Visa и MasterCard: в чем все-таки отличия?

Содержание

Какие международные платежные системы существуют?

В мире работают несколько платежных систем и название каждой из них однозначно на слуху у каждого человека: American Express, Visa Maestro/Electron, Visa/MasterCard итд. Многие системы являются небольшими и охватывают население в пределах одной или нескольких стран. Лидерами среди остальных являются Visa и MasterCard. Они зарекомендовали себя, как надежные организации, работающие без сбоев и нареканий. По таким показателям, как количество обслуживающих терминалов или банкоматов, доля рынка, количество пользователей и известности, обе платежные системы имеют одинаковый уровень. Практически невозможно найти платежные устройства, которые бы работали только с Visa и не поддерживали карточки с логотипом MasterCard. Таким образом, их потребительские свойства идентичны.

Однако, не смотря на такие преимущества, у каждой из систем есть своя армия поклонников и отличительные черты, по которым пользователи могут их выбрать. Большинство владельцев пластиковых карт не задумываются, к какой платежной системе относится их карта. Те, кто разбирает лучше, будут заказывать себе карточки под логотипом той МПС, расчеты в которой будут более удобными и выгодными.

Особенности валютных карт от Сбербанка

Главной особенностью валютных карт, предлагаемых ведущим банком нашей страны, является их моновалютность. То есть, клиент может открыть карточку только в одной из доступных в настоящее время валют: рублях, долларах США или евро. Ранее Сбербанк выпускал даже мультивалютные продукты, но отказался от них еще в 2016 году. По этой причине следует хорошенько подумать, в каких именно денежных единицах открывать счет, ведь в одних поездках выгоднее расплачиваться долларами, а в других — евро.

валютная карта Сбербанка как открыть и стоимостьВ Сбербанке можно открыть карту с валютным счетом

Платёжные системы

Чтобы перевести деньги с одного счета на другой, между ними должно быть «налажено сообщение». Требуется взаимосвязанная работа компьютерной техники, программ, специалистов.

Вместе они представляют собой платежную систему. Она может работать на любом уровне, например:

  • мира;
  • государства;
  • региона;
  • организации.

Visa

Первый пластик был выпущен Банком Америки в 1958 году под названием BankAmericard. В 1976 ему придумали новое название Visa. Оно короткое, хорошо запоминается, звучит одинаково на всех языках. Система платежей называется VisaNet. Она способна обработать до 65 тысяч операций в секунду, обеспечивая моментальные переводы с карты на карту.

Интересный факт: Название Visa является аббревиатурой, которая ссылается на саму себя (бэкроним), расшифровывается как Visa International Service Association – Интернациональная сервисная ассоциация Виза.

За 60 лет работы компания охватила более 200 государств. До 2010 года она обслуживала более половины банковских карт в мире. Стремительный рост оборотов по китайскому пластику UnionPay сместил Визу с первого места в рейтингах по многим показателям. Однако она продолжает обрабатывать операции на несколько триллионов долларов ежегодно. Количество карточек в обороте превысило 80 миллионов штук.

Mastercard

Система начала работу в 1966 году в Калифорнии под названием Interbank, через 3 года ее переименовали в MasterCharge. Бренд MasterCard появился в 1979.

На протяжении десятилетий компания существенно уступала по многим показателям Визе, включая количество стран, капитал, обороты. После 2010 платежные системы имеют сопоставимые показатели.

Чистая прибыль МастерКард достигает и превышает 7 миллиардов долларов ежегодно. В мире используется более 45 миллионов карточек компании.

Чем карта Visa отличается от MasterCard

Платежная система – это сервис для перевода денег в электронной форме, согласно утвержденным правилам. Правила бывают разные, но если рассматривать для Visa с MasterCard от Сбербанка, то эти системы – международные. Это означает, что с карты такой платежной системы можно снять наличные в любом банкомате, оплатить услуги, как в торговой точке, так и через интернет.

Валюта по договору

Visa – это американская платежная система, основной валютой которой выступает доллар. Именно поэтому карта этой операционной системы подходит тем, кто планирует поездку в США. Конвертация в таком случае будет выгоднее. В России можно оформить карту Visa в Сбербанке как для рублевого, так и для долларового счета.

MasterCard тоже расположена в США, но у этой системы базовой валютой выступает не только доллар, но еще и евро. Отправляясь в путешествие по Европе лучше оформить в Сбербанке карту именно этой платежной системы. Курс конвертации будет завесить от того, где совершается операция.

К примеру, в Америке конвертация будет происходит через доллар, в еврозоне с использованием евро.

