Возобновляемая кредитная линия и невозобновляемая — что это такое

Содержание

Определение понятия и разновидности

Кредитные линии подразделяются на:

  • возобновляемые (с лимитом задолженности), которые позволяют восстановить лимит задолженности, при условии полной оплаты и погашения полученных ранее траншей. Выплата может производиться в любое время за весь период кредитования. Сумма, которая остается непогашенной, не может быть больше определенного предела долга. Часть погашенного кредита заемщиком увеличивает лимит задолженности;
  • невозобновляемые (с лимитом выдачи), особенностью которых является условие, что общая сумма финансов, полученных заемщиком (за все время существования договора) не должна превышать установленный лимит. При этом заемщик может воспользоваться кредитными денежными средствами в удобный для него момент. Порядок использования средств прописан в кредитном договоре. Если заемщик осуществляет частичное погашение кредита, то лимит выдачи средств не увеличивается.

Кредитная линия с лимитом задолженности – это возобновляемая кредитная линия, которая в свою очередь позволяет компании пользоваться заемными деньгами.

Что такое кредитная линия с лимитом задолженности

Средства разрешается снимать частями в пределах обозначенных сумм и временных промежутков. Для каждого клиента банком определяются индивидуальные условия кредитования, которые зависят от его платежного состояния. В указанных банком диапазонах заемщик может снимать и погашать долг неограниченное количество раз.

На опыте западных стран кредитная линия может быть открыта на промежуток от 3 месяцев до 5 лет, а в РФ срок ограничен на 1 год.

Размер кредитной линии определяется на сведениях о заемщике, а именно: балансовых данных о размещении оборотных средств и имеющихся в его распоряжении источников их формирования.

Читайте о том, как получить банкротство по упрощенной схеме.

А здесь информация о том, как привлечь лицо к субсидиарной ответственности при банкротстве.

Полезно знать «Что такое солидарная ответственность».

Банк самостоятельно определяет правила для открытия кредитной линии, предлагая каждому клиенту индивидуальные условия. Существует основное требование для всех заемщиков: возможность полностью выплатить кредит, а также иметь финансовое обеспечение.

При этом необходимо придерживаться правила: самое выгодное предложение банки готовы сделать клиентам с лучшим благосостоянием. Соответственно: чем риск банка ниже, тем привлекательнее условия и процентная ставка (чем организация стабильнее на рынке, тем больше шансов на открытие кредитной линии).

Кредитная линия банка имеет несколько отличий от остальных видов кредитования:

  • кратность выплат;
  • при подтверждении надежного материального состояния у заемщика есть право не выплачивать процент за пользование средствами и выплатить долг в определенный банком срок.

Чем отличается от кредита

Кредитная линия подразумевает получение денег не сразу после оформления договора, а по востребованию. Временной срок устанавливается всегда.

В договоре прописывается лимит выдачи денег или лимит задолженности. В первом случае вы не сможете списать со счёта больше оговорённой суммы. Во втором банк приостанавливает выдачу займов, если сумма долга достигла максимума. Когда выплатите часть задолженности, можно брать новый заём.

Проценты начисляются только на использованную сумму. Выплачивать долг тоже нужно после получения займа.

Еще одно отличие от кредита – требуется меньше документов. Кредитная линия оформляется один раз.

Что такое кредитная линия?

Она представляет собой обязательство кредитной организации предоставлять клиенту определенную сумму займа в течение определенного времени. В отличие от обычного кредита клиент может получать деньги частями или через указанный период времени. Условия такой выдачи и все обязательства сторон оговариваются в момент заключения кредитного договора. Чаще всего условия выставляются индивидуально каждому клиенту. Отличительной особенностью этого вида займа являются постоянные отношения заемщика и кредитора. На практике кредитную линию банки открывают постоянным клиентам с хорошей репутацией, положительной кредитной историей и высокой платежеспособностью.

