Вклады физических лиц: что нужно знать вкладчику

Содержание

Понятие банковского вклада

Банковский вклад — это сумма денежных средств, положенных вкладчиком в банк с целью сохранения, накопления и получения дохода.

Вложение денег в банк осуществляется с целью:

  • накопления и сбережения своих денежных средств;
  • и получения дохода в виде процентов на вложенные денежные средства.

Банковские вклады можно открыть как в национальной валюте, так и в иностранной. А лучше всего это, когда человек делает вложения в банк в разных валютах.

Суть понятия

Вклады – это денежные средства, которые граждане отдают в банк для получения прибыли. Они являются одним из инструментов, позволяющим надёжно защищать, хранить и копить свои деньги. Процентная ставка является доходом, который выражается в процентах и прибавляется к основной сумме. Финансовые организации мотивируют клиентов к размещению своих средств на длительное время: чем длительнее время вложения, тем выше процентная ставка.

В настоящее время граждане имеют возможность открыть любой вклад, который может быть рублёвым, валютным, мультивалютным, пополняемым, с капитализацией и т. д. Но надо учитывать, что чем больше опций предусматривается условиями договора, тем ниже процентная ставка.Банковский вклад: что это, классификация, преимущества и недостатки

Цели банковских вкладов:

  1. Накопить и сберечь свои денежные средства.
  2. Получить доход в форме процентов с вложения.

Доходность рублёвых вкладов, как правило, выше, чем у сбережений в евро и долларах. Но если клиенту нужна валюта или он хочет защитить свои вложения на длительное время, целесообразно открыть мультивалютный вклад, который поможет распределить риски, а снижение стоимости одной валюты компенсируется ростом цены другой. Сезонные, то есть вклады, которые банки предлагают открыть во время праздников или в определённый сезон, приносят наибольшую выгоду. Обычно процентные ставки по ним максимальные.

Клиент может в любое время частично или полностью снимать средства. Но необходимо помнить, что это может понизить доходность вложения. Если не хочется терять доход, нужно размещать деньги на вкладе, условия которого позволяют частично снимать средства.

Государство страхует любые вклады до 1,4 млн. р. Это значит, что при выборе не стоит руководствоваться, как основным критерием, надёжностью банка. Следует акцентировать внимание на процентной ставке, то есть размере дохода, который выплатит банк. Если вложенные средства превышают сумму 1,4 млн. р., их можно разделить и положить в несколько банков.

№1. Какие бывают виды депозитов

Депозиты банков делятся на те, которые можно пополнять и с которых можно частично снимать средства, и те, с которыми этого сделать нельзя. К первым относятся несрочные и срочные виды депозитов, ко вторым – сберегательные вклады.

Ставка вознаграждения по несрочным вкладам в тенге не превышает 10,5%, вкладчикам разрешают изымать деньги до неснижаемого остатка. Он у банков разный, начиная от тысячи тенге в БЦК, Евразийском банке и Kaspi Bank, трёх тысяч тенге в Сбербанке, пяти тысяч тенге в Нурбанке, 10 тысяч тенге в Цеснабанке и заканчивая 15 тысячами тенге в Народном банке, АТФБанке, Bank RBK и Forte Bank. Сроки вклада – 3, 6, 9, 12, 18, 24 и 36 месяцев с правом пролонгации.

У срочных депозитов в тенге ставка вознаграждения варьируется от 11 до 12,5% в зависимости от срока вклада и возможности его пополнять (предельные ставки по этому виду депозита описаны здесь). Чтобы снять часть денег, вкладчик должен предупредить банк об этом за 7 дней.

Сберегательные депозиты имеют самые высокие ставки вознаграждения – 12-13,5%. Их нельзя пополнять или снижать. Чтобы забрать все деньги раньше срока, вкладчик должен расторгнуть договор с банком, который при этом начислит 0,1% вознаграждения.

Вклады для физических лиц — когда деньги работают на вас

На сумму, положенную в банк, начисляется процент. От вас не потребуется каких-то действий, этот доход пассивный и увеличивается без вашего участия. Придется заплатить только за открытие счета, но иногда и эта процедура проводится бесплатно в зависимости от предложенных условий.

Чтобы обезопасить себя от разорения и потери денег, сумма до 1,4 млн в одном банке страхуется по специальной государственной программе. То есть свои средства вы не потеряете.

