Зачем малому бизнесу государственные микрофинансовые организации, и чем они полезны?

Содержание

Механизм микрофинансирования: что это такое

Форма государственной поддержки в виде программы микрофинансирования имеет сейчас огромное значение в экономическом развитии страны. Благодаря тому, что правительством были приняты необходимые меры для оказания помощи предпринимателям, существенно меняется финансовая инфраструктура каждого маленького города или поселка.

Для активизации развития небольшого предпринимательства государством были созданы региональные фонды некоммерческого характера и принят Закон о микрофинансировании. Фонд, занимающийся поддержкой небольших предприятий, является юрлицом. Данные о нем находятся госреестре микрофинансовых структур.

Что такое микрофинансирование малого и среднего бизнеса

Целью, которую ставит перед собой Фонд (это либо областной подраздел Фонда, либо региональный, либо муниципальная структура), является оказание финансовой помощи предпринимателям (в основном, кредитами), а правовое положение деятельности Фонда гарантируют Федеральный закон, Гражданский кодекс и Конституция. Финансирование Фонда обеспечивают областной и Федеральный бюджеты.

Правовые основы

Финансирование малого бизнесаС целью развития малого предпринимательства в разных регионах РФ были созданы специальные некоммерческие фонды поддержки предприятий малого и среднего бизнеса. Правовой базой для их деятельности служат: ФЗ № 151 от 02.07.2010 «О микрофинансовой деятельности…», Гражданский кодекс, Конституция РФ.

Главной задачей этих структур является упрощение доступа мелких фирм и предпринимателей к финансовым ресурсам, что особо актуально для новосозданных субъектов хозяйственной деятельности, так как банки практически их не кредитуют.

Также сложности могут возникнуть, если предпринимателю или фирме необходима будет ссуда небольшого размера: здесь финансовые учреждения могут отказать в рассмотрении кредитной заявки, ссылаясь на свои внутренние порядки, которые устанавливают минимальный размер кредита.

Фонд микрофинансирования малого бизнеса представляет собой некоммерческое юридическое лицо, информация о котором внесена в государственный реестр микрофинансовых организаций.

К содержанию

Основные требования к заемщикам

Так как в каждом регионе РФ создан свой фонд поддержки малого бизнеса, то критерии, выставляемые ими к потенциальному заемщику, могут несколько отличаться. Но некоторые правила являются одинаковыми для всех:

  • потенциальный заемщик должен проживать на территории, где действует региональный фонд;
  • быть зарегистрированным и работать не меньше 3 месяцев;
  • не иметь задолженности перед фискальными органами и внебюджетными фондами;
  • на момент обращения в фонд не иметь кредитной истории или иметь положительную. Не иметь нарушений условий кредитования или лизинга в течение последних 6 месяцев до даты подачи заявления на кредит;
  • чтобы к заемщику не применялись процедуры банкротства в течение последних двух лет (в некоторых регионах может быть установлен другой временной промежуток или наличие процедуры банкротства может считаться стоп-фактором при рассмотрении заявления на кредитование);
  • необходимо предоставить обеспечение по выполнению обязательств – поручительство или залог движимого или недвижимого имущества;
  • вести прибыльную деятельность.

К содержанию

Доступность МФО для бизнеса в 2020 году

Профильных организаций на момент составления материала 2020 года в России 219. Распределены они почти по всей стране. В каждом субъекте РФ присутствует минимум по одной МФО для ИП. Правда, с исключением из этого правила.

Нет ни одной МФО для ИП в 2020 году лишь в одном регионе Дальневосточного федерального округа — Чукотском автономном округе. Отсутствие можно объяснить незначительным числом жителей субъекта России. Хотя, в Ненецком АО, где население еще меньше, все же есть профильная структура.

Наибольшее количество МФО зарегистрировано в центральном федеральном округе

Если в целом рассматривать федеральные округи, то рейтинг по числу МФО для ИП в 2020 году будет выглядеть следующим образом:

Место Федеральный округ Число МФО
1 Центральный 57
2 Приволжский 42
3 Сибирский 34
4 Дальневосточный 25
5 Южный 22
6 Северо-Западный 19
7 Северо-Кавказский 12
8 Уральский 8

В то же время доступность подразумевает учет числа юрлиц. Этот параметр, естественно, отличается в каждом федеральном округе. Чем меньше представителей микро, малого и среднего бизнеса приходится на 1 МФО, тем больше ассортимент выбора поставщика услуг. Соответственно, доступнее займы. В таком случае рейтинг будет отличаться.

Место Федеральный округ Число представителей бизнеса на 1 МФО
1 Дальневосточный 12695
2 Северо-Кавказский 17127
3 Сибирский 18767
4 Приволжский 25558
5 Южный 31862
6 Центральный 32815
7 Северо-Западный 37428
8 Уральский 64755

Лишь два федеральных округа остались на своих позициях. В частности, Сибирский – на третьем месте доступности МФО для ИП в 2020 году, а также Уральский – в конце списка.

Зачем малому бизнесу государственные микрофинансовые организации, и чем они полезны?

Государственные микрофинансовые организации прочно укрепились в системе господдержки предпринимателей. С их помощью власти реализуют программы льготного микрофинансирования, которые позволяют малым компаниям, микробизнесу и даже стартапам получить до 5 млн. рублей по льготной ставке на срок не более трех лет. На развитие микрофинансирования в рамках нацпроекта «Малый бизнес и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы» за пять лет власти планируют направить 25,9 млрд рублей, из них в 2019 году — регионы уже получили 9,7 млрд для пополнения капитала микрофинансовых фондов.

Легко ли получить микрозайм индивидуальному предпринимателю?

Руководителям предприятий малого и среднего бизнеса хорошо известно, насколько длителен процесс получения кредита в крупных и средних банках. Немало времени отнимает и подготовительный этап, включающий в себя сбор и копирование различной регистрационной и финансовой документации. А кроме этого внушительного пакета деловых бумаг необходимо составить подробный бизнес-план, в котором были бы подробно показаны все планируемые на будущее перспективы развития бизнеса.

Финансирование от солидного банка компания получит только в том случае, если, согласно представленным бумагам, докажет рентабельность своей деятельности и наличие регулярно получаемой прибыли. Величина доходов должна быть достаточной, чтобы возвратить заем в течение оговоренного срока.

Кроме этого, у компании в собственности должно быть ликвидное имущество, которое банк согласился бы оформить в залог. А если бизнес очень молод и находится на старте? Откуда возьмется имущественное обеспечение? Но подобные проблемы банки нисколечко не волнуют. Даже небольшие денежные суммы величиной в 300 — 500 тысяч рублей средние и крупные кредитные учреждения выдают бизнесу только под обеспечение и после длительной проверки платежеспособности.

А вот с микрозаймами в МФО все обстоит намного проще и, главное, быстрее. Правда, на получение крупной денежной суммы надеяться не приходится. И пользоваться ссудой можно очень ограниченное время. Но зато, если не нарушать сроки возврата долга, то можно беспрепятственно брать небольшие денежные суммы именно тогда, когда они срочно необходимы. Расширение оборотных средств — живительная помощь бизнесу, широко используемая для закупки оборудования, сырья или товаров.

Микрофинансовые организации, занимающиеся кредитованием малого и среднего бизнеса, не такие привередливые, как крупные коммерческие кредитные учреждения. Пакет документов здесь попросят предъявить значительно тоньше. А о бизнес-плане вообще не вспомнят. И в кредитную историю, скорее всего, не заглянут. А вместо залога попросят представить поручителей. И чаще всего ими становятся учредители бизнеса.

Одно неудобно. Процент выставят высоковатый. Но и это должно быть любому бизнесмену понятно. За удобство, скорость и риск надо платить.

Региональные фонды финансирования и кредитования малого и среднего бизнеса

Фонды поддержки предпринимательства и гарантийные фонды (выдающие гарантии бизнесменам для получения льготных кредитов в банках) активно функционируют в основных регионах России:

a9fa9f084fbb9603e827c5fc8be533535.png

Основные условия участия в программах: регистрация в том субъекте, где планируется брать микрокредит, отсутствие просроченных обязательств, и т. д.

Получить микрозайм можно и в банке, и в специализирующихся на этом виде финансирования кредитных учреждениях. В тех субъектах Федерации, где льготные предложения отсутствуют, это в любом случае выгоднее, чем стандартный банковский кредит.

