Займы онлайн на карту — 77 микрозаймов, срочно взять займ на карту

Какие важные нюансы потребительского кредитования необходимо знать, чтоб не только избежать проблем, но и и сэкономить, — объясняет финансовый коуч и эксперт Сообщества

Можно ли взять кредит и заработать одновременно

Легальный заработок на кредитах мало кому способен принести миллионы, кроме тех, кто изначально владеет большим первоначальным капиталом и инвестиционными навыками. Но здесь скорее речь пойдет о суммах до 10-60 тысяч рублей. Хотя даже такая прибыль кажется привлекательной, когда речь идет о том, что в долг берете вы, но вы же и заработаете. Как так?

Для получения дохода от взятого кредита можно использовать несколько схем.

Вычет от ИИС

Все кто открывает индивидуальные инвестиционные счета, и хранят на них, могут вернуть налоговый вычет. То есть владелец счета может взять кредит, положить его на ИИС, а спустя 3 года подать заявку в налоговую. Ему компенсируют 13% НДФЛ, которые были удержаны с официальной заработной платы.

Если у вас лежит на ИИС от 400 000 рублей, то вы можете претендовать на налоговый вычет

Вычет вернут независимо от того получена от вложений прибыль или убыток. Таким способом правительство стимулирует граждан к инвестированию. Поэтому любой россиянин, который получает официальный доход от работодателя, может вернуть из бюджета до 52 тысяч рублей удержанных налогов. При условии, что у него лежит на ИИС от 400 тысяч рублей в течение 3 лет. Более подробно о том, как работать с индивидуальными инвестиционными счетами, читайте в отдельном обзоре Бробанка.

Кредит на развитие бизнеса

Кредиты оформляют не только физлица, но и предприниматели на открытие и развитие бизнеса. Заработать на заемных деньгах банка можно, если прибыль от деятельности ИП превышает ежемесячные платежи по задолженности.

Но так бывает не всегда. В большинстве случаев даже на такие цели кредит брать оказывается невыгодно. Потому что прибыль не покрывает потраченные проценты настолько, чтобы это могло стать способом эффективного и постоянного заработка.

Частное кредитование

К частным кредиторам обращаются клиенты с низким кредитным рейтингом, которым отказали в банке, или те, у кого мало времени на сбор документов, которые запрашивает банк. У кредитора в Р2Р секторе много рисков. Поэтому, чтобы заниматься кредитованием других граждан, нужно обладать определенными знаниями и опытом. Со временем кредитор сформирует свой список критериев, по которым он будет отбирать заемщиков, так как выдавать деньги всем подряд рискованно, да и капитал быстро иссякнет.

Если кредитовать без участия специальных сервисов, а напрямую, то могут появиться дополнительные риски. Здесь пригодится следование правилу, никогда не заключать устные сделки, все должно быть закреплено юридически. Кроме того потребуется проработка стратегии воздействия на недобросовестных клиентов, которые обязательно будут.

Непосредственно схема заработка на кредите работает так: добросовестный заемщик получает кредит в банке и выдает взаймы другому человеку под повышенный процент. Помните, что с любого дохода физлица обязаны уплачивать 13% налог. Если этого не сделать, то могут возникнуть проблемы с налоговой службой.

Ценные бумаги

На заемные средства банка можно купить ценные бумаги и другие активы для перепродажи. Но для этого нужны точные сведениями, какие вложения станут самыми выгодными.

Прибыль от ценных бумаг должна превышать платежи по кредиту

Учитывайте, что заработок от активов должен превышать платежи по кредиту, иначе выгоды не будет. У такого способа достаточно высокий риск потерять все деньги, поэтому используйте его, только если уверены в успехе и выбранной стратегии.

