Выгодная ипотека

Содержание

Лучшие предложения от банков

  • Ипотека Банка ДОМ.РФ

    от 8,2%

  • Ипотека Инвестторгбанка

    от 7,9%

  • Ипотека Россельхозбанка в Москве

    от 2,25%

  • Ипотека Росбанка в Москве

    от 8,89%

  • Ипотека Сбербанка в Москве

    от 7,8%

  • Ипотека ФК Открытие в Москве

    от 8,4%

  • Ипотека Алмазэргиэнбанка

    от 9,5%

  • Ипотека ВТБ в Москве

    от 8,4%

  • Ипотека Совкомбанка

    от 8,15%

  • Ипотека Сургутнефтегазбанка в Москве

    от 10,5%

  • Ипотека Солидарности

    от 10%

Общие моменты и тенденции 2021 года

Условия ипотеки

Ипотека на улучшение жилищных условий предполагает, что гражданами приобретается квартира или другая недвижимость с помощью кредитных средств банковской организации, выданных на определенный срок. На весь период кредитования приобретаемый или иной объект, подходящий по стоимости, закладывается в собственность банка – это главные условия получения ипотеки для обеспечения выполнения обязательств заемщиком.

В 2021 году большинство кредитных организаций пересмотрели свою кредитную политику и понизили ставку по жилищным кредитам, чтобы сделать приобретение жилья доступным для граждан. Основные ставки по кредитам снижены как на покупку строящегося, так и готового жилья.

Ряд банков не делает разницы между приобретаемыми объектами, условия предоставления ипотечного кредита едины как для только построенных, так и для уже готовых квартир в многоквартирных домах. Однако другие кредитные организации, наоборот, снижают процентные ставки именно на приобретение строящегося или только построенного жилья у аккредитованных компаний – продавцов.

Связано это с тем, что скорость покупки квартиры в ипотеку у застройщика гораздо выше, чем на вторичном рынке, ведь заемщик уже имеет конкретный объект кредитования и ему не надо заниматься длительным поиском объекта, как на вторичном рынке.

В 2017 году закончилась программа государственной поддержки ипотечных сделок, проводимая совместно с ведущими кредитными организациями и предоставляющая выгодные условия по ипотеке, но уже в 2018 году была запущена семейная ипотека под 6%.

Однако ведущие банки уже без государственной поддержки могут гарантировать условия ипотечного кредитования и процентную ставку, соизмеримую с той, которая существовала с поддержкой государства и даже ниже, так как поток ипотечных клиентов возрос, количество сделок гарантирует стабильный доход кредитных организаций.

Развитие инноваций нашло свое отражение и при заключении ипотечных сделок, так Сбербанк предлагает  дисконт 0,5% при электронной регистрации сделки.  Ипотечный кредит на более выгодных условиях можно оформить как на первичное, так и на вторичное жилье.

Данная процедура займет 2-3 дня и поможет сэкономить время на регистрацию сделки в Россреестре, а также будет выгодна иногородним заемщикам, так как позволит сделать процесс взятия ипотеки удаленным.

Для оформления ипотеки по электронной регистрации после одобрения необходимо обратиться к партнёру банка (застройщику или агентству недвижимости) или в сам Сбербанк.

Финансовые эксперты сходятся во мнении, что отмена программы господдержки ипотеки уже переварена рынком. Банки адаптировались к новым условиям, и предлагают льготные условия покупки квартиры в новостройке в 2021 году.

Самой низкой ставкой будет льготная ипотека под 6%, которую дают на новостройки.

Ипотека года: критерии оценки

В наш список вошли банки, которые предлагают наиболее выгодные условия кредитования — сравнительно со среднерыночными. Мы анализировали 2018-19 года и сравнивали текущую ипотечную систему с положением дел в прошлые годы.

Важно: Чтобы не быть голословными, мы решили следовать единой структуре в анализе банковских предложений.

В первую очередь мы смотрели на условия, которые предлагает кредитный орган.

Однако для нас имело значение нечто индивидуальное, что отличает банки друг от друга и выделяет их на фоне остальных. Кроме того, нам были важны комфорт обслуживания ипотеки и интерфейс дистанционной работы.

А вы готовы взять жилье в ипотеку?

В каких городах актуален калькулятор ипотеки?

Наш ипотечный калькулятор работает с банками, представленными в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Краснодаре, Челябинске, Красноярске, Казани, Ростове-на-Дону, Волгограде, Твери, Кирове, Ярославле и многих других городах России. По полученным требованиям будут подобраны лучшие предложения по кредитованию в нужном регионе. После расчёта кредита на жилье вы сможете оформить заявку, которая будет передана в соответствующий банк. После чего вы сможете продолжить общение в филиале этого банка, расположенном в Вашем городе.

