Всё о том, что ожидает должника, если он не будет платить микрозаймы, а также о законных действиях в такой ситуации

Содержание

Причины огромных процентов

Клиент МФО, который попробует посчитать годовые проценты за свой микрозайм, будет неприятно удивлен. Сумма, которая выглядела безобидной, в перспективе оказывается астрономической. И вот почему:

  • Микрофинансовые организации, в отличие от банков, оперируют небольшими суммами, им недоступны дешевые деньги. Поэтому их единственный источник дохода — неоправданно высокие процентные ставки.
  • Сектор МФО перенасыщен однодневками, поэтому большинство фирм не в состоянии продержаться дольше, чем 1-2 года. Владельцы этих организаций стремятся получить как можно больше прибыли, чтобы после уплаты кредитов, взятых на бизнес и аренды помещения, не остаться ни с чем.
  • Клиентами таких учреждений часто являются люди с испорченной кредитной историей, то есть те, которым откажет любой банк. Поэтому подобные конторы не боятся остаться без желающих получить микрозайм, даже задирая непомерно высокую кредитную ставку. Ведь всегда найдутся люди, которым срочно нужны деньги, но негде их взять.

Что будет, если не выплачивать микрозаймы?

Перед тем, как оформить ссуду онлайн, необходимо внимательно ознакомиться с условиями договора. Из-за своей невнимательности клиенты МФО часто не могут возвратить денежные средства по причине непродолжительного срока кредитования и высоких процентов. Вот что будет, если не платить микрозаймы взятые через интернет:

Как не платить микрозайм законно

Возможные штрафы, пени

Штрафные санкции к заемщику применяются с первого дня образования задолженности. Пеня может достигать 20% в год плюс проценты по ссуде и сумма задолженности ежедневно растет. Законодательство защищает клиентов МФО от высоких штрафов по кредиту.

Раньше задолженность всего в 10 тыс. рублей могла достигнуть 100 тыс. рублей. ЦБ РФ разработал закон, на основании которого по причине пропуска платежей сумма долга не может превысить займ более чем в 3 раза.

Если клиент взял 15 тыс., микрофинансовая организация не сможет потребовать вернуть больше 45 тыс. Но, если заемщик погасил часть задолженности, МФО сможет опять накрутить проценты и довести сумму долга до 45 тыс. рублей.

Начало процедуры взыскания задолженности

При первой просрочке платежа по микрозайму, взятого через интернет, сотрудник организации связывается с клиентом для уточнения причины образования задолженности и сроков возврата денежных средств. Звонки могут совершаться очень часто. Затем МФО обращается к коллекторам, которые ведут себя некорректно в отношении должников:

  • постоянные, навязчивые звонки;
  • беседы с родственниками, знакомыми;
  • звонки по месту работы должника.

Действия коллекторов против неплательщиков

Иногда доходит до угроз, надписей в подъезде. Если коллекторы нарушают закон, необходимо сразу же обращаться с письменным заявлением в ФССП или ЦБ РФ. В случае порчи имущества и угроз жалобу следует подавать в полицию.

Обращение микрофинансовой организации в судебные инстанции

При постоянном уклонении от погашения образовавшегося долга МФО имеет право обратиться в судебные инстанции. При наличии договора суд примет сторону кредитора.

Электронный договор ничем не отличается от бумажной формы документа.

После вынесения решения, дело направляется ФССП. Сумма долга фиксируется, и организация не сможет дальше начислять проценты по кредиту. Коллекторские агентства также не имеют право вмешиваться в процедуру взыскания.

Как не платить микрозайм законно

Судебный исполнитель может применить к заемщику ряд санкций:

  • наложить запрет на пересечение границы (о поездках за рубеж можно забыть);
  • списывать с зарплаты до 50% от суммы долга (зависит от ситуации);
  • арестовать банковские счета до полного погашения ссуды (имеющиеся сбережения и поступающие средства);
  • совершить действия в отношении имущества заемщика (изъять с целью дальнейшей продажи для возврата займа МФО).

С сотрудником ФССП лучше идти на контакт. В отсутствии официальной заработной платы задолженность можно погашать постепенно. Так можно не только избавиться от образовавшейся просрочки, но и сохранить свое имущество.

Причины невыплаты микрозаймов

Нередко, оформив займ, клиент не в состоянии выплачивать кредит. На это может быть несколько причин.

