В каком банке открыть расчётный счёт для ИП/ООО?

Содержание

Как мы выбирали банки

Критериев очень много и подробно рассказать обо всех в рамках данной статьи нет возможности, однако основными будут следующие пункты:

  • В первую очередь мы смотрим на финансовое состояние банка – его активы, закредитованность, международный и российский рейтинги надежности
  • Затем мы смотрим на тарифы банка для предпринимателей. Понятно что обслуживание счета, например, в 20 000 рублей в месяц (есть и такие) большому кругу предпринимателей попросту недоступно, поэтому банки с такими тарифами мы исключали.
  • Сколько и какие именно услуги банк в состоянии оказать дистанционно, без посещения офиса. Мы выбирали только те предложения, где в большинстве случаев получить расчетный счет или услугу можно дистанционно.
  • Количество предлагаемых бонусов и услуг для держателей расчетных счетов, такие как скидку на популярные сервисы для бизнеса, скидка на рекламу, льготное кредитование и многое другое. Сейчас у определенного круга банков список бонусов очень большой, нет смысла их игнорировать.

Критерии выбора банка

На что особенно нужно обратить внимание при выборе банка.

  • Географическая доступность.
  • Плата за открытие и обслуживания.
  • Комиссии за перевод и снятие денег.
  • Надежность банка.

Сравнение тарифов на РКО для ИП и ООО любых трёх банков Москвы из ТОП-100

Выбрать финансовое учреждение можно и не покидая данной страницы. Вы можете сравнить тарифы на РКО и тарифные планы любых трёх имеющих отделения в Москве банков из ТОП-100 кредитных организаций, открывающих расчётные счета ИП и предприятиям малого и среднего бизнеса (ООО и иным юридическим лицам).

Для сравнения выводятся информация только по наиболее адекватным потребностям индивидуальных предпринимателей и предприятий МСБ (то есть наиболее выгодным) тарифам (не более трёх для каждого банка).

Не выводятся информация по тарифам (а также тарифным планам и пакетам), не применяемым на территории города. Также не выводится информация по валютным счетам.

При нажатии на ссылку с названием банка можно более детально ознакомиться с самим кредитным учреждением и его предложениями в области расчётно-кассового обслуживания.

Тарифы и тарифные планы на открытие и обслуживание расчётного счета трёх банков Москвы на выбор
Наиме­нование тарифа, тариф­ного плана или пакета услуг Стои­мость отк­рытия счета*, руб. Стои­мость обслу­жива­ния счета­**, руб./мес. Стои­мость перевода­***, руб. Стои­мость снятия нали­чных­****, %
Банк №1 Сбербанк
Пакет “Лёгкий старт” 0 0 199.0 3.00
Банк №2 ВТБ
План “На старте” (для юридических лиц) 0 0 0.0 0.50
План “На старте” (для ИП) 0 0 0.0 2.00
План “Самое важное” (для юридических лиц) 0 1200 0.0 0.50
План “Самое важное” (для ИП) 0 1200 0.0 1.00
Банк №3 Россельхозбанк
План “Базовый лайт” (для юридических лиц) 0 0 170.0 0.50
План “Базовый лайт” (для ИП) 0 0 170.0 1.50
Сред­нее зна­чение по городу по всем 100 банкам:
– для юриди­ческих лиц 2563.0 2417.7 35.8 1.2
– для ИП 2533.8 2417.7 35.6 3.0

Чтобы изменить первоначально выводимые банки, выберите интересующие вас три банка и нажмите на кнопку “Сравнить тарифы на РКО“.

Вы можете выбрать для сравнительного вывода тарифов любой из 100 банков, представленных на этом сервисе.

Если банк не представлен в вашем городе, будет выведено только название этого кредитного учреждения, но не его тарифы.

Выберите банк №1, кликнув по переключателю

Выберите банк №2, кликнув по переключателю

Выберите банк №3, кликнув по переключателю

* – стоимость открытия счёта с учётом предоставления системы интернет-банкинга (клиент-банка) и заверения банком всех необходимых документов и подписей (для тарифных планов) или карточек с образцами двух подписей (для тарифов);

** – плата за ведение счёта, включая оплату интернет-банка;

*** – комиссия за перевод денежных средств при условии использования системы интернет-банкинга (кроме бюджетных и приравненных к ним платежей);

**** – снятие наличных по чеку на зарплату в банковской кассе или с помощью корпоративной бизнес-карты в собственных банкоматах кредитной организации;

Как определить надежность банка

По прогнозам рейтингового агентства “Эксперт РА” около 9% всех банков ждет отзыв лицензии в 2021 году. Речь о 35 штуках, т.е. у Центробанка большие планы на зачистку банковского сектора.

