Запрос на получение отчета по кредитной истории

Содержание

Об организации

Начать стоит того, что Бюро кредитных историй появились в нашей стране не так давно. Федеральный закон о них вышел в 2004 году. Так в 2005 году появилось одно из первых крупнейших Бюро кредитных историй – НБКИ. Необходимость в них возникла в связи с тем, что в нашей стране стремительно развивалась банковская структура и резко возросла потребность в кредитовании у наших сограждан, соответственно, чтобы облегчить банкам работу и позволить выявить недобросовестных заемщиков, правительство приняло Федеральный закон номер 218 «О кредитных историях». Согласно данному указу каждая кредитно-финансовая организация обязана передавать сведения о своих клиентах, чтобы сформировать кредитный отчет.

Итак, вернемся к вопросу, что такое НБКИ. Это организация, которая начала свою деятельность 2005 году. Направление ее деятельности заключается в сборе, хранении, обработке и предоставления информации о кредитных обязательствах банковских клиентов. Недаром это считается самым крупным БКИ в нашей стране, ведь на 2015 год она добилась потрясающих результатов:

  • клиентами являются более 2500 финансовых учреждений в нашей стране;
  • в бюро хранятся данные о 170 млн выданных в займах и кредитах;
  • общее количество физических лиц, данные которых хранятся в бюро составляет 67 млн человек;

Если говорить о масштабах данной организации, то она сотрудничает более чем с половиной всех кредитно-финансовых учреждений в нашей стране, в состав которых входит коммерческие банки, потребительские кооперативы, микрофинансовые организации, ломбарды, брокерские компании и многое другое. НБКИ работает по всей стране.

Обратите внимание, что именно в НБКИ запрашивают данные о заемщиках 90% всех кредитных организаций в нашей стране.

получить выписку из бюро кредитных историй бесплатно

Рейтинг БКИ

Что такое кредитная история (КИ)

Кредитная история (КИ) есть у каждого. Даже если Вы ни разу не брали кредитов, у Вас она просто будет со статусом «нулевая».

Информация обо всех займах, выдаваемых банками и микрокредитными организациями, а также о наличии просрочек хранится в базах данных и архивах Бюро кредитных историй (БКИ).

Эти данные используются кредитными учреждениями на этапе одобрения займов и ипотек, оказывая влияние на заключительное решение.

Взглянуть на свою кредитную историю стоит, если:

  • Вы планируете выезд за границу (в случае наличия большой задолженности в выезде может быть отказано);
  • Планируете устроиться на работу: плохая КИ и наличие просрочек могут сказать потенциальному работодателю о Вашей низкой ответственности и организованности;
  • С плохой кредитной историей не стоит рассчитывать на низкий коэффициент при оформлении страховки;
  • Испорченный кредитный рейтинг, конечно же, станет причиной отказа в выдаче кредита или ипотеки.

Сегодня получить доступ к базе данных БКИ может любой гражданин, зарегистрированный на сайте Госуслуг и имеющий подтвержденную учетную запись.

Плохая или хорошая

Как и любая история, кредитная бывает хорошей или плохой — в зависимости от поведения заемщика.

Если заемщик пропускает сроки погашения ежемесячных платежей, накопил один или несколько непогашенных кредитов — у него формируется  плохая кредитная история. Банки вряд ли доверят ему свои деньги. А если и доверят – то на невыгодных условиях.

Если заемщик взял кредит, вовремя его погасил или продолжает гасить без нарушений сроков, он — выгодный клиент. Его кредитная история  — хорошая. С хорошей кредитной историей больше шансов получить выгодные условия по кредиту или ипотеке, попасть в программу лояльности банка.

Где и как получить свою кредитную историю

К содержимому КИ имеют доступ непосредственно ее субъект (заемщик), пользователи (банки, микрофинансовые организации), ЦККИ (только к титульной части), представители суда. Кредитная история бесплатно может быть выдана ее субъекту при самостоятельном обращении в соответствующее бюро 1 раз в год. Все следующие запросы в течение 12 месяцев будут оцениваться по внутреннему тарифу компании.

На основании КИ формируется рейтинг платежеспособности заемщика. Он важен для организации, которая принимает решение о выдаче денежных средств новому клиенту. Самостоятельно бывает достаточно сложно разобраться в объемном отчете и понять, какие сведения он несет для кредитора. Чтоб оценить свой потенциал как заемщика, можно обратиться в специализированные сервисы за получением кредитного рейтинга, выстроенного на основании КИ. Рассмотрим несколько примеров.

