Заявление на перечисление на карту заработной платы в 2021 году

Содержание

Основные сведения

Под оплатой труда понимают вознаграждение, рассчитанное в зависимости от специальности, особенности осуществляемых функций, их количества, а также различных надбавок компенсационного и стимулирующего характера.

Даты перечисления средств определяются локальным документом организации или внутренним соглашением, составленным с учётом действующих норм:

  • выплаты производятся не реже двух раз в месяц;
  • аванс выдаётся до конца текущего периода
  • полный расчёт осуществляется до 15 числа;
  • если дата зарплаты совпадает с днём отдыха или выходным, обязательства перед работником необходимо исполнить накануне.

Способ перечисления денежных средств должен быть установлен в трудовом или коллективном договоре.

При этом для соглашения, подписанного непосредственно с работником, корректировка в одностороннем порядке возможна только в случае существенных изменений совокупности факторов производственной сферы.

Известить о нововведениях нужно за два месяца до их вступления в силу.

Зачем менять зарплатную карту?

Связываться с этим вопросом целесообразно в том случае, когда есть серьезные для этого мотивы. На оформление нового пластика нужно будет потратить личное время и средства. Менять зп карточку есть смысл, если:

  • Не устраивает банковское обслуживание: мало терминалов, офисы работают по стандартному восьмичасовому графику, что мешает обратиться туда после рабочего дня, специалисты не компетентны и грубят, происходят задержки в начислениях и проч.
  • Банковское учреждение оказалось на санации, что предвещает скорый отзыв лицензии или банкротство. В этом случае его менять стоит быстрее, ведь можно лишиться всех своих денег на счетах, а возвращать будет очень долго и сложно.
  • Нет хороших банковских услуг или продуктов. Например, работник хочет получить кредит, но условия в зарплатном банке его не устраивают (слишком высокая ставка, маленькие суммы, наличие комиссий и проч.). Многие банки предлагают своим зарплатным клиентам льготные условия, однако и они иногда бывают не совсем выгодные.

Таким образом, можно поменять зарплатный банк, если что-то перестало в нем устраивать, тем более, что выбор сейчас в этом сегменте огромный.

На какие карты можно перечислять заработок

Работодатель может выплачивать зарплату на любые банковские карты, выпущенные в рамках зарплатного проекта, или карты, ранее открытые сотрудниками самостоятельно. Реквизиты для перечисления средств сотрудник указывает в своем заявлении. Сотрудник может также попросить перевести зарплату на карту третьего лица (например, родственника). Тип карты – дебетовая или кредитная – значения не имеет. Также неважна платежная система карты – Visa, Mastercard, «МИР» и т. д.

Плюсы перечисления з/п на карточку

Плюсы перечисления з/п на карточкуПолучение зарплаты безналичным расчетом по сравнению с наличными обладает рядом достоинств. К преимуществу безналичного способа перечисления зарплаты можно отнести следующее:

  1. Отсутствие необходимости простаивать в очереди в кассе за зарплатой, затрачивая свое время.
  2. Работнику не нужно обеспечивать хранение дома крупных сумм денежных средств.
  3. Кредитные учреждения таким клиентам частенько предоставляют более низкие проценты при оформлении кредита.

К недостатку к такому способу получения зарплаты можно отнести некоторую сложность при снятии денег с карточки. Особенно это относится к пожилым слоям населения, которые с опаской относятся к новым технологиям и не всегда в состоянии разобраться с тонкостями пользования банкоматами.

Методика перехода на карточную систему

перход на карточную систему выплаты зарплаты

Выпуск пластиковых карт, предназначенных для сотрудников компаний, осуществляется с учетом правил, регулируемых инструкцией ЦБ РФ о выпуске (эмиссии) банковских карточек и об операциях, совершаемых посредством платежных документов.

Банк и предприятие подписывают соглашение с указанием конкретных условий для открытия счетов (карточных) сотрудников компании и для предоставления пластиковых карт.

Подписание документа с банком производится компанией от лица юридической организации (для возможности дальнейшего учета расходов на осуществление карточного проекта, расходов по обслуживанию (комиссии) в составе расходов организации для налогообложения).

Документация для банка

документы для выплаты зарплаты на карточку

Для заключения соглашения предприятие передает в банковское учреждение требуемый пакет документов, перечень которого связан с наличием расчетного счета компании в данном учреждении.

