Валюта или рубли? В чём лучше хранить сбережения по мнению главы Центробанка

Доллар и евро считаются более стабильными, чем рубль, но если вы хотите открыть вклады в валюте, эксперты советуют не зацикливаться только на одной из них.

Валюта доходов

Рассматривая, в чем хранить сбережения, советуем прислушаться к экспертам, которые говорят о том, что в чем вы получаете доход, в том лучше деньги и хранить. Например, если вы получаете прибыль в рублях, нет особого смысла конвертировать их в доллары. Сначала вы потратитесь на первоначальной конвертации, потом заплатите еще, когда будете обратно переводить валюту в рубли.

Но тут все зависит от ситуации. Например, если цель сбережений — их дальнейшая трата на покупку зарубежной недвижимости, есть смысл открыть валютный вклад и конвертировать туда свои рубли. Евро и доллары — валюта, которая показала свою стабильность, в нее можно вкладываться.

Принимая решение хранить деньги в долларах, евро или в иной валюте, человек должен осознавать риски колебания валюты. Порой невозможно спрогнозировать, как будет складываться ситуация дальше, особенно сейчас, когда впереди маячит мировой финансовый кризис.

Если вы получаете деньги в рублях, расходуете их преимущественно в этой же валюте, то и хранение сбережений лучше вести в рублях, применяя инструменты инвестирования.

Разделите накопления на три валюты

Когда все деньги лежат в одной валюте, вы рискуете. Если стоимость валюты падает, вы теряете деньги. Надо, чтобы падение одной валюты компенсировал рост других.

Когда падает доллар, растет рубль. Когда падает рубль, растут доллар и евро. Невозможно, чтобы все три валюты упали вместе.

Сейчас в это сложно поверить, но рубль стабильно рос к доллару до кризиса 2008 года. В кризис рубль сначала упал, а потом снова вырос. Поэтому нельзя хранить деньги только в евро и долларах: рубль всегда может начать расти.

Финансисты советуют сочетать рубль с двумя самыми ликвидными валютами. Это такие, которые можно максимально дешево обменять на рубли. В России много долларов и евро, поэтому конвертировать их в рубль дешевле, чем другие валюты.

Доллары

Плюсы

1. Это одна из наиболее конвертируемых валют в мире, используемая в большинстве сделок, и основная резервная валюта для множества Центробанков, что говорит в пользу стабильности доллара.

2. Доллар слабо подвержен инфляции, и его стоимость не зависит от сиюминутных тенденций.

Минусы

1. Потеря денег при обмене рублей в доллары, а затем обратно.

2. Проволочки, если вы захотите трансформировать сбережения в рубли и купить на них что-то. По закону просто прийти в банк и обменять валюту можно на сумму не более чем 40 тысяч рублей. От 40 до 100 тысяч рублей придётся менять с паспортом, а для обмена большей суммы уже нужно заполнить анкету, указать данные паспорта, СНИЛС, ИНН и не вызвать подозрения у службы безопасности.

3. Это самая подделываемая валюта в мире, поэтому есть риск, что часть сбережений, если вы храните доллары под подушкой, окажется стопкой бумажек.

4. Существует вероятность ограничений со стороны государства на использование и обмен валюты.

5. Довольно низкий процент по депозитам — 1,54% годовых для вклада на 12 месяцев (по данным на май).

Где хранить сбережения?

Учитывая нестабильную экономическую ситуацию, главной задачей граждан является сохранность уже имеющегося капитала и только потом – его приумножение. Но это не значит, что хранение денег дома – самый надежный способ. В связи с инфляцией, которая ежегодно возрастает в среднем на 3–4 %, цены постоянно увеличиваются, а накопления обесцениваются. Уже через год на имеющуюся сумму нельзя будет приобрести столько же товаров, сколько можно купить сегодня.

Чтобы уберечь средства от влияния инфляции, рекомендуется их грамотно вложить. Для этого следует использовать исключительно ту сумму, которая не потребуется в ближайшее время, и только при наличии постоянного дохода.

Самый популярный и традиционный способ вложения денег – банковские вклады. Для хранения средств в иностранной валюте можно открыть депозит в долларах, евро или мультивалютный.

До недавнего времени это действительно был надежный способ хранения сбережений. Ставка по депозиту покрывала инфляцию и даже позволяла немного заработать.

Ситуация изменилась весной 2020 года. Именно в это время банки стали массово снижать ставки по долларовым депозитам. Многие финансовые учреждения, такие как “Россельхозбанк”, “Райффайзенбанк” и другие, практически обнулили процентную ставку. Некоторые банки и вовсе отказались работать с долларовыми депозитами.

Внимание! Банки объясняют произошедшие изменения резким падением ставки ФРС США, которая определяет стоимость доллара на мировом рынке.

Ситуация с депозитами в евро складывается похожим образом. Процентная ставка по таким вкладам была снижена до 0,01–0,1 % еще в 2019 году. Но некоторые банки на этом не остановились и ввели комиссию за обслуживание счетов в евро.

Учитывая ситуацию, сложившуюся на рынке депозитов, можно сделать вывод, что вклады в иностранной валюте не гарантируют сохранность капитала от влияния инфляции.

Выберите пропорцию

Теперь надо разобраться, в каких пропорциях распределять деньги между валютами. Тут строгих правил нет, есть разные подходы. Несколько мнений:

Владимир Савенок, финансовый консультант:

«Я рекомендую следующую пропорцию валют в портфеле: доллар — 40%; евро — 40%; рубль — 20%. Такой портфель защитит ваш капитал от значительных колебаний, которые мы видим сегодня на рынке».