Часто МФО предлагают кредит до зарплаты. Никто не гарантирует, что у работодателя не начнутся проблемы. В этом случае зарплату задерживают – платить становится просто нечем.

Отсутствие средствТакже возможны непредвиденные расходы. Наконец, должник может просто не рассчитать своих сил, не подумав, как будет возвращать деньги.

Есть недобросовестные заемщики, которые считают, что небольшие суммы можно задерживать и не отдавать. Конечно, они не задумываются о том, какие последствия их ожидают.

Почему заемщики не платят по микрозаймам?

Если человек все же решил взять микрозайм, то ему следует изучить условия МФО, в котором он собирается брать деньги. При заключении договора нужно уделить достаточно времени для прочтения всех документов кредитования. Только после изучения всех “подводных камней” следует подписывать договор, при этом надо быть полностью уверенным в своей платежеспособности. Когда возникают сомнения по выплате долгов, то лучше будет отказаться от такого способа кредитования.

В большинстве случаев люди берут микрозаймы, не задумываясь о том, как они будут расплачиваться по долгам. Когда не хватает денег, то заемщики начинают пропускать платежи и скрываться от кредитора. В этот момент накапливаются большие проценты по займу, и происходит давление на заемщика со стороны коллекторских организаций.

Читайте также: Как работают коллекторы?

Неоплата по уважительной причине

Приведем несколько «уважительных» причин позволяющим можноне платить займ законно:

  • Сложное заболевание, повлекшее продолжительное лечение. Вэто случае, можно предоставить МФО справки, подтверждающие Ваш больничный и какследствие невозможности оплаты.
  • Потеря работы.
  • Несчастный случай итогом которого сталанетрудоспособность.

При разбирательстве в суде или объяснений с полицией иликоллекторами, что Вы не мошенник, документы и справки подтверждающие вашунедееспособность по одной из указанных причин, может стать спасательным кругом.

Наиболее вероятные последствия невыплаты микрозайма

Любой судебный процесс для любой организации, не только микрофинансовой, считается неблагоприятным развитием событий. То есть на обращение в суд, скорее всего, уйдет время (которого зачастую нет) и будут потрачены средства. Но если это остается единственным вариантом для возврата средств, то иск в суд будет подан.

Если подобное произошло, то не стоит паниковать, и предпринимать какие-либо необдуманные поступки. Это самый обычный суд (как правило, подобные дела рассматриваются мировым судьей), каких по России в день проходит десятки. Есть несколько обязательных правил, которые заемщик должен выполнить в подобном случае:

  • явиться в суд в указанный срок;
  • изучить содержание иска;
  • привлечь специалиста (финансового юриста).

Ни в коем случае не стоит доверять расчетам задолженности, произведенных МФО. У нас на руках имеется договор (если такового нет, то следует запросить копию у кредитора), в котором указаны все возможные штрафные санкции, и если что-то с чем-то не совпадает, стоит уведомить об этом сначала кредитора, а потом уже и судью. Будет произведен перерасчет общего долга, а незаконно начисленные проценты не будут браться в расчет.

Подчеркиваем, что явка в суд в подобных случаях обязательна. Это в интересах самого же заемщика, так как подобные процессы могут проходить без присутствия заемщика, и решение может быть принято заочно. То есть в иск можно вписать практически любую сумму. Ошибочно полагать, что судья либо сотрудники суда будут утруждать себя расчетом общего долга и правомерности начисления указанных процентов. Если заемщик не проявит инициативу, то иск, скорее всего, будет удовлетворен.

Могут ли посадить за неуплату микрозайма

Уголовная ответственность в случае просрочке платежей по микрокредитам теоретически возможна, но на практике наступает крайне редко. Посадить должника в тюрьму могут либо по статье 159 п.1, но для этого требуется доказать, что заемщик изначально не планировал возвращать ссуду, либо по статьям 165 и 177, однако, их применение еще более проблематично.

Несколько увеличивается вероятность привлечения к уголовной ответственности в том случае, если должник оформил много микрозаймов и не начинал платежи по ним. Это выступает одним из признаков мошенничества. Поэтому рекомендуется в любом случае осуществлять хотя бы один-два платежа по взятому кредиту.