Читайте также

  • Ипотека – достоинства и недостатки
  • Особенности ипотечного кредитования
  • Особенности ипотеки на недостроенное жилье
  • Первичный и вторичный рынок жилья – что выгоднее для ипотеки?
  • На какой срок лучше оформлять ипотеку?
  • Льготный ипотечный кредит для молодой семьи
  • Ипотека для военнослужащих
  • Последние расчёты ипотеки
  • Ипотечные программы по регионам

Категории граждан, которым доступна ипотека с государственной поддержкой

Для участия в ипотеке с господдержкой потенциальный заемщик должен отвечать всем стандартным требованиям данной кредитной организации.

Для любых кредитных программ заемщики должны соответствовать таким условиям:

  • быть гражданами России;
  • иметь действующий гражданский паспорт;
  • постоянную регистрацию на территории РФ;
  • стабильный источник ежемесячного дохода;
  • стаж на последнем месте работы не менее полугода;
  • возраст в пределах от 21 до 75 лет (на весь период погашения обязательств по кредитному договору);
  • общий трудовой стаж должен составлять не менее одного календарного года за пять последних лет.

Список требований к поручителям такой же, как и к основным заемщикам. Участники сделки должны быть физическими лицами. Количество поручителей не должно превышать трех человек. Следует знать, что участие третьих лиц в оформлении ипотеки помогает увеличить сумму заимствованных средств на приобретение жилой площади. В рассмотрении заявления будет принят во внимание общий доход.

В обязательном порядке в качестве поручителей Сбербанк привлекает супруга (супругу) заявителя.

Большое значение при сотрудничестве со Сбербанком имеет положительная кредитная история потенциального заемщика. При положительной репутации, достойной заработной плате и предоставлении всех необходимых документов потенциальные заявители имеют высокий шанс на одобрение заявки на ипотеку. Это в полной мере относится и к участию в программе ипотеки с государственной поддержкой.

Кому дают льготную ипотеку с господдержкой?

Те ипотечные программы, которые распространяются не на все категории граждан, а лишь на особо нуждающихся, представлены на рынке в довольно широком разнообразие.

Господдержка оказывается в рамках следующих ипотечных программ:

  • Социальная ипотека. Она распространяется на особо незащищенные категории граждан – молодые заемщики, врачи, учителя, военные и т.д. Они могут воспользоваться льготными условиями по ипотеки партнеров АИЖК и различными региональными ипотечными программами.
  • Военная ипотека. За граждан, состоящих на военной службе, ипотеку оплачивает государство за счет средств, накопленных на специальных ипотечных счетах.

Кому дают льготную ипотеку с господдержкой?

Ипотека для молодой семьи. Данная программа активно действует в Сбербанке и Россельхозбанке. Для ее осуществления необходимо наличие одного ребенка, и чтобы один из супругов был моложе 35 лет. При этих условиях можно получить до 35% от стоимости жилья от государства или снизить размер первоначального взноса по ипотеке до 10%.Ставка в 6% по ипотеке. Программа рассчитана на стимулирование рождаемости и распространяется на семьи, в которых до конца 2022 года рождаются второй и третий ребенок. Государственная поддержка осуществляется в виде снижения ставки до 6% на период 3 года или 5 лет в зависимости от того, какой по порядку ребенок был рожден в семье.Использование материнского капитала. На 2021 год размер материнского капитала составляет 453 026 рублей. Эта сумма выплачивается государством и может быть использована в счет погашения действующей ипотеки или внесения первоначального взноса по вновь получаемому жилищному кредиту.Реструктуризация ипотеки. Можно ли рефинансировать действующий ипотечный кредит при содействии государства? Да, можно. Можно получить не только отсрочку по действующему кредиту, но и снизить процентную ставку и перевести ипотеку в другую валюту. Для всего этого должны быть уважительные причины или веские основания.Ипотека для молодых ученых и педагогов. Претендентам должно быть менее 35 лет или менее 40 лет в случае наличия у них докторской ученой степени. При этом они официально должны стать в очереди на получение льготного жилья у муниципальных органов. После одобрения их заявки они получат денежный сертификат, с помощью которого смогут оплатить часть ипотеки.

Все заявки по льготным ипотечным программам проверяются с особой тщательностью на предмет подлога документов и наличия недобросовестных схем мошенничества.