Когда у предприятия в банке, с которым предполагается заключение соглашения о переводе заработков на пластиковые карты, действует расчетный счет, то требуется предоставление:

  • письменного согласия каждого работника на зачисление денег на карту,
  • списка сотрудников компании,
  • графика по выплатам зарплаты, заверяемого руководством предприятия,
  • персональных сведений о сотрудниках,
  • информации об ответственном работнике, полномочия которого включают разрешение вопросов, возникающих при выполнении условий договора (главный бухгалтер, сотрудник отдела кадров).

Если компания не является клиентом этого банка, последний имеет право потребовать предоставление учредительных документов и подтверждение полномочий ответственных лиц.

При этом размер комиссионного банковского вознаграждения будет больше.

Еще один вариант предусматривает открытие карточных счетов самими работниками в выбранных ими банковских учреждениях. Расходы (по открытию и ведению счетов) возмещаются работниками компании путем удержания комиссионного вознаграждения из зачисляемой зарплаты.

Банк производит открытие для каждого работника карточного счета, осуществляет выдачу пластиковых документов и их ведение (обслуживание). Банковские карточки являются принадлежностью (собственностью) выпустившего их учреждения и передаются держателям в пользование (временное).

Оповещение персонала

уведомление персонала о выплате заработной платы на карту

Руководство компании, приняв решение о начале работы по зарплатному проекту, издает соответствующий приказ о начале действия безналичной формы оплаты труда с указанием конкретной даты.

Приказ может содержать затрагивать следующие аспекты исполнения решения:

  • назначение лиц, ответственных за внедрение карточной системы выдачи зарплаты;
  • изменение в положении, касающемся порядка начисления и выплаты заработка;
  • изменения в должностных инструкциях сотрудников бухгалтерии;
  • изменение в должностных инструкциях сотрудников кадрового подразделения в части приема или увольнения работников, передачи соответствующей информации в банк.

Содержание приказа должно быть доведено до сведения каждого работника, который должен расписаться в сопроводительном листе ознакомления (к приказу). После чего изменения в способе выплаты заработка прописываются в контрактах с работниками, в приложениях к ним или в коллективном соглашении.

Пошаговая инструкция по смене зарплатной карты

  1. Работником оформляется заявление: указываются новые реквизиты.
  2. Заявление подписывается у руководителя и бухгалтера.
  3. Новое условие прописывается в трудовом договоре или оформляется дополнительное соглашение.
  4. Заработная плата зачисляется по новым реквизитам.

Узнать реквизиты можно у выбранного финансового учреждения или через мобильное приложение этого банка.

Какую карту выбрать для зарплаты работнику: оформленную лично или предоставленную компанией

Работодатель не имеет права принуждать сотрудника соглашаться на перечисление зарплаты на карту. Исходя из толкования ч. 3 ст. 136 ТК РФ, только заявление работника с указанием реквизитов кредитной организации является основанием для выплаты ему зарплаты по безналичному расчету.

Безусловно, когда вновь принятый работник подписал трудовой договор, в котором предусмотрен перевод денег на его лицевой счет в банке, это означает, что согласие по данному вопросу между ним и работодателем достигнуто. Соответственно, в такой ситуации необходимости писать заявление нет.

Иначе обстоит дело в ситуации, когда работнику ранее выдавали вознаграждение через кассу организации и получать его иным образом он не желает. В таком случае бухгалтеру компании придется проводить выдачу денег прежним способом — наличными.

С 05.11.2014 работникам предоставлено право самостоятельно выбрать банк-эмитент, услугами которого он желает пользоваться для получения зарплаты. Для этого потребуется подать работодателю соответствующее заявление с указанием реквизитов счета и самого банка. В случае смены финансовой организации сотрудник обязан письменно уведомить работодателя о новых реквизитах, но не позднее 15 календарных дней до дня, в который будет производиться перечисление зарплаты (ст. 136 ТК РФ).

Что делать работодателю при переводе зарплатного проекта в другой банк?

  • Обязательное информирование каждого сотрудника о смене банка.
  • Далее все сотрудники должны снять все денежные средства с банковской карты и закрыть свой личный счет.
  • Бухгалтер или другое доверенное лицо организации приходит в банк со всеми документами и пишет заявление на расторжение договора в текущем банке.
  • В новый банк можно отправить заявку онлайн или обратиться в офис банка.
  • Предоставить нужный перечень документации в выбранный банк (заявление от каждого сотрудника с ксерокопиями паспорта) и узнать тарифы за обслуживание.
  • Заключить договор с новым финансовым учреждением и выдать новые зарплатные карты сотрудникам.

Вы можете скачать образец заявление на перенос зарплатного проекта в другой банк тут.