Чего не следует делать, если набрал много микрокредитов

Если гражданин оформил много микрозаймов и не справляется с их оплатой, ему следует придерживаться нескольких правил, чтобы окончательно не загнать себя в долговую яму:

  • Не следует бездумно оформлять новый заём для закрытия старого. Рефинансирование возможно, но с четким индивидуальным финансовым планом;
  • Не делать частичную оплату. Заёмщики-должники, боясь суда, пытаются частично погашать долг небольшими суммами. А ведь сумма долга фиксируется двукратным размером. Когда же происходит частичная оплата, проценты и пени снова начинают начисляться, «съедая» внесённые деньги. Следует накопить нужную сумму и целиком закрыть заём. Иначе обстоит дело в случае согласованной пролонгации договора, тогда платежи нужно совершать регулярно;
  • Пренебрегать юридической помощью. Даже самая подробная и обстоятельная статья в интернете не может заменить профессиональную консультацию, в рамках которой будет рассмотрена конкретная ситуация клиента;
  • Запрещено бездействовать. Нужно четко выработать стратегию поведения, а не надеяться, что задолженность сама рассосётся.

Что будет, если вы год не оплачиваете микрокредит

Если вы в течение столь долгого периода не платили микрозайм, то МФО применит все доступные способы, чтобы исправить положение в свою пользу:

  • Обращение в суд. Вы можете использовать такой поворот событий в свою пользу, наглядно разъяснив причины, которые не позволяют вернуть долг: невыгодные условия договора, огромные проценты. Лучше, если ваши интересы будет представлять грамотный адвокат, тогда шансы на победу будут гораздо выше.
  • Передача дела коллекторам. В СМИ часто мелькают новости о зверствах этих агентств, которые не гнушаются ничем. Их задача — выбить долг любыми способами. Те, кто сталкивался с действиями коллекторов, считают: лучше отдать долг, чем жить в постоянном напряжении.

Что делать, если дело дошло до суда?

Редкий суд полностью занимает сторону кредитной организации. В большинстве случаев просто списывается часть штрафов, так как они чересчур завышены. Известны случаи, когда суд обязал заемщиков вернуть весь микрозайм и одновременно с этим еще и часть штрафов. Помимо основной суммы задолженности требовалось возмещать судебные издержки. Иногда, на основании постановления суда, часть заработной платы недобросовестного заемщика вычитывалась на погашение денежной задолженности. При невозврате денег также наблюдались и аресты банковских счетов, причем чаще всего в случаях получения средств на карту.

Можно ли не отдавать микрозаймы, интересно многим.

Как можно списать долги по микрозаймам?

Итак, с популярным вопросом «если я не плачу микрозайм, что мне будет?», мы разобрались. Но если человек не может платить микрозаймы, существуют ли варианты избавления от задолженности в МФО?

Есть 2 способа избежать выплат по микрокредитам в 2021 году:

  1. Ближайшие 3 года скрываться от представителей МФО и коллекторов в надежде, что они забудут подать в суд исковое заявление. Напомним, что если в течение 3 лет кредитор не подаст в суд, то в дальнейшем такие долги нельзя будет востребовать. Но вариант этот ненадежный — маловероятно, что кредиторы даже за 3 года «забудут» про должника.
  2. Оформить банкротство физического лица. Это абсолютно законный способ избавиться от долгов МФО, частным кредиторам, банкам и даже списать штрафы ГИБДД.

Получить советы юриста по вопросу задолженностей в МФО или узнать порядок личного банкротства вы можете, обратившись к специалистам нашего юридического бюро.

Для получения консультации позвоните нам по телефону или напишите онлайн.

Ограничение в правах

В 2016 году вступили в силу изменения в закон «Об исполнительном производстве». С этих пор судебные исполнители получили возможность ограничивать должника в правах. В первую очередь, это касается лишения гражданина водительских прав.

Лишение водительского удостоверенияТакое решение может быть принято, если сумма долга составит более 10 000 рублей. В этом случае действие водительских прав временно приостанавливается. Потерять право управлять ТС могут также должники по алиментам, штрафам, коммунальным услугам.

Действие водительского удостоверения приостанавливается до того момента, пока требования исполнительного документа не будут исполнены, то есть долг возвращен. При этом само удостоверение остается при владельце, но соответствующая информация направляется в базу данных ГИБДД.

После погашения долга запрет снимается достаточно быстро – в течение суток.

Обратите внимание, что права отнимают не только на автомобиль, но также и на водные и наземные виды транспорта.

