Выгодны ли вклады с капитализацией и пополнением

Содержание

Вклады с пополнением в других регионах

Все банки и предложения в регионах и городах России

Основные характеристики банковских вкладов

Даже в небольшом городе разнообразие депозитных программ, которые наперебой предлагают банки, может заставить будущего вкладчика растеряться. Однако стоит знать, что существует несколько основных параметров, на которые следует обратить особое внимание при выборе программы. Если они соответствуют вашим ожиданиям, то данный вклад, вероятнее всего, окажется оптимальным, и можно рассматривать его на предмет финансовой выгоды.

Чтобы ответить на вопрос — какой депозит самый выгодный, попытаемся разобраться в основных нюансах выбора выгодного депозита. Итак, рассмотрим основные критерии:

  • Срок вклада может составлять от нескольких месяцев до 3-5 лет, также существуют вклады «до востребования». Выбор зависит только от ваших возможностей — пока вклад будет находиться в банке, в большинстве случаев деньгами воспользоваться будет невозможно. А в случае досрочного закрытия вклада банк пересчитает проценты по минимальной ставке.
  • Сумма вклада составляет от нескольких тысяч до нескольких миллионов рублей. Ввиду затянувшегося кризиса многие банки настоятельно рекомендуют не превышать «планку» в 1,4 миллиона рублей – именно такой является предельная сумма возмещения по системе страхования вкладов. Если вы располагаете большей суммой, разделите ее на несколько вкладов.
  • Возможность пополнения вклада – пригодится, если вы будете использовать счет в банке как сберегательный, размещая на нем свободные средства.
  • Валюта вклада – выбор зависит от валюты ваших сбережений, а также ожиданий колебания курсов. Так, например, при обесценивании рубля средства лучше хранить в валюте, и наоборот.
  • Возможность частичного снятия средств снижает процентную ставку, но при этом более привлекательная для клиентов, так как дает возможность частично распоряжаться своими средствами. В данном случае следует внимательно ознакомиться, какая сумма является неснижаемым остатком.

Определяясь с нефинансовыми параметрами, стоит учитывать, что каждый из них напрямую влияет на размер процентной ставки по вкладу. Дело в том, что самые привлекательные для клиентов вклады (с досрочным снятием, на маленький или, напротив, слишком большой срок) банкам невыгодны, поэтому и ставки по ним будут наименьшими.

Общее представление

Банковский вклад — это вложение денег с наименьшим финансовым риском по сравнению с другими видами инвестиций. К тому же в любой момент депозит можно закрыть, забрав накопленные средства и причитающиеся проценты.

Мнение эксперта

Надежда Абросимова

Ведущий кредитный специалист в банке из ТОП-30, эксперт по кредитованию физических лиц

Получить кредит

Счёт с ежемесячной капитализацией подразумевает, что начисленные проценты не снимаются, а прибавляются к общему остатку. Каждый следующий месяц, таким образом, остаток средств будет возрастать, даже если вы не пополняли депозит. Это поможет быстрее накопить необходимую сумму денег.

Отзывы о вкладах в Москве

Отзыв полезен? Да 13 / Нет 0 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Пользуюсь эквайрингом от Синко-банка для своего магазинчика. Оборудование не покупала и не арендовала, все предоставили. Комиссия от оборота 2,4%, не самая привлекательная на рынке, но зато к обороту не Читать далее.

Отзыв полезен? Да 28 / Нет 5 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Отличный банк. Персонал вежливый и с профессиональным пониманием относится к любым моим вопросам. Хочется выразить благодарность моему менеджеру Оксане за ее готовность помогать мне с нашими проблемами Читать далее.

Отзыв полезен? Да 7 / Нет 2 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Выгодные банковские вклады: что они значат для физических лиц

Гражданин должен придерживаться главной задачи – сохранить свои сбережения. Сейчас множество отвлекающих факторов, среди которых:

  1. Различные сроки размещения.
  2. Размеры процентов, называемых ставками.
  3. Большой ассортимент по акциям, депозитным предложениям.
Процент по вкладу

Банки предлагают вклады с различными условиями

Надёжность коммерческой структуры – первый фактор, с которым стоит определиться с самого начала. Дальше требуется оценить уровень доходности, который уже определяется возможностью пополнения депозитных счетов, годовой ставкой, периодом капитализации. Многие граждане делают акцент на возможности вывести деньги в любой момент без значительных потерь.

Главные аспекты

Достаточно часто граждане, которые обращаются в банковскую организацию с просьбой открыть депозит временем на шесть месяцев, бывают введены в заблуждение.

Гражданин, который обращается к сотруднику банковской организации, за профессиональной консультацией на сто процентов доверяет мнению специалиста.

А тот в свою очередь, стремясь привлечь вероятного вкладчика к оформлению депозита, именно в их банковской организации, описывает радужные перспективы депозитов на шесть месяцев под большой процент.

Проценты, которые выставляются банковскими компаниями по депозитам на маленький срок реально выгодные и достойные, но процентные ставки не такие большие, как бы хотелось вкладчику.

Дело в том, что эксперты озвучивают инвестору годовой процент. Но вкладчик не размещает собственные денежные средства в банковскую организацию на целый год, они там размещаются только на полгода.

В итоге начисляется только половина от начального процентного вознаграждения.

По сути это законно – ведь денежные средства не были в распоряжении банковской организации целый год, но бывает, происходит так, что гражданин считает себя обманутым.

Прежде чем подписывать соглашение, внимательно ознакомитесь с его условиями и не бойтесь уточнить непонятные пункты у экспертов консультационного отделения. Договор для вклада можно скачать здесь.

Каждое учреждение выставляет физическому лицу определенные условия для открытия взноса и по его обслуживанию, а именно.

