Виртуальные кредитные карты

Содержание

Как оформить кредитную карту онлайн?

Заказать виртуальную кредитную карту на стандартном пластиковом носителе нельзя — в этом главное отличие таких карт. Клиенту предоставляются только реквизиты, номер, код и период действия – этих данных хватит для оплаты через интернет.

Для открытия карты не требуется посещение отделения банка и отсутствуют ограничения по количеству – можно заказать для каждого платежа свою. Пользователь может самостоятельно определить предел трат и даже внести на нее деньги.

Пополнение карты возможно следующими способами:

  1. на сайте банка;
  2. через смс-сообщение;
  3. в банкомате.

Условия пополнения у банков разные, потому этот момент необходимо уточнить заранее.

Сравнение условий виртуальных карточек

Чтобы было проще сравнивать разные банковские продукты, мы составили сводную таблицу. В ней – ключевые параметры, на которые стоит обратить внимание, и особенности всех приведенных в рейтинге карт. Они напрямую влияют на выгоду от использования той или иной карты.

Как пользоваться виртуальной кредитной картой

Есть простая инструкция, как пользоваться виртуальной кредитной картой любого банка или платёжной системы. После её оформления и активации, используют реквизиты продукта, защитный код на обратной стороне. Эти данные вводятся в любом интернет-магазине или на сайте для оплаты. После СМС-подтверждения деньги будут сняты.

Точно так же банками или ПС созданы отдельные личные кабинеты, мобильные приложения. В них также выполняют операции, переводы, использовать кэшбэк и т.д. Виртуальный продукт создан для покупок в интернете.

Как пользоваться виртуальной кредитной картой

Безопасность виртуальной платежной карты

Исследования компании Group-IB, специализирующейся на расследованиях и предотвращении киберпреступности, выявили, что мошенничество с банковскими картами и хищение с них денег стало распространенным явлением и только за прошлый год выросло в три раза. В 2016 году зафиксированы ежедневные кражи со счетов клиентов. Примерно 25 тысяч рублей с использованием вирусов типа «Троян» для персональных компьютеров, около 1,4 миллиона рублей с использованием «троянов» для Android. Это не предел, так как преступные технологии только усовершенствуются.

Еще один способ обмана потребителей – это использование фишинговые сайтов, которые маскируются под популярные бренды или торговые интернет-площадки. При попадании на такой сайт, данные платежной карты клиента считываются. И в дальнейшем используются на усмотрение мошенников.

Эффективным способом снижения рисков обмана и воровства являются виртуальные карты, которые имеют укороченный, в сравнении с пластиковыми аналогами, срок действия, ограниченный денежный лимит, узкий круг доступных операций. В тоже время защищены кодами CVV-2 или CVC2.

Плюсы и минусы бездуховной карты

Виртуальные кредитные карты оформляются либо в банке, либо в виртуальном финансовом сервисе. В банке же вы не сможете получить виртуальные кредитные карты через онлайн, если у вас нет ни одного банковского продукта, кредита, вклада или пластиковой карты этого учреждения.

Плюсы:

  • Стоимость обслуживания ниже чем у обычного пластика или бесплатное.
  • Имеет все реквизиты.
  • Привязана к счету в банке или электронному кошельку.
  • Удобно оплачивать в интернете.
  • Безопаснее в некотором смысле. У вас не смогут ее украсть.

Минусы:

  • Нельзя снять наличные в банкомате.
  • Купить что-нибудь в магазине или супермаркете
  • При переводе идет большая комиссия.

Есть два вида:

  1. Временная кредитная виртуальная карта – оформляется на 3-6 месяцев.
  2. Постоянная кредитная виртуальная карта – срок до 3 лет.

QIWI Visa Virtual

Виртуальная карта от QIWI – удобный инструмент для покупок в интернете и снятия наличных. Она позволит расплатиться на любом сайте – даже там, где обычный QIWI Кошелек не принимается. Виртуалка привязана к балансу кошелька – не придется переводить деньги туда-сюда.

blank

Карту можно получить бесплатно при статусе «Профессиональный» или «Основной», иначе придется отдать 199 рублей. Пополнение, обслуживание, оплата товаров и услуг онлайн и в отечественных магазинах бесплатны. А вот за снятие наличных придется заплатить комиссию – 2%+50 рублей сверху. Как и за покупки за рубежом (2%+50 рублей). С ней можно использовать доллары, евро и рубли, причем за мультивалютность не придется доплачивать.

