Все «за» и «против» ипотеки и её досрочного погашения в Райффайзенбанке. Отзывы клиентов.

Содержание

Условия и виды досрочной уплаты кредита

Условия и порядок погашения займа ранее оговоренного срока являются общими для всех видов потребительских кредитов «Райффайзенбанка». Существует два вида досрочной оплаты займов «Райффайзен»:

  • частичное;
  • полное.

При частичной выплате вносится определенная сумма, которая вычитается из величины основного долга. После этого делается перерасчет кредита и формируется новый график платежей. При полной его уплате производится выплата остаточной величины займа с учетом процентов до даты совершения платежа включительно. В обоих случаях заемщику необходимо не позднее, чем за один рабочий день до даты предстоящего списания, оформить соответствующее заявление для кредитной организации.

Досрочное погашение кредита Райффайзенбанк

Возможность осуществления досрочного внесения денежных средств по кредиту как для полной, так и для частичной формы, у клиента появляется в последний день перед расчетной датой внесения платежа. Оно может осуществляться как по инициативе заемщика, так и по требованию банка.

Кредитная организация при появлении оснований, предписанных действующим законодательством, может истребовать погашение полной суммы оставшейся задолженности ранее установленного действующим договором срока.

Достоинства потребительского кредита от Райффайзен банка

Благодаря своим преимуществом перед другими предложениями кредит Райффайзен банка набирает всю большую популярность среди клиентов. Особенный отклик получают следующие особенности потребительского кредита:

  1. Допускается досрочное погашение кредита Райффайзен банка с любого дня после подписания кредитного договора;
  2. Возможность отсрочить первый платеж на два месяца;
  3. Самые простые условия получения кредита до 500 000 руб.;
  4. Получение бесплатной дебетовой карты Райффайзенбанка «MasterCard»;
  5. Допускается подтверждение неофициального дохода специальной формой, разработанной банком;
  6. Страховка по кредиту клиента Райффайзен банка и его регистрация в бесплатной программе финансовой защиты на срок выплаты кредита.

Кроме указанных достоинств, Райффайзен потребительский кредит отличается быстротой оформления и выдачи денег клиенту. А значит, покупка желанной вещи уже не за горами.

Решение о выдаче потребительского кредита Райффайзен банк осуществляет всего за 1 час.

Чем привлекательно предложение?

Рефинансирование кредита в Райффайзенбанке — интересное предложение для заемщиков, не готовых платить повышенные проценты. Стратегической целью кредитора выступает расширение клиентской базы за счет привлечения держателей сторонних займов.

Подача Заявления в «Райффайзенбанк» на Отказ от Страховки по Кредиту

Заявление о расторжении ранее заключенного соглашения с «Райффайзенбанк» возможно при действии «периода охлаждения», который составляет 14 календарных дней со дня оплаты страховой премии физическим лицом.

Увеличенный срок «периода охлаждения» не предусматривается, поэтому страхователь не может рассчитывать на более длительный период раздумий и принятия решения по поводу аннулирования или оставления страховки.

Заявить о желании расторгнуть соглашение о страховании можно несколькими способами:

  • В письменном виде. Данный вид обращения осуществляется путем личного посещения учреждения страхователем или отправлением документов с помощью почтовой службы.
  • В электронном виде на сайте или с помощью отправления заявления электронной почтой.

Иных способов уведомления страховой компании о прекращении действия договора по инициативе страхователя не существует. Образец заявления предоставляется страховщиком на официальном сайте или при личном обращении.

альфастрахование возврат страховки по кредиту образец

Заявление об отказе от услуг страховщика необходимо заполнить в соответствии с представленным на сайте «Райффайзенбанка» образцом и направить его по адресу компании для приема корреспонденции.

Готовый бланк заявления можно распечатать и заполнить вручную или заполнить все необходимые данные на сайте компании «Райффайзенбанк» и распечатать. Компания оставляет выбор вида заявления о расторжении договора за страхователем.

В документе, направляемом в «Райффайзенбанк» для возврата страховки нужно указать:

  • личные сведения о заявителе: ФИО полностью, паспортные данные (серия, номер, когда и кем выдан), адрес, контактную информацию (номер телефона и адрес электронной почты);
  • дату заключения контракта;
  • факт ознакомления с условиями досрочного отказа от страхования;
  • реквизиты для отправки денежных средств полностью (ФИО получателя полностью, номер расчетного и корреспондентского счетов, название банка и БИК);
  • дату и подпись заявителя.