Можно ли самому выбрать банк для перечисления зарплаты

Любая организация — как бюджетная, так и коммерческая — не может по закону отказать сотруднику в выборе им банка, отличного от того, в котором обслуживается большинство работников. Никакие требования с угрозами взысканий, лишения премий или иными мерами воздействия абсолютно незаконны. Если подобное происходит — можно пожаловаться в вышестоящие органы, в том числе трудовую инспекцию (ссылка чуть ниже).

В крупных организациях договориться, как правило, труднее, но всегда можно найти определенные компромиссы, если кредитная организация не устраивает совсем.

Как перевести зарплату сотруднику на карту другого банка

Перевод денег на счет, который был открыт сотрудникам в банке, отличном от банка-эмитента работодателя, осуществляется по общим правилам: компания перечисляет вознаграждение по реквизитам, указанным в заявлении работника.

Негативным моментом для организации в такой ситуации могут оказаться невыгодные комиссионные тарифы, которые, как правило, имеют место при осуществлении межбанковских операций. Кроме того, в этом случае увеличивается количество платежных поручений, в результате чего возрастает нагрузка на бухгалтерскую службу.

***

Еще больше материалов по теме — в рубрике «Зарплата».

Кто должен платить комиссию при переводе зарплаты

Отказывая работнику в смене финансового учреждения, работодатель чаще всего приводит такой аргумент: «При перечислении зарплаты на новую карточку мы возьмем с вас комиссию». Тогда желание сотрудника что-либо поменять сразу пропадает. На деле все выглядит следующим образом:

  1. Комиссия за перечисление заработной платы взимается банком работодателя — значит все издержки покрываются компанией.
  2. Комиссия списывается банком сотрудника — расходы покрываются работником.

Если сотрудник отказывается переходить на зарплатный проект в другой банк?

Перевод зарплатного проекта в другой банк

На сегодняшний день работодатель не может по закону отказывать сотруднику на переход в выбранный банк согласно поправкам в Трудовом Кодексе с 2014 года.

Следовательно, если сотрудник настаивает на оплате зарплатной карты другого банка, при наличии в организации текущего зп проекта, то вы не вправе ему отказать и сотрудник может не менять свою карточку.

В ситуации, когда отдельный сотрудник в отрыве от коллектива получает зарплату на карточку другого банка, сам сотрудник будет оплачивать годовое обслуживание карты и комиссию за перевод денежных средств.

Работодатель должен заключить дополнительные соглашения по трудовым договорам с каждым сотрудником, где будут отображаться новые данные об обслуживании в другом банке.

Советуем материал: открытие расчетного счета в Альфа банке.

Какие плюсы можно получить?

Смена обслуживающего банка будет выгодна для работника по следующим причинам:

  • получение доступа к новым банковским продуктам и современным онлайн-сервисам;
  • возможность оформления кредита на льготных условиях;
  • участие в новой программе лояльности, предусматривающей получение кэшбэка за покупки;
  • начисление процента на остаток;
  • более выгодные условия снятия наличных.

Если предложенный работодателем банк имеет небольшую сеть банкоматов и отделений, это существенно затрудняет использование карточки. Перевод зарплаты в другую кредитную организацию позволит решить данную проблему. Клиент может выбрать то банковское учреждение, в котором ему будет удобно обслуживаться.

Лучшие доходные карты 2021

ПОРА

ПОРА

УБРиР

Дебетовая карта

  • 6% на остаток
  • до 6% кэшбэка
  • 0₽ за обслуживание

Подробнее

№1 Ultra

№1 Ultra

Восточный Банк

Дебетовая карта

  • 5,5% на остаток
  • до 7% кэшбэка
  • 0₽ за обслуживание

Подробнее

Прибыль

Прибыль

Уралсиб

Дебетовая карта

  • 5,25% на остаток
  • до 3% кэшбэка
  • 0₽ за обслуживание

Подробнее

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти
Редакция сайта

Плюсы безналичного расчета для работников и работодателей

Очевидным преимуществом для каждого трудящегося станет отсутствие необходимости приходить в определенные дни за заработной платой в бухгалтерию, узнавать о вынужденных переносах выдачи и так далее.

Безналичный расчетЕсли же своевременно не пришла зарплата на карту, то это можно узнать, воспользовавшись специальным мобильным приложением или через смс-информирование. Работодатель же может сэкономить в таком случае на бухгалтерских услугах, размере оплаты его услуг, ведь круг трудовых обязанностей сократится. При этом очевидными недостатками станут составление большего числа документов (платежное поручение и реестр), возможные расходы на оплату процентов за банковские переводы.

