Все этапы оформления кредитных каникул в Сбербанке

Содержание

Кредитные каникулы (реструктуризация)

Под кредитными каникулами понимают отсрочку выплат ежемесячного платежа по займу на заранее оговоренный с кредитной организацией срок. Также банковские работники могут предложить уменьшение платежа путем продления срока займа.

У кредитных каникул в Сбербанке имеются преимущества:

  • Рассрочка дает возможность клиенту банка решить временные финансовые проблемы, связанные, например, с потерей работы или трудоспособности.
  • Во время каникул заемщику не начисляются штрафы, а это значит, что долг не увеличивается.
  • Кредитные каникулы помогают избежать ухудшения кредитной истории заёмщика.

Для «передышки» недостаточно устно сообщить менеджеру банка о снижении доходов. Нужно документальное подтверждение.

Обратите внимание! Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читать статью с отзывами о заработке на играх.

Что такое «кредитные каникулы» и есть ли они в Сбербанке?

Граждане Российской Федерации знают по собственному опыту, насколько нестабильна бывает экономика этой страны. Если в 2020 году гражданин может быть сытым и хорошо одетым, то уже спустя пару лет ситуация может сильно измениться. На такие падения и подъемы влияет цена нефти — основного экспортного товара России.

Банковские организации прекрасно понимают реалии нашей страны. Часто клиент попадает под сокращение или понижение в должности не по своей воле, а по причине плохого состояния финансовых дел у работодателя. Поэтому банки, в том числе Сбербанк, разрабатывают программы лояльности, чтобы не потерять клиентов в кризисные времена. Для этого и были созданы каникулы по кредиту в Сбербанке.

Суть этого явления в следующем: заемщик временно освобождается от обязательства платить по кредиту. Можно сказать, что каникулы — это особенный вид реструктуризации долга, в рамках которого клиенту дается отсрочка с изменением условий кредитования. То есть по окончанию предоставленной отсрочки заемщик будет обязан снова начать выплачивать кредит, при этом новые проценты или дополнительные комиссии на время отсрочки могут быть не предусмотрены.

Сам термин «кредитные каникулы» нигде не зарегистрирован как юридический термин.

В законодательстве Российской Федерации такой термин отсутствует — это касается и постановлений Правительства РФ, и Указов Президента РФ, и отдельных Федеральных Законов. Даже Центробанк РФ не упоминает в своих докладах о таком явлении. Поэтому можно утверждать, что кредитные каникулы — сугубо экономический, банковский термин. Каникулы нужны банкам, чтобы не терять клиентов, готовых платить по кредиту в более спокойные времена.

С юридической точки зрения, согласно п. 1 ст. 450, п. 2 ст. 451 ГК РФ и пп. 2, 6 ч. 9 ст. 5 Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ, отсрочка является изменением договора о кредитовании. В процессе формирования отсрочки в обязательном порядке расторгается старый договор и заключается новый (если в условиях прежнего договора не была указана возможность отсрочки выплат).

В редких случаях вместо обновления договора к основному документу подшивается приложение. В любом случае, условия кредитования меняются, но по решению кредитора процентная ставка, ежемесячный платеж и прочие параметры могут быть оставлены на прежнем уровне. Тогда изменится лишь срок кредитования — он увеличится на срок отсрочки.

Несмотря на удобство этой услуги, правом получения кредитных каникул обладают далеко не все заемщики. Получить это право «просто так» нельзя — нужен веский повод и основание, причем их нужно подтвердить документально.

Кроме того, банк предлагает каникулы далеко не по всем видам займов. Вкратце суть можно сформулировать так: чем крупнее кредит и чем сложнее взыскать его у заемщика, тем выше вероятность, что клиенту дадут отсрочку по выплатам.

Кто и когда может рассчитывать на реструктуризацию

Как оформить и получить кредитные каникулы в Сбербанке в 2021 годуПри возникновении жизненных ситуаций, влияющих на реальное материальное положение заемщика, он вправе обратиться к своему кредитору (в банковскую организацию, с которой заключено соглашение о займе) с заявлением об изменении структуры договора, варианта погашения имеющейся у него задолженности, возможности проведения ипотечных каникул.

Реструктуризация кредита в Сбербанке в 2018 году (по данным на конец 2017 г.) предполагала динамику изначальных условий кредитного соглашения для уменьшения размера ежемесячного денежного взноса в счет погашения общего долга и/или процентов.

