Вклады Тинькофф Банка

Содержание

Какие кредитные программы сегодня есть в банке Тинькофф

Их как минимум три. Деньги можно получить:

1Без залога. Это самый простой способ.

2Под залог авто. Если оставить в залог машину, то можно получить большую сумму, но и мороки тоже много.

3Под залог квартиры. Это вообще сложное дело, но зато и сумма больше, и ставка меньше.

Разберем подробнее как получить в банке Тинькофф самый простейший кредит, доступный каждому — без залога.

Тинькофф Платинум — самый востребованный продукт.

Проценты по кредиткам Тинькофф

Среди всех кредитных карт, которые предлагает Тинькофф банк, самым большим спросом пользуется карта Тинькофф Платинум. Так как рассматривать начисление процентов по всем кредитным картам будет довольно долго, то возьмем эту карту для примера.

Какие условия по карте Тинькофф Платинум предусмотрены банком.

Если говорить кратко и языком цифр, то эта карта имеет следующий функционал:

  • Относится к платежной системе Mastercard.
  • Льготный период 55 дней.
  • Кредитный лимит до 300 000 рублей.
  • Процентная ставка на покупки в интернете 12 – 29,9% годовых.
  • Ставка по операциям получения наличных 30-49,9% годовых.
  • Присутствует кэшбек, который начисляется баллами. Срок действия баллов 3 года.
  • Можно использовать собственные средства.
  • Выпуск карты бесплатный.
  • Обслуживание карты 590 рублей в год.
  • Снятие наличных платное, облагается платежом 290 руб.+2,9% от снимаемой суммы.

Сегодня мы будем разбирать не все функции карты, а остановимся более детально на формировании и начислении процентов. Это нужно понять, чтобы уберечь себя от переплаты банку. С одной стороны вроде все просто, тем не менее, большое количество клиентов банка неправильно рассчитывают суммы или время возврата денежных средств, из-за чего становятся должниками банка. Зачастую это происходит из-за неведения. Так что давайте разбираться с
процентами, чтобы не пополнить их ряды.

Что такое грэйс-период и как его рассчитать.

Что такое грэйс-период Тинькофф

Грэйс период или льготный период – это период, когда банк разрешает заемщику пользоваться своими деньгами бесплатно. Проценты не начисляются. Если заемщик успевает погасить взятые в долг деньги вовремя- автоматически начинается следующий период. Так, будучи добросовестным клиентом, можно погашать кредит в положенный срок и пользоваться картой постоянно. Это отличный спасательный круг, когда не хватает денег до зарплаты или нужно сделать дорогостоящую покупку, которая подорвет семейный бюджет на месяц. Если по какой-то причине нет возможности погасить всю суммы – следует оплатить минимальный платеж — 8% от суммы задолженности, но не меньше 600 рублей. При расчете минимального платежа сумма всегда округляется до 100 в большую сторону (например, если мин. платеж 5030 рублей, то заплатить придется 5100 рублей). Он рассчитывается исходя из суммы задолженности. Если клиент не погасил полностью задолженность за 55 дней – банк начинает начислять проценты.
Следует отметить, что льготный период распространяется на ту сумму, которая была потрачена на покупки и оплату услуг по безналичному расчету. На снятие наличных или при переводе денежных средств на другую карту сразу начинают насчитывать процент. Поэтому самый выгодный вариант – погасить кредит за 55 дней.

Составляющие льготного периода.

Льготный период состоит из двух частей – расчетного периода (первые 30 дней) и 25 дней для возврата денежных средств. Таким образом полный размер грейс-периода 55 дней. Следует не забывать о том, что у Тинькофф банка 55 дней начинают отсчитывать не с момента покупки!!! Ежемесячно клиент получает выписку по своей карте. Ее можно получить по почте или в электронном варианте на электронный ящик. Если выписка приходит 10 октября, то следующую выписку Вы получите 10 ноября. Период между 10 октября и 10 ноября – расчетный период. Если
за этот промежуток времени была совершена покупка (предположим, что была куплена сковорода), то эта покупка будет показана в выписке за 10 ноября. Теперь у нас остается 25 дней до 4 декабря, чтобы либо погасить полностью долг, либо внести минимальный платеж. При полном погашении переплаты банку с нашей стороны не будет.

Если карта используется не как «деньги до зарплаты», а для совершения крупной покупки, и для возврата средств Вам нужно больше времени, лучше покупку совершать не 10 ноября (в таком случае для возврата будет только 25 дней), а ближе к 10 октября. В этом случае в нашем распоряжении на возврат будет 55 дней.