  • РБКИ Эквифакс — одно из самых популярных бюро в России. Отличается от всех других сервисов тем, что непосредственно собирает данные у банков и МФО и предоставляет кредитную историю субъектам для самостоятельной оценки. При первом обращении отчет выдается бесплатно, далее — от 27 до 120 руб. за отчет в зависимости от выбранного пакета услуг (минимум 595 руб. за пакет). Метод предоставления — кредитная история онлайн. Обратите внимание, необходимо будет подтвердить личность одним из способов: через онлайн-сервис eID (бесплатно), расчетный счет (50 рублей), систему Contact (150 рублей), телеграмму на почте или посетить офис с паспортом (бесплатно).
    Отчет будет доступен только после регистрации на сайте и подтверждения личности. Для его заказа необходимо авторизоваться, перейти в раздел «Услуги» и там нажать на стрелочку напротив бесплатного единоразового отчета. Время исполнения – от нескольких минут до 1 рабочего дня. 
     
  • Мойрейтинг.рф — площадка, где можно заказать кредитный рейтинг и проверить отсутствие в нем ошибок, неправомерно оформленных обязательств и других нежелательных данных. Стоимость составляет 299 руб. за 1 отчет и 499 руб. за полугодовую подписку (6 отчетов). Бесплатно предоставляются советы и рекомендации по улучшению рейтинга.
     
  • Невылет.рф — веб-ресурс для проверки наличия долгов перед отправкой в путешествие. Отчет предоставляется в режиме онлайн всего за 1 минуту. В нем содержится информация о долгах из всех возможных источников (штрафы, алименты, кредиты, налоги), просчет вероятности вылета и оценка критичности той или иной задолженности. Стоимость — 299 рублей.
     
  • БКИ3 — сервис с возможностью заказать подробный отчет по кредитному рейтингу в режиме онлайн. В нем клиент увидит список кредитов, просрочку (при наличии), количество погашенных платежей, рекомендации по улучшению. Разовый отчет будет стоить 299 руб., подписка на 3 месяца (за 3 документа) — 499 руб.
     
  • Юником24 — сайт с возможностью получить рейтинг финансового здоровья (РФЗ) в срок не более 5 минут. В отчете будут показаны аналогичные показатели, которыми пользуются крупнейшие банки при оценке своих клиентов. Стоимость РФЗ — от 200 до 400 Р.
    Отчет содержит различные данные, из которых ясно видно вероятность одобрения кредита, конкретные проблемы в истории (если они есть) и какие меры стоит предпринять, чтобы гарантированно получить деньги.
     
  • Правильная история – с помощью данного сервиса всего за 15 минут можно получить полноценный кредитный отчет от НБКИ, который содержит информацию о долгах, просрочках, действующих и закрытых кредитах. Стоимость составит 799 рублей.
    При желании можно получить рекомендации по исправлению КИ. За 899 р. вы можете получить комплексную услугу: полноценный отчет по истории + аналитический отчет.
    В целях обеспечения безопасности и конфиденциальности предоставляемой информации для использования сервиса потребуется пройти авторизацию через Госуслуги.
     
  • Banki.ru – это сервис персонального подбора кредита, который помогает клиентам выбрать необходимые банковские продукты с высокой вероятностью одобрения. А также, с его помощью можно подсчитать свой скоринговый балл. Подбор кредитного продукта на ресурсе банки.ру осуществляется после расчета индивидуального кредитного рейтинга клиента, который производится абсолютно бесплатно. На основании произведенного подсчета сервис определяет вероятность одобрения кредита и подбирает наиболее подходящие для клиента предложения с учетом требований банков.
     
  • Контрольдолгов.РФ — это сервис, который в режиме онлайн выдает подробный отчет о долгах клиента с разбивкой на источники их происхождения (кредиты, штрафы ГИБДД, налоги, судебные постановления и т.д.). Помимо этого документ включает персональный рейтинг долговой нагрузки, определение уровня критичности платежей, рекомендации по улучшению финансового положения. Получить отчет можно за 299 рублей. Услуги оказывает ООО «Аналитические системы». Заказ доступен для совершеннолетних граждан РФ. Оплата производится с помощью банковской карты, КИВИ кошелька или через систему PayAnyWay.

Есть еще один удобный вариант узнать о своем финансовом потенциале — это обратиться в МФО, где ранее был оформлен микрозайм. Работники компании перед одобрением заявки уже изучили вашу КИ, поэтому они могут предоставить ее заемщику для ознакомления бесплатно и максимально быстро. Подобную услугу уже оказывают МигКредит и Platiza.

Особенности получения кредитной истории бесплатно

На практике получить кредитную историю бесплатно не так просто, поэтому многие россияне делают выбор в пользу платных сервисов. Граждане по фамилии и паспортным данным совершают запрос кредитной истории, и сервис тут же предоставляет заявителю отчет.

В случае именно с вариантом без платы процесс получения данных состоит из следующих шагов:

  1. Узнать, в каком именно БКИ располагается ваше досье. В России работают 4 основных структуры: бюро кредитных историй Эквифакс, Русский Стандарт, НБКИ и ОКБ. Ваше досье заемщика может находиться в любом или них или даже в нескольких. Поэтому первоочередная задача — нужно узнать, куда именно обращаться.
  2. Далее гражданин подает запрос в Бюро кредитных историй. Если оказалось, что досье расположено в нескольких БКИ, для получения полной картины нужно направить заявления каждому.
  3. Получение кредитного отчета, который может быть прислан на электронную почту или через Почту России.

