Выгодные рублевые вклады в банках под высокий процент

Содержание

Вклады до востребования

Вклады до востребования – это денежные средства, размещенные в банке, которые могут быть в любой момент востребованы назад.

За пользование деньгами, которые нужно будет вернуть без предварительного уведомления, банк устанавливает минимальную процентную ставку, обычно это 0,01% годовых. Банк имеет право по таким вкладам изменять ставку процентов в одностороннем порядке.

Клиенты депозитов открывают  депозиты до востребования для осуществления расчетов и совершения разных платежей (заработная плата, алименты, дивиденды, любые денежные переводы и прочее).

По вкладу до востребования можно снимать и пополнять деньги в любое время — он бессрочный.

Какие вклады с пополнением самые выгодные в 2021 году

В этой сравнительной таблице мы собрали действующие сегодня условия и процентные ставки пополняемых вкладов в крупнейших банках страны, которые имеют множество отделений в Москве и других городах России.

Пополняемые вклады с высоким процентом в крупных банках

Для чистоты эксперимента мы сравнили ставки по вкладам суммой от 1 млн рублей и сроком 12 месяцев, поскольку именно такой период вложений является самым популярным. В итоге получился следующий список (точные условия и процентные ставки по вкладам уточняйте в банках).

Рейтинг построен от меньшего к большему.

Вклад в Сбербанке Пополняй Сбербанк

Вклад «Пополняй»

Процентная ставка

Сумма

Срок

3,09%

от 400 000

365 дн.

С пополнением / Без частичного снятия / С капитализацией / Проценты ежемесячно.

Подробнее >>

Депозит с возможностью пополнения счета в ВТБ 24 Банк ВТБ

Вклад «Большие возможности Привилегия»

Процентная ставка

Сумма

Срок

3,30%

от 700 000

от 366 дн.

С пополнением / С частичным снятием / С капитализацией / Проценты ежемесячно.

Подробнее >>

Почта Банк - картинка Почта Банк

Вклад «Накопительный»

Процентная ставка

Сумма

Срок

3,65%

от 5 000 руб.

367 дней

С пополнением / Без частичного снятия / С капитализацией / Проценты ежеквартально.

Подробнее >>

Пополняемый депозит в Альфа-Банке Альфа-Банк

Вклад «Альфа-Вклад»

Процентная ставка

Сумма

Срок

3,72%

от 1 млн

365 дн

С пополнением / С частичным снятием / С капитализацией / Проценты в конце срока.

Подробнее >>

Пополняемый вклад Россельхозбанка Россельхозбанк

Вклад «Пополняемый»

Процентная ставка

Сумма

Срок

3,77%

от 3 000

395 дн

С пополнениемБез частичного снятия / С капитализацией / Проценты ежемесячно.

Подробнее >>

Депозит с возможностью пополнения в банке Открытие Банк ФК Открытие

Вклад «Активное пополнение»

Процентная ставка

Сумма

Срок

3,95%

от 50 000

367 дн

С пополнениемБез частичного снятия / Без капитализации / Проценты в конце срока.

Подробнее >>

Пополняемый вклад в Газпромбанке Газпромбанк

Вклад «На жизнь»

Процентная ставка

Сумма

Срок

3,97%

от 5 000 руб.

от 1 дн

С пополнениемБез частичного снятия / С капитализацией / Проценты ежемесячно.

Подробнее >>

Пополняемый вклад в МКБ Московский Кредитный Банк

Вклад «МЕГА Онлайн»

Процентная ставка

Сумма

Срок

4,50%

от 1 000

1 год

С пополнениемБез частичного снятия / Без капитализации / Проценты ежемесячно

Подробнее >>

Депозит с пополнением в Промсвязьбанке Промсвязьбанк

Вклад «Онлайн»

Процентная ставка

Сумма

Срок

4,50%

от 100 000

от 397 дн

С пополнением / Без частичного снятия / Без капитализации / Проценты в конце срока.

Подробнее >>

Вклад с пополнением в Совкомбанке Совкомбанк

Вклад «Зимний праздник с Халвой»

Процентная ставка

Сумма

Срок

5,00%

от 50 000

365 дн.

С пополнением / Без частичного снятия / Без капитализации / Проценты в конце срока.