Изменение структуры займа позволяет:

  • согласовать с займодавцем (кредитором) более подходящий для заемщика график погашения с учетом произошедших в его жизни изменений;
  • не испортить заработанную благоприятную кредитную историю (при обращении до появления больших просрочек).

Разновидности возможных реструктуризационных процедур

  • Увеличение срока предоставления кредита, продление общего периода пользования заемными средствами (уменьшается ежемесячный платеж, но увеличивается срок кредитования. Такой порядок возможен, если кредит взят не на максимальный срок);
  • Частичная отсрочка платежа (при таком раскладе должник установленный срок выплачивает только проценты по кредиту, сумма основного долга при этом остается неизменной);
  • Отсрочка платежа на полную сумму (такой способ применяется редко и для его введения у должника должна сложиться достаточно трудная жизненная ситуация.

Основания для применения кредитных каникул не зафиксированы законодательством. Перечислим некоторые из них:

  • утрата рабочего места (увольнение, сокращение, ликвидация предприятия), такое обстоятельство должно произойти не по воле должника. Так, например увольнение по собственному желанию не будет являться причиной для введения кредитных каникул;
  • различные природные катаклизмы, приведшие к ущербу, либо уничтожению имущества клиента;
  • пребывание в официально оформленном отпуске по уходу за малолетним ребенком соответствующего возраста;
  • полная или частичная утрата общей/профессиональной трудоспособности ввиду болезни должника или члена его семьи/ присвоение инвалидности.

В какие сроки нужно обратиться в банковское учреждение?

В какие сроки нужно обратиться в банковское учреждение?

Из-за экономической нестабильности каждый человек может столкнуться с временными финансовыми трудностями, которые иногда приводят к невозможности выполнения своих обязательств по кредиту. Первое, что нужно выяснить при обращении в банк — это возможно ли получить отсрочку в том или ином случае. Финансовые консультанты смогут разобраться в вашей ситуации и разрешить отсрочку. Если вы не первый год сотрудничаете со Сбербанком, ранее за вами не было замечено никаких проблем с погашением долга, то учреждение вполне может одобрить просьбу о переносе платежа.

Чтобы разрешить проблему, нужно предоставить сотрудникам банковской компании точную и правдивую причину финансовых затруднений (с подтверждающим документом). Только после этого учреждение сможет ответить на ваш вопрос. Обычно за помощью рекомендуется обращаться сразу же после появления финансовых проблем, не стоит ждать даты выплаты, ведь банку для своего решения понадобится не один день. Чаще всего при одобрении отсрочки кредитные взыскания переносятся на 2-3, а иногда и 6 месяцев. В трудных ситуациях Сбербанк может разрешать отсрочку оплаты платежа на 1 год.

Есть ли в Сбербанке кредитные каникулы

кредитные каникулы в сбербанке

Если в силу обстоятельств возникли затруднения в выплате кредита, то Сбербанк идёт навстречу клиенту и предоставляет кредитные каникулы. Но стоит помнить, что такое решение имеет положительные моменты, только в конкретный момент времени, так как фактически представляет собой реструктуризацию, что само собой приводит к увеличению переплаты по кредиту. При возможности справится самостоятельно к подобному решению прибегать не стоит.

Сбербанк не во всех случаях предоставляет возможность оформления кредитных каникул. В 2021 году в качестве уважительных причин, подходящих для оформления отсрочки прописаны следующие ситуации:

  • потеря работы по причине независящей от клиента, если заёмщик самостоятельно уволился и не решает вопрос с трудоустройством, отсрочки никто не даст;
  • потеря трудоспособности или получение группы инвалидности;
  • тяжёлая болезнь одного из членов семьи заёмщика или его самого;
  • стихийные бедствия различного масштаба, вследствие которых нанесён ощутимый ущерб имуществу должника.

На сегодня именно эти причины могут быть приняты во внимание, но важно знать, что он не постоянный, перечень причин постоянно пересматривают и корректируют, дополняя и удаляя различные обстоятельства.

Таким образом, клиент, при возникновении подобных обстоятельств, может обратиться в ближайшее отделение банка и запросить оформление кредитных каникул. При этом указанное в качестве причины тяжёлое обстоятельство придётся подтвердить документально.