Требования для начисления процентов:

  • проценты насчитываются каждый месяц;
  • насчитанные проценты добавляются к сумме взноса, увеличивая прибыль в по следующих срока;
  • перечисленные проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты.

Условия досрочного расторжения:

  • в любой непредвиденной ситуации, если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их;
  • по вкладам на срок до 6 месяцев (включительно) — по процентной ставке 0,01% годовых;
  • при востребовании вклада в течение первых 6 месяцев основного (пролонгированного) срока — исходя из процентной ставки 0,01% годовых;
  • при востребовании вклада по истечении 6 месяцев основного (пролонгированного) срока — исходя из 2/3 от процентной ставки, установленной учреждением по данному виду вкладов на дату открытия (пролонгации) вклада.

При досрочном расторжении вклада проценты пересчитываются без учета ежемесячной капитализации процентов.

Первоначальные понятия

Вклад – это процесс передачи денег вкладчика банковской организации под проценты с условием их возврата через определенный период или по запросу инвестора в любой момент.

Вкладывая денежные средства в банковскую организацию, вы начинаете получать с них небольшой доход. Получить вы его сможете в соответствии с тем видом вклада, какой вы выбрали.

Депозит в банке служит для многих целей:

Для накопления наличных средств Накапливать денежные средства в банковской компании достаточно удобно. При этом они еще и принесут доход
Для их сохранения Трудно придумать более безопасное место для хранения денежных средств, чем банковская организация. Даже когда банковская организация обанкротится, инвестор может получить обратно собственные денежные средства по системе страхования вложений
Для приумножения капитала Вложенные в банковский счет денежные средства работают на своего собственника, приумножаясь на определенный процент. Данный вклад не такой сильно прибыльный, как, к примеру, вклад в ценные металлы, валюту или имущество, но достаточно надежный

Соглашение депозита – это документ, который определяет условия вклада, а также права и обязанности сторон сделки.

Пролонгация вклада (реинвестирование) — это перезаключение инвестиционного договора после окончания периода вложения в процессе, если человек не заберет вклад.

Для такой операции физическому лицу не придется посещать банк, это происходит автоматически.

Где можно выгодно совершить сделку

При сравнении разных предложений от ведущих банковских организаций России, было выделено несколько компаний, которые открывают депозиты на 6 месяцев на выгодных условиях.

В данный список попали такие банки:

  • Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • Русский стандарт;
  • Газпромбанк;
  • Хоум Кредит банк.

Законодательная база

Главным источником правового регулирования деятельности банков в сфере депозитов является Гражданский Кодекс России, который определяет взаимоотношения между участниками сделки.

Соответственно Федеральному Закону России №395«О банках и банковой деятельности» от 2 декабря 1990 года депозиты принимаются только банковскими организациями, которые имеют такое право в соответствии с лицензией, предоставляемой Центральным Банком России.

Банковские организации гарантируют сохранность депозитов и своевременность исполнения собственных обязательств перед клиентами.

Что касается страхования вкладов, то рассчитывать на страхование на данный момент могут физические лица согласно ФЗ 177« О страховании вкладов».

Согласно данному закону клиенты могут получать информацию о сумме возврата депозита в случае ликвидации или банкротства организации.

Между какими вариантами выбирать?

Банковский вклад — популярный способ сохранения и приумножения денег россиянами. Десятки людей имеют вклады и используют их как средство накопления на мечту. Вклады бывают длительными и срочными. Если вы решили вложить деньги в банк, встает вопрос на какой срок лучше открывать вклад. Есть 2 варианта — длительный или короткий. Рассмотрим преимущества каждого из них.

Срок вклада

На что обратить внимание, прежде чем открывать счет

Внимательно относитесь к условиям банка, который выбрали для совершения операции. Проценты зависят от организации, суммы, которую собираетесь вложить, возможности пополнения, а также других дополнительных условий. Стоит обращать внимание на мелкий шрифт. Большинство банков не выплачивают проценты при закрытии счета раньше срока его окончания или выплачивают минимальную ставку. Так что при открытии вклада под проценты на полгода стоит основательно подходить к делу.

От снижения или повышения ставки рефинансирования Центрального банка РФ зависит и величина процентов по вкладам. Небольшие банковские организации ориентируются на ставки в крупных организациях. А перед праздниками часто запускаются специальные предложения с повышенными процентами, в это время выгодно совершать вклады на полгода с высокой ставкой на успех.

Есть возможность пополнения первоначально внесенных средств, однако, как правило, на следующих условиях:

  • высокие проценты действуют там, где нет возможности пополнения;
  • средние проценты там, где возможно пополнение;
  • низкие проценты устанавливаются на вкладах как с возможностью пополнения, так и с возможностью досрочного изъятия части внесенного депозита без потери процентов.

Вклады в банках

Если учесть, что годовая инфляция никогда не бывает нулевой, свободными средствами стоит распоряжаться умнее, чем просто хранить их дома. Оптимально разместить их как депозит в одном из банков Москвы – так деньги будут защищены от кражи и станут приумножать себя сами.

Чтобы подобрать выгодный депозит в столичном банке, необходимо обратить внимание не только на годовую ставку, но и на то, как начисляются проценты: с капитализацией или нет. Капитализация подразумевает периодическое добавление процентов к сумме вклада, что делает вложение более выигрышным. Среди других важных условий депозитов в лучших банках Москвы необходимо отметить возможность пополнения или частичного снятия средств, льготное расторжения договора и его автопролонгацию, а также удалённое открытие. Последнее избавляет вкладчика от визита в банковское отделение – оформление вклада проходит онлайн.