Особенность этой карточки – в том, что ее срок жизни очень ограничен: работать она будет всего один год. Компания считает, что это значительно повышает безопасность клиента и его денег. При оформлении карты пользователь получает номер карты, CVV-код и срок действия – имени на ней не будет, но это некритично.

Кстати, можно заказать и физическую карту, чтобы расплачиваться и в обычных магазинах – она будет иметь стандартный «срок годности». Впрочем, для этого достаточно привязать виртуалку к смартфону с NFC – можно будет и платить в магазинах, и снимать наличные в банкоматах.

Виды и особенности

Виды виртуальных кредиток:

  • Временная — выпускается на 1-3 месяца как самостоятельная карта. Привязана к отдельному счету — необходимо пополнять перед совершением операции. Как правило, взимается минимальная плата за выпуск.
  • Постоянная — выдается на срок до 2-3 лет в дополнение к основной карточке, привязана к основному счету. Комиссия за обслуживание и выпуск, как правило, не предусмотрена.

Временная карта безопаснее (имеет собственный счет), постоянную удобнее использовать.

Виртуальные кредитные карты с лимитом онлайн

Виртуальная кредитная карта с кредитным лимитом доступна, к примеру, в банке Тинькофф. Рассчитываться можно за любые покупки, совершенные через интернет. Карта производит расчет по современной схеме NFC. Это означает, что терминал не требуется.

Этот банковский продукт имеет очевидное преимущество – можно платить в реальном магазине или гостинице. Для этого не потребуется вводить личные данные. Карту невозможно потерять, все действия осуществляются только с использованием реквизитов карты. У банка имеется функция «Мобильный кошелек», который соединяется с виртуальной картой. Можно установить лимит, это дополнительно обезопасит клиента от мошеннических действий.

Банк дает 55 дней беспроцентного периода. В это время можно совершать покупки и возвращать средства без дополнительных начислений. Карта Тинькофф Платинум имеет бонусную систему, баллы можно тратить на приобретение ЖД билетов или оплачивать счета в ресторанах. Возвращается на карту 1% от суммы. По специальным предложениям, активированным через интернет-банк, процент возврата выше – от 3% до 30%.

Чтобы получить виртуальную кредитную карту с деньгами в банке Тинькофф, необходимо оставить заявку на сайте банка. Решение принимается за 2 минуты. Карта выпускается мгновенно. Необходима активация через интернет-банк, мобильный-банк. Среди иных вариантов виртуальных карт Тинькофф Платинум считается наиболее удобной.

Преимущества и недостатки

Сначала о хорошем:

  1. Не нужно ждать – картой можно пользоваться спустя несколько минут после оформления.
  2. Покупки с помощью виртуальной карты безопаснее, поскольку не раскрываются реквизиты основного пластика.
  3. Обслуживание стоит дешевле, чем в случае с классической картой, или вообще ничего не стоит.
  4. Виртуальную карту нельзя потерять, потому что нет материального носителя.

Несколько недостатков тоже есть:

  • картой нельзя расплатиться в обычном магазине (для некоторых банков реализуется оплата с мобильным приложением);
  • нельзя снять деньги или проверить баланс в банкомате;
  • небольшой «срок жизни».

Предложения банков

Kviku «Эйр Лоанс» MegaCard «Кредит Европа» Рево-онлайн «Рево технологии»
Сумма кредита 200 000 р. 500 000 р. 60 000 р.
Годовая ставка от 29% 29% от 20%
Выпуск и обслуживание бесплатно 900 р. в год за основную карту 125-375 р. за выпуск
Льготный период 50 суток 50 суток нет
Срок действия 3 месяца 3 года с момента оформления до конца следующего месяца
Бонусы кешбэк до 30% до 5% бонусами не предусмотрено

Способы погашения задолженности

Для удобства клиентов предусмотрено несколько способов погашения кредита:

  • при помощи интернет-банка или мобильного приложения, деньги просто переводятся со счета основной карты на счет ВКК;
  • пользователь может погасить задолженность электронными деньгами;
  • через терминал банка с дебетовой карты;
  • в салонах связи;
  • внести наличные в кассе представительства кредитной организации или ее партнеров.