Что такое “кредитные каникулы”?

Под “кредитными каникулами” понимается услуга, которая предоставляется банком клиенту, у которого возникли определенные трудности с погашением ранее полученного займа в связи с внезапно возникшим сложным материальным положением.

При этом “каникулы” предоставляются не всем клиентам, а лишь тем, у которых причина ухудшения финансового состояния, по мнению банка, является уважительной. Примерами уважительных причин являются:

  • потеря работы в связи с ликвидацией работодателя-организации или индивидуального предпринимателя, сокращением штата, численности работников;
  • приобретение инвалидности 1-й или 2-й группы;
  • тяжкая болезнь одного из близких родственников;
  • гибель или повреждение жилья в результате пожара, наводнения или иного стихийного бедствия.

Зачем нужны кредитные каникулы?

В нестабильной российской  экономике довольно сложно предугадать свое финансовое будущее. Сложно предсказать не только вперед на пару десятков лет, но и на ближайшие 1-3 года. Успешный сегодня человек с приличным доходом может уже завтра стать безработным. Закредитованность населения с каждым годом увеличивается. Как только ситуация с финансами усугубляется, сразу становятся сложно платить по долгам: ипотека, автокредит, потребительские займы.

Причин для ухудшения финансового положения может быть много: увольнения/сокращения, длительный больничный, тяжелая болезнь, установление инвалидности, перевод на менее оплачиваемую работу, непредвиденные жизненные обстоятельства, рождение ребенка, стихийные бедствия и проч.
Читайте также: 3 главных способа, как уменьшить переплату по кредиту
Для сохранения лояльности клиента и получения своего дохода банки предоставляют различные услуги по облегчению участи заемщиков. Кроме рефинансирования и реструктуризации можно получить кредитные каникулы. Как такового, этого термина нет ни в одном законодательном акте.

Мнение эксперта

Екатерина Капризова

Банковский эксперт, специалист по кредитам и картам. Более 10 лет работы в коммерческих банках РФ в качестве кредитного эксперта, специалиста по РКО и кассира.

Задать вопрос

C 1 августа 2019 года начал действовать закон о ипотечных каникулах. Можно получить кредитные каникулы, если ипотека на единственное жилье и есть определенные причины в отсрочке выплаты

Оно используется в банковской терминологии для названия отсрочки в выплате кредита по уважительным причинам. Термин довольно легкий на восприятие, но сложный для исполнения и дальнейшего расчета платежей. Кредитный отпуск — это отсрочка платежа по кредиту в случае возникновения у заемщика трудностей со оплатой обязательств.

Кредитные каникулы нужны, чтоб помочь людям в сложной ситуации

Максим прошел тест

«Как правильно досрочно погашать»

и набрал 10 баллов.

Кто может рассчитывать на отсрочку платежа

Банковская организация не обязана идти навстречу заёмщику, который не в состоянии в точности исполнять свои обязательства по договору. Тем не менее, Сбербанк дает клиентам шанс выплатить долг в досудебном порядке, если ему удастся доказать, что он действительно не в состоянии далее соблюдать условия кредитования. Для этого потребуется собрать соответствующие документы.

Какие обстоятельства банк считает достаточно вескими для изменения условий кредитования?

  • Принудительное увольнение, сокращение, либо резкое снижение размера зарплаты не по своей вине. В этой ситуации потребуется принести в банк трудовую книжку с соответствующей записью, предъявить справку с биржи труда или документ из бухгалтерии с указанием актуальной ставки.
  • Рождение ребенка – это веский довод для получения отсрочки по ипотечным платежам длительностью до 12 месяцев (в отдельных случаях Сбербанк соглашается увеличить период до 3 лет). Для этого требуется предоставить ответственному сотруднику свидетельство о рождении малыша.
  • Нетрудоспособность. При возникновении серьезных проблем со здоровьем и необходимости оплачивать крупные суммы за лечение Сбербанк может дать отсрочку при условии предоставления медицинских справок.
  • Непредвиденные обстоятельства в виде аварии, угона машины, ограбления квартиры или пожара могут также стать поводом к получению отсрочки при предъявлении документальных подтверждений из полиции, медучреждений или страховых компаний.

