Жизнь на проценты от вклада

Содержание

Действительно ли достаточно положить в банк крупную сумму, и дальше жить на одни проценты, не беспокоясь о финансовой стороне?

Рантье – это как раз такой человек, который живёт исключительно на проценты. В России такой образ жизни встречается осень редко, а вот в европейских странах рантье составляют достаточную прослойку представителей высшего и среднего класса. Намного большее число людей считают доходы от вкладов в банке — приятной прибавкой к заработной плате.

Как рассчитать ежемесячный доход

Жить на проценты по вкладу возможно, если иметь на депозите достаточную сумму, чтобы процент давал желаемый пассивный доход в месяц. Как посчитать, сколько нужно иметь денег на депозите, рассказывает Наталья Степанова, финансист, психолог, автор курса «Финансовая грамотность»: «Предположим, что годовая ставка по вкладу будет 8%, тогда можем рассчитать, какая сумма должна лежать на депозите, чтобы получать желаемый ежемесячный доход. Воспользуйтесь наглядной формулой.

S × 12 × 100 : n, где:

  • S – сумма желаемого дохода в месяц;
  • 12 – это месяцы;
  • 100 – это %;
  • n – годовая ставка банка.

Допустим, хочется получать в месяц 30 тыс. руб., а годовая ставка по депозиту равна 8%. Получаем: 30 000 × 12 × 100 : 8 = 4,5 млн руб. Теперь осталось посчитать, как накопить эти 4,5 млн руб., то есть сколько откладывать в месяц».

Шаг 1. Считаем траты

Да, подсчет всех трат за месяц — скучная и нудная работа, но без этого никуда. Если вы не знаете, сколько тратите в месяц, вы никогда не узнаете, сколько вам нужно отложить на безбедную жизнь. При подсчете не забудьте, что бывают месяцы повышенных трат, а еще всякий форс-мажор: крупные поломки, болезни, дорогие покупки, в которых тоже не хочется себе отказывать. Для примера посчитаем, что вам для нормальной жизни хватит средней зарплаты по стране. Сейчас она в районе 40 000 рублей. В своих индивидуальных расчетах вы можете поменять ее на любую другую.

А как же инфляция?

Разумеется, сейчас на 40 000 рублей можно неплохо жить в большинстве регионов страны (кроме Москвы и Крайнего Севера, разве что), но лет через 10 на жизнь понадобится уже другая сумма. Как же предугадать, какая? Не волнуйтесь, в нашей формуле все учтено. Продолжайте читать.

Современные рантье. Что это за люди?

Обратимся к словарю Ожегова:

«Рантье — лицо, получающее доход в форме процента с предоставляемых в ссуду денежных средств или с ценных бумаг.»

Словарь Ушакова дает такое определение:

«Лицо, имеющее нетрудовой доход, получаемый в форме ссудного процента, дивиденда — ренты».

Самый простой (но не единственный) способ жить на прибыль от отдаваемого в рост капитала — это получать доход от размещённых в банках вкладов. Можно ли жить на проценты от банковского вклада? Поговорим об этом подробнее.

Дивидендные акции

Традиционно американские домохозяйки покупают акции компаний, которые стабильно платят высокие дивиденды на протяжении десятков лет. Это – “Кока Кола”, “МакДональдс”, “Филип Моррис” и т.д. Причем эти компании, как правило, со временем повышают дивиденды, увеличивая таким образом ваш доход на вложенную в них сумму.

Приведу пример из собственной практики. В октябре 2009 г. я купил акции компании Altria (сигареты Marlboro) по цене 18,1 долл. за акцию. В то время они платили дивиденды в размере 1,46 долл. на одну акцию. То есть дивидендная доходность составляла 8% годовых (1,46/18,1*100). За прошедшие 9 лет размер выплачиваемых компанией дивидендов увеличился до 2,72 долл. на одну акцию. Таким образом мой дивидендный доход на инвестированные в 2009 г. деньги сегодня составляет уже 15% годовых (2,72/18,1*100).  А если вы купите эти акции сегодня, ваш дивидендный доход составит 4,5% годовых.