Чтобы оформить отчет по кредитной истории бесплатно, нужно выполнить буквально три шага, но на практике они далеко не простые. И побегать придется, и по времени все может занять несколько недель.

Кредитная история: как формируется

КИ физлица состоит из четырех частей:

  • титульная — личные данные для идентификации субъекта;
  • основная — сведения об обязательствах субъекта с указанием дат выдачи и погашения, ежемесячных платежей по кредитам;
  • закрытая — информация о пользователях КИ и лицах, передающих сведения для ее формирования;
  • информационная — описание фактов выдачи займа/кредита или отказа в подписании договора с указанием причин.

Документ хранится в бюро кредитных историй (БКИ) на протяжении 10 лет с момента внесения последней записи. Удалить его по желанию субъекта невозможно. Банки, микрофинансовые организации и КПК (кредитные кооперативы) обязаны передавать информацию о заемщике в БКИ согласно положениям Федерального закона №218-ФЗ.

Получить сведения из КИ можно по запросу в форме кредитного отчета (КО). Его содержимое поможет:

  • оценить возможность получить новый кредит/заем;
  • понять причину, по которой был получен отказ в выдаче денежных средств;
  • отследить своевременность внесения информации со стороны кредиторов;
  • проверить, не оформлялись ли на вас сделки неустановленными лицами по утерянным или поддельным документам;
  • провести оценку и контроль состояния своей КИ для принятия решения об ее улучшении;
  • выявить наличие ошибок во внесенных данных.

Ответы на вопросы

Что такое кредитная история (КИ)?

Кредитная история – это документ, в котором собраны сведения обо всей кредитной активности юридического или физического лица. В ней содержатся сведения о запросах на кредиты, в том числе с отрицательным результатом, обслуживании и погашении задолженности, о поручительствах и кредиторах. Здесь же отражаются просрочки или, наоборот, досрочные погашения. На основании этих сведений банки делают вывод, насколько надежным клиентом является заемщик.

Когда формируется КИ?

Кредитная история создается, когда человек впервые запрашивает кредит или выступает в качестве поручителя. В дальнейшем история дополняется в зависимости от появления новой информации о том, насколько аккуратно заемщик обслуживает и погашает свой долг. Просмотр кредитной истории на регулярной основе позволит контролировать правильность переданной информации.

Где хранится кредитная история?

Все кредитные истории хранятся в бюро кредитных историй (БКИ). В России работают несколько таких организаций, среди них Национальное бюро кредитных историй является крупнейшим. Записи для пополнения кредитной истории в бюро передают кредиторы по мере появления новой информации о кредитах и их обслуживании заемщиком. Закон о персональных данных не распространяется на передачу в БКИ этих сведений.

Можно ли узнать кредитную историю онлайн?

Да! Самый простой и удобный способ запросить кредитную историю – сделать это онлайн. Если у вас есть подтвержденный аккаунт на портале госуслуг, ее получение на сайте НБКИ в личном кабинете заемщика займет 2-3 минуты.

Как заказать историю в НБКИ?

Чтобы сделать запрос кредитного отчета через Интернет, понадобится иметь учетную запись на официальном сайте НБКИ и подтвержденный аккаунт на портале государственных услуг. Кроме того, можно подать запрос лично в офисе НБКИ для физических лиц, письмом или телеграммой.

Сколько раз можно узнавать?

Получать свою кредитную историю и контролировать правильность данных в ней можно любое количество раз. Рекомендуем это делать на регулярной основе. Ежегодно первые два отчета предоставляются бесплатно. Самый удобный способ проверки кредитной истории – online запрос.

Что делать, если в кредитной истории ошибка?

Если вы просмотрели кредитную историю и заметили в ней неверные сведения, можете подать заявление на оспаривание в бюро кредитных историй. Для ускорения процесса рекомендуется одновременно подать соответствующее заявление кредитору, сформировавшему ошибочные сведения. Если наличие ошибки будет подтверждено, ее исправят.

Может ли история различаться в разных БКИ?

Если банки, с которыми вы имели дело, сотрудничают с разными бюро, кредитные истории в них могут различаться. Проверить и получить наиболее полную информацию о том, где хранится ваша кредитная история, можно в Центральном каталоге кредитных историй Банка России.

Как улучшить КИ?

Чтобы повысить качество кредитной истории, следует аккуратно, в соответствии с графиком платежей, гасить имеющиеся кредиты, не допуская просрочек. Если активных кредитов нет, можно взять небольшой заем или открыть кредитную карту. Каждый внесенный вовремя платеж будет повышать Персональный кредитный рейтинг. Посмотреть, как влияют на рейтинг ваши действия в отношении кредитов, можно будет в вашем личном кабинете.

