Возможна ли ипотека без созаемщика супруга: условия, требования, документы, причины отказа банка

Немного о процедуре рефинансирования

Общая цель перекредитования состоит в улучшении условий обслуживания задолженности. Каждый клиент понимает задачу по-своему. Есть четыре варианта решения проблемы:

  1. Снижение годовой ставки с сохранением срока погашения.
  2. Ускорение времени полного расчета при прежней сумме регулярного взноса.
  3. Перевод кредита из валютной в рублевую форму.
  4. Снятие обременения с обеспечительного имущества (залога).

Перед подачей заявления заемщик должен четко определиться с тем, каким из этих способов он будет добиваться снижения платежной нагрузки.

Наиболее простой путь – рефинансирование в собственном банке, то есть в учреждении, выдавшем первичный кредит. Клиент просит снизить ставку или перевести долг в рубли, и если его заявление одобрено, то успех налицо. Составляется приложение к договору, заключается новое соглашение. Остается лишь оформить результат переговоров.

Заемщик получает готовый образец заявления на рефинансирование кредита. В банк не нужно приносить новый пакет документов. Типовая форма выглядит очень просто: бланк можно скачать и заполнить вручную, или отправить онлайн. Если вопрос предварительно решен, а у клиента в банке сложилась хорошая репутация, подача заявления носит формально-процедурную функцию. Но так бывает не всегда.

Скачать бланк

Лучшие предложения по рефинансированию от российских банков

300 000 — 5 000 000 ₽

от 12 месяцев до 7 лет

Заявка

50 000 — 5 000 000 ₽

от 6 месяцев до 7 лет

Заявка

50 000 — 5 000 000 ₽

от 12 месяцев до 5 лет

Заявка

90 000 — 2 000 000 ₽

от 12 месяцев до 5 лет

Заявка

15 000 — 1 000 000 ₽

от 3 месяцев до 5 лет

Заявка

100 000 — 1 600 000 ₽

от 3 лет до 10 лет

Заявка

50 000 — 3 000 000 ₽

от 12 месяцев до 7 лет

Заявка

Понятие рефинансирования

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Энциклопедии и словари определяют рефинансирование как замену одного денежного обязательства другим с целью уменьшения процентного давления. Рефинансирование ипотеки в Сбербанке происходит с учётом рыночных условий, сложившихся на момент подписания нового соглашения. Порядок обмена долговых обязательств определяется кредитоспособностью физического или юридического лица, а также условиями регулирования финансовых рынков.

Повторное финансирование в значительной мере подвержено валютному риску. Ключевая ставка ЦБ РФ является основным макроэкономическим инструментом, который позволяет регулировать динамику стоимости потребительских и жилищных кредитов. Повышение ключевой ставки вызывает удорожание заёмных средств и повышение стоимости жилищных ссуд.

Особенности рефинансирования

Если у вас сложная жизненная ситуация, Сбербанк готов рассмотреть возможность выдачи дополнительных денег на личные нужды. Запрос об этом необходимо сделать одновременно с подачей заявления о рефинансировании. Если информация о вас есть в Бюро кредитных историй, то банк рассмотрит вашу заявку без предоставления справок.

Важно: Комиссия за выдачу кредита не взимается. Рефинансировать, кроме ипотеки, можно не более 5 иных займов.

Повысить шансы на одобрение поможет добровольное страхование. Специалисты рекомендуют застраховать жизнь и здоровье. Также предусмотрительно включить риски потери работы и трудоспособности заемщика. Незначительное удорожание кредита из-за страховых взносов компенсируется понижением процента.

Выбор банка для рефинансирования кредита

Выбор оптимального кредитного учреждения — дело непростое, это отнимает много сил и времени. Соискателям приходится посещать несколько банков и проводить немало переговоров. Прежде, чем ехать в банк, удаленно изучите имеющиеся в открытом доступе предложения, обратив внимание на следующие моменты:

  • ставки;
  • требования к клиенту;
  • наличие дополнительных платежей;
  • суммы займов;
  • сроки кредитования.

По перечисленным параметрам можно составить представление о том, что сулит рефинансирование, запастись аргументами для консультаций с менеджерами банков.

Калькулятор рефинансирования ипотеки

Рассчитать собственную выгоду и определить будущий размер ежемесячных платежей можно через онлайн-калькулятор на нашем сайте.

Оценка объекта недвижимости и одобрение

При рефинансировании ипотеки следует вновь провести оценку квартиры (имеющийся акт считается не действительный). Компанию-оценщика выбирают из перечня, предложенного банком. Также надо уточнить требования к форме отчета, которые у каждой финансовой организации свои. К примеру, сделанная ранее оценка квартиры для Сбербанка, явно не подойдет для ВТБ, Открытие, Альфа-Банка и других.

За подобную услугу придется заплатить около 5000-10000 рублей (стоимость варьируется по регионам). Процедура займет до 3 будних дней.

