Зачем нужна кредитная карта, и как ей пользоваться?

Содержание

1. Кредитная карта — что это такое простыми словами

Что такое кредитная карта

Кредитная карта (сокращённо «кредитка», от англ. «credit card») — это банковская карта, которая позволяет совершать операции покупок автоматически занимая денежные средства у банка средства.

«Заём» средств происходит во время операции покупки. На каждую карту устанавливается «кредитный лимит» — максимальную сумму, которую можно использовать. Обычно эта сумма ограничивается диапазоном до 300..500 тыс. рублей. Точный лимит напрямую зависит от типа кредитки и вашего дохода. Выпускаются сроком от 2 до 5 лет с автоматическим перевыпуском.

У каждого банка свои собственные условия. Какого-то единого стандарта, по которым работают кредитки — нет. Рассмотрим наиболее часто встречающиеся условия.

Грейс период по кредитной карте что это

Одним из главных преимуществ кредитных карт является возможность воспользоваться льготным периодом (грейс периодом). Это позволяет вернуть деньги банку не платя никаких процентов и прочих переплат. Сколько взяли — столько вернули. Все честно и без обмана. Каждый банк устанавливает собственные льготные периоды (у кого-то больше, у кого-то меньше).

Примечание

Льготный период распространяется только на оплату по безналичному расчёту. При снятие денежных средств с банкомата будет взиматься комиссия. В большинстве случаев это 3-5% от суммы. Поэтому лучше не снимать наличку с кредитной карты, поскольку это крайне невыгодно.

Существуют несколько типов кредиток. В зависимости от статуса они дают разные возможности при совершение платежей. Большинство банков классифицируют предложения на три варианта:

  1. Классические (Classic);
  2. Золотые (Gold);
  3. Платиновые (Platinum);

Самыми важными параметрами кредитной карты являются:

  • Максимальная сумма кредита;
  • Продолжительность льготного периода;
  • Стоимость обслуживания карты;
  • Бонусы и кэшбэк при оплате;
  • Процент, который надо платить банку, если вышли за пределы льготного периода;
npbfx.gif

Давайте сразу договоримся

Чтобы не обмануть ваши ожидания, я хочу сразу сообщить, что здесь вы не найдете хитроумных комбинаций, позволяющих набрать кредитов и не выплачивать их. Многие люди, попавшие в кредитную кабалу, ищут любой, иной раз даже не вполне законный способ, чтобы наконец-то стряхнуть с себя это бремя «и больше никогда ни за что!». Другие, имеют плохую кредитную историю и получают отказ за отказом в каждом банке.

Решение подобных проблем стоит сразу же поискать на других сайтах, не тратя время на чтение этого текста.

Здесь я позволю себе предположить, что у вас все хорошо, никаких кредитов нет, имеется стабильная зарплата, денег хватает на самое необходимое и не только. Если так оно и есть, то зачем же тогда кредитная карта? — спросите вы. 

Ответ может слегка шокировать, но это как раз та самая правда, которую не очень-то любят говорить в банках, когда пытаются «втюхать» нам первую или очередную кредитку. Не ходя вокруг да около, позволю себе сразу выдвинуть главную мысль статьи, а потом уже пояснить ее примерами, личным опытом и расчетами.

Итак:

зміст:

  1. Що таке кредитна карта
  2. Навіщо потрібна
  3. Трішки історії
  4. Як оформити кредитку
  5. Розмір кредитного ліміту
  6. Пільговий період
  7. Пеня за прострочення платежу
  8. додаткові комісії
  9. Відмінності кредитної картки від дебетової
  10. переваги кредиток
  11. Кредитна карта VS кредит
  12. Як погасити заборгованість по карті
  13. Visa VS MasterCard
  14. Що запитати при оформленні карти

Принцип работы кредитной карты

При выпуске кредитной карты банк одобряет конкретный лимит, в пределах которого клиент может совершать операции по карте. Допускается оплата товаров или услуг в торговых точках, онлайн-покупки и получение денег в банкоматах. На наличные и безналичные транзакции могут быть установлены различные процентные ставки.

По подавляющему большинству кредиток предоставляется льготный период — промежуток времени, в границах которого не начисляются проценты при условии возврата задолженности в полном объеме.

Исходя из условий конкретного финансового учреждения грейс-период может возникать только при безналичных операциях или распространяться также на снятие наличности. Беспроцентный период может возобновляться при каждой новой покупке или только в случае полного погашения израсходованной суммы по уже открытому.

При невыполнении условий льготного периода проценты начисляются на потраченную сумму за фактическое количество дней пользования заемными средствами. Кроме того, должен быть внесен минимальный ежемесячный платеж. Он рассчитывается в соотношении к имеющемуся долгу и обычно составляет 5% плюс причитающиеся проценты.