кредитная линия

Договор кредитной линии

Договор – документ, устанавливающий условия сотрудничества между кредитором и кредитуемым. Если выбрана разновидность не возобновляемой кредитной линии – выданный денежный заем будет обладать определенным лимитом. Сумма кредитования ограничивается конкретным числом. Оплата долга не повышает лимит.

Если выбрана возобновляемая кредитная линия, условия договора становятся другими. Появляется лимит задолженности, определяющий допустимое ограничение общей величины долга. Если компания возвращает часть заемных денег – размер кредитного лимита автоматически восстанавливается.

Порядок погашения долга

Погашение долга может производится любым удобным для клиента способом:

  • через отделение банка;
  • посредством перевода с карты на карту;
  • с помощью электронных сервисов (например, Сбербанк Онлайн);
  • через отделения почты России;
  • с помощью сервиса Золотая корона.

Успешное погашение кредита

При использовании сторонних сервисов кредитные учреждения могут брать комиссию!

Чем отличается от овердрафта

Отличий между продуктами больше, чем сходства.

  1. Овердрафт – это скорее краткосрочный небольшой заём, возможность уйти в минус по карте. Кредитная линия может открываться и на крупные суммы и долгие сроки.
  2. Лимит по овердрафтному кредиту устанавливается индивидуально в зависимости от оборота по счёту, в среднем от 30 до 50%. В некоторых банках есть чёткий лимит по овердрафту. Например, в Сбербанке это 30 тыс. руб. При оформлении кредитной линии учитываются все средства заёмщика, в том числе собственность в наличии.
  3. Овердрафт удобен, если не хватает денег на срочную покупку. Как только средства снова появятся на счёте, банк их спишет. Кредитная линия рассчитана для финансирования долговременных проектов.

Кто пользуется кредитными линиями

Линии кредитования российские банки предоставляют крупным компаниям, предприятиям государственного назначения, которые на постоянной основе пользуются кредитами в данном банке, имеют хорошую кредитную историю. Для физических лиц таких условий не существует. Им выдаются обычные кредиты с отсрочкой платежа или кредитные карты.

Другие виды системных ссуд

Такие виды системных займов не так широко распространены, как две предыдущие, однако они тоже периодически встречаются:

  1. Рамочные. Подобный кредит обычно оформляют для денежного обеспечения сразу нескольких родственных проектов. Банк и заемщик подписывают единое генеральное соглашение, а затем для каждой дальнейшей ссуды согласовывают отдельные условия (они обязательно входят в рамки основного соглашения).
  2. Онкольные. Онкольным называется способ кредитования, при котором займ имеет фиксированную сумму, время. По мере выплачивания задолженности денежный лимит заемщика восстанавливается на равную выплате сумму.
  3. Контокорректорные. При таком кредите банковское учреждение создает для заемщика активно-пассивный счет. Заемщик может свободно его использовать и затем пополнять. При каждом пополнении деньги будут отправляться на кредитный счет и гасить его.

Существуют такие мультивалютные линии и так называемые кредиты “по требованию”. Первые краткосрочны, используются в основном для внешнеэкономических операций. Вторые выдаются по запросам заемщика, все детали согласовываются индивидуально.

Невозобновляемая кредитная линия

Теперь рассмотрим суть и порядок применения невозобновляемой кредитной линии (НВКЛ).

Что это?

НВКЛ – такой кредитный лимит, исчерпание которого исключает для заёмщика дальнейшее получение заёмных средств в рамках текущего соглашения.

Какой тут есть плюс для банковской компании? Для неё НВКЛ удобна тем, что предоставляемая сумма в итоге жёстко ограничена. Этим она напоминает потребительский займ.

Для клиента плюс – в отсутствии нужды снимать все средства сразу.

Фактор сильно ограниченного использования заёмных денег способствует более строгому соблюдению условий кредитования.

Как используется?

Клиент Х получил НВКЛ на сумму 500 000 руб.

В разное время ему пришли два транша – 50 000 и 100 000. После этого остаток по кредитному лимиту составил 500 000 — (50 000 + 100 000) = 350 000 руб. Когда и это значение будет полностью исчерпано, доступ к кредитным деньгам закроется.

