Взять быстрый кредит в МФО: инструкция, как не превратить микрозайм в макропроблему

Понятие микрофинансовых компаний

Эти организации начали предоставление кредитования физическим лицам не так давно. Микрофинансовое предприятие представляет собой организацию, информация о котором занесена в ЕГРЮЛ. Она может предоставлять микрофинансы, учитывая налагаемые законом ограничения.

МФО государственного типа не существуют.

Понятие организации

Микрофинансовая организация или МФО – это компания (коммерческая и крайне редко некоммерческая), выдающая кредиты и займы для физических и юридических лиц, в их числе ИП. Деятельность МФО схожа с банковской, однако спектр их услуг не так широк.

Уже само наименование таких организаций – микрофинансовые – дает нам понять, что займы выдаются небольшие и на маленький срок. Как правило, максимально возможная сумма займа редко превышает 60000 рублей, а минимальная может составлять даже 500 рублей. Но длительность соглашения будет не дольше 6 месяцев, при очень маленькой сумме займа его могут оформить и на несколько дней.

Основное отличие МФО от банка – скорость оценки клиента. Для выдачи микрозайма будет главным, что обратившийся за деньгами человек гражданин России, не имеющий проблем с законом.

Выдача кредита

Компании быстро рассматривают возможность выдать займ

Что такое МФО простыми словами

Большинство наших сограждан уже знают, что представляет собой аббревиатура МФО. Но есть и такие, которые не сталкивались с этими компаниями. Попробуем разобраться в этом сообща. С той поры, как на Земле появились деньги у одной части населения их стало много, а у других мало. Богатые стали одалживать бедным некоторые суммы под определённый процент. Так появились первые ростовщики. Затем банки, ломбарды и тому подобные предприятия.

Но тут же появилась определённая специфика их работы. В ломбардах от нас хотят получить в залог что-то, представляющее из себя ценность. Предметы искусства, украшения из драгоценных металлов, дорогую технику. Банковские структуры выдают кредиты только под залог квартир, машин, домов. Да и цифрами они хотят ворочать большими. С мелкими суммами им совсем не интересно возиться. А что делать тем, у кого нет ничего более или менее дорогостоящего? К кому им обращаться?

Рассказы про некоторые нюансы общения

В 70-х годах прошлого века в республике Бангладеш работал банкир по фамилии Юсуф. Ему в голову пришла мысль, как можно помочь самым бедным слоям населения своей родины. Он принял решение выдавать людям ссуды без всякого залога и без поручителей. Небольшими суммами, но под большой процент. Этими условиями хотел подстраховать свой банк в случае если кто-либо не сможет вернуть деньги. Т.е. не обанкротиться. Одни вернули, другие не смогли, но в конце концов все остались довольны. За эту идею ему позже вручили Нобелевскую премию мира.

К такому опыту проявили внимание и в других странах. Подобные учреждения стали открывать во всём мире. Пришло и в нашу страну. Компании стали называться МФО. Сокращённо от Микро Финансовые Организации. По статистике их у нас насчитывается больше 2 000.

Самый полный список лучших кредиторов России:

МКК Mishka Money
  • На карту, круглосуточно без выходных
  • Гражданам РФ от 18 лет
  • Срок займа: до 365 дней
  • Постоянное трудоустройство для займов свыше 30 000 руб.
  • Узнать подробнее
  • От 3 000 до 100 000 руб.
  • От 0% в день

Оформить онлайн

Ракета-деньги
  • От 20 лет
  • На карту, наличными
  • Сумма займа от 1 500 руб. до 80 000 руб.
  • Срок от 5 дней до 18 недель
  • Ставка от 0% до 1% в день
  • Узнать подробнее
  • До 15 000 рублей в первый раз
  • Первый займ без процентов

Оформить онлайн

МКК Robotmoney
  • Возраст от 18 лет
  • На срок до 365 дней
  • На именную карту
  • Постоянное трудоустройство только
  • для займов свыше 30 000 р.
  • Узнать подробнее
  • От 3 000 до 100 000 руб.
  • От 0% в день

Оформить онлайн

Credit7
  • От 18 до 75 лет
  • Срок от 7 до 30 дней
  • На именную карту или счёт
  • 247 без перерывов и выходных
  • Отсрочка платежа по займу до 30 дней
  • Узнать подробнее
  • До 30 000 руб.
  • Первый заем 0% на 10 дней, далее от 0,72% в день

Оформить онлайн

Микрозайм MoneyMan
  • Ежедневно, круглосуточно
  • От 20 лет до 70 лет
  • На срок от 5 дней до 18 недель
  • На карту банка, на счёт
  • Наличными через систему Contact
  • Узнать подробнее
  • От 1 500 руб. до 80 000 руб.
  • Первый займ на 21 день 0%