Зачем нужна кредитная карта

  • В то время, пока вы пользуетесь заемными средствами, ваши лежат на депозите и приносят вам доход. Особенно, это актуально, если ваши траты по карте большие. Очевидно, что если вы мало картой пользуетесь, то профит будет не очень.
  • В путешествиях во время бронирования машины через интернет прокатчик блокирует депозит в 20-50 тыс руб. На мой взгляд, это неудобно, если блокируются свои средства, пусть лучше это будут кредитные.
  • Не нужно в течение 1-1.5 месяцев думать о балансе на карте, вы просто расходуете кредитный лимит. Раньше я раз в неделю на дебетовую карту перебрасывал деньги с депозита, ведь не положу же я туда сразу всю планируемую сумму.
  • Если вдруг в магазине оказалось, что нужно больше денег, например, подвернулась крупная покупка, то не нужно бежать к банкомату или домой за кешем, все есть на кредитке. Точно также актуально в путешествии, если какой-нибудь платеж задерживается, а деньги нужны сейчас.

Таким образом, вы можете пользоваться кредиткой, как эпизодически, так и постоянно. И при правильном подходе, вы не будете платить ничего сверх потраченной суммы, имею в виду, что не нужно платить проценты по кредиту. Те отрицательные отзывы о кредитных картах, что пишут люди, обычно сводятся к тому, что банк такой сякой взял бешеный процент, хотя, мол, просрочил выплату всего на один день. Это в корне неверный подход, кредитки для кредитов не предназначены! К тому же надо читать условия договора всегда, если собираешься влезать именно в кредит, и не тратить больше того, что сможешь возместить.

Кстати, не думайте, что банки выдают кредитные карты себе в убыток, нет. Просто приведенная здесь схема использования кредиток не применяется большинством. Наоборот, все рассчитано на то, что человек пустится во все тяжкие и залезет в кредит по самое-самое.

Что такое кредитная карта и отличия от дебетовой карты

Изучая, что такое дебетовая карта вы узнаете, что это продукт, на который «капают» проценты, если на счету есть определенный баланс, но чаще всего она используется именно для расчетов. Фактически, инструмент пассивно, но приносит прибыль. Кредитная же — это карта, на которой есть деньги, но за пользование ими необходимо будет оплатить банку и разумеется, погасить сам кредит по истечению определенного времени.

Как правило, самые доступные кредитные карты имеют льготный период, а пользователи платят разную комиссию: если оплачивают товары и услуги онлайн или через терминал, и в случае, когда снимают наличку. За последнюю операцию процент гораздо выше, особенно если пользуетесь «не родным» банкоматом. Несмотря на то, что рынок подобных услуг весьма широкий и карту оформить можно за 15 минут в любое время удаленно и курьер ее доставит лично в руки, я все же настоятельно рекомендую рассчитывать на свои силы и не влезать в долги. Но если другого решения нет, тогда наперед оцените все «За» и «Против» по каждому предложению.

Кредитная и дебетовая карты

Что такое овердрафт по кредитной карте?

Кредитная карта может быть с овердрафтом. Овердрафт — это когда счет кредитки уходит в минус из-за того, что с карты потрачено больше кредитного лимита. Это возможно, например, из-за списания комиссии за обслуживание (когда на счету карты нет денег).

Как работает кредитная карта

Картой можно оплачивать покупки безналичным способом в рамках доступного кредитного лимита. Пользоваться кредиткой можно на территории РФ, за границей, а также оплачивать покупки в интернет-магазинах. Кроме того, с пластика можно снимать наличные.

В течение действия льготного периода процентные ставки за пользование деньгами не начисляются, если вы соблюдаете все условия. До момента окончания его действия вам необходимо выплатить полную сумму долга. После этого льготный период обнуляется, и средства на карте снова становятся доступными для использования.

Что собой представляет кредитная карта, ее основные элементы

Современная кредитная карта — пластиковая карточка в виде прямоугольника размером 85,6 на 53,98мм. Главный ее элемент — магнитная полоска — своеобразный магнитный носитель. На гладкой ее поверхности помимо рисунка находится:

  • Наименование банка, выпустившего карту;
  • Логотип платежной системы;
  • Уникальный номер карты, как правило, 16-значный;
  • Имя и фамилия ее владельца (на именных картах фотография держателя);
  • Год/месяц окончания действия карты;
  • Контактные данные банка;
  • Полоса с подписью держателя;
  • Защитный код CW 2.

5a9789a886d9aca1a2b32f8da7c4cca5.jpg

На сегодняшний деть особой популярностью пользуются кредитные карты с микрочипом. Встроенный в кредитку чип (микропроцессор) позволяет хранить практически всю информацию о данных счета карты — в 80 раз больше, чем традиционные магнитные носители. Такой чип функционирует как миникомпьютер. Также к преимуществам карты с чипом (смарт-карт) относятся:

  • Долговечность — они могут служить до 8 лет без риска размагничивания, что характерно для традиционных магнитных;
  • Чипованая карта предоставляет ее держателю дополнительные опции, которые не могут поддерживать магнитные;
  • Они многофункциональны — платежные, дисконтные, транспортные, топливные и т.д.;
  • Чипованые карты имеют самый высокий уровень защиты.

Чтобы отправляться оформлять кредитку, мало знать что такое кредитная карта, нужно знать каких видов они бывают и чем характеризуется тот или иной вид.