Примечание 2. Займ после исчерпания лимита становится недоступным в любом случае: даже если клиент своевременно покрывал долги.

Займ

Пример использования

Скажем, транспортная компания намеревается поочередно произвести техническое обслуживание всех находящихся на службе машин. Она заключает договор об открытии кредитной линии.

Фирма постепенно расплачивается с партнером за счет новых траншей и одновременно осуществляет платежи по старым траншам. Если это невозобновляемая КЛ, то повторно использовать погашенную часть долга фирма не сможет.

Возобновляемая кредитная линия чаще используется фирмами для восполнения оборотных средств.

Например, фирма реализовала свою продукцию, но оплата за продукцию еще не поступила. Для осуществления собственных закупок она использует заемные средства. По мере поступления на расчетный счет денежных средств от контрагентов погашается часть КЛ. Однако эта часть может быть повторно использована фирмой для тех же целей.⁠

Виды кредитных линий

Банковские организации предлагает к услугам своих клиентов два вида подобной услуги. Ими могут воспользоваться как частные, так и юрлица. Это:

  1. Возобновляемая кредитная линия – это кредитование с выплатами, производящимися частями. Полное закрытие происходит по решению заемщика. После погашения займа клиент также может продолжить использовать данные средства.
  2. Невозобновляемая кредитная линия – это разновидность займа, погашение которого происходит частями. Причем сумма погашения и частота внесения средств может быть как фиксированной, так и установленной индивидуально.

Возобновляемая линия

При использовании такого вида услуги клиент получает возможность снимать необходимую часть денег по частям, но строго в пределах ранее обговоренного и установленного лимита. Погашение КЛ происходит произвольно, причем клиент имеет право на использование заемных денег вновь, даже после частичного внесения задолженности.

Наиболее популярный образец возобновляемого кредитного соглашения – это привычная всем кредитка. При снятии с нее заемных средств, банковская задолженность возрастает, но после частичной оплаты клиент вновь может использовать ссуду. Проценты банку выплачиваются с реально существующего долга.

Невозобновляемая линия

Невозобновляемая кредитная линия с лимитом задолженности – это вид кредитования, по правилам которого клиент обязуется выплачивать кредитору долг по частям, не единовременно. В соглашении отдельно указываются такие условия, как регулярность получения транша. Причем заказчик может самостоятельно определить, получать ли ему деньги по установленному графику либо произвольно.

Невозобновляемая КЛ наиболее выгодна для определенных категорий клиентов. А именно:

  • предпринимателям, которым необходимо пополнение оборотных активов, для развития бизнеса и выплаты поставщикам;
  • физическим лицам, которые оформляют получение заемных средств с определенной, конкретной целью.

По своей сути невозобновляемая КЛ является многократной ссудой, договор на получении которой оформляется только раз.

После оформления соглашения заемные средства перечисляются на счет клиента в ранее установленную дату или же выдаются по заявлению клиента. В кредитном договоре указывается срок погашения ссуды. К окончанию времени соглашения кредитная линия с лимитом выдачи обязана быть погашена полностью, только после этого с клиента снимаются все взятые обязательства.

кредитная линия для юридических лицОдна из схем выдачи транша по кредитной линии

Иные виды кредитных линий

Такой вид услуг может иметь несколько разновидностей. Банки, помимо возобновляемых и невозобновляемых КЛ могут предоставлять и такие ее виды, как:

  1. Рамочная. Целевое кредитование, предназначение которого – оплата поставок продукции в рамках оговоренных сроков.
  2. Контокоррентная. Кредитование на базе которого для клиента открывается отдельный счет для снятия при необходимости с него денежных средств. Погашение ссуды происходит автоматически, при внесении на этот счет денег. Такая особенность позволяет организациям получить средства в необходимое для них время, а оплачивать задолженность только во время ее использования.
  3. Онкольная. Данный тип транша отличается возможностью восстановления заемного лимита после полного погашения долговых обязательств. Например, банк-кредитор одобрил выдачу займа на 3 млн, но клиент использовал только часть этих денег и благополучно ее вернул. Кредитный лимит вновь восстанавливается до прежнего уровня, и заемщик может использовать его и дальше.

