Золотая карта Сбербанка преимущества и недостатки, условия, виды карт, как оформить

Содержание

Особенности золотой карты Сбербанка

В настоящее время кредитная пластиковая продукция Голд представлена в Сбербанке такими картами:

  • Visa Gold;
  • Mastercard Gold;
  • Золотая карта Аэрофлот Виза;
  • Visa Gold «Подари жизнь».

Как видим, все выпускаемые Сбербанком пластиковые продукты, поддерживают международные типы платежных систем Мастеркард и Виза. Следовательно, проблем с использованием кредиток за границей у клиентов банка возникнуть не должно.

Кредитные карты национальной платежной системы МИР Сбербанк пока не выпускает.

Золотая кредитная карта.

Преимущества кредитной Gold карты Сбербанк:

Обслуживание Золотой кредитной карты Первый год — бесплатно, последующие — 3.000 рублей.
Валюта Рубли.
Защита Чип.
Низкий процент 25,9% годовых.
Грейс-период 50 дней.
Минимальный платеж Определяется лично клиентом, и составит от 5% до 100% от задолженности
Процент за снятие денежных средств В банкомате Сбербанк составит 3%, в сторонних банках — 4%.
Лимит по кредиту До 600.000 рублей.
Привилегии Возможность бронировать отели и рестораны по всей России и за границей, получать скидки в кафе, барах, магазинах и мед. учреждениях и тд.
SMS-уведомления При каждой совершенной покупке или оплате услуги — будет приходить смс-сообщение, а также информация в виде СМС об остатке на счету кредитной карты Сбербанк.
Служба поддержки Служба телефонной горячей линии работает круглосуточно.

Требования и условия:

  • Возраст клиента – от 21 года до 65 лет.
  • Стаж за все время работы – от 1 года до 5 лет. На последнем месте работы е менее 6 месяцев.
  • Гражданство Российской Федерации.
  • Постоянная прописка на территории РФ.

Если клиент сотрудничает со Сбербанком давно и пользуется его услугами, то кредитную Золотую карту можно оформить на более выгодных условиях и с наименьшим годовым процентом.

Обычно предложение оформления кредитки поступает в виде конверта на почту. С паспортом и конвертом нужно прийти в офис банка.

Оформить карту возможно, если клиент не является VIP.  Но в этом случае условия будут менее выгодными.

Особенности зарплатного проекта Сбербанка

Стоит отметить, что сбербанк – один из первых банков, который ввел столь масштабный зарплатный проект. Он стал оптимальным решением для всех частных предпринимателей и юридических лиц, которые выплачивают заработную плату своим работникам. На данный момент с компанией сотрудничает больше 400 тысяч организаций.

Для того, чтобы стать участником проекта, достаточно:

  • Изучить условия и тарифы для юридических лиц на официальном сайте;
  • Договориться с менеджером банка о встрече;
  • Подписаться соответствующий договор.

Помимо того, для удобства клиентов, банк предусмотрел возможность подачи онлайн заявки на участие в проекте. После этого, обслуживание предприятия будет происходить таким образом:

  • Организация переводит средства на счет банка, указывая назначение;
  • Бухгалтерский отдел через специальную программу отправляет сведения о зарплате для работников;
  • На основание отчета, банк отправляет средства на счета пользователей.

Обычно зачисление средств происходит мгновенно, иногда на это может уйти до нескольких часов или дней.

Нужно сказать, что использование золотой дебетовой карты от Сбербанка для владельцев бизнеса несет массу пользы. Например, упрощается процесс выдачи зарплаты и снимается лишняя нагрузка с бухгалтерского отдела. В случае с малым и средним бизнесом, издержки на содержание кассы можно использовать в другом направлении, например, пустить на развитие предприятия.