На каких условиях я могу получить микрозайм

  • Ваша компания должна быть зарегистрирована в Едином реестре субъектов МСП;
  • компания не должна находиться в процессе банкротства;
  • должны отсутствовать задолженности по налогам и сборам;
  • за вами не должно числиться отрицательной кредитной истории.

Сравнение данных банков и МФО

Увеличение заявок на микрозаймы в первом полугодии 2015 г. отмечается у 69,2 % микрофинансовых организаций, свидетельствуют данные опроса МСП Банка. Тогда как среди банков данный показатель составляет только 30 %. Наряду с ростом заявок, зафиксировано увеличение случаев просрочки и пролонгации кредитов (займов). Так, 53,8 % МФО, а также 65 % банков, участвовавших в опросе, отметили рост случаев просрочек – в среднем на 10 % и 29 % соответственно. Увеличение числа пролонгаций отметили 38,5 % МФО и 44 % банков.

Практически все опрошенные банки отметили, что плохое финансовое состояние заемщика является наиболее частой причиной отказа в кредите субъектам МСБ. Нехватку ликвидного залогового обеспечения как причину для отказа указали 90 % банков, значительную финансовую нагрузку заемщика – 90 %. Примечательно, что только для 15 % банков сомнительная хозяйственная деятельность предпринимателя явилась причиной отказа.   

Снижение объемов кредитования банками малого и среднего бизнеса обусловлено, прежде всего, ужесточением требований со стороны регулятора к качеству активов кредитных организаций. Ввиду этого, банки более тщательно подходят к выбору заемщиков-юридических лиц, ужесточая условия в плане финансового состояния клиента, а также качества и ликвидности обеспечения. Банки в большинстве своем ориентированы на крупный бизнес, так как при работе с такими клиентами затраты на оценку рисков и администрирование сравнительно ниже.

«В 2015 году по сравнению с 2014 годом доля малых предпринимателей, допускающих обращение за займами в МФО, увеличилась на 25 %, что подтверждает рост привлекательности микрозаймов, — сообщила главный исполнительный директор ОАО «ФИНОТДЕЛ» Елена Фетисова. – При этом спрос предпринимателей также проявился на цели, связанные с госконтрактом и ломбардной деятельностью. Доля таких обращений в общем количестве заявок составила 9 %. В целом количество обращений в «ФИНОТДЕЛ» за 3 квартал 2015 года достигло 1 000 штук. И при этом в 2015 году 78 % предпринимателей обращались за кредитом в банк и 38 % получили отказ».   

По мнению Елены Фетисовой, в текущих условиях главный инструмент, который будет способствовать развитию сектора – госгарантии. Если этот инструмент заработает, то можно прогнозировать рост рынка на 20-30 %.

МФО для ИП — список организаций, выдающих займы бизнесу в 2020 году

На момент подготовки материала в России числится 219 МФО, предоставляющих деньги в долг бизнесу, в том числе ИП. Все они распределены по стране. Присутствуют почти в каждом субъекте РФ.

В связи с этим, для более удобного формирования списка, организации будут разделены на группы — по регионам. В частности, по федеральным округам с отдельным выделением Москвы и Санкт-Петербурга с их областями.

В реестр ЦБ РФ входят все структуры, кредитующие малый и средний бизнес

Можно выделить, что список МФО опирается на данные официального сайта ЦБ РФ. Если говорить более точно – на реестр организаций предпринимательского финансирования. В него включаются специализированные структуры, направленные на выдачу денег в долг малому и среднему бизнесу.

Москва и область

МФО Адрес
ООО МКК Финек 119049, г. Москва, ул. Мытная, д. 28, стр. 3, эт. 1, пом. 2, комн. 1, оф. Б
ООО МКК Фаст Финанс 117342, г. Москва, ул. Бутлерова, д. 17, комн. 102, 104, пом. 206Б
ООО МКК СимплФинанс 123610, г. Москва, Краснопресненская наб., д. 12, эт. 8, пом. IД, комн. 1
ООО МКК Пененза Инвест 115230, г. Москва, пр. 1-й Нагатинский, д. 10, стр. 1, эт. 15, пом. LVI, комн. 8
ООО МКК АЛЕКСУМ 121170, г. Москва, пр-т Кутузовский, д. 41, эт. Цоколь, пом. I, комн. 3
ООО МКК ЗЕЛО 107045, г. Москва, пер. Большой Головин, д. 2, пом. ХIII, ком. 20
ООО МКК А-План 119019, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 9, стр. 2, пом. 2
ООО МКК МТФ 127083, г. Москва, ул. Верхняя Масловка, д. 18Б, стр. 9, каб. 010
ООО МКК Подмога 119180, г. Москва, ул. Б. Полянка, д. 51 А/9, эт. 8, пом. 1, комн. 3, оф. 12
ООО МФК Кватро-Н Фанд 119034, г. Москва, пер. Турчанинов, д.6, стр. 2, эт. 2, пом. I, ком. 22
ООО МКК Выдающиеся Кредиты 121170, г. Москва, пр-т Кутузовский, д. 32, корп. 1, эт. 6, пом. 6.С.01
ООО МКК БизнесДизайн займов 115191, г. Москва, ул. Тульская Б, д. 10, эт. 3, пом. I, комн. 27
ООО МКК Деловое решение 117105, г. Москва, наб. Новоданиловская, д. 4А, стр. 1, эт. 2, пом. 4
ООО Микрокредитная компания Денежный вопрос 119048, г. Москва, ул.Усачёва, д. 62, эт. мансарда, пом. I, комн. 1, оф. 12
ООО Микрокредитная компания Финансовый интерес 119192, г. Москва, ул. Мосфильмовская, д. 74Б, эт. 10, пом. 86
ООО МКК Папа Финанс 105082, г. Москва, пер. Спартаковский, д. 2, стр. 1, пом. Н.П. 14
ООО Микрокредитная компания ФинансОператив 107065, г. Москва, ул. Камчатская, д. 4, корп. 2, эт. 1, пом. VIII, комн. 3, оф. 30
ООО МКК Агроинтегратор 125009, г. Москва, пер. Леонтьевский, д. 2А, стр. 2, эт. 3, пом. I, ч.к. 9, 11
ООО МКК ТендерЛига 125080, г. Москва, ш. Волоколамское, д. 2, эт. 26, пом. I, комн. 3
ООО МКК ОПТИМУС г. Москва, пр. Гончарный, д. 6, подвал, пом. I, комн. 9
ООО МКК ПБ 107140, г. Москва, ул. Краснопрудная, д. 3-5, стр. 1, антр 1 комн 12-15 подв комн 9-12
ООО МКК ЕФИЦ 117342, г. Москва, ул. Бутлерова, д. 17, эт. 4, комн. 10
ООО МКК Ваш Аванс 115035, г. Москва, наб. Кадашёвская, д. 26, эт. 2, пом. 1, комн. 23
Московский областной фонд микрофинансирования 143401, Московская область, г. Красногорск, Красногорский р-н, б-р Строителей, д. 4, корп. 1

Санкт-Петербург и Ленинградская область

МФО Адрес
НО ФСКМСБМК 190000, г. Санкт-Петербург, Вознесенский пр-кт, д. 16
ООО МКК Твои Деньги 191123, г. Санкт-Петербург, ул. Фурштатская, д. 35, лит. А, пом. 24Н
МКК Фонд развития бизнеса 188760, Ленинградская область, г. Приозерск, Приозерский р-н, ул. Ленина, д. 36
МСП Фонд МКК МО Город Гатчина 188300, Ленинградская область, г. Гатчина, пр-т 25 Октября, д. 28а, пом. VIII
НО МК Фонд ПП МО Город Пикалево 187600, Ленинградская область, г. Пикалево, Бокситогорский р-н, ул. Заводская, д. 10, оф. 3.11
МКК Лодейнопольский фонд Содействие 187700, Ленинградская область, г. Лодейное Поле, пр-т Урицкого, д. 8
Киришский центр поддержки предпринимательства 187110, Ленинградская область, г. Кириши, Киришский р-н, пер. Школьный, д. 3, эт. 1
ФВЦПП МКК 188640, Ленинградская область, г. Всеволожск, Всеволожский р-н, пр-т Всеволожский, д. 14А
Фонд поддержки предпринимательства 188800, Ленинградская область, г. Выборг, Выборгский р-н, ул. Некрасова, д. 37