Любому банку выгодно привлекать дополнительных клиентов, желающих открыть накопительный счет. Поэтому каждый из них старается предложить самые выгодные условия, разрабатывает систему бонусов и поощрений. Для разных категорий граждан можно найти разные варианты депозитных счетов в зависимости от банка.

Плюсы и минусы банковских вкладов

Банковский вклад хотя и является самым удобным и надежным финансовым инструментом, он также имеет свои преимущества и недостатки. Ниже рассмотрим самые основные из них.

К преимуществам банковских вкладов относится:

  • открытие вклада в банке не требует много документов;
  • процесс открытия банковского вклада очень простой и понятен даже ребенку;
  • заранее можно рассчитать доходность вклада;
  • банковские вклады застрахованы государством и имеет государственные гарантии;
  • открыть банковский вклад можно на небольшую сумму, что делает его доступным для человека с очень маленьким доходом;
  • чтоб открыть банковский вклад не надо иметь больших и специальных знаний.

К главным и значимым недостаткам банковских вкладов можно отнести:

  • низкий процент доходности, которые зачастую даже не покрывает уровень инфляции;
  • при его досрочном востребовании процент на вклад начисляется ничтожно маленький.

Исходя из выше сказанного, можно сделать вывод, что лучше всего вклад открывать на конкретные цели (образование и т.д.), для накопления на крупные покупки (машину, квартиру и т.д.) и для создания подушки безопасности.

Влияние срока и суммы вклада на процентную ставку

Основное влияние на размер процентной ставки оказывают сумма вклада и его срок. Банки предлагают самые выгодные условия для больших среднесрочных вкладов, то есть тех, сумма которых превышает 300-500 тысяч рублей, а срок составляет 6-18 месяцев.

Наименьшие процентные ставки предлагаются по вкладам с большим сроком – так как банки не могут прогнозировать свои риски на 5 лет вперед, они закладывают их в процентную ставку. Небольшие вклады на несколько месяцев, как правило, также не слишком выгодны – процентная ставка по ним ниже среднего.

Краткосрочные и долгосрочные вклады

В зависимости от срока размещения, депозиты могут быть краткосрочные и долгосрочные.

Краткосрочный депозит предполагает размещение средств на счете на период до года — 1, 3, 6, 9 месяцев. Некоторые банки также предлагают открыть депозитный счет на 7, 141 или 297 дней.

Долгосрочный вклад оформляется на срок 1 год и более.

Как правило, по долгосрочным вкладам банки устанавливают более высокие проценты. Они заинтересованы в том, чтобы привлекать «длинные» ресурсы. Но могут быть и исключения. Если банку срочно нужны деньги, он будет привлекать под высокую ставку краткосрочные депозиты. Но не станет переплачивать за более длинные ресурсы.

Пополнение вклада

При заключении договора вклада физическому лицу необходимо обратить внимание, предусмотрена ли возможность внесения дополнительных взносов. Кроме того, банки могут устанавливать ограничение на сумму пополнения вклада. Ставки по пополняемым вкладам в банках обычно ниже, чем по вкладам без возможности пополнения, однако они являются более удобными для вкладчиков, планирующих накопить определенную сумму.

Типы банковских депозитов

Типы банковских депозитов

В зависимости от особенностей хранения депозита выделяют три основных типа:

  1. Лицевой денежный счёт.

Самый популярный вариант хранения средств. Клиенту открывается банковский счёт, на который переводятся депозитные деньги. По желанию, счёт можно сделать текущим, а значит использовать его для личных нужд. Например, для получения заработной платы.

  1. Металлический счёт.

Является аналогом денежного, только в качестве расчёта учитываются не денежные единицы, а стоимость драг.металла.

  1. Банковская ячейка.

Подходит для инвестиций связанных с бумагами или ценными вещами. Для этого клиенту предоставляется банковская ячейка в специальном хранилище, имеющем высокую степень безопасности.

Запомните, что за хранение вещей в сейфовой ячейке придётся заплатить арендную плату. При этом банк не пользуется личными вещами клиента, а значит и процент не начисляется. Поэтому использовать ячейку следует только для хранения, но не для получения выгоды.

Вам может быть интересно — «Способы заработка в интернете для новичков: что нужно уметь, к чему быть готовым, на чем и как можно заработать».

Калькулятор для расчета доходности по вкладам Сбербанка

Калькулятор вкладов – это онлайн программа, которая делает точный расчет доходности выбранного депозита.