Охват стран

По состоянию на ноябрь 2020 года на официальном сайте MasterCard представлена информация, что платежная система представлена более чем 210 странах и территориях.

blank

Что касается Visa, то она, согласно данным официального сайта, по состоянию на ноябрь 2020 года представлена в 200 городах.

blank

Получается, MasterCard выигрывает с небольшим перевесом. Актуальный он или нет, каждый решает самостоятельно.

Код безопасности

На оборотной стороне любой карты есть секретный код, который обычно следует ввести при покупке товаров или услуги через интернет. Вот это и есть код безопасности, который в отношении каждой карты поменять нельзя.

Название кода:

  • Visa – CVV2 (Card Verification Value) из 3 цифр;
  • MasterCard – CVC2 (Card Verification Code) из 3 цифр.

Что лучше? Правильный ответ один – они одинаково безопасны. Однако есть различные стереотипы, в результате которых полагают, что MasterCard надежнее.

Специальные предложения от платежной системы

Если говорить про Сбербанк, то акции, бонусы и специальные предложения не отличаются для типов платежной системы. Отличаться могут специальные предложения от самой платежной системы. Ознакомиться с актуальными предложениями можно на официальном сайте Visa или MasterCard.

К примеру, при оплате визой в период с 15 октября по 15 ноября 2020 года можно получить скидку. Ее размер определяет магазин партнер.

blank

Условия по картам Юmoney: комиссии и лимиты

Платежи

По всем платежам комиссия 0% исключение только если торговая точка взяла себе неподходящий код MCC.

Лимиты на платежи различаются по статусу кошелька:

  • 15000 рублей для анонимного;
  • 60000 рублей для именного;
  • 250000 рублей для идентифицированного.

Снятие наличных

Комиссия на снятие наличных стандартная — 3% от суммы, но не меньше 100 рублей. Некоторые банки берут доп. комиссию за использование их банкомата, так что будете внимательны. Если у вас ЮCard именная и вы прошли идентификацию, то можно снять до 10000 рублей без комиссии, далее стандартная комиссия 3%.

Лимиты на снятия наличных по статусу кошелька:

  • Анонимный — снятие наличных невозможно;
  • именной — не более 5000 рублей в сутки и за раз;
  • идентифицированный — до 100000 рублей за раз.

Переводы с ЮCard

Переводы на электронные кошельки Юmoney и на карты доступен только если у вас не анонимный статус кошелька. Чтобы переводить деньги в другие сервисы платежей необходимо пройти идентификацию.

Комиссия при переводе с карты составляет 3% от суммы, но не менее 100 рублей.

Лимиты на перевод по статусу кошелька:

  • Анонимный — невозможно совершать переводы.
  • Именной — 15000 рублей на разовый перевод.
  • Идентифицированный —  разово не более 100000 рублей.

Сумма переводов в сутки не может превышать 150000 рублей

Если захотите можете полностью выключить снятие налички, платежей и переводов для карты — это делается в настройках разделе Карты.

O платёжной системе Виза

Данная платёжная система была основана Bank of America в конце шестидесятых годов. Примерно до 2007 года она не отличалась популярностью, ну а сейчас занимает почти 30% всего мирового рынка платёжных систем. В России с Visa работает большая часть банков.

2. QIWI

Международная система электронных платежей, созданная в 2007 году. Через кошелек QIWI можно оплачивать интернет, жилищно-коммунальные услуги, мобильную связь и большое количество сервисов онлайн. Также платежная система предлагает заказать собственные банковские карты, привязанные к кошельку.

QIWI поддерживает работу со счетами в четырех валютах:

  • рубли;
  • евро;
  • доллары США;
  • казахстанские тенге.

Но расплатиться картой с валютного счета нельзя. Для пользователей QIWI предусмотрен кешбэк за оплату различных товаров и услуг. Сервис предлагает клиентам удобное мобильное приложение с большим количеством функций для управления электронными деньгами со смартфона.