Подробнее >>

Калькулятор вкладов

Высчитать доходность, которую дают вклады с пополнением поможет депозитный калькулятор. Расчеты можно производятся в зависимости от суммы, срока и процентной ставки депозита.

 Смотрите максимальные процентные ставки по вкладам в самых надежных банках Москвы >>

Способ 1. Обычная копилка

Зачем нужен вклад в банке?

Ваня нашел дома обычную стеклянную банку с крышкой и положил в нее 3000 рублей, которые дали родители. Еще по 1000 рублей Ване и Полине подарила бабушка.

Ваня договорился с родителями, что на день рождения и Новый год вместо игрушек они подарят ему еще по 1500 рублей. Всего получится 7000. Ему останется накопить 2000 рублей. Он рассчитал, что если каждый месяц будет откладывать по 170 рублей, то за год как раз накопит 9040 рублей.

Но он не учел, что:

  • хранить деньги дома небезопасно, их могут украсть или повредить – вдруг маленький племянник решит устроить конфетти-шоу из порезанных купюр;
  • сам Ваня может не удержаться и открыть копилку раньше времени – например, чтобы взять немного денег на билеты в кино. И тогда придется копить дольше;
  • за три года велосипед может подорожать и накопленных денег может оказаться недостаточно.

Этих проблем можно было бы избежать или хотя бы снизить их опасность, если бы Ваня, как и его сестра, открыл вклад в банке.

Вклады в банках

Если учесть, что годовая инфляция никогда не бывает нулевой, свободными средствами стоит распоряжаться умнее, чем просто хранить их дома. Оптимально разместить их как депозит в одном из банков Москвы – так деньги будут защищены от кражи и станут приумножать себя сами.

Чтобы подобрать выгодный депозит в столичном банке, необходимо обратить внимание не только на годовую ставку, но и на то, как начисляются проценты: с капитализацией или нет. Капитализация подразумевает периодическое добавление процентов к сумме вклада, что делает вложение более выигрышным. Среди других важных условий депозитов в лучших банках Москвы необходимо отметить возможность пополнения или частичного снятия средств, льготное расторжения договора и его автопролонгацию, а также удалённое открытие. Последнее избавляет вкладчика от визита в банковское отделение – оформление вклада проходит онлайн.

На этой страницы приведён топ-30 наиболее привлекательных и удобных депозитов 2018 года, которые можно разместить в Москве и московской области. К вашему сведению не только базовые сведения о вкладе, но и его дополнительные параметры.

Виды вкладов

Есть несколько критериев, по которым можно классифицировать банковские вклады. В частности, они могут быть разбиты на подвиды по таким параметрам:

1. срок размещения – срочные и бессрочные;

2. метод выплаты процентов – в конце срока, ежемесячно, с капитализацией процентов;

3. валюта вклада — гривна, доллар или евро;

Что такое депозиты?

Депозиты (иногда их называют вкладами) – это такой вид накопительного счета, на котором на определенный срок и на определенных договором условиях размещаются денежные средства с целью их сохранения и получения дохода. Это средства клиента, которые подлежат обязательному возврату по истечении срока договора или по первому требованию клиента. Но на время размещения на депозите ими распоряжается банк.

Это очень популярный банковский продукт, который возник практически в одно время с банковской системой. Каждый россиянин может открывать неограниченное количество вкладов, как в одном банке, так и в нескольких одновременно.

Отличие вклада от депозита

Вклад – это кратковременный или долгосрочный договор, заключенный между частным или юридическим лицом и банковской организацией о внесении денег на лицевой счёт. Согласно договору, банк берёт на себя обязательства возвратить всю сумму, вместе с начисленными процентами, в прописанную дату или в иной день, если это предусмотрено соглашением. То есть положить на вклад можно только деньги.

В качестве депозита же можно внести любой ценный продукт: бумаги, деньги, предметы особой важности, драгоценности. Таким образом, вклад – это и есть депозит.

Условия размещения

Срочные вклады, это вклады, которые размещаются на банковском счете на определенный период, в течение которого собственник денежных средств не имеет возможности ими распоряжаться. Банк, в свою очередь, может свободно пользоваться деньгами на свое усмотрения для совершения различного рода операций.

Другими словами, собственник передает банковскому учреждению свой капитал во временное пользование, за что банк начисляет и выплачивает проценты в конце срока действия договора.