Чтобы посчитать этот показатель, программа требует следующие пункты:

  • Величина вклада (+валюта: рубли, доллары или евро);
  • Период размещения;
  • Процентная ставка;
  • Способ выплаты %: капитализация или отдельный счет;
  • Частота пополнения: ежемесячно, ежеквартально и т.д.
  • Частота выплат: от ежедневных пополнений до единовременного перевода в конце срока.

Сбербанк предусматривает свой калькулятор для каждой программы. Программа учитывает дополнительные опции, сказывающиеся на доходности:

  • Пенсионный возраст вкладчика;
  • Преждевременное закрытие депозита.

Вклады Сбербанка для физических лиц в 2021 году

Отличие от текущего счета

Основное отличие депозитного счета от текущего — это цель, то есть для чего они нужны. Депозитный — для сохранения капитала и получения дохода с него, а текущий — для совершения разного рода операций: расчетов, переводов, пополнения, снятия. На депозитный набегают проценты, а на текущий счет — нет. Подробное сравнение депозитных и текущих счетов мы проводили здесь.

Справка: если депозитный счет не предусматривает капитализацию процентов, то к нему автоматически открывается текущий, на который эти проценты будут перечисляться.

Сколько можно вложить в один банк, чтобы вклады были застрахованы?

На данный момент страхуется сумма до 1,4 млн. рублей. Но рекомендую вкладывать чуть меньше, чтобы при начислении процентов по вкладку общая сумма депозита не превысила указанный лимит. Подробную информацию о страховании вкладов можно прочитать на сайте АСВ.

Досрочное или частичное снятие части вклада

Иногда возникает экстренная необходимость досрочно забрать деньги со счета вклада. Любой банк обязан вернуть вам ваши средства, однако при этом выплата обещанных процентов по вкладу произведена не будет, либо выплаченный процент окажется значительно меньше изначального. Однако, во многих банках существуют вклады с возможностью частичного снятия размещенной суммы, без потери начисленных процентов. В этом случае, банком устанавливается неснижаемый остаток, который должен всегда оставаться на счете, а остальной суммой вы сможете распоряжаться без каких-либо ограничений.

Какие операции можно проводить по вкладам

Существует целый перечень возможностей, которые дает вам открытие вкладов:

  • погашение кредитов — обратившись в отделение банка, зайдя в личный кабинет через интернет, используя мобильное приложение оплачивайте любой вид кредита как в обслуживающем банке, так и в других. Проведение операции иногда включает комиссию за платеж;
  • в отделении банка либо через личный кабинет или приложение совершайте текущие платежи: оплату коммунальных услуг, мобильной связи, интернета, кабельного телевидения. Такие платежи обычно комиссией на облагаются;
  • переводите средства с одного счета на другой в вашем банке, либо каком-то другом;
  • при необходимости в личном кабинете или приложении можно ознакомиться с последними совершенными операциями. В отделении банка можно получить эту информацию, заверенную сотрудником, для подтверждения проведения какой-либо операции;
  • закрывайте старые и открывайте новые депозиты по мере надобности.

Это только базовый перечень клиентских возможностей. На деле возможностей больше — о них вам подробно расскажут менеджеры вашего банка.

Перечень проверенных депозитов

«Пополняй» и «Пополняй Онлайн»

Условие Описание
Продолжительность 3 месяца – 3 года
Тариф 3,09%
Валюта Рубли
Минимальная величина 1 000 руб.
Способ пополнения Наличный – от 1 000 руб.
Частичное снятие Нет (кроме причисленных %)
Начисление % Помесячно: к открытому вкладу или на счет карты
Рост ставки Автоматически – когда сумма превышает оговоренный порог

Программа предполагает льготные условия для пенсионеров:

  • Максимальная ставка для выбранного срока вне зависимости от внесенной суммы;
  • Пролонгация под максимальную ставку по выбранному сроку – если клиент достиг пенсионного возраста после открытия вклада;
  • Оформление доверенности или завещательного распоряжения – в отделении или на сайте.

«Сохраняй» и «Сохраняй Онлайн»

Условие Описание
Продолжительность 1 месяца – 3 года
Тариф 3,56%
Валюта Рубли, доллары
Минимальная величина 1 000 руб. или 100 $
Способ пополнения Не предусмотрен
Частичное снятие Нет (кроме причисленных %)
Начисление % Помесячно: к открытому вкладу или на счет карты. % можно снять.
Рост ставки Автоматически – на условиях «Сохраняй»

Программа предусматривает опцию досрочного расторжения на таких условиях:

  • Доход начисляется без помесячной капитализации процентов;
  • Если вклад открывался на период до полугода – прибавка составит 0,01% годовых.