Другие виды кредитных линий

  • договор рамочной кредитной линии заключается, когда необходимо, чтобы банк финансировал строго определенный проект или несколько таких. В рамках такого договора заключается несколько отдельных соглашений при финансировании каждого отдельного проекта;
  • контокоррентный счет – вид займа, когда для компании открывается отдельный счет, который дебетуется при необходимости, а поступившие средства автоматически погашают долг;
  • револьверная кредитная линия допускает возможность получения займа много раз за уговоренный срок только в случае, если предыдущий транш был полностью погашен;
  • мультивалютная КЛ – договор в разных валютах, который обычно заключается для финансирования международных операций.

Следует отметить, что открытие кредитной линии чаще всего выгодно юридическим лицам. Это прекрасное средство восполнения оборотного капитала. Но такой финансовый продукт доступен также и физическим лицам. Можно взять КЛ для ремонта жилья или в образовательных целях.

Особенности кредитной линии.

Кредитная линия является довольно удобным продуктом, однако, за любой комфорт придется платить. Здесь показывается ее оборотная сторона:

  • Кредитная открывается под процент, который выше, чем по обычным потребительским кредитам (15-30% в среднем). Самый высокий процент – по кредитным картам (достигает 50%). Ставка может быть фиксированной или плавающей (устанавливается к каждой сделке отдельно).
  • За открытие линии банк снимает комиссию (1-2% от суммы). Комиссия может сниматься и за то, что клиент не воспользовался предоставленными средствами, а также за различные «операционные услуги», например, за ведение счета при возобновляемом лимите.
  • Технический овердрафт. Теоретически, вылезти за рамки установленной суммы нельзя, однако, на практике может возникнуть технический овердрафт (перелимит), за который банк не упустит возможность взять штраф.
  • При подозрении на неблагонадежность банк может «перекрыть» кредитную линию. Например, открыта линия на ипотеку. Пока клиент ищет квартиру, банк обнаруживает, что не хватает какой-то справки, или же у заемщика появились «пятна» в кредитной истории. В результате можно получиться так, что клиент уже нашел подходящий вариант, и даже внес залог, а банк отказал в представлении займа. Бизнесмены в данной ситуации могут и вовсе оказаться на грани разорения.
  • На длительные сроки может потребоваться ликвидное обеспечение. Например, недвижимость, дебиторская задолженность, товары на складах и проч.
  • Особый график погашения и размеры платежей предусматривают повышенную ответственность и дисциплину клиента.

Лимит кредитной линии

Выдача любых кредитов сопровождается установлением лимита. Независимо от того, возобновляемый он или невозобновляемый, сумма займа определяется, исходя из уровня доходов клиента. Важную роль при этом играет кредитная история заемщика и целевое назначение финансирования. В пользу клиента свидетельствует наличие у него счетов, открытых в отделении данного финансового учреждения.

лимит кредитной линии

В некоторых случаях кредитный договор предусматривает обязательное обеспечение возврата заемных средств. Выдача денег в таком случае возможна только при наличии следующих гарантий:

  • предоставление залогового имущества: объекта недвижимости, ценных бумаг, товаров, материалов и др.;
  • привлечения поручителей.

Внимание! Сумма обеспечения должна покрывать все возможные риски по кредиту.

Комиссия за неиспользованный лимит кредитной линии в среднем составляет 1% годовых.