Анализ предложений с минимальной ставкой

Большая часть списка позволяет получить минимальную переплату только при выполнении определенного условия. Самое популярное – комиссия, уплачиваемая при заключении договора. Так, скидка в 1,5% годовых, позволяющая достигнуть ставки лидера ТОП-10 ТКБ Банка в 4,84%, предоставляется при внесении 4,99% от суммы займа на этапе оформления.

Получить минимальную ставку можно только при выполнении определенных условий

Идентичный принцип применяется и у других игроков рынка из тройки лидеров. Росбанк снижает ставку до 5% годовых, если оплатить 4% от объема взятой в долг суммы. В таком случае скидка составит 1,5% годовых. Банк ДОМ.РФ дает возможность понизить комиссию за пользование заемными средствами на 1%. После чего достигается самая выгодная ставка в 5,1% годовых.

Банк Возрождение более лоялен к держателям своих карт. Если по продукту «НЕПРОСТОКАРТА» ипотечный заемщик производит платежи на сумму от 75 000 рублей в месяц, то ставка снижается на 0,5%. Тем самым достигая своего минимального значения – 5,5% годовых. В случае меньшего оборота средств на пластике, например, в 50-75 тыс. рублей, скидка – 0,4%. При тратах 10-50 тыс. – 0,3%.

Делящие десятую строку банки используют другие принципы понижения ставок. В частности, Альфа-Банк предлагает самые выгодные условия для договоров с крупной суммой. То есть с объемом займа более 6 млн рублей в Москве и области, 5 млн – Санкт-Петербурге и ЛО, 2,5 млн рублей – других регионах.

В свою очередь УБРиР снижает процент до минимума, если использовать не минимальный первоначальный взнос, а оплатить не менее 50% цены квартиры за счет собственных накоплений. Азиатско-Тихоокеанский Банк поддерживает зарплатных клиентов, бюджетников и ключевых партнеров. Именно для них по ипотечным договорам с господдержкой предлагается наименьшая ставка в 5,99% годовых.

Процентная ставка и надбавки

Базовая ставка на погашение ипотечного кредита составляет:

  • 6,1 %

Программа субсидирования с застройщиками, по которой действуют процентные ставки с дисконтом на 2 года:

Срок ипотеки от 1 года до 7 лет от 7 лет до 12 лет от 12 лет до 30 лет
Ставка на 2 года 2,4% 2,6% 2,8%
Ставка после 2-х лет 6,1 %

В рамках программы субсидирования с застройщиками с дисконтом на 1 год первый года ставка составляет 0,1 %, после первого года ставка равна 6,1 % годовых.

Здесь сбербанк немного слукавил и указал, что вроде бы процентная ставка составляет 2,6. На самом деле, эта ставка применяется только на 2 года, после двух лет ставка возрастет до 6,1 процента годовых. То есть государство субсидирует ипотечную ставку только первые 2 года. Но, учитывая, что многие заемщики стараются закрыть ипотечный кредит как можно быстрее, возможно, что это будет неплохим подспорьем, потому что, если в среднем граждане умудряются гасить ипотечные кредиты за 5-6 лет, то в этом случае из два года из них они будут платить по сниженной ставке.

Важно знать, что при отказе заемщика или созаемщиков от оформления договора страхования жизни и здоровья, к ипотечной ставке прибавляется +1 % годовых.

Услуга электронная регистрация договора заключается в регистрации перехода права собственности на жилье без посещения ФКП Росреестра или отделения «Мои документы (МФЦ)». Менеджер Сбербанка подает документы в Росреестр в электронном виде. Договор купли-продажи и выписка из ЕГРН с отметкой о выполнении регистрации будут направлены заемщику на e-mail.

При отказе от сервиса электронной регистрации процентная ставка будет увеличена на +0,3% годовых.

То есть Сбербанк таким образом наказывает за отказ от дополнительных услуг, которые сам же и навязывает.

Более подробные сведения о тарифах можно узнать в подразделениях Сбербанка.

В банке действуют требования об обязательном оформлении страхования объекта недвижимости по программе господдержки 2020.

Лучшие предложения банков России для оформления ипотеки

Перед принятием решения — оформлять или нет ипотечный займ, будет правильно изучить предложения разных банковских учреждений, для лучшего выбора.

Обычно потенциальные заемщики обращают внимание на процентную ставку и прочие условия, связанные с:

  • взиманием дополнительных процентов, комиссии за страхование и прочими выплатами;
  • досрочным погашением, вместе с частичным;
  • первоначальным взносом.

На сегодняшний день рынок предлагает массу вариантов по ипотечным предложениям. Часто люди, желающие взять ипотеку, путаются и теряются в выборе. Бланк ипотечного договора можно скачать здесь.