Отличие премиальной карточки от стандартной

Пластик такого уровня имеет неплохие преимущества и выгодно отличается по условиям работы от классических, стандартных карт. В частности:

  1. В «золотых» используется дополнительная защита (специально встроенный чип).
  2. Также применяются и иные современные инновационные технологии защиты.
  3. Такой пластик можно использовать для осуществления покупок по интернету и в обычных магазинах. Он обладает специальным чип-устройством для совершения различного типа проплат.

Стоит описать и существующие иные привилегии для держателей «золотого» пластика. Отзывы держателей отмечают следующие, наиболее важные нюансы:

  • круглосуточная поддержка клиента;
  • возможность срочной блокировки пластика;
  • вывод денежных средств в любое удобное для владельца время;
  • участие в расширенной системе бонусов и скидок на оплату товара или услуг;
  • подключение сервиса бронирования билетов на посещение ресторанов и своевременное обеспечение потребителя всей необходимой информацией.

Уже в процессе выдачи «золотого» пластика работник Сбера в подробностях объяснит будущему держателю, какой существует льготный период. Также поведает и об установленных правилах накопления процентовки при проведении операций по снятию денежных средств.

кредитная карта Сбербанка Visa Gold условияЗолотые кредитные карты обладают рядом преимуществ

Активация карты

Если вам пришло одобрение по карте, то вы приступаете к оформлению документов. Когда всё будет подписано, менеджер выдаст вам кредитную карту, но она будет заблокированной.

Такие действия связаны с политикой безопасности Сбербанка, с целью предотвратить несанкционированное использование карты. Активация кредитной карты происходит после окончательного оформления и передачи пластика её владельцу.

Когда ряд этих действий будет выполнен, менеджер отмечает в базе данных факт присвоения карты. С этого момента нужно отсчитать сутки, и платёжный инструмент виза голд станет активным.

Преимущества и особенности золотой кредитной карты Сбербанка

Однако перед тем как произвести активацию, внимательно изучите правильность написания своего имени и фамилии на карте латинскими буквами, так как очень часто здесь допускаются ошибки. Если всё правильно, то на обратной стороне проставьте свою подпись и через 24 часа можете пользоваться.

Как пользоваться кредитной картой?

После выдачи карты, сразу убедитесь в правильности написания Фамилии и Имени на карте (указывается на лицевой стороне карты на латинице). Далее, нужно будет поставить свою подпись в специальную графу на карте (находится на оборотной стороне). Перед началом использования кредитной карты, её обязательно нужно активировать. Нужно будет придумать и установить пин-код карты (менеджер банка расскажет Вам как это осуществить). После активации, можно использовать кредитку для покупок, и других операций.

Как пользоваться золотой кредитной картой Сбербанка Visa Gold и Mastercard Gold правильно

Бесконтактная оплата

Расплачиваться картой в магазинах можно в одно касание при помощи технологии Paypass. Достаточно поднести кошелёк с кредиткой к терминалу и забрать покупку. Двойной оплаты не произойдёт.

Но наиболее безопасным способом считается мобильный платёж через GooglePay или ApplePay. Данные карты привязываются к виртуальному счёту на устройстве. А при необходимости телефон также подносят к терминалу. Секретная информация вообще не передаётся на считывающее устройство.

Автоплатёж

Удобная функция для людей, ценящих личное время. Настройка параметров платежей не займёт много времени. Активировать автоплатёж можно двумя способами.

На сайте банка в сервисе «Сбербанк Онлайн»:

  1. Войти в сервис «Сбербанк Онлайн» на официальном сайте Сбербанка.
  2. В боковом «Личном меню» (справа) нажать «Мои автоплатёжи».
  3. Откроются две ссылки «Подключить автоплатёж» и «Управление автоплатёжами».
  4. Переходим во вкладку «Подключить автоплатёж», выбираем из предложенного списка услугу и следуем указаниям системы.