Сумма и сроки

Каждый банк волен самостоятельно устанавливать условия для заключения договора срочного вклада для физических лиц. Однако на практике у разных финансовых учреждений они во многом похожи.

Чаще всего минимальная сумма, позволяющая открыть такой вклад составляет 1 тысячу рублей или 100 единиц иностранной валюты. Как правило, евро или американского доллара.

Минимальный срок может равняться месяцу. Максимальный составляет 5 лет. В большинстве же случаев срочные договора подписываются на 1–3 года.

Какие виды срочных вкладов предлагают банки

Срочный депозит — это не одна программа. Она имеет много подвидов. У каждого вкладчика свои потребности, свои поводы размещения средств в банке. Чтобы учесть пожелания каждого клиента, банкиры разрабатывают линейки депозитных продуктов.

Все продукты относятся к категории срочных вкладов, клиент открывает счет на определенный срок и наблюдает за начислением процентов. Обычно периоды размещения начинаются от 3-6 месяцев и заканчиваются 1-3 годами. Точный срок выбирает сам клиент.

Часто ставки по вкладам зависят от срока размещения. Просматривайте тарифную сетку выбранной программы, прежде чем приступить к заключению договора.

Предлагаемые банками виды программ:

  • классические. Обычно они самые простые, но между тем самые дорогие по части процентных ставок. Клиент размещает деньги на определенный срок и забирает их после его окончания. То есть фактически кладет деньги и забывает про них;
  • пополняемый. Актуально, если срочный вклад открывается с целью накопления. Клиент открывает счет на определенный срок и может периодически пополнять его. Размещаемая сумма увеличивается, проценты начисляются на больший лимит, прибыль растет. Пополнение часто без ограничений по количеству раз за срок жизни депозита;
  • с частичным снятием. Обычно это универсальные программы, по которым допускаются операции пополнения и снятия. Устанавливается определенный неснижаемый остаток, до его достижения можно совершать расходные операции. Но нужно учитывать, что ставки по таким депозитам самые низкие.

Это основные три программы срочных депозитов, которые предлагают все банки, работающие с физическими лицами. Обычно в линейках каждого встречаются минимум по 3-5 вкладов, плюс предлагаются накопительные счета.

Часто можно встретить специальные предложения для пенсионеров. Они особенно привлекательных для тех, кто получает пенсию через этот же банк: в итоге можно будет дистанционно пополнять вклад через банкинг с пенсионного счета. Да и ставки для пенсионеров немного повышают. Это программы для накоплений, то есть с возможностью пополнения.

Обычно срочные вклады для пенсионеров - более выгодные, чем для остальных категорий

Пополнение вклада

При заключении договора вклада физическому лицу необходимо обратить внимание, предусмотрена ли возможность внесения дополнительных взносов. Кроме того, банки могут устанавливать ограничение на сумму пополнения вклада. Ставки по пополняемым вкладам в банках обычно ниже, чем по вкладам без возможности пополнения, однако они являются более удобными для вкладчиков, планирующих накопить определенную сумму.

Расшифровка номера

Депозитный счет состоит из 20 цифр. Это не рандомная комбинация — каждая часть номера несет свое значение. Глядя на счет можно понять, кому он принадлежит: юридическому или физическому лицу; на какой срок, в какой валюте и в каком подразделении банка открыт.

Номер делится на 6 частей:

  1. Первые 3 цифры обозначают кто — физическое или юридическое лицо — и для чего открыл счет. Депозитные счета, открытые на имя физ. лица, получают код 423.
  2. Следующие 2 цифры дают более полную информацию о счете. Если речь идет именно о депозитах, то этот разряд обозначает, на какой срок открыт вклад. 01 – до востребования; 02 – до 30 дней; 03 – от 31 до 90 дней и т.д.
  3. Третий разряд состоит из 3 цифр и обозначает валюту счета. Рублевым депозитам присваивается код 810, долларовому – 840, евро – 978.
  4. Разряд состоит только из одной цифры — это проверочный ключ, который нужен для проверки правильности реквизитов.
  5. Пятая часть состоит из 4 цифр и обозначает код подразделения банка.
  6. Последние 6 цифр — это непосредственно индивидуальный номер счета. Здесь каждый банк присваивает клиенту комбинацию по собственному алгоритму, например, по порядковому номеру вкладчика.