По закону есть несколько возможностей, чтобы избежать этой процедуры. Вас не могут лишить прав, если:

  1. Управление ТС приносит основной доход.
  2. Если должник проживает в месте с ограниченной транспортной доступностью, автомобиль для него – единственная возможность выезжать.
  3. Если гражданин пользуется автомобилем в связи с инвалидностью.

Также можно рассчитывать на рассрочку или отсрочку исполнения требования.

Вырабатываем правила поведения с взыскателями

Вступивший с 1 января 2017 года закон ФЗ-№230 «О коллекторах»,гласит, что взыскивать задолженность может осуществлять только кредитор или специальнаяорганизация (коллекторское агентство) включенное в государственный реестр.

МФО, может заключить только один договор по взысканию долгаприменительно к заемщику и только с одним коллекторским агентством. В течениесрока данного договора, когда деятельностью по взысканию долга занимаетсяколлектор, микрофинансовая организация не может заниматься взысканием того жедолга.

Простыми словами, пока действует агентский договор, МФОне вправе даже звонить заемщику, не говоря уже о визитах домой или на работу.

Для правильного поведения с коллекторами. Следует прочитатьвыше указанный закон, который регламентирует порядок взыскания задолженности (числозвонков, смс сообщений, визитов в день, неделю, месяц, в также их время) и такдалее.

При нарушении хотя бы одно из пунктов, заемщик в правежаловаться судебным приставам (ФССП).

Вывод

Если Вы, не уверенны, что сможете вовремя отдать долг, и ввек бурного развития интернета, надеетесь, что из-за удаленного местонахождения,к Вам не будут приняты взыскательные меры, лучше сто раз подумайте, нужен лиВам микрозайм.

Если же Вы, планируете своевременно выполнить своиобязательства, то никаких проблем и некомфортных ситуаций не будет, и срочныезаймы, станут палочкой выручалочкой в трудной финансовой ситуации.

В случае затруднений с погашением долга, не скрывайтесь отМФО, подходите к телефону, проявляете заинтересованность и желание вернутьдолг. Как правило, большинство компаний идут на встречу и входят в положениеклиента, продляя срок возврата заемных средств и всячески способствуя мирномуразрешению проблемы.

Что будет, если не платить долг три года и больше

Общий срок исковой давности, к которому относятся споры о договорах, составляет 3 года. Если заемщик перестает платить кредит, у банка есть 36 месяцев на то, чтобы обратиться в суд за взысканием задолженности. По истечении 3 лет со дня просрочки должник имеет право не погашать долг, а кредитор теряет право обращаться в суд.

Банк не сможет вернуть кредит через суд, поэтому может перепродать его коллекторам. Тогда начнутся звонки, возможно, даже с угрозами. Кроме этого, будет испорчена кредитная история.

Как не платить законно

Такая возможность существует. Но для этого нужно найти ошибку в составленном договоре или зафиксировать незаконные действия. К примеру, нелегитимные условия, отсутствие в договоре на первой странице указания процента начисления или не прописана полная стоимость кредита.А также накопление штрафов выше установленной законом меры, введение должника в заблуждение, обман с условиями сделки и схожее. Вторым этапом следует подача иска. Где необходимо доказать факт того, что микрофинансовая организация нарушили какие-то существенные условия. И если все пройдет успешно, долг будет списан. Но современные компании знают обо всех этих особенностях. И стараются не допускать явных ошибок, за которые их могут лишить права требования. Поэтому возможность скорее считается редкой, чем рабочей схемой.

Запрет на выезд заграницу

Долг по микрозайму может стать причиной запрета на выезд за границу. Стоит отметить, что для того, чтобы превратиться в невыездного, следует постараться.

Решение выносится судебным приставом на основании судебного решения, вступившего в законную силу.

Не пускают заграницуЗапрет может быть наложен, если сумма просроченного долга составила не менее 30 000 рублей. Чаще всего выезд ограничивают как раз из-за просроченных платежей по кредитам.

Стоит помнить, что долг не попадает в категорию страхового случая. Если из-за него сорвется ваш отпуск, турфирма не обязана будет ничего возмещать. Собираясь выезжать за границу, лишний раз проверьте, не попали ли вы в число должников. Это можно сделать на официальном сайте службы судебных приставов.