На этой страницы приведён топ-30 наиболее привлекательных и удобных депозитов 2018 года, которые можно разместить в Москве и московской области. К вашему сведению не только базовые сведения о вкладе, но и его дополнительные параметры.

Перед тем, как открыть вклад

Прежде чем открыть вклад, определитесь с целями вклада и подберите комфортные условия. Ответьте себе на несколько вопросов.

Для кого я открываю вклад?

Чаще всего вклад можно открыть только на свое имя. Но в некоторых банках есть довольно редкий продукт — вклад на другого человека. То есть деньги в банк приносите вы, и договор будет заключен именно с вами. Но вы теряете права на это вложение, как только человек, в пользу которого вы открыли вклад, предъявит требование к банку в отношении этого вклада. Начиная с этого момента распоряжаться деньгами (пополнять, снимать, получать проценты) будет именно он. Такие вклады часто создают родители для своих детей, указав случаи, когда те смогут начать пользоваться накопленными деньгами: совершеннолетие, свадьба, начало учебы.

Когда я хочу получить деньги обратно?

Если вы точно знаете, что деньги вам понадобятся через какое-то определенное время, вы можете сделать срочный вклад — положить деньги на фиксированный период. А можно разместить деньги на неопределенный срок — оформить вклад до востребования. Условия возврата вклада всегда прописываются в договоре, поэтому внимательно читайте его перед тем, как подписать.

Буду ли я что-то делать со своим вкладом?

Определитесь с целями своего вклада. Условия банковского договора определяют, что вы можете делать с деньгами: частично снимать без потери процентов, пополнять, получать проценты на банковскую карту.

Если вы просто хотите отложить какую-то сумму к определенной дате, можно действовать по принципу «положил и забыл». В таком случае лучше выбрать вклад с капитализацией, когда проценты, которые банк начисляет по условиям договора, идут на увеличение суммы вклада.

Можно копить постепенно, откладывая свободную сумму каждый месяц, — тогда лучше выбрать пополняемый вклад.

Вклад до востребования.
Нет специальных условий возврата. Деньги хранятся, пока вы не закроете вклад. Низкая процентная ставка.

Срочный вклад.
Денежные средства размещаются на определенный период. Досрочное снятие, как правило, ведет к потере процента, иногда вклад нельзя пополнять. Процентная ставка выше и зависит от срока и суммы вклада.

В каком виде хранить?

Вклады открывают не только в рублях, но и в иностранной валюте. Можно хранить деньги и на обезличенных счетах драгоценных металлов.

Валютный. Вклад можно открыть в любой валюте, которую предлагает банк. Проценты на такой вклад будут начисляться в той же валюте.

Многие банки предлагают открыть вклады в евро и долларах США, некоторые позволяют открыть вклады в китайских юанях, японских йенах или швейцарских франках. Такое предложение есть далеко не у всех.

Мультивалютный. Можно открыть вклад и в нескольких валютах сразу. На такой вклад вносят любую валюту, указанную в договоре. Можно менять всю валюту или часть на самом счету (но за конвертацию будут брать комиссию). Проценты по вкладу начисляются отдельно по каждой валюте.

Обезличенный металлический счет (ОМС). Можно открыть вклад в граммах драгоценных металлов (золото, серебро, платина). На такой счет по договору могут начислять проценты, но за его ведение и обслуживание банк может брать вознаграждение. Доход по таким вкладам не гарантирован, потому что зависит от изменения рыночных котировок на драгоценный металл. Средства на счете при этом не застрахованы в системе страхования вкладов. Подробнее о том, как заработать с помощью драгоценных маталлов, читайте в статье «Мифы и правда о драгоценных металлах».

Анализ рейтинга вкладов 2020 года с выплатой процентов сразу

Если учитывать непривычность продукта, то его предлагает достаточно много банков. Причем самых разных. Так, два – региональные. В частности, Кубань Кредит и ФорБанк представлены только в четырех субъектах РФ каждый. Четыре – с относительно развитой филиальной сетью. К ним относятся ББР Банк, Экспобанк, Фридом Финанс и Абсолют, которые есть в 10, 17, 23 и 24 регионах соответственно.

Четыре оставшихся структуры – лидеры рынка по филиальной сети. Они присутствуют в более чем 60 субъектах РФ, а некоторые — и 70. Причем разнообразие выбора касается не только доступности услуг того или иного финансового института. Удастся оценить и надежность.

Непривычный продукт предлагают самые различные банки

Например, если опираться на данные ЦБ РФ, то двое банков из списка – системно значимые игроки. Три – достаточно крупные структуры. В частности, входят в ТОП-50 списка по объему активов на момент сбора данных. Речь идет об Абсолют Банке, ОТП и Ренессанс Кредит. ББР Банк, Экспобанк и Кубань Кредит – в первой сотне по этому параметру.

Если детальней рассматривать предложения, то в некоторых случаях они являются вариативными. Так, лидер ТОПа позволяет сделать вклад с выплатой процентов авансом еще более доходным. На 1% годовых. Для этого требуется активно использовать карту ОТП Банка. В частности, осуществлять с ее помощью покупки не менее чем на 35 000 рублей в месяц. При обороте от 15 000 – надбавка 0,5% годовых.

Занимающий вторую строчку игрок рынка дает право выбрать вариант выплаты аванса по депозиту. Так, доход можно получать каждые тридцать дней или сразу за весь срок договора. Во втором случае ставка будет соответствовать указанной в списке. В первом – на 1% годовых меньше.

Находящийся на шестой позиции Банк ФК Открытие дает право выбора валюты депозита. То есть его можно открыть не только в рублях, но и в долларах США или евро. Можно отметить, что такая вариативность продукта представлена еще у одного игрока — Абсолют Банка. Правда ассортимент валют здесь ограничивается долларами США. Во всех других случаях открыть договор удастся только в отечественной валюте.

