Выгодно ли оформлять кредит в Сбербанке под залог личного жилья?

Особенности кредитного продукта

Традиционный потребительский кредит от Сбербанка подразумевает выдачу сумм до 5 млн рублей на срок до 5 лет. На столь крупные суммы могут рассчитывать заёмщики с большой заработной платой, причём официальной. Но есть люди, которым нужны ещё большие суммы при отсутствии высоких доходов. Им приходится занимать у родственников или оформлять займ в МФО. Богатые родственники есть не у всех, а МФО «гнут» такие процентные ставки, что пользоваться их услугами не хочется.

Реальная альтернатива – взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке. Преимущества данного продукта:

  • Возможность привлечения созаёмщиков – учитывается заработная плата жены или мужа.
  • Увеличенные сроки и суммы кредитования – для тех, кому нужно много и надолго.
  • Залогом по кредиту является жилая недвижимость – при неисполнении кредитных обязательств она переходит в собственность банка.

Отчитываться о целях трат не нужно, также не требуется предоставление документов о покупке чего-либо. Можно приобрести один или несколько автомобилей, квартиру детям или внукам, сделать шикарный ремонт, приобрести загородный дом или земельный участок. При этом заёмщик и созаёмщик (если есть) подписывают не только кредитный договор, но и договор ипотеки с залогом – такова процедура оформления кредита под залог недвижимости. Из недостатков – долгая процедура оформления, низкий уровень грамотности у отдельных кредитных специалистов.

Обратите внимание, что есть возможность обойтись без справки о доходах – без подтверждения доходов получить деньги под залог квартиры или дома можно, но только при условии, что на момент возврата возраст заёмщика будет составлять 65 лет.

Кредиты, предоставляемые Сбербанком под залог недвижимости

Сбербанк предоставляет шанс воспользоваться большим спектром услуг. Если речь идет о залоговых кредитах, то здесь имеются большие денежные объемы, и эти масштабы  отличаются от потребительских кредитов. Гарантом может стать жилая квартира, но желательно, чтобы она находилась в одном из мегаполисов России. Чем больше отдаваемое под залог имущество подходит под критерии, которые требует банк, тем больше шансов быстро получить кредит, потому что в случае не выплаты кредита, жилье продадут за долги.

Важно. Во время действия договора на залоговую недвижимость накладывается право на владение им третьими лицами, которые изначально не имеют никакого отношения к этому объекту.

Необходимо знать! Пока действует соглашение, кредитору разрешается жить в своем жилище, но нельзя совершать какие-либо другие сделки с этой недвижимостью.

ООО Бинкор

Кредиты

5

39 отзывов

5340 просмотров

Рекомендую! Оформил ипотеку под залог квартиры год назад. В этом году задумался о рефинансировании. Оказывается, кредиты не так просты. Однако менеджер компании предложил оптимальное решение для упрощения финансового бремени. На удивление быстро удалось все переоформить. Рекомендую компанию, если нужна помощь подобного рода.

Глеб 3 часа 17 мин назад

ООО «Люкс-финанс» отзывы

Кредитный калькулятор

В Сбербанке имеется на выбор несколько предложений по выдаче кредитных средств с обеспечением. Все они относятся к ипотечным. В качестве залога может выступать: строящееся или сданное в эксплуатацию жилье, имеющееся в собственности жилое помещение или дом, таун-хаус и даже земельный надел.

Подробную информацию обо всех имеющихся в Сбербанке залоговых кредитах можно уточнить в офисе либо зайти на страничку банка в интернете. Там же присутствует онлайн-калькулятор, который поможет предварительно подсчитать рациональность предложения.

blank

Для этого достаточно вбить ключевые параметры запроса:

  • требуемую сумму;
  • срок кредитования;
  • примерная оценочная стоимость закладываемой недвижимости.

Система автоматически произведет расчеты согласно стандартной процентной ставке и выдаст результат. В отчете будет прописан график ежемесячных платежей и их размер, итоговая сумма переплаты. В итоге легче будет оценить свои финансовые возможности.

Условия программы

Условия

Минимальный период возврата средств определяется индивидуально. Фактически залоговое имущество не передается банку. В квартире, доме, комнате можно проживать, как обычно, земельный надел — возделывать, пользоваться гаражом, как и прежде. Если сумма большая, а доход заявителя невелик, Сбербанк имеет право потребовать документы заемщика, созаемщика, поручителей (в редких случаях). Нецелевые займы выдаются и возвращаются в российских рублях.