Если долг не возвращен вовремя – банк начинает насчитывать проценты. Для оплаты безналичных расходов ставка 12 – 29,9%. Если с карты сняли деньги через банкомат – то льготный период в этом случае не предусмотрен. Проценты начинают начисляться сразу. Ставка по таким операциям или при переводе денег на другие карты составит 30-49,9% годовых. Сама операция снятия наличных также облагается комиссией, так что это крайне не выгодно.

Как погасить долг по Тинькофф правильно?

Как погасить долг по карте Тинькофф

Для того, чтобы, имея желание быть добросовестным заемщиком, не попасть впросак из-за графиков работы банков, стоит учитывать выходные дни и длительность зачисления денег на карту Тинькофф Платинум. Обычно это может занять до 2 дней, поэтому для своевременного закрытия кредита деньги стоит перевести не 4 декабря, а 2 декабря. А сели эти два дня выпадают на выходные – лучше перестраховаться и перевести еще чуть раньше.

Покупки с оплатой кредиткой можно совершать не только первые 30 дней, а весь период пользования. Просто покупка, совершенная после 10 ноября попадет уже в следующую выписку 10 декабря и должна будет погаситься в следующем месяце.

Как не ошибиться с суммой возврата или с минимальным платежом.

Не переживайте, на первый взгляд это очень сложная система, в которой сложно разобраться. На самом деле все значительно проще. Каждый месяц, получая выписку, Вы видите информацию по срокам погашения, минимальному обязательному платежу и сумма для полного погашения долга. Также всю информацию Вы сможете найти в личном кабинете.

На официальном сайте ТКС есть возможность узнать дату погашения и дату начала нового периода. Для этого стоит просто ввести дату последней выписки.

Кредитная карта – это очень удобный финансовый инструмент, который дает возможность иногда помочь самим себе в непредвиденной ситуации. Очень здорово, если получается погашать кредит вовремя и не переплачивать проценты банку! По началу пользования картой возможно придется чаще заглядывать в личный кабинет, чтобы не пропустить сроки оплаты. Но со временем это не понадобится. Это войдет в привычку и Вы будете с удовольствием пользоваться кредиткой и теми преимуществами, которые она дает! Карту можно оформить онлайн очень быстро и легко! 

Описание карты Тинькофф «Платинум»

Платежное средство системы MasterCard Worldwide и Visa со сроком действия 5 лет разработано финансовым учреждением в современном стиле для оплаты товаров и услуг в интернете, розничных торговых точках и организациях, а также для снятия наличных в банкоматах.

С помощью заемных средств, размещенных на карте, можно рассчитаться в кафе, ресторанах, аптеках (за покупки начисляются дополнительные баллы), заплатить за воду, газ, электроэнергию, сотовую связь и телевидение, штрафы и налоги, оформить рассрочку и даже забронировать номер в отеле за границей или арендовать машину.

Инструмент содержит встроенный чип для проведения мгновенных бесконтактных операций PayPass и соответствует новейшим технологическим требованиям безопасности платежей.

Зачем вообще нужна кредитная карта Тинькофф?

  • если срочно нужны деньги, а зарплата еще не скоро;
  • если нужен кредит, а нет времени идти в банк и собирать документы (многие банки помимо паспорта просят справку о доходах, СНИЛС);
  • для повседневных покупок — у кредитной карты есть льготный период, на время действия которого проценты за пользование денежными средствами не начисляются, при этом приятным бонусом является кэшбэк с любых покупок;
  • в качестве брони за аренду машины или номера в отеле, при этом деньги на карте не будут списаны, а просто «заморозятся»;
  • а также множество других причин, ведь кредитка уже давно стало неотъемлемым финансовым инструментом современного мира.

Какие еще опции предусмотрена на вкладе от Тинькофф?

Тинькофф банк вклады физическим лицам в 2021 году выдает с особыми предложениями, чтобы каждый клиент смог найти подходящую программу для себя.

Преимущества вкладов в Тинькофф Банке

Именно поэтому он предлагает особые условия:

  1. Можно получить дополнительный «бонус от банка». Здесь подразумевается «подарок» от Тинькофф в виде 0,5% на пополнение вклада в первые 12 месяцев со дня его оформления. Здесь важно учитывать, что это предложение работает исключительно для клиентов, имеющих зарплатную карту или же любую другую, входящую в серию Edition Black. В противном случае воспользоваться данным предложением невозможно.
  2. Есть возможность повысить ставу по депозиту. В данном случае проценты будут на порядок выше, но пополнить вклад можно не позже 30 дней с момента подачи заявки на его открытие.
  3. Оставить проценты на депозит – это позволяет увеличить прибыль по вкладу, если деньги, оставленные на счету и проценты, которые начисляются со временем, не снимать со счета.