Центральный федеральный округ

МФО Адрес
МКК БОФПМСП 308034, Белгородская область, г. Белгород, ул. Королева, д. 2А, офис 507
Фонд Брянская Микрокредитная Компания 241050, Брянская область, г. Брянск, ул. Калинина, д. 38
МКК БМФ Новый мир 241007, Брянская область, г. Брянск, ул. Дуки, д. 65
МКК ФР МСП Брянской области 241023, Брянская область, г. Брянск, ул. Бежицкая, д. 54, оф. 103
МКК ФСРМСП 600000, Владимирская область, г. Владимир, ул. Кремлевская, д. 5А
ООО МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ ПЛАТФОРМА — ФИНАНС 600001, Владимирская область, г. Владимир, ул. Офицерская, д. 11А
ООО МКК Деловые связи 600001, Владимирская область, г. Владимир, ул. Студеная Гора, д. 36А, эт. 12, оф. 1209, пом. 69, 70, 71
МКК ФРПВО 394000, Воронежская область, г. Воронеж, ул. Пушкинская, д. 1
МКК РФППВО 396650, Воронежская область, г. Россошь, Россошанский, пл. Ленина, д. 4
МКК ФПП КРВО 397600, Воронежская область, г. Калач, пл. Ленина, д. 15
МКК ФПП СРВО 396902, Воронежская область, г. Семилуки, ул. Газовая, д. 10
МКК ФПП РРВО 396020, Воронежская область, Рамонский р-н, р. пос. Рамонь, ул. Советская, д. 4Б, оф. 4
МКК ЛФППВО 397901, Воронежская область, г. Лиски, ул. Коммунистическая, д. 29
МКК ФПП БРВО 396790, Воронежская область, г. Богучар, ул. Дзержинского, д. 34
МКК БФППВО 397700, Воронежская область, г. Бобров, ул. Краснофлотская, д. 41
МКК ФПП БГОВО 397160, Воронежская область, г. Борисоглебск, ул. Советская, д. 29, комн. 84
ООО МККРусТендер 394043, Воронежская область, г. Воронеж, ул. Ленина, д. 73, оф. 1-102/2
ИГФПМП 153037, Ивановская область, г. Иваново, пр-т Шереметевский, д. 85Г, пом. 1014
ГФ ПП КО (МКК) 248000, Калужская область, г. Калуга, ул. Театральная, зд. 38 А
МКК Инвест-Парк (ООО) 248018, Калужская область, г. Калуга, , ул. Грабцевское шоссе, д. 20, пом. 1
ООО МКК Костромской области 156019, Костромская область, г. Кострома, ул. Локомотивная, д. 2, лит. Ч, нп/каб. 5/6
Ассоциация МКК ЦПП Курской области 305000, Курская область, г. Курск, ул. М. Горького, д. 65
НМКК Липецкий областной фонд поддержки малого и среднего предпринимательства 398050, Липецкая область, г. Липецк, ул. Кузнечная, д. 8
НО МКК ФМОО 302028, Орловская область, г. Орел, ул. Салтыкова-Щедрина, д. 34, оф. 114
РОФПМП 390026, Рязанская область, г. Рязань, ул. 4 Линия, д. 66, пом. Н24
МКК СОФПП 214000, Смоленская область, г. Смоленск, ул. Ф. Энгельса, д. 23
ООО МКК ИНВЕСТЦЕНТР 392000, Тамбовская область, г. Тамбов, ул. Красная, д. 12
АО МК Фонд содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства Тамбовской области 392000, Тамбовская область, г. Тамбов, ул. Карла Маркса, д. 175б, пом. 9ж
Фонд содействия предпринимательству 170008, Тверская область, г. Тверь, пр-т Победы, д. 14
ООО МКК ЛОРД 172390, Тверская область, г. Ржев, пл. Советская, д. 16, оф. 208
МКК ТОФПМП 300004, Тульская область, г. Тула, ул. Кирова, д. 135, корп. 1, оф. 419
ООО МКК Техас 300001, Тульская область, г. Тула, ул. Кирова, д. 22, оф. 48А
ФПП ЯО 150000, Ярославская область, г. Ярославль, ул. Свердлова, д. 25Д

Приволжский федеральный округ

В приволжский федеральный округ входят 42 МФО

МФО Адрес
АНО Башкирская микрокредитная компания 450076, Республика Башкортостан, г. Уфа, ул. Чернышевского, д. 82
ФППРМЭ 424033, Республика Марий Эл, г. Йошкар-Ола, ул. Эшкинина, д. 10Б, оф. 310
АУ МКК Центр микрофинансирования РМ 430005, Республика Мордовия, г. Саранск, ул. Московская, д. 14, пом. 26
МКК ФППРМ 430005, Республика Мордовия, г. Саранск, ул. Коммунистическая, д. 13
ООО МКК СМП 431800, Республика Мордовия, Атяшевский р-н, р.п. Атяшево, ул. Гражданская, д. 5
НО ФПП РТ 420107, Республика Татарстан (Татарстан), г. Казань, ул. Петербургская, д. 28
МКК УФРП 426008, Удмуртская Республика, г. Ижевск, ул. Свердлова, д. 26
МКК Якшур-Бодьинский фонд поддержки предпринимательства 427100, Удмуртская Республика, Якшур-Бодьинский р-н, с. Якшур-Бодья, Республика Удмуртская, ул. Пушиной, д. 69
АНО АПМБ 428032, Чувашская Республика-Чувашия, г. Чебоксары, ул. И.С. Тукташа, д. 7/8, пом. 9
МКК ЧГФПиРП 618206, Пермский край, г. Чусовой, ул. Коммунистическая, д. 18
АО Микрофинансовая компания Пермского края 614990, Пермский край, г. Пермь, ул. Окулова, д. 75, корп. 1, этаж/офис 2/19
ООО МКК ТопКом Финанс 614007, Пермский край, г. Пермь, ул. Тимирязева, д. 30, оф. 22
КОФПМСП МКК 610000, Кировская область, г. Киров, пр-д Динамовский, д. 4
КГФПМСП (МКК) 610020, Кировская область, г. Киров, ул. Карла Маркса, д. 41
МКК ФПМСП г. Вятские Поляны 612960, Кировская область, г. Вятские Поляны, ул. Ленина, д. 114а
ЯФПМСП Союз-центр МКК 612260, Кировская область, г. Яранск, ул. Радина, д. 13
КЧМФПМСП МКК 613044, Кировская область, г. Кирово-Чепецк, Кирово-Чепецкий, ул. Школьная, д. 12, корп. А
ВФПМП (МКК) Бизнес-партнёр 612820, Кировская область, г. Кирс, Верхнекамский р-н, ул.Кирова, д. 18
МКК УФПП 613530, Кировская область, г. Уржум, Уржумский р-н, ул. Советская, д. 5
МКК ПФПМСП Бизнес Центр 613930, Кировская область, пгт Подосиновец, ул. Рабочая, д. 2
МКК фонд Бизнес-Партнер 613200, Кировская область, г. Белая Холуница, Белохолуницкий р-н, ул. Ленина, д. 22
АНО АРСГ НО 603082, Нижегородская область, г. Нижний Новгород, ул. Костина, д. 2, к. 126
ООО МКК Адепт 606000, Нижегородская область, г. Дзержинск, пр-т Ленина, д. 61, пом. П9, к. 1
ООО МКК Аркада Кредит 603087, Нижегородская область, г. Нижний Новгород, ш. Казанское, д. 18, кв. 6
НМКК ООФПМП 460001, Оренбургская область, г. Оренбург, ул. Донецкая, д. 4
МКК ФПП г. Новотроицка 462351, Оренбургская область, г. Новотроицк, ул. Советская, д. 154, оф. 36
Гарантийный фонд Оренбургской области (ГФОО) 460000, Оренбургская область, г. Оренбург, пер. Свободина, д. 4
ФПП 442962, Пензенская область, г. Заречный, пр. В.В. Демакова, д. 5
АО Поручитель 440026, Пензенская область, г. Пенза, ул. Володарского, д. 2/20
МКК ФПП в г.о. Сызрань 446001, Самарская область, г. Сызрань, ул. Победы, д. 53
МКК фонд Развитие 446250, Самарская область, Безенчукский р-н, пгт Безенчук, ул. Луговцева, д. 51
МКК Муниципальный фонд ПМП Приволжского района 445560, Самарская область, Приволжский р-н, с. Приволжье, ул. Парковая, д. 14
ФМКМРК 446433, Самарская область, г. Кинель, ул. Ленина, д. 38
МКК АНО ЦП СМСП Сергиевский 446540, Самарская область, с. Сергиевск, ул. Н. Краснова, д. 40, ком. 20, 21, 22, 23, 24, 36, 37
Фонд поддержки СМСП муниципального района Хворостянский 445590, Самарская область, Хворостянский р-н, с. Хворостянка, пл. Плясункова, д. 1
Муниципальный фонд микрокредитования МСП г.о. Тольятти 445028, Самарская область, г. Тольятти, б-р Королева, д. 13, каб. 108
Фонд Прогресс 446300, Самарская область, г. Отрадный, ул. Сабирзянова, д. 9
МКК АНО ЦПСМСП МР Камышлинский Самарской области 446970, Самарская область, Камышлинский р-н, с. Камышла, ул. Победы, д. 37
МКК Муниципальный Фонд СтавропольБизнес 445009, Самарская область, г. Тольятти, ул. Победы, д. 10, оф. 5
АО ГФСО 443100, Самарская область, г. Самара, ул. Галактионовская, д. 132, оф. 1, 28-35
ФМСО 410012, Саратовская область, г. Саратов, ул. Краевая, д. 85, оф. 301
МКК фонд ФРиФин МСП 432072, Ульяновская область, г. Ульяновск, пр-д Максимова, д. 4