Навязчивые рекламные лозунги еще больше вводят их в замешательство. Правильный выход из данной ситуации — это обращение к ТОП-5 лучшим кредитным организациям, предоставляющим ипотечное кредитование.

Данный перечень составляется лучшими экспертами. В него входят следующие учреждения, представленные в виде таблицы:

Наименование организации Предложения по ипотечному кредитованию
Банк Тинькофф Наиболее выгодная ипотека, предоставляемая с помощью использования онлайн — заявки на сайте. Благодаря указанному сервису, сложность передачи документации в банковское учреждение перекладывается в обязанности личного менеджера. Заполненную анкету с сайта кредитной организации Тинькофф, незамедлительно рассматривают одновременно несколько банков — партнеров. Затем будущему клиенту предлагают перечень учреждений, одобривших ипотечный займ. Кроме всех перечисленных положительных моментов, банк Тинькофф предоставляет скидку на процентную ставку по кредиту, равную не более 1,9 процентов. Если учитывать значительные суммы и сроки кредитования, экономия получается достаточно ощутимой
Банк Открытие Достаточно лояльные условия по некоторым интересным предложениям, соответствующим желаниям будущего клиента. Размер процентной ставки, которую предлагает банк Открытие зависит от тарифа представляемого займа. Самый низкий процент, равный 9,35, можно получить, приобретая квадратные метры в строящем или только что построенном доме, с использованием программы государственной поддержки
Банк ВТБ Одни из самых выгодных условий:
  • кредитная ставка от одиннадцати с половиной процентов;
  • первоначальный взнос, намного меньший, по сравнению с другими банками, равный пятнадцати процентам;
  • возможность оформить ипотеку, не внося авансовый платеж, с использованием материнского капитала.

Также банк ВТБ предлагает программу по простой ипотеке. С ее помощью у покупателя недвижимого имущества есть возможность приобрести его в самые кротчайшие сроки, не собирая пакет дополнительных справок. Для оформления кредита заемщику достаточно предоставить всего два документа — оригинал паспорта и СНИЛС. Размер кредитной ставки в данном случае повысится практически не ощутимо, а именно, на 0,5 процентов. Особенный интерес к ипотечному кредитованию, согласно программе, представленной банком ВТБ, может возникнуть у индивидуальных предпринимателей. Ведь они могут рассчитывать на возможное получение денежных средств, позволяющих приобрести коммерческое недвижимое имущество

Эксперт Банк Предложение состоит в оформлении ипотечного кредитования по стандартам агентства по ипотечному жилищному кредитованию. В данном случае банк предлагает множество программ, подходящих для разных ситуаций. Он выдает ипотечный займ под небольшую процентную ставку и предоставляет различные скидки. Если клиент выполняет соответствующие условия, то кредитная организация понижает размер процентной ставки на 0,25 либо два процента
Сбербанк На протяжении многих лет множество клиентов считают Сбербанк надежным, выгодным партнером и в отношении ипотечного кредитования. Для оправдания ожиданий своих заемщиков, он предлагает лояльные и привлекательные кредитные программы.

Ипотека от Сбербанка отличается следующими преимуществами:

  • большим количеством предложений;
  • низкой процентной ставкой, равной 11,25 процентов;
  • возможностью оформления ссуды, с помощью материнского капитала;
  • программой военной ипотеки;
  • возможностью дальнейшего рефинансирования

Порядок рассмотрения выгодной программы

Выбор предложения имеет прямую зависимость от материальной возможности клиента и условий кредитной организации.

Насколько эти факторы близки друг к другу, зависит степень вероятности успешности сделки для обеих сторон.

Но все же во время поиска соответствующего ипотечного предложения следует учитывать ряд важных параметров, представленных:

  • в соотношении первоначальной оплаты и стоимости приобретаемого недвижимого имущества;
  • общих сроках кредита;
  • размерах процентных ставок;
  • условия рефинансирования.

Несомненно, важную роль выполняют также и прочие условия кредитной программы. Они могут выражаться в возможном досрочном погашении займа, предоставлении залога, тарифах по страхованию, принципиальной необходимости кредитования и прочих факторах.

Изменения ставок по ипотеке

Фото: изменения ставок по ипотеке

Выбор подходящего варианта потенциальным клиентом иногда также зависит от дополнительных моментов, выполняющих решающее значение, но в основном не компенсирующих важные обстоятельства.

Надежность структуры

Вопрос о надежности ипотеки не должен беспокоить клиента. Наоборот, кредитная организация должна быть заинтересована в ответственности заемщика.

Если банк, который выдал ипотеку, станет банкротом, это не повлияет на судьбу клиента. Он и далее будет производить ежемесячные погашения по кредиту.