Для заказа доступны такие карты QIWI:

  1. Виртуальная. Бесплатная, действительна 1 год. Это не пластиковая карта, а реквизиты, выпускаемые в считанные секунды: номер карты, срок действия, CVV-код. На карте не указано имя владельца. Можете указать свое, если в процессе оплаты онлайн сервис запрашивает данную информацию. Преимущества карты в том, что она позволяет совершать оплату на сайтах, не поддерживающих кошелек QIWI, но принимающие оплату с карт Visa. Также карту можно привязать к PlayStation Store, Apple Music и Google Play. Комиссия при оплате в рублях в отечественных магазинах не взимается.
  2. QIWI payWave. Карта обслуживается бесплатно. Позволяет платить в магазинах и прочих офлайн заведениях с баланса кошелька. Карту можно пополнять с другой карты без комиссий на сумму от 2 тысяч рублей. Есть возможность оплачивать смартфоном, добавив карту в Apple Pay. Доступна payWave на протяжении 5 лет. Бесплатное обслуживание. Нужно лишь заплатить за выдачу карты.
  3. QIWI payWave+. Карта, работающая аналогично предыдущей. Только срок ее действия увеличен до 5 лет. Выдается платно, но обслуживание бесплатное.
  4. QIWI TEAM PLAY. На карту наносится не имя, а игровой ник клиента. Выдается платно, на 3 года. Обслуживание бесплатное. Есть оплата через Apple Pay. При получении достаточно предъявить паспорт. Получить карту могут клиенты от 14 лет и старше.
  5. QIWI Приоритет. Это эксклюзивная именная карта, поддерживающая бесконтактную оплату payWave. Выполнена в красивом перламутровом цвете. Включена в пакет QIWI Приоритет и выдается на 3 года. Доставка почтой России. Увеличен лимит на снятие наличных на сумму до 600 тысяч рублей для владельцев кошелька со статусом “Профессиональный”. Владельцы данных карт обслуживаются без очередей, получают бесплатные SMS-оповещения.

Комиссия за конвертацию

Взимание комиссии Сбербанком за трансграничные операции по картам зависит непосредственно от типа пластика и платежной системы. По карточкам платежной системы MastarCard комиссия за конвертацию не предусмотрена. При осуществлении валютных операций по карточкам платежной системы Visa взимается комиссия за конвертацию, ее размер зависит от типа карты:

  • Visa Classic Momentum – 2%;
  • Visa Credit Momentum – 2%;
  • Visa Electron/Classic – 2%;
  • Visa Gold – 1,5%;
  • Visa Platinum/Signature – 1%;
  • Visa Infinite – 0,75%.

Корреспондентские счета международных платежных систем в банковских структурах

Банки со всего мира выпускают карты под логотипом той или иной платежной системы, исходя из заключенного договора. Для расчетов заводятся один или несколько корреспондентских счетов в банках-корреспондентах.

В Российской Федерации используется только один корсчет для работы с Visa и MasterCard. Для Visa открывается долларовый счет, а для MasterCard – евровый.

Если думать теоретически, то для MasterCard должны открываться сразу два счета: долларовый и евровый, раз система может принимать расчеты сразу в двух валютах. Это значительно могло бы усилить конкурентные преимущества MasterCard над Визой, ведь она стала бы намного удобнее и экономичнее для владельца карточки под логотипом МПС. НО банки не идут на этот шаг по причине того, что это вызывает дополнительные траты для банка и снижает доходность для некоторых операций. Естественно, что никакой банк не будет работать себе в убыток, даже чтобы угодить своему клиенту, поэтому для российской банковской практики характерно, что Виза служит для расчетов в долларах, а Мастеркард – в евро.

Безопасность

По уровню безопасности карты обоих платежных систем в целом имеют сопоставимые параметры.

Так, по платежной системе Visa используется сервис Visa Money Transfer, который служит для перевода денег с карты Visa на карту Visa, а также для перевода наличных на карту Visa через банкомат/терминал. На текущий момент очень большое количество банков уже подключили данный сервис.

Похожая услуга MasterCard MoneySend также используется рядом банков, но является менее распространенной.

Также следует отметить, что Visa поддерживает “Verified by Visa” – дополнительную систему безопасности.

В целом с точки зрения безопасности платежная система Visa также более предпочтительна.

Новости

Популярные темы форума

Конвертация по картам Visa и Mastercard

Это 2 распространенные МПС, используемые в России. Карточки подходят для расчетов на территории страны и за ее пределами, в отличие от пластика МИР. При выборе МПС учитывайте, в какой стране вы планируете расплачиваться кредиткой. Для долларовых стран выбирайте Визу, для еврозоны подходят кредитные и дебетовые карты в евро, выпущенные Мастеркард.

Рублевые карты

Обмен денег по карточкам Visa и MasterCard не имеет отличий, если на них хранятся рубли. Торговая точка передает данные о транзакции в банк-эквайер. Банк-эквайер отправляет запрос на списание денег в МПС. В случае несовпадения валют, финансовые средства конвертируются. Рубли переводятся в ВР, а затем в нацвалюту.