Отличия кредитной карты от потребительского кредита

Характерные отличия кредитной карты от потребительского кредита приведены в таблице:

Кредитная карта Кредит наличными
Проценты начисляют только на сумму, которая была реально потрачена (снята со счета). Проценты начисляют с первого дня действия договора на всю сумму сразу.
Возможность получать скидки при оплате товаров и услуг, кэшбэк. Отсутствует дополнительная выгода при расчетах.
Возобновляемая кредитная линия. Сумму, которую вернете на счет, можно использовать повторно. После внесения последнего платежа кредит считается выплаченным. Для получения нового придется снова обратиться в банк.
Кредитный лимит — 50–100 дней (зависит от условий), погашение в срок задолженности освобождает от процентов. Нет льготного беспроцентного периода.

3.

Отличие кредитной карты от дебетовой

Теперь, когда вы знаете всё о кредитных картах, пришло время разобраться с дебетовыми и их отличиями друг от друга.

Дебетовая:

  • возможность оформить пластиковую карту по достижении 14-летнего возраста, она оформляется в присутствии родителей; также есть вариант карты для детей старше семи лет;
  • для того чтобы получить карту, нужно всего лишь предъявить банковскому работнику паспорт.

Кредитная:

  • чтобы оформить этот вид карты, нужно достичь полного совершеннолетия (в зависимости от банка возраст должен быть либо 18 лет, либо 21 год);
  • обязательно нужно предоставить паспорт, подтверждающий, что вы являетесь гражданином Российской Федерации;
  • желательно предоставить справку о получаемом доходе;
  • предоставление информации о вашем рабочем месте.

chto-takoe-kreditnaya-karta_20

Важно отметить, если у вас отсутствует официальное место работы, то банк вправе отказать вам в оформлении и выдаче кредитки. Взамен вам будет предложено оформить дебетовый вариант, который выдаётся всем без исключения.

Снятие наличных

Снятие наличных с кредитной картыУсловия снятия наличных тоже должны быть подробно прописаны в договоре. За обналичивание кредитных средств банк обычно снимает комиссию. Также может быть установлен определенный лимит на операцию. Лимит обычно устанавливается в пределах одних суток, и может быть снят после обращения в банк. Если клиент планирует снимать сумму, которая превышает допустимый лимит, то стоит заранее обратиться в банк и узнать все подробности снятия ограничения. Часто эта операция делается недостаточно быстро.

Кредитные карты: какие они бывают и чем разнятся их характеристики

Индустрия платежных карт представляет достаточно большое разнообразие продуктов. Кредитные карты классифицируются по таким основным критериям:

  1. 11По типу. Стандартная магнитная или с чипом.
  2. 22По платежной системе. Существует всего два вида платежных систем — локальные и международные. Локальные действуют только в пределах одной страны. Международные предлагают возможность производить расчеты в разных странах.
  3. 33По видам, то есть преимущественным особенностям. Классические — предлагают стандартный набор услуг, обычное обслуживание и невысокий кредитный лимит. Золотые — спецпредложения, повышенный кредитный лимит, более комфортные условия обслуживания, меньшая % ставка, но большая плата за обслуживание. Платиновые — большие привилегии, существенно больший кредитный лимит, дополнительный сервис, страховка при выезде за рубеж, хорошие скидки при покупках, меньший процент, но дорогое обслуживание. Кобрендинговые — имеют бонусные программы. Каждая расходная операция приносит держателю карты бонусные балы, которые впоследствии используются для получения целого ряда преимуществ.

Как начисляются проценты по кредитной карте?

Проценты начинают начисляться, если вы не выполнили условия ЛП либо сняли наличные с карты. Это означает, что если вы планируете пользоваться картой не платя проценты, то лучше оплачивать ею только покупки и погашать задолженность «в ноль». Проценты начисляются на сумму потраченного кредитного лимита и списываются ежемесячно в дату выписки.

Порядок начисления:

Сумма процентов = сумма задолженности на выбранную дату * ставка/365 дней * кол-во дней задолженности

Банк может установить разную процентную ставку для снятия наличных и покупок. Средняя ставка на уровне 20-26 процентов действует в ВТБ, Сбербанке, Промсвязьбанке.

Самые популярные кредитные карты

Какую кредитку лучше оформить?

На рынке сейчас доступно множество предложений по кредитным картам от разных банков. Каждый клиент может подобрать продукт, наиболее соответствующий его требованиям и пожеланиям. Однако человеку бывает сложно самостоятельно сориентироваться в большом числе предложений и проанализировать их все.

Задача по выбору кредитки существенно упростится, если сразу присмотреться к лучшим предложениям на рынке:

110 дней (Райффайзенбанк)

110 дней от Райффайзенбанка
  • Кредитный лимит: до 600 000 рублей
  • Беспроцентный период: до 110 дней
  • Обслуживание: возможно бесплатное
  • Процентная ставка: от 28% годовых
  • Плата за снятие: комиссия отсутствует

Оформить карту

100 дней без % (Альфа-Банк)

100 дней без % от Альфа-Банка
  • Кредитный лимит: до 500 000 рублей
  • Беспроцентный период: до 100 дней
  • Обслуживание: от 1 490 рублей в год
  • Процентная ставка: от 11,99% годовых
  • Плата за снятие: комиссия отсутствует

Оформить карту

120 дней без процентов (УБРиР)

120 дней без процентов от УБРиР
  • Кредитный лимит: до 300 000 рублей
  • Беспроцентный период: до 120 дней
  • Обслуживание: возможно бесплатное
  • Процентная ставка: 30,5% годовых
  • Плата за снятие: 5,99%