Оформить онлайн

moneza makro logo
  • Круглосуточно, без выходных
  • Срок от 5 до 35 дней
  • От 21 до 65 лет
  • На банковскую карту, счёт
  • Наличными через CONTACT
  • Узнать подробнее
  • Новым клиентам от 3000 до 15000 руб., Повторным от 2000 до 30 000 руб.
  • Новым клиентам от 0 до 1% в день

Оформить онлайн

турбозайм
  • Ежедневно с 07:00 до 20:00
  • От 7 до 30 дней
  • От 21 до 65 лет, только паспорт РФ
  • На именные карты, ЯндексДеньги, счёт
  • Узнать подробнее
  • От 3 000 до 50 000 руб.
  • От 0,913% до 1% в день

Оформить онлайн

Займер
  • Ежедневно, круглосуточно
  • Возраст от 18 до 75 лет
  • Срок от 7 до 30 дней
  • Карту,счёт,Яндекс,КИВИ,Контакт,Корона
  • Узнать подробнее
  • От 2 000 до 30 000 руб.
  • От 0,76 до 1% в день

Оформить онлайн

Микрозайм Быстроденьги
  • Ежедневно, круглосуточно
  • До 180 дней
  • От 18 до 70 лет
  • На карту Быстроденьги или налом в офисе
  • Иметь постоянный доход
  • Узнать подробнее
  • От 1 000 до 100 000 рублей
  • До 1% в день

Оформить онлайн

Микрозайм Лайм Займ (2)
  • Ежедневно, круглосуточно
  • Срок от 16 до 168 дней
  • Возраст от 23 лет
  • На карту или счёт, Яндекс
  • QIWI, система CONTACT
  • Узнать подробнее
  • От 2 000 до 70 000 рублей
  • Первый заём до 20 000 рублей до 15 дней под 0%

Оформить онлайн

Микрозайм Е заем
  • Круглосуточно, без выходных
  • Срок от 5 до 30 дней
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Деньги на карту, счёт
  • Наличными через CONTACT
  • Узнать подробнее
  • От 3 000 до 15 000 руб.
  • Новым клиентам от 0 до 1%/в день

Оформить онлайн

fastmoney
  • Круглосуточно, без выходных
  • На срок от 7 до 31 дня
  • На карту банка, Контакт, наличными в офисах компании
  • От 20 до 65 лет
  • Узнать подробнее
  • От 3000 до 30000 руб.
  • 1% в сутки

Оформить онлайн

Лого Веб займ
  • Ежедневно, круглосуточно
  • Срок от 10 до 21 дня
  • Возраст от 18 до 65 лет
  • Людям с хорошей КИ
  • На именную карту или счёт
  • Узнать подробнее
  • От 1 500 до 30 000 руб.
  • Первый заём 0% на 7 дней

Оформить онлайн

joymoney-logotip ne 0
  • Ежедневно с 6:00 до 21:00
  • От 23 до 65 лет
  • На срок от 5 до 30 дней
  • Деньги на карту, счёт, КИВИ, или Золотая Корона
  • Узнать подробнее
  • 1% в день
  • Первый займ до 10 дней 0%

Оформить онлайн

one click money
  • Ежедневно, круглосуточно
  • На срок от 6 – 21 дней
  • От 18 до 80 лет
  • На карту банка, Киви, Яндекс, Золотая Корона
  • Узнать подробнее
  • От 500 до 30 000 руб.
  • 1% в день

Оформить онлайн

max credit logo
  • С 9 до 21 часа по Москве
  • На именную карту за 15 минут
  • От 18 до 70 лет
  • На срок от 5 до 30 дней
  • Только паспорт, телефон
  • Узнать подробнее
  • Первый займ до 15000 рубл.
  • 1% в день

Оформить онлайн

Микрозайм Срочно Деньги
  • Круглосуточно
  • Наличными, на карту банка или «Срочнокарту»
  • От 1 до 180 дней
  • Паспорт, информация о постоянном месте работы
  • От 18 до 80 лет
  • Узнать подробнее
  • От 2 000 до 100 000 руб.
  • От 0% в день

Оформить онлайн

ekapusta-mfo-logotip
  • Круглосуточно, без выходных
  • С плохой КИ и долгами, исправление КИ
  • От 7 до 21 дня
  • На карту, счёт, Qiwi и Яндекс деньги, Мир, Корона
  • Возраст от 18 лет
  • Узнать подробнее
  • От 100 до 30 000 рублей
  • Первый займ 0% в день

Оформить онлайн

Микрозаймы от МФО Viva
  • Ежедневно с 8-00 до 20-00
  • Срок: от 7 дней до 12 месяцев
  • Возраст заёмщика: 21-70 лет
  • На карту, ЯндексДеньги,
  • наличными в офисах компании
  • Узнать подробнее
  • От 1 000 до 50 000 руб.
  • Акция! Первый займ 0% на 7 дней

Оформить онлайн

webbankir-logotip-mfo ne 0
  • Круглосуточно, без выходных
  • От 7 до 31 дней
  • Наличными через Контакт, КИВИ, Яндекс, на карту
  • От 20 лет
  • Узнать подробнее
  • От 3 000 до 15 000 руб.
  • Первый займ на 10 дней бесплатно