Как открыть вклад

Если вы уже решили, какой вклад и в каком банке хотите открыть, вам остается заключить договор банковского вклада. Это документ, в котором определены:

  • вид (название) вклада;
  • его начальная сумма;
  • порядок начисления процентов (простые или капитализация);
  • срок возврата вклада, порядок возврата, в том числе досрочного (некоторые банки требуют предупреждать о закрытии вклада и заказе денег за несколько дней);
  • другие условия, в том числе о возможности снятия денежных средств со счета по вкладу или его пополнения.

Правила договора банковского вклада определяются 44 главой Гражданского кодекса РФ.

Договор заключают письменно. Есть три варианта, как это сделать:

  1. подписать с банком договор банковского вклада;
  2. подписать заявление о согласии с офертой (это правила и условия размещения вкладов в банк);
  3. получить сберегательную книжку, сертификат или другой документ, который отвечает требованиям законодательства и банковской практики.

Что такое сберегательная книжка

Это документ, удостоверяющий ваше право распоряжаться вкладом. При ее предъявлении работник банка должен сделать в ней отметку об остатке денег на вашем счете на текущий момент.

Можно ли открыть вклад, не приходя в банк

Да, если вы клиент банка, то вы можете открыть вклад через интернет-банк или мобильное приложение. Обычно проценты по такому вкладу чуть выше, чем у вкладов, которые вы открываете через кассу.

Что такое сберегательный сертификат

Это ценная бумага, удостоверяющая сумму вклада и ваши права на получение суммы срочного вклада и процентов по истечении установленного срока. Это документ, в котором зафиксировано, что вы внесли деньги на срочный банковский вклад. Сберегательный сертификат может быть именным или на предъявителя. В отличие от сберегательного сертификата на предъявителя, именной сертификат застрахован в системе обязательного страхования вкладов.

Для кого такие вклады могут оказаться полезными

Вклады с капитализациейВклады с пополнением и ежемесячной капитализацией удобны для тех, кто делает регулярные небольшие отчисления с целью накопить определённую сумму. Проценты по такому депозиту немного ниже, чем по тем, у которых пополнение производится единовременно. Но на вкладах с высокой ставкой, как правило, деньги «замораживаются» на срок от 6 до 12 месяцев без возможности пополнения и снятия.

Накопительный счёт с пополнением удобен тем, что можно производить отчисления каждый месяц и сразу же увеличивать начисляемый процент. Существуют вклады, которые являются только пополняемыми, и с возможностью снятия. По вкладам со снятием, как правило, ставка невелика, поэтому выгоднее выбрать пополняемый счёт (как правило, они открываются на срок от 3 месяцев до 3 лет) и дождаться его окончания.

Выбирая при открытии накопительного счёта программу с капитализацией, стоит учитывать, что чем чаще происходит капитализация (начисление процентов), тем выше будет размер процентного дохода.

Поэтому лучше выбирать счёт с ежемесячной капитализацией процентов. При его пополнении ваш доход с каждым месяцем будет расти. Если вы хотите получать доход сразу же, откройте накопительный счёт с условием выплаты процентов раз в месяц. В таком случае сумма на депозите будет расти медленнее.

О процентных ставках

Финальное вознаграждение и максимальная процентная ставка – ещё один фактор, который заслуживает отдельного рассмотрения. Если компания достаточно крупная – то доходность будет не очень высокой, больший упор делается именно на надёжности предложений. А вот частные организации ведут себя по-другому:

  1. Увеличивают ставки.
  2. Разрабатывают условия по капитализации с максимальной выгодой.
  3. Стараются привлечь вкладчиков, в том числе – правилами по пополнению вкладов.

Проценты и их капитализация

Например, открыт первый накопительный вклад с возможностью пополнения сроком на три месяца. После того, как срок закончился, на сумму начисляют 0,25 по выбранной программе, отсчитывают от процентных ставок за год. Начисленные проценты и общая сумма вклада прибавляются друг к другу. Результат оставляют в банке ещё на 90 дней. Именно такой процесс и получил название капитализации.

Подбор вклада

Следует выбирать вклад с оптимальными условиями

Уменьшение сроков капитализации ведёт к увеличению доходности от средств, размещённых на счёте. Такой период времени составляет от 1 месяца до всего срока действия соглашения.

О сумме депозитов

Минимума и максимума по вложениям на законодательном уровне не существует, в этом плане какие-либо ограничения отсутствуют. Лучше опираться как раз на суммы, участвующие в программе страхования. Ведь вероятность банкротства организации всегда остаётся высокой.

Если сумма вложений крупная – то стоит выбирать организации, которые не вызывают сомнений в смысле надёжности.

Чем больше требуется средств для подписания депозитного соглашения – тем более высокой будет процентная ставка. Это касается вкладов как в рублях, так и в других валютах.

Страхование вкладов

Предлагать клиентам открыть вклад могут только банки, участвующие в государственной системе страхования вкладов, которой управляет государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ). Вклады в таких банках застрахованы. Однако при наступлении страхового случая АСВ через банк-агент вернет вам не больше 1,4 млн рублей.

Повышенная страховка — до 10 млн рублей — полагается только при определенных обстоятельствах. Например, если вы получили большую сумму в наследство или от продажи жилья, вам пришли социальные субсидии, страховые возмещения, выплаты по решению суда. Но на увеличенную компенсацию можно рассчитывать лишь при условии, что деньги поступили на ваш счет не раньше чем за три месяца до того, как у банка отозвали лицензию или был введен мораторий на выплаты по вкладам.