При оплате товаров и услуг на территории РФ конвертации нет.

Карточки в евро и долларах

Если вы часто путешествуете, откройте мультивалютную карту. По стандартным картам доступно открытие до 3 счетов. На стоимости банковского обслуживания это не отразится, зато вы сэкономите на обмене.

Какую валюту списывать, решает банк. Если у вас открыт счет в USD или EUR, и национальные деньги совпадают с денежными средствами, хранящимися на карточке, банк спишет именно их. Комиссия за операцию составит 0 р.

к содержанию ↑

Как оформить валютную карту в Сбербанке

Оформление карточки не потребует много времени и сил. Потенциальный держатель должен быть гражданином Российской Федерации и иметь постоянную прописку или временную регистрацию на территории страны. Кроме того, лицу, желающему получить карту должно уже исполниться на момент оформления 18 лет.

Акции банков

Еще есть одна разница между Visa и MasterCard – это акции банков. Так исторически сложилось, что Visa – более популярная платежная система. Возможно, из-за этого, а может, и по другой причине российские банки очень часто устраивают акции при оплате картами Visa – скидки, возврат процентов и т.д. Поэтому платежная система Visa, по моему мнению, – более прогрессивная система в данном отношении.

В данной статье мы рассмотрели что лучше выбрать: Виза или Мастеркард?

Что ж, подведем итоги.

Оформляя банковскую карту важно помнить, что каждая платежная система имеет свои преимущества и недостатки. Выбирать нужно, основываясь на собственных предпочтениях и способах использования карты.

Лучшим выходом, на мой взгляд, является оформление карт разных платежных систем. Одна, например, Visa. Другая — MasterCard. И, прежде всего, по 2 причинам:

  • Осуществление перевода — это достаточно сложный процесс, в котором может произойти сбой, в результате которого вы не сможете, например, перевести денежные средства. В этом случае хорошим выходом будет наличие банковской карты другой платежной системы. Вероятность сбоя двух платежных систем маловероятна.
  • Во время путешествия вы можете выбрать любую из карт, которая в данной ситуации обеспечивают наименьшую конверсию. При наличии одной карты вы просто лишаетесь права выбора.

Кроме того, некоторые банки уже обслуживают дополнительные карты бесплатно. Например, Альфа-банк, открывая одну карту, сразу включает в стоимость пакета услуг сразу несколько дополнительных карт. То есть клиент может открыть основную карту Visa Gold, а дополнительную — MasterCard Standart.

В любом случае, выбор только за Вами!

Активация карты

Активация производится на сайте, но ссылку для активации будет в бумажном письме, которое вы получите вместе с картой. А так же можно активировать используя приложение на мобильном телефоне или на сайте Юмани.

В приложение на смартфоне

Заходим в приложение Юmoney. Авторизуемся переходим в раздел карты и если вам предлагают приобрести любую карту то просто нажмите в правом верхнем углу «Уже есть карта». Далее появляется окно активации карты вводим номер карты, придумываем пин-код и все.

На сайте Юмани

Заходим на сайте под свою учетную запись. Наводим курсором на раздел карты в выпадающем меню выбираем «Активировать новую» и в открывшееся окно вводим номер карты и следуем дальнейшим инструкциям для активации карты.

Какую платёжную систему выбрать?

В принятии решения помогут следующие вопросы, сравнения:

  1. Будете вы пользоваться только на территории России или предстоят крупные траты за рубежом? – Для расчетов внутри РФ разница редко заметна.

При необходимости оплаты в валюте примите во внимание, что расчеты с системой могут требовать дополнительной конвертации. Целесообразно в банке выяснить валюту биллинга. В большинстве случаев (но не всегда!) у Визы доллар, у МастерКард доллар и евро.

  1. Есть ли среди партнеров одной из систем такие, у которых вы регулярно что-то покупаете? – Это дополнительная выгода.
  2. Обнаружив среди бонусных акций высоко привлекательную для себя, не торопитесь оформить карту только по этому показателю. Ознакомьтесь с полными условиями. Есть вероятность, что выгодное предложение через несколько недель или дней прекратит свое действие, а выбранный пластик превратится в обузу.