Оформить карту

Кэшбэк (банк Восточный)

CashBack от Восточного Банка
  • Кредитный лимит: до 400 000 рублей
  • Беспроцентный период: до 56 дней
  • Обслуживание: плата не взимается
  • Процентная ставка: от 24% годовых
  • Плата за снятие: 4,9% + 399 рублей

Оформить карту

Tinkoff Platinum (Тинькофф Банк)

Tinkoff Platinum
  • Кредитный лимит: до 700 000 рублей
  • Беспроцентный период: до 55 дней
  • Обслуживание: 590 рублей в год
  • Процентная ставка: от 12% годовых
  • Плата за снятие: 2,9% + 290 рублей

Оформить карту

Что можно оплачивать

Картой можно рассчитываться за товары и услуги в любых магазинах, где предусмотрен вариант безналичной оплаты, в том числе на интернет-площадках. Вы можете пополнять счет мобильной связи, интернет-провайдера, совершать денежные переводы. Комиссия по большинству операций отсутствует, кроме перевода средств на счета и карты других банков.

Предусмотрено и обналичивание средств, но такая операция, как правило, платная. Кроме этого, действие беспроцентного срока может не распространяться на снятие наличных.

Также прочитайте: Кредитные карты с льготным периодом на снятие наличных: рейтинг, подача онлайн-заявки и отзывы

Стандартные условия

У кредиток есть несколько ключевых условий: сумма кредитного лимита, процентная ставка и штрафы за недолжное исполнение обязательств. По общему правилу такие условия не указываются банками в описании программ в исходном виде, так как совокупность конечных условий устанавливается для клиента (группы клиентов) на индивидуальном уровне.

Чем больше соискатель заинтересует банк, тем выгоднее будут условия по его карте. Поэтому в отношении двух одинаковых карт могут устанавливаться совершенно различные условия. Общие показатели по большинству выданных кредитных карт выгладят следующим образом:

  1. Кредитный лимит — до 750 000 рублей.
  2. Процентная ставка — до 25%.
  3. Штрафы за просрочку — 0,1% в день от совокупной суммы долга + фиксированная сумма в виде разового штрафа.

Это приблизительные условия, которые только отражают общую тенденцию. Некоторые банки выдают свои кредитные карты на упрощенных условиях — без подтверждения платежеспособности, поэтому кредитный лимит по таким продуктам может быть занижен, а ставка и штрафы — завышены. Здесь многое зависит от уровня заинтересованности банка в сотрудничестве с конкретным клиентом.

Для платежеспособных и благонадежных клиентов практически всегда подбираются выгодные условия, которые могут улучшаться в процессе пользования картой. По некоторым предложениям предусматривается не только понижение процентной ставки, но еще и повышение суммы кредитного лимита.

Виды кредитных карт

Кредитка — это обычная пластиковая карточка с логотипом банка. Ее очень легко спутать с дебетовой картой (той, где вы используете собственные деньги). На некоторых иногда указывают, что это именно кредитная карта. Но это не обязательное условие.

Как выглядит кредитная карта

Как и в случае с дебетовыми картами, основным отличием является платежная система. Самые основные для России: VISA, MasterCard и МИР.

Также кредитки могут отличаться по статусу: стандартные (классические), золотые, платиновые, VIP и т. д. Все они подразумевают определенный набор льгот и привилегий.

Еще карты могут различаться по персонализации (именные или неименные) и техническим параметрам (с магнитной лентой, с микрочипом или комбинированные).

На многих современных кредитках предусмотрена технология бесконтактной оплаты. Самые популярные PayPass (MasterCard) и PayWave (VISA). Это еще одна характеристика, по которой могут отличаться банковские карты.

Чтобы выбрать наиболее выгодную для себя кредитку, вы должны руководствоваться своими предпочтениями.

Например, если вы живете в России, то для вас практически нет никакой разницы между VISA и MasterCard. Они отличаются валютой внутреннего расчета и это будет важно только в случае, если вы используете кредитку за рубежом.

Насчет остальных параметров все индивидуально. На официальных сайтах банков ознакомьтесь со всеми условиями, сравните продукты между собой и выберите наиболее выгодный.

Суть кредитных карт

Что такое кредитная карта? У каждого найдется свой собственный ответ. Для кого-то — просто малополезный кусочек пластика, который пришел по почте и тут же был выброшен в мусорку, предварительно разрезанный ножницами пополам.

Для других — это настоящая палочка-выручалочка. Не всем ведь хватает денег до зарплаты. Иногда карта помогает протянуть несколько последних дней не прибегая к так называемым микрокредитам под грабительские 720 процентов годовых.

Кого-то кредитная карта научила более рационально относиться к своим расходам. Кого-то ввергла в долговую пропасть.

Некоторые считают кредитные карты и кредиты вообще абсолютным злом. Другие пользуются много лет и «до сих пор живы».

Уверен, у вас тоже есть свое мнение о предмете разговора. Однако позвольте мне все же оставить тут несколько мыслей. Вдруг они покажутся вам «умными»?