Оформить онлайн

финмолл лого
  • C 9:00 до 21:00, без выходных
  • На счёт, оформление на дому по паспорту
  • Гражданство РФ от 18 до 70 лет
  • Постоянный источник дохода
  • Срок займа: 52 недели (1 год)
  • Узнать подробнее
  • От 20 000 до 45 000 руб.
  • От 0,5% в сутки

Оформить онлайн

monebo-logo-0
  • Возраст от 18 до 75 лет
  • Постоянная прописка в любом регионе РФ
  • Любая кредитная история
  • Бесплатный подбор займа онлайн
  • Узнать подробнее
  • От 1000 до 30 000 руб.
  • Первый займ от 0%

Оформить онлайн

Микрозайм Credit Plus
  • Круглосуточно, без выходных
  • От 21 до 70 лет
  • Срок возврата от 5 до 30 дней
  • Деньги на карту, счёт, систему CONTACT
  • Узнать подробнее
  • От 1000 до 15 000 рублей
  • Первый займ 0% на 12 дней

Оформить онлайн

payps-logotip-mfo 0
  • Круглосуточно без выходных
  • От 5 до 30 дней
  • С 21 года до 63 лет
  • На любую карту, счёт, через Контакт
  • Узнать подробнее
  • От 4 000 до 30 000 руб.
  • До 15 дней бесплатно

Оформить онлайн

logo konga 2019
  • Круглосуточно и без выходных
  • От 16 дней до 24 недель
  • От 22 до 65 лет
  • На именную карту, QIWI
  • наличными через Contact
  • Узнать подробнее
  • От 2 000 до 70 000 руб.
  • Ставка 1% на первый заем и от 0.34% на повторные

Оформить онлайн

Главфинанс займ личный кабинет (2)
  • Ежедневно с 08:00 до 20:00
  • От 1 до 15 дней
  • Возраст от 18 до 58 лет, телефон
  • На банковскую карту,систему “Контакт”
  • Узнать подробнее
  • От 1 000 до 100 000 руб.
  • От 0,65% в день

Оформить онлайн

kredito24-logotip
  • Ежедневно, круглосуточно
  • Срок от 16 до 30 дней от 18 лет
  • Перевод на карту или счёт
  • С плохой КИ
  • Лицензия: 003494 от 09.04.2013 г.
  • Узнать подробнее
  • от 2 000 до 15 000 руб.
  • 1% в день

Оформить онлайн

Займ Mig One
  • Первый займ 0%
  • От 3 до 29 дней
  • Паспорт РФ, постоянный доход
  • От 21 года
  • Золотая корона, банковская карта, наличными через CONTACT
  • Узнать подробнее
  • От 3 000 до 14 000 руб.
  • Первый займ 0% в день

Оформить онлайн

Green Money
  • Ежедневно, круглосуточно
  • От 18 до 65 лет
  • Только на карту
  • На срок от 3 до 30 дней
  • Узнать подробнее
  • От 3 000 до 15 000 руб.
  • От 0,95% до 1% в день

Оформить онлайн

Немного о системе микро кредитования

Обычно во всём можно найти недостатки. Имеются они и здесь. Попробуем их перечислить.

  • Совсем небольшая сумма. Как показывает практика, кредиторы не дают взаймы более 15 000 рублей в первый раз. Погасив всё вовремя, мы можем рассчитывать на более солидную цифру.
  • Короткий срок кредитования. Обычно он составляет не более одного месяца. Вполне допустимы продления сроков пользования. Всё зависит от политики организации.
  • Процентная ставка. Чаще всего она достигает 1% в день. Совсем недавно она была 2%. Но были приняты определённые ограничения, чтобы не загонять народ в долговую яму.

Положительные характеристики гораздо перевешивают эти небольшие минусы. К ним можно отнести:

  • Удобство. Нам можно заполнить небольшую анкету прямо на официальном сайте фирмы. Она очень проста и с ней справится даже самый неопытный пользователь.
  • Скорость. Время ответа на нашу просьбу составляет от силы полчаса. В случае принятия положительного решения по нашей заявке, мы сразу можем получить деньги.
  • Богатство выбора. Нам предстоит самим выбирать способ получения ссуды. Можно взять на расчётный счёт, на пластиковую карту, на электронные кошельки платёжных систем WebMoney, QIWI или ЯндексДеньги.

Весьма полезное видео на тему экономии:

Всё это вместе делает микрокредитование очень удобной и полезной функцией. Любой совершеннолетний гражданин РФ может попытаться взять себе материальную помощь.

Что нам ещё надо знать?

Во-первых, надо отнестись к процессу очень серьёзно. Ведь подписывая Договор оферту (пусть даже и в цифровом виде) мы берём на себя обязательства. Необходимо полностью и безоговорочно выполнять все правила. Производить все положенные выплаты в заранее оговорённые сроки. Не допускать просрочек.