Северо-Западный федеральный округ

МФО Адрес
ФСК Карелии (микрокредитная компания) 185005, Республика Карелия, г. Петрозаводск, наб. Гюллинга (Зарека р-н), д. 11, оф. 11
АО Микрокредитная компания Республики Коми 167000, Республика Коми, г. Сыктывкар, ул. Ленина, д. 74, эт. 3
МКК Развитие 163000, Архангельская область, г. Архангельск, ул. Набережная Северной Двины, д. 71
Фонд микрофинансирования Северодвинска 164500, Архангельская область, г. Северодвинск, ул. Карла Маркса, д. 48
МКК ВО Фонд поддержки МСП 160025, Вологодская область, г. Вологда, ул. Маршала Конева, д. 15, оф. 307
ЦПП КО (МКК) 236022, Калининградская область, г. Калининград, ул. Уральская, д. 18, оф. 442
НМК ФОРМАП 183031, Мурманская область, г. Мурманск, ул. Подстаницкого, д. 1
НФПМП 173021, Новгородская область, г. Великий Новгород, ул. Кочетова, д.30
АНО ФГРП ПО (МК) 180004, Псковская область, г. Псков, ул. Ротная, д. 34, оф. 10-12-13
МКК Фонд ППиПГ НАО 166000, Ненецкий автономный округ, г. Нарьян-Мар, ул. Ненецкая, д. 3

Уральский федеральный округ

МФО Адрес
Фонд микрофинансирования Курганской области 640007, Курганская область, г. Курган, ул. Бурова-Петрова, д. 112, оф. 324
СОФПП 620075, Свердловская область, г. Екатеринбург, ул. Восточная, д. 7Д
МКК Фонд микрофинансирования 625002, Тюменская область, г. Тюмень, ул. Водопроводная, д. 18/2
НКО МКК ФМР 456584, Челябинская область, г. Еманжелинск, Еманжелинский р-н, ул. Чайковского, д. 5, пом. 10
МКК ФРБ СМР 456910, Челябинская область, г. Сатка, ул. Пролетарская, д. 8
Фонд финансирования промышленности и предпринимательства 454006, Челябинская область, г. Челябинск, ул. Российская, д. 110, стр. 1, неж. пом. 6
ЮМК 628012, Ханты-Мансийский автономный округ — Югра, г. Ханты-Мансийск, ул. Пионерская, д. 14
Фонд финансовой поддержки СМП ЯНАО 629007, Ямало-Ненецкий автономный округ, г. Салехард, ул. Свердлова, дом 43, корпус А, офис 301

Сибирский федеральный округ

МФО Адрес
МКК, НКО Фонд поддержки МСП РА 649000, Республика Алтай, г. Горно-Алтайск, ул. Чорос-Гуркина Г.И., д. 27, оф. 417
МКК АМУ Центр поддержки предпринимательства МО Усть-Коксинский район РА 649490, Республика Алтай, Усть-Коксинский район, село Усть-Кокса, ул. Харитошкина, д. 3
МКК НФ МО Шебалинский район 649220, Республика Алтай, Шебалинский р-н, с. Шебалино, ул. Советская, д. 52
МАУ МКК ЦПП 649140, Республика Алтай, с. Турочак, ул. Советская, д. 77
МКК ФПП Онгудайский район 649440, Республика Алтай, Онгудайский р-н, с. Онгудай, ул. Советская, д. 78
МКК Фонд ПМП Тоджинского кожууна РТ им. Тюлюш С.Ш. 668530, Республика Тыва, Тоджинский р-н, с. Тоора-Хем, ул. Октябрьская, д. 20
МКК Фонд ПП РТ 667000, Республика Тыва, г. Кызыл, ул. Тувинских Добровольцев, д. 18, оф. 26
НО Гарантийный фонд — МКК Хакасии 655010, Республика Хакасия, г. Абакан, пр-т Дружбы Народов, д. 2А
Алтайский фонд микрозаймов 656056, Алтайский край, г. Барнаул, ул. Мало-Тобольская, д. 19
ООО МКК Финотека 656015, Алтайский край, г. Барнаул, ул. Брестская, д. 20
АО АРБМКК 660012, Красноярский край, г. Красноярск, УЛИЦА АЛЕКСАНДРА МАТРОСОВА, д. 2, пом. 47
ООО МКК ТЕСНАУ 660022, Красноярский край, г. Красноярск, ул. Аэровокзальная, д. 19, стр. 1, каб. 208
МКК Фонд микрокредитования и поддержки СМСП Слюдянского района 665904, Иркутская область, г. Слюдянка, Слюдянский р-н, ул. Ржанова, д. 4
МКК Фонд микрокредитования МСП МО город Усть-Кут 666781, Иркутская область, г. Усть-Кут, ул. Хорошилова, д. 2
МК Фонд поддержки МиСП г. Зимы и Зиминского р-на 665390, Иркутская область, г. Зима, ул. Клименко, д. 37
МКК Фонд ПП Куйтунского района 665302, Иркутская область, р.п. Куйтун, ул. Писецкого, д. 2Б, кв. 3
МКК ФПМ и СПБМО 665932, Иркутская область, г. Байкальск, Слюдянский район, микрорайон Гагарина, д. 207А, оф. 2
МК СФП 666303, Иркутская область, г. Саянск, мкр-н Строителей, д. 24
Фонд поддержки предпринимательства города Усть-Илимска 666682, Иркутская область, г. Усть-Илимск, пр-т Мира, д. 55, пом. 61/2
МКК Фонд поддержки МСП МО город Свирск 665420, Иркутская область, г. Свирск, ул. Ленина, д. 33
МКК ФПМСП Братска 665708, Иркутская область, г. Братск, пр-т Ленина, д. 37
МКК ФМК ИО 664025, Иркутская область, г. Иркутск, бул. Гагарина, д. 40, оф. 2
МКК ФПМСП МО Заларинский район 666322, Иркутская область, Заларинский р-н, р.п. Залари, ул. Ленина, д. 103
МКК Фонд поддержки МСП МО Нукутский район 669401, Иркутская область, Нукутский р-н, п. Новонукутский, ул. Ленина, д. 26
Фонд ПРП Усть-Илимского района 666661, Иркутская область, Усть-Илимский р-н, р. пос. Железнодорожный, ул. Больничная, д. 1
МКК ФПМСП Иркутского района 664532, Иркутская область, Иркутский р-н, д. Зорино-Быково, ул. Заречная, д. 15
МКК ФОРМАП+ 666130, Иркутская область, Ольхонский р-н, с. Еланцы, пер. Пионерский, д. 2, 24
МКК ГОСФОНД ППКО 650000, Кемеровская область — Кузбасс, г. Кемерово, ул. Красная, д. 4
НМКК МФПМП Таштагольского района 652992, Кемеровская область — Кузбасс, г. Таштагол, Таштагольский р-н, ул. Поспелова, д. 20, пом. 2, каб. 1
ООО МКК Т-Комплит 650904, Кемеровская область — Кузбасс, г. Кемерово, б-р Кедровый, д. 1, кв. 27
МКК Фонд микрофинансирования НСО 630099, Новосибирская область, г. Новосибирск, ул. Депутатская, д. 48, оф. 610
МК ОРФМСМСП 644074, Омская область, г. Омск, пр-т Комарова, д. 21, корп. 1, оф. 113
Фонд МКК ФПМП ГО Стрежевой 636780, Томская область, г. Стрежевой, ул. Ермакова, д. 46-А
Фонд МКК ФРМСП ЗАТО Северск 636013, Томская область, г. Северск, ул. Победы, д. 27А, пом. 18, 19