У Роберта Шекли есть отличный фантастический рассказ «Кое-что задаром» (Something for Nothing). Автор довольно наглядно описывает, что случается с обычным, неподготовленным человеком, когда на него обрушивается «кредитное счастье». Правда, в рассказе не фигурируют кредитные карты как таковые. Там в центре внимания находится некая машина — исполнительница желаний. Стоит только что-то захотеть и нажать на кнопку, как оно сразу появляется. Было бы очень неплохо, если бы вы нашли время и прочитали этот рассказ. Кстати, его очень не любят банкиры. Знаете почему?

Кредитная карта — вещь, которая в первую очередь выгодна самому банку. Не поэтому ли кредитки часто буквально навязываются нам, приходя в письмах по почте. В сопроводительном тексте мы обязательно упоминаемся как важная персона, особо заслуживающая совершенно фантастической жизни. Именно такая жизнь и случится, стоит только начать пользоваться картой. Знаете, нужно быть очень разумным человеком, чтобы отказаться от внезапно свалившегося на тебя «богатства». Ведь стоит только позвонить по указанному телефону, активировать карту и в вашем распоряжении оказывается 20 — 30 — 50 или даже 100 тысяч рублей.

Вот здорово! Можно прямо сейчас пойти и купить новую стиральную машину, или холодильник, или собрать детей в школу по полному списку, или купить себе новый айфон вместо старенькой кнопочной нокии… Мысль о том, что долг когда-нибудь придется отдавать, конечно, посещает голову счастливчика. Но слово «когда-нибудь» теряется где-то там, во мраке будущего. А вот упоительное «сейчас» действует магически. 

Именно за этим и рассылаются кредитные карты. Главное, чтобы вы сразу клюнули и потратили какие-то первые деньги. Причем, чем больше, тем лучше. 

Чтобы мы более надежно «заглотили наживку» вместе с кредитной картой обычно присылается брошюрка с фотографиями счастливых людей, которые наконец-то смогли реализовать свои давние мечты. Кто-то поехал в путешествие. Другой купил новый ноутбук. Третья — золотой перстень с камушком.

Яркие рекламные слоганы призваны добить тех, кто еще сомневается. Чего только не напишут. Например «наша кредитная карта — ваша финансовая независимость». 

Совершая покупку, вы тратите деньги банка, которые одолжены вам под проценты. Как только вы сделали покупку, начинают тикать часы. Если вернете всю сумму на следующий день или через неделю, считайте — легко отделались. У каждой карты есть так называемый льготный период (обычно 50 дней), в течение которого на одолженные у банка деньги не начисляются проценты. Причем, эти 50 дней идут не от момента покупки, а от начала текущего месяца. То есть, если вы купили что-то в конце месяца, скажем, 30-го сентября, льготный период закончится не 19 ноября, как вы предполагаете, а примерно 20 октября. Вариации возможны, идея остается прежней.

Если же вы превысите льготный период и не вернете деньги вовремя, начинаются неприятности. 

Первая — проценты по кредиту. Это как раз и есть тот самый интерес, ради которого банки впаривают нам карточки. Например, 38% годовых. Не вдаваясь в арифметику, для упрощения будем считать так: заняли 100 тысяч, через год надо вернуть 138! Выплачивать надо ежемесячно, внося сумму не менее «минимального платежа». Его размер обычно указывается в грозной SMS-ке, которая приходит на телефон за несколько дней до крайнего срока.

Это еще не все. За просрочку ежемесячного платежа по кредиту вас будут штрафовать. То есть к сумме долга по карте кроме процентов начисляется штраф. 

Еще вы будете исправно платить по 600-1000 рублей за обслуживание карты и всевозможные дополнительные сервисы. Например, SMS-информирование — порядка 30 рублей в месяц, страхование — около 80 рублей в месяц… и т.д.

Казалось бы — мелочи, но в масштабе целой страны набегают немалые деньги. Чем больше народу просрочит минимальный платеж, тем лучше. Чем больше народу будет платить проценты по вкладам — тем тоже лучше. Для банков игра явно стоит свеч.

Поэтому давайте снимем наконец розовые очки и навсегда попрощаемся с мыслью, что о нас кто-то заботится. Имейте в виду: кредитные карты и кредиты — это в первую очередь забота о развитии и прибылях банка. Но ведь банк не может напрямую вам об этом сказать. Поэтому начинают придумывать разные красивые слова: забота о клиенте, развитая сеть банкоматов, вы теперь всегда будете при деньгах, воплотите свои мечты в реальность и т.д. 

Как оформить?

Кредитную карту оформить не сложнее, чем необеспеченный потребительский кредит, а чаще даже проще. Процедура оформления проходит в 4 этапа:

  1. Сбор необходимых документов. Обычно для получения кредитки достаточно паспорта и СНИЛС, но в некоторых случаях может понадобиться и справка о зарплате (справка по форме банка либо 2-НДФЛ).
  2. Подача заявки. Её можно отправить с официального сайта банка или оформить в любом его отделении.
  3. Получение положительного решения и подписание договора. Неименную кредитку можно получить сразу после этого, а выпуск карты с нанесёнными на неё именем и фамилией владельца займёт от 2 до 14 дней.
  4. Активация карты. Она производится по телефону центра клиентской поддержки, через специалистов офиса или на сайте банка.