В мобильном приложении:

  1. Авторизоваться в приложении и перейти по вкладке «Платежи» в нижнем меню.
  2. Промотав страницу вниз, нажать «Автоплатёжи».
  3. Кликнуть на «Подключить платёж».
  4. Выбрать услугу и следовать за указаниями приложения.

Как пополнить пластик (погашение кредита)

Пополнить счёт можно любым удобным способом: с другой карты, электронного кошелька, номера сотового оператора или наличными с использованием банкоматов, терминалов или касс.

Кредитный платёж также можно осуществить при помощи расчётного счёта в банке. Для этого необходимо указать в бланке перевода ФИО заёмщика, номер кредитной карты и счёта, а также данные Сбербанка (полное наименование, БИК, ИНН, расчётный счёт и т д.).

Снять наличные с кредитки

Снимать средства с карты невыгодно, как при небольших суммах, так и значительных. Кроме того, в качестве основной валюты используются рубли. Необходимость в физических купюрах сохраняется лишь в единичных случаях, например, когда требуется рассчитаться с долгами. В этом случае возможно полное обналичивание кредитного кармана, но с учётом комиссии.

Поэтому выгоднее будет перевести средства на другой счёт с отсутствием комиссии за снятие наличных.

Перевести средства с кредитки

Возможности перевода средств через сервисы Сбербанка не ограничены. Для индивидуального решения проблемы могут быть использованы минимум 5 различных способов (карты, киви, яндекс-деньги, расчётный счёт, мобильный баланс и т.д.). Для проведения операции можно воспользоваться командной строкой телефона либо СМС-текстом.

Оплата ЖКХ и мобильной связи без комиссии по кредитным картам Сбербанка

Разумеется, вы можете без комиссии оплачивать кредитной картой Сбербанка Visa Gold услуги любых операторов связи или многих поставщиков услуг ЖКХ, прямо из Сбербанк-онлайн или на сайте поставщика, никакой комиссии не будет. Однако и кэшбэка вы не получите.

Активация карты

Активировать карту Сбербанка можно с помощью запроса баланса в любом его банкомате и терминале. При необходимости ПИН-код также меняют в банкомате на более “удобную для себя” последовательность. Услуга предоставляется бесплатно. После активации кредитка готова к использованию.

Условия кредитных карт Виза Голд от Сбербанка

В непростое время экономического кризиса, кредитные карты стали настоящим спасением: можно не опасаться, что нечем расплачиваться в магазине или ресторане, особенно когда на руках самый популярный продукт Сбербанка. Кредитование достигло того уровня, когда Виза может использоваться не только по назначению, но и участвует в различных акциях и бонусных программах. Как и у дебетовой карты Виза Голд, у кредитной есть определённые условия получения:

  • физическое лицо является гражданином Российской Федерации;
  • гражданин Российской Федерации достиг возраста 21 года;
  • он имеет постоянную регистрацию;
  • минимальный рабочий стаж за последние пять лет составляет 12 месяцев;
  • стаж работы на момент получения карты должен составлять не менее полугода.

условия получения карты

Процедура оформления занимает также не более двух суток. Подать заявку на получение карты можно как лично при посещении отделения Сбербанка, так и через интернет. Проверять данные Сбербанк может порой и дольше двух суток, так как эта операция требует тщательного выяснения кредитоспособности клиента.

Важно! В отличие от дебетовой, на кредитную Визу Голд нельзя оформить дополнительную, дочернюю карту.

Требования

>

К держателям дебетовых карточек от Сбербанка выдвигаются базовые требования:

  • гражданство РФ;
  • возраст от 18 лет (от 14 лет — для карт Молодежных);
  • прописка на территории РФ.

Золотая дебетовая карта Сбербанка

Золотой может быть не только кредитка, но и дебетовая карта. Обычно такие карты получают для перечисления на неё зарплаты или хранения своих сбережений. Карта данного рода отличается своей высокой защитой, а также она имеет большое количество бонусных и скидочных программ.