Южный федеральный округ

МФО Адрес
АМКК МЦПМП МО ТР РА 385132, Республика Адыгея (Адыгея), Тахтамукайский р-н, пос. Энем, ул. Фрунзе, д. 7
МКК ФППРА 385006, Республика Адыгея (Адыгея), г. Майкоп, ул. Калинина, д. 210с
АУ РК МК ЦРП 358009, Республика Калмыкия, г. Элиста, ул. А.С.Пушкина, д. 5
МКК ФМПРК 295015, Республика Крым, г. Симферополь, пр-т Кирова, д. 1, оф. 251
ООО МКК ЧЮФФУТ 295026, Республика Крым, г. Симферополь, ул. Гагарина, д. 14А, эт. 4, каб/пом 405/1
НКО МКК ФМФ Севастополя 299011, г. Севастополь, ул. Большая Морская, д. 32, оф. 8
Фонд микрофинансирования Краснодарского края 350911, Краснодарский край, г. Краснодар, ул. Трамвайная, д. 2/6
ООО Микрокредитная компания Тополь 350063, Краснодарский край, г. Краснодар, ул. Октябрьская, д. 8, пом. 711
Астраханский фонд поддержки МСП 414000, Астраханская область, г. Астрахань, ул. Кирова/Ахшарумова, д. 73/86, пом. 3
ФМП ВО (МКК) 400012, Волгоградская область, г. Волгоград, пр-т. им. Маршала Советского Союза Г.К. Жукова, д. 3, каб. 114
АНО РРАПП 344002, Ростовская область, г. Ростов-на-Дону, ул. Социалистическая, д. 53
МКК МФПМП 346330, Ростовская область, г. Донецк, пр-т Мира, д. 44
МКК ФПП 347900, Ростовская область, г. Таганрог, пер. Гоголевский, д. 27, оф. 1
МКК МФ ПМП г. Шахты 346513, Ростовская область, г. Шахты, пер. Шишкина, д. 162, оф. 230
НОМКК НМФПМП 346918, Ростовская область, г. Новошахтинск, ул. Советская, д. 10
МКК Фонд местного развития 346480, Ростовская область, Октябрьский р-н, р.п. Каменоломни, ул. Комсомольская, д. 4Б
РМФ ПП 344006, Ростовская область, г. Ростов-на-Дону, ул. Станиславского, д. 130
МК АПБК 347042, Ростовская область, г. Белая Калитва, ул. Энтузиастов, д. 7
МКК ФПП г. Зверево 346311, Ростовская область, г. Зверево, ул. Обухова, д. 14
МКК Фонд Местного Развития 346350, Ростовская область, г. Красный Сулин, Красносулинский р-н, ул. Ленина, д. 11
ООО Микрокредитная компания Меридиан-Инвест 344082, Ростовская область, г. Ростов-на-Дону, пер. Братский, д. 37
АНМКК СМП Деловой Двор 347871, Ростовская область, г. Гуково, ул. Мира, д. 29

Дальневосточный федеральный округ

В дальневосточном федеральном округе зарегистрировано 25 МФО

МФО Адрес
МКК ФПМП РБ 670031, Республика Бурятия, г. Улан-Удэ, ул. Бабушкина, д 14а
МКК ФПМП Кяхтинского района 671840, Республика Бурятия, г. Кяхта, ул. Ленина, д. 37
МКК ФПП Еравнинского района 671430, Республика Бурятия, Еравнинский р-н, с. Сосново-Озерское, ул. Первомайская, д. 113, оф. 207
МКК ФПМП Кижингинского района 671450, Республика Бурятия, Кижингинский р-н, с. Кижинга, ул. Коммунистическая, д. 12
МКК ФРП г. Улан-Удэ 670034, Республика Бурятия, г. Улан-Удэ, пр-т 50-летия Октября, д. 19
МКК ФРП РС(Я) 677000, Республика Саха (Якутия), г. Якутск, ул. Орджоникидзе, д. 20
ООО МКК ФинСервис 678600, Республика Саха (Якутия), с. Амга, Амгинский улус, ул. Мира, д. 40, кв. 3
МКК Фонд развития города Якутска 677007, Республика Саха (Якутия), г. Якутск, пр-т Ленина, д. 15, каб. 213
ООО МКК Сделка 677007, Республика Саха (Якутия), г. Якутск, ул. Автомобилистов, д. 11
НМК ФПМП Забайкальского края 672000, Забайкальский край, г. Чита, ул. Бабушкина, д. 52, пом. 4
МКК Фонд Первомайский 673390, Забайкальский край, Шилкинский р-н, п.г.т. Первомайский, ул. Пролетарская, д. 3
МКК ФПМП ГП Город Краснокаменск 674673, Забайкальский край, г. Краснокаменск, 1-й мкр-н, д. 103, пом. 5
ООО МК ЗМЦ 672000, Забайкальский край, г. Чита, ул. Бабушкина, д. 52, пом. 4
Микрокредитная компания ФПМП МР Шилкинский район 673370, Забайкальский край, г. Шилка, Шилкинский р-н, ул. Ленина, д. 80
Микрокредитная компания ФПМП Петровск-Забайкальского района 673009, Забайкальский край, г. Петровск-Забайкальский, ул. Горбачевского, д. 19
ФРП Забайкальского края МК 672039, Забайкальский край, г. Чита, ул. Чкалова, д. 25, стр. 1
МКК Фонд поддержки предпринимательства 683031, Камчатский край, г. Петропавловск-Камчатский, пр-т Карла Маркса, д. 23
МАУ МК ЦРП 692446, Приморский край, г. Дальнегорск, ул. Сухановская, д. 1
ООО Микрокредитная компания Инкубатор 690025, Приморский край, г. Владивосток, ул. Фанзавод, д. 1, пом. 7, эт. 2
Приморская микрокредитная компания 690091, Приморский край, г. Владивосток, ул. Тигровая, д. 7
МКК ФПМП ХК 680000, Хабаровский край, г. Хабаровск, ул. Запарина, д. 51
АНО АРМКК 675000, Амурская область, г. Благовещенск, ул. Зейская, д. 287
МКК Фонд БизнесКлюч 685000, Магаданская область, г. Магадан, ул. Пролетарская, д. 11, оф. 322
МКК СФРП 693023, Сахалинская область, г. Южно-Сахалинск, ул. Емельянова А.О., д. 6
НКО Фонд МКК ЕАО 679016, Еврейская автономная область, г. Биробиджан, пр-т 60-летия СССР, д. 12, корп. А

Северо-Кавказский федеральный округ

МФО Адрес
МКК ФМСМСП РД 367950, Республика Дагестан, г. Махачкала, ул. Гагарина, д. 120
НМК ФПП РИ 386001, Республика Ингушетия, г. Магас, пр-т И. Зязикова, д. 6, оф. 208, 210
МКК ФПМП Терского муниципального района КБР 361202, Кабардино-Балкарская Республика, г. Терек, ул. Ленина, д. 9
АУ КЧР Микрокредитная компания 369000, Карачаево-Черкесская Республика, г. Черкесск, ул. Ленина, д. 53
Фонд микрофинансирования МСП РСО-Алания — микрокредитная компания 362038, Республика Северная Осетия-Алания, г. Владикавказ, пл. Свободы, д. 1
Фонд микрофинансирования АМС г.Владикавказа — микрокредитная компания 362040, Республика Северная Осетия-Алания, г. Владикавказ, Республика Северная Осетия — Алания, пл. Штыба, д. 2, кб. 415
МКК МФЧР 364024, Чеченская Республика, г. Грозный, ул. Хамзата Усмановича Орзамиева, д. 10
МКК — ФПМСПЧР 364024, Чеченская Республика, г. Грозный, ул. Хамзата Усмановича Орзамиева, д. 10
МКК ФКСПЧР 364024, Чеченская Республика, г. Грозный, ул. Хамзата Усмановича Орзамиева, д. 10
Ставропольский краевой фонд микрофинансирования 355002, Ставропольский край, г. Ставрополь, ул. Пушкина, д. 25а, пом. 88-107
ООО МКК АльфаСитиФинанс 357501, Ставропольский край, г. Пятигорск, пр-т Калинина, д. 38-А, стр. 2, пом. 15
ООО МКК Тендерные кредиты и займы 357501, Ставропольский край, г. Пятигорск, пр-т Калинина, д. 38-А, стр. 2, оф. 1

Источники:

  • ФНС — ссылка;
  • ЦБ РФ — ссылка.