При этом процентная ставка идет на счет другой кредитной организации, выгодно купившей разорившееся банковское учреждение.

Перемены коснуться только юридических документов по кредитованию, включая название организации и банка, включая номер счета.

Новый кредитор не вправе повышать кредитную ставку либо вносить другие изменения в договор займа.

Недвижимое имущество, приобретенное с помощью ипотечной программы, находится в собственности заемщика, поэтому долги банка – банкрота не могут перейти на владельца жилья.

Ипотечный займ является лучшей защитой интересов клиента, в отличие от альтернативных способов разрешения неприятных ситуаций с объектами недвижимости.

Надежность кредитных учреждений определяется количеством их активом. На сайте любого банка есть сведения по данному показателю.

Список банков, согласно последней информации, можно сформировать, согласно их занимающим позициям в рейтинге самых надежных банков:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Альфа;
  • Райфайзен.

Низкая ставка

Низкая процентная ставка по ипотечному кредиту- это ставка, которая начисляется на остаток задолженности и имеет пропорциональную зависимость от общего количества месяцев за один год.

Ипотечный ставки на первичное жилье

Фото: ипотечный ставки на первичное жилье

Это финансовый инструмент, позволяющий рассчитать задолженность, без учета остальных комиссий и платежей, выставляемых банком.

Лучшие предложения банков по величине средней фиксированной процентной ставки по кредитам на покупку жилья под залог недвижимости

Фото: лучшие предложения банков по величине средней фиксированной процентной ставки по кредитам на покупку жилья под залог недвижимости

В настоящее время разные кредитные организации предлагают свои процентные ставки, стараясь уменьшать их размер в пользу клиентов.

При выборе банка, данный показатель существенно влияет на решение потенциального заемщика. Для примера рассмотрим, размер ставки у следующих банков:

Сбербанк 6 % для новостроек еще ниже
ВТБ От 8,9 % и более
Альфа От 8,25 %, если клиент приобретает готовую недвижимость
Райфайзен От 9,25 %

Первоначальный взнос

Первоначальным взносом по ипотеке считается определенная доля от общей цены недвижимого имущества, приобретенного в кредит.

Ее выплачивает покупатель лицу, продающему недвижимость, а остальную сумму предоставляет кредитная организация в виде ипотеки.

Размер начальной оплаты по ипотечному кредитованию в банках различен, он может быть равен от нуля до тридцати процентов от общей цены жилья.

Это наиболее важный критерий для банковских учреждений, ведь в их интересах получить от заемщика больше денежных средств.

Со стороны плательщика — крупная сумма первоначального взноса тоже выгоднее низкой. В данном случае банки понижают годовые ставки по кредиту на несколько процентов.

Размер первоначального взноса у ряда банков следующий:

Сбербанк, Альфа и Райфайзен Не менее 15 % от общей цены недвижимости
ВТБ Не менее 10 %

Срок возмещения средств

Это период кредитования, в течении которого клиент погашает всю сумму долга, которую ему предоставил банк. Он всегда согласовывается двумя сторонами кредитного договора.

Если заемщик нарушает график платежей, это может обернуться ему штрафными санкциями, административной, иногда даже криминальной ответственностью.

Срок кредитования влияет на величину обязательного ежемесячного платежа. У заемщика есть возможность продлить период выплаты кредита, при этом уменьшается размер регулярных выплат, но увеличивается сумма переплаты по займу.

Срок ипотечного кредитования, который предлагают банковские учреждения: Сбербанк, ВТБ, Альфа и Райфазен — составляет не более тридцать лет.

В настоящее время ипотека в России пользуется высокой популярностью, невзирая на недостатки, связанные с нею.

Главным условием для оформления ипотечного займа является наличие стабильной трудовой занятости.

Именно, данный критерий влияет на степень доверия банковского учреждения и улучшение условий кредитования.

На сегодняшний момент все больше разрабатывается государственных программ, оказывающих поддержку в приобретении собственной недвижимости.

Видео: банки снизили ставки по ипотечным кредитам до 9% годовых

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • 8 (800) 700 95 53

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Порядок получения

Выдавать ипотеку под 6,5%— это право банка, заставить его применить такую ставку нельзя. С мая банкиначали подключаться к этой программе через Единую информационную системужилищного строительства. Оператором (распределителем средств) по госсубсидииназначен ДОМ.РФ. Если банку будет невыгодно участие, он не станет предлагатьданную возможность заемщикам. Крупнейшие игроки рынка (Сбербанк, ВТБ, Альфа)уже начали выдавать льготные кредиты.