Как посмотреть кредитную историю?

Вы можете проверить свою кредитную историю в личном кабинете на сайте НБКИ. Чтобы это сделать, необходимо иметь подтвержденную учетную запись на сайте Госуслуг. Этот вариант самый удобный. Однако, если подтвержденной учетной записи у вас нет, сделать запрос можно и другими способами: по почте, телеграммой, обратившись в офис приема субъектов НБКИ, по электронной почте при условии наличия усиленной квалифицированной электронной подписи (эти варианты бесплатны), а также у кого-либо из партнеров НБКИ лично или онлайн (платно).

Где можно проверить кредитную историю?

Все они хранятся в бюро кредитных историй. Чтобы проверить данные о себе, достаточно зарегистрироваться на сайте НБКИ, имея подтвержденную учетную запись на портале Госуслуг, и сделать запрос в личном кабинете. При отсутствии подтвержденной учетной записи можно воспользоваться другими способами, обратившись в НБКИ по почте, с помощью телеграммы, лично в офисе приема субъектов или сделав запрос по электронной почте при наличии усиленной квалифицированной электронной подписи. Также можно посмотреть кредитную историю, запросив ее у партнеров НБКИ (платно).

Онлайн оплата услуги

Внимание! Первый и второй (за 12 месяцев) кредитный отчет оплачивать не нужно! После оплаты кредитная история НЕ БУДЕТ ОТПРАВЛЕНА, после оплаты необходимо направить запрос (см. пункты выше)

Если у вас остались вопросы, свяжитесь с нами по телефону 8-495-221-78-37 или 8-800-600-64-04

Как улучшить кредитную историю и получить займ

Если все совсем плохо, остается только улучшать КИ. Сделать это можно, лишь устранив причины, по которым вы получаете отказ, в том числе и те, которых вы раньше могли не догадываться, например, если за вами до сих пор числится давно погашенный долг.

Для этого есть сервис «Прогресскард». Они действуют в несколько этапов, помогая людям гарантированно получить кредит, купить автомобиль или взять ипотеку.

Как это работает:

  1. Проверка и устранение всех возможных причин во всех банках, к которым вы обращались за займом.
  2. Составление заявлений для банков и коллекторов, необходимые для устранения ошибок и старых долгов в КИ.
  3. Помощь в подборе банков и оформлению нового кредита — проверка всех данных и требований, предъявляемых банки и формирование положительного результата.

Стоимость полной программы «Прогресскард» — 2990 руб, но они сразу же возвращаются вам на банковскую карту в виде займа. Возвращая его вовремя, вы формируете свою новую положительную кредитную историю.

Как еще можно получить кредитную историю из БКИ бесплатно

Нужно все так же сначала узнать, где именно хранятся данные о КИ, а после подать заявку на предоставление сведений. Но путь будет не таким простым, как в случае с Госуслугами. Полностью дистанционно можно получить информацию только в том случае, если у гражданина есть зарегистрированная цифровая электронная подпись, и он знает код субъекта своей кредитной истории. Если же этих атрибутов нет, придется потрудиться.

Шаг №1. Узнать свой код субъекта кредитной истории

Каждому гражданину, который пользовался кредитными услугами, присваивается определенный код, к которому и привязывается кредитная история. Хорошо, если вы знаете этот код, тогда можно сразу переходить к следующему шагу. Если же сведения о нем неизвестны, получить код можно так:

  1. Он может отражаться в кредитном договоре. Если у вас сохранился договор с каким-либо банком, изучите его, возможно, он там есть.
  2. Обратитесь в банк, где ранее брали кредиты, и запросите информацию у него.
  3. Можно обратиться в любой другой банк и даже в любое БКИ и завести новый код. Обычно новый нужен, если по каким-то причинам прежний неизвестен или не существует (бывает, если гражданин брал кредит очень давно).

При использовании третьего метода будьте готовы заплатить, услуга предоставляется не бесплатно. И даже обслуживающий ранее кредит банк может устанавливать комиссию за предоставление кода субъекта. Если код получен, можно приступать к следующему шагу.

Шаг №2. Узнать, в каком БКИ хранится ваше досье

Так как аккаунта на Госуслугах нет, нужно обращаться в Центральный Банк, который предоставляет гражданам сведения из ЦККИ — Центрального Каталога историй. Хорошо, что процесс получения сведений о БКИ проводится удаленно.

Итак, на сайте Центрального Банка нужно найти соответствующий раздел и направить заявку с указанием своих данных и кода субъекта КИ. Заявление обрабатывается в течение трех дней, после чего список БКИ направляется на электронную почту заявителя.