Вот еще несколько примеров акций компаний, выплачивающих высокие дивиденды: AT&T Inc. – доходность 6% годовых, TOTAL S.A. – 4,5%, Ford Motor Company – 5% и т.д. Кстати, хорошо известная российская компания Вымпелком, которая торгуется в США, как VEON Ltd., обеспечивает доходность по дивидендам более 9% в год. Но повторю то, о чем уже говорилось выше – в отличие от облигаций, при инвестировании в акции нет гарантий получения дивидендного дохода!

Недвижимость

На рынке фондовой недвижимости работают фонды и компании, которые инвестируют в недвижимость и сдают ее в аренду. При этом (по законодательству США) такие компании обязаны выплачивать своим акционерам не менее 80% получаемого рентного дохода! Такое инвестирование видится мне более простым и более ликвидным. Цены на акции компаний, работающих на рынке недвижимости, движутся вместе с рынком, но при этом (в отличие от физической недвижимости) они всегда ликвидны.

Вот несколько примеров акций отдельных компаний (трастов REIT’s), которые выплачивают дивиденды выше 4% в год:

    • Ventas, Inc. – 5,5% годовых. Компания владеет более чем 1200 объектами недвижимости в США, Канаде, Великобритании. Все объекты связаны со сферой здравоохранения.
  • Realty Income Corporation – 4,7% годовых. Компания сдает в аренду более 5300 объектов недвижимости, которыми владеет по долгосрочным лизинговым контрактам.

Для тех, кто хочет уменьшить инвестиционные риски, можно инвестировать не в акции отдельных компаний, а в фонды акций таких компаний. Например, в Vanguard Real Estate ETF с доходностью 4% годовых, или в Invesco China Real Estate ETF (5,8% годовых).

Информация как заработать на депозитах

Узнать сколько можно заработать на депозитах, необходимо собрать максимум информации. Почти все кредитные учреждения предлагают депозитные вклады.

При вложении денег на депозиты в банках нужно:

    • узнать все о банковских инвестициях, под какие депозитные ставки можно положить деньги, а также всю сопутствующую информацию;
    • сделать несложные экономические расчеты, учитывая свои доходы за последнее время;
    • проанализировать, что из предлагаемого банками представляет наибольшую выгоду для вас;
    • выбрать краткосрочный или долгосрочный вклад.

Это начальный этап всех действий, которые необходимо пройти. Он влияет на дальнейший успех вложения.

Общая информация о заработке на банковских вкладах

Для того чтобы выдавать кредиты и иметь возможность получать прибыль, банки привлекают средства вкладчиков под проценты. Это стандартная практика во всех странах мира. Но в России в последние несколько лет банки стараются все активнее этим заниматься.

Это связано с тем, что иностранные банки стали меньше выдавать кредиты в России, чтобы наши банки могли использовать заемные средства под 2 — 3% годовых. Поэтому для обычного человека банковские вклады становятся все более привлекательными.

Сейчас даже необязательно вкладывать деньги в банк. Некоторые банки, к примеру, Рокетбанк, используют систему начисления процентов прямо на дебетовой карте. Это довольно удобно, особенно если учесть, что вы можете хранить любую сумму на карте, тратить их и все равно получать в конце месяца начисления.

Но в этой статье мы будем рассматривать более стандартный способ — вложение денег в банк. Давайте разберемся, действительно ли выгодно вкладывать деньги таким образом, на что нужно обращать внимание и в какие крупные банки можно вложить средства.

Как заработать на вложениях в Сбербанке

Стоит отметить сразу, что получить доход от банковской организации без взносов личных сбережений не получится. Банк имеет возможность начислять процентные ставки по сберегательным счетам клиентов. Если на балансе будет ноль, то никаких дивидендов человек не получит. Подробнее рассмотрим, как можно заработать на вкладах в Сбербанке, а также какие из них самые прибыльные.