Этапы получения ипотеки под льготный процент следующие:

  1. Выяснить,выдает ли банк ипотеку по этой программе, и рассчитать сумму кредита.
  2. Отправитьзаявку и дождаться предварительного одобрения. Банк оценит платежеспособностьзаемщика и укажет, какую сумму можно будет оформить.
  3. Подобратьквартиру. Лучше выяснить заранее, с какими застройщиками работает банк. Взависимости от правил банка нужно будет также озаботиться оценкой квартиры.
  4. Заключитьсделку с продавцом и оформить обременение банка. Обычно сопровождение берут насебя менеджеры банка.

Отзывы об ипотеке в банках

2590_logo_bnk.pngВ Ак Барс Банке получала зарплату, потом перевели в Сбербанк. Когда решила взять кредит, обратилась именно в этот банк, ставка мне понравилась больше.

Автор отзыва Екатерина
2020-06-20

2440_logo_bnk.pngОбращалась в Металлинвестбанк за потребительским кредитом. Порадовало, что никаких справок приносить не пришлось. Потребовался только паспорт. Процентная ставка меня устроила. Предложили так же возможность застраховать мой кредит. В итоге приобрела бытовую технику на выгодных условиях.

Автор отзыва Юлия
2020-06-19

Последние изменения

Список банков для ипотеки с господдержкой в 2020 годуНаши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

Посмотрите видео об ипотеке

Требования к объекту недвижимости.

Банки, как правило, вводят определенные ограничения на требования к жилым помещениям по льготной ипотеке. В данном случае они также имеются:

  • Во-первых, объект может быть куплен только у юридического лица.
  • Во-вторых, условия распространяются лишь на приобретение строящегося жилья.

Тем не менее, остальные правила покупки и оформления квартиры в собственность остаются прежними. Жилье принадлежит заемщику, а не банку, но с рядом ограничений. Разрешается и продажа ипотечной недвижимости, но лишь по согласованию с кредитором.

Читайте: Какие есть ограниченияпо ипотеке?

Список документов

Для того чтобы оформить ипотеку с господдержкой в Сбербанке РФ, или же в другом банке, который работает с правительственными программами льготного финансирования граждан, нужно предоставить оригиналы документов, а также качественно снятые с них копии.

Список нужных документов:

  • Паспорт заявителя — в данном документе должны быть вклеены все необходимые фотографии, а также указано гражданство РФ и проставлено место временной регистрации на территории РФ, или же указано место постоянной прописки;
  • Справка о заработной плате, что выдается работодателем и в которой проставлен заработок за последние 6 месяцев;
  • ИНН — данный документ имеет любой гражданин государства;
  • Если кредитование на льготных условиях, производится для военнослужащего заявителя, тогда обязательно к документам приложить военный билет;
  • Вся документация на жилплощадь, для которой выдаётся ипотека (копии документов, предоставляет застройщик);
  • Если ипотеку берёт молодая семья, или же в ипотеке участвуют оба супруга, тогда нужно представить документ, подтверждающий их семейный статус и вступление их в законный брак;
  • Если семья, участвующая в ипотеке с господдержкой, имеет в своем составе детей, тогда нужно предоставить на них документы, что подтверждают их рождение;
  • Если в ипотеке участвуют супруги вместе, тогда документы о своих доходах должны представить оба;
  • Также банки могут затребовать еще документы, что удостоверят Вашу личность — загранпаспорт, или же водительское удостоверение;
  • Документ, где подтверждено внесение авансового взноса за ипотеку;
  • Некоторые банки могут дополнительно потребовать некоторые документы, чтобы убедиться в платежеспособности заявителя на ипотечный заем с государственной поддержкой.

документы на ипотекуДокументы на ипотеку

Тинькофф: легкость года

Тинькофф взаимодействует сразу с несколькими кредитующими компаниями. При этом, обращаясь в банк, вы гарантируете себе ставку ниже, чем партнер выдал бы кредит напрямую.

Кроме того, заемщику предоставляют персонального менеджера, с которым будет проходит работа на протяжении всего оформления ипотеки.

Особенность

Тинькофф попадает в наш рейтинг лучших кредитных компаний года не только в следствие вышеперечисленных достоинств.

Молодая компания, которая, однако, завоевала доверие аудитории, уходит от бюрократической основы взаимодействия с заемщиком.

Минимизируя бумажную работу, банк позволяет всего за один визит в отделение успешно получить кредит. Вся остальная работа проходит в режиме онлайн и не требует усилий.

Например, как контролировать счета, смотрите в видео:

Как сэкономить максимальную сумму?

Очевидно – чем выше платеж, тем больше получится сэкономить. Но это палка о двух концах.