Итоги

Перечисление зарплаты на банковскую карту имеет свои преимущества. Для бухгалтерии выдача заработной платы наличными – это всегда дополнительные временные затраты: составление ведомостей, отсчет и выдача денежных средств, депонирование сумм заработной платы для сотрудников, по каким-либо причинам не явившихся за ней.

Платежка по зарплатному авансу составляется практически так же, как и на перечисление окончательной части зарплаты — с одним отличием: в реквизите «Назначение платежа» указывается, что перечисляется зарплата за 1-ю половину месяца и приводятся сведения о платежной ведомости за расчетный период.

Возможен ли перевод на карту другого лица

В некоторых случаях заработанные денежные средства можно зачислять на карту другого человека.

Действующим законодательство установлено, что перечисление заработка осуществляется через обслуживающую банковскую организацию, указанную в обращении труженика. То есть зачисление происходит на тот счет, который указал сам получатель. В дополнении к этому человек прилагает договор с банком. Соответственно работник сам определяет, куда будет перечисляться его заработок.

Карта в руках

Ситуация с начисление зарплаты на счет другого лица может возникнуть и по решению судебного органа. Такое чаще всего происходит, когда человек обязан выплачивать средства на содержание других людей, например, детей. В таких обстоятельствах суд может постановить, чтобы удерживаемые из заработка плательщика проценты зачислялись на карт-счет получателя. Основанием для проведения такой операции будет решение суда, которое должно быть направлено по месту работы платящего. Иногда о переводе части заработка получателю алиментов может ходатайствовать и сам труженик, например, в случае заключения мирного соглашения о добровольной выплате денег.

Срок зачисления денег

Срок зачисления денег на карты сотрудников зависит от длительности операционного дня банка и от того, когда организация перечислила деньги. Конкретные сроки зачисления денег должны быть закреплены в договоре на обслуживание банковских карт. Как правило, деньги поступают на карточные счета на следующий день после того, как организация их перечислила.

Преимущества смены зарплатной карты.

Работник в данном случае получает:

  • Возможность обслуживаться в любимом банке на удобных или привычных для себя условиях.
  • Оформлять другие выгодные продукты банка.

Штрафы за отказ в смене зарплатного банка

За воспрепятствование в смене зарплатного банка полагается штраф:

  • индивидуальному предпринимателю — от 1000 до 5000 рублей;
  • организации — от 30000 до 50000 рублей;
  • должностному лицу — от 10000 до 20000 рублей.

Что нужно, если работник хочет сменить зарплатный банк

Если работник хочет, чтобы его зарплату перечисляли в другой банк, то он должен подать специальное заявление. Сотрудник должен заявить о своем желании сменить банк как минимум за 15 календарных дней до дня очередной выплаты (ч. 3 ст. 136 ТК). Такое правило действует с 6 августа 2019 года (Закон от 26.07.2019 № 231-ФЗ). Раньше срок составлял пять рабочих дней до дня зарплаты.

Пример, как рассчитать крайний срок для подачи заявления о смене зарплатного банка

Предположим, работник не успел подать заявление о смене зарплатного банка за 15 календарных дней. В этом случае работодатель вправе перечислять заработок по прежним реквизитам.

Отказывать работнику в праве перевести выплаты в другой банк нельзя. За отказ работодателю грозит штраф.

Скачать образец и бланк заявления на перечисление зарплаты на карту

  •       Образец
  •       Бланк

Льготы зарплатным клиентам

Практически все банки имеют свои программы лояльности, которые распространяются в том числе и на держателей зарплатных карт. К бонусам могут относиться:

  1. меньшая по сравнению с базовой процентная ставка при оформлении кредита;
  2. чуть выше ставка по депозитам;
  3. отсутствие платы за обслуживание карты;
  4. при оформлении ипотеки — отсутствие потребности собирать дополнительный пакет документов.

Если человек перевелся из банка в иную кредитную организацию — банк вправе, в том числе, поднять процентную ставку по уже действующим кредитам (например, по ипотеке или потребительскому займу, оформленному на долгий срок). Именно по этой причине зарплатную карту многим заемщикам менять крайне невыгодно.

При наличии ипотеки в определенном банке и смене места работы стоит еще на этапе собеседования обсудить с будущим работодателем возможность перечисления зарплаты на существующую карту. Это убережет от недопонимания в дальнейшем и позволит сохранить выгоды в уже выбранном банке.

При смене же кредитной организации текущим работодателем необходимо заранее предупредить бухгалтерию о желании сохранить текущую карту и обязательно составить письменное заявление с указанием данного пожелания.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...