После активации карты рекомендуется провести любую операцию в банкомате (например, проверить баланс). Это необходимо для корректного обновления информации на чипе.

Читайте также: Кредитные карты с доставкой на дом.

Как выбрать лучшую кредитную карту?

При сравнении предложений банков обращайте внимание на все параметры карты и на тарифы по ней.

Решая, в каком банке кредитная карта самая выгодная, проводите подбор по следующим параметрам:

  • рейтинг банка;
  • максимальная сумма кредита;
  • процентная ставка за пользование кредитными средствами;
  • длительность грейс-периода, на какие операции он распространяется;
  • стоимость карты, возможность обслуживаться бесплатно;
  • наличие бонусной программы, возможность получения кэшбэка;
  • размер комиссии за снятие денег;
  • возможность подключения дополнительных услуг, к примеру, страховки.

А также вы можете изучить рейтинги карт с низкой процентной ставкой, большим льготным периодом и т. д.

Правильное закрытие договора

В каждом банке процедура расторжения договора на обслуживание карты может отличаться. Поэтому все основные этапы стоит уточнять индивидуально. Важный общий момент для всех вариантов – в итоге получить справку об отсутствии задолженности и активных счетов с кредитным лимитом. Только документ будет подтверждением полного выполнения обязательств всех сторон. Хотя стоит помнить, что кредитная карта – инструмент доступа к заемным средствам «здесь и сейчас» на выгодных условиях. Поэтому ее закрытие в основном связано с желанием смены банка для получения платежного инструмента на более выгодных условиях.

Как оформить кредитную карту в «Восточном»

Самый быстрый способ – прокрутить страницу вниз и оставить заявку на оформление карты на сайте банка. Предварительное решение по заявке принимается в течение 5 минут, а получить карту можно за 24 часа – ее доставят курьером туда, куда вам удобно.

Со скольки лет можно получить карту?

Банки устанавливают разные требования к возрасту заемщика. К примеру, Тинькофф Банк выдает пластик с 18 лет, а Хоум Кредит Банк — с 22 лет.

Відмінності кредитної картки від дебетової

Карти бувають різних видів, в залежності від того, які рахунки на ній відкриті:

  • кредитна — на її рахунку кошти банку;
  • дебетова — на ній тільки ваші гроші;
  • кредитна і дебетова одночасно

дебетова або кредитна карта
На кредитній карті рахунок може піти в мінус, в той час як на дебетової — немає. Зараз більшість фінустанов намагається не витрачати ваш і свій час, оформляючи карту з кредитних і дебетових рахунком одночасно. Дебетові карти залишилися в основному для виплати зарплат працівників, для будь-яких інших потреб банки частіше пропонують саме кредитки. Адже кредитний ліміт можна зовсім не відкривати, і користуватися кредиткою тільки для платежів. Але перед цим потрібно уважно читати договір, в карті за замовчуванням може бути прописаний кредитний ліміт.

Читайте також: Кредитна карта VS дебетова з овердрафтом: що вигідніше

У разі блокування коштів на мапі, на дебетової картки заблокують всі Ваші гроші, а на кредитці — тільки банківські. При цьому на дебетової картки гроші повернуться протягом місяця, а на кредитній тільки зменшиться кредитний ліміт.
дебетова кредитна карта
Безпечніше користуватися дебетовою карткою — скажете ви, адже немає можливості піти в мінус — немає і проблем. І будете безумовно праві. Але ризик нарватися на штрафи можна усунути, якщо вникнути в тему і зрозуміти, як їх уникнути.

Часто задаваемые вопросы

С какого возраста можно использовать кредитку?

Большинство банков выдают карты лицам от 21–23 лет. Кредитование 18-летних более рискованно, и финансовая организация либо требует от таких клиентов подтверждение дохода, либо завышает ставки и занижает лимит. Несовершеннолетним кредитки не оформляются.

Сколько кредитных карт может быть у человека?

Не запрещено иметь 2 и больше одновременно. Лимитов нет, только в пределах банка (в Сбербанке, например, выдают 1 карту в одни руки). Наличие многочисленных обязательств отражается в КИ и может повлиять на решение очередного банка выдать кредитку.

Можно ли получить кредитку по доверенности?

Нет, любое взятие на себя обязательств должно подтверждаться лично.

Можно ли изменить лимит?

Можно по заявлению или инициативе самого банка. Чтобы этого добиться нужно часто тратиться, не забывать вовремя пополнять карту, не набирать много займов в других финансовых организациях.

Можно ли снимать средства с карты?

Можно, но это часто сопровождается комиссией. И, как правило, на такие операции не распространяется грейс-период.

Можно ли использовать карту, если долг не погашен?

Нельзя потратить с кредитной карты больше лимита. Даже если накопилась просроченная задолженность, но КЛ еще не исчерпан, совершать операции по карте можно.

Влияет ли кредитная карта на кредитную историю?

Такая карта — один из способов кредитования. Информация о ней отражается в истории заемщика и влияет на нее. Активно и правильно пользоваться кредиткой — хороший способ исправить «подмоченную» КИ.

Откройте мир финансов для себя

Есть и другие, не менее, интересные кредитные карты у других банков. Мы не ставили перед собой цель рассмотреть их все. Предлагаем вам сделать это самим, согласно тем задачам, которые хотите решить с их помощью.