Как заказать и получить кредитную карту «Тинькофф» в 2020 году?

Тинькофф [CPS] RU

Процедура оформления, как уже было сказано выше, упрощена до минимума. Требования к будущим заёмщикам минимальны, поэтому стоит попробовать заказать кредитную карту «Тинькофф», даже если до этого в других местах был получен отказ. Тем более что для этого совсем не обязательно приходить самому  в отделение или привозить документы. Все данные можно передать, не выходя из дома.

Онлайн-заявка на кредитную карту в 2020 году

Процедура подачи заявки максимально проста, полностью осуществляется на официальном сайте банка и состоит из четырёх простых шагов. Необходимо лишь указать достоверные данные в соответствующих полях и поставить галочку напротив пункта об условиях передачи информации. Также сразу во время подачи заявки можно самостоятельно указать желаемый лимит кредита. Это обязательно будет учтено сотрудниками банка.

Решение по каждому индивидуальному случаю принимается очень оперативно. В ближайшее время с вами свяжутся сотрудники банка. После согласования всех деталей оформления карты уже в течение 1-7 дней можно будет получить её в любом удобном месте. Как получить кредитную карту «Тинкофф» после успешного оформления онлайн? Легко! Курьер бесплатно доставит её не только в любой уголок Москвы, но и по всей России.

Как заказать и получить кредитную карту «Тинькофф»

Требования к заемщику

Получить «Тинькофф Платинум» может любой гражданин России в возрасте от 18 до 70 лет. Для этого достаточно иметь стабильный источник дохода и личный мобильный телефон. Для получения одобрения совсем не обязательно:

  • Предоставлять справку о доходах.
  • Самостоятельно посещать отделение.
  • Искать поручителя.
  • Проживать в населённом пункте, где есть подразделение.

Необходимые документы

Для подачи заявки достаточно иметь паспорт гражданина РФ. Дополнительную информацию о будущем заемщике сотрудники банка собирают и анализируют самостоятельно. При необходимости они обязательно свяжутся с претендентом для уточнения всех важных вопросов и размеров лимита кредитования.

Тинькофф [CPS] RU

Могут ли отказать?

На официальном сайте банке указано, что такая вероятность есть. При этом точную причину отказа сотрудники компании могут не уточнять. Информацию о решении обычно передают в СМС. Примерно раз в полгода все отклоненные заявки проходят повторный анализ ситуации претендента. Об изменении решения он также обязательно получит сообщение.

Также «Тинькофф Банк» акцентирует внимание на том, что можно попробовать подать онлайн-заявку заново при изменении обстоятельств. Например, после изменения места работы или смены прописки.

Как отказаться от кредитной карты Тинькофф

Сразу скажу, что процедура не быстрая. Если решили оформить онлайн заявку, получите карту максимум через неделю, а в случае расторжения договора, необходимо предупредить банк минимум за 30 дней до нужной даты. Кроме этого, необходимо выполнить такие условия:

  • полностью погашенная кредитная задолженность;
  • подача заявления по телефону;
  • блокировка карты;
  • получение уведомление, что карта неактивна, а счет закрыт.

После этого можно разрезать пластик пополам или же отправить его банку заказным письмом. Последнее правило считается одним из общепринятых советов по личной финансовой безопасности. А для тех, кому интересно, что такое овернайт, как банки или брокеры могут брать в долг средства у своих клиентов — читайте ответы на www.gq-blog.com.

Штрафы и комиссии

Основное требование к владельцам кредитных карт Тинькофф ― периодическое погашение долга. Сумма рассматривается индивидуально, средний показатель расчета варьируется в пределах 8% от потраченных средств. Дополнительная комиссия в твердой сумме или процентном соотношении взимается за обналичку средств. Но некоторые продукты предоставляют бесплатное использование этой операции.

По желанию клиента может быть установлена услуга по оповещению о совершенных операциях. Размер платы при этом небольшой ― со счета списывается 59 рублей ежемесячно. Такие действия, как онлайн банкинг, установка мобильного приложения, осуществляются на бесплатной основе.

Требования к клиенту и необходимые документы

Требования, которые выставляются к заемщикам потребительских кредитов Тинькофф банка очень просты: возраст от 18 до 70 лет, постоянная прописка на территории страны, источник дохода.