Для каких целей мне могут дать займ

  • Вы можете получить льготный займ на развитие бизнеса, например, покупку нового оборудования или реконструкцию производства;
  • можно взять кредит и на пополнение оборотных средств, что часто является одной из основных потребностей малого бизнеса. 

Условия и выгоды для предпринимателей

f8246974.png

  1. Минимальные сроки. Порядка 1-2 месяца. Взять традиционный целевой или потребительский кредит в банке на такой срок вряд ли получится. А возврат до срока в ряде случаев грозит заемщику штрафами за недополученные банком платежи. И занесением заемщика в черный список, затрудняющий дальнейшее общение не только с этим, но и с другими кредитными учреждениями.
  2. Ставка процента. При успешно развивающемся деле, она не сильно отличается от стандартной кредитной. Если последняя в среднем составляет 20%, то микрозаймовая — 32%. Учитывая сложности в получении традиционных кредитов, многие представители малого бизнеса решаются на микрофинансирование. Кроме того, существуют программы по начислению бонусов за регулярное участие в заемных операциях. А это позволяет снизить ставку практически до уровня стандартной кредитной.
  3. В связи с небольшой суммой займа (например, в Москве и Подмосковье ее диапазон: 30 000 — 800 000 рублей), обеспечение под такую операцию не требуется.

Но и здесь есть свои «подводные камни». Как правило, микрофинансирование начинающих предпринимателей практически не ведется. Условия многих договоров подразумевают ведение деятельности минимум 3-6 месяцев до обращения за финансами на развитие и сдачу хотя бы одного квартального отчета.

(Visited 1 times, 1 visits today)

Отправить в:

079e94099863ac11d03be-595x516.jpg

Все чаще, в разговорах о помощи малому бизнесуупоминают микрофинансирование и микрокредитование.Правительство выпускает законы, которыерегулируют деятельность этих финансовыхинструментов и стимулируют спрос предпринимателейна них. Так в чем же отличия их от обычногокредита? Так ли необходимо и «полезно» микрофинансированиемалому бизнесу, как это преподносят законодатели ибанкиры? И куда обращаться за микрокредитом?Ответы на эти и другие вопросы в нашейстатье

Предпринимательская деятельность — это огромный риск и постоянная борьба с целым комплексом различных проблем, и главная из них — нехватка денежных средств для текущих потребностей бизнеса или развития новых проектов. Где взять эти средства быстро и с минимальными потерями в виде процентов? Можно ли использовать микрофинансирование в решении таких проблем?

Для начала, давайте определим, что же это такое. Как показала практика других стран, микрофинансирование — один из действенных методов, развивающих малое предпринимательство. Это финансовая отрасль, направленная на предоставление различных финансовых услуг лицам, не способным по тем или иным причинам воспользоваться обычными банковскими услугами, например, молодым предпринимателям,которым не хватает средств для текущей деятельности.

Главной составляющей микрофинансирования является микрокредитование, и в нашей стране, где микрофинансовый рынок только-только развивается, эти понятия практически тождественны.

Сейчас реализуется множество различных программ микрофинансирования. Их разрабатывают и предлагают клиентам не только банки, но и специализированные кредитные организации, занимающиеся финансированием малого и среднего бизнеса. Осуществляют микрофинансирование малого бизнеса и фонды поддержки предпринимательства. Они могут быть как государственными, так и негосударственными. Но их основной услугой является предоставление микрокредитов.

Итак, микрокредит — это своеобразный займ, предоставляемый субъектам малого предпринимательства на определенных условиях.

Во-первых, именно займ, а не кредит, потому что его могут выдать Вам как банки, практикующие такую услугу, так и различные государственные и негосударственные фонды.

Во-вторых, предоставляется именно субъектам малого предпринимательства, то есть тем предпринимателям, которые не способны получить обычный кредит в банке, в результате различных причин, например, нет обеспечения под кредит, или запрашиваемая сумма слишком велика для заемщика по расчетам банка, и так далее.

В-третьих, и в главных, это наличие определенных условий, отличающих обычный кредит от его микро-брата. Рассмотрим их поподробнее.

Срок

Вы можете получить сумму на срок от 1 месяца до 2 лет, причем это может быть и 2 месяца, и 3 и 7, т.е. срок устанавливается в зависимости от Ваших потребностей и возможностей, что весьма удобно.

Какую же пользу несет маленький срок?

Представьте себе такую ситуацию: поставщик срочно требует оплату за сырье, а Ваш продукт будет готов через несколько дней, при этом покупатель нашелся, и Вы знаете, что сможете расплатиться по долгам, но время играет против Вас. Итак, вы решаете взять кредит.

Если брать обычный кредит, то минимальный срок по нему составит 1 год, и процентная ставка, в среднем, будет равна 20%. Конечно, Вы можете погасить его заранее, как только появятся средства. Но, мало того, что банк сдерет с Вас компенсацию за неполученные им проценты за весь год, (этот пункт в обязательном порядке включается в договор), так еще Вы можете очень сильно испортить свою кредитную историю, или попасть в черный список.

Однако, у Вас есть другой вариант — взять микрокредит на минимальный срок. Например, Вы берете его на 1 месяц, конечно, процентная ставка при таком сроке будет больше, чем при сроке 1 год. Но, когда Вы получите деньги, Вам надо будет погасить только основную сумму долга и проценты по нему. И, поверьте, несмотря на повышенную процентную ставку, Вы потеряете меньше, чем при первом варианте.

Процентная ставка

Она, как правило, не афишируется и определяется каждым банком и фондом или иной кредитной организацией индивидуально для каждого плательщика. Заметим, Центробанк побеспокоился о малом бизнесе, установив потолок в 40%. Естественно, любая коммерческая деятельность направлена на получение прибыли, а раз микрофинансовые организации не могут нажиться за счет стабильных годовых процентов, то частично восполняют потери за счет повышенной процентной ставки по микрокредитам. На сегодняшний день средний процент по обычным кредитам составляет 20%, а по микрокредитам – 32%, но опять-таки, процент зависит от суммы займа и его срока.

Разные кредиторы применяют свои системы поощрения и стимулирования малого бизнеса. Например, широко используется бальная система, которая направлена на поддержание длительных и теплых отношений с предпринимателями. Фактически, эта система отражает кредитную историю каждого участника программы микрофинансирования и риск работы с ним. Если Вы добросовестно выполняете все условия договора, то в будущем можете получать займы на более выгодных условиях (более длительный срок, более крупная сумма займа, более низкая процентная ставка).

Вот пример такой системы, применяемой одним Московским Фондом содействия кредитованию малого бизнеса: условия предоставления микрозаймов зависят от уровня, на котором находится предприниматель, участвующий в программе микрофинансирования. Процентные ставки установлены по каждому уровню: на первом уровне – 32%; на втором уровне – 22%; на третьем – 12%; на четвертом – 9%; на пятом – 6%; на шестом – 4%; на седьмом – 3%. Соблюдая все условия, Вы накапливаете баллы и постепенно переходите на новый уровень. Баллы начисляются Вам за своевременное внесение платежей по микрозайму и отсутствие пролонгации, принятие на себя солидарной ответственности за другого заемщика, своевременное выполнение поручителем своих обязательств по договору поручительства. В общем, при условии что Вы – ответственны и исполнительны, это сотрудничество будет выгодно как для Вас, так и для самого кредитного учреждения.