Во-вторых, не бросайтесь на самые первые предложения. Просмотрите их все. Сравните самые главные условия. Выберите те у которых самые щадящие условия. Поменьше проценты за пользование. Подольше время их использования.

Многие фирмы стараются привлечь как можно больше новых клиентов. Именно поэтому они придумывают всевозможные акции и розыгрыши ценных подарков. Например, существует возможность взять первый займ под 0% на первые 5 или 10 дней. Вернув их вовремя, мы улучшаем свою КИ.

Всё только самое лучшее

Если потребуется, то в следующий раз нам с удовольствием не откажут. Никто не знает, что может случиться завтра. Поэтому стоит беречь свою репутацию. От этого никому хуже не становится.

Желаем удачи!

Виды МФО

Типология финансовых учреждений в этом секторе носит условный характер и зависит от законодательной базы страны. В России, согласно поправкам 2017 года, существует две разновидности:

  • микрофинансовые;
  • микрокредитные.

Остановимся подробнее на нюансах функционирования и тех и других и проанализируем их.

Правовой статус МФО

Работа российских МФО регулируется №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Закон регламентирует юридический статус таких компаний и утверждает порядок их деятельности. Надзором за работой российских МФО с 2013 года занимается Центробанк.

Получить статус МФО вправе юридическое лицо, которое прошло регистрацию в организационно-правовой форме хозяйственного товарищества или общества, автономной некоммерческой организации, а также фонда. Информация о компании включается в реестр микрофинансовых организаций после окончания госрегистрации в статусе юрлица.

Законодательство позволяет микрофинансовым организациям:

  • выдавать заемщикам-физлицам микрокредиты с лимитом до 1 млн рублей, предпринимателям до 5 млн рублей;
  • требовать у клиентов персональные данные и документы, которые необходимы для принятия решения о выдаче микрокредита и выполнении обязательств, прописанных в соглашении о микрозайме;
  • мотивированно давать отказ в предоставлении микрозайма;
  • выполнять помимо микрофинансовой иную деятельность, учитывая действующие законодательные ограничения, включая предоставление других видов займов и услуг;
  • выполнять привлечение средств в форме займов или кредитов, а также добровольных пожертвований и взносов;
  • предоставлять сведения о клиентах в Бюро кредитных историй.

Российское законодательство одновременно устанавливает ряд ограничений на деятельность компаний, имеющих правовой статус МФО:

  • предоставление микрозаймов в зарубежной валюте;
  • изменение величины процентных ставок и процедуры их установления в одностороннем порядке;
  • деятельность на фондовом рынке в качестве профессионального игрока;
  • получение статуса поручителя по обязательствам учредителей;
  • вынесение штрафных санкций в отношении заемщика-физлица, досрочно погасившего задолженность и предварительно сообщившего об этом не позднее чем за 10 дней до внесения средств.

Законодательная база

Так как МФО не является банковским учреждением, следовательно, Центральный Банк не контролирует их деятельность, как, например, в отношении различных банков. Для микрофинансовых компаний есть свои законы и нормы, которые регулируют их деятельность. Основной из них – это ФЗ-№151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». В нем прописаны все права и обязанности учреждения, а также права и обязанности заемщика.

Также в регулировании деятельности МФО применяются следующие Федеральные Законы:

  1. ФЗ-№115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
  2. ФЗ-№353 «О потребительском кредите (займе)» и т.д.

В 2017 году были приняты поправки в законе, что сделало кредитование в МФО более удобным и прозрачным.

Так, теперь максимальный размер процентов, которые начисляются при образовании просрочки, не могут превышать двукратного изначального размера займа.

Помимо этого, были внесены и следующие ограничения для МФО:

  1. Проценты по займам, длительностью до 1 года, не могут превышать трехкратного размера суммы микрокредита.
  2. Все МФО разделились на МФК и МКК.
  3. МКК могут выдавать сумму не более 500 тыс. рублей.
  4. МФК могут принимать вклады от населения на сумму от 1,5 млн. рублей и многое другое.

Отличие МФО от банков

Микрофинансовые организации и банковские учреждения имеют общую основу в основной деятельности и массу различий. Для наглядности представим их в виде таблицы:

Важные аспекты работы и структуры

МФО

Банки

Вид ссудного продукта

Займы

Потребительские кредиты

Средняя величина ссуды

От 1 тыс. руб. до 100 тыс. руб. без залога, от 100 тыс. руб. под залог

От 5 тыс. руб. до 15 млн. руб.