Шаг №3. Бесплатный запрос кредитной истории в БКИ

Чтобы узнать кредитную историю, нужно обратиться к бюро с официальным заявлением. БКИ предлагают сразу четыре варианта приема обращений, но по факту ни один из этих методов нельзя назвать простым:

  • дистанционный. Если у вас нет доступа к Госуслугам, получить кредитную историю онлайн можно только при наличии электронной цифровой подписи. Если она есть, гражданин направляет на электронную почту БКИ заверенный ЭЦП запрос;
  • отправка запроса почтовым письмом. Для начала нужно скачать с сайта БКИ бланк запроса КИ, заполнить его и заверить у нотариуса (за заверение придется заплатить). Далее отправляете заказное письмо на почтовый адрес БКИ;
  • телеграммой. Найдите отделение Почты, в котором оказываются услуги телеграфа. Заявление отправляется в виде телеграммы с указанием основных данных гражданина: ФИО, паспортные сведения, адреса прописки и проживания. Подпись в этом случае заверяет сотрудник почты. Опять же, придется заплатить за услуги телеграфа;
  • обратиться лично в офис БКИ с паспортом. Обычно это только одно отделение в России, которое располагается в Москве.

Ответ на запрос, отправленный любым методом, поступит в течение трех рабочих дней. В случае с почтой и телеграммой в течение 3-х дней происходит только отправка ответного письма с вложенной кредитной историей. То есть еще нужно ждать, когда оно дойдет.

Вот и получается, что если у вас нет аккаунта на Госусуслугах, то бесплатный заказ выписки кредитной истории может занять 1-3 недели. Кроме того, за услуги нотариуса и почты еще нужно заплатить. Проще воспользоваться платными методами.

Бюро кредитных историй бесплатно предоставляют досье граждан только два раза за год. Все остальные обращения тарифицируются согласно правилам конкретной БКИ.

4. Как проверить свою кредитную историю бесплатно через Интернет (онлайн) по фамилии и паспорту — пошаговая инструкция 📝

Получить отчёт о собственной кредитной репутации гражданин может различными способами. В силу активного развития Интернета в последнее время особой популярностью пользуются варианты, которые предоставляют возможность сделать это в режиме онлайн.

Чтобы получить информацию о кредитной репутации через интернет, потребуется немного времени. Однако чтобы процесс действительно был быстрым и правильным, следует предварительно изучить представленную ниже пошаговую инструкцию.

Шаг 1. Узнаем, в каком БКИ хранится кредитная история

Чтобы получить отчёт о собственной кредитной репутации, придётся в первую очередь выяснить, где имеются данные о вас. Важно понимать: чтобы получить информацию, необходим код субъекта кредитной истории. Его выдают банки в процессе оформления договора займа.

Если кода по какой-то причине нет или он забыт, придётся сначала посетить ближайшее отделение любого банка. Здесь при предъявлении паспорта можно оформить запрос с целью получения нового кода.

Далее потребуется выполнить следующую последовательность действий:

1) Открыть официальный интернет-портал Центрального банка РФ (www.cbr.ru/ckki/). Здесь необходимо найти пункт «Центральный каталог кредитных историй». После выбора этого раздела, следует перейти по ссылке «Запрос на предоставление данных о бюро кредитных историй».

Ссылка "Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй"

Действие №1. Переходим по ссылке “Запрос на предоставление сведений о БКИ

2) Нажав на пункт «Субъект», заёмщик должен заполнить появившуюся анкету. Для этого потребуется ввести фамилию, имя и отчество, а также данные документа, который удостоверяет личность, как правило, паспорта.

Кроме того, потребуется указать код субъекта кредитной истории, а также электронную почту.

Кнопка "Субъект КИ"

Действие №2. Нажимаем на кнопку «Субъект»

3) Когда необходимые сведения в форму будут внесены, останется в поле о согласии с передачей заявки поставить галочку ✔. После этого необходимо нажать кнопку «Отослать данные».

Кнопка "Отослать данные"

Действие №3. Отсылаем свои данные для получения сведений о БКИ, в котором (-ых) хранится досье заёмщика

Отчёт о месте хранения данных заявителя направляется в виде электронного письма.

Шаг 2. Получаем кредитную историю

Когда перечень БКИ будет получен, можно приступить непосредственно к запросу данных из них. Для этого необходимо придерживаться следующей последовательности:

  1. Перейти на официальный сайт БКИ и зарегистрироваться на нём. Чтобы сделать это, придётся внести запрашиваемые данные в предложенную форму. Важно учитывать, что поиск информации о заявителе осуществляется по данным паспорта. Поэтому все сведения важно указывать максимально внимательно. Если при заполнении формы допустить ошибку, информация о кредитной истории не будет найдена.
  2. Дать своё согласие на обработку персональных данных, поставив галочку в соответствующем поле. Это является важным условием предоставления отчёта из БКИ. Если не сделать этого в процессе формирования запроса, бюро откажет в предоставлении информации.
Согласие на обработку персональных данных в ОКБ - скриншот

Согласие на обработку персональных данных и получение кредитной истории в ОКБ (Объединенное кредитное бюро)

Прежде чем БКИ предоставит заявителю отчёт о КИ, ему придётся пройти процедуру идентификации.