Банк не просит предоставлять документы, подтверждающие наличие работы и уровень зарплаты, но в случае, если платежеспособность клиента будет стоять под вопросом, может затребовать справку 2НДФЛ или заверенную сканкопию трудовой книжки. Хорошим подтверждением платежеспособности станет свидетельство о регистрации ТС, загранпаспорт и т.д.

Условия лимитов кредитной карты

Прежде всего, еще до активации карты и при составлении расчетного договора потенциальный пользователь указывает все аспекты, по которым он это делает. Банк Тинькофф установил единый лимит, 300.000 рублей на осуществление кредитной деятельности.

В случае же, если Вы превышаете данный лимит, то необходимо оплатить 390 рублей. Также предусмотрен еще ряд, положений с которыми Вам следует ознакомиться при подключении.

Бывают и ситуации, когда человек изначально нацелен на другой кредит, на повышенном размере. И банк способен предоставить такую альтернативу путем других партнерских карт и других услуг.

Условия лимитов кредитной карты

В ряде возможных условий можно увеличить кредит и до 600.000-700.000 рублей.
Дополнительные же проценты начисляются по сумме задолженности. Все будет зависеть от размера, периода времени и т.д.

Требования для получения кредитной карты

Аспекты Обязательные положения
Принадлежность к стране Российская Федерация
Возрастное ограничение пользователя 21-65 год
Кредитная статистика, финансовая стабильность Вероятность одобрения увеличивается при положительной кредитной истории, справке от лица.
Предоставляемый перечень документов при подписании договора Документ, удостоверяющий личность человека – собственный паспорт гражданина РФ

Преимущества

преимущества вкладов тинькофф банка

Плюсы вкладов:

  • удобные условия;
  • высокий пассивный доход;
  • страхование;
  • надежность;
  • возможность в любой момент снять деньги.

Управление картой

Наиболее подробная информация и максимальный функционал по карте доступны в личном онлайн-кабинете. Информация за расчетный период отражена в выписке. Она направляется по согласованному каналу связи, часто это электронная почта. При образовании просроченной задолженности документ приходит на бумажном носителе по почте.

Управляйте опциями карты, получайте информацию по телефону банка 78007551010 и через чат со специалистами на сайте tinkoff.ru.

Интернет-банкинг

В личном кабинете клиенту доступны:

  • платежи;
  • подключение/отключение услуг (например, СМС-оповещение);
  • безналичное пополнение;
  • история операций;
  • баланс карточного счета;
  • бонусный баланс;
  • компенсация чеков на оплату баллами Браво;
  • задолженность;
  • предложения банка и партнеров;
  • возможность анализировать расходы и доходы;
  • чат со специалистом.

Мобильное приложение

Для управления с мобильного телефона скачайте мобильное приложение Тинькофф. Оно бесплатное. С телефона доступны те же сервисы, что с компьютера. Меню адаптировано к размерам и операционной системе гаджета.

Дополнительным плюсом мобильного приложения является возможность получать на телефон push-уведомления об операциях. В таком случае отпадает необходимость подключать СМС-информирование.

Можно ли и как погасить кредит в другом банке?

  • Если у вас есть любой кредит или долг в другом учреждении, его можно погасить без процентов погасить с карты Tinkoff Platinum.
  • Воспользуйтесь услугой «Перевод баланса» для оплаты кредита кредиткой Тинькофф ПЛАТИНУМ.
  • 120 дней – без процентов.

Свяжитесь с поддержкой Тинькофф, чтобы эта операция не приравнялась к операции перевода и на нее действовал льготный период кредитования 0%.

Начисляется ли процент на остаток?

Процент на остаток не начисляется, поэтому хранить деньги на ней невыгодно.

Сущность оформления карты «Тинькофф Платинум»

оформление карты Тинькофф

Совокупность поэтапных процессов для получения:

  1. Самое первое – процесс заполнения персональных данных на сайте мобильного банка. Будут требоваться различные паспортные данные и прочая дополнительная информация. В конечном счете, все занимает вполне немного времени;
  2. При окончании процесса предварительной регистрации оставайтесь на связи! Персонал работников банка будет связываться с Вами для уточнения конкретных нюансов и оглашения самого результата;
  3. Вам будет совершен звонок для уточнения информации по доставке (при одобрении). На этот момент обязательно иметь при себе паспорт и то, что будет оговорено по телефону. Далее осуществляется доставка персональным курьером и должен быть подписан договор, две копии;
  4. С этого момента Вы уже являетесь полноправным владельцем и пользователем карты Тинькофф. С удовольствием осуществляйте необходимые Вам покупки и радуйте себя!