«Управляй» и «Управляй Онлайн»

Условие Описание
Продолжительность 6 месяцев – 1 год
Ставка 2,56%
Валюта Рубли
Минимальная величина 30 000 руб.
Способ пополнения Наличными: от 1 000 руб.

Безналичный способ: без ограничений

Частичное снятие Причисленные % и сумма, превышающая неснижаемый остаток
Начисление % Помесячно: к открытому вкладу или на счет карты. Проценты можно снять.
Рост ставки Через заключение договора с банком – при увеличении денежной суммы до неизменного остатка.

Детали программы «Управляй»:

  • На размер ставки влияют три фактора: выбранная сумма неснижаемого остатка, валюта и срок вклада. Начисленные проценты присоединяются к всей сумме вклада и тем самым увеличивают доходность в последующих периодах;
  • Максимальная величина вклада – это денежная сумма, к концу дня открытия или пролонгации вклада, помноженная до 10 раз. Для депозитов, сумма которых не достигает 100 000 рублей, верхняя граница – 1 миллион ₽;
  • Владелец депозита может оформить доверенность или завещательное распоряжение (независимо от возраста) в отделении банка.

«Подари жизнь»

Условие Описание
Продолжительность 1 год
Тариф 3,55%
Валюта Рубли
Минимальная величина 10 000 руб.
Способ пополнения Не предусмотрен
Частичное снятие Нет (кроме причисленных %)
Начисление % Раз в 3 месяца + в конце срока (основного или продленного). Прибавляются к открытому вкладу. % можно снять.
Рост ставки Автоматически

Правила досрочного расторжения и продления:

  • Если вклад закрывается менее, чем через полгода после открытия, % начисляются по программе «До востребования»;
  • Если депозит аннулируется через полгода после открытия и позже, то ставка составит 2/3 от установленной Сбербанком ставки на момент открытия депозита;
  • Если ко времени пролонгации сумма вклада будет меньше минимума, то продление произойдет по процентной ставке для программы «До востребования».

«Пенсионный плюс»

Условие Описание
Продолжительность 3 года
Тариф 3,67%
Валюта Рубли
Минимальная величина 1 руб.
Способ пополнения Наличным и безналичным способом – без ограничений
Частичное снятие До неснижаемого порога
Начисление % Раз в 3 месяца + в конце срока (основного или продленного). Добавляются к вкладу. % можно снять.
Рост ставки Автоматически

Условия пользования депозитом:

  • При досрочном снятии денег в основной или пролонгированный период ставка, которая устанавливалась в день открытия депозита, останется прежней;
  • Пролонгация происходит по правилам, которые распространяются на вклад «Пенсионный+» на момент продления;
  • Владелец депозита имеет право создать доверенность или завещательное распоряжение.

Пролонгация договора вклада физического лица

Если по окончании срока действия договора вклада вы не востребовали свои средства, в зависимости от изначальных условий договора, вклад может быть либо автоматически пролонгирован на такой же срок, по ставке, действующей в банке на момент пролонгации, либо средства с накопленными процентами будут переведены на счет «до востребования».

Объем привлеченных вкладов

Годы 2006 г. 2007 г. 2008 г. 2009 г. 2010 г. 2011 г. на 01.10.2012 г.
Вклады (депозиты) физических лиц в рублях и иностранной валюте, (млрд. руб.)[9] 3 809,7 5 159,2 5 907,0 7 485,0 9 818,0 11 871,4 13 057,6

Банковский депозит — самый понятный[10], наиболее востребованный инвестиционный инструмент для российских граждан. В 2011 году по данным ЦСИ «Росгосстраха» интерес к открытию рублёвого вклада (в дополнение к имеющимся инвестиционным инструментам) проявили 12 % семей, 2 % — к открытию вклада в иностранной валюте[11].

Где открыть крупный срочный вклад

VIP–вклады от 1 млн руб. предлагают Райффайзенбанк, Хоум Кредит, ЮниКредит, Возрождение. Срок действия договора колеблется от 1-3 месяцев до нескольких лет.