Предусмотрены следующие способы идентификации:

  • посетить офис БКИ с паспортом;
  • пройти проверку на интернет-портале;
  • отправить через почту России заказное письмо с запросом, который заверен нотариусом;
  • пригласить домой курьера;
  • в банках-партнёрах;
  • в офисах системы «Контакт».
Проверка идентификации на сайте БКИ "Эквифакс"

Удаленная онлайн-идентификация через бюро Equifax

Когда отчёт КИ готов, он доставляется заявителю различными способами:

  1. заказным письмом на адрес проживания;
  2. курьером;
  3. через офис системы Контакт;
  4. в электронном виде;
  5. путём личного посещения отделения БКИ.

Если данные заёмщика хранятся сразу в нескольких бюро, специалисты рекомендуют ради экономии времени обращаться с целью получения отчёта к их партнёрам. Это может быть любой банк, Агентство кредитных историй, Сервис Banki.ru.

Важно запомнить: запросить отчёт о собственной кредитной репутации без оплаты комиссии возможно лишь 1 раз на протяжении 12 месяцев. Если есть желание делать запросы чаще, за каждый из них придётся платить. Обычно комиссия составляет от 300 до 1 000 рублей.

Кроме того, существуют БКИ, которые позволяют оформить подписку на обновления собственной кредитной репутации. В этом случае после каждого изменения в отчёте клиент получает соответствующее уведомление. Это позволяет оперативно отслеживать изменения в кредитной истории и поможет избежать мошеннических действий.

Услугу подписки на обновления в КИ предоставляют:

  • НБКИ;
  • Equifax;
  • Mycreditinfo.

Получаем кредитную историю в ОКБ.

В Объединенном кредитном бюро (ОКБ) хранится история займов, оформленных в шести сотнях банковских организациях и иных финансовых учреждениях.

Особенностью ОКБ является то, что все кредиты, оформленные в Сбербанке, хранятся только в этом бюро.

Перейти на сайт БКИ можно здесь.

Пройти регистрацию на ресурсе можно через сайт Госуслуг.

После этого проводите загрузку полного отчета в PDF.

Так будет получена кредитная история из ОКБ.

Заполните и отправьте заявку

Мы свяжемся с Вами в течение 10 минут.

Что делать, если обнаружили ошибку в кредитной истории

Периодически проверять свою историю важно и для того, чтобы контролировать правдивость указанной информации. Это — ваша финансовая репутация.

­­­­­­­­­­­­­­Если обнаружили ошибку в отчете по кредитной истории — пишите заявление в БКИ. Чтобы процесс пошел быстрее, одновременно подайте заявление в банк, который указал ошибочные сведения о вас.

Если банк не реагирует,  обратитесь к нему через сервис banki.ru. На этом портале есть представители банков, которые стараются решать проблемы оперативно, чтобы не ронять общий рейтинг своей организации.

История сразу из 3 крупнейших БКИ за 5 пять минут

Если ваша КИ хранится в одном бюро историй, а вы подали заявку в другое, то никакого результата вы не получите. Отчет может прийти положительный, а в банке вы все равно получите отказ. Выход? Проверить если не все, то хотя бы три самых крупных БКИ: Русский стандарт, Эквифакс и НБКИ. Можно самостоятельно и по почте — запрос будут рассматривать пару недель, и бесплатно можно лишь раз в год в одном бюро. А можно за пять минут на одном сервисе.

Дорого? Не обязательно тыкаться наугад. Можно для начала заказать справку из ЦККИ — на этом же сервисе в личном кабинете, сразу после регистрации. В этой справке будет указано, где именно хранится ваша КИ. И после уже подавать запрос на проверку только в одно нужно вам бюро кредитных историй и не тратить лишние деньги и время.

В КИ все отлично, а в кредите отказывают? Запросите там же скоринг заемщика — он точно оценивает ваши социодемографические и другие важные для банка параметры и указывает на проблемные места и причины отказов в выдаче займа.

Цена услуги

Информация о стоимости в таблице:

Название банк или БКИ Цена в рублях Есть ли возможность сделать запрос онлайн
Сбербанк 580 +
Русский Стандарт 450 при обращении в офис организации и 250-1100 на портале +
Бинбанк 800 +
Абсолют Банк 1000 Оформление только в офисе
Траст 1000 Только при личном обращении
Хоум кредит 1000
Московский индустриальный банк 890-990 +
Транскапиталбанк 1000 нельзя
Возрождение 900
Росевробанк 1000
Тинькофф банк Представляет неполный отчет стоимостью 59р +
Росгосстрах банк 1100 можно
Сургутнефтегазбанк 2065
Почта банк 3000

Нет нужды запрашивать БКИ каждый месяц. Она понадобится, если заемщик собирается брать новый заем или покупать недвижимость при помощи ипотеки. Но все же стоит проверять БКИ раз в год, если есть опасность мошеннических действий.