Как избежать конвертации

Чтобы сэкономить на банковском обслуживании и не увеличивать стоимость покупки, придерживайтесь нескольких правил при расчетах за границей:

  • Оформляйте пластик без комиссии за конвертацию. Некоторые банки предлагают тарифы с бесплатным обменом. Информация о комиссионных сборах указывается в подробном описании тарифов.
  • Используйте несколько валют. Подключите к рублевой карточке дополнительные счета в USD и EUR. Пополните баланс на нужную сумму и используйте ее за границей. Поскольку конвертирования не будет, вы не заплатите комиссию за оплату товаров или снятие наличных.
  • Возьмите в путешествие наличные. Если есть возможность, расплачивайтесь за границей наличными. Так вы не заплатите комиссию, заранее поменяв деньги по выгодному курсу, и решите проблему конвертации.
  • Выберите выгодную программу лояльности. Так вы не избежите комиссии, но за счет совершения безналичных операций компенсируете расходы. Банки начисляют за операции бонусы, которыми можно оплатить покупки. По некоторым тарифам начисляют кэшбэк милями авиакомпаний или реальными деньгами.
  • Используйте 2 карты разных ПС. Чтобы избежать дополнительных расходов, оплачивайте покупки пластиком, по которой ВР совпадает с местными деньгами. В результате вы заплатите комиссию только за 1 конвертацию.

Мультивалютные карты

Это может быть дебетовый пластик, поддерживающий несколько счетов в национальной (рублевой) или иностранной валюте. Мультивалютный режим подключается автоматически, но иногда пользователям нужно самостоятельно включить опцию в мобильном банке или приложении. По функционалу никаких отличий от стандартного пластика нет.

Преимущества мультивалютных карточек:

  • Экономия на обслуживании. Одна карточка заменит несколько банковских продуктов.
  • Удобство использования. Находясь в любой стране, вам не нужно будет искать пункт обмена денег, достаточно найти банкомат и снять наличные, не привязываясь к курсу доллара или евро.
  • Отсутствие комиссии за конвертацию. Поскольку банк спишет сумму в иностранной валюте без конвертации, вам не нужно будет платить дополнительную комиссию.

Как оформить валютную карту

Для оформления пластика необходимо заполнить заявку на сайте выбранного банка. Обратите внимание, что не все банки поддерживают мультивалютный режим, поэтому предварительно ознакомьтесь с тарифами.

У клиентов не запрашивают справки и дополнительные документы. Достаточно приложить паспорт или указать паспортные данные в анкете. Оригинал документа потребуется при заключении договора, когда вы заберете пластик в отделении организации или у курьера.

Срок изготовления составляет от 3 до 14 суток, в зависимости от банка-эмитента и региона проживания клиента.

Что выбрать?

Вопросом, что выбрать и что выгоднее, сейчас могут задаться многие пользователи. Вариантов ответов может быть несколько:

  1. Если карточка будет использоваться для расчетов только внутри страны, например, для зачисления зарплаты, пенсии, стипендии, пособий, снятия наличности в банкоматах и безналичных покупок, то мучиться по поводу выбора платежной системы не стоит. Для этих целей Украины, РФ и др. Visa и MasterCard имеют одинаковые условия обслуживания. В этом случае стоит выбирать банк-эмитент, исходя из стоимости годового обслуживания, комиссий за снятие наличных, наличия овердрафта и прочими выгодами.
  2. Если в планах использоваться карту для расчетов на европейской территории, то однозначно стоит выбрать MasterCard, чтобы экономить на конверсии.
  3. Если картой предстоит пользоваться в Америке или Юго-Восточной Азии, то выбор лучше остановить на Visa.

Немного про страховку

Деньги на дебетовых картах являются застрахованными. Однако, возмещение по валютным счетам имеет свои особенности. При наступлении страхового случая клиенту возмещается сумма не более 1 миллиона 400 тысяч рублей и только в национальной валюте, независимо от валюты карточного счета и по курсу на день наступления страхового случая.

Анализ отзывов

Рейтинг обеих систем в интернете высокий. Пользователям нравится возможность расплачиваться по всему миру. Они отмечают, что программы лояльности Визы больше рассчитаны на нужды путешественников. Бонусы от МастерКард чаще приходят при оплате «рядом с домом».

Редкие недовольные отзывы встречаются о работе Виза:

  • сложности дозвониться на горячую линию;
  • в 2015 году были перебои в обслуживании.

В остальном клиенты пишут, что к системам претензий не имеют. Возможные неприятные ситуации связывают с работой банков.

Обзоры дебетовых карт с валютными счетами

На сегодня на рынке более 400 карт со счетами в валюте. Наиболее интересными и, главное, надежными являются предложения крупных банков.