Сбербанк предлагает много услуг по депозитным счетам, каждый клиент выбирает оптимальный для себя. Самые распространенные типы вклада – универсальный и до востребования. Чаще всего оформляются при открытии сберегательной книжки, процентная ставка крайне незначительная и составляет 0,01%. Срок действия депозита бессрочный, но заработать на таком процент просто невозможно. Такой низкий процент обусловлен тем, что банк не устанавливает определенных условий клиенту, он может в любой момент снять наличные средства или управлять своим счетом в своих интересах. Существуют сберегательные депозиты, по которым процентная ставка составляет 1,5%, но банковская организация не выдвигает условий по минимальной сумме.

Как заработать человеку на вкладах в Сбербанке, чтобы получать хорошую прибыль на выгодных условиях.

Кто может зарабатывать на банковских вкладах

Несмотря на то, что в России процент по банковским вкладам выше, чем в других развитых странах, зарабатывать на них все еще сложно. Для этого потребуются крупные суммы и постоянное пополнение банковского счета. При нынешних условиях для того, чтобы зарабатывать 10000 рублей в месяц, потребуется вложить примерно 1 400 000 рублей.

Именно поэтому заработок на процентах в банке подходят исключительно тем, у кого есть крупные суммы. С другой стороны — вкладывать можно от 1000 рублей, значит, и получать какой-то небольшой доход может каждый.

Если вы преследуете цель создать стабильный пассивный заработок на депозитах, вам потребуется 4 — 5 миллионов рублей. Если же вы хотите просто накапливать деньги и получать с этого небольшой доход — начинать можно с любой суммы.

3 правила вложения денег

Вкладывать средства гораздо легче, чем думают большинство. Но прежде чем начинать, нужно уяснить 3 правила.

Правило 1. Вложение должно быть надежным

Не уверен, что вы хотите потерять свои сбережения.

Правило 2. Деньги должны работать и приносить доход

Деньги обесцениваются, если тупо лежат в банке. В этой статье вы как раз узнаете прибыльные способы вложения денег.

Правило 3. Вложения должны быть легкими для понимания и управления

Вы должны понимать, что делаете. Поэтому я предлагаю такие способы вложения, которыми могут управлять даже подростки.

Отличие рантье от инвестора

Отличие рантье от инвестора

По сути, рантье – это высшая категория инвесторов. Главным и единственным отличием является то, что инвестор вынужден постоянно искать новые источники дохода. Как правило, инвестор работает или имеет свой бизнес, с которого получает прибыль и вкладывает ее в различные инструменты. Капитал инвестора может формироваться из одного или нескольких источников, но полученных процентов не всегда хватит на жизнь.

Что такое прибыль рантье? Это его средства к существованию, причем, этих денег должно хватать с избытком. Остаток средств реинвестируется.

Если вы купили пакет акций какой-то компании или положили деньги на депозит, вы уже являетесь инвестором. А как стать рантье, об этом поговорим дальше.

Преимущества банковского вклада

Почему банковские вклады такие популярные и привлекательные для заработка у населения? Тут несколько основных моментов:

  • во-первых, он имеет заранее определённую прибыльность, ориентируясь на которую, человек понимает размер дохода, который он получит. Этот доход также зависит и от размера капитала, об этом не стоит забывать;
  • во-вторых, прозрачность программы банковского вклада, обеспечивает полное понимание условий для любого клиента банка;
  • в-третьих, банки – это одни из самых стабильных организаций, которым доверяют люди, по сравнению с различными новыми микрофинансовыми компаниями и прочими фондами, которые сулят сверхприбыли своим вкладчикам.

Это далеко не полный список факторов, влияющих на популярность вкладов в банках и их востребованность для заработка у людей.