Кредитный лимит

Для получения информации о величине кредитного лимита необходимо:

  • проверить баланс в банкомате;
  • отправить сообщение со следующим содержанием: «БАЛАНС ХХХХ» на номер 900, где ХХХХ — комбинация последних цифр номера карты;
  • воспользоваться сервисом Сбербанк онлайн, выбрав соответствующую вкладку.

«Подари Жизнь»

Данная карточка позволяет человеку совершать хорошие поступки без личного ущерба. Каждый раз, когда на покупку уходят деньги, 0,3% от этой суммы списывается на благотворительность. Карточка может быть бесплатной, либо банк будет брать за обслуживание 3 500 руб., банк оставляет за собой права выбора. Выпуск карточки производится лишь с платежной системой Виза.

золотая карта подари жизньПодари жизнь

Правила пользования картой

После оформления золотой дебетовой карты Сбербанка, стоит запомнить основные советы по использованию пластика:

  • Никогда и никому не сообщайте пин, даже оператору или работнику банка;
  • После активации пластика, пин лучше сменить;
  • При утрате или краже карточки, ее нужно срочно заблокировать. Сделать это можно в личном кабинете, через мобильное приложение, звонок на горячую линию или при личном обращении в одно из отделений;
  • Никогда не вводите реквизиты по карте или пин на сомнительных сайтах;
  • Если вы получаете подозрительные сообщения или звонки из банка, стоит проверить их подлинность, обратившись по официальному номеру;
  • Перед закрытием счета, нужно проверять наличие задолженности.

Заказав золотую карту дебетовую Сбербанка и соблюдая данные рекомендации, не придется переживать о случаях мошенничества и проблемах с банком в дальнейшем.

Видео отзыв

Не очень уверен, что лучший видеоролик, который есть в сети по карте Сбербанка. Ведь своего канала у меня нет, именно по тематике Кредитного бомжа, поэтому вот ловите и смотрите. Как минимум просто посмотрите.

Альфа банк -  «100 дней без %»[credit_card][status_lead]

Обслуживание

Сколько стоит карта? Учитывая все преимущества золотой кредитной карты, она не может стоить столько же, как и Classic. Ведь те дополнительные функции, которыми она наделена, закладываются в её себестоимость, и эмитент виза взимает эту сумму с банка.

Если перейти на официальную страницу Сбербанка, то в презентации карты написано, что годовое обслуживание составляет 0 рублей. А если подробнее ознакомиться с тарифным планом, то там есть поправка – первый год обслуживания бесплатно, а каждый последующий – 3 000 рублей.

Исключением является кредитка «Аэрофлот Gold», которая обслуживается на стандартных условиях.

В целом, для такого продукта как Голд карта – это вполне приемлемая цена. Если обратиться в другие банки и заказать золотую карту, то её обслуживание может обходиться в год до 6 000 рублей.

Поэтому, как и во всех кредитных продуктах, Сбербанк держит лидерство и остаётся банком с самыми выгодными условиями. Если вас заинтересовало подобное предложение, и вы хотите стать владельцем премиальной карты Gold от Сбербанка, то нажимайте кнопку «Оформить».

Решение на нашем сайте обработается за несколько минут, а форма для заполнения покажется простой, даже если вы подаете онлайн-заявку впервые.

Снятие наличных по золотой кредитной карте

Правила обналичивания средств для кредитной карты Visa Gold представлены в таблице.

Условия выдачи Комиссия
В Сбербанке и дочерних компаниях 3% от выдаваемой суммы, не меньше 390 руб.
В сторонних банках 4% от выдаваемой суммы, не меньше 390 руб.
Перечисление денег на дебетовую сберкарту 3% от выдаваемой суммы, не меньше 390 руб.
Лимит на переводы и обналичку 300 000 руб.

Бесплатная золотая кредитка Сбербанка — в чем подвох?