Помимо перечисленных причин, существует еще множество форс-мажорных ситуаций, которые могут негативно сказаться на платежеспособности заемщика. Сбербанк рассматривает каждый случай в индивидуальном порядке, предлагая оптимальные варианты решения проблемы. Возможно и другое развитие событий: банк посчитает причину недостаточно серьезной для реструктуризации и откажет в удовлетворении просьбы. Такое решение может быть обосновано подозрениями в обмане или признании ситуации недостаточно серьезной.

Варианты кредитных каникул

С клиентами Сбербанк работает индивидуально. Кредитные специалисты рассматривают каждую заявку отдельно. Изучаются представленные документы и обстоятельства, после чего заемщику могут предложить один из вариантов отсрочки:

  • Полная. Предоставляется крайне редко и на небольшой срок – до трех месяцев. Но за удовольствие заморозить выплаты на квартал финорганизация потребует выплату штрафа или компенсации финансовых потерь. Для предоставления отсрочки уважительной причиной признается полное отсутствие доходов.
  • Частичная. Популярная программа, инициировать которую можно не более двух раз за все время кредитования. Предоставляется на 3 месяца при условии, что начисленные по кредиту проценты будут выплачиваться в указанный в графике срок. Невыплаченное за квартал «тело» ссуды будет равномерно разделено на оставшееся время кредитования. Итогом такой программы становится увеличение ежемесячного финансового бремени.
  • Реструктуризация. Наиболее щадящее предложение. Условия для предоставления кредитных каникул в Сбербанке те же – отсутствие дохода. Программа предусматривает увеличение срока кредитования, что позволит снизить размер ежемесячного платежа.

Важно! Заемщик, находящийся в декрете, может оформить кредитные каникулы сроком до одного года.

На какие кредиты распространяется?

Рассчитывать на временную отсрочку смогут заемщики, оформившие:

  • автокредиты,
  • ипотеку,
  • потребительские ссуды на больную сумму.

Краткосрочные программы не могут быть пролонгированы. Из этого правила может быть исключение для постоянных и добросовестных клиентов, которые получили большую ссуду на короткий срок.

Основания для предоставления

Согласно законодательству принудить кредитора к отсрочке выплаты невозможно, он принимает решение исключительно на добровольной основе. Оформить кредитные каникулы в Сбербанке можно только по действительно уважительной причине. Физическим лицам в случае финансовых трудностей следует сразу обратиться в банк, чтобы избежать серьезных неприятностей. Пересмотр условий кредитного договора возможен, если:

  • заемщика сократили или уволили не по его вине;
  • произошло снижение заработной платы;
  • умер созаемщик или поручитель;
  • родился ребенок, из-за чего заемщик ушел в декрет;
  • доход значительно снизился вследствие травмы, длительной болезни и пр.;
  • произошли форс-мажорные обстоятельства (стихийное бедствие, авария, и пр.);
  • планируется длительный отъезд.

Все указанные причины должны быть подтверждены документально. Без этого получить банковские каникулы по ипотеке или потребительскому кредиту невозможно. К заявлению следует приложить только копии бумаг, оригиналы должны храниться у заявителя.

Виды кредитов для одобрения кредитных каникул

Кредитные каникулы в Сбербанке

Сбербанк выдает кредитные каникулы клиентам, выплачивающим долгосрочный займ. К подобным выплатам относятся:

  • автокредит;
  • ипотечный кредит;
  • кредит под залоговое имущество;
  • кредит на приобретение производственного оборудования;
  • потребительский кредит величиной свыше одного миллиона рублей.

Когда можно оформить отсрочку 

Подать заявление на оформление отсрочки по кредитам можно в период до 30 сентября 2020 года, для кредитов оформленных до 3 апреля 2020 года.

Кредитные каникулы в Сбербанке.

Это специфический вид реструктуризации кредитного долга, подразумевающий отсрочку в выплате кредита на определенный период. Самому банку это не очень выгодно, ведь он лишается притока денег на этот срок. Но с другой стороны Сбербанк идет на этот шаг, чтобы сохранить клиента за собой.

Требования к заемщику

К уважительным причинам, дающим основание для получения отсрочки, относятся:

  • переезд;
  • ущерб, нанесенный стихийным бедствием;
  • декретный отпуск;
  • тяжелое заболевание заемщика;
  • потеря рабочего места;
  • болезнь близкого родственника;
  • появление иждивенца.