Кроме того, многие банки имеют сервис под названием private banking и предлагают состоятельным клиентам особые условия по вкладам. Узнать об этом можно в офисе кредитного учреждения или у персонального менеджера.

Как заработать на процентах по вкладу?

Следующие советы могут помочь заработать больше денег на процентах по вкладам:

  1. Сравнивайте условия вложения средств в разных банках. Например, на сайте Банки.ру есть таблица для подбора вкладов. Выбирайте выгодные вклады в крупных банках с хорошей репутацией.
  2. Пользуйтесь капитализацией процентов. Если банк не капитализирует проценты, но позволяет их снимать – переложите проценты на отдельный вклад, допускающий внесение дополнительных взносов.
  3. Отслеживайте специальные акции и предложения банков, особенно перед крупными праздниками.
  4. Пользуйтесь повышенными процентами при открытии вкладов онлайн, но обязательно распечатывайте договор и выписку по таким депозитам.

Итоги

Опуская подробности, хочу сказать, что заработок на вкладах – самый безопасный вид инвестиций, по факту просто перекрывающий инфляцию денег и служащий для сохранения крупных сумм от девальвации. При правильном подходе вклад даёт неплохую прибавку к зарплате офисного работника. Если вам понравилась статья, подписывайтесь на блог, оставляйте комментарии. Пишите всё, что вы думаете, под этими строками.

Если вы нашли ошибку в тексте, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter. Спасибо за то, что помогаете моему блогу становиться лучше!

 3,302 

Какие налоги нужно уплачивать

Налоговая система РФ предполагает оплату налога за любой вид дохода. Поэтому, перед открытием депозита необходимо высчитать, какой налог придётся заплатить. И так ли уж выгодно открывать вклад.

В настоящее время налогом облагаются те вклады физических лиц, ставка по которым превышает ставку рефинансирования ЦБ. При этом принимается разница от 5 процентов. За валютные же вложения необходимо внести налог, если ставка выше 9%.

С января 2021 года в силу вступает новый закон, согласно которому ставка налога на доход от процентов по инвестициям попадёт в категорию НДФЛ – 13%. Но списываться налог будет только в том случае, если доход по вкладу превысил 60 000 рублей.

Что касается юридических лиц, то здесь список налогов зависит от системы налогообложения, по которой работает предприниматель.

Какие существуют страховые случаи?

К страховым случаям относят:

  • введение моратория на удовлетворение требований кредиторов организации;
  • отзыв лицензии банка.

Потерю средств, хранившихся в электронных валютах (например, биткоин), банк компенсировать не обязан.

См. также

  • Накопительный счёт
  • Обесцененные сбережения граждан СССР

7. Страхование банковских вкладов

Каждый банк страхует сумму всех вкладов каждого гражданина на сумму 1,4 млн рублей. Например, у может быть открыто 3 депозита на общую сумму 1 млн рублей, то в этом случае клиент получит всю сумму, если у банка отберут лицензию.

Для АСВ важно не сколько было депозитов, а какова их общая сумма. Сумма страхования 1 400 000 рублей или аналогичная сумма в иностранной валюте по курсу конвертации ЦБ.

Каждый банк должен быть участником АСВ, иначе ему не разрешат брать деньги у населения.

В связи с тем, что ЦБ стал активно отзывать лицензии с 2014 г, тема со страхованием вклада стала особенно актуальной. До 2015 г. сумма страхования составляла 700 000 рублей. Чтобы помочь банкам с ликвидностью сумму страховой части подняли в два раза.

Если у банка отобрали лицензию, то вкладчик получит свои деньги после 2 недель. Выдача денег происходит не везде, а только в тех филиалах, которые будут обслуживать отдельно закрытый банк. Обычно это право предоставляют крупным организациям: Сбербанк, ВТБ, Россельхоз.

Если валюта вклада была доллары или евро, то они также застрахованы АСВ. Перерасчёт будет происходить по курсу ЦБ на момент отзыва лицензии.

Например, сумма в долларах составляет 30 тыс, а официальный курс ЦБ 75, то клиент получит лишь 1,4 млн рублей, вместо 2,25 млн.

Как получить страховую выплату по вкладу

Официальный сайт АСВ опубликуют список банков-агентов, которые будут производит выплаты. Для получения страховой выплаты по вкладу потребуется лишь паспорт, все необходимые данные уже есть у банков-агентов.