Пока я не нашел ни одного подвоха, подводного камня или минуса:

  • Страховку только слегка предложили и не впаривали.
  • Единственный минус — это Кэшбэк. Он бестолковый и издевательски маленький — 0.5% «спасибами», и то не факт. Это недостаток, минус, но никак не подводный камень.
  • Период без процентов — 50 дней вместо 55 у большинства кредиток — так это было известно заранее, это тоже не подвох.
  • Еще небольшой минус — пополнение кредитки Сбербанка происходит не мгновенно, и при внесении наличных через банкомат, и даже при внутреннем переводе между своими счетами с дебетовой карты на кредитную. Рассчитывайте что платеж придет через пару часов или даже на следующий день, т.е. 1 день нужно держать в запасе. На скриншоте операция перевода между своими счетами уже состоялась, а баланс счета кредитной карты пока остался прежним — долг в 395 рублей.

Баланс карты VISA Gold

В следующих сериях — «смертельный номер»:

  • Погашение долга без льготного периода и начисление процентов
  • Как вернуться в льготный период с минимальными потерями

Вторая серия — проценты по золотой кредитной карте Сбербанка

  • 15.03 — дата выписки — долга нет, на карте полный кредитный лимит 64000. Ставка по кредиту:  23,90%
  • 19.03 — расходная операция на 200 рублей (пополнение телефона). Долг — 200 рублей, проценты включились, т.к. я не планирую выполнять условия беспроцентного периода
  • 14.04 — дата выписки (отчетная дата), выписка по карте (отчет по кредитной карте). Долг — 200 рублей, обязательный платеж — 150 рублей. Пока платить ничего не нужно, крайняя дата платежа — 05 мая.
  • 04.05 — планирую внести минимальный платеж 150 рублей. 46 дней после расходной операции.
  • 05.05 — крайняя дата платежа и формирование выписки (отчетная дата). По моим расчетам процентов накапает 6 руб. 04 коп

Вот как это выглядит в мобильном приложении Сбербанк.Онлайн

пополнить карту VISA Gold

Из 64000 кредитного лимита осталось 63800, потрачено 200 рублей, внести нужно минимум 150. Если нажать «Задолженность», то увидим детали:

Задолженность по кредитной карте

Здесь видно, что 5 мая — крайняя дата внесения обязательного минимального платежа в 150 рублей. Ниже указана сумма «льготная задолженность», дата та же самая. Если я заплачу 200 руб., то у меня продолжится льготный период. Но я хочу нарушить его условия, поэтому внесу только 150. Пропустить платеж сложно, за 2 дня до даты платежа в 10:00 в приложение пришло уведомление:

Сбербанк - напоминание и уведомление о платеже

Чтобы пополнить кредитку, пополняю её с другой карты Сбербанка, выбираю первый пункт:

Внесение платежа по кредитной карте Сбербанка

Сколько мне придется заплатить процентов, узнаем через 10 дней, с ежемесячной выпиской 15 мая. Предварительный расчет в Excel показывает что придется выложить 6 рублей и 24 копейки:

расчет процентов по кредитной карте

По моим расчетам, долг 200 рублей был 45 дней, затем еще 11 дней до даты второй выписки долг был 50 рублей. При ставке 23,9% годовых это дает 6,236 рубля.

К 15.05 сформировалась выписка за период:

Выписка по золотой кредитной карте Сбербанка

Получилось что набежало 6.33 рубля процентов. Короче, подтвердить правильность начисления процентов до копеечки — я не смог и бросил это занятие. В любом случае рекомендую по всем кредитным картам пользоваться беспроцентным периодом (я бы сказал по-другому — беспроцентным режимом). А если не получится, то стараться как можно быстрее полностью закрыть долг, потому что проценты по кредитке 23-25% годовых, а по вкладам — максимум 5% годовых.

Комиссия за проведение безналичных операций

Обслуживание карточки на предприятиях торговли и/или сферы услуг без комиссионных выплат.