Кроме того, на 10 млн рублей застрахованы деньги на счетах эскроу, открытых для купли-продажи недвижимости и расчетов по договорам участия в долевом строительстве.

Остальные требования к банку удовлетворяются вне системы страхования вкладов. Подробнее о работе АСВ читайте в статье «Как работает система страхования вкладов».

Банкам, не участвующим в системе обязательного страхования, привлекать вклады граждан запрещено.

Перед тем, как открыть вклад, проверьте, участвует ли банк в системе страхования вкладов. Позвоните по горячей линии: 8-800-200-08-05 (звонок бесплатный) или посмотрите на сайте www.asv.org.ru.

Проценты по вкладам на 6 месяцев

Для получения максимальных процентных ставок по вкладам на 6 месяцев, можно обращаться в следующие банки:

Банк Программа Ставка Доход от размещения 1 млн. р.
Таврический банк Таврический максимум (онлайн) 8% 39,7 тыс. р.
НК Банк Срочный 8,75% 43,4 тыс. р.
Новый Московский банк Доходный 8% 39,6 тыс. р.
Экспобанк Золотая осень 7,8% 38,7 тыс. р.
Совкомбанк Максимальный доход с Халвой 7,6% 37,7 тыс. р.
Tinkoff.ru СмартВклад Повышенная ставка 7,1% 35,2 тыс. р.

Условиями банковского депозита предусматривается онлайн открытие вкладов. Для этого вкладчику потребуется зарегистрироваться на сайте банка и привязать банковскую карту к личному кабинету.

Максимальный доход будет получен, если условиями вклада не предусматривается возможность частичного снятия и/или пополнения счета, если клиент не снимает деньги досрочно. Выбирать для вложений следует надежные банки, участвующие в системе страхования вкладов.

Условия открытия депозита на полгода

Условия открытия банковского депозита:

  • Открыть вклад могут граждане РФ и неграждане, легально находящиеся на территории России, при наличии паспорта и документа, подтверждающего пребывание на территории РФ.
  • Открыть вклад можно на свое имя или на третье лицо. В этом случае потребуется документ, подтверждающий личность физического лица.
  • При открытии специальных вкладов, может потребоваться дополнительный документ, например, пенсионное удостоверение.

Лучшие предложения срочных депозитов на полгода. Сравните процентные ставки и дополнительные условия, чтобы открыть выгодный вклад на 6 месяцев в городе Москве. Максимальная процентная ставка на сегодня 9,10% годовых в банке Газпромбанк.

Найдено: 545 предложений

Открыть вклад в руб. Срок: 6 месяцев

Ставка в год 9,10%
Срок вклада 181 день

  • Показать особые условия
  • Досрочное расторжение
  • % в конце срока

lazy_placeholder.gif

Рейтинг: 3 место

Ставка в год 9,00%
Срок вклада 181 день

  • Показать особые условия
  • Досрочное расторжение
  • % в конце срока

lazy_placeholder.gif

Рейтинг: 22 место

Ставка в год 9,00%
Срок вклада От 1 дня

  • Показать особые условия
  • Возможна капитализация
  • Частичное снятие
  • Льготное расторжение
  • Пополняемый
  • % ежемесячно

lazy_placeholder.gif

Рейтинг: 10 место

Ставка в год 9,00%
Срок вклада 181 день

  • Показать особые условия
  • Досрочное расторжение
  • % в конце срока

lazy_placeholder.gif

Рейтинг: 25 место

Ставка в год 8,50%
Срок вклада От 1 месяца

  • Показать особые условия
  • Возможна капитализация
  • Частичное снятие
  • Льготное расторжение
  • Пополняемый
  • % ежемесячно

lazy_placeholder.gif

Рейтинг: 2 место

Ставка в год 8,50%
Срок вклада 181 день

  • Показать особые условия
  • Досрочное расторжение
  • % в конце срока
  • % ежемесячно

lazy_placeholder.gif

Рейтинг: 138 место

Ставка в год 8,50%
Срок вклада 181 день

  • Показать особые условия
  • Досрочное расторжение
  • % в конце срока

lazy_placeholder.gif

Рейтинг: 8 место

Ставка в год 8,40%
Срок вклада 181 день

  • Показать особые условия
  • Возможна капитализация
  • Досрочное расторжение
  • % ежемесячно

lazy_placeholder.gif

Рейтинг: 35 место

Ставка в год 8,10%
Срок вклада 181 день

  • Показать особые условия
  • Досрочное расторжение
  • % в конце срока

lazy_placeholder.gif

Рейтинг: 61 место

Ставка в год 8,00%
Срок вклада 181 день

  • Показать особые условия
  • Досрочное расторжение
  • % в конце срока

lazy_placeholder.gif

Рейтинг: 123 место

Ставка в год 8,00%
Срок вклада 181 день

  • Показать особые условия
  • Досрочное расторжение
  • % в конце срока

lazy_placeholder.gif

Рейтинг: 128 место

Ставка в год 8,00%
Срок вклада 181 день

  • Показать особые условия
  • Частичное снятие
  • Досрочное расторжение
  • % в конце срока

lazy_placeholder.gif

Рейтинг: 45 место

Ставка в год 7,80%
Срок вклада 181 день

  • Показать особые условия
  • Досрочное расторжение
  • % ежемесячно

lazy_placeholder.gif

Рейтинг: 289 место

Ставка в год 7,60%
Срок вклада 181 день

  • Показать особые условия
  • Капитализация
  • Досрочное расторжение
  • % в конце срока

lazy_placeholder.gif

Рейтинг: 85 место

Ставка в год 7,50%
Срок вклада От 1 месяца

  • Показать особые условия
  • Возможна капитализация
  • Частичное снятие
  • Льготное расторжение
  • Пополняемый
  • % ежедневно
  • % ежемесячно