Перепродажа недвижимости

Сейчас вариант перепродажи жилья теряет свою популярность в связи со снижением покупательной способности россиян и удешевлением недвижимости в некоторых регионах. Раньше было выгодно купить квартиру на ранней стадии строительства и после сдачи дома перепродать жилплощадь по более высокой цене. Теперь так можно только вернуть потраченные средства, и гораздо реже получается заработать до 5-15% от вложенный.

Но если на покупку жилья был оформлен не обычный кредит, а ипотека, то можно вернуть определенную сумму из бюджета. О том, сколько всего готово возместить государство от приобретения недвижимости, читайте в отдельной статье.

Покупка и перепродажа валюты

Определенный способ заработка с кредита доступен тем, у кого очень хорошо развито чутье, когда покупать валюту или выгодно ее продавать. Зарабатывать можно и на бинарных опционах. Доход может оказаться очень высоким, но и риски достаточно большие.

Для тех, кто далек от темы трейдинга, такой вид заработка будет запутанным и непонятным. Тем более опасно брать под такие цели заемные средства в банке. Слишком высока вероятность прогореть, и не только не заработать, но и залезть в кредитную кабалу.

Перепродажа товаров

Для заработка в перепродажах нужно точно знать, когда именно и на сколько подорожают определенные товары. Затем брать заем, покупать товар по обычной цене и перепродать по повышенной.

Перепродавая товары, вы должны учитывать много нюансов

Сделки могут быть короткими или длинными, то есть одни товары можно купить и продать сразу, а для других рост цены наступает только через определенное время. Эти все нюансы необходимо учесть до того как брать кредит, а то суммы за обслуживание займа могут оказаться выше, чем полученная прибыль.

В советском прошлом такой способ заработка называли спекуляцией, но сейчас им никого не удивишь. Тем более, что предприниматель ищет поставщика, отбирает лучшую цену, платит за доставку, хранение, несет другие расходы на что большинство покупателей не хотят тратить ни время, ни силы.

Заработок на автокредите

О покупке автомобиля в кредит и сдаче его в аренду рассказано в отдельном материале Бробанка. Деньги от арендатора идут банку в оплату кредитной задолженность. После полной выплаты кредита заемщик становитесь автовладельцем. Однако у способа масса подводных камней, которые следует учесть до того, как оформлять автокредит.

Перед тем как решить, как заработать деньги на займе, оцените все риски. В противном случае можно влезть в новые долги, а не разобраться с уже имеющимися.

Рефинансирование кредитов Открытие оформить онлайн-заявку

Рефинансирование кредитов Открытие

Макс. сумма 5 000 000Р
Ставка От 5,5%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст От 21 года
Решение От 3 мин.

Способы заработка

Оплата электрички картой "Тройка": тарифы, пополнение, особенностиВам будет интересно:Оплата электрички картой «Тройка»: тарифы, пополнение, особенности

Все люди задумываются о том, как быстро заработать. Кредиты, выдаваемые банковскими учреждениями, могут становиться основой для получения хорошего дохода. Если же у человека изначально имеется крупная сумма средств, то он может ее увеличить, если станет официальным частным кредитором.

Каждый метод имеет не только преимущества, но и недостатки.

Кредит в микрофинансовой организации

Наверняка вы слышали о таких компаниях, которые предлагают займы быстро, «до зарплаты» физическим лицам. Некоторые из них оказывают услуги малому и среднему бизнесу, поэтому небольшую сумму и на короткий срок можно позаимствовать у них.

Кроме частных микрофинансовых организаций, существуют государственные, которые предоставляют займы для бизнеса из бюджета государства. Это различные фонды поддержки и развития малого предпринимательства, фонды кредитования малого бизнеса, центры микрофинансирования.

От микрофинансовой организации вы можете получить не более 1 миллиона рублей и, как правило, займ выдаётся на срок не более года. Процентная ставка различна и к каждому применяется индивидуальный подход. Наиболее привлекательна процентная ставка у государственных МФО: она значительно ниже, чем у частных, но для получения займа вам придётся приложить больше усилий. Коммерческие микрофинансовые организации запрашивают минимум информации, но переплата по кредиту получается существенная. Пакет документов, необходимый для получения займа, следует уточнять в конкретной МФО.