Важные критерии к выбору подходящего банка

Любой российский банк, желающий работать с физическими и юрлицами на территории России, обязан получить лицензию на право осуществления таких услуг от Центробанка РФ. Кстати, такой разрешительный документ выдается только при условии заключения банком договора с АСВ (агентство страхования вкладов). Поэтому каждая банковская структура обязательно автоматически страхует депозиты клиентов.

Следует знать, что у банков существует лимит на страхование вкладов от частных лиц, страховка распространяется на депозиты до 1,4 млн руб.

Каждому будущему частному инвестору стоит крайне ответственно подходить к выбору финансового учреждения для открытия депозита. Не нужно доверять свои сбережения финансовым организациям, не имеющим лицензии. И не связываться с теми структурами, которые, даже предлагая довольно высокие годовые, не заключают с клиентом договора страхования.

А это значит, что имеется потенциальная угроза потерять все свои вложения в случае банкротства предприятия. Также стоит внимательно изучать предлагаемый к оформлению банковский договор, особенное внимание уделяя мелко написанному шрифту и иным сопутствующим деталям.

как открыть выгодный вкладВажные рекомендации вкладчикам

Начисление дивидендов

Самый главный вопрос, который должен быть рассмотрен вкладчиком, касается размера процентов на вложения, а также принцип их рассчета. На сегодняшний день банками используется три подхода:

Проценты начисляются по окончании срока депозита в момент расторжения договора. Сумма дохода выдается инвестору одновременно с основной суммой.Проценты начисляются ежемесячно и с такой же периодичностью выплачиваются. Подобный способ называют простым.Проценты начисляются по окончании каждого расчетного периода и присоединяют к основной сумме депозита. Подобный вариант является сложным.

Нет нужной суммы?

Сумма, которую вы рассчитали для вклада, получилась слишком большой? Тогда выбирайте пополняемый депозит, выбрав ту сумму для первого взноса, которая вам по плечу и копите, копите, копите…

Альтернативный вариант — открывайте свое небольшое дело, начинайте зарабатывать больше и обязательно откладывайте хотя бы 10% от своего дохода. Богатого человека отличает не уровень заработка, а норма сбережения. Чем больше вы будете откладывать, тем быстрее придете к жизни за счет своего капитала.

Капитализация

Как можно заработать на вкладах? Быстро приумножить сумму инвестиций позволяет капитализация положенных на счет денег. При таком предложении проценты по вкладу добавляются к имеющимся вложениям. В дальнейшем доход насчитывается уже на увеличенную сумму. С каждым разом проценты начисляются на все больший капитал.

Брокерские счета

С помощью таких счетов можно покупать валюту не по банковскому курсу, а по биржевому, более выгодному, даже при наличии комиссии брокера. Кроме того, можно по хорошему курсу менять валюту. К тому же в этом случае не придется платить за обслуживание счета в евро, что сейчас распространено в некоторых российских банках. Или налог на вклад размером от миллиона рублей. Деньги на брокерских счетах защищены биржей, а значит, вклад может превышать 1,4 миллиона рублей, которые страхуют банки. То есть это хороший вариант для сохранения капитала.

Чтобы открыть брокерский счет на бирже, нужно обратиться в банк, при котором работает такая контора, сообщил Дмитрий Голубовский. Они есть в любой крупной организации. Но лучше напрямую обратиться в специализированную брокерскую компанию, их тарифы всегда лучше.

«Брокерский бизнес очень надежный. Если вы кладете деньги на брокерский счет, у вас их не украдут. Мошенничества там так не распространены, как распространены в банковской сфере. Когда с карты спишется, а потом вы ничего не докажете. С брокерского счета вы можете вывести [средства] только на свой банковский счет. Вы не можете делать переводы в пользу третьих лиц», — пояснил Голубовский.