lazy_placeholder.gif

Рейтинг: 7 место

Ставка в год 7,50%
Срок вклада От 181 дня
До 395 дней

  • Возможна капитализация
  • Досрочное расторжение
  • Пополняемый
  • % ежемесячно

lazy_placeholder.gif

Рейтинг: 95 место

Ставка в год 7,50%
Срок вклада 180 дней

  • Показать особые условия
  • Возможна капитализация
  • Досрочное расторжение
  • % ежемесячно

lazy_placeholder.gif

Рейтинг: 37 место

Ставка в год 7,45%
Срок вклада 181 день

  • Показать особые условия
  • Досрочное расторжение
  • % ежемесячно

lazy_placeholder.gif

Рейтинг: 266 место

Ставка в год 7,45%
Срок вклада 181 день

  • Показать особые условия
  • Частичное снятие
  • Досрочное расторжение
  • % в конце срока

lazy_placeholder.gif

Рейтинг: 32 место

Ставка в год 7,40%
Срок вклада 181 день

  • Показать особые условия
  • Досрочное расторжение
  • % в конце срока

lazy_placeholder.gif

Рейтинг: 38 место

Лучше открывать вклад с пополнением и ежемесячной капитализацией, тогда доход за 180 дней будет максимальным. Варианты с частичным снятием или досрочным закрытием сегодня принесут меньший процент.

Выгодные вклады на полгода в банках москвы Ссылка на основную публикацию

Выгодные вклады на полгода в банках москвы
Все о банках

«Управляй»

Наиболее удобный срочный вклад Сбербанка России для использования как в целях накопления, так и для расчетов.

Данный вид вложений предусматривает возможность снятия денег до размера неснижаемого остатка без потери процентов, а также возможность пополнения оставшейся суммы.

Минимальная сумма вклада (она же — неснижаемый остаток, который всегда должен присутствовать на счете): 30 000 рублей, 1000 долларов США или 1000 евро.

Пополнить внесенные денежные средства наличными допустимо на величину от 1000 рублей, 100 евро или 100 долларов США. Для пополнения безналичным способом никакие ограничения не предусмотрены.

Договор с банком заключается на срок от 3 месяцев до 3 лет для валют рубли и доллары США. В евро деньги можно разместить на срок от одного года до трех лет.

wsi-imageoptim-Fotolia_115914385_Subscription_Monthly_M.jpg

Ставка начисляемых процентов зависит от срока размещения денежных средств в банке и установленного размера неснижаемого остатка. Проценты начисляются и капитализируются ежемесячно, увеличивая сумму, на которую будет насчитываться доход в следующих периодах. Начисленные проценты, как и в других случаях, допустимо не капитализировать, а снимать или переводить на счет карты.

Достижение установленного порогового значения либо закрепление документально большего размера неснижаемого остатка влечет установление повышенной процентной ставки.

Ставка по вложению в рублях достигает значений от 3 до 5,82%, за вклад в долларах США банк готов выплачивать от 0,01 до 0,5%, а для вложений в евро ставка неизменна и составляет 0,01%.

Так же как и по иным вкладам, при досрочном расторжении договора вы потеряете начисления по капитализации процентов и получите прирост денежных средств на размещенную сумму по обозначенной банком более низкой процентной ставке.

Если по окончании срока договора вы не забираете деньги из банка, то договор продлевается неограниченное количество раз на условиях, существующих в банке на момент пролонгации.

При заключении договора на данный вид вложений внимательно ознакомьтесь с особыми условиями, касающимися досрочного истребования внесенных инвестиций при превышении установленного максимального значения.

Вклады Сбербанка «Сохраняй» и «Сохраняй Онлайн»: проценты и условия

Депозит для надежного сохранения сбережений и получения гарантированного стабильного дохода. Без возможности пополнения и частичного снятия без потери доходности.

Условия

☑ Срок: от 1 месяца до 3 лет включительно;
☑ Минимальная сумма: 1 000 рублей / 100 долларов США.
Пополнение: не производится;
Частичное снятие без потери процентов: не производится.

Условия начисления процентов

  • Проценты начисляются ежемесячно.
  • Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах (капитализация).
  • Начисляемые проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты.

Процентные ставки

На сегодняшний день доходность депозита в рублях зависит от способа оформления. При открытии в Интернет-банке проценты выше, чем при оформлении в отделении!

Оформление в офисе банка

(без капитализации / с капитализацией процентов)

В рублях

Срок и сумма

1-2 м.

2-3 м.

3-6 м.

6-12 м.

1-2 г

2-3 г

3 г

свыше 1000

2,20 /
2,20

2,50 /
2,50

3,05 /
3,06

3,60 /
3,63

3,55 /
3,61

3,40 /
3,51

3,25 /
3,41

свыше 100000

2,45 /
2,45

2,75 /
2,75

3,30 /
3,31

3,85 /
3,88

3,80 /
3,87

3,65 /
3,78

3,50 /
3,68

свыше 400000

2,60 /
2,60

2,90 /
2,90

3,45 /
3,46

4,00 /
4,03

3,95 /
4,02

3,80 /
3,94

3,65 /
3,85

В долларах США

Срок и сумма

1-2 м.

2-3 м.

3-6 м.

6-12 м.

1-2 г

2-3 г

3 г

от 100

0.01

0.01

0.01

0.01

0.35

0.25

0.20

от 3 000

0.01

0.01

0.01

0.01

0.45

0.35

0.30

от 10 000

0.01

0.01

0.01

0.05

0.50

0.40

0.35

от 20 000

0.01

0.01

0.05

0.10

0.55

0.45

0.40

Оформление в Сбербанк Онлайн

(без капитализации / с капитализацией процентов)

В рублях

Срок и сумма

1-2 м.