Где быстро получить кредитную карту без отказа?

Оперативной выдачей кредитных карт без справок о доходах и других документов занимаются банки, предоставляющие возможность онлайн-регистрации не зависимо от кредитной истории пользователя. Быстро получит кредитку может любой человек, в том числе и безработный.

Преимущества получения кредитной карты онлайн без отказа:

  • выгодные условия кредитования;
  • экономия времени;
  • доступность широкому кругу потребителей;
  • большой выбор кредитных программ;
  • нет нужды предоставлять документы.

Банки, оказывающие услуги оперативной онлайн-регистрации и выдачи карт без отказа, позволяют клиентам улучшить материальное положение быстро и без посещения офиса финучреждения. Заемщику не придется объяснять причины, по которым он оформляет кредитку, а вся процедура выполняется на условиях анонимности и конфиденциальности.

Сервисы для управления счетом

Чтобы беспрепятственно совершать операции и контролировать состояние счета, виртуальная карта должна обслуживаться в онлайн-сервисах банка-эмитента. Таковыми являются интернет-банкинг, SMS-банкинг и Мобильный банк.

Как пользоваться виртуальной картой

Чтобы расплачиваться виртуальной карточкой, понадобятся:

  • 16-значный номер;
  • срок действия в формате 11 / 22, где 11 — месяц, 22 — год окончания срока;
  • 3-значный секретный код.

Оплата покупок осуществляется следующим способом:

  1. выбрать товар (услугу), нажать «Оплатить»;
  2. в форме оплаты ввести данные карточки;
  3. при необходимости подтвердить транзакцию одноразовым SMS-паролем, поступившим на привязанный к карте сотовый телефон.

Преимущества виртуальных банковских карт

После ознакомления с условиями банков и особенностями кредитных карт без пластикового носителя, можно сделать вывод и оценить все плюсы такого продукта:

  • Имеет все необходимые реквизиты и по функционалу не отличается от обычной карты;
  • Недорогое обслуживание и оформление;
  • Может быть привязана к электронному кошельку или к основному счёту в банке;
  • Возможность самостоятельно устанавливать суточные лимиты;
  • Её нельзя потерять;
  • Её можно быстро оформить через интернет;
  • На каждый вид покупки может быть отведена отдельная виртуальная карта;
  • Удобство для расчётов в интернет-магазинах.

Что касается минусов, то самым главным является отсутствие возможности обналичивать средства. Также нередко клиенты жалуются на то, что постоянно забывают реквизиты карты, но это больше не минус, а субъективный фактор.

Благодаря отсутствию физического носителя, виртуальный инструмент для безналичных расчётов является на сегодняшний день наиболее безопасным. Так как если мошенники узнают реквизиты виртуальной карты, они не смогут списать средства с основного счёта. Это удобный способ для оплаты покупок в интернете и контроля кредитного лимита.

Кредитная карта Промсвязьбанка

В Промсвязьбанке электронная кредитная карта может быть получена онлайн или в отделении. Сроки выпуска — около 10 минут. Чтобы получить её в интернете, следует зайти в свой личный кабинет и действовать по инструкции.

Тарифы и Условия:

  • Льготный период в 50 дней;
  • Кредитный лимит — до 300 тыс.руб;
  • Годовое обслуживание — 0 рублей.

Кэшбэк и бонусы отсутствуют. Обслуживание в мобильном банке оплачивать не нужно, оно бесплатное.

Кредитная карта Промсвязьбанка

Виртуальная кредитка моментально без отказов

Внимательное отношение к формированию запроса, предоставление на рассмотрение точных сведений о заемщике позволяет претенденту оперативно получить виртуальную кредитку с моментальным одобрением без отказа и длительных проверок. Обладателям расчетного средства обеспечены существенные преимущества:

  • удобное и безопасное проведение платежей;
  • продолжительный льготный период для возврата потраченной суммы без начисления процентов;
  • умеренные процентные ставки;
  • необременительные обязательные взносы;
  • внушительный кэшбэк при совершении покупок у предприятий – партнеров эмитента.