Заявления на возврат страховки:

«Райффайзенбанк» - Возврат Страховки, Образец Заявления: В течении 14 дней, При Досрочном Погашении и Через Суд

  • В течении 14 дней;
  • При досрочном погашении кредита;
  • По ОСАГО;
  • Альфастрахование;
  • Сбербанк;
  • Ренессанс;
  • ВТБ Страхование;
  • Защита прав потребителя.

Образец заявления:

«Райффайзенбанк» - Возврат Страховки, Образец Заявления: В течении 14 дней, При Досрочном Погашении и Через Суд

  • В течении 14 дней;
  • При досрочном погашении кредита;
  • Коллективной страховки;
  • ОСАГО;
  • Альфастрахование;
  • Почта Банк;
  • Сбербанк;
  • Ренессанс;
  • ВТБ Страхование.

После распечатки заявления или использования обычной формы страхователь может обратиться в «Райффайзенбанкк» с обращением о прекращении действия страхового полиса при личном посещении учреждения, а также при отправлении документов через службу почты.

Для личного предоставления документов заявителю необходимо приехать в офис страховой компании и зарегистрировать заявление. После регистрации гражданину должны выдать документ о принятии заявления к рассмотрению.

Обратите внимание! Заявление может подать также третье лицо, но ему понадобится доверенность от страхователя, заверенная нотариально.

альфастрахование жизнь бланк возврата страховки

В случае отправления документов почтой, необходимо:

  • Составить заявление по шаблону, представленному на сайте компании;
  • Приложить к заявлению необходимые документы, которые включают: копию договора и копию квитанции об оплате страховой премии;
  • Отправить заказным письмом на почте России с проставлением штампа о дате принятия письма для пересылки, средний срок доставки корреспонденции варьируется от 3 до 7 дней;
  • Дождаться доставки документов по адресу и получить ответ о принятии заявки к рассмотрению.

Зачастую страховая компания отказывается подтвердить факт обращения клиента. Поэтому именно отправка заказным письмом станет наиболее надежным методом подачи заявления об отказе от страховки.

«Райффайзенбанк» должен перевести денежные средства на счет страхователя в течение 10 дней с момента поступления заявления на рассмотрение, однако соглашение считается расторгнутым с момента отправления документов об его аннулировании.

Основания для требования банком досрочного возврата

«Райффайзенбанк» может потребовать полностью внести остаток займа ранее указанного в договоре срока, если:

  • заемщик нарушает сроки внесения ежемесячных платежей;
  • заемщик не использует (или не в полной мере использует) кредит в соответствии с его целью либо у банка нет возможности проконтролировать целевое расходование выданных средств;
  • страхователь нарушает предписанные ему обязанности, избегая страхования предмета залога;
  • заемщик не исполняет предписанные ему обязанности для обеспечения возврата, попускает утрату либо существенное ухудшение текущего состояния залогового имущества.

Появление оснований для уплаты ранее оговоренного срока определяет банк. Свое требование он отправляет заемщику в письменном виде. В свою очередь, заемщик обязан выплатить все не позднее 30 суток с того дня, когда банк направил ему соответствующее уведомление. Сразу после совершения выплаты кредитный договор расторгается по соглашению между его сторонами. Если заемщик не исполнит данное требование, взыскание денег производится в судебном порядке.

Как рассчитать кредит Райффайзенбанка

Чтобы выбрать самое интересное и выгодное из них, спланировать досрочное погашение кредита, необходим финансовый инструмент. Именно таким является кредитный калькулятор Райфайзенбанк: удобный, наглядный, бесплатный.

Калькулятор погашения кредита позволяет рассчитать онлайн сумму платежа, проценты и переплату для кредитов с досрочным погашением, с частичным досрочным погашением.

Калькулятор кредитного займа произведет расчет:

  1. Для держателей зарплатных карт
  2. Для юридических лиц.
  3. Для физических лиц.
  4. Для пенсионеров.
  5. Для ИП.

Условия предоставления кредита зависят от того, какая целевая направленность займа, и определяют: необходимый пакет документов, процентные ставки, размер выделяемых средств. Кредит в банке можно взять:

  • Наличными.
  • На развитие малого бизнеса.
  • На покупку автомобиля.
  • На покупку жилья, на строительство дома.
  • На рефинансирование.