Договор от банка не требуется. Только, если возникнет спорная ситуация, когда клиент будет не согласен с суммой, то придётся предоставить договор и квитанции о пополнениях. Получить выплату по АСВ может только собственник. Родственники могут получить за него выплату только при наличии доверенности.

Если сумма выплаты не совпадёт с той, что ожидал увидеть вкладчик, то пишется заявление, которое будет рассматриваться позже.

Выплату можно получить в течении 12 месяцев, так что бежать в отделение банка в первый день выплат необязательно.

№9. Что такое образовательный вклад?

Образовательные депозиты принимаются в тенге, минимальный взнос составляет 3 МРП, или 7575 тенге (1 МРП в 2019 году – 2525 тенге). Частичное изъятие не предусмотрено, за исключением случаев целевого – перечисления на счёт учебного заведения. Доход по таким депозитам складывается из вознаграждения от банка (от 6%) и ежегодной премии государства (5-7% от суммы депозита, но не более 100 МРП). Премия начисляется ежегодно за полный календарный год хранения денег.

В программе участвуют Народный банк, Нурбанк, Цеснабанк и ВТБ Казахстан. Их процентные ставки можно узнать на сайте Финансового центра МОН РК.

Вклад можно потратить на обучение в колледже и университете в Казахстане или за рубежом для себя либо своих детей. Если вы или ваш ребёнок поступили на грант, то вы вместе с основной суммой получите доход по образовательному вкладу и премию государства. Если вы поступите на платное отделение и сбережений для оплаты учёбы будет недостаточно, можно оформить заём на льготных условиях и профинансировать до 50% стоимости обучения. Если планы поменяются, и вы решите потратить накопленное не для оплаты обучения, премию государства вы не получите, а банковское вознаграждение при этом сохранится.

Как выбрать банк

К выбору банка для размещения депозита нужно подходить очень ответственно. Следует обращать внимание на известность финучреждения, стаж его работы на рынке, его акционеров. Также в числе важных критериев — репутация банка, его надежность и отзывы клиентов.

Каждый квартал «Минфин» публикуетРейтинг устойчивости банков и Народный рейтинг. Первый — дает представление о финансовой ситуации в банке, второй — об уровне сервиса. Оба исследования могут быть полезны вкладчикам при принятии решения.

Одно из главных условий при выборе банка — он должен являться членом Фонда гарантирования вкладов физических лиц (ФГВФЛ). От этого зависит, сможет ли вкладчик вернуть свой депозит, если финучреждение внезапно обанкротится. На сегодняшний день ФГВФЛ гарантирует депозиты физлиц в размере до 200 тыс. грн.

Также важно, насколько конкурентоспособны продукты банка, в частности, процентные ставки по депозитам, тарифы на обслуживание и т.д.

Выгодные условия и проценты топ российских банков — сравнить и выбрать

Чтобы не ошибиться в выборе организации, необходимо заранее ознакомиться с условиями, которые предлагают клиентам российские банки.

Рейтинг депозитов:

Название банка Сумма вклада Ставка (в %) Срок (дни) Доход (макс.)
«Смарт-вклад» от Тинькофф-банка 200 000 6,50 365 13 367
«Максимальный доход Онлайн» от СБИ-банка 200 000 7,60 365 15 253
«Максимальный стандарт» от банка Национальный стандарт 200 000 7,50 365 15 494
«Оптимальный на 365 дней» от Кредит Европа банк 200 000 7,20 365 14 488
«Мега онлайн» от МКБ 200 000 7,00 365 13 971
«Праздничный» от ВБРР 200 000 7,00 360 16 354
«Ваш успех» от банка Газпром 200 000 6,60 365 11 037
«Максимум» от Сити-банка 200 000 5,50 365 18 721
«Накопительный счет» от банка Открытие 200 000 9,00 180-365 18 209
«Уверенное будущее» от Ак Барс банка 200 000 9,00 367 17 560
«Моя стратегия» от Связь-банка 200 000 8,75 369 17 602
«Инвестиционный» от Байкалинвестбанк 200 000 8,70 365 17 640
«Инвестиционный Рост+» от банка Ростфинанс 200 000 8,70 365 17 640
«Надежная защита» от банка Возрождения 200 000 8,65 180-365 18 00
«Накопительный вклад со сберегательной опцией» от ВТБ 200 000 8,50 365 17 030
«Инвестиционный» от банка Солидарность 200 000 8,50 365 17 030
«Финансист» от Энергобанка 200 000 8,50 365 17 030
«Вклад в будущее» от Московского индустриального банка 200 000 8,50 365 17 030
«Двойная выгода» от Росгосстрах банка 200 000 8,50 365 17 030
«МТС Инвестиционный» от МТС банка 200 000 8,50 180-365 17 030

На территории России более 50 банков предлагают своим клиентам выгодные условия по депозитам. Точный расчет прибыли осуществляется при помощи калькулятора по вкладам.