Обычный срок погашения

От 3 дней до 1 года, крупные суммы – до 3 лет

От 1 месяца до 15 лет

Процентная ставка

С 1 июля 2019 года – 1% в день

От 9% в год

Обычная форма возврата

По небольшим займам – вся сумма и проценты единовременно, крупные займы возвращают частями

Отдельными платежами в течение всего срока, чаще всего – раз в месяц

Срок рассмотрения заявки

Иногда – мгновенно, всегда до 1 суток

До 3 дней

Обычный срок выдачи денег

Мгновенно после одобрения

От 1 до 7 дней

Порядок рассмотрения заявки

При запросе небольших займов на короткий срок проверка бывает быстрой, просители больших сумм проверяются тщательней, но тоже быстро, МФО предпочитают неформальную проверку и личные контакты

Заявки на малые суммы рассматриваются быстрее, крупные кредиты могут ждать одобрения несколько дней, неделю и больше, во всех случаях подход формализован, применяется кредитный скоринг, т.е. оценка заемщика по определенным параметрам «невзирая на лица»

Обычный набор документов от заемщика

  • Паспорт;
  • Заявление.
  • Заявление;
  • Паспорт;
  • Справки подтверждающие доход;
  • Документы по требованию банка.

Отношение к заемщикам с плохой кредитной историей

Обычно кредитная история не проверяется

Прошлые нарушения препятствуют выдаче нового кредита

Есть и другие отличия, поскольку деятельность МФО и банков имеет разные экономические и юридические основы.

>

Отличие МФО от банка

Выбор МФО

После последних законодательных обновлений количество микрофинансовых организаций сократилось с 3,5 до 2,5 тыс. компаний. Из них 10—13% осуществляют деятельность в Интернете.

что такое микрофинансовая организация в РФ

Выбирая МФО, важно проверить его с юридической точки зрения. Компании обязаны предоставлять данные о государственной регистрации по первому требованию клиента. Если фирма является членом любой самоорганизованной кредитной организацией, это повышает уровень ее ответственности перед заемщиками. Ознакомиться с документами можно на сайте организаций или в их офисе.

Кроме официальных ведомостей, важно изучить и неформальную информацию о МФО – отзывы, истории из практики заемщиков. Важно, чтобы положительные отклики преобладали над негативными, но при этом не выглядели откровенной рекламой.

Еще один фактор, определяющий выбор заемщика – переплата по кредиту. Для ее расчета можно воспользоваться калькуляторами на сайтах компаний или помощью специалистов в офисах. Самостоятельно рассчитать итоговую переплату можно по формуле:

  • сумма кредита * ставку / 100 * срок.

Например, сумма займа — 10 000 руб., срок — 15 дней, ставка — 1,7%. Получаем: 10000*1,7/100*15 = 2550 руб. За 15 дней пользования деньгами клиент будет должен 2550 руб.

3. Недостатки микрозаймов

Главный недостаток работы МФО заключается в способах возврата средств в случае образования большой задолженности. Такие компании редко обращаются в суд, поэтому используют психологическое давление на самого должника и всё его окружение, включая родителей и коллег по работе. В таком случае заёмщик рискует не только потерять деньги, а и лишиться репутации.

Основные недостатки МФО:

  • Высокая процентная ставка. Если заёмщик не будет платить кредит больше месяца, сумма может увеличиться в 2 раза;
  • Некоторые организации передают дело в коллекторские агентства уже после первой просрочки;
  • Методы возврата долгов. Чтобы вернуть деньги, МФО часто переступаю через закон. Это означает, что родственники и близкие должника будут постоянно находится под психологическим давлением. Некоторые компании были замечены в физических расправах над должниками. Но, на такие действия быстро реагируют правоохранительные органы;
  • Оставленную в анкете информацию МФО часто используют против должника. Они находят его в социальных сетях и рассылают всем друзьям просьбы помочь в возврате взятого кредита, так как человек не в силах закрыть его самостоятельно;
  • Существует риск нарваться на мошенников. Если для получения кредита представитель организации просит предварительно перевести небольшую сумму, которая позволит получить займ, этого делать не стоит, так как деньги уйдут безвозвратно.

Чтобы не столкнуться с подобными ситуациями, необходимо уметь правильно выбрать компанию, в которую можно обратиться. Далеко не все МФО пользуются противозаконными методами возврата просроченной задолженности.

Требования для создания микрофинансовой компании

  • Уставный капитал должен быть не менее 70 млн. р.
  • Компания должна ежегодно отчитываться перед ЦБ о результатах деятельности.
  • МФК должна соблюдать требования к достаточности капитала, ликвидности, доле риска, рассчитанной на МФО, резерву на возможные убытки по выплате займов.
  • Проведение ежегодного аудита.

При соблюдении всех требований компанию включают в гос.реестр микрофинансовых организаций.

Виды микрозаймов

Типологизация займов основана, прежде всего, на организационно-правовом статусе заемщика:

  • потребительское микрокредитование рассчитано на физических (частных) лиц для личных нужд. Обычно срок погашения таких кредитов составляет от 6 месяцев до 2 лет;
  • ссуда предпринимателям для развития бизнеса. Обычно это целевой безналоговый заем на срок 1– 3 года, для получения которого заявителю необходимо предоставить пакет дополнительных документов по специальному запросу.