Преимущества оформления отсрочки:

  • Сохранение хорошей кредитной истории.
  • Доверие кредитора не будет потеряно.
  • Отсутствие пени и штрафа за просрочку.

Банк не имеет права отказать в оформлении кредитных каникул, если условия их назначения прописано в кредитном договоре.

Условия

Получить отсрочку по кредиту клиенту удастся, если:

  • с даты оформления кредитного договора прошло не меньше трех месяцев;
  • предоставлены бумаги, подтверждающие ухудшение финансового состояния (листы временной нетрудоспособности, справка о доходах или копия трудовой книжки).
  • предыдущие кредиты погашались вовремя;
  • нет других кредитных обязательств. Если, получив отсрочку по кредиту, клиент взял еще пару займов (на приобретение автомобиля или другой дорогостоящей вещи), то финансовая организация вправе отказать в предоставлении каникул.

Реструктуризация

Если должник соответствует этим требованиям, то кредитный комитет переходит к рассмотрению заявления об отсрочке.

Основания для отсрочки

Условия для оформления “каникул” в Сбербанке

Сбербанк готов рассмотреть предложение клиента о предоставлении “каникул” при одновременном соблюдении условий:

  • кредит был оформлен не менее 3-х месяцев назад;
  • заемщик имеет возможность предоставить документальное подтверждение сложной жизненной ситуации (копию трудовой книжки с отметкой о сокращении, справку медико-социальной экспертизы об установлении инвалидности и др.);
  • у клиента нет плохой кредитной истории по данным БКИ;
  • у заемщика нет других кредитов, кроме того, который взят в Сбербанке;
  • заемщик в процессе погашения реструктуризируемого кредита добросовестно исполнял свои обязательства (то есть не допускал просрочек, вносил ежемесячный платеж в полном размере и др.).

Когда доступна реструктуризация

Кредитная организация идет навстречу клиентам, испытывающим временные сложности с оплатой потребительского займа.

Для решения этой проблемы предлагается провести реструктуризацию кредита – изменить условия кредитования.

Реструктуризация возможна, когда:

  • существенно упал уровень доходов – заемщик потерял работу или ему понизили заработную плату;
  • клиент призван в ряды Вооруженных Сил;
  • заемщик находится в декрете или отпуске по уходу за ребенком;
  • заявитель потерял трудоспособность, получил травму или тяжело заболел, и в связи с этим не может работать на прежнем месте трудоустройства;
  • реструктуризации подлежит потребительский кредит.

На данный момент Сбербанк предлагает три варианта реструктуризации потребительского кредита:

  1. Отсрочка погашения тела кредита и процентов. При этом временно уменьшается размер ежемесячного взноса.
  2. Увеличение периода кредитования. Сумма ежемесячного взноса уменьшается, но растет размер общей переплаты по кредиту.
  3. Изменение валюты кредита. Задолженность конвертируют в рубли, и должник перестает зависеть от изменений курса валюты.

Положительные и отрицательные стороны отсрочки по кредиту в Сбербанке

Оптимальным решением станет прошение об увеличении срока кредита. Так как при каникулах временно станет легче, а после сумма ежемесячного долга возрастет. Кстати, повторная реструктуризация не предусмотрена, поэтому изначально взвесьте все плюсы и минусы и выберите наиболее выгодный вариант.

Индивидуальный график платежей звучит привлекательно, но одобрят его только надежному клиенту. К примеру, зарплатнику, который сможет подтвердить, что трудится на сезонной работе и его заработок носит гибкий характер.

Итак, плюсы реструктуризации:

  • Снижение нагрузки на бюджет;
  • Возможность избежать ухудшения кредитной истории и начисления штрафов / пени за просрочки.

Минусы:

  • Необходимость вернуть долг полностью, так как никто его сумму не сократит;
  • Продление срока кредита;
  • Увеличение суммы ежемесячного платежа (при кредитных каникулах);
  • Отсутствие возможности повторно реструктуризировать долг.

Вывод

Прибегать к возможности изменения графика установленных платежей следует при любой вероятности просрочки. Ведь после начисления штрафа в реструктуризации с большой вероятностью будет отказано. А это грозит значительным увеличением суммы долга за счет штрафов.