Например, номер 423 03 810 8 7000 123456 означает, что ДС принадлежит физическому лицу. Срок вклада 31–90 дней, валюта — рубли, проверочный ключ – 8. Депозит открыт в отделении с кодом 7000. Сам номер счета – 123456.

Виды срочных вкладов в банках

Существует несколько классификаций. Одна из них – по возможности пополнения. Если хотите получить более высокую ставку, выбирайте сберегательные срочные вклады. Пополнять их нельзя. Клиент вносит сумму и забывает о ней до окончания срока действия договора. Такие продукты выгодны тем, у кого достаточно накоплений для ощутимого дохода. Но у них есть минус: сумма сбережений растёт только за счёт процентов.

Если же планируете использовать счёт как копилку, откройте накопительный вклад. По таким продуктам доступны дополнительные взносы. Можно положить минимальную сумму на счёт и пополнять его с удобной периодичностью. Лучше заранее уточнить в банке, есть ли ограничения по сумме и сроку внесения допсредств. Управляемые продукты дают возможность снимать часть средств со счёта.

Также есть разделение на срочные вклады в рублях и иностранной валюте. Вторые выгодны тем, кто получает доход в валюте или планирует потратить накопленные средства не в России. Также таким образом можно спасти деньги от инфляции и даже выиграть на разнице курса. К минусам таких продуктов отнесём более низкие ставки, а также риски ослабления валюты и потери части средств при переводе в рубли.

Процентная ставка

Процентная ставка такого вклада является важным показателем, исходя из которого, можно рассчитать предполагаемую прибыль по окончании срока действия договора. Чем выше процентная ставка, тем больше денежных средств будет начислено свыше суммы вложения.

Вклад на ребенка

Еще один вид депозита, не слишком популярный, но представленный на рынке – это вклад на ребенка. Его может оформить один из родителей или опекун, а получит ребенок, когда достигнет совершеннолетия. Депозит является пополняемым, а вот расходные операции по нему чаще всего не предусмотрены.

Подобный продукт сейчас предлагает ограниченное число банков, да и спрос на него небольшой. Причина в том, что проценты по этому долгосрочному депозиту не выше стандартных, так и в отсутствии уверенности в том, что спустя несколько лет ценность вложенных средств останется на нынешнем уровне.

Расчетные и расходно-пополняемые вклады

Расчетные вклады сделаны специально для того, чтобы клиенты могли пользоваться денежными средствами, которые лежат на депозите. Вкладчик в любой момент может снять часть денег со своего счета, оставив минимально допустимый по договору остаток. Проценты значительно меньше, чем, например, в срочных вкладах. Если же вкладчик может не только снять часть денег, но и доложить их на свой счет, то такие вклады называются расходно-пополняемыми.

Целевой вклад на ребенка

Открывается на достаточно серьезный срок. Внести деньги на счет могут родители или опекуны ребенка, но снять деньги по завершению действия вклада может только ребенок. Если такой вклад делается сроком менее 3 лет, то предусматривается возможность пролонгации. По причине нестабильной экономики и невозможности спланировать все на много лет наперед, такие вклады не пользуются популярностью у населения.

Порядок начисления

Подразумевается периодичность, с которой вкладчику будет насчитываться прибыль. Условиями соглашения может предусматриваться начисление:

  • ежемесячное;
  • ежеквартальное;
  • ежегодное.

Клиент может сам выбрать наиболее подходящую программу размещения вклада.

срочные вклады в банках

Какие потребуются документы

Открыть вклад в банке достаточно просто, достаточно обратиться в ближайшее отделение банка с необходимыми документами и собственно денежными средствами.

Потребуется минимальный пакет документов:

После оформления вклада клиент получает свой экземпляр договора вклада, в котором указаны основные условия: предмет договора, процентная ставка, комиссии, срок вклада, ответственность сторон и условия расторжения.

Кроме договора вклада клиент получает:

  • приходный кассовый ордер с необходимыми подписями и печатями или платежное поручение;
  • сберегательная книжка с отметкой о принятии денег (в последнее время не выдается для новых вкладов);
  • банковская платежная карта или договор на открытие банковского счета, на которые будут перечисляться проценты по вкладу.