оформление документов

Магазины-партнеры банка

В партнерскую сеть входят:

  • Google Play;
  • OneTwoTrip;
  • AliExpress;
  • «Ламода»;
  • eBay;
  • «Магнолия»;
  • «ЛитРес»;
  • «Озон» и др.

Google Play

Особенности кредитования в Тинькофф-банке

Оформляя в банке ссуду, необходимо учитывать некоторые моменты:

  1. Банк предложит заемщику услугу страхования, однако, от нее можно отказаться до подписания договора. Это никак не повлияет на размер процентной ставки по кредиту. Впрочем, отказываться от страховки не стоит, так как она защити заемщика в случае потери им работы, либо при потере трудоспособности — тогда остаток задолженности будет погашен Страховщиком.
  2. Погасить ссуду, при желании, можно досрочно — например, ежемесячно совершая платежи, суммы которых выше тех, что указаны в графике. Последующий перерасчет кредита поможет либо уменьшить его срок, либо снизить размеры дальнейших ежемесячных платежей.
  3. Если допускать просрочки, то банк применит в отношение заемщика санкции, в виде пени и штрафов.
  4. В течение периода кредитования, когда возникнут финансовые трудности, можно будет воспользоваться услугой «Кредитные каникулы» от банка, которая предоставляется только 1 раз.

Какой срок действия?

Срок действия Платиновых карт Тинькофф Банка — 3 года или 5 лет.

Риски кредитования

Говоря об особенностях получения заемных денег, нельзя не упомянуть о рисках, которые несет кредитование. Ведь, как известно, занимаем мы чужие деньги на время, а отдаем свои навсегда, напоминает эксперт агентства Top-RF.ru по кредитным программам Кристина Комарова. Поэтому, перед обращением в банк за кредитом надо взвесить все за и против, и сто раз подумать, так ли уж нужны эти деньги.

Борис ВоронинЗаемные средства стоит брать на необходимые нужды. Кредиты могут помочь для покупок первостепенной важности, в решении проблем со здоровьем и оплаты образования. Но трат, которые не по карману и станут бременем для семейного бюджета, следует избегать, считает директор Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Борис Воронин. Когда берут заем с целью закрыть какую-то дыру в бюджете, начинаются невозвраты и задержки в выплатах, говорит он.

Калькулятор кредитов для Windows Phone 7-8

Удобный калькулятор, позволяющий рассчитать кредит и сохраняющий в памяти любой из расчетов. Возможна отправка расчета по электронной почте

В итоге пользователь получит наглядную диаграмму с графиком платежей, где будут видны все показатели: размер ежемесячного взноса, начисленные проценты за весь срок, итоговая сумма к погашению и т.д. Здесь же можно будет увидеть, какая часть ежемесячного взноса будет уходить на погашение основной суммы, а какая — на оплату процентов.

Основные преимущества этого кредитного калькулятора:

  • Расчет любых типов кредитов Тинькофф банка. На кредитном калькуляторе потенциальный заемщик сможет рассчитать не только потребительский кредит наличными, но и любой из ипотечных продуктов. Для расчета любого типа займа пользователю будет достаточно лишь 1 калькулятора, в то время как другие программы могут сделать правильный расчет лишь по тому виду кредита, для которого были разработаны
  • Представленный расчет можно сохранить
  • Пользователь может добавить в расчет досрочное погашение в конкретную дату чтобы понять, насколько выгодно это будет. Также можно сделать расчет с частично-досрочными погашениями на разные даты и суммы.

Как узнать сколько денег и какой лимит?

  1. В приложении.
  2. В личном кабинете.
  3. В службе поддержки (по чату или телефону).

В мобильном приложении и ЛК Вы увидите только задолженность без учета процентов и комиссий.

Оформление дополнительной кредитки

Клиенту в рамках договора разрешается открыть 1 или несколько платежных инструментов для родственников или друзей с целью получения доступа к кредитным деньгам. Владелец основного продукта несет ответственность за все проведенные транзакции по другим картам и оплачивает банку расходы, связанные с ними.

Оформление дополнительной кредитки

В каких случаях выдается карта Тинькофф «Платинум Селект»

Select Platinum — это кредитка для избранных. Она выдается лицам, которые заслужили доверие и обслуживаются в банке-эмитенте не менее 3 лет.

Карта отличается внешним видом и содержит гравировку, указывающую, сколько времени заемщик пользуется услугами Тинькофф Банка.

Как скачать приложение Тинькофф Платинум?

  • Скачать для iOS
  • Android

Актуальность проверена

Станислав Колес

Дата обновления: 20.01.2021 Автор: Станислав Колес. Должность: эксперт по банковским продуктам.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...