Звучит угрожающе. Фактор надежности банка актуален как никогда. 

Отзыв лицензии банка, в котором лежат деньги ИП, не грозит лишением всех средств, если:

  • банк зарегистрирован в системе страхования;
  • на счету не более 1,4 млн рублей.

Именно эту сумму система страхования готова вернуть каждому физлицу и — с недавних пор — предпринимателю, если он заявит о возврате средств.

Если же банк не включен в систему страхования, то денег ИП не получит. Также возмещение свыше 1,4 млн рублей возможно только в случае санации банка, то есть не в случае отзыва лицензии, а передачи активов другой организации. Так было с банком Траст в 2014 году.

Вторая проблема, с которой столкнется ИП при отзыве лицензии банка — это блокировка счета. Вести операции с контрагентами, пока ИП не зарегистрирует счет в другом банке, не получится.

В общем, надежность банка — это важная характеристика. Она оценивается по:

  • времени, которое банк работает на рынке;
  • масштабности бизнеса (если банк представлен во многих регионах, его не так просто закрыть — более вероятно, объявят санацию);
  • кому принадлежит банк (если им владеет другой банк или же государство, то компания не останется без поддержки в случае кризиса).

Где выгоднее открыть расчетный счет ИП

Выбор банка для открытия расчетного счета будет напрямую зависеть от целей и объемов вашей деятельности. Мы рассмотрели минимальные тарифные планы, которые подходят для начинающих предпринимателей или компаний с небольшим оборотом. Однако, уже на основании этих данных можно сделать общие выводы:

  • Открытие счета везде бесплатное, учетная запись заводится без оплаты;
  • Сроки открытия р/с не могут не радовать: во всех рассмотренных банках вы можете оформить счет за один день. Тинькофф, Эксперт Банк и Промсвязьбанк дают возможность подать заявку онлайн и мгновенно;
  • Если вы не начинающий предприниматель, то мы не рекомендуем обращаться в Сбербанк, так как вам навяжут много дополнительных услуг;
  • Если вам потребуется снимать наличные, то лучше выбрать банк Точка — комиссия не более 3%;
  • Валютные операции будет выгоднее всего вести в Совкомбанке. Комиссия здесь всего 0,14%.

Вас может заинтересовать

Кредит Удобный

На любые цели под залог недвижимости

Процентная ставка

от 7,74%

Рантье

Упрощенное рассмотрение заявки. Кредитование под залог приобретаемого объекта недвижимости

Овердрафт

Овердрафт с расчетом лимита от оборотов в стороннем банке от 30% от оборота и в ТКБ БАНК ПАО от 50%.

Карта для Главного

Карта для Главного Visa Platinum Business – Премиальная бизнес-карта. Подходит для тех, кто часто путешествует по работе и привык к особому комфорту.

Выгодно

Привилегии в бизнес-поездках

Удобно

Сервис управления расходами Visa Business Reporting

Надежно

Страхование путешественников

Бизнес карта

Бизнес Карта Visa Business, разработанная в соответствии с потребностями малого бизнеса,  это  простой способ разделить корпоративные и личные расходы, управлять деловыми и командировочными затратами и упростить ведение бухгалтерского учета.

Обслуживание

Бесплатно для активных клиентов

Удобно

Снятие наличных в банкоматах любого банка

Быстро

Моментальный выпуск

Откройте приложение любого банка и наведите камеру телефона на QR-код

QR-code-pravocard.png

Откройте приложение любого банка и наведите камеру телефона на QR-код или оплатите онлайн

QR_code_virus.png

Откройте приложение любого банка и наведите камеру телефона на QR-код

QR-code-RGS.png

Удобный банк

Современные средства связи позволяют работать с банком удаленно — практически все надежные финансовые организации предлагают онлайн-банкинг для ИП. Однако нередко приходится взаимодействовать с банком не только через интернет:

  • снимать деньги со счета;
  • получить подписанную в банке выписку со счета и т.д.