Соберите документы, подтверждающие ухудшение финансового положения в сравнении стем, что было на момент оформления кредита, и идите в банк. Оформите заявление и приложите к нему бумаги. При необходимости сотрудник попросит предъявить дополнительные акты. Срок рассмотрения прошения до 10 рабочих дней.

Однако, если в течение этого периода должен был быть очередной платеж, пеню не назначат. Ведь вы своевременно оповестили кредитора о проблемах. Если в реструктуризации откажут, штраф в размере 20%, на неуплаченную вовремя сумму, начислят за все дни.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Условия отсрочки для декретниц

Сбербанк предлагает реструктуризацию кредита женщинам, которые находятся в декретном отпуске. Если заемщица не в состоянии оплачивать задолженность и полноценно обеспечивать себя и ребенка, то она вправе подать заявку на отсрочку в ближайшее отделение Сбера. Компания одобряет длительную отсрочку по кредитным выплатам при рождении второго и третьего ребенка.

Мать-одиночка, которая ушла в декретный отпуск и получает только пособие от государства, — веское условие для подачи заявки на кредитные каникулы. Практически во всех подобных случаях Сбербанк одобряет отсрочку.

Рождение 2 и 3 ребенка по мнению банка - важные причины для отсрочкиРождение 2 и 3 ребенка по мнению банка — важные причины для отсрочки

По каким кредитам возможно оформление каникул?

Как правило, банк соглашается пойти на подобную реструктуризацию в случае, если у клиента был взят крупный и долгосрочный кредит. Например, это может быть ипотека, автокредит, потребительский кредит на сумму от 1 млн. рублей.

При этом банк далеко не всегда предлагает непосредственно отсрочку. Нередко банк ищет другие рациональные выходы из ситуации. К примеру, если клиент взял автокредит на машину стоимостью 2 млн. рублей, а после выплаты 500 тысяч рублей он запросил отсрочку, банк предложит попросту продать ненужную дорогую машину.

С вырученных средств можно и долг вернуть, и даже часть себе оставить, если что-нибудь останется после вычета переплаты. Если же имущество, купленное в кредит, находится в залоге у банка, организация также может предложить просто продать эту собственность и погасить тем самым задолженность.

Чаще всего банки охотно идут на предоставление отсрочки, если речь идет об ипотечном займе.

Альтернативные варианты

В случае неодобрения отсрочки платежа или прочих этапов реструктуризации используются другие варианты погашения долга. Например, услуга перекредитования в другом банке по приемлемым условиям. Займы под залог имущества также получают в комиссионных магазинах или ломбарде.

Альтернативные варианты займа

Денежные средства выдаются сразу даже безработному гражданину, но под высокий процент. А также можно занять денежные средства у родственников и друзей. Этот вид перекредитования более удобен, так как вернуть придется ту сумму, которую заняли.

Период экономических кризисов часто сопровождается появлением проблемных займов, когда клиент банка не справляется со своими обязательствами.

Согласно статистике, каждый четвертый гражданин имеет кредитные долги перед банками. Примерно 1/3 из этого списка оплачивается с опозданиями или не вносится вовсе. Каждая ситуация рассматривается персонально, поэтому не стоит укрываться от проблем и ждать подходящего момента оплаты. Решив проблему сразу, в будущем возможно избежать серьезных судебных тяжб и огромной переплаты.

Оформление изменений и дальнейшая выплата

В процессе рефинансирования заключается новый кредитный договор. Реструктуризация предполагает внесение изменений в действующий путем заключения и подписания дополнительного соглашения. Если по действующему кредиту имелись поручители, они также должны ознакомиться со всеми изменениями и поставить свою подпись. Дальнейшая выплата кредита в Сбербанке осуществляется согласно новому графику с соблюдением сроков и сумм, необходимых для оплаты.

Дополнительные предложения по отсрочке

Если банковское учреждение отказало вам в реструктуризации, то сотрудники компании могут порекомендовать альтернативные варианты, помочь изменить конкретные пункты условия договора. Например, Сбербанк может предложить провести увеличение общего срока кредитования. Это происходит в результате начисления процентов на дополнительные месяцы. Благодаря этому общую сумму распределяют на новый срок. Такое решение гарантирует уменьшение ежемесячных денежных взносов, но приведет к увеличению размера переплаты.