Сервис доступен абсолютно всем клиентам, как и онлайн заявка. Он позволит узнать размер переплаты и размер ежемесячного платежа, а также сравнить несколько программ.

Для расчета потребуется указать следующую информацию:

  1. Вид расчета: по сумме кредита или по уровню дохода.
  2. Город проживания.
  3. Программу кредитования.
  4. Статус клиента.
  5. Размер ежемесячного дохода.
  6. Количество платежей (в зависимости от срока кредитования).
  7. Финансовую защиту кредита.
  8. Дату внесения первого платежа.

Цифры, полученные с помощью расчета на калькуляторе, примерные. Точные данные клиент получит при оформлении кредитного договора. После тщательного обдумывания и примерного расчета обязательств можно подать анкету «Райффайзенбанка» на потребительский кредит.

Для примера расчета возьмем следующие данные: Сумма кредита — 100000 рублей, Срок кредитования — 36 месяцев, Процентная ставка — 16% годовых:

Как рассчитать кредит Райффайзенбанка

После произведенных расчетов получаем следующие данные:

  • Полная стоимость кредита 127 111.36 рублей
  • Стоимость покупки: 100 000.00 руб.
  • Срок кредитования: 36 мес.
  • Ежемесячный платеж: 3 530.91 руб.
  • Общая сумма выплат: 127 111.36 руб.
  • Общая переплата: 27 111.36 руб.
  • Процент переплаты: 27.11%

Соотношение переплаты и стоимости покупки:

Как рассчитать кредит Райффайзенбанка

Соотношение процентов и основного долга в ежемесячных платежах:

Как рассчитать кредит Райффайзенбанка

Мы всегда рады Вам помочь!

Специалисты Службы клиентской поддержки ответят на интересующие Вас вопросы.

Также Вы можете ознакомиться с разделом Часто задаваемые вопросы

Виды реструктуризации кредита в Райффайзенбанке

Существуют несколько видов проведения в Райффайзенбанке процедуры реструктуризации кредита, ставшего проблемным. Рассмотрим их ниже.

Пролонгация договора

Продление кредитного срока — это способ уменьшения суммы ежемесячного взноса. Максимум, на который продлевается срок кредитования до 10 лет. Пролонгация выгодна обоим участникам сделки. Банк получает увеличенную прибыль, а для должника снижается финансовая нагрузка (в среднем на четверть).

Отсрочка платежа

Пара пишет заявление

Кредитные каникулы при реструктуризации займа бывают двух видов. При первом временно не оплачивается основной долг (тело кредита) с обязательной выплатой процентов. При втором — клиент временно не выплачивает всю необходимую сумму, но процентная ставка займа растет. Это за редким исключением невыгодно для заемщика.

Изменение валюты займа

Большинство займов оформляется в национальной валюте. Клиент может оформить реструктуризацию в другой валюте при соблюдении определенных условий.

Переплата по валютному ипотечному кредиту отличается и равна 10–12% годовых. Процедура проводится строго для займов, оформленных в банке. Ее цель — изменить внутрибанковскую валюту займа.

Изменение способа начисления процентов

Этот вид предполагает изменение схемы начисления процентов по займу. Меняется и способ платежа — с аннуитетного на дифференцированный или наоборот. Клиент вправе выбрать для себя лучший.

Ваш вопрос успешно отправлен

Благодарим за обращение! Мы свяжемся с Вами в Ближайшее время.

С уважением,
Служба клиентской поддержки «БМВ Банк» ООО

Условия потребительского кредита Райффайзенбанка

Условия для получения кредита были поделена на четыре категории по типу клиентов.

Стандартный тариф Кредит для сотрудников компаний-партнеров Райффайзенбанка Кредит для зарплатных клиентов Кредит для клиентов Premium
Срок погашения кредита От 12 месяцев до 5 лет От 12 месяцев до 5 лет От 12 месяцев до 5 лет От 12 месяцев до 5 лет
Валюта кредита Только российские рубли Только российские рубли Не ограничено Не ограничено
Процентная ставка 1 год – 11,99%