Условия

Условия получения денежных средств по кредитной линии практически аналогичны условиям, применяемым при оформлении обычных кредитов:

  • Физическое или юридическое лицо должно быть финансово стабильным. Это должна подтвердить справка о доходах, выписка со счёта, бухгалтерский баланс и т.д. Если имеется большой перерыв в получении доходов, кредитную линию банк не откроет;
  • Заёмщик, открывающий КЛ должен иметь счёт в банке (расчётный или зарплатный). Самый лучший вариант – депозитный счёт со значительной суммой;
  • Заёмщик должен предоставить залоговое имущество. Исключение может составлять постоянный клиент банка, который имеет депозитный счёт и безупречную кредитную историю. Для юридических лиц залог или поручительство чаще всего обязательны;
  • Общий размер выплат не может превысить прописанный в договоре лимит кредитования;
  • Разовый платёж не может превышать установленный соглашением лимит.

Кредитную линию можно открыть в российских рублях, долларах США, евро и в любой конвертируемой валюте. Чаще всего тип валюты зависит от цели займа: если деньги будут расходоваться на территории РФ, линия открывается в рублях, если за рубежом – в иностранной валюте.

Как открыть кредитную линию юридическому и физическому лицу

Давайте сразу определимся, что физическому лицу получить кредитную линию в виде банковской кредитки намного проще. Требования невелики, пакет документов минимален. Если в этом банке у заемщика есть зарплатная карта, то будет достаточно паспорта и заявления на получение кредитной карты.

Юридическим лицам сложнее. Им, чтобы открыть кредитную линию, нужен солидный пакет документов:

  • Все учредительные документы предприятия, в том числе копии паспортов учредителей, приказы о назначении главбуха и директора. Для ИП нужны все регистрационные документы.
  • Баланс бухгалтерии за минувшие полгода работы.
  • Справка о счетах в банках.
  • Декларация по налогу на прибыль за минувший квартал. Обязательно с отметкой налоговой инспекции.
  • Декларации по УСН или ЕНВД, если используются такие налоговые режимы.
  • Документы на предмет залога, если он есть.
  • Дополнительные документы, которые вправе потребовать банк.

Физлицо может прийти в банк за кредитной картой просто с улицы или заказать ее онлайн на сайте выбранного банковского учреждения. Юрлицу нужно пройти следующие этапы:

  1. Проанализировать все банковские предложения в сфере предоставления кредитных линий. Отдать предпочтение стоит тому банку, в котором компания уже обслуживается.
  2. Провести переговоры с менеджером банка по поводу открытия кредитной линии, выдвигаемых условий и требования.
  3. Собрать пакет документов, описанный выше.
  4. Заполнить заявку.
  5. Ждать решения банка, при необходимости быть готовым к новым переговорам.

Плюсы и минусы кредитной линии

Кредитная линия может быть интересной альтернативой для выплаты жалованья и рассрочки. Как и у всех финансовых продуктов, у неё есть свои плюсы и минусы. Поэтому стоит перечислить наиболее важные плюсы и минусы кредитной линии.

Преимущества кредитной линии:

  1. Кредитная линия дает вам возможность постоянного доступа к деньгам, которые вы заимствуете (заемщик выплачивает деньги в любое время).
  2. Клиент сам решает, когда он должен выплатить долг в определенный расчетный период (однако, погашение не может быть ниже минимальной суммы).
  3. Каждое погашение увеличивает доступные средства на лимите, который можно использовать снова.
  4. Иногда клиент может свободно менять день погашения долга.
  5. Кредитная линия может использоваться на более длительный период (например, 12 месяцев).
  6. В некоторых случаях кредитная линия может быть обновлена в течение срока ее службы (например, если кредитная история клиента улучшается).

Недостатки кредитной линии:

Чтобы получить кредитную линию, вам обычно нужна положительная история в Бюро экономической информации и Бюро кредитной информации, а также вы должны своевременно оплачивать все другие обязательства.

Также, несмотря на то, что клиент может погасить кредитную линию в любое время, он обязан производить минимальные выплаты вместе с ежедневными процентами один раз за весь расчетный период (обычно каждый месяц). Использование высокодоходной кредитной линии может привести к неконтролируемой задолженности.