Также сотрудники финансового учреждения могут предложить изменение графика внесения ссуды, подобрав индивидуальные условия. Можно на ближайший период оформить меньшую сумму выплат, а после стабилизации финансового положения снова перейти на большую.

Всем заемщикам не стоит рассчитывать на получение отсрочки. Все зависит от конкретной ситуации, сложившихся обстоятельств и кредитной истории того или иного клиента. Но обратившись в Сбербанк, можно найти приемлемое решение даже самой сложной проблемы.

Последние новости, изменения

В апреле 2019 г. был подписан так называемый “закон об ипотечных каникулах”. Согласно этому акту, заемщики, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, могут рассчитывать на предоставление “ипотечных каникул”: льготного 6-месячного периода, в пределах которого они могут приостановить выплаты по кредиту либо уменьшить их размер.

По истечении «ипотечных каникул» платежи нужно будет вносить по прежнему графику.

Новшество коснется только граждан, потерявших работу, получивших инвалидность 1-2 групп или лишившихся кормильца.

Особенно примечательно то, что эти нормы будут распространяться также на уже длящиеся кредитные правоотношения, а не только на возникшие после вступления в силу указанного закона.

Плюсы и минусы предоставления кредитных каникул

Кредитные каникулы в Сбербанке

Кредитные каникулы имеют свои преимущества и недостатки, с которыми заемщику следует ознакомиться. К достоинствам относят следующие пункты:

  1. Сохраняется чистая история кредитования.
  2. В тяжелый жизненный период снижается финансовая нагрузка.
  3. По окончании отсрочки отсутствуют дополнительные штрафы и пени.
  4. Есть возможность распределить семейный бюджет на решение первоочередных проблем.

Банк не получают прибыль от предоставления клиенту кредитных каникул. Отсрочка платежей включает следующие минусы:

  1. За счет пересмотра договора кредитования может увеличиться процентная ставка, что повлечет возрастание переплаты.
  2. Необходимость вернуться к ежемесячным взносам не исчезает.
  3. Условия по пересмотру соглашения за счет кредитных каникул направлены в большей степени на извлечение прибыли банком.

Преимущества и недостатки

В стрессовой ситуации заемщик вряд ли задумывается выгодно для него просить отсрочку или нет. Конечно, когда платить вовсе нечем, то клиент готов согласиться на любые условия кредитора, даже если они крайне невыгодны для него. Например, отсрочка платежа по основному долгу – это бессмысленное мероприятие, иногда, особенно по ипотечному кредиту, проценты намного превышают основной долг. Фактически, соглашаясь на такие условия, клиент увеличивает сумму переплаты.

Несомненно, рефинансирование кредита более выгодная и приемлемая для клиента мера. Только здесь придется оформлять кредит заново и до этого момента никаких долгов перед банками быть не должно. В противном случае клиенту есть только один реальный выход, и это отсрочка платежа по кредиту, Сбербанк, кстати, предоставлять ее не обязан по закону, решение остается исключительно за кредитором.

как отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке

Потребительский кредит на рефинансирование кредита в Сбербанке: условия

Но в отсрочке есть и массу преимуществ, например, вы не будете платить штрафы и пени, потому что просрочили платеж. А если кредит обеспечен залогом, то отсрочка настоящее спасение, ведь в качестве залога обычно выступает недвижимость.

В общем, при наступлении форс-мажорных обстоятельств, главное, сохранять спокойствие и не уклоняться от звонков со стороны кредитора. Ведь он больше всего заинтересован в возврате заемных средств и процентов. Даже если есть текущие просрочки по кредитам, все равно идите в банк, возможно, обоюдно с кредитором вам удастся найти компромисс, который будет устраивать обе стороны.

Что будет при неоплате кредита

В Сберегательном банке налажена система уведомления. Благодаря этому каждый клиент за несколько дней до оплаты получает сообщение, в котором указан срок оплаты и сумма. Получая сообщение, каждый клиент должен понимать, что в случае нарушение сроков к нему будут применены штрафные санкции.