Обеспечение по кредиту

Обеспечением является имущество, находящееся в собственности у заемщика на момент подписания кредитного договора. Пока погашается нецелевой кредит, запрещается совершать сделки с недвижимостью, предоставленной в качестве залога. Квартиру или дом нельзя продать, подарить, обменять. Об обременении в государственном реестре вносится соответствующая отметка, которая прекращает свое действие после выплаты последнего взноса.

Если на квадратных метрах залоговой жилплощади прописаны несколько человек, необходимо, чтобы все они дали согласие. Разрешение супруга (супруги) обязательно. В случае, если есть дети, ситуация разрешается таким образом, чтобы ребенку было где жить. Но если не погасить нецелевой займ, залоговое имущество реализовывается на открытых торгах, а полученные деньги переходят банку в качестве оплаты тела кредита, процентов, штрафов.

Процентная ставка

Получая средства по кредиту, заемщик обязуется вернуть всю сумму плюс проценты. Процентная ставка рассчитывается индивидуально, зависит от размера займа и сроков возврата по договору о кредитовании. Изначально предполагается 12% годовых. Ставка понижается, если заявка подается в режиме онлайн, а заявитель страхует свою жизнь и здоровье на случай внезапной утраты трудоспособности (полной или временной).

Так Сбербанк получает гарантию своевременного возврата и снижает ставку на 1%. Дополнительная льгота в 0,5% предусмотрена для клиентов, которые получают зарплату на карту. При этом нет необходимости подтверждать платежеспособность, что облегчает процедуру оформления нецелевого кредита. Окончательные условия предоставления кредитных средств оговаривается с сотрудниками Сбербанка при посещении офиса при подписании договора.

Калькулятор ипотеки

У будущего заемщика имеется возможность произвести предварительный расчет. Кредитный калькулятор позволяет узнать, сколько нужно вносить ежемесячно при погашении нецелевого кредита. Также видна общая сумма переплаты. Изменив исходные данные, можно сравнить условия и выбрать оптимальный вариант. Калькулятор доступен на официальном сайте Сбербанка, в личном кабинете в онлайн-режиме или на других интернет-ресурсах.

Для расчета вводятся следующие данные:

  • сколько денег желает получить претендент;
  • за какой период планируется погашение нецелевого кредита;
  • размер процентной ставки (указывается 12%).

Клиент указывает, что нецелевой кредит предполагает обеспечение (залог в виде объекта недвижимости). Результаты расчета появляются сразу после нажатия кнопки «Рассчитать». Калькулятор Сбербанка выдает предварительную информацию, и суммы корректируются персонально при подписании договора с заемщиком.

Рассчитать ипотеку онлайн

Преимущества

Одобрение выдается в 90%. Банк предоставляет ссуду даже тем, у кого в кредитной истории есть записи о просрочках, сделанных ранее. Но когда у претендента есть подписанный договор ипотеки, такое жилье не может быть предоставлено в качестве залогового имущества: обременение не позволяет закладывать недвижимость, приобретенную в кредит, если займ на момент оформления нецелевого кредита не погашен.

Требования к заемщику и объекту недвижимости

Гражданство Российской Федерации – обязательное требование банка. На момент подачи заявки клиенту должно исполнится 21 год. Ограничение по максимальному возрасту – 75 лет. Особенность: в день 75-летия нецелевой кредит должен быть погашен в полном объеме. Это означает, что 60-летний гражданин получает средства на 15 лет. Также требуется, чтобы:

  • доходы заемщика имели документальное подтверждение;
  • официальное трудоустройство;
  • за последние 5 лет общий стаж работы не менее одного года;
  • постоянное место работы за последние полгода.

Индивидуальные предприниматели считаются трудоустроенными. Плательщик налогов является достойным претендентом на получение нецелевого кредита. Объект недвижимости, предоставляемой в залог, не может быть обременен. Одобрение на нецелевой кредит предоставляется в случае, если стоимость залогового имущества достаточная, чтобы после его реализации денег хватало на погашение займа. Также учитывается уровень дохода заемщика и созаемщика.

Срок выдачи кредита и комиссия

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке выдается от 1 года, но не больше, чем на 20 лет. Банк комиссию за выдачу кредита не берет.