Необходимо, чтобы банк предоставлял возможность снятия денег либо через офисы, либо через банкоматы, которые должны находиться в зоне доступа.

Удобный банк — это банк, в котором получить выписку со счета не составляет труда, а операторы могут проконсультировать по любому вопросу. Понять, насколько банк будет для ИП удобным, можно из отзывов.

 Модульбанк

Ещё один банк, предпочитающий работать с бизнесом. Занимает первое место, как самый инновационный. Разработал качественные сервисы для предпринимателей, внедряет новые технологии, автоматизирует процессы. Выдает кредиты по индивидуальным ставкам с начислением процентов, только, если вы пользуетесь деньгами.

круглосуточная техподдержка с собственной нейросетью Эм

удаленное обслуживание

дополнительные услуги: общение с налоговой по вашим вопросам, ведение бухгалтерии, проверка контрагентов

расчетный счет можно открыть по телефону

Для недавно созданных ИП и ООО или клиентов, заключивших договор обслуживания с банком менее 12 месяцев назад, банк имеет право временно установить индивидуальные лимиты, независимо от выбранного тарифа

Срочный счет для ИП

Бывает так, что в банке, в котором вы уже обслуживаетесь, возникают проблемы, и вам нужны экстренно нужны другие реквизиты.

А бывает так, что предприниматель регистрирует компанию, чтобы начать работать с уже найденными клиентами (например, сотрудники фирм, которые увольняются, чтобы заняться своим делом и уже имеют сформированную базу клиентов).

В любом случае – реквизиты нужны срочно. Что делать в такой ситуации?

Реквизиты в пределах 10 минут можно получить в:

  • Точка-банке
  • Промсвязьбанке
  • Тинькофф
  • Альфа банке
  • Райффайзенбанке

Расчетный счет для ИП резервируется сразу, и вы уже можете выставлять платежи и получать оплату до завершения оформления.

Пакет документов

Перечень документов, необходимых для заключения договора на РКО, может несколько отличаться в разных банках, но есть обязательный пакет, в который входит:

  • заявление на открытие расчетного счета;
  • заявление на оказание услуги расчетно-кассового обслуживания;
  • учредительные документы;
  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • образцы подписей лиц, которым будет открыт доступ к расчетном счету, на нотариально заверенном бланке.

Дополнительно могут потребоваться другие документы, наименование которых можно уточнить в банке. Все документы предоставляются в оригинале или нотариально заверенными копиями. Для бумаг на иностранном языке требуется перевод на русский нотариально заверенным переводчиком.

Преимущества РКО

Зачем заключать договор с банком, если можно хранить деньги в своем сейфе, а безналичные счета оплачивать через операциониста банка?

Расчетно-кассовое обслуживание в банке не было бы так популярно, не имей оно своих преимуществ:

  • Быстрое и точное проведение финансовых операций;
  • Оперативное обслуживание;
  • Консультации специалистов;
  • Предоставление актуальной информации о состоянии счета и проведенных операциях;
  • Гарантии со стороны банка о конфиденциальности коммерческой информации и сохранности доверенных ему средств.

Таким образом, в финансовой жизни предприятия банк способен решить многие проблемы. РКО позволяет сохранить время, а иногда и деньги.

Какие документы оформляются при открытии счёта

Обратитесь к консультанту с вопросом, как открыть расчётный счёт для ИП и скажите, что весь пакет документов у вас с собой. Вас проводят к специалисту по работе с предпринимателями. Далее предстоит оформить следующие обязательные бумаги.  

  • анкета клиента;
  • договор на открытие расчетного счета ИП;
  • договор на обслуживание и подключение интернет-сервиса;
  • карточка с образцами подписей.

Всё это оформляется в течение одного дня. Обычно счёт готов к работе уже на следующий день – клиенту выдаётся его номер, проводится регистрация в системе онлайн-банк. Но активируется он только после оплаты услуги по открытию счёта. Банки по-разному взимают её – некоторые списывают с первого поступления на счёт, а в других практикуется оплата наличными через кассу.