Преимущества и недостатки

Кредитные линии имеют свои преимущества и некоторые недостатки:

Преимущества Недостатки
Удобство и простота пользования кредитом: средства можно брать по частям, не заключая при этом дополнительные договоры Рассмотрение заявки занимает больше времени. Так как выделяется крупная сумма, банком тщательнее проверяется финансовое положение клиента
Сумма кредитования определяется клиентом – в пределах лимита банка Заёмщиком должны с максимальной тщательностью выполняться условия кредитного соглашения. При малейшей задержке следующий транш банк не выплатит
Индивидуальное согласование способа получения денег – клиент выбирает вид КЛ Клиенту необходимо сообщать в банк обо всех изменениях в уставных документах (к примеру, если появилось новое направление деятельности, сменился состав учредителей и пр.)
Проценты начисляются только за период фактического пользования заёмными средствами Если заёмные средства не будут использованы в полном объёме, банк может назначить штрафы
Процентные ставки КЛ, чаще всего, ниже, чем по обычным кредитам. Если кредитная линия крупная, расчёт ставки производится отдельно по каждому траншу и зависит от размера предоставленной суммы (чем больше размер кредита и меньше длительность, тем ниже процентная ставка). Это помогает экономить на процентах

Различия между КЛ, овердрафтом, кредитом

Эти три понятия сильно различаются между собой. Разберемся в терминологии:

КЛ Кредит Овердрафт
Определенное количество денег, которое он в течение фиксированного времени поставляет заемщику по частям.
Способ погашения долга зависит от типа системной ссуды.Кому подойдет: индивидуальным предпринимателям и небольшим предприятиям.
Единоразовый долг заемщику, может выдаваться под процент или без него.

Кредит – это всегда фиксированная сумма, клиент не получает дополнительных выплат после составления договора.

Гасить кредит можно сразу полностью или частями.

Кому подойдет: физическим клиентам.

Так называется быстрый займ, который выдается клиенту по требованию.

Такой тип задолженности гасится за счет списывания денег с дебетового счета клиента (в то время как кредит и кредитную линию нужно гасить самостоятельно).

Кому подойдет: торговым компаниям с крупным денежным оборотом (от этого фактора напрямую зависит лимит овердрафта).

Кредитная линия и стандартный кредит по специфике довольно похожи между собой, овердрафт же можно считать принципиально отличающимся способом кредитования.

Условия, предъявляемые банками для оформления услуги

Условия, выдвигаемые банками, можно отнести к индивидуальным. Величина одобряемой ссуды будет напрямую зависеть от финансового состояния предприятия и величины оборота активов. Договор на открытие кредитной линии разрешается открывать на рубли или конвертированную валюту. Обязательно учитывается состояние кредитной истории заемщика. При оформлении счета с клиента взимается дополнительная комиссия в размере 2,00%, иногда, в договор включается и отдельная плата за обслуживание счета (при возобновляемой КЛ).

Период кредитования может устанавливаться в срок 3 месяца–5 лет. При открытии долгосрочной кредитной линии с лимитом от 1 млн руб. банк-кредитор вправе потребовать от заемщика и предоставление залогового имущества. В частности:

  • оборудования;
  • недвижимости;
  • земельного участка.

Плюсы и минусы кредитной линии

Преимущества

Недостатки

  1. Не нужно постоянно оформлять заявку и собирать документы, если вы решили что-то купить. Достаточно один раз подписать с банком договор на открытие линии и получать деньги по первому требованию.

  2. Платите проценты только с той суммы, которую реально потратили.

  3. Размер и время транша определяет сам клиент.

  4. Дает возможность закрывать кассовые разрывы.

  1. Заявка на предоставлении линии рассматривается дольше и строже — банк не будет брать на себя неоправданные риски.

  2. Нарушение условий договора приведёт к тому, что следующий транш банк не выплатит.

  3. В договоре могут быть прописаны штрафы за неизрасходованный лимит по линии

  4. Банк будет ежеквартально запрашивать у вас документы для мониторинга текущего состояния. 

  5. Обычно банки требуют залог в размере суммы кредита. К тому же залоговая стоимость имущества на практике оценивается в 60-80% от рыночной.