№10. Можно ли купить квартиру, откладывая деньги на депозит

Государство помогает казахстанцам приобрести жилье через инструменты Жилстройсбербанка. Он предлагает открыть как персональный вклад по программе «Баспана», так и получить семейный пакет, где депозит с госпремией в 20% будет у каждого члена семьи. С этими депозитами жители страны вправе рассчитывать на жилищные займы по низким процентным ставкам.

Вклады ЖССБ можно купить. Продаются открытые не менее года назад депозиты, без ареста и связи с кредитной заявкой. Сумма продажи вклада не должна превышать 100% от суммы накоплений, то есть депозит с накоплениями в 1 млн тенге разрешено продавать максимум за 2 млн. Комиссию за онлайн уступку в 0,5% от суммы вклада оплачивает покупатель. Депозит можно переуступить только один раз, при этом он теряет право участия в госпрограммах.

Страхование

Любой банковский вклад застрахован государством на сумму 1,4 млн. р. Так защищаются сбережения граждан по всей территории РФ. Подобная система применяется и в других странах. Система обязательного страхования – часть государственной программы, способствующей защите финансовых интересов граждан. Для страхования вложений человек не заключает отдельные договора, страховка осуществляется в соответствии с законом. Если вкладчик открыл несколько вкладов в разных банках, то компенсируется каждый из них.

В некоторых случаях страховка не действует:

  • при открытии на предъявителя;
  • при ведении профессиональной деятельности индивидуальными предпринимателями (без образования юридического лица);
  • когда средства передаются банку в доверительное управление;
  • при открытии в филиале отечественного банка, который находится в другом государстве.

Ожидается, что сумма, которая подлежит страхованию, в будущем увеличится. Это будет способствовать более высокому уровню защиты вкладчиков, не имеющих больших средств. Следовательно, повысится активность накопления денег на банковских депозитах. Если вкладчик имеет сбережения, составляющие сумму в несколько миллионов, страховка, установленная государством, не даст особого эффекта. Таким вкладчикам приходиться делить сбережения и открывать вклады в разных крупных банковских организациях.

Ссылки

  • Бюллетень банковской статистики. ЦБ РФ. № 3 (190). 2009 год.
  • Как получить компенсацию по советскому вкладу?

Подводим итоги

Вклад денежных средств под максимально прибыльный процент позволяет не только сохранить капитал, но и приумножить его. Тип депозита человек выбирает самостоятельно. Предпочтение лучше отдавать надежным банкам, имеющим хорошую репутацию среди клиентов.

Специалисты рекомендуют открывать мультивалютные портфели как наиболее безопасные и доходные. Любые документы (сертификаты, договоры, различные уведомления) необходимо внимательно изучать перед подписанием.

Какую информацию должен предоставить банк

При заключении договора срочного вклада, по требованию клиента банк должен предоставить следующую информацию:

1. Расчет доходов и расходов, связанных с размещением срочного вклада. В частности, указать информацию о сумме начисленных процентов за весь срок размещения вклада, прописанный в договоре;

2. Сумму налогов и сборов, которые удерживаются с вкладчика за весь срок размещения вклада (для срочных договоров), с указанием информации, что банк выполняет функции налогового агента;

3. Сумму комиссионных вознаграждений и другие расходы клиента, связанные с размещением и обслуживанием вклада;

4. Если договор банковского вклада содержит ссылки на публичные правила, клиент имеет право требовать от банка выписку из этих правил в части условий, касающихся банковского вклада. Выписка должна быть удостоверена уполномоченным работником банка, независимо от ее наличия на веб-сайте. Обратите внимание, что в течение действия депозитного договора банк может менять «публичную оферту» и новую версию условий размещать на своем сайте.

Ну, и помните – не существует неудобных вопросов. Спрашивайте до тех пор, пока не убедитесь, что вы полностью поняли условия. И только после этого ставьте свою подпись под депозитным договором.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...