Прежде чем выбрать организацию, у которой вы возьмёте кредит, убедитесь, что она входит в гос.реестр и имеет право осуществлять микрофинансовую деятельность.

Услугами микрофинансовых организаций удобно пользоваться, если вам срочно необходимы денежные средства на короткий срок и ждать, пока банк одобрит кредит, времени нет. Но когда бизнесу необходима более значительная сумма на осуществление какого-либо проекта, покупку дорогостоящего оборудования или собственного офиса, то следует рассматривать программы кредитования малого и среднего бизнеса в банках.

Основные правила заработка

Как зарабатывать деньги на кредитах? Чтобы такая деятельность не сопровождалась значительными рисками и потерями средств, рекомендуется учитывать некоторые рекомендации. К ним относится:

  • если оформляется кредит в банке, то полученные денежные средства надо оперативно вкладывать в покупку разного имущества, бизнес или иные цели, но не в мелкие покупки, так как важно, чтобы такая деятельность приносила прибыль;
  • при изучении разных банковских предложений учитываются разные факторы, к которым относится ставка процента, разные комиссии и дополнительные расходы, представленные покупкой страхового полиса или оформлением закладной;
  • пользоваться заемными средствами можно только для высокодоходного инвестирования.

Как экономить на продуктах питания без вреда для здоровья: способы и примерное меню на неделюВам будет интересно:Как экономить на продуктах питания без вреда для здоровья: способы и примерное меню на неделю

На самом деле с помощью кредитов можно получить действительно хороший доход. Но при этом граждане сталкиваются с определенными рисками, так как если выбранная деятельность не будет приносить прибыль, то это все равно не избавит гражданина от погашения кредита.

где заработать кредиты

Брать кредиты на свой бизнес

Сейчас вы можете спросить, как залезание в долги может принести доход? Нет, мы не призываем оформить кредит под строительство автомобильного завода и скрыться со всеми деньгами на Мальдивах (всё равно найдут и достанут). Речь идет о том, что заемные средства — это инструмент, который позволит заработать больше денег, чем было взято в долг.

Собственно говоря, во всем мире любой бизнес в той или иной мере строится и отчасти функционирует на заемных средствах. Предприниматель берет в долг, условно говоря, миллион, вкладывает его в новый проект, зарабатывает на этом три миллиона, возвращает миллион и еще 200 тысяч в качестве процентов, а всё остальное является уже его.

В России, с ее высоким уровнем инфляции и от того еще более высокими процентными ставками по кредитам, данный принцип финансирования бизнеса применяется более ограниченно. Однако и у нас существует масса возможностей зарабатывать по такой схеме. Главное придерживаться очевидного принципа: ожидаемый доход должен значительно превышать сумму займа с процентами.

Поскольку бизнес сам по себе является высокорисковым видом деятельности, я не рекомендую пользоваться кредитами начинающим предпринимателям, не имеющим большого опыта. Слишком велика опасность, что бизнес-идея не сработает и долг возвращать будет нечем.

Заемные средства имеет смысл вкладывать не в запуск нового бизнеса, а в расширение уже существующего и успешно работающего. Например, у вас есть небольшой обувной цех, выпускающий, скажем, 1000 пар ботинок в месяц. И вот вы договариваетесь с крупным сетевым магазином, на ежемесячные поставки 5000 пар обуви. Но вы не в состоянии выполнять эти поставки, поскольку ваших оборотных средств не хватает на расширение цеха, покупку дополнительного оборудования и закупку большой партии сырья. Вот здесь-то и пригодится кредит, который не только окупит себя, но и принесет вам прибыль.