2 и последующие годы – 9,99%

1 год – 11,99%

2 и последующие годы – 9,99%

1 год – 11,99%

2 и последующие годы – 9,99%

1 год – 11,99%

2 и последующие годы – 9,99%

Минимальное количество ежемесячных платежей 12 месяцев (1 год) 12 месяцев (1 год) 12 месяцев (1 год) 12 месяцев (1 год)
Максимальное количество ежемесячных платежей 60 месяцев (5 лет) 60 месяцев (5 лет) 60 месяцев (5 лет) 60 месяцев (5 лет)
Минимальный потребительский кредит Райффайзенбанка 90 тысяч рублей 90 тысяч рублей 90 тысяч рублей 250 тысяч рублей
Максимальная сумма кредита 2 миллиона рублей 2 миллиона рублей 2 миллиона рублей 12 месяцев (1 год)
Страховка на кредит На весь срок выплаты кредита На весь срок выплаты кредита На весь срок выплаты кредита 60 месяцев (5 лет)
Пеня при пропуске ежемесячного платежа По 0,1% от суммы долга за каждый день просрочки По 0,1% от суммы долга за каждый день просрочки По 0,1% от суммы долга за каждый день просрочки По 0,1% от суммы долга за каждый день просрочки
Комиссия на сумму кредита Комиссия за рассмотрение заявки и выдачи кредита Комиссия за рассмотрение заявки и выдачу кредита отсутствует Комиссия за рассмотрение заявки и выдачу кредита отсутствует Комиссия за рассмотрение заявки и выдачу кредита отсутствует

Документы

В Райффайзенбанке действуют стандартные условия, зависящие от суммы:

  • Менее 300 тыс. руб. – только паспорт;
  • От 300 тыс. до 1 млн. руб. – дополнительное подтверждение доходов (справка по форме банка – 2 или 3 НДФЛ);
  • Более 1 млн. – подтверждение заработка, паспорт, справка с работы.

На заметку! Все документы необходимо передать приехавшему за ними менеджеру. Зарплатные клиенты банка могут подать облегченный пакет, состоящий из паспорта и справки 2-НДФЛ.

Что будет, если платеж просрочен

Несвоевременное и не в полном объеме зачисление средств на счет приводит к появлению неустойки. Штрафы на неоплаченные сумм начисляются согласно действующим тарифам. Кроме того, просрочки негативно сказываются на кредитной истории плательщика. Поэтому не следует допускать просроченной задолженности. Если же своевременно погасить кредит не удается, нужно известить об этом банк. Проанализировав имеющиеся данные, будет принято оптимальное решение.

Досрочное погашение и снижение процентной ставки по ипотеке (отзывы)

Вопрос о том, как реализуется досрочное погашение взятой в Райффайзенбанке ипотеки, тоже раскрывается в отзывах. Отрицательные оценки касаются некомпетентности сотрудников (отказ от проведения частично-досрочного погашения с уменьшением общего срока платежей под разными предлогами), сбоев в работе интернет-банка (по части частично-досрочного погашения). Проблемы решаются, в основном, после неоднократных обращений в банк со ссылкой на условия договора.

В отзывах о Райффайзенбанке затрагивается и тема снижения процентной ставки по ипотеке. Согласно условиям ипотечных договоров, возможность уменьшения процентной ставки в индивидуальном порядке не предусмотрена (банк ссылается на равенство всех клиентов по этому вопросу). Говорить о снижении ставки можно в рамках рефинансирования ипотеки, взятой в другом банке. В условиях договора прописывается, что процент по кредиту будет снижен после предъявления закладной (документа, подтверждающего наличие обременения на недвижимость на время выплат по ипотеке). Как правило, снижение должно производится на следующий после получения документов день, но со стороны Райффайзенбанка бывают задержки (больше, чем на неделю). Стоит отметить, что такая картина – не закономерность, поскольку отзывов подобного рода не так много.

Способы внесения платежа

Когда все указанные выше пункты будут выполнены, заемщику останется только обеспечить наличие достаточного количества денежных средств на счете, с которого будет осуществляться досрочное погашение в полном или частичном варианте.

Существуют следующие способы внесения платежа в «Райффайзенбанке»:

  • через его банкоматы;
  • посредством системы «Золотая Корона»;
  • переводом на счет с карты другого банка;
  • в отделениях «Райффайзенбанка»;
  • безналичный перевод из иного банка;
  • терминалы, банкоматы «Бинбанка» либо МКБ;
  • система Qiwi.

Уточнить актуальные способы для внесения платежей можно у сотрудников в офисах либо по телефону горячей линии.

Есть ли кредит для ИП в Райффайзенбанке?