В нашей стране также стали популярны мгновенные займы микрофинансов «до зарплаты» – это краткосрочный кредит (до 1 месяца) в микрозаймовой организации с минимальными требованиями к перечню документации от заявителя. Это удобный для многих пользователей вариант решения непредвиденных финансовых трудностей, а МФО покрывает высокие риски, связанные с невозвратностью долга, максимальными процентными ставками.

что такое микрофинансовая организация

Виды МФО

Согласно ст.2 №151-ФЗ МФО имеют право вести операционную деятельность в двух формах.

1. Микрофинансовая компания (МФК)

Вправе выдавать микрозаймы до 1 млн физлицам и до 5 млн рублей предпринимателям. Может привлекать без ограничений средства юрлиц, а также физлиц и ИП, обладающих статусом учредителей, участников либо акционеров.

Имеет право привлекать до 1,5 млн рублей от физлиц и ИП, которые не являются учредителями. Величина собственного капитала от 70 млн рублей. МФК могут эмитировать облигации с учетом действующих ограничений, а также делегировать кредитной организации выполнение идентификации клиента-физлица. Компания обязана формировать резервы на случай вероятных потерь по микрозаймам.

2. Микрокредитная компания (МКК)

Может выдавать займы физлицам до 500 тыс. рублей, предпринимателям до 5 млн рублей. Вправе без ограничений привлекать средства предприятий, организаций и физлиц, выступающих учредителями, участниками и акционерами. Если они не имеют такого статуса привлекать их деньги запрещено.

Относительно МКК в законе не прописаны требования на величину собственного капитала. Они обязаны формировать резервы и не могут выпускать облигации. Как и МФК микрокредитные компании должны состоять в СРО в сфере финансового рынка, объединяющей МФО.

Оформление микрозаймов

Когда заемщик определился с кредитной фирмой, он может подать заявку на займ. Если оформление происходит в офисе, то заполнением анкеты занимается менеджер компании, там же клиент подписывает договор и даже может получить деньги. Если заемщик планирует оформлять заявку онлайн, сначала ему необходимо зарегистрироваться на сайте организации и загрузить копии своих документов. После этого открывается доступ к заполнению заявки. МФО кредитуют граждан РФ, которые:

  • достигли 18 лет;
  • зарегистрированы на территории РФ;
  • имеют стабильный доход;
  • могут предоставить контактные номера телефонов.

Для получения микрокредита обычно требуется только паспорт, но некоторые фирмы могут запрашивать другие документы: загранпаспорт, удостоверение пенсионера/водителя/военного и др. Анкета состоит из нескольких информационных блоков:

  1. Персональные данные.
  2. Паспортные данные.
  3. Контакты и адреса.
  4. Сведения о родственниках и их телефоны.
  5. Источники и размер доходов.
  6. Имеющаяся собственность и кредиты.
  7. Желаемые параметры займа.

Заявка проверяется от 1 минуты до 1 дня, в зависимости от компании и суммы кредита. Интернет-кредиты выдаются в течение получаса. Клиент имеет возможность самостоятельно выбрать способ получения денег: на карту, счет в банке, электронный кошелек или в пунктах выдачи наличных (офисы МФО или компаний по денежным переводам).

Деятельность МФК в России

Официально институт микрофинансирования в Российской Федерации был создан в 2010 году, именно в этот период появилась законодательная база, определены правила и основные условия работы, создавшие почву для легального бизнеса в этой сфере.

Сегодня объем рынка потребительского кредитования продолжает расти и все большую долю в нем занимают микрофинансовые учреждения. Эксперты связывают этот факт с ужесточением требований банков к потенциальным заемщикам. Расширен пакет документов для подачи заявки, а количество отказов в предоставлении финансов увеличивается.

Кроме того, в структуре рынка труда в нашей стране по-прежнему преобладает теневой сектор. Неофициальная зарплата не позволяет гражданам получить согласование банковских учреждений на выдачу кредита, поэтому микрокредитные и микрофинансовые организации становятся практически безальтернативным источником привлечения заемных средств.

Как правильно выбрать МФО для получения займа, чтобы не стать жертвой мошенников?

Перед тем, как подавать заявку на получение займа, необходимо правильно выбрать компанию, так как нередко МФО используют нелегальные способы кредитования. Чтобы не стать жертвой обмана или мошенников, выбирать организацию необходимо тщательно. Проверить МФО на предмет мошенничества можно следующими способами:

  1. Для начала нужно проверить на сайте Центрального Банка, есть ли данная компания в реестре микрофинансовых организаций. Реестр находится в общем доступе, поэтому ознакомиться с ним труда не составит.
  2. Не лишним будет узнать рейтинг МФО среди других организаций. Это сделать можно также через интернет, зайдя на сайт рейтинговых агентств.
  3. Почитайте отзывы заемщиков о данном учреждении. Как правило, они правдивы, и можно узнать много интересного о деятельности компании.
  4. Также нужно зайти на официальную страницу микрофинансовой компании и ознакомиться с информацией, представленной на сайте. Хорошо если там будет форма для обратной связи или телефон горячей линии.
  5. Делать выбор необходимо в пользу достаточно крупных компаний, которые работают на рынке уже не один год, которые давно на слуху и пользуются спросом. Например, сервис еКапуста, Займер, Быстроденьги и другие.
  6. Перед подписанием договора необходимо внимательно прочитать условия обслуживания и все пункты кредитного договора.