Открытие вклада в банке занимает относительно немного времени и не требует большого пакета документов. Важно сохранить договор вклада и все остальные документы до конца срока действия договора.

5. Как рассчитать проценты по вкладу

5.1. Онлайн калькулятор банка

Самым верным решением будет воспользоваться онлайн калькулятором от банка, в котором открываёте вклад. Редко, когда сайт банка не предлагает сделать подобный расчёт будущего дохода.

Для расчёта потребуется выбрать открываемый вклад, вести начальную сумму. Если он пополняемый, то можно заполнить поле, которое отвечает за частоту пополнения и сумму. После будет показана точная сумма к получению:

Расчет процентов онлайн калькулятором банка

5.2. Воспользоваться сторонним онлайн калькулятором

Если вклад без капитализации процентов и без пополнения, то никаких трудностей в расчётах нет. Вы знаете процентную ставку и срок. Значит, можно самостоятельно посчитать финальную сумму.

Например, ставка 9% годовых, сумма 150 тыс. рублей, срок 1 год, без капитализации процентов. Умножаем 150 000 на 1,09 и получаем ответ: 163 500 рублей будет на конец срока.

Если бы срок был к примеру 3 месяца, то надо умножить 150 000 на (1 + [0,09/4] ) = 1,0225. Получим 153 375 рублей. Ставку 9% мы поделили на 4, поскольку 3 месяца это ровно четверть года.

Капитализация процентов позволяет увеличить итоговый доход, но она есть не у каждого вклада. Разница существенно заметна на сроках от 12 месяца. Более подробно про расчёты читайте в статье:

  • Капитализация процентов по депозиту;

Виды вкладов в зависимости от того, для кого они предназначаются

В зависимости от того, кто и для кого открывает банковский вклад, все депозиты можно разделить на две большие группы:

  • Вклады для физических лиц. Такие вклады рассчитаны на обычных граждан и, что очень важно, подпадают под защиту системы страховых вкладов.
  • Вклады для юридических лиц. Вклады этого типа рассчитаны на организации, компании, фирмы, и предназначены для хранения свободных средств юридического лица. Отличительной особенностью таких вкладов можно считать то, что они не подпадают под защиту системы страховых вкладов.

Также банки предлагают специальные депозитные программы для пенсионеров, студентов и других категорий граждан. Отдельного внимания заслуживают вклады для детей. Открывается такой вклад одним из родителей, опекунов или других родственников, а получателем выступает ребенок по достижении определенного возраста.

Калькулятор для вкладов

Чтобы ваш вклад принес максимальную сумму денег в обязательном порядке нужно определиться с учреждением, в которое можно положить средства. Для этого можно использовать простой калькулятор вклада. Этот сервис является совершенно бесплатным, поэтому его может использовать каждый.

Для определения конечного результата необходимо ввести не только сумму средств, которые желаете вложить, но и срок, процентную ставку, периодичность осуществления платежей, наличие капитализации. Только после этого калькулятор выдаст точные результаты.

Похожие статьи

  1. Бланковый кредит
  2. Таможенные платежи
  3. Трансфертные платежи
  4. Скоринг
  5. Сеньораж

Отличие вклада от депозита

Вклад в банке – более узкое понятие, означающее определённый вид какого-либо вложения. Депозит – обобщающий термин, объединяющий все эти понятия. Помимо вложений в денежных средствах, депозит можно открыть в ценных бумагах, драгоценных металлах (платине, золоте, серебре) и других активах.

Ещё одно немаловажное отличие – депозит открывается только в банке, имеющем лицензию, разрешающую такие действия. Вклад открывается в любом финансовом учреждении. Следует учитывать, что открытие вклада в организации, не имеющей лицензию, сопровождается большими рисками. Можно не только не получить доход, но и потерять все свои деньги.

Вклады для юридических лиц

Многие считают банковские вклады продуктом, ориентированным исключительно на физических лиц. Однако разместить свои свободные средства на депозите банки предлагают также и юридическим лицам.

Отличия от частных вкладов практически отсутствуют, но все же есть. Главное из них заключается в том, что с крупными клиентами банки готовы сотрудничать на индивидуальных условиях, предлагая более высокий размер процентной ставки.