При ведении семейного бюджета и при правильном подходе к выбору кредитной карты, вы легко сможете определить те карты, которые подойдут именно вам и под ваши цели.

Правильно и грамотно используя кредитные карты, можно не только увеличить скорость прироста своего капитала, но и жить полноценной жизнью не ограничивая себя, весело проводить время с семьёй и родными.

Мы рассмотрели, что это такое кредитная карта простыми словами. И теперь, вы знаете, как пользоваться кредитной картой с льготным периодом 50 дней и зарабатывать на этом.

Понравилась статья? Поделитесь с друзьями.

Кому не нужна кредитная карта?

Почти никто не застрахован от того, что деньги могут понадобиться в любой момент. Даже у состоятельных людей возникает такая потребность. Казалось бы, зачем нужна кредитка, когда итак есть деньги? Ответ прост – на непредвиденный случай, связанный с задержкой зарплаты, большими тратами на праздники — Новый год, 23 февраля, . Если есть возможность, то оформить  кредитную карту нужно – она может выручить в нужный момент. Кредитная карта может оказаться не нужной тому, кто:

  • Любить тратить много и не любит считать потраченные средства.
  • Неответственно относится к погашению долга – при несвоевременном возврате потраченной суммы кредитная история может сильно испортиться.
  • Не пользуется кредитными средствами и предпочитает копить, а потом покупать. Таких людей остается все меньше. Наличие денег на карте обычно располагает к тому, чтобы их потратить здесь и сейчас.
  • Не может понять принцип работы кредитной карты, льготного периода, расчета минимального платежа. Уровень финансовой грамотности некоторых пользователей пока оставляет желать лучшего, поэтому лучше воздержаться от траты кредитных денег, чем потом возвращать их с большой переплатой.

Дмитрий Тачков

Создатель проекта, финансовый эксперт

Привет, я автор этой статьи и создатель всех калькуляторов данного проекта. Имею более чем 3х летний опыт работы банках Ренессанс Кредит и Промсвязьбанк. Отлично разбираюсь в кредитах, займах и в досрочном погашении. Пожалуйста оцените эту статью, поставьте оценку ниже.

Преимущества и недостатки использования кредиток

Плюсы и минусы кредитных карт

Кредитная карта удобна для оплаты различных покупок за счёт заёмных средств. Её можно использовать, даже если сумма операции незначительна, например, кредит на покупку продуктов получить нельзя, но использовать кредитку для этих целей — вполне.

К преимуществам кредитных карт также можно отнести:

  • возможность пользоваться кредитом без оплаты процентов при погашении долга в течение грейс-периода;
  • быстрое получение нужной суммы в долг без дополнительного согласования;
  • наличие в большинстве банков бонусных программ, позволяющих существенно экономить при повседневных покупках;
  • удобное досрочное погашение долга в любой момент;
  • возможность снимать наличные при необходимости.

Есть у кредитных карт и недостатки, к которым можно отнести:

  • высокие ставки по кредиту, особенно при получении наличных;
  • часто относительно небольшой лимит;
  • необходимость вносить обязательный платёж каждый месяц даже при продолжительном беспроцентном периоде;
  • большие штрафы во многих банках даже при технической просрочке платежа на 1 день.

Кредитные карты — удобный банковский продукт для покупок в обычных и онлайн-магазинах. При правильном планировании расходов и доходов они могут даже приносить прибыль заёмщику. Но нужно очень внимательно изучать условия продукта, чтобы пользоваться им с максимальной выгодой.

Кредитные карты с высокой вероятностью одобрения

100 дней без %

100 дней без %

Альфа-Банк

Кредитная карта

  • 100 дней без процентов
  • до 500 000 рублей
  • 0₽ за снятие наличных

Подробнее

Тинькофф Платинум

Тинькофф Платинум

Тинькофф Банк

Кредитная карта

  • до 55 дней без процентов
  • до 700 000 рублей
  • до 30% кэшбэка

Подробнее

МТС CASHBACK

МТС CASHBACK

МТС Банк

Кредитная карта

  • 111 дней без процентов
  • до 500 000 рублей
  • до 25% кэшбэка

Подробнее

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти
Редакция сайта

Плюсы и минусы

У кредиток есть характеристики, которые являются очевидными преимуществами или недостатками. Есть особенность, которая может иметь положительное или отрицательное значение в разных ситуациях: накопление кредитной истории.

Прокручивание небольших сумм по счету и своевременная их выплата будут значительным плюсом для истории. Просрочка по неосторожности в несколько копеек на 1 день станет причиной отрицательной отметки.

Преимущества правильного пользования кредиткой

  • свободный доступ к кредитным средствам;
  • возможность пользоваться деньгами банка без процентов;
  • бонусы за безналичную оплату.

Дополнительные комиссии и траты

  • высокие проценты при выплате долга после окончания льготного периода;
  • дорогие переводы по свободным реквизитам, обналичивание;
  • высокие штрафы за просрочки;
  • страхование, если от него не отказаться и не отключить;
  • при порче пластика его перевыпуск часто платный.