Самостоятельная выдача микрокредитов

ЖК "Радонежский", Томск: описание, инфраструктура, фото и отзывыВам будет интересно:ЖК «Радонежский», Томск: описание, инфраструктура, фото и отзывы

Заработать, выдавая кредиты, может любой человек, но для этого необходимо изначально обладать значительным по размеру капиталом. Он может накапливаться самостоятельно или допускается оформить займ в банке. Новички ориентируются на выдачу микрокредитов, поэтому максимально другим лицам выдается 30 тыс. руб.

Банки зарабатывают на кредитах огромное количество средств, поэтому и любой человек может стать успешным кредитором. Но для этого учитываются нюансы:

  • работать можно на специальных площадках в интернете, где владелец такой площадки выступает гарантом между двумя участниками, что значительно снижает риски невозврата средств;
  • для начала такой деятельности рекомендуется накопить не меньше 1 млн руб., а также можно взять эту сумму в банке под низкие проценты;
  • разрешается искать клиентов даже среди знакомых или размещать объявления на специальных площадках, но при этом гарантией возврата средств будет договор займа или расписка;
  • если по разным причинам заемщик откажется от возврата денег, то придется обращаться в суд для принудительного взыскания, что значительно затягивает процесс получения средств, а также по решению суда могут уменьшаться начисленные проценты;
  • при выдаче средств желательно устанавливать приемлемую ставку процентов;
  • даже при предоставлении займов в размере 1 тыс. руб. можно получить за короткий промежуток времени хороший доход.

Если человек ориентируется именно на такой вид заработка, то придется подготовиться к значительным рискам. Они связаны с тем, что заемщиками могут становиться недобросовестные лица, которые безответственно относятся к своим обязательствам. Они не будут возвращать деньги в установленный срок, поэтому придется воздействовать на них разными способами, чтобы получить обратно свои средства.

как заработать деньги на кредитах

Покупка спекулятивного актива на кредитные деньги

Данный вид заработка является одним из наиболее рискованных, но в то же время может принести огромную прибыль, если вы точно знаете, что делаете. Суть метода заключается в том, что вы покупаете некий объект или товар, который в настоящий момент стоит дешево, но в самом скором времени должен подорожать в разы. Потом вы продаете этот актив и получаете огромную прибыль. И вот под покупку этого спекулятивного актива можно взять кредит, если собственных средств вам не хватает.

Разумеется, ключевое значение имеют два фактора:

  • ваша стопроцентная обоснованная фактами уверенность в том, что данный актив быстро и сильно вырастет в цене;
  • прибыль от продажи спекулятивного актива многократно покроет расходы на уплату банковских процентов.

В роли спекулятивного актива может выступать практически что угодно. Одним самых удобных и наименее рисковых объектов для подобного рода заработка является жилая недвижимость. На начальной стадии строительства дома стоимость будущей квартиры зачастую составляет не более 40-50% от ее цены в момент готовности для вселения жильцов. Учитывая среднюю ставку по ипотеке в пределах 10% годовых и средний срок строительства жилого дома в 2 года, на покупке и последующей перепродаже нового жилья вы можете заработать сумму, эквивалентную половине стоимости такого объекта.

Если вы хорошо разбираетесь в закономерностях функционирования валютного рынка, в роли спекулятивного актива может выступить валюта. Но в данном случае риск действительно очень велик, а окно возможностей очень короткое и его крайне трудно поймать.

К слову, в роли спекулятивного актива могут выступать даже продукты питания. Например, вы можете купить 100 тонн чеснока осенью, когда он максимально дешевый, а продать в конце весны, когда его стоимость увеличивается в 3-5 раз. Однако здесь вам придется также учесть расходы на хранение актива и риск его банальной порчи в процессе хранения.