Из книги «Инвестировать просто», 2010

Олег Анисимов, член совета директоров «Мое дело»:

«Какую долю валюта должна занимать в сбережениях? Ориентируйтесь на собственный душевный комфорт: для кого-то это 30%, а для кого-то и 70%»

Из статьи на Вкладер.ру, февраль 2014

Алексей Улюкаев, министр экономического развития с 24 июня 2013 по 15 ноября 2016:

«Если у вас есть избытки, если вы думаете о будущем, то с моей точки зрения разумна трехвалютная корзина. Скорее всего, доллар будет укрепляться, поэтому в этой корзине, допустим, 40% доллара, по 30% — рубля и евро».

Из интервью «Эху Москвы», ноябрь 2014

Если сомневаетесь, распределите деньги поровну: по трети в рублях, долларах и евро. Но имейте в виду: когда валюты в совокупности больше, вы потеряете деньги, если рубль резко вырастет.

Где хранить валюту

Если вы приняли решение хранить в долларах или евро, важно выбрать качественные инструменты инвестирования. Понятно, что держать деньги дома под подушкой — не лучший вариант. Это и риски хищения, и влияние инфляции. Но, все же, если рассматривать инфляцию, то для евро и долларов небольшая, потери будут невысокими.

Правильное решение - не просто хранить деньги в валюте, а инвестировать их

Где хранить доллары:

  • валютная дебетовая карта. Если планируете хранить деньги в разных корзинах, можно выбрать мультивалютную. Выбирайте карты, по которым начисляется процент на остаток клиентских средств. Это будет своего рода вклад, средства которого — всегда под рукой;
  • вложения в акции, ценные бумаги, облигации. Если собственного опыта в этом деле мало, лучше прибегнуть к услугам инвестиционных компаний или брокеров;
  • банковские вклады. Самый востребованный вариант. Но тут нужно учесть, что ставки по валютным вкладам крайне низкие. Например, вот такие ставки по долларовым депозитам действуют в Сбербанке на второй квартал 2020 года:

в какой валюте хранить сбережения

Самое важное — это как сохранить сбережения. Выбирайте надежные инструменты инвестирования. Да, доходность по ним будет небольшой, не превысит 1-2% годовых, но уже это убережет ваш валютный капитал от инфляции. Наибольшая прибыль — от вложения в ценные бумаги, но без рисков не обойтись. Самые надежные — вклады, но доходность окажется минимальной.

Экзотические валюты

Плюсы

Тот, кто разберётся в вопросе и выберет валюту страны со стабильной экономикой, не зависимой от влияния других стран, сможет надёжно сберечь свои накопления.

Минусы

1. Если доллары и евро можно поменять практически в любом отделении банка, то за экзотическими валютами придётся побегать.

2. Сложно найти место для хранения: придётся либо положить валюту под матрас, либо озаботиться поиском банка за границей, так как в России такой депозит будет открыть крайне сложно.

3. Людям, далёким от финансового сектора, придётся провести полноценное исследование валют. Так, китайский юань выглядит перспективным: экономика страны растёт, стоимость валюты практически не зависит от экономического влияния других стран. С другой стороны, рост юаня сдерживается государством, которое не заинтересовано в укреплении валюты и следующем за ним удорожании рабочей силы. А опыт других стран показывает, что искусственное сдерживание роста зачастую завершается обесцениванием денег.

Если хотите сберечь

Три валюты помогут застраховать деньги от валютного риска. Метод подходит, если вы:

  1. копите. Например, откладываете на большую покупку: квартиру, машину или ремонт;
  2. создаете резервный фонд. Если вы откладываете деньги на черный день: формируете подушку безопасности размером в 1−2 зарплаты.

Если у вас уже есть накопления в рублях и вы хотите их сохранить, разделите всю сумму на три части и переведите часть денег в доллары и евро.

Не забывайте: когда вы храните деньги в виде денег, вы всегда теряете на инфляции. Если ваша цель — приумножить деньги, то вам подойдут другие инструменты. О них — в другой раз.

Смотрите также:

  • Вместо доллара и евро. В какой еще валюте можно хранить сбережения? →
  • Оставить или обменять? Что делать с накоплениями в долларах и евро →
  • В какой валюте лучше сберегать? →

Стоит ли использовать мультивалютный вклад

Ответ на этот вопрос можете дать только вы. Все зависит от ваших целей и потребностей, которые вы ожидаете от мультивалютного депозита.

Мы перечислили не только преимущества, но и недостатки, чтобы дать вам объективное представление о том, что представляет данный банковский продукт.

Новичку поначалу сложно сориентироваться в большом мире валютных операций. Но если у вас есть опыт и желание неустанно следить за мировым курсом, то этот формат хранения денег вам подойдет.

Недвижимость

Один из самых старых и традиционных способов сохранить деньги — инвестировать их в квартиры. Сейчас распространены два варианта заработка.

Покупка для сдачи в аренду

Ищите объекты с минимальной ценой и приличным ремонтом. Стоит присмотреться к отдаленным районам, в которых есть крупные вузы, обычно там лучше сочетание цены покупки и аренды. Это долгосрочная инвестиция, деньги на покупку отбиваются за 10-20 лет.

Еще можно попробовать вариант накопить первоначальный взнос и купить квартиру в ипотеку так, чтобы ежемесячный платеж можно было закрыть с арендной платы. Здесь риски выше, лучше иметь финансовую подушку на случай проблем с арендаторами.

Покупка новостройки на этапе котлована, продажа после сдачи дома

Какой-то устоявшейся разницы в ценах нет — это может быть и 5-10 %, и 50 %. Риски высокие — застройщик может задержать сдачу дома, и ваши средства окажутся заморожены. Еще нужно найти покупателя, поэтому вы зависите от спроса.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...