Затем оценочный акт в комплекте с остальными документами на жилой объект предоставляют в банк и страховую организацию (текущую страховку могут пролонгировать).

Предварительно данное одобрение в силе 3 месяца, в течение которого утвержденная ставка рефинансирования не изменится. За это время заемщику следует успеть определиться с выбором и собрать необходимые документы. Заявка на рефинансирование рассматривается не более 5 суток. Иногда процедура может затянуться по непредвиденным причинам. В случае вынесения положительного решения, выдают сертификат.

Почему стоит рефинансировать ипотеку через ДомКлик?

  • Персональный менеджер;
  • Низкая процентная ставка по сравнению с другими банками-конкурентами (от 7,9%);
  • Отсутствуют скрытые комиссии;
  • Объединение нескольких ипотечных договоров в один общий (вы получите один ежемесячный платёж, за которым проще следить и не забывать);
  • Повышение кредитного лимита;
  • Возможность уменьшить взносы по текущей ипотечной программе;
  • Не нужно запрашивать у заимодателя официальный документ по размеру остатка долговых обязательств.

Кредит на рефинансирование ипотеки в банке ЗЕНИТ

Чтобы воспользоваться предложением банка ЗЕНИТ, заполните заявление на рефинансирование ипотечного кредита на нашем сайте. Специалист свяжется с вами в ближайшее время. Вас подробно проконсультируют по всем возникшим вопросам и пригласят в отделение банка для оформления документов.

Процедура проведения рефинансирования

Проведение рефинансирования

Если все перечисленные требования учтены, тогда необходимо подойти в любое подразделение банка. После представления документов запрос заемщика будет отправлен на рассмотрение. Результат он узнает в течение 8 рабочих дней.

После одобрения остается представить дополнительные документы, и оставшаяся сумма будет автоматически переведена в банк.

Рефинансирование валютной ипотеки в рублях

Программа по перекредитованию валютных ипотечных договоров начала действовать в 2015 году, когда произошел резкий скачок курса долларов и евро. В те времена клиентам банка пришлось переплатить в два раза больше. Позже Сбербанк установил льготный курс, по которому доллары и евро в ипотечных договорах конвертировались в национальную валюту. Сейчас ситуация в стране нормализовалась, но данная программа действует и дальше.

Сколько раз можно рефинансировать?

Если говорить о формальностях, то нет ограничений по количеству рефинансирования ипотеки в «Сбербанке». Закон позволяет проводить такие операции бессчетное количество раз. Но это не значит, что сам «Сбербанк» и подобные ему кредитные организации не могут ставить своих условий. Если клиенты идут на вторичное рефинансирование, «Сбербанк» устанавливает для них повышенные требования. По большому счету рассчитывать на это могут только соискатели с безупречной кредитной историей, имеющие определенный уровень доходов. Если же будут просрочки по первому договору, то, скорее всего, банк откажет.

Страхование недвижимости при рефинансировании

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Строительный объект, предоставляемый в качестве обеспечения по займу, подлежит обязательному страхованию. Клиент может приобрести полис в фирме «Сбербанк Страхование». Подписание соглашения с этим страховщиком имеет следующие преимущества:

  • Быстрое оформление документации;
  • Возможность проводить транзакции через интернет;
  • Страховые продукты полностью соответствуют требованиям Сбербанка;
  • Скидки на страховые тарифы.

Страховыми случаями признаётся тяжёлое увечье или смерть страхователя. Полис позволяет компенсировать материальные потери, связанные с потерей здоровья. Залоговый объект страхуется от риска повреждения и полной утраты. Бенефициаром по страховому договору выступает кредитная организация. Купить страховой полис можно в любом отделении Сбербанка.

Рефинансирование ипотеки

Переоформление ипотечного договора

Известно, что переоформить действующий договор на ссуду можно только с согласия экспертов финансовой компании. Чтобы не потерять ценных клиентов, в банке действуют специальные программы по снижению процентной ставки.

Если заемщик взял кредит на покупку недвижимости, а через некоторое время процент в банке снизился, тогда на официальном сайте банка можно подать заявку на снижение процентной ставки. Она рассматривается в течение 30 дней и в большинстве случаев получает одобрение.

Образец заявления на рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке

Если обязательные условия для процесса перекредитования выполняются, то можно готовить заявление в бумажном виде или заполнить соответствующий бланк онлайн. Готовый образец заявления на рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке можно скачать на сайте банка. В заявлении указывается общая информация о заемщике, договоре и причинах обращения.

Подача документов через Сбербанк Онлайн наиболее удобна. Регистрация происходит при передаче заявления в банк. Если заявление передается лично в отделении банка, нужно получить отметку о принятии заявления и узнать регистрационный номер заявки.

При возникновении вопросов в ходе подготовки бумаг по рефинансированию ипотеки в Сбербанке сотрудники связываются с клиентом для уточнения сведений или с просьбой представить необходимые документы для проверки информации.