Полезная информация

Выдержки из ФЗ-218 «О кредитных историях»

2. Субъект кредитной истории вправе в каждом бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история о нем, не более двух раз в год (но не более одного раза на бумажном носителе) бесплатно и любое количество раз за плату без указания причин получить кредитный отчет по своей кредитной истории, включая индивидуальный рейтинг субъекта кредитной истории (при наличии), в том числе накопленную в соответствии с настоящим Федеральным законом информацию об источниках формирования кредитной истории и о пользователях кредитной истории, которым выдавались кредитные отчеты.»; — т.е. можно получать свою кредитную историю в БКИ бесплатно до 2 раз в год.

«7.1. Предусмотренные частью 7 настоящей статьи запросы субъекта кредитной истории (кредитных историй) могут направляться в Центральный каталог кредитных историй с использованием единого портала государственных и муниципальных услуг. Ответы на такие запросы направляются Банком России с использованием единого портала государственных и муниципальных услуг.» — т.е. на Госуслугах можно получать выписку из ЦККИ о том, в каких БКИ хранится ваша кредитная история (и больше ничего! Ни кредитную историю, ни кредитный рейтинг получить через Госуслуги — нельзя!)

В ЦБ  «отметили, что указанные поправки не касаются порядка, методик расчета и обязанности включения индивидуального рейтинга в кредитную историю.»

Сегодня в крупнейших бюро кредитных историй содержится информация на 70 миллионов россиян.

Если вы увидели в своей кредитной истории запросы от банков, клиентом которых не являлись, что делать?

Итак, вы получили свою кредитную историю и обнаружили там запросы от кредитных организаций (банков, МФО, МФК) клиентом которых никогда не являлись, или же не имели именно их кредитных продуктов и не подавали на них заявок.

Последовательность дальнейших действий зависит от ваших целей и желания — можно просто удалить из КИ эти запросы, а можно попробовать и наказать за них и кредитную организацию и БКИ, а уже потом удалить.

Дело в том, что основную часть вашей кредитной истории кредитная организация может получать только при наличии действующего согласия на запрос КИ. Данное согласие обычно предоставляется именно при подаче заявки на какой-либо кредитный продукт. Ранее такое согласие действовало 2 месяца, с 31 января 2019 года срок действия увеличили до 6 месяцев. Если за этот срок вам одобрили получение кредитного продукта и был оформлен соответствующий договор, то срок действия согласия сохраняется до окончания срока действия договора.

Незаконное получение или предоставление КИ является административным правонарушением, ответственность за которое предусмотрена ст. 14.29 КоАП РФ.

  • наказуемо не только получение, но и предоставление отчета — то есть, вина ложится и на кредитную организацию и на БКИ.
  • Срок привлечения к ответственности по данной статье — один год с момента совершения нарушения.

Итак, если вы хотите просто удалить незаконные запросы из КИ, то для этого есть процедура внесения изменений в КИ, которая описана в профильной теме.

Если же вы, как и многие другие, считаете, что закон будет соблюдаться только при неотвратимости наказания за его нарушение, то можно попробовать привлечь кредитную организацию и БКИ к административной ответственности, а уже потом удалить и сами незаконные запросы из КИ.

Для привлечения к административной ответственности по данной статье надо направить в Банк России заявление о возбуждении дела об административном правонарушении с приложением в качестве доказательства копии вашего кредитного отчета с незаконными запросами КИ.

Направить данное заявление можно online через Интернет-приемную Банка России.
Примерная форма заявления:

https://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=message&FID=114&TID=358486

Как исправить свою кредитную историю и персональный рейтинг?

Как быть, если вы получили свою кредитную историю и кредитный рейтинг, и не слишком довольны результатом?

Тут есть один ключевой момент: в чем причина? Если история испорчена из-за реальных просрочек по кредитам, то «очистить» ее невозможно, также невозможно заплатить деньги (даже очень большие) и получить чистую кредитную историю. Какие бы схемы и варианты вам не предлагали, знайте – это мошенничество. Единственно возможный в этом случае вариант – погасить текущие просрочки и нарабатывать финансовую репутацию заново, то есть брать и добросовестно выплачивать новые кредиты.

В этом случае ваши просрочки из кредитной истории не исчезнут семь лет (согласно недавно принятому закону именно столько составляет срок хранения данных в КИ с 1 января 2021 года). Однако вслед за негативными записями в отчете появятся свежие данные о кредитах, которые вы погашаете в срок и в полном объеме. Для банков это хороший сигнал.