Отсутствие справок, поручителей, необходимости посещений офиса и встреч с курьером, мгновенное одобрение заявления обеспечивают быстрое и легкое получение кредитки для выгодных приобретений материальных благ в дистанционном режиме.

Ольга Кутовая

Автор статей. В 2002 году окончила РГУ. Материалы сайта основаны на данных Центрального банка Российской Федерации. Задавайте интересующие Вас вопросы и я обязательно отвечу на них.

Задать вопрос эксперту

ТОП 5: Виртуальная карта Сбербанк

оформить виртуальную кредитную карту

Виртуальная карта сбербанка оформляется онлайн при наличии любой дебетовой карты.

В Сбербанке получить виртуальную кредитную карту онлайн может любой клиент банка. Однако процесс работы с MasterCard и Visa Virtual до сих пор находится в пилотном режиме. Получить виртуальную кредитную карту с деньгами могут только зарегистрированные в Москве пользователи системы «Сбербанк-Онлайн», у которых уже действует любая дебетовая карта этого банка. К тому же зарегистрировать виртуальную карту можно в единственном экземпляре.

Выдаются эти кредитные карты без отказа, но только при условии соблюдения перечисленных условий. Процедура оформления производится в «Сбербанк-Онлайн», в разделе операций по вкладам, перейдя на страницу оформления заявки по выпуску виртуальных карт. Заполнять данные не придется, они уже введены на сайте.

Существует лимит на затраты – до 90 000 рублей, который вы можете увеличить самостоятельно. За выпуск карты необходимо заплатить 60 рублей, пополнить счет можно через терминалы банка или в приложении «Сберанк-Онлайн». Также можно привязать виртуальный счет к Qiwi, Paypal, ЯндексДеньги, Вебмани и другим электронным кошелькам.

Карта  Advanced Cash

Карта Системы Advanced Cash – стала в последнее время популярной американской картой. Она имеет хорошее преимущество в покупках в заграничных сайтах.

Подборка интересных виртуальных кредитных карт для наших читателей

Для оформления перейдите – https://advcash.com/solutions/card/

Срок 3 года
Комиссия за покупки в USD/EUR 0 %
Открытие счета 1 доллар или евро

Бесплатные виртуальные кредитные карты

В большинстве случаев оформить моментальную виртуальную кредитную карту можно бесплатно. Как пример:

  • не нужно нести траты для получения виртуальной кредитной карты Альфа-банка. Однако после года использования придется каждый период платить 1 190 рублей;
  • чтобы получить платежный инструмент БХК Свобода, также не нужно оплачивать выпуск;
  • бесплатно выдает и БРС;
  • это же распространяется на Райффайзенбанк, Ижкомбанк, Сбербанк, Возрождение и т.п.

Однако не всегда удается бесплатно оформиться. К примеру, получая виртуальную карту Тинькоффа с кэшбэком, нужно быть готовым к ежегодным тратам в размере 590 рублей за обслуживание.

Важно учитывать, что указанные выше ФКУ в дальнейшем могут изменять предъявляемые условия. Поэтому перед оформлением конкретного продукта следует самостоятельно проверить стоимость выпуска на сайте учреждения. Также можно позвонить по телефону справочной службы.

ДеньгивБанке.ру — 2019. Все права защищены

Выгодные стороны

Виртуальная карта предоставляет своим владельцам целый ряд преимуществ:

  • многоуровневая система защиты счета от преступных посягательств
  • срок действия и лимит по операциям устанавливается владельцем
  • оформление без необходимости посещать банковское отделение
  • универсальность в сравнении с электронными кошельками, которые не все интернет-магазины принимают к оплате
  • не нужно ждать, пока банк изготовит продукт и отправит его в ближайшее подразделение (как это происходит с пластиковым вариантом) — виртуальная карта выпускается моментально

Способы погашения задолженности

Полученные займы нужно будет вернуть в срок 1-30 дней, если не выходит сделать это вовремя, договор пролонгируют. Опция пролонгации есть не во всех организациях – этот момент лучше заранее уточнять. Вернуть долг можно:

  1. С любой карты платежной системы Виза, МастерКард, Маэстро, МИР – на сайте МФО нужно будет ввести сумму перевода и реквизиты карточки.
  2. В личном кабинете с той же виртуальной карты, на которую вы брали займ.
  3. Через платежные сервисы быстрых денежных переводов – Элекснет, Контакт, Золотая Корона, Рапида.
  4. Используя систему онлайн-банкинга – подготовьте полные реквизиты финансовой компании, их нужно будет ввести в соответствующих полях.
  5. В терминалах оплаты – подойдет любой уличный айбокс.