В итоге мы видим следующее

Кредитная карта обладает рядом безусловно положительных сторон. Она делает человека более спокойным, уверенным в себе. Она же не дает потратить деньги на то, без чего в принципе можно обойтись. Она избавляет от необходимости носить с собой пачку наличных. Одним словом, в руках разумного человека кредитка — отличная вещь. Сам пользуюсь уже не первый десяток лет — без нареканий. 

Увы, если кредитная карта попадает в руки «варвару», не умеющему заглянуть даже в завтрашний день, не говоря уже о каких-то льготных периодах, может разыграться настоящая трагедия. Некоторые владельцы карт, погрязшие в долгах по самое некуда, решают вообще не платить, ударяются в бега. Или, что еще хуже, заводят новую кредитную карту в другом банке. А потом вообще считают, что имеют право не платить, поскольку карта пришла по почте, хотя ее никто не заказывал.

Потом в телевизоре появляются информационные сюжеты, а в газетах заметки о том, что некая семья находится на грани катастрофы, поскольку набрала кредитов, расплатиться не может и рискует быть выселенной из квартиры за долги. По старой русской традиции все начинают жалеть эту семью, выступают с гневным осуждением банков, требующих возврата долга. Потом кто-то сердобольный начинает сбор средств в помощь банкротам…

Самое удивительное то, что люди, которые сами, по своей воле (никто их насильно за шкирку не тащил), набрали кредитов и погрязли в них, считают, что им ДОЛЖНЫ помогать другие. Они обижаются на родственников, которые (почему-то) не хотят рассчитаться с их долгами, хотя сами живут хорошо. Они обижаются на банки, которые (почему-то) требуют возврата одолженных денег. Они обижаются на государство, которое (почему-то) «бросило» их на произвол судьбы.

семья, погрязшая в долгах

А какие громкие скандалы происходят в самих семьях, погрязших в долгах! Постоянные выяснения «кто виноват», взаимные оскорбления, третирование детей, которые (почему-то) просят есть… Может быть, все же, не стоило давать им кредитную карту?

Мораль, надеюсь, понятна. Если не умеешь махать топором, лучше не бери его в руки. Не умеешь пользоваться кредитками, лучше не пользуйся. Если зарылся в долгах — не копай глубже! Хочешь пользоваться кредиткой — сначала приведи в порядок финансы и научись сперва думать, потом делать.

Можно ли получить кредитную карту по доверенности?

Выдача карты третьему лицу по доверенности допускается. В доверенности должно быть указано, что ее предъявитель имеет право забрать карту в отделении банка, иначе в выдаче пластика будет отказано. В отдельных банках могут быть установлены свои ограничения по выдаче карт.

Як погасити заборгованість по карті

Методів поповнення карти — маса: каса банку, переклад з карти, практично на кожному розі стоять термінали на будь-який смак. Питання стоїть про комісіях і часу обробки. Ми вже писали, що вносити платежі по кредитці варто хоча б на три дні раніше розрахункової дати — так можна уникнути додаткових відсотків.

як погасити кредит по карті

Читайте також: Як закрити борг по кредитній карті

Чи не єдині банки, в яких платежі зараховуються миттєво — Приватні та monobank. Їхні колеги по цеху це зазвичай займає 1-5 робочих днів. До речі, термін зарахування коштів на карту — це ще одне важливе питання, яке варто поставити оператору цікавить вас фінустанови.

Сколько стоит кредитка?

Пластиковые кредитные карты оформляются бесплатно. Однако её обслуживание имеет разную стоимость. Она определяется каждым банком исходя из затрат времени и материала на изготовление карты, персонификации и прочего. 

Таблица-сравнение

Банк Сумма, рубли Срок, дни Ставка, % Особенности
Тинькофф Банк 750 000 120 45,7 Быстрое оформление. Большая сумма, которую можно взять в кредит. Высокая процентная ставка.
 Альфа Банк 500 000 115 6,8 Большой выбор кредитных карт. Простота оформления.
Банк Русский стандарт 300 000 90 13,2 Минимальные требования к заёмщику.
УБРиР 250 000 100  18,4 Возможность повысить кредитный лимит. Быстрое обслуживание.
Банк Восточный 50 000 95 15,5 Наличие большого количества дополнительных услуг. Выгодные предложения

Що запитати при оформленні карти

Неодноразово в статті було сказано, що бути наполегливим при розмові з оператором — це правильно. Так які питання потрібно обговорити? Ми підготували невеликий чек-лист.

що запитати при оформленні карти

  1. Вартість відкриття та обслуговування.
  2. Кредитний ліміт: який дадуть вам. Як його збільшити або навпаки — відключити.
  3. Обов’язковий щомісячний платіж: розмір і термін.
  4. Умови користування функціями, які цікаві особисто вам: зняття, переказ коштів (в тому числі і на картки інших банків), оплата в інтернеті і т.д.
  5. Штрафи за прострочення: розміри, коли нараховуються і як уникнути.
  6. Розрахункова дата.
  7. Способи поповнення та умови по ним (комісії, термін зарахування коштів).
  8. Пільговий період: коли починається, реальний термін, платний чи, як дізнатися коли закінчується.
  9. Які є бонусні програми.
  10. Комісії за зняття або переказ коштів.
  11. Платні функції, які стоять за замовчуванням: від яких з них можна відмовитися, а від яких немає.

Катерина Погорєлова

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...