В качестве итога

Все обдумайте, а потом решение принимайте, читайте — а потом подписывайте, платите раз взяли микрозайм, зарабатывайте и тратьте заработанное. Не создавайте сами себе проблем.

Где срочно взять займ при открытых просрочках

Пробовать обращаться в МФО можно, но шансы на получение кредита крайне малы. Никто не пожелает связываться с гражданином, который не может справиться с долгами. Банки с такими клиентами не работают вообще. Если же деньги нужны срочно, можно воспользоваться программами залогового кредитования от МФО или обратиться в автоломбард.

Где получить юридическую помощь?

Необходимую помощь можно получить у любого юрисконсульта, который компетентен в денежных вопросах. Зачастую юристы помогают при онлайн-обращении. Используя специальный чат, можно задать специалисту любой вопрос, и узнать, что будет, если не платить микрозайм; какие необходимы документы для того, чтобы списать задолженность, может ли должник подать в суд на МКК, какое взыскание МФО может к нему применить.

Обращение организации в судебные инстанции

Как правило, МФО не обращаются в суд, если сумма долга не превышает 10 000 рублей. В таких ситуациях они предпочитают продать его третьим лицам, то есть коллекторам.

К тому же есть вероятность, что суд встанет на сторону заемщика. Например, если было установлено, что в МФО на клиента оказывали давление, заставляли подписать договор, не читая, вводили в заблуждение. В этом случае общая сумма долга может быть сокращена за счет штрафов. Прибыль кредитора сократится.

Обращение в судКонечно, если речь идет о крупных займах, юристы истца приложат все усилия, чтобы возместить долг в полном объеме.

Микрозайм через интернет

Сегодня возможно получить небольшой займ, не выходя из дома, всего лишь используя интернет. На главной странице выбранной МФО нужно найти калькулятор, выставить требуемую сумму и сроки, выбрать наиболее удобный способ получения денежных средств, заполнить документ и отправить его кредитору. Если он одобрит заявку, нужно будет подписать договор кредитования при помощи СМС и забрать денежные средства. Многие люди ошибочно думают, что дистанционный договор не действителен и можно не платить микрозайм. Берущим кредиты онлайн нужно знать, какие законы при этом действуют. Электронная подпись считается действительной, и человек, берущий микрозайм, полностью отвечает за собственные действия. Не отдавать долг вряд ли получится, если только в этом будут принимать участие определенные судебные инстанции, которым необходимо будет доказать свою неплатежеспособность.

набрал микрозаймов и не плачу

Тем не менее, в жизни может произойти всякое, и любой получатель займа должен знать, чего ему стоит ожидать, если не вернуть деньги. Во-первых, закон не позволит кредитной организации начислять штрафы, которые превышают 20 % годовых. Во-вторых, не допускается увеличение микрозайма более чем в 4 раза за счет штрафов. То есть, если у человека была возможность получить микрокредит на 10 тыс. рублей, более 40 тыс. запросить к возврату финансовое учреждение права не имеет. В некоторых случаях придется обратиться за советом к юристу.

Главное, что советуют юристы людям, которые хотят оформить микрозайм, – это внимательно обдумать свой шаг. Так как коммерческие кредитные организации мало заботятся о платежеспособности своих клиентов, заемщики должны взвесить все “за” и “против”, и оценить свои платежные способности, даже когда речь идет о небольшой денежной сумме. Не платить микрозайм безнаказанно не получится, и судебная практика неоднократно это доказала. В любом случае, к должнику будут предприняты определенные методы воздействия, и ему придется вернуть долг, даже в случае, если речь идет только о его части.

Мы рассмотрели, что будет, если не отдать микрозайм.

Источник

Расторгаем кредитный договор

Если заемщик осознает, что у него нет возможностей погасить основную сумму долга и проценты, он идет на расторжение. Редко удается оформить эту процедуру безболезненно, чтобы обе стороны согласились на расторжение.

Если МФО отказывается расторгать договор, гражданину следует составить заявление, которое будет рассмотрено гражданским истцом в суде.

Попытка расторгнуть договорЧасто договор расторгается по причине нарушения одного или нескольких пунктов. Например, в случае утраты залогового имущества или нецелевого использования средств. Но все это не имеет отношения к микрозаймам.

С МФО кредитный договор расторгается из-за просроченных платежей (от трех месяцев), большой задолженности и по причине других нарушений, прописанных в тексте самого документа.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...