С одной стороны, выбирая меньший срок, вы больше экономите в период льготного погашения суммы (когда платите по ставке 6%, а все, что сверху государство берет на себя). Плюс – чем меньше срок, тем меньше итоговая переплата по займу.

С другой стороны, по истечении льготного периода придется вносить платежи в соответствии со ставкой, указанной в договоре. И они могут оказаться неподъемными для семьи с детьми. Можно понадеяться на рефинансирование. Но, во-первых, не всегда удается найти программу с более выгодными условиями. Во-вторых, в изначальном договоре могут стоять ограничения по рефинансированию (высокая комиссия и даже полный запрет).

Вывод: Перед тем, как оформлять ипотеку с господдержкой, взвесьте все «за» и «против», и изначально выберите ставку, которая будет подъемной для вашей семьи. Это позволит избежать лишнего стресса и внезапных финансовых кризисов.

Условия для Дальнего Востока

Граждане, проживающие на этой территории, могут получить более выгодные условия. Жители Дальневосточного округа получат ипотеку под 5% годовых, если второй или третий ребенок появится с 01.01.2019 и не позднее 31.12.2022 года. В Дальневосточном округе семьи могут купить «вторичку», если квартира или дом находятся в сельской местности. При этом купить дом можно и у частного лица.

Процедура оформления

Ипотека оформляется в такой последовательности:

  1. подача заявки в отделение банка, получение предварительного решения.
  2. подбор недвижимости, исходя из требований кредитора к жилым помещениям, одобренной суммы.
  3. оценка подобранной недвижимости и предоставление необходимой документации специалисту финансовой организации.
  4. вынесение окончательного решения по кредитной ипотеке по действующей ставке.
  5. заключение договора и регистрация соответствующей недвижимости в Росреестре.

Можно ли использовать материнский капитал

Ограничений по использованию в льготной ипотеки под 6,5% годовых материнского капитала не установлено. Субсидию можно потратить на оплату первого взноса или погашение процентов по ипотеке, не дожидаясь трехлетнего возраста ребенка.

Кредитный калькулятор

Срок кредита (мес)

Процентная ставка (% годовых)
Тип платежа Аннуитетный платёж — это равный по сумме ежемесячный платёж по кредиту, который включает в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга. Расчёт аннуитентного платежа в банках производится по несколько разным формулам. Поэтому даже при одинаковой процентной ставке размер аннуитентного платежа может различаться у разных банков. Дифференцированный платёж — это ежемесячный платёж по кредиту, уменьшающийся к концу срока кредитования и состоит из выплачиваемой постоянной доли основного долга и процентов на невыплаченный остаток кредита.

Аннуитетный (равными платежами)

  • Аннуитетный (равными платежами)
  • Дифференцированный (уменьшается к концу)

Сумма страховки Кредитное страхование — это виды страхования от рисков, связанных с кредитными отношениями. Участниками кредитных отношений могут быть банки, физические и юридические лица. Для защиты от различного рода кредитных рисков существуют различные разновидности кредитного страхования.

Комиссия В настоящее время закон запрещает банкам взимать Комиссию за выдачу кредитов. Однако, в ответ на этот запрет, многие банки ввели дополнительные платные услуги, без которых взять кредит просто невозможно, например вы можете столкнуться с такой формулировкой: “информационно-консультационные услуги”, “платежи нотариусу” и т.п. Всё это является вашими расходами и увеличивает стоимость кредита. Обязательно учитывайте эти расходы при сравнении кредитов.

Расчет является примерным, для более детального расчета и учета всех параметров кредита необходимо обратиться в банк.

Рефинансированиесуществующей ипотеки

Возможностьрефинансирования зависит от банка, однако можно с уверенностью сказать, что нарефинансирование действующей ипотеки, выданной по более высокой ставке, банкине пойдут.

Почему могут отказать в заявке?

  • жилье приобретается не у юридического, а у частного лица;
  • покупается не квартира в новостройке, а вторичка или же загородный дом;
  • заявку подает семья с детьми, родившимися до 2018 года;
  • родители младше 21 года;
  • обращение подано в банк, не аккредитованный Минфином на работу с программой государственной поддержки ипотеки;
  • заемщики не могут подтвердить доход;
  • один из родителей является индивидуальным предпринимателем.

Последний пункт не является законодательным. Однако немногие банки готовы кредитовать индивидуальных предпринимателей, считая их доход ненадежным и непредсказуемым.

В числе организаций, охотно сотрудничающих с ИП, банк «Открытие» и «Росбанк». Для подачи заявки в данные компании потребуется предоставить подтверждение дохода (например, копию декларации) за последние 12 месяцев.