В нашем каталоге представлены только надежные МФО, предлагающие оформить выгодный онлайн займ с выплатой на виртуальную карточку в день обращения.

Карта OKPAY (MoneyPolo)

Продукт выкуплен платёжной сетью MoneyPolo. Такие виртуальные карты для оплаты через интернет выпускаются в течение 5 минут. Чтобы получить OKPAY (MoneyPolo), нужно перейти на сайт компании и пройти несложную регистрацию. Будут выданы основные реквизиты виртуального пластика. Его используют для расчетов за онлайн-покупки.

Тарифы OKPAY (MoneyPolo): за выпуск нужно заплатить 1,3 доллара; нулевая комиссия и бесплатное годовое обслуживание. Кредит или рассрочка по карте не предусмотрены.

Карта OKPAY (MoneyPolo)

Карта OKPAY (MoneyPolo)

Подборка интересных виртуальных кредитных карт для наших читателей

Внимание! С 28 марта 2018 года кабинеты OKpay были перенесены в MoneyPolo (выкуплена). Теперь виртуальную карту можно оформить и там.

Для оформления перейдите на официальный сайт – https://moneypolo.com/int-ru/produkty/predoplacennye-karty/#virtual-visa.

Выпуск 1.30 USD
Комиссия за покупки 0 %
Ежемесячная комиссия 0 %

Правила безопасности в сети

Советы по снижению рисков при платежах в интернете:

  • Пользуйтесь проверенными ресурсами — официальными сайтами интернет-магазинов, сервисов и компаний, работающих на рынке более 1 года. Внимательно смотрите на адрес домена — иногда мошенники делают копии или покупают похожие адреса, чтобы ввести пользователей в заблуждение и получить данные кредиток.
  • Проверяйте сайты. Браузеры позволяют проверить и оценить уровень безопасности ресурса. Для просмотра информации нажмите на замочек рядом с адресом (https формата). Порталы, принимающие платежи, обязаны иметь безопасное SSL соединение и идентификацию владельца.
  • Читайте отзывы о магазинах. Перед покупкой найдите отзывы о магазине. Если в сети опубликованы негативные мнения или нет отзывов, откажитесь от покупки.

Цифровая карта Сбербанк

Виртуальная карта, которая делается буквально за две минуты. Как и другие карты банков, оформляется дополнительной к уже действующему пластику. Функционал имеет соответствующий и, по сути, не предназначена ни для чего, кроме как платежей онлайн и оффлайн через NFC. К ней не привязаны программы кэшбека или процентов на остаток.

blank

Карта выпускается в интернет-банкинге и действует три года. Имеет все те же реквизиты, что и обычный пластик – номер, срок действия и CVV-код (последний приходит в СМС по запросу).

Особенность: нужно обязательно иметь полный пакет SMS-банкинга, чтобы работать с картой. А для выпуска виртуальной карты понадобится аккаунт в «Сбербанк Онлайн», так что и там придется регистрироваться, если соответствующего профиля у вас нет.

Минус в том, что в банкомате с карты деньги можно только снимать, и то при наличии у последнего бесконтактного модуля. Пополнить ее можно переводом с другого счета или карты.

МТС

Если нужна виртуальная кредитная карта МТС, следует просто скачать мобильное приложение и заказать продукт. Это замёт несколько минут. Приложение называется «МТС Деньги». Оплата покупок совершается посредством смартфона. В нём установлено приложение, в котором и значится карта.

Особенности:

  • Пополнение возможно с номера МТС;
  • Обслуживание и выпуск — 0 рублей;
  • Снимать наличные нельзя, расчёты доступны только онлайн;
  • Сроки действия — 3 года;
  • Месячный оборот — до 200 тысяч рублей;
  • Максимальный месячный остаток — до 60 тысяч рублей в месяц.

Переводы с МТС банка осуществляются без комиссии. Пополнение с другой карты — 60 рублей.

МТС

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...