Ограничения на проведение операций

Ограничение на выдачу наличных:

Ежемесячное ограничение во внутренней структуре банка

  • 3000000 руб;
  • 100000 долл;
  • 75000 евро. Ежедневное ограничение.
В территориальных банках (через кассу) 300000 руб/долл/евро
В дочках банка Не поддерживается
В терминалах (банкоматов) банка 300000 руб, 12000 долл, 9000 евро
В терминалах (банкоматов) банка 300000 руб, 12000 долл, 9000 евро
В территориальных банках без карты 50000руб, 1600 долл, 1200 евро
На проведения торговых операций Без ограничений

Другие комиссии

  • Блокировка карты при ее потере — без комиссионных выплат;
  • Запрос последних 10 операций через терминал (банкомат) 15 рублей за запрос;
  • Запрос отчета по счету на электронную почту — без комиссионных выплат;
  • Почтой без комиссионных выплат;
  • Запрос отчета по счету в отделении банка — без комиссионных выплат;
  • Выдача денег в случаи чрезвычайной ситуации — без комиссионных выплат.

Перевыпуск при потере и краже

Потерять карту может даже самый ответственный держатель или ее могут украсть. Перевыпустит пластик Виза Голд Сбербанк в этом случае бесплатно. Но надо максимально быстро заблокировать пропавшую карточку одним из следующих способов:

  • по телефону 900 (звонок или SMS);
  • через приложение и онлайн-банкинг;
  • в офисе.

Перевыпуск можно заказать через онлайн-банкинг, в офисе и по телефону call-центра.

Замечание. Подробнее про перевыпуск карт Сбербанка можно прочитать в отдельной статье «Как заказать перевыпуск карты Сбербанка и сколько это стоит».

Кобрендинговые золотые карты

Да, мы уже узнали самое главное о кредитных и «зарплатных» картах, а теперь пришло время решить вопрос о Кобрендинговых Gold картах. Для многих это будет ново, так как не все знают об их преимуществах и предназначении. О картах данного типа я рассказывал в самом начале. Это те карты, которые именуются «Подари жизнь» и «Аэрофлот». Первоначально, такие карты возможно приобрести только по личному предложению от банка. Карты оформляются обычно на общих условиях.

Если кто не знает, «Подари жизнь» — благотворительный фонд, спонсором которого может стать любой клиент банка и обладатель Золотой одноимённой карты. Со списанных с карты финансов регулярно в фонд отправляется 0,3%. Ставка по кредиту имеет 25,9%. Что касаемо годовой платы, то она может достигать до 3500 рублей. Однако в некоторых случаях за обслуживание платить ничего не придётся. Карты данного типа выпускаются только в форме «Виза». О подробностях каждый желающий может прямо сейчас узнать на официальном сайте сбербанка.

Теперь разберём специальную карту «Аэрофлот». Как вы поняли, она создана для людей, кто часто летает на самолётах. Все потраченные с карты средства обмениваются на мили. В конечном итоге эти мили можно использовать на бесплатную покупку билетов. Стоит отметить, что ставка по кредиту – не более 25,9%. Оплата за карту ежегодно – 3500 рублей.

Итак, здесь мы разложили по полочкам Gold карту от Сбербанка. Как вы поняли, совершенно бесплатное обслуживание может получить только очень надёжный клиент. Все прочие могут оформления карты, но она будет платная. Да, что касается платных карт, то здесь всё достаточно неплохо. Однако единственным и весомым минусом является высокое годовое обслуживание.

читать всемМинутку внимания, друзья! Предлагаю вашему вниманию статьи на тему как удалить вирус svchost.exe netsvcs или как узнать какую оперативную память поддерживает материнская плата, а так же как уменьшить размер pdf файла. Ну и на последок не пропустите узнать о том почему компьютер перезагружается во время игры или где находится буфер обмена в телефоне, а так же как улучшить производительность ноутбука.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...