Требования к заёмщикам

Минимальный возраст лица, обращающегося за кредитом, составляет 21 год. Максимальный возраст на момент возврата – 75 лет. При отсутствии справки о доходах этот порог снижается до 65 лет. Требуемый рабочий стаж на текущем месте работы не менее 6 месяцев. Общий стаж за последние 5 лет должен составлять не менее одного года (кроме тех, кто получает зарплату на счёт в Сбербанке). Заёмщик и созаёмщик не могут являться предпринимателями, руководителями и главными бухгалтерами предприятий с количеством сотрудников менее 30 человек, членами КФХ, а также собственниками малых предприятий с долей более 5%. Российское гражданство является обязательным.

Проценты

Рекламируемый процент, который также прописан в договоре –  12%. Но здесь тоже не все так просто, потому что его получат только те, кому перечисляются средства на заработную карточку. Что касается остальных клиентов, начинается от 12,5%. Пока действует соглашение, процентная ставка не меняется, и не будет больше или меньше, чем прописано в договоре.

Важно.  На случай непредвиденных ситуаций связанных с недвижимостью, предусмотрено обязательное страхование.

Сбербанк России

Банки

3.5

430 отзывов

94486 просмотров

Пенсия только на карту Сбера У меня мама получала пенсию на карточку Почта-банка. Выбор за нее сделали в ПФР, где работали сотрудники этого банка. Сказать, что он неудобный это – ничего не сказать. После полутора лет маминых мучений понял, что пора переводить ее в Сбер. Тут и отделение под боком, банкоматов где пенсию снять множество,…

Артём 6 часов 59 мин назад

ООО Финансово-Правовой Центр отзывы

ООО Финансово-Правовой Центр

Кредиты

3.9

49 отзывов

2953 просмотра

Мошенники! Обратилась с проблемными долгами по МФО. Взяли сразу 20 тыс. Еще 10 тыс …юристы, которые обещали внести изменения в КИ. Ждала месяц ответа…. Никаких изменений не сделали, только еще больше оказалась в долгах..А потом сказали нет смысла обращаться с просрочками. Мошенники!!!!! Подала заявленин в ОБЭП.

Елена 20 часов 25 мин назад

Haton.ru Кредитный брокер отзывы

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Для того, чтобы запустить процесс по нецелевой программе,  подайте заявление. Сделать это удаленно не получится, для этого необходимо посетить офис банка и написать заявку с помощью сотрудника банка.

Получение средств

Когда подписано соглашение, сделка проходит Госреестр. После этого недвижимость собственника не продается, не дарится или не подлежит обмену, до тех пор, пока владелец жилья не выплатит всю сумму по кредиту. После заключения договора, даются в печатном виде график платежей, который стоит соблюдать. Денежные средства выдаются одномоментно. Как правило, они предоставляются в бумажном виде или начисляются на карточку.

Процесс выплаты кредита под залог недвижимости в Сбербанке

Выплаты осуществляются согласно графику, который был выдан вместе с договором. Вносится соответствующая сумма один раз в месяц. Ежемесячно вносится соответствующая сумма. Срок, на протяжении которого заемщик должен погасить, он определяет сам во время заключению договора.

Уральский Банк Реконструкции и Развития

Банки

3.4

26 отзывов

7002 просмотра

Не доволен Плачу исправно кредит,без просрочек и задолженностей.31.12.20 на телефон приходит сообщение,что у меня задолженность.Настроение испорчено!

Игорь В. суббота, 2 января

Промсвязьбанк отзывы

Кредит

Кредиты

3.7

87 отзывов

48669 просмотров

Прошение,прошение Пожалуйста дайте пожалуйста контакты Правикова Дениса Витальевича очень прошу,у меня полная жопаПожалуйста дайте пожалуйста контакты Правикова Дениса Витальевича очень прошу,у меня полная жопаПожалуйста дайте пожалуйста контакты Правикова Дениса Витальевича очень прошу,у меня полная жопаПожалуйста дайте пожалуйста контакты Правикова Дениса Витальевича очень прошу,у меня полная жопа

noavatar.gif

Виталий 20 декабря, 2020 год

24kreditvsem.ru отзывы

ЮгФинанс-групп, Краснодар

Кредиты

4.5

407 отзывов

6775 просмотров

Ужасно! Обман! не ведитесь Пригласили под предлогом того, что у меня одобрение и нужно только явиться лично подписать договор… на встрече начали тянуть предоплату за обещание оказать услугу. В банке мне объяснили, что так работают только мошеники! Не теряйте время. У них одна задача – вытащить с вас хоть что-то, на что получится)

Петров Евгений Геннадьевич 12 декабря, 2020 год

  • »

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...