Сбербанк имеет право:

  • Начислить фиксированный штраф. Как правило, он начисляется всегда за нарушение сроков оплаты. Его размер фиксированный, и на практике не превышает 1 000 рублей.
  • Пени. С первого дня просрочки кредитор может начислять пени на сумму долга до тех пор, пока оплата не будет внесена.
  • Продать долг коллекторам. Если вы больше месяца игнорируете кредитора, то банк продаст долг коллекторскому агентству. Будьте уверены, что сотрудники данной компании найдут способов получить деньги по задолженности.
  • Обратиться в суд. На практике банк передает дело в суд. При наличии залога Сбербанк имеет право его продать, по решению суда и погасить долг. Если нет залога и имущества в собственности, судебный пристав может изъять имущество и наложить арест на банковские карты. При этом с зарплатной карты судебные приставы имеют право удерживать часть средств, которые будут идти в счет оплаты кредита.

В завершении можно отметить, что каждый клиент при подписании кредитного договора соглашается с условиями Сбербанка. При этом ставя подпись, клиент обязуется вносить оплату по договору точно в срок. Если вдруг возникнут финансовые трудности, то заемщик имеет право оповестить кредитора и попросить отсрочки. Предоставлять отсрочку по договору или нет, решает Сберегательный банк.

Как правило, такое доступно клиентам, которые потеряли работу не по своей воле или вынуждены лечиться в результате наступления несчастного случая. Для получения отсрочки потребуется посетить офис банка и заполнить заявление. Если по каким-либо обстоятельствам Сбербанк откажет в просьбе, то следует рассмотреть иные варианты решения вопроса.

Сохранить положительную кредитную историю, избежать многочисленных штрафов позволит реструктуризация, рефинансирование, получение беспроцентного займа. Главное – это своевременно начать решать вопрос, а не в последний день.

Документы для получения кредитных каникул в Сбербанке

Документы для кредитных каникул

Чтобы получить каникулы по своему кредиту в Сбербанке, отсрочку, нужно подать такие документы:

  1. Для ипотеки обязательна для подачи выписка ЕГРН.
  2. Паспорт — того, кто получал кредит.
  3. Письменный документ, называемый Требованием клиента. Оно заполняется им и созаёмщиком.
  4. Согласие от залогодателя (при его наличии).
  5. Подтверждение о сложностях, трудном положении. Они бывают разными, в том числе и в форме справок. Сбор происходит со стороны заёмщика.

Что касается заявления, то его важно отправить первым. Если вы не можете сделать процедуру через отделение, то запрос заполняете на сайте Сбербанка. Он находится во вкладке с кредитными каникулами.

Что делать, если заявку отменили?

Заявление может быть отклонено в следующих случаях:

  • ваша ситуация не подходит под льготные условия;
  • в настоящий момент у вас действуют ипотечные каникулы;
  • вы предоставили неполный комплект документации;
  • в заявлении указана недостоверная информация или допущены ошибки.

Если вам недоступно оформление кредитных каникул в Сбербанке в онлайн-режиме или по телефону, вы можете воспользоваться реструктуризацией образовавшейся задолженности.

Запрос требуется дополнить документами, подтверждающими наличие существенных проблем финансового характера. Заявление рассматривается в течение десяти рабочих дней.

Подробнее о кредите

  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 1.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,99%.

Подробнее о кредите

  • По паспорту, без справок;
  • Кредит до 15.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 9,99%.

Подробнее о кредите

  • Срок до 20 лет;
  • Кредит до 15.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 12%.

Подробнее о кредите

  • Срок до 10 лет;
  • Кредит до 15.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 13%.

Подробнее о кредите

  • Решение мгновенно;
  • Кредит до 200.000 рублей только по паспорту;
  • Процентная ставка от 11%.

Подробнее о кредите

  • Срок до 4 лет;
  • Кредит до 850.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,9%.

Подробнее о кредите

  • Срок до 10 лет;
  • Кредит до 30.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,9%.

Подробнее о кредите

  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 700.000 рублей;
  • Процентная ставка от 10,9%.

Подробнее о кредите

  • Срок до 7 лет;
  • Кредит до 4.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 10,5%.

Подробнее о кредите

  • Срок до 7 лет;
  • Кредит до 3.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 9,9%.

Подробнее о кредите

  • Срок до 7 лет;
  • Кредит до 3.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 9,99%.

Бесплатная помощь юриста

Если вам необходима быстрая помощь высококвалифицированного юриста, то просто заполните заявку и получите ответы на все интересующие вопросы.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...