Сезонные предложения по вкладам для физических лиц

Широкой популярностью среди вкладчиков пользуются так называемые сезонные вклады в банках. Воспользовавшись сезонным предложением банка, вкладчик имеет возможность получить доход, который зачастую превышает выгоду от хранения средств на обычном депозите. Помимо этого, в рамках сезонных вкладов, банки дарят своим клиентам подарки, предлагают специальные акции и разыгрывают ценные призы.

Продление срока действия

В некоторых случаях клиенту предоставляется право обратиться с заявлением в банк с просьбой пролонгировать договор на тех же или иных условиях. Такая процедура исключает необходимость снимать вложенные денежные средства и заново заключать соглашение.

срочный вклад в валюте

Другие виды вкладов

Есть также зарплатные вклады (предназначены для сотрудников некоторых организаций и собственных работников), вклады для индивидуальных предпринимателей, профильные вклады (закрываются, когда накапливается определенная сумма денег).

Положительные и негативные стороны банковских вкладов

Рассмотрим обе стороны использования такого инвестиционного инструмента, как банковский вклад. Понятно, что здесь есть и плюсы и минусы, остановимся на них подробнее.

Плюсы:

  • Чтобы открыть вклад, не требуется собирать множество документации;
  • Процесс открытия прост и понятен;
  • Доход можно рассчитать заранее;
  • Государственные гарантии;
  • Льготы по налогообложению;
  • Возможность открыть вклад под высокий процент.

Подводя промежуточный итог, можно сказать, что открытие банковского вклада – это надежный способ инвестирования накоплений. А теперь обещанная ложка дегтя.

Главный минус – это высокий уровень инфляции, который даже можно назвать трудно предсказуемым. Хотя речь идет только о 4%, фактически процент гораздо больше. Обычно она точно превышает уровень доходности вклада. Очень редко равняется доходности.

Так что же по итогу? Очень выгодно открывать вклад, если деньги нужны для конкретной цели: приобретения квартиры, машины или другой крупной сделки. Либо второй вариант: чтобы сформировать «подушку безопасности», так сказать, на черный день.

Страхование депозитов

Сохранность денег в банке регламентируется законом РФ, но, всё равно следует предварительно убедиться, что банк участвует в программе страхования. Такую информацию обычно можно найти на сайте банковской организации.

Согласно государственной программе, в случае банкротства банка или отзыва лицензии, вкладчику возвращает 100% от суммы сбережений, но не более 1 400 000 рублей. Поэтому, если денег больше указанной суммы, лучше открыть депозиты в разных банках.

Вклад «1111»

  • Срок размещения вклада — 1111 дней.
  • Минимальная сумма — 3 000 000 рублей, 50 000 долларов США или 50 000 Евро.
  • Пополнение вклада не предусмотрено.
  • Расходные операции не предусмотрены.
  • Пролонгация вклада не предусмотрена.
  • Проценты выплачиваются ежеквартально. Проценты начисляются на текущий остаток по ставке, указанной в соответствующем периоде.
  • В случае досрочного расторжения вклада расчет процентов производится в следующем порядке:
    — при расторжении вклада до 370 дней проценты пересчитываются по ставке до востребования;
    — проценты выплачиваются за каждый полный период в соответствии с условиями вклада;
    — за каждый неполный период проценты пересчитываются по ставке до востребования, за фактический срок нахождения денежных средств на счете в данном периоде.

Правила размещения банковских вкладов ФЛ в форме присоединения

Памятка для клиента по налогообложению

Калькулятор доходности вкладов

Рассчитать доходность вклада поможет калькулятор, который есть на многих сайтах. Например, на портале Банки.ру.

Альфа-Банк

Для новых и стареньких клиентов Альфа-Банк приготовил вклад с повышенной ставкой «Большой куш». Открыть его можно на сумму от 50 тысяч рублей на срок от 1 года до 3 лет.

Проценты выплачиваются ежемесячно и по желанию клиента либо капитализируются на счете, либо перечисляются на отдельный счет. Ставка, кстати, определяется сроком:

  • 7,1% – на 1 год;
  • 7,4% – на 1,5 года;
  • 7,6% – на 2 года;
  • 7,2% – на 3 года.

Я писал отдельную статью про «Большой куш» Альфа-Банка, где описал все особенности предложения и подводные камни.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...