Возможен ли заработок на кредитке

Доход от кредитной карты может получить любой держатель, если подключены определенные функции:

  1. Беспроцентный период. Грейс-период по кредиткам составляет 30-60 дней, а по некоторым банковским продуктам он доходит до 100-120 дней. Суть в том, что можно тратить деньги по кредитной карте и не платить проценты при условии, что долг будет возвращен банку до окончания льготного срока. Если нарушить это условие, то на задолженность станут начислять проценты, как при обычном кредите. Чаще всего беспроцентный срок действует только при проведении безналичных расчетов, и как только фиксируется снятие наличных, льготный период прерывается.
  2. Кэшбэк. За покупки с помощью карты в магазинах-партнерах банка, который выпустил карту, часть затраченных средств возвращают в виде бонусов, баллов или безналичных денег. Полученные бонусы или баллы можно потратить на следующие покупки, а по некоторым программам лояльности допускается даже снять наличными.
  3. Бесплатное использование пластика. За обслуживание карты банки ежемесячно снимают определенную сумму. По премиальным картам плата может доходить до нескольких тысяч. Ищите такие банковские продукты, по которым за обслуживание не надо платить. Если не удалось найти карту, которая удовлетворяет ваши потребности, берите пластик с недорогим обслуживанием или с условиями, при выполнении которых банк не снимет плату. Это может быть определенная сумма ежемесячных трат по карте или неснижаемый остаток по нескольким счетам в одном банке.
  4. Процент на остаток. По некоторым кредиткам предлагают такую функцию как начисление процента на остаток. Если пополнить карту на большую сумму, чем нужно заплатить по кредиту, то на остаток банк начислит процент. Обычно это небольшая сумма, но дополнительный доход все же есть.

Подберите кредитную карту с самыми выгодными условиями →

Схема заработка по кредиткам

Все эти советы по кредитным картам не дадут заработать сотни тысяч, но научат обращать внимание на незначительные моменты. А чтобы реально заработать на кредитной карте, отложите часть полученной заработной платы наличными, а оставшиеся деньги положите на карту с доходом на остаток или депозит. Покупки в течение месяца совершайте с помощью кредитки с кэшбэком.

Кредитки с кэшбэком являются одними из самых популярных

Пока будете использовать банковские средства, на оставшиеся от заработной платы деньги уже насчитывается пассивный доход. Со следующей зарплаты погасите задолженность по кредитке в льготный период, а все остальное опять положите на депозит или карту с начислением процентов на остаток.

Оформляйте карты с самым долгим беспроцентным периодом →

Главное при использовании карты с льготным периодом – не пропускать минимальный платеж по кредиту. Иначе банк начислит процентную ставку, и ни о каком заработке с помощью карты говорить не придется.

Экономия на кредитках

Не обязательно зарабатывать на кредите, можно хотя бы сэкономить. Для этого сократите банковские расходы:

  1. Отключите дополнительные платные услуги. О некоторых из них банки специально умалчивают, например, такое часто происходит с СМС-сервисом. За оповещение о проводимых операциях банк снимает определенную сумму каждый месяц. Она может показаться небольшой, но за целый год набираются приличные деньги. Информацию о тарифах и услугах по карте можно узнать в личном кабинете. Там же определенные услуги можно отключить или наоборот подключить.
  2. Откажитесь от страхования. За страховку придется отдавать достаточно большую сумму. Если от нее отказаться, банк может увеличить процентную ставку по кредиту, но даже так можно сэкономить больше денег. Особенно выгодно это будет при постоянном использовании беспроцентного срока.
  3. Не снимайте наличные по кредитке. При обналичивании средств можно лишиться всех выгод, которые предлагает банк, и потерять часть собственных деньг. При получении наличных с кредитки моментально завершается льготный период, а на уже сформированную задолженность начисляют проценты. Кроме того за выдачу наличных снимают комиссию.
  4. Не выходите за пределы кредитного лимита. По некоторым кредиткам клиенты могут превысить максимально допустимый кредитный лимит, и за это банк начисляет крупные штрафы. Ни о каком заработке тут уже не может идти речи.