В заключении хотелось бы отметить важный момент – подавать заявки лучше всего на официальном сайте МФО, а не на различных сайтах-агрегаторах, где представлено сразу несколько компаний. Так можно обезопасить себя от утечки персональных данных и не стать жертвой мошенников, которые могут воспользоваться личными данные заемщика.

Госреестр МФО

Официально этот реестр принадлежит Банку России. Во время регистрации микрофинансового предприятия, данные о фирме должны быть непременно внесены в этот инфоресурс, т.к. если компания не получит номер, то у нее не будет возможности выдачи кредитов.

Реестр содержит следующую информацию о компании:

  •  регистрационный номер сделанной записи;
  •  день, год и месяц, когда была внесена информация;
  •  дату прекращения действия компании;
  •  № бланка свидетельства, госрегистрации;
  •  имя компании.

Что важно в договоре с МФО

Договор о выдаче кредита должен включать некоторые обязательные пункты:

  •  дату, с которой договор считается действительным;
  •  срок его действия;
  •  размер кредита;
  •  то, на каких условиях кредит предоставляется;
  •  права каждой стороны и их обязанности;
  •  возможность использования санкций к кредитуемому лицу.

Прежде чем подписывать такой договор, заемщику нужно изучить каждую деталь такого соглашения.

Важно при этом уделить внимание тому, прописано ли в договоре следующее:

  •  проект проводимого кредитования;
  •  порядок выплаты займа и ее сроки;
  •  сроки начисления денег согласно установленным правилам платежей;
  •  присутствие санкций и их содержание;
  •  присутствие каких-либо комиссий и условия их применения;
  •  права кредитуемого.

Какие выгоды можно извлечь, вкладываясь в МФО

Помимо кредитования, ведущие объединения отрасли предлагают гражданам поучаствовать в качестве инвестора, вложив собственные средства. Проценты, начисляемые в микрофинансовых организациях в виде дохода, могут быть выше, чем ставки по вкладам в банковских учреждениях, что значит более высокую доходность для вкладчиков. Однако не следует идти на поводу у выгодных предложений, отдавая свои сбережения без предварительной оценки рисков.

Особенностью и основным отличием таких инвестиций от классических банковских продуктов является их незащищенность. Государство не страхует такие вклады и не гарантирует сохранность и возвратность ваших средств. Застраховать вложения инвестор может самостоятельно, но следует учитывать эту операцию как дополнительный расход в общей сумме потенциальной прибыли.

Крупнейшие МФК России.

Аналитическая компания «Эксперт РА» выделила крупнейшие МФК по итогам 2016-17 гг. В список вошли компании, кредитующие не только физлиц, то и организации. По объему выданных минизаймов с учетом просрочек первое место уверенно занимает МФК «ОТП-Финанс», которая за короткое время обогнала такую известную организацию, как «Домашние деньги». Успех ОТП-Финанс зависел не только от эффективной работы в сфере микрокредитования, но и от богатого опыта группы ОТП и сотрудничества с ключевыми партнерами.

Рейтинг МФК по объему кредитного портфеля:

Наименование Размер портфеля на 01.07.2016 г, млн.руб.
1 ОТП Финанс 10 000,9
2 Домашние Деньги 6 802,1
3 МигКредит 2 071,2
4 СМСФинанс 1 278,0
5 Быстроденьги 1 173,5
6 ВиваДеньги 785,1
7 АНО МФК «Ростовское региональное агентство поддержки предпринимательства 712,6
8 MoneyMan 702?9
9 Е-заем 702,3
10 СрочноДеньги 579,8
11 МФО Удмурдский госфонд поддержки предпринимательтва 579
12 КредитТех Рус 488,7
13 Лига Денег 480,4
14 МФК МикроКапитал Руссия 470,4
15 МФО Кировский областной фонд поддержки малого бизнеса 425,7
16 МФО Ставропольскийй областной фонд поддержки бизнеса 424,8
17 АНо АПМБ 397,7
18 ВыручайДеньги 360,7
19 Саммит 358,4
20 НО Липецкий областной фонд поддержки предпринимательства 336,3

Автор статьи, эксперт по финансам

Привет, я автор этой статьи. Имею высшее образование. Специалист по финансам и банкам. Более 3-х лет работал в коммерческих банках РФ. Пишу про финансы более 5 лет. Всегда в теме по лучшим вкладам и картам. Делаю выгодные вклады и получаю высокий кешбек по картам. Поставьте пожалуйста оценку моей статье, это поможет улучшить ее.