Допустим, в кредитной истории «всплыли» неизвестные вам займы с просрочкой. Это может случиться из-за технической ошибки, когда в вашу кредитную историю попадают данные вашего полного однофамильца, либо из-за мошенников. Злоумышленники могут воспользоваться вашими персональными данными и оформить на ваше имя займы, часто это небольшие суммы в мелких МФО. Платить по таким кредитам, естественно, никто не собирается. Вот и получается: кредиты не ваши, а просрочки – теперь ваша головная боль.

В этом случае вам необходимо будет подать заявление в Бюро кредитных историй, кредитную организацию, где был оформлен такой займ, и написать заявление в полицию. Процесс может быть не быстрым, но, в конечном итоге, если факт мошенничества будет доказан, то неправомерные записи из кредитной истории будут удалены.

Как получить выписку из НКБИ без оплаты?

Учитывая, что НКБИ сотрудничает с гораздо большим числом организаций, нежели его конкуренты, то пользоваться его возможностями очень удобно. Сделать это можно онлайн.

Согласно Закону «О кредитных историях» выписка бюро кредитных историй бесплатно может быть предоставлена 1 раз год. При повторном обращении (а оно допускается неограниченное количество раз в году), документ будет уже платным.

1-1024x683.jpg

Если вам нужна выписка из кредитной истории бесплатно онлайн, получить ее на сайте самостоятельно обычным способом не представляется возможным. Право регистрации есть только у юридических лиц. Для физических лиц есть возможность получить выписку из бюро кредитных историй, воспользовавшись предложениями сайтов-партнеров НКБИ, например, обратиться к:

  • БКИ3,
  • CredRate,
  • Equifax,

Чтобы заказать выписку из кредитной истории, вам потребуется отправить персональные паспортные данные в заказном письме, курьерской доставкой или через офисы платежных систем. Одним из удобных способов предоставить информацию является официальный портал Госуслуги (системы ЕСИА), поскольку он предоставляет возможность передать подпись в электронном виде вместе с паспортными данными и телефоном.

Выписка из бюро кредитных историй онлайн будет представлена вам сразу же, после подтверждения личности. Необходимый документ станет доступен в режиме 24/7, и вы сможете распечатать его в любой момент.

Во второй раз в бюро кредитных историй заказать выписку можно будет только на основе оплаченной квитанции в установленном размере.

Как улучшить свою кредитную историю

Чтобы улучшить свою кредитную историю, гасите кредиты вовремя и не допускайте просрочек. Если планируете в будущем брать крупный кредит, а до этого кредитов еще не брали, воспользуйтесь небольшой уловкой:

  • заведите кредитку или возьмите небольшой заем;
  • вносите все платежи вовремя;
  • каждый добросовестный платеж повышает ваш персональный кредитный рейтинг.

Свой кредитный рейтинг можно отслеживать в личном кабинете одного из БКИ.

Анастасия Федорченко

МФО для проверки и исправления кредитной истории

Екапуста

Надежный

MoneyMan

Низкий процент

МигКредит
Platiza

За 5 минут

Займер

Было полезно? Не скупись, поделись!

Где можно проверить КИ без регистрации через интернет

Надежных онлайн-сервисов, где можно проверить кредитную историю без регистрации в сети интернет, нет. Запрашиваемые сведения носят конфиденциальный характер, поэтому они защищены от третьих лиц.

Такая услуга встречается только у мошеннических сайтов, преследующих целью незаконное обогащение за счет средств доверчивых пользователей или хищение персональных данных (при оплате по карте).

Регулярный контроль соблюдения платежной дисциплины — залог гарантированного получения заемных средств при возникновении потребности. Сроки обработки запроса через БКИ составляют до 2-х недель. Если необходимо узнать состояние КИ срочно, то пользователю целесообразнее обратиться к платным интернет-сервисам.

Ольга Кутовая

Автор статей. В 2002 году окончила РГУ. Материалы сайта основаны на данных Центрального банка Российской Федерации. Задавайте интересующие Вас вопросы и я обязательно отвечу на них.

Задать вопрос эксперту

Хорошая кредитная история – залог успеха?

Может сложиться впечатление, что качественная кредитная история и высокий рейтинг заемщика – это единственные необходимые условия для получения кредита. Но это не так.

Да, ваша финансовая репутация имеет крайне важное значение для банка, но заемщика оценивают в комплексе. Банки тщательно анализируют доход человека, соотношение его доходов с текущей кредитной нагрузкой, учитывают наличие иждивенцев, оценивают размер первоначального взноса, недвижимость и другие активы в собственности.

Кредитная история не всё, но следить за ней очень важно, и теперь вы знаете, как это сделать быстро и легко.

В публикации использованы скриншоты с сайтов gosuslugi.ru и nbki.ru.

Итоги:

  1. Своя кредитная история доступна бесплатно каждому человеку.
  2. Кредитную историю можно получить за 10 минут на сайте БКИ.
  3. По кредитной истории можно понять, почему вам не одобряют кредит.
  4. На основе кредитной истории у банков формируется ваш кредитный рейтинг.
Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...