Основное условие при использовании кредиток – не тратить больше денег, чем получаете. Если нарушить этот баланс, то погасить задолженность не получится никогда.

Партнерство в кредитной организации или банке

Коммерческие банки и микрофинансовые организации достаточно часто используют схему привлечения клиентов через независимых партнеров. В целом принцип здесь ровно тот же, что и в сетевом маркетинге, только покупать лично вы ничего не обязаны — вы ищите клиентов для банка и за каждого такого клиента получаете процент или фиксированную ставку.

В отличие от упомянутого сетевого маркетинга, в данном случае вам не нужно прикладывать массу усилий и буквально ходить по домам, чтобы найти клиентов. В данном виде деятельности зарабатывать можно, не выходя из дома и вообще ни с кем не общаясь в живую.

Вы можете просто создать свой сайт на любую интересующую вас тематику и размещать на нем помимо тематических статей еще и рекламные статьи того банка, с которым вы заключили партнерский договор. За каждую заявку, оформленную клиентом, перешедшим на сайт банка по вашей ссылке, вы будете получать вознаграждение.

При этом вы можете стать партнером не одного, а сразу нескольких банков и получать комиссионные от каждого из них.

Кредит в налоге УСН

Напоследок, рассмотрим учёт заёмных денежных средств в налоге УСН. Полученные деньги по кредитному договору не облагаются налогом УСН, т. к. не признаются вашим доходом (ст. 346.15 п.1 п.п. 1, ст. 251 НК РФ). Если вы применяете УСН «Доходы минус расходы», то в расходах имеете право учесть проценты по кредиту (пп. 9 п. 1 ст. 346.16 НК РФ). Суммы погашения самого кредита (тела долга) не учитываются. Проценты учитываются в расходах УСН на дату их фактической уплаты.

Статья актуальна на 04.02.2021

Сдача в аренду объекта кредитования

Это самый простой способ заработка, доступный многим желающим обогатиться на кредитах. Схема этого мероприятия предельна проста, и позволяет не только получить ощутимый доход, но и в максимально короткие сроки покрыть займ. В качестве примера можно привести покупку жилья и ее дальнейшую сдачу в аренду. Таким образом, вы можете выйти на получение чистого дохода уже через 5-10 лет. Также сдавать в аренду можно автомобили, электронику и многое другое.

Рекомендуемые займы

Веб-займ

Лицензия №1903550009325

Сумма

от 1 500 ₽ до 20 000 ₽

Срок

от 7 дней до 14 дней

Мани Мен

Лицензия №2110177000478

Сумма

от 50 000 ₽ до 80 000 ₽

Срок

от 112 дней до 126 дней

Займер

Лицензия №651303532004088

Сумма

от 2 000 ₽ до 30 000 ₽

Срок

от 7 дней до 30 дней

Vivus

Лицензия №3120177002032

Сумма

от 3 000 ₽ до 30 000 ₽

еКапуста

Лицензия №2120754001243

Сумма

от 100 ₽ до 30 000 ₽

Работа кредитным брокером

Тем, кто интересуется, как заработать на банковских кредитах, следует определиться с целью и особенностями такой работы. Если человек не желает становиться непосредственным заемщиком, то он может освоить профессию кредитного брокера. Его деятельность заключается в том, что специалист помогает другим лицам оформить кредит по выгодным условиям за определенное вознаграждение.

Для работы в этой сфере требуется хорошо сотрудничать с разными банками. Брокер должен не только найти оптимальный вариант кредитования для своего клиента, но и помочь ему подготовить разные документы. Вознаграждение специалист может получать как от заемщиков, так и от непосредственных банков за нахождение крупных клиентов.

Услуги брокеров становятся все более востребованными. Поэтому если человек обладает экономическим образованием, хорошо разбирается в работе банковской сферы, а также прошел специальные курсы, то он может стать успешным брокером. Наладить сотрудничество с представителями банков и частными заемщиками достаточно просто.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...