Обеспечение кредита

Практически все программы микрофинансирования предусматривают наличие обеспечения под требуемую сумму. Но, в отличие от обычных кредитов, это обеспечение не обязано быть стопроцентным, т.е. Вы можете получить микрокредит, даже если всего Вашего имущества хватает только на покрытие его десятой части. Это один из плюсов микрокредита.

В настоящее время существует много фондов содействия кредитованию малого бизнеса, которые работают в 2-х направлениях: во-первых, кредитуют банки, участвующие в программе микрофинансирования, и полученная сумма используется только в качестве микрокредитов.Второе направление заключается в привлечении малого бизнеса, ключевой момент заключается в том, что если Вы берете микрокредит, Фонд свободно может выступить Вашим поручителем. Так как именно он разрабатывает программу и ее условия, а также приглашает к содействию банки и другие кредитные учреждения.

Обычно работает такая схема:

1. Субъект малого предпринимательства (СМП) обращается в Банк за получением кредита по программе выбранного им Фонда
2. Банк одобряет выдачу кредита и обращается в Фонд за оформлением поручительства
3. Заключается тройственный договор поручительства, и СМП оплачивает вознаграждение
4. Банк выдает кредит СМП под поручительство Фонда

rdsc-pede5.jpeg

Если Вы решите использовать Фонд в качестве поручителя, то Вы должны оплатить вознаграждение Фонду за его участие, оно обычно не превышает 1-3% от суммы займа. При этом, Фонд может поручиться за 50% Вашего долга. В итоге, при неблагоприятных обстоятельствах Вы остаетесь ответственны только за половину кредита. Фонд, оформляя поручительство, не требует подробного анализа Вашего финансового состояния, но Ваша отчетность должна быть положительной.

Процедура оформления заявок – еще одно отличие микрофинансирования малого бизнеса от кредитования: пакет документов значительно меньше, да и требования к ним проще.

Само понятие микрокредитования подразумевает относительно небольшие суммы.

ВМоскве иМосковской области, микрокредиты выдают на суммы от 30 до 800 тысяч рублей.

К сожалению, ни одна программа микрофинансированияне включает такой важный для начинающих предпринимателей момент, как «старт-ап».

Практически все Фонды содействия кредитованию малого бизнеса, и большинство банков, участвующих в программе микрофинансирования, отказываются кредитовать начинающих предпринимателей. Предприятие должно просуществовать и вести хозяйственную деятельность не менее трех месяцев, чтобы получить микрокредит в банке или заручиться поддержкой и поручительством Фонда.

Однако, если Вы зарегистрированы более чем три месяца назад, Ваша квартальная отчетность в плюсе, Вам срочно понадобились деньги, а обращаться в банк не видите смысла, то микрокредит для Вас. По запросу «Фонд содействия кредитованию малого бизнеса» поисковик выдаст Вам несколько организаций, и Вы конкретнее сможете ознакомиться с их условиями микрокредитования.

Возможно, это Ваш шанс! Успехов!

Как получить микрозайм для бизнеса?

Минибанки осуществляют микрофинансирование малых предпринимателей по упрощенной схеме. Такой путь к получению дополнительных инвестиций очень удобен для руководителей бизнеса. Ибо совершенно нет необходимости директору и бухгалтеру отвлекаться от основной деятельности для того, чтобы подготовить толстую папку финансовых отчетов и схем бизнес-планирования. Ведь ни для кого не секрет, что в малых фирмах количество работников ограничено. И заместителей в штате не предусмотрено. Поэтому на предприятии, продолжающем работать без торможения и остановок, не происходит снижения прибыли.

Назовем основные преимущества оформления микрозаймов.

  • Высокий процент одобрения микрокредитов.
  • Лояльность и гибкость подхода к займозаявителям.
  • Не придется готовить большой пакет документов.
  • Широкий диапазон запрашиваемой суммы бизнес микрозайма (от 200 тысяч до 5-и миллионов рублей).
  • Рассматривается предложение в качестве залога личного имущества учредителей.
  • Альтернативная замена залога поручительством.
  • Не требуется предоставление официальных документов, отражающих реальный размер доходов.
  • Возможно подтверждение фактической прибыли неофициальными источниками.
  • Решение по запросу на микрокредит принимается от 1-го до 3-х дней.
  • Предоставляется выбор способа получения денег: наличными или перечислением на счет предприятия.

Выгодно даже при высоких ставках!

a74-1438696160_mikrozaim-dlya-biznesa-524x608.jpg

Несомненно, что такое быстрое и не очень сложное оформление микрозаймов для малого бизнеса очень выгодно даже при наличии повышенных процентных ставок. К сожалению, очень немногие микрофинансовые организации решаются выдавать микрозаймы для малого бизнеса. Поэтому руководителям компаний приходится усиленно бороздить интернет в поиске программ микрозаймов для ИП и юридических лиц.

Искренне желая облегчить им поиски, мы подобрали несколько выгодных предложений и разместили на этой странице. Выражаем надежду, что наша помощь будет способствовать благополучию и процветанию малого предпринимательства.

Микрозайм малому бизнесу от МФО Микрофинанс

  • Микрокомпания выдает микрозаймы в Москве, Московской области и еще 16-и краях и областях РФ.
  • Предприятие должно быть действующим от 3-х месяцев (на этапе «старта») и более с юридическим адресом в регионе функционирования подразделения МФО.
  • Процентные ставки — от 2,23% в месяц или 26,75% годовых.
  • Пользоваться займом МФО можно до 36-и месяцев.
  • Залог или поручительство собственников бизнеса либо юридических лиц.
  • Отсутствие у заемщика задолженностей по налогам и сборам.
  • Перед выдачей микрозайма взимается дополнительная комиссия — 1,5% от выдаваемой суммы.
  • Цель использования денег микрозайма — инвестиции на развитие бизнеса, пополнение оборотных средств, покрытие финансовых разрывов, внедрение инновационных технологий, приобретение товарно-материальных запасов, финансирование сделок с контрагентами.
  • Срок принятия окончательного решения — от 3-х до 4-х дней.
  • Выезд кредитных специалистов к клиентам, находящимся за пределами областного центра.

Микрозайм малому бизнесу от МФО «РусКапиталГрупп»

  • Микрофинансирование предоставляется индивидуальному предпринимательству и микропредприятиям со статусом юридического лица — резидентам РФ.
  • Микрокомпания выдает микрозаймы компаниям в Москве, Московской области, расположенныхна расстоянии до 50 км от МКАД.
  • Предприятие должно быть действующим от 6-и месяцев и более с юридическим адресом в населенном пункте функционирования подразделения МФО.
  • Собственники бизнеса должны быть гражданами РФ и постоянно зарегистрированы в Москве и Московской области.
  • Возраст заявителя (собственника либо руководителя бизнеса) — то 23-х до 65-и лет.
  • Обязательно отсутствие судимости.
  • Можно рассчитывать на получение от 100 тысяч до 1-го миллиона рублей.
  • Процентные ставки — 4% в месяц или 48% годовых.
  • Пользоваться займом МФО можно от 3-х до 24-и месяцев.
  • Залог (автомобили, техника, недвижимость, ценные бумаги) или поручительство собственников бизнеса либо юридических лиц.
  • Отсутствие у заемщика наличия кредитных задолженностей.
  • Заполнение анкеты можно осуществить онлайн на сайте МФО либо по телефону.
  • Принятие предварительного решения в течение часа.
  • В пакет документов входят: регистрационное свидетельство (ОГРН или ОГРНИП), свидетельство постановки на налоговый учет, налоговая отчетность (баланс, декларация), выписка из ЕГРЮЛ, устав, копии лицензий, копия паспорта и еще одного документа собственника (собственников) бизнеса, свидетельства о наличии личного имущества у учредителей бизнеса и свидетельство ИНН.
  • Рассматриваются заявки от соискателей с различной кредитной историей.
  • Перед выдачей микрозайма взимается дополнительная комиссия — 1% от выдаваемой суммы.
  • Цель использования денег микрозайма — инвестиции на новое направление бизнеса, пополнение оборотных средств, покрытие финансовых разрывов, внедрение инновационных технологий, покупка оборудования и автотранспорта, приобретение товарно-материальных запасов.
  • Срок принятия окончательного решения — от 2-х до 3-х дней.
  • Сумму микрокредита можно получить наличными, а также на расчетный счет предприятия либо на лицевой банковский счет его учредителя.
  • Досрочное погашение займа без комиссий и штрафов.