2-3 м.

3-6 м.

6-12 м.

1-2 г

2-3 г

3 г

свыше 1000

2,35 /
2,35

2,65 /
2,65

3,20 /
3,21

3,75 /
3,78

3,70 /
3,76

3,55 /
3,67

3,40 /
3,57

свыше 100000

2,60 /
2,60

2,90 /
2,90

3,45 /
3,46

4,00 /
4,03

3,95 /
4,02

3,80 /
3,94

3,65 /
3,85

свыше 400000

2,75 /
2,75

3,05 /
3,05

3,60 /
3,61

4,15 /
4,19

4,10 /
4,18

3,95 /
4,10

3,80 /
4,02

В долларах США

Срок и сумма

1-2 м.

2-3 м.

3-6 м.

6-12 м.

1-2 г

2-3 г

3 г

от 100

0.01

0.01

0.01

0.01

0.35

0.25

0.20

от 3 000

0.01

0.01

0.01

0.01

0.45

0.35

0.30

от 10 000

0.01

0.01

0.01

0.05

0.50

0.40

0.35

от 20 000

0.01

0.01

0.05

0.10

0.55

0.45

0.40

Как получить максимальную выгоду

Если вы твердо намерены получить максимальную прибыль от пополняемого вклада с капитализацией, то обратите внимание на 2 аспекта:

  • длительность договора;
  • частоту начисления процентов.

Условия банковской капитализации подчиняются двум непреложным законам выгодности.

Чем длительнее срок подписываемого договора, тем большую выгоду из него извлечет клиент банка. Открывать краткосрочные вклады на рассматриваемых условиях не имеет смысла. В то же время долгосрочные многолетние вложения себя оправдывают.

Чем чаще на сумму депозита будут начисляться проценты, тем о большей прибыли в итоге будет идти речь. В идеале вкладчику следует найти банковский депозит с ежедневной, а не ежемесячной капитализацией процентов.

Дополнительным условием, которым также не следует пренебрегать, является возможность частичного преждевременного снятия денег со счета. Мы никогда не заем точно, когда нам могут понадобиться размещенные в банке денежные средства. Поэтому на случай жизненных форс-мажоров, такая опция не будет излишней.

Страхование вкладов

Страхование предполагает в себе возврат суммы депозита в том случае, если банк станет банкротом. Если вы решили воспользоваться подобной услугой, тогда помните, что в этом случае доходность вашего вклада может значительно уменьшиться, так как банк будет бояться вкладывать ваши средства. Если деньги были застрахованы, тогда помните, что при возникновении непредвиденных обстоятельств вам вернут сумму депозита, но без начисленных процентов. К непредвиденным страховым случаям специалисты относят:

  • Отзыв лицензии у банковского учреждения.
  • ЦБ наложил мораторий на осуществление банковской деятельности.

Именно при возникновении подобных ситуаций, если ваш вклад был застрахован, тогда вы можете вернуть свои средства. Чтобы не сталкиваться с подобными ситуациями ответственно подходите к выбору.

Открытие депозита

Чтобы открыть вклад в Сбербанке, потребуется пройти следующий алгоритм:

  • открыть веб-страницу официального сайта Сбера и кликнуть на иконку вложения, который подходит под ваши параметры;
  • применив калькулятор, произведем расчет процентов по срочному депозитному счету;
  • направляемся в близлежащее отделение банка с зеленым логотипом, где необходимо будет оформить договор;
  • изучить договор на предмет правильности оформления ваших данных и условия оформления вложения;
  • в том случае, если договор вас устраивает, стоит подписать заявление на открытие соответствующего сберегательного счета;
  • зачислить на открытый счет нужную сумму.

Важно. У клиентов Сбербанка, которые уже имеют на руках банковские карты, имеется уникальная возможность сделать сберегательный счет всемирную паутину. Для этого стоит зайти в личный кабинет.

Какие существуют страховые случаи

  1. введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка;
  2. отзыв лицензии у банка.

На какой же срок открыть вклад?

В период финансовой нестабильности в России, при росте доллара, при постоянных санкциях, росте инфляции лучше открывать срочные вклады на срок 3, максимум 6 месяцев. Можно открыть накопительный счет — этот инструмент аналогичен срочным вкладам по ставкам, однако в любой момент банк может изменить ставку начисления на остаток.

Скажу честно, в кризис 2008 года у меня был вклад по 20% годовых на 5 лет в МКБ. Это был единственный такой случай, когда я открыл вклад на долгий срок. Вклад можно было пополнять и я получил неплохой доход. Если банки будут предлагать такие вклады в кризис, то вклад стоит открыть на такой срок. Но держать там нужно не более 1.4  млн. рублей.

Что влияет на процентную ставку по депозиту

Процентная ставка – это самое важное условие по депозиту, на которое ориентируется большинство вкладчиков.

Мало кто знает, что ставки бывают двух видов:

  • Фиксированные. Не меняются во всё время действия договора. Это наиболее часто встречающийся вид ставки;
  • Плавающие. Ставка может быть изменена несколько раз в период действия депозита. На таких условиях вклады открываются довольно редко. Обычно на первые месяцы устанавливается повышенный тариф, а затем процент понижается. Не всем клиентам это выгодно. К тому же расторгнуть договор во время действия высокой ставки удастся только с потерей процентов.

Чтобы знать, какая ставка устанавливается на выбранный вами вклад, внимательно читайте договор депозита. Эта информация обязательно в нём указана. Здесь же расписаны и условия для изменения процентов во время действия депозита.