Карты в долларах и евро

Банк Хоум Кредит

Банк Хоум Кредит предлагает карты мировых платежных систем Visa и MasterCard со счетами в евро и долларе США:

  • доходная карта «Хорошие новости» с картсчетом в долларах и евро, стоимостью выпуска 25 долл/евро и бесплатным годовым обслуживанием;
  • бесплатная в выпуске и обслуживании карта «Ключ (инвалюта)» с конвертаций по курсу эмитента без дополнительной комиссии. Есть вариант с моментальной выдачей «Ключ».

Использование карт доступно за границей и в интернет-магазинах. Оформление занимает один день, достаточно явиться в отделение с паспортом. Карта «Хорошие новости» доходная, приносит 0,5% в год с долларового остатка на картсчете и 0,2% с евро.

Связь-Банк

Здесь можно бесплатно оформить Платежные карты в евро или долларе США, в том числе одну неименную моментального выпуска:

  • «Платежная» – классическая версия дебетовой валютной карты, с годовым обслуживанием в 20 долл/евро;
  • «Платежная Gold», карта с повышенными суммами лимитов на снятие и подключенными бонусными программами от банка. Обслуживание обойдется в 95 долл/евро;
  • «Платежная неперсонализированная» – карта начального уровня за 5 долл/евро в год, выдается с 14 лет. Подходит для небольших трат.

По карта установлен лимит на снятие наличных в день. Превышение лимита повлечет за собой комиссию в 0,5% от суммы, а неразрешенный овердрафт – 36,5% в год.

Конвертация валюты осуществляется по курсу банка. При проведении за рубежом операции по карте Visa в валюте отличной от евро или доллара комиссия составит 2%.

Тинькофф Банк

«Tinkoff Black» – это единственная дебетовая валютная карта этого банка. Она доступна клиентам с 14 лет. Оформление бесплатное без посещения офиса с доставкой пластика. Доступно бесплатное годовое обслуживание, при условии, что остаток на счете будет не менее 1000 долл/евро, в противном случае оно обойдется в 12 долл/евро. По карте предусмотрен выгодный кэшбэк от 1% до 30%.

ФК Банк Открытие

Неплохо представлена линейка валютных карт Банка Открытие. Оформление бесплатное, есть возможность доставки в регионы России:

  • «Travel Оптимальный» с возможностью бесплатного обслуживания, при условии среднемесячного остатка в 4 000 долл/евро или остатка в 2 000 долл/евро и трат на 400 долл/евро. При несоблюдении условий плата составит 6 долл/евро в месяц. Можно получить до трех дополнительных карт;
  • «Travel Премиум». Обслуживание карты будет бесплатным если среднемесячный остаток составит не менее 12 000 долл/евро или остатка от 6 000 долл/евро и трат от 900 долл/евро. В остальных случаях комиссия составит 40 долл/евро за месяц;
  • «Все включено» и «Метрополис Все включено». Обслуживание карт обойдется по 290 рублей в месяц в эквиваленте валюты счета. По карте Метрополис предусмотрены дополнительные скидки в одноименном торговом центре;
  • «Уютный космос»/ «Метрополис Уютный космос». Пластик с бесплатным годовым обслуживанием и начислением процентов на остаток.

По картам «Travel» конвертация проводится с дополнительной комиссией 1-2% от суммы. Остальные карты с конвертацией по курсу банка. Весь пластик оснащены чипом, поддерживают бесконтактную оплату и Android Pay / Apple Pay / Samsung Pay. К картам подключены бонусные программы по накоплению «рокетрублей».

ВТБ 24

Валютная карта здесь одна «Привилегия». Пластик премиум класса с дорогим обслуживанием до 30 000 рублей, которое можно частично снизить при условии нахождения на счетах клиента до 2 миллионов рублей или трат свыше 55 000 рублей, или поступлениях от 120 000 рублей.

По карте работает программа банка Привилегия, в рамках которой предусмотрены специальные преимущества, в частности:

  • персональный менеджер;
  • до 5 дополнительных карт;
  • экстренная выдача наличных за рубежом и прочее.

Карта не доходная, но участвует в бонусной программе банка «Коллекция». Также есть возможность подключить услугу кэшбэк по определенным категориям.

Кроме этого предложения в ВТБ 24 есть две карты с мультивалютным счетом.