Raiffeisenbank предлагает услуги кредитования не только для физических лиц, но и для ИП и юрлиц. Оформление кредита для ИП целесообразно:

  1. Чтобы открыть фирму.
  2. Расширить собственный бизнес.
  3. Пополнить баланс оборотных средств.
  4. Покрыть кассовый разрыв.

На официальном сайте банка можно перейти в раздел «Кредиты для малого бизнеса» и воспользоваться онлайн-помощником.

Raiffeisenbank предлагает услуги кредитования не только для физических лиц, но и для ИП и юрлицRaiffeisenbank предлагает услуги кредитования не только для физических лиц, но и для ИП и юрлиц

Условия получения кредита

Компания постаралась по максимуму упростить условия получения кредита Райффайзенбанка. Клиент должен отвечать следующим требованиям:

  • Быть физическим лицом, не допускают к получению данного кредита индивидуальные предприниматели, владельцы и учредители бизнеса, а также адвокаты-учредители;
  • Клиент должен быть гражданином России и постоянно проживать на территории РФ;
  • Возраст клиента:
    • На момент получения кредита – не менее 23 лет;
    • На момент последнего платежа по кредиту – не старше 67 лет.
  • Минимальный стаж работы на последнем месте трудоустройства – не менее 3 месяцев;
  • Минимальный ежемесячный доход заемщика после вычета налога должен составлять не менее 25 тыс. для жителей Москвы и Санкт-Петербурга, не менее 15 тыс. для жителей других регионов страны;
  • Требуется наличие мобильной и домашней телефонной связи;
  • Если заемщик – военнослужащий, он должен относится к офицерскому составу.

Как заплатить кредит онлайн в Райффайзенбанк без пени и штрафов

Лучше вносить платежи заранее, не откладывая до последней минуты. Всегда может произойти форс-мажорная ситуация (не работает Интернет, задержали зарплату, ошибся оператор и т.д.). Но с должника обязательств никто не снимает. Чтобы избежать начисления неустойки, позаботьтесь о том, чтобы внести средства заранее.

Иногда клиент полагает: поскольку интернет-банк работает круглосуточно, рассчитаться по кредиту можно до 24-00. Но операционный день не совпадает с календарным. По правилам Райффайзена, прием платежей осуществляется до 20-00. При опоздании за просроченный день взимается штраф.

Важно! Следует быть особенно внимательным, если дата платежа в очередном месяце пришлась на праздничные или выходные дни. В этот период банки и платежные системы не работают, а пеню за просрочку все равно начисляют.

Ошибка при отправке

Произошла ошибка при отправке вашего сообщения.

С уважением,
Служба клиентской поддержки «БМВ Банк» ООО

На каких условиях Райффайзенбанк выдает кредит зарплатным клиентам?

Если клиент участвует в зарплатной программе, то нет необходимости предоставлять справу о доходах 2-НДФЛ, поскольку банк может самостоятельно сделать выписку со счета сэкономив время заемщика. Также действуют льготные условия:

  1. Процентная ставка 12,9-14,9%.
  2. Максимальный размер ссуды до 2 миллионов рублей.
  3. Срок оформления до 5 лет.

Важно принять во внимание, что вероятность одобрения для зарплатников также увеличивается.

Контроль кредита

Для отслеживания всех финансовых операций по кредиту рефинансирования воспользуйтесь Онлайн-банком или приложением для мобильных телефонов Райффайзен-Онлайн. Услуга доступна 24/7. Оба сервиса имеют удобный интерфейс. Зайдя в «Личный кабинет», вы сразу увидите всю интересующую информацию – срок договора, график погашения, размер следующего платежа и т. д. Там же можно заказать любую справку от банка и выписку по кредиту.

Помимо этого клиенты Райффайзена вправе предоставлять эти данные своим доверенным лицам. Это значит, что ваши родные смогут вносить платежи со своих банковских карт, но доступ к другим вашим счетам останется доступен.

На заметку! Средства на указанных кредитных счетах появляются в день подачи заявки. Остаток (если он есть) заносится на банковскую карту клиента или выдается наличными. Его можно использовать на свое усмотрение.

Возможно ли досрочное погашение кредита в Райффайзенбанке?

Досрочное погашение в банке возможно при двух условиях:

  1. Если при оформлении кредитного договора указана эта возможность.
  2. Предварительно составлено заявление в банковском отделении с целью перерасчета по действующей кредитной ставке.

Дополнительную информацию рекомендуется уточнить по общему телефону 8-800-700-91-00.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...