На практике кредитная линия — очень хороший способ решить проблему нехватки оборотных средств или кассового разрыва. Вам не придется подавать заявки и собирать документы каждый раз, как нужно будет что-то купить. Достаточно открыть лимит и рассчитываться с поставщиками день в день.

Вопросы и ответы о кредитных линиях

Ответим на вопросы по поводу кредитных линий.

Вопрос № 1. Не очень понимаю, чем кредитная линия отличается от овердрафта? 

Чтобы вам было понятней, приведем отличия в виде таблицы:

Параметр Кредитная линия Овердрафт
Сфера применения Компании, которым периодически нужны достаточно крупные суммы денег для ликвидации дефицита бюджета, инвестиционных программ и так далее Нужна относительно небольшая сумма денег на текущие платежи
Сроки выдачи От 6 месяцев до 5 лет На один-два месяца
Сумма Велика. Может достигать сотен миллионов и даже миллиарда рублей Редко превышает 1 миллион рублей
Способ погашения Можно частично, можно полностью Исключительно полное погашение долга
Ставка Может быть фиксированной, может быть плавающей Только плавающая, в зависимости от срока и суммы
Способ получения средств Согласно графику и лимиту банка Когда нужно заемщику

Вопрос № 2.  Как можно увеличить лимит по кредитной линии? 

Если вы благонадежный заемщик и давно сотрудничаете с этим банком, он сам может предложить увеличить сумму, выдаваемую по кредитной линии. Можно обратиться в банк самостоятельно, если нужна большая сумма. Но нужно доказать, что вам действительно требуется увеличить лимит и убедить банк в своей платежеспособности.

Порядок начисления процентов

Это напрямую зависит от типа заемной линии. Есть только одно общее для абсолютно любого займа правило: проценты начисляются за время, в течение которого клиент пользовался кредитом. Таким образом, чем раньше кредит будет возвращен, тем меньше процентов вы заплатите — это работает всегда и в независимости от типа линии.

Проценты могут начисляться с определенной периодичностью — каждый день, неделю или месяц. Также они могут «отсутствовать» в течение срока кредитования и появляться к моменту возвращения займа. В любом случае лучше проконсультироваться у сотрудника банка, чтобы точно не потерять деньги на несвоевременном погашении долга.

В случае с кредитными карточками проценты начисляются не сразу, а по истечении льготного периода. Льготный период, например, в Сбербанке длится от 20-ти до 50-ти дней в зависимости от того, в какой день после активации карты клиент решил ей воспользоваться. Проценты начисляются каждый день по окончанию грейс-периода.

Справка: берите займ сразу после активации или сразу по наступлении отчетной даты — так вы получите максимальный по длительности льготный период.

Недостатки использования кредитных линийs!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!h

Большинство недостатков ( чаще всего сюда включаются лимит выдачи, срок оборачиваемости и так далее) заранее честно оговариваются в соглашении. Это означает, что под лимитом выдачи подразумевается сумма средств, больше которой клиент просто не может взять несмотря на то, что на счету ещё остаются деньги. Существует и множество других, менее распространенных ограничений, которые могут существенно отличаться друг от друга в различных финансовых организациях.

Чем отличается кредит от кредитной линии?

Кредит и кредитная линия, в чем разницаКредит – это единоразовая выплата банком денежных средств в долг без лимита, возможности получения дополнительных средств. Кредитная линия позволяет пополнять запас средств потоком – частями в рамках указанного лимита и срока.

Получение денежных средств частями в большинстве случаев – преимущество, которое позволяет пополнять запас во время с остатком средств.

Закрытие кредитной линии – причины и последствия

Основной причиной анулирования услуги является несоблюдение условий, прописанных в договоре. Если банк прекратил сотрудничество с заемщиком, последний больше не имеет право на получение кредитования.

Если банковское учреждение закрыло ваш системный кредит, попробуйте обратиться повторно. Если кредитор считает вас ответственным заемщиком, соответствующим основным требованиям, кредитную линию могут открыть снова.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...