Сама процедура оформления в банковском офисе занимает немало времени. Сэкономить его поможет предварительное бронирование. Для этого достаточно оставить заявку на сайте банка на открытие расчётного счёта. С вами свяжется менеджер, уточнит детали и отправит на электронную почту бланки. Заполнив, их точно также нужно переслать менеджеру. После этого согласовывается время визита в банк. К приходу клиента уже все готово – останется только решить вопрос с оплатой.

Тарифы банка Тинькофф для ИП и ООО

  • Расчетный счет Тинькофф легко интегрируется с 1С, Контуром, Кнопкой, Моим делом и Фингуру. Встроенная онлайн-бухгалтерия и отчетность позволяют избавиться от бумажной волокиты. Все вопросы решаются быстро и в онлайн режиме

  • Подключайте эквайринг от Тинькофф и принимайте оплату по банковским картам так, как вам удобно — в стационарных точках продаж, на выезде или в интернете. Без требований к обороту и лишних документов. Деньги на счет поступают даже в праздники и выходные

  • Подарки от партнёров получает каждый клиент Тинькофф, открывший здесь расчетный счет. Активировать можно любое количество партнёрских спецпредложений. Все новые пользователи Тинькофф Бизнес получают 2 месяца бесплатного обслуживания

  • Полноценный мобильный банк Тинькофф работает на всех типах смартфонов. Вы сможете настраивать всё, как вам удобно. Устанавливать лимиты на карты, кешбэк на покупки, осуществлять переводы, оплачивать услуги. Всё в одном окне, наглядно и понятно

Расчетно-кассовое обслуживание физических лиц

Для физ. лиц (ИП) РКО включает в себя:

  • Открытие расчетного счета и ведение безналичных операций.
  • Оплата налогов, пошлин и штрафов.
  • Осуществление переводов частным лицам.

Так как работа с ИП ведется большинством банков по упрощенной схеме, документов для открытия счета требуется меньше:

  • Паспорт.
  • Выписка из ЕГРИП.

ОТКРЫТЬ РАСЧЕТНЫЙ СЧЕТ В ПРОМСВЯЗЬБАНКЕ

РКО ПромСвязьБанк

О ПромСвязьБанке

Надежный и стабильный банк, название которого известно каждому. Доступные расценки делают этот банк оптимальным вариантом как для небольших предприятий, так и для крупных ООО. Счет можно открыть в онлайн-режиме.

Преимущества

  • Бесплатные корпоративные карты;
  • Большой выбор тарифных планов;
  • Отделения во многих городах РФ;
  • Круглосуточная поддержка.

Недостатки

  • Санкции за превышение объема операций.

Тарифные планы

Название

Бизнес-старт

Платите меньше

Бизнес Лайт

Бизнес 24/7

Мое дело

Бизнес Драйв

Стоимость

Бесплатно

400 руб/мес

1200 руб/мес

1990 руб/мес

2100 руб/мес

3500 руб/мес

Количество

Можно открывать два, три и более валютных и рублёвых счетов на одну организацию или одно ИП.

Пополнение р/с

Индивидуальный предприниматель может пополнять свой р./сч. следующими способами:

  • Внесение денежных средств через кассу банка или другого финансового учреждения.
  • Перевод денег с карты, привязанной к расчетному счету.
  • Использование специализированных платежных сервисов для перевода средств на счет.
  • Внесение денег через банкоматы.

Сколько расчетных счетов можно открыть?

В законе не прописаны лимиты для ИП, поэтому предприниматели могут иметь столько счетов, сколько им надо.

Главное, чтобы ИП грамотно вел учет движений средств на счетах, если это требует его система налогообложения (например, УСН или ОСНО).

Об отмене ЕНВД в 2021 году, читайте тут >>

ГДЕ ВЫГОДНЕЕ ОТКРЫТЬ СЧЕТ ДЛЯ ИП?

По моему личному мнению, и по отзывам знакомых индивидуальных предпринимателей, рейтинг лучших банков для открытия РКО для ИП выглядит следующим образом:

  • Тинькофф Банк;
  • Модуль Банк;
  • Точка Банк;
  • Банк Открытие;
  • Банк Сфера.

Они предоставляют выгодные условия и могут похвастаться качеством обслуживания. Опять же, все индивидуально, поэтому выбор банка должен основываться только на личных требованиях и пожеланиях.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...