Процентная ставка зависит от многих факторов:

  • Суммы вклада;
  • Срока размещения средств;
  • Конкретных условий депозита (возможности пополнения, частичного снятия);
  • Валюты депозита;
  • Категории клиента (пенсионер, зарплатный клиент и т. д.);
  • Политики самого банка.

Важно понимать, что самостоятельно банк ставку не устанавливает. Это действие находится под контролем ЦБ РФ. Именно от принятой им ставки рефинансирования зависят условия вкладов. Со второго мая 2017 года она приравнена к 9,25%. Ставка рефинансирования означает тариф, по которому центральный банк выдаёт кредитные средства коммерческим банкам.

Калькулятор для вкладов

Чтобы ваш вклад принес максимальную сумму денег в обязательном порядке нужно определиться с учреждением, в которое можно положить средства. Для этого можно использовать простой калькулятор вклада. Этот сервис является совершенно бесплатным, поэтому его может использовать каждый.

Для определения конечного результата необходимо ввести не только сумму средств, которые желаете вложить, но и срок, процентную ставку, периодичность осуществления платежей, наличие капитализации. Только после этого калькулятор выдаст точные результаты.

Как подсчитать выгоду от вклада самостоятельно

Чтобы избежать ситуаций, описанных выше, необходимо внимательно подходить к выбору депозитной программы, и обращать внимание не только на процентную ставку, но и на все сопутствующие параметры. Идеальным вариантом будет не обращаться во все банки города, а собрать информацию о вкладах с официальных сайтов в интернете.

как расчитать доход по вкладам

Выбрав наиболее подходящие по нефинансовым параметрам предложения, подсчитайте доход по ним, учитывая свои личные намерения (в том числе снятие, пополнение средств в течение срока договора). Даже не имея финансового образования, расчеты произвести достаточно просто: на сайтах банков и крупных порталах можно найти онлайн-калькуляторы, рассчитывающие проценты автоматически.

Потребуется лишь внести сумму, срок вклада, процентную ставку, возможность капитализации, предполагаемые операции с вкладом, и через несколько секунд программа определит, какой доход вы получите от этого депозита. Сравнив несколько программ, вы обязательно выберете наиболее выгодную.

И конечно же видео на тему — как жить на проценты от вклада и как получать повышенный доход

Видео 1 от канала Простая Аналитика

Видео 2 от Рами Зайцмана

Как выгодно открыть вклад в Сбербанке в 2020 году?

Линейка вкладов Сбербанка для физических лиц насчитывает 10 продуктов. Они отличаются между собой различными опциями, которые влияют на выплачиваемый процент. Как правило, наиболее выгодными являются вклады, которые не предусматривают досрочного закрытия и частичного снятия. Срок размещения средств также имеет значение — наибольший процент выплачивается по вкладам размещенным на полгода и более.

Очень часто банки предоставляют повышенный процент по вкладам для определенных категорий граждан, таких как пенсионеры, студенты. Также особые условия предоставляются постоянным клиентам и обладателям зарплатных карт.

Рекомендуем вам уточнить непосредственно у сотрудников Сбербанка, сможете ли вы получить повышенный процент по выбранному вкладу.

Как не думать о сроке вклада?

Основная цель любого депозита — получение прибыли. Чтоб получить максимальную лучше всего разделить ваши деньги на 3 части. Выбрать банк, в котором есть более менее приемлемые ставки и сделать так называемую лесенку вкладов.
Как это выглядит:

  1. Берем делаем 3 вклада на срок 3 мес, 6 мес и 1 год. Вклады должны быть с возможностью пополнения.
  2. После окончания вклада на 3 месяца если все нормально пополняем вклад,  у которого срок 6 месяцев
  3. Далее после окончания срока 6 мес. пополняем вклад на 1 год суммой, которая была на вкладе срокм 6 мес.

Раньше лесенка вкладов была популярна для банка Тинькофф, где был небольшой бонус при пополнении вклада с другого банка. Сейчас в Тинькофф сильно много ограничений, поэтому можно найти любой другой банк с приемлемыми ставками по вкладам.

Дмитрий Тачков

Создатель проекта, финансовый эксперт

Привет, я автор этой статьи и создатель всех калькуляторов данного проекта. Имею более чем 3х летний опыт работы банках Ренессанс Кредит и Промсвязьбанк. Отлично разбираюсь в кредитах, займах и в досрочном погашении. Пожалуйста оцените эту статью, поставьте оценку ниже.

Выбор банка для вклада

Количество банков, которые позволяют сделать вклад постоянно увеличивается. Чтобы не беспокоиться за свои вложения следует выбирать только лучшие учреждения, которые пользуются популярностью среди многих клиентов. Для этого достаточно просто изучить рейтинг банка. Есть масса сервисов, которые разбили все банки в рейтинге. Информация, которая на них представлена совершенно бесплатна.

Также при оформлении депозита изучайте договор. Если вы в этом не разбираетесь, тогда обращайтесь к опытным специалистам.

На какой срок выгоднее открыть вклад?

В Сбербанке самым выгодным вкладом в рублях является тариф «Без паспорта» со ставкой 7.4% на срок 5 мес.

Нужно понимать, что вы можете открыть вклад как на месяц, так и на год. Что выгоднее, решать исключительно вам, так как часто депозит служит лишь временным способом сохранения средств, а для получения максимальной прибыли используются другие финансовые инструменты, например, покупка облигаций.

Можно ли открыть вклад с возможностью частичного снятия?

Да, в Сбербанке в Москве имеется 4 тарифа с возможностью частичного снятия: «Управляй», «Сберегательный счет», «Пенсионный Плюс», «Социальный».

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...