Открытие счета бесплатное, для этого нужен только паспорт. А вот комиссии разнятся в зависимости от того, чем человек планирует заниматься на бирже. Тарифы оптимизированы для активных валютных операций, торговли акциями или фьючерсами. Однако обычным гражданам торговать чем-либо эксперт не рекомендует. Для приумножения, а не потери капитала нужны многолетние знания и опыт.

Получите доступ Бесплатно к видео курсу сейчас и узнайте:

-Тайные законы денег, которыми пользуются миллионеры;
-Как получать 30-40% годовых с гарантиями как у банка;
-Как сохранить и приумножить деньги в условиях кризиса.

  • 1

    Как оценить доходность инвестиций и куда вложить деньги в 2021-м году?

    Не обремененные финансовой грамотностью соотечественники считают, что хранение сбережений «под матрасом» – самый надежный вариант. «Ну и пусть деньги не приносят прибыль, зато нет убытков. А то вложишь куда-то не туда, и останешься ни с…

  • 1

    Минимальная заработная плата, прожиточный минимум, налоги и пенсии в 2021-м году

    15 декабря Верховная Рада приняла госбютжет, в котором установлены размеры минимальной зарплаты и прожиточного минимума на 2021-й год. Как эти изменения повлияют на налоги, пенсии, социальные стандарты и отдельные виды штрафов мы рассказываем в этой статье…

Шаг 4. Готовимся к худшему

А если кризис? А если банк лопнет? А если портфельинвестиций обесценится?

Что ж, эти опасения не напрасны. Мировой финансовый рынок то и дело сотрясают разные кризисы. И остаться совсем без сбережений не хочется. На этот случай, конечно, стоит держать деньги:

  • в разных банках;
  • в разной валюте;
  • в разных инвестиционных инструментах.

Но и это еще не все. Чтобы уж совсем-совсем себя обезопасить,необходимо положить на самый-пресамый надежный депозит сумму, достаточную длягода спокойной жизни. В нашем расчете это:

40 000 х 12 месяцев = 480 000 рублей.

Это нужно на случай, если ваш инвестиционный портфель из-за финансового кризиса резко просядет в цене. Самое разумное в этой ситуации — не начинать распродавать активы, а просто оставить его и начать тратить деньги с резервного счета. Как правило, через полгода-год после кризиса инвестиционные портфели не только возвращают первоначальную стоимость, но и значительно дорожают (после кризисов рынок усиленно растет).

Дистанционное открытие счета

Как зарабатывать на вкладах? Для этого стоит рассмотреть вариант с дистанционным открытием депозита. В таком случае инвестору не потребуется лично являться в банк для оформления договора. Оформить его можно в Интернете всего в несколько кликов. При этом стоит иметь в виду, что банки стимулируют открытие вкладов онлайн и предлагают по ним более высокие процентные ставки.

Вычисляем необходимую сумму вклада: калькулятор и формула

Можно самостоятельно рассчитать необходимую сумму, которую следует поместить в депозит. В частности, речь идет об использовании специальной формулы:

Если привести пример расчета, то при необходимом доходе в 30 тыс. рублей, расчет будет выглядеть так:

P = (360 000 * 365 * 100) / (6 * 365) = 6 000 000 руб.

Иными словами, чтобы каждый меся получать 30 тыс. рублей, придется оформить вклад на 6 млн рублей под 6% годовых.

Совет! Когда сложно разбираться с формулами, и нет времени на расчеты, можно обратиться к онлайн-калькулятору. Для расчета итоговой суммы потребуется всего пара минут.

Сложные проценты

Сложные проценты – это «8 чудо света». Единственная трудная для понимания вещь, с которой придется столкнуться, если хотите вкладывать деньги. Давайте попробуем разобраться, как с ними работать.

Что такое сложные проценты? Узнайте, чтобы жить на проценты

К примеру, вам нужно вычислить 6% от 5000. Для начала узнаем 1 сотую от 5000, то есть разделим на 100, получиться 50. Затем 50 × 6% = 300.