Решение спорных вопросов

После оформления займа между клиентом и кредитной фирмой нередко возникают конфликтные ситуации. Это может быть связано с завышенными процентами, скрытыми комиссиями или большими штрафами. Решить проблему можно такими способами:

  1. Проверить наличие компании в реестре МФО. Если регистрационный номер отсутствует, значит фирма работает нелегально и необходимо обращаться в прокуратуру.
  2. Подать жалобу в специальную организацию/учреждение. Здесь есть несколько вариантов: саморегулируемая кредитная организация, Банк России, Роспотребнадзор, Федеральная Антимонопольная служба.
  3. Обратиться в суд.

Перечисленные рекомендации можно применять одновременно или постепенно, ожидая реакции микрофинансовой компании. Жалобы можно подать на онлайн-ресурсах или отправить заказным письмом. Лучший вариант – это самостоятельное решение конфликтных вопросов между сторонами договора.

Различия между микрофинансовыми и банковскими учреждениями

Остановимся подробнее на различиях этих двух типов объединений для получателя ссуды. Результаты исследования сведены в таблицу ниже.

  МФО Банк
Валюта кредита Рубли Рубли, доллары, евро и др.
Максимальный размер займа До 500 т. р. для физических лиц Нет лимитов
Срок От 5 дней От полугода
Процентная ставка Около 2% в день До 25% годовых
Порядок оформления Возможно дистанционно Обязательный визит в отделение
Ограничения по возрасту заемщика 18–80 лет 18–65 лет
Необходимые документы 1–2 удостоверения (иногда достаточно паспорта) Широкий перечень бумаг, включающий подтверждение платежеспособности
Срок рассмотрения заявки Моментально Несколько рабочих дней

Приведенные данные наглядно демонстрируют все выгоды и удобства обеих форм кредитных учреждений для пользователя, а это значит, что микрофинансовые организации не всегда уступают банкам. Благодаря упрощенной процедуре согласования, заявитель не тратит время на сбор документации и ожидание решения, а также имеет высокие шансы на одобрение даже с испорченной историей погашения.

Как выбрать надежную МФО

Растущая конкуренция в сфере потребительского кредитования заставляет одних участников прибегать к незаконным схемам и инструментам работы, других – развивать качественные сервисы для клиентов. Отличить добросовестных кредиторов поможет наша инструкция:

  • проверьте присутствие компании в госреестре ЦБ – этот критерий говорит о наличии у нее лицензии и подконтрольности государственным надзорным структурам;
  • просмотрите рейтинги от авторитетных экспертов. Составлением списков с балльной системой надежности занимаются агентства «Эксперт РА», Банки.ру и др.;
  • почитайте отзывы в интернете от реальных заемщиков, уже воспользовавшихся услугами;
  • исследуйте веб-ресурс потенциального партнера. Крупные МФК размещают на своих порталах полную информацию о своей деятельности и предложениях, а также разрабатывают онлайн-сервисы для подачи заявок.

Наибольшим авторитетом пользуются МФО организаций это когда финансовая структура является членом учреждения. Учитывайте этот фактор при выборе.

Погашение долга

Закрытие микрокредита обычно происходит единоразовым платежом или по иной схеме, предусмотренной договором. При этом заемщик вправе досрочно закрыть свои обязательства, потребовав перерасчета суммы процентов.

Многие фирмы предлагают также услуги пролонгации срока или реструктуризации долга (в этом случае заимодавец может изменить условия, процент или взять комиссию за проведение операции).

Следует помнить, что МФО – это кредитная организация данные о расчетах регулярно передаются в Бюро и влияют на историю пользователя с хорошей стороны или нет, поэтому к таким обязательствам необходимо относиться не менее серьезно, чем к долгам перед банком.

Решение спорных вопросов

себя договорными обязательствами, стороны нередко сталкиваются с разногласиями в дальнейшем. Это может быть связано с односторонним изменением условий, неявными комиссиями, пенями или штрафами. Потребители, чьи интересы ущемлены, могут воспользоваться одним из следующих способов:

  • отправить жалобу в контролирующие инстанции (Центробанк, СРО, Роспотребнадзор, ФАС);
  • обратиться с иском в суд;
  • в случае если микрофинансовая фирма отсутствует в госреестре, заявить в прокуратуру.

Направлять обращения в указанные органы можно одновременно или последовательно, но эксперты рекомендуют предварительно обсудить проблему с кредитором. При решении конфликтных вопросов часто удается прийти к компромиссу в досудебном порядке, предупредив сотрудников о намерении начать разбирательство. Для любого юридического лица проверки государственных органов становятся серьезной головной болью, поэтому рационально стремиться выйти на переговоры.

В качестве заключения стоит отметить, что совершенствование законодательства в прошлые годы способствует повышению прозрачности и безопасности пользования финансовыми услугами для населения и бизнес-сообщества. Надеемся, что наша статья ответила на популярные вопросы о том, как работают микрофинансовые организации и что это такое, а также развеяла мифы и осветила особенности их деятельности. Грамотное распоряжение финансами и долговыми обязательствами – залог стабильности и успеха не только предпринимателей, но и граждан.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...