Сбербанк

Линейка валютных карт Сбербанка состоит из 8 продуктов:

  • кобрендинговых карт «Аэрофлот», «Аэрофлот Gold» и «Аэрофлот Signature» с бесплатным выпуском и годовым обслуживанием 35, 120 и 250 долл/евро, соответственно. Карты накапливают мили, которым в последствии можно оплатить стоимость перелета рейсами альянса SkyTeam, плюс действует бонусная программа Спасибо;
  • «Тройка» – это карта с бесконтактным транспортным приложением. Выпуск ее бесплатный обслуживание 30 долл/евро. Предусмотрено выгодное снятие наличных, также работает программа лояльности «Спасибо»;
  • «Дебетовая» карта и «Дебетовая Gold». Обслуживание карт 25 долл/евро и 100 долл/евро, соответственно. Есть возможность выбора индивидуального дизайна. В рамках программы Спасибо, держатель накапливает бонусы с последующим их использованием для получения скидок у партнеров банка. По золотой карте предусмотрена экстренная выдача наличных заграницей;
  • «Momentum» – карта моментальной выдачи с бесплатным обслуживанием. Поддерживает небольшие лимиты на снятие. Участвует в программе Спасибо;
  • «С большими бонусами». Карта премиум класса с дорогим обслуживанием 100 долл/евро в год. Позволяет накопить повышенную сумму бонусов Спасибо. Плюс предусмотрено до 5 000 долл. для экстренной выдачи наличных заграницей.
Банк Карта Тип Начисление на остаток собственных средств, % годовых Кэш бэк/Бонусные программы Комиссия за снятие наличных в сторонних банкоматах Лимиты на снятие наличных Смс-информирование
ХоумКредитБанк «Хорошие новости» Visa Gold/MasterCard Gold 0,5% долл., 0,2% евро нет 3 долл./евро до 20 000 долл/евро в день 1,5 долл./евро
«Ключ» и «Ключ (инвалюта)» MasterCard Standard 0% до 10 000 долл./евро в день
Связь-Банк «Платежная» MasterCard Standard/Visa Classic 0,01% есть 1%, минимум 4 долл/3 евро 4 000 долл/евро в день и 8 000 долл/евро в месяц 60 рублей
«Платежная Gold» Visa Gold/MasterCard Gold 8 000 долл/евро в день и 13 300 долл/евро в месяц
«Платежная (неперсонализированная)» MasterCard Cirrus/Maestro «Master Card Maestro/Unembossed» или Visa Electron «VISA Electron/Non Personalised» нет 1%, минимум 4 долл/3евро до 2 000 долл/евро в день и до 3 300 долл/евро в месяц
Тинькофф Банк «Tinkoff Black» MasterCard World/МИР 0,01% есть 3 долл/евро при снятии суммы менее 100 долл/евро, 0% при сумме от 100 долл/евро, 2% при снятии свыше 5 000 долл/евро нет 0-1 долл/евро
ФК Банк Открытие «Travel Оптимальный» Visa Gold 0% есть 1% от суммы минимум эквивалент 250 рублей до 6 000 долл/евро в месяц 1,5 долл/евро
«Travel Премиум» Visa Signature до 8 000 долл/евро в месяц бесплатно
«Все включено/Метрополис Все включено» MasterCard World 0,5% в долларах/ 0,1% в евро 1,5% мин. 1 долл/евро. При этом первый 10 операций без комиссии 600 000 долл/евро в месяц
«Уютный космос»/ «Метрополис Уютный космос» MasterCard World 1,5% мин. 1 долл/евро. 5 первых операций бесплатно 50 рублей
ВТБ 24 «Привилегия» Visa Signature/MasterCard Black Edition/МИР Премиальная 0% есть первые три снятия в квартал без комиссии, далее 1%, минимум 6 долл/евро до 3 000 000 рублей в месяц (эквивалент) без комиссии
Сбербанк «Аэрофлот» Visa Classic 0% есть 1%, мин. 3 долл/евро до 50 000 долл и до 37 500 евро в месяц 60 рублей
«Аэрофлот Gold» Visa Gold до 100 000 долл и до 75 000 евро в месяц смс-инфо бесплатно
«Аэрофлот Signature» Visa Signature до 170 000 долл и до 125 000 евро в месяц
«Тройка» Visa Classic за месяц не более 50 000 долл и 37 500 евро 60 рублей
«Дебетовая» Visa Classic/MasterCard Standard за месяц до 50 000 долл и до 37 500 евро
«Дебетовая Gold» Visa Gold/MasterCard Gold за месяц до 100 000 долл и до 75 000 евро бесплатно
«Momentum» Visa Classic/MasterCard Standard 1%, мин. 5 долл/евро до 3 000 долл/2 500 евро в месяц 60 рублей
«С Большими Бонусами» Visa Platinum 1%, мин. 3 долл/евро до 170 000 долл и до 125 000 евро в месяц бесплатно

Мультивалютные карты

Бивалютные карты предлагают в Агропромкредит «Мультивалютная Gold» и в ВТБ 24 «Мультикарта».