Как погасить ипотеку

Получить ипотеку и оформить договор заемщики могут только по месту постоянной прописки самого заявителя или одного из физических лиц, которое выступает в рамках сделки поручителем. Кроме того, подписать ипотечный договор, согласно внутренним правилам банка, возможно и по месту нахождения новостройки, в которой будет приобретена жилая недвижимость.

Клиентам потребуется лично обратиться в выбранное отделение банковской организации. Следует учесть, что перечисление заемных средств возможно как полной суммой, так и по частям. Средства будут перечислены банком на счет организации-застройщика, у которой заемщик приобретает жилую недвижимость.

график

Для погашения необходимо четко соблюдать график платежей. Перечисление денежных средств возможно любым удобным для клиента Сбербанка способом.

Важно, что участие в государственной программе субсидирования ипотечного кредитования дает заемщикам частично или полностью погашать свои долги досрочно.

Выбирая способы перечисления денежных средств, клиенты обычно используют сервисы самого Сбербанка. Это позволяет избежать дополнительных комиссий за перечисление оплаты.

ДельтаКредит: взаимодействие года

дельтакредит 2019 - картинка

ДельтаКредит позиционирует себя как ипотечный банк. Поэтому здесь заемщик найдет объемный перечень предложений. Ипотека на комнату, дом, гараж, ипотека молодым, семейным и пенсионерам.

При этом подача заявок на кредит проходит по упрощенной схеме.

Минимальные кредитные границы:

Деньги Срок Ставка
От 300 тыс. до 25 лет от 8.49%

Параметры ипотеки изменяются в зависимости от выбранного предложения.

Особенность

Кроме ориентации банка на ипотеку, в ДельтаКредит организовали свой интерактивный поиск недвижимости на вторичном рынке.

сервис дельтакредит - изображениеИнтерактивный сервис от ДельтаКредит

Важно: ДельтаКредит — один из кредитных органов, который согласен одобрить кредит без предоставления справки НДФЛ-2.

А процентный диапазон в некоторых предложениях составляет всего несколько процентов. Таким образом, на рекламе клиент видит примерно те же цифры, которые окажутся в его договоре.

Программы поддержки от государства

ипотека с господдержкой

С 2017 года государство больше не обеспечивает снижение кредитной ставки, однако существуют другие льготные условия для получения ипотеки:

  • С использованием материнского капитала, начисляемого Пенсионным фондом при рождении второго ребенка;
  • Военная ипотека – для лиц-участников накопительной военной системы;
  • Ипотека молодая семья – парам, или одиноким родителям при условии их нахождения в списке на улучшение жилищных условий;
  • Социальная ипотека – для лиц, занимающихся определенной деятельностью (врачей, учителей итд), либо проживающих в определенных условиях (зоне Крайнего севера);
  • Реструктуризация ипотеки – списание до 30% долга в банках определенным категориям граждан.

Ипотека с господдержкой в 2021 году была рассмотрена нами ранее. Обязательно ознакомьтесь с этой статьей, чтобы узнать на какие льготы от государства вы можете претендовать.

Ипотечные каникулы

Если ипотека уже есть, а доход значительно сократился в связи с коронавирусом, рассмотрите возможность воспользоваться ипотечными каникулами по ФЗ № 106. Читайте подробнее о кредитных каникулах.

Ипотечные кредиты в крупных городах

Все потребительские кредиты

Персональные

Целевые кредиты

Категория заемщика

Проценты по кредиту

Срок

Сумма

Срок рассмотрения заявки

Подтверждение дохода

Тип залога

Особые условия

Кредиты в других странах: КазахстанУкраина

Часто задаваемые вопросы о кредите

  • На какой максимальный срок можно оформить кредит в России?

    Потребительский кредит выдают до 7 лет, сроки ипотечных кредитов достигают до 30 лет.

  • Можно ли предоставить в качестве залога по кредиту свое имущество в России?

    Да, в том случае если предмет залога является вашей собственностью, остальные условия уточните у сотрудника банка.

  • Какие процентные ставки по кредиту минимальные на сегодня в России?

    С полным перечнем кредитных предложений России можно ознакомиться в каталоге выше. Ставка по кредиту начинается от 0.26. Подробные условия можно уточнить у сотрудника банка после оформления онлайн заявки.



Калькулятор ипотеки

Для детальных расчетов используйте калькулятор Sibso.

Подсказка: нажмите на иконки справа от кнопки «Показать таблицу», чтобы увидеть детальный график погашения и/или загрузить его на компьютер/распечатать прямо с сайта.

»» Рекомендуем нашу статью: 20 банков, которые дают ипотеку без первого взноса

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...