Видео про рефинансирование в Сбербанке:

На что стоит обратить особое внимание

Всю информацию в заявлении тщательно проверяют несколько раз. Указанные телефоны должны быть активными, данные в документах и заявлении – совпадать. С подачей обращения нельзя торопиться. Все запросы финансовых учреждений фиксируются в кредитной истории.

Причины отказа в рефинансировании ипотеки в Сбербанке

После передачи пакета документов банк рассматривает заявку в течение 5-10 дней и принимает решение. Он может как принять запрос, так и отклонить его. В анализе данных внимание уделяется личности заемщика, его кредитной истории и наличию государственных ипотечных программ. Важными факторами являются также финансовое состояние, срок кредитования и количество людей, находящихся у главного плательщика на иждивении.

Не менее важным является также объект недвижимости. Банк имеет право отказать клиенту, если его жильё имеет:

  • деревянные пол и потолок;
  • необычную планировку (к примеру, углубленные стены или потолок с наклоном);
  • отдельную кухню и санузел.

удар молотком по песчаному домику

О погашении долга в Сбербанке

Заемщикам доступно несколько способов погашения кредитной задолженности:

  1. С помощью платформы «Сбербанк Онлайн». В несколько кликов можно перевести деньги на кредитный счет не выходя из дома.
  2. Через мобильное приложение «Сбербанк». В личном кабинете доступна функция погашения ипотеки и кредитов.
  3. С помощью устройства самообслуживания — банкомата. Оплата возможна наличными или со счета карты Сбербанка.

Чтобы не допустить просрочек по платежам, можно подключить . В назначенный день система автоматически будет переводить нужную сумму на кредитный счет, предварительно уведомив об этом клиента СМС-сообщением.

Бланк доверенности на погашение кредита

Сэкономьте время на подготовку документа — сохраните универсальный шаблон доверенности. Материалы находятся в свободном доступе. Скачать бланк доверенности на погашение кредита можно по прикрепленной ссылке. Файл можно сохранить на любой удобный носитель либо сразу распечатать и перейти к заполнению.

Причины для отказа и типичные ошибки

В рефинансировании отказывают, когда банк сомневается в платежеспособности заявителя, обнаружены ошибки или неточности в документах:

  • предоставлен неполный пакет бумаг;
  • заявление составлено безграмотно, содержит недостаточно информации;
  • низкий уровень заработка;
  • неподходящий возраст;
  • есть инвалидность или угрожающая жизни болезнь;
  • было много просрочек;
  • подозрительная кредитная история;
  • залоговая недвижимость находится в аварийном состоянии;
  • ложные сведения о прописке, трудоустройстве, семейном положении.

Часто проблемы возникают у людей, которые использовали материнский капитал как первый платеж. При закрытии изначальной ипотеки на детей выделяют доли, что обернется для банка проблемной недвижимостью с обременением.

Также откажут в рефинансировании ипотечного кредита, который уже был подвергнут этой процедуре.

Подводим итоги

В заключение можно сделать несколько главных выводов:

  1. Если грамотно провести перекредитования, то заемщик может решить множество своих проблем. Увеличение периода кредитования позволяет уменьшить ежемесячные платежи.
  2. Удобство рефинансирования заключается в том, что клиенты могут изменить валюту и процентную ставку по кредиту.
  3. Граждане, которые имеют несколько займов или у них в последнее время был уменьшен материальный достаток, рефинансирование станет отличной возможностью вовремя погашать все платежи, чтобы не стать должником.

Сейчас услугу рефинансирования предлагают многие банки, но в Сбербанке можно заметить самые низкие процентные ставки и лояльные условия.

Процесс оформления и рассмотрения заявки проводиться в минимальные сроки, что очень удобно.

Законодательство

ст. 9 В ипотечном договоре указывается предмет сделки и остальные обстоятельства, имеющие к ней отношение, в т.ч. и наличие созаемщика (если есть)
ст. 7 Если приобретается жилье, находящееся в общей собственности, требуется письменное согласие от каждого владельца
ст. 11 Договор об ипотеке подлежит государственной регистрации в ЕГРН как наложение обременения. Оно снимается только после полного погашения долга
ст. 29 Заемщик вправе использовать приобретенную недвижимость для получения выгоды. Договор, ограничивающий такую возможность, считается ничтожным
ст. 37 Продажа, дарение или обмен ипотечной квартиры возможны только с согласия кредитора
ст. 50 Если заемщик нарушает условия договора или нормы ГК РФ, залогодержатель (банк) вправе требовать досрочного погашения долга, а при наличии большой просрочки по платежам – взыскания всех сумм в судебном порядке

Предлагаем ознакомиться: Работники отказались работать ночью
Таким образом, для совместно проживающих граждан действуют те же самые нормы, что и для остальных людей. Речи о разделе ипотечного имущества в данном случае быть не может ввиду отсутствия официальной регистрации отношений.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...