Возьмем другой пример. Допустим, вы вложили деньги в банк под 5% годовых. Чтобы узнать, через сколько лет деньги увеличатся 2 раза, нужно 72 разделить на 5. После округления получится 14. Значит ваша сумма, независимая от размеров увеличится только через 14 лет, если вложить их под 5 %.

6. Плюсы и минусы

Плюсы

  • Свобода от работы;
  • Можно заниматься любыми делами. Возможно это хобби, за которое будут платить;
  • Большая надежность;
  • Нет необходимости погружаться в мир инвестиций;
  • Вклады застрахованы на 1,4 млн рублей;
  • Гарантированный и предсказуемый доход;

Минусы

  • Сложно накопить нужную сумму;
  • Инфляция постоянно «съедает» часть денег;
  • Низкие процентные ставки;
  • Риски больших потерь в период кризиса;
  • Нет возможности жить на широкую ногу, из-за жёстких ограничений;

Смотрите также видео «Можно ли жить на доходы от банковского депозита»:

Заработок на кредитах

Как осуществить такую финансовую операцию? Заработать оказывается можно и имея кредитную карту банка. Причем подобные операции являются совершенно законными. О них известно и самим банкам.

денежное дерево

Финансовым учреждениям выгодно, если клиенты активно используют безналичный расчет. В этом случае торговые организации переводят банкам установленный договором процент комиссии. Часть таких средств попадает и покупателям в виде кэшбэка. Именно поэтому, решив получить кредитку, следует уточнить все предлагаемые по ней бонусы, а также величину процента по возвратным деньгам.

Программа лояльности "Иль де Ботэ": как проверить баланс картыВам будет интересно:Программа лояльности «Иль де Ботэ»: как проверить баланс карты

Схема заработка по кредитной банковской карточке довольно проста. Пользователю при этом необходимо твердо знать сумму своих ежемесячных доходов и определиться с количеством свободных денег. Приведем пример такого заработка. Ежемесячный доход пользователя кредитки равен 30 тыс. руб. На бытовые нужды ему необходимо 15 тыс. руб. Оставшуюся сумму следует положить на депозит. В промежутке до получения зарплаты необходимо пользоваться лимитом по карте. Его следует перекрыть в установленную банком дату. К этому времени на карточку вновь будет переведена зарплата, а деньги на депозите принесут процентный доход.

Пользователь, не полностью потративший свои лимитные средства, может дополнительно пополнить ими открытый депозитный счет. Заработок за год при этом способен вылиться в приличную сумму. Но для получения дополнительных денег понадобится вовремя гасить долги по кредиту. В противном случае банк выставит долг за просрочку.

Мой опыт взаимодействия с рантье

В тот период, когда я ждала окончания строительства своей квартиры, мне приходилось арендовать жилье у одной женщины. Она была пенсионеркой и проживала в другом регионе, владея несколькими объектами недвижимости. Ее доход включал пенсию от государства и выручку от сдачи квартир в аренду, что составляло в общей сложности ту сумму, на которую можно прожить вполне комфортно – 90 000 руб. (1 200 $ или 34 800 грн.) в месяц.

Ведение дел было поручено профессиональному агенту недвижимости, на аренду заключались официальные договоры, квитанции об уплате налогов также передавались хозяйке квартир через агента.

Хватит ли на жизнь процентов с депозита?

Ответить на этот вопрос не так просто, как казалось бы. С одной стороны, если положить на депозит действительно крупную сумму, будет казаться, что жить на проценты весьма реально. Однако финансовая обстановка сегодня подвержена различным влияниям и не остаётся неизменной. Даже при хорошем раскладе процентная ставка позволяет только удерживать покупательную способность вложенной суммы на постоянном уровне. Если же начать забирать проценты с депозита, покупательная способность вклада будет с течением времени уменьшаться. Таким образом, банковский депозит следует рассматривать как один из множества инструментов, позволяющих достичь финансовой независимости.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...