Микрозайм малому бизнесу отмикрофинансовой «Корпорации Рим»

  • Микрофинансирование предоставляется индивидуальному предпринимательству и микропредприятиям со статусом юридического лица — резидентам РФ.
  • Микрокомпания выдает микрозаймы компаниям, осуществляющим коммерческую деятельность по всей территории России.
  • Предприятие должно быть действующим от 6-и месяцев и более с юридическим адресом в регионе функционирования подразделения МФО.
  • Собственники бизнеса должны быть гражданами РФ и постоянно зарегистрированы в районе с нахождением отделения микрофинансовой компании.
  • Можно рассчитывать на получение от 100 тысяч до 1-го миллиона рублей.
  • Процентные ставки — от 13% до 18% годовых.
  • Пользоваться займом МФО можно на время проведения аукциона, но не дольше, чем 2 месяца.
  • Микрозаймы предоставляются без залога.
  • Поручительство собственников бизнеса либо юридических лиц.
  • Отсутствие у заемщика задолженностей.
  • Заполнение анкеты можно осуществить онлайн на сайте МФО либо в офисе.
  • Принятие предварительного решения в течение 15 минут, сообщение лично или по телефону.
  • В пакет документов входят: регистрационное свидетельство (ОГРН или ОГРНИП), свидетельство постановки на налоговый учет, налоговая отчетность (баланс, декларация), выписка из ЕГРЮЛ, устав, копии лицензий, договор аренды, свидетельство о собственности, копия паспорта и еще одного документа собственника (собственников) бизнеса, свидетельства о наличии личного имущества у учредителей бизнеса и свидетельство ИНН.
  • Перед выдачей тендерного микрозайма взимается дополнительная комиссия — от 4% до 6,5% от выдаваемой суммы.
  • Цель использования денег микрозайма — инвестиции на исполнение госконтракта, участие в тендерных торгах, а также на пополнение оборотных средств.
  • Срок принятия окончательного решения — от 3-х часов. Предоставление в течение 2-х дней.
  • Сумму микрокредита можно получить на счет оператора электронной площадки, также на расчетный счет компании-заемщика.
  • Досрочное погашение займа без комиссий и штрафов.

Получив заем в микрофинансовой организации, компания сможет значительно расширить границы возможностей своего бизнеса, добиться большей мобильности и гибкости в деятельности и занять устойчивое положение на рынке. А сильная воля и отсутствие страха перед рисками, присущее каждому бизнесмену, позволит добиться максимального успеха.

Проявите настойчивость в поиске, имея полную уверенность, что самый выгодный микрозайм ожидает Вас с нетерпением и огромным желанием вывести Ваш бизнес на самые главные позиции!

Известно, что около 80% ВВП развитых стран обеспечивают именно малые предприятия. Они являются своеобразной основой экономики государства. Микрофинансирование малого бизнеса играет важнейшую роль в антикризисных программах поддержания субъектов малого предпринимательства.

В последнее время во многих странах довольно часто обсуждаются вопросы поддержания и стимулирования малых предприятий (МП). На территории Российской Федерации был предпринят ряд важнейших мер в данном направлении, а именно:

  1. Началось формирование особых муниципальных и региональных перечней имущества, которое необходимо предоставить в аренду малым и средним субъектам предпринимательства.
  2. Для МП были установлены льготные тарифы на потребление электроэнергии.
  3. Во многих регионах РФ стали разрабатываться программы по выдаче грантов, субсидированию процентных ставок и т. д.

Банк Развития выделил специальную кредитную линию на поддержание МП размером около 30 млрд рублей. Из Федерального бюджета на подобные мероприятия было выделено почти 10,5 млрд рублей.

Которые являются самыми востребованными, могут охватить лишь 2% всех субъектов предпринимательства.

В докризисном периоде кредитованием пользовалось около 36% всех субъектов МП. На сегодняшний день ситуация намного хуже. Это привело к тому, что за последние годы заметно сократилось число новых и значительно выросло количество ликвидированных предприятий.

В чем преимущества обращения в фонд

Сотрудничество небольших фирм и предпринимателей с фондом микрофинансирования имеет для них определенные выгоды:

  • возможность получить кредит на небольшую сумму, заявку на который другие финансовые учреждения даже не рассматривали бы;
  • скорость получения финансирования. Кредиты выдаются за 3 дня от подачи полного перечня документов;
  • возможность досрочного погашения без начисления штрафных санкций;
  • прозрачная схема кредитования, отсутствие скрытых комиссий и платежей;
  • низкая процентная ставка по кредиту

К содержанию

Где можно посмотреть список всех государственных МФО

Найти МФО вы можете в реестре микрофинансовых организаций предпринимательского финансирования на сайте Банка России. Туда входят все государственные микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК), их список обновляется регулярно. Исключить риск мошенничества вы можете, проверив, состоит ли данное МФО в госреестре. Для этого достаточно ввести в поле поиска ее регистрационный номер, который указан на сайте компании или ее название. Если МФО состоит в реестре Центробанка, вы увидите строку с полной информацией о компании. Исключенные из реестра МФО отмечены датой лишения лицензии, как правило, они находятся в самом конце списка.

Что собой представляет микрофинансирование

Важнейшим фактором выживания и развития отечественного МП является доступность финансовых ресурсов. Микрофинансированием называется перечень финансовых услуг, связанных с поддержкой малого и среднего бизнеса. В этот перечень входят:

  • выдача займов;
  • оформление и выдача депозитов;
  • предоставление расчетно-кассового обслуживания;
  • страховые услуги;
  • микролизинг и пр.

Главной целью микрофинансирования является то, что финансовые услуги предоставляются в первую очередь тем малым и средним предприятиям, которые не в состоянии получить возможность пользования кредитными услугами некоторых банков.

Фонд микрофинансирования

Фонд микрофинансирования малого бизнеса – это некоммерческая организация, которая занимается поддержанием .

Перечень необходимых документов

Документация, которая подается в областной или региональный Фонд, определяется типом деятельности бизнесмена.

Перечень документов для получения микрокредита

От юридических лиц потребуются:

  • Учредительный пакет документов.
  • Выписка из ЕГРП.
  • Свидетельство о том, что запись есть госреестре.
  • Документ, подтверждающий регистрацию в налоговой инспекции.
  • Документация, касающаяся руководства фирмой.
  • Лицензии.
  • Финотчеты.
  • Техническое и экономическое обоснование проекта.

Для ИП Фонд (областной или региональный) может затребовать такие документы:

  • Паспорт.
  • Документ, подтверждающий наличие государственной регистрации.
  • Справку из налоговой службы.
  • Документацию из ЕГРП.
  • Справки, касающиеся семейного положения.
  • Лицензию (в некоторых случаях).
  • Декларации о доходах.
  • Перечень доходов/ расходов.
  • Техническое и экономическое обоснование проекта.

Заемщикам необходимо, кроме этих документов, представить поручительство либо иную документацию на кредит, написать заявление, заполнить анкету.

Где я могу подать заявку на микрозайм?

Подать заявку вы можете как в государственных МФО вашего региона, так и в центрах «Мой бизнес».

Может ли стартап рассчитывать на микрозайм

Как раз стартапы и обращаются за микрозаймами в первую очередь. Чтобы поддержать начинающих предпринимателей, Минэкономразвития РФ разработал механизм предоставления беззалоговых займов. Доля таких кредитов для вновь зарегистрированных и действующих менее одного года компаний в совокупном портфеле микрозаймов МФО должна составлять не менее 10 %.

Например, Фонд микрофинансирования Краснодарского края разработал для начинающих предпринимателей специальную программу «Старт» со ставкой 5,5% годовых, по которой можно получить до 300 000 рублей без залога, при наличии бизнес-идеи и грамотно проработанного и обоснованного бизнес-плана, а также получить отсрочку по оплате основного долга до шести месяцев. У тех начинающих предпринимателей, бизнес которых уже приносит прибыль, имеется возможность получить займ до 2 млн рублей.

Специальные программы разработаны не только для стартапов. В фокусе льготного микрофинансирования находятся социальные предприниматели и предприниматели старше 45 лет, женщины, экспортеры и резиденты техно- и промопарков, фермеры, а также субъекты МСП, работающие в сферах туризма, экологии или спорта и реализующие свой бизнес в моногородах.

на портале «Будущее России. Национальные проекты

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...