Агропромкредит банк

«Мультивалютная» карта со счетами в рублях/долларе США/евро, платежные системы Visa или MasterCard, категория Gold. Оформление бесплатное, годовое обслуживание 4 00 рублей. Необходимо внести первоначальный взнос на счет карты в размере 45 000 рублей. Годовая ставка:

  • в рублях 1%;
  • в валюте 0,1%.

Снятие наличных в банкоматах и кассах эмитента – 1% от суммы, в сторонних банках 1%, мин. 90 руб. / 3 долл. / 2 евро. Лимит снятия – 300 000 рублей. Конвертация проводится по курсу банка. Смс-информирование 30 рублей в месяц.

ВТБ 24

Более интересное предложение по «Мультикарте» в ВТБ 24:

  • выпуск бесплатный;
  • обслуживание за пакет Мультикарта 249 рублей в месяц. При подключении пакета на сайте банка обслуживание бесплатное. Ежемесячная оплата возвращается, если среднемесячный остаток по карте или оборот не менее 15 000 рублей;
  • 0,01% годовых;
  • снятие наличных в кассах и банкоматах эмитента – бесплатно, в сторонних банках 1%, но не менее 6 долл/евро, бесплатно при обороте от 5 000 рублей в месяц;
  • лимит на операции по всем дебетовым картам держателя: до 350 тысяч рублей в день и не более 2 миллионов рублей за месяц (в эквиваленте);
  • конвертация по курсу банка.

Предусмотрено бесплатное оформление до 5 дополнительных карт.

При минимальной сумме покупок от 5000 рублей по карте начисляется:

  • кэшбэк от 1% до 10% в зависимости от подключенной категории;
  • бонусы по опциям «Коллекция» и «Путешествия».

Карты в японских йенах

Платежные карты JCB, категории Standard/Gold/Platinum со счетом в йенах предлагают в Связь-Банке. Оформление в офисе бесплатное. Годовое обслуживание от 2 100 ¥ до 25 000 ¥, в зависимости от категории пластика. Получить наличные в йенах в банкоматах эмитента невозможно. При получении заграницей комиссия банка составит 1%, минимум 650 ¥. Ежедневный лимит от 300 000 до 1 200 000 ¥, зависит от категории карты. При расчетах заграницей и через интернет на иностранных сайтах банк вернет 1% от стоимости покупки.

Также в йенах можно оформить карты в Газпромбанке.

Помимо рассмотренных продуктов, валютные карты есть во всех крупных банках: Райффайзен, ЮниКредит, Россельхоз и других. Предложений много, выбор для потенциального держателя сложен, и он должен отталкиваться от своих индивидуальных требований.

Есть два неизменных правила, которых стоит придерживаться – это оформление карты в евро для стран еврозоны и оформление карт в долларе для Америки, Африки, Азии. В то же время Мультикарта позволяет «убить двух зайцев» одним выстрелом. В любом случае, богатый выбор и конкуренция среди банков позволяют подобрать дебетовую валютную карту как для клиента среднего сегмента, так и для VIP-клиентов.

При потере карты

С каждым наверное было что просто потерял карту или целый кошелек. Для таких случаев у ЮMoney есть отличный функционал.

Если карта была активирована (вы ею пользовались), то срочно закройте ее в разделе Карты есть кнопка. В случае когда самостоятельно не получается ее закрыть позвоните в службу поддержки по номеру 8 800 2506699.

А если она не была активирована, то можно не сильно беспокоится, но все же стоит сообщить в службу поддержки в чате о том что карта потеряна.

Как только потерянный пластик закроют, вы сможете сразу же выпустить новый.

ПС для США

По территории США лучше расплачиваться картой Виза, с заранее открытым долларовым счётом. С неё будет взиматься определённая сумма лишь за перевод средств на счёт другой валюты, а при покупках комиссия считываться не будет.

Истекает срок карты

ЮCard будет работать по последний день месяца указанного на ней, за пять недель до срока в кошельке в разделе «Карты» появиться кнопка «Перевыпустить».

При оформлении все будет так же как при обычном заказе именной карты, можно поменять стиль карты. После прибытия карты и ее активации старая перестанет работать, но это касается только карт которые перевыпустили, если же это просто вторая ЮCard то работать будут обе.

Новая карта это новые данные. Там где была привязана старая, нужно будет сменить реквизиты!

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...