В каком банке лучше взять кредитную карту – Рейтинг кредитных карт 2021 года

Содержание

Оформить кредитную карту онлайн

Все продукты вы можете оформить онлайн, на сайте банков. Кредитная карта — это незаменимый помощник в планировании семейного бюджета, а так же инструмент финансовой независимости от займов у друзей и близких. Как узнать рейтинг и какое учреждение выбрать? Мы постараемся подробно рассказать что из себя представляют указанные банковские продукты, как правильно выбрать и оформить услугу, на какие критерии лучше обратить внимание. ⁠⁠Популярность данной услуги растет из-за простоты ее получения, ведь ее можно оформить не выходя из дома. 

Для хранения своих денежных средств и получения заработной платы, рекомендуем использовать дебетовые карты. С ними вы можете ознакомиться в нашем ТОПе лучших дебетовых карт. 

Карты, выдаваемые банками для приобретения товаров и услуг в кредит, имеют льготный период, другими словами, вам дают время чтобы вернуть деньги без процентов. Льготный период может быть до 120 дней, однако, льготный период, как и процентная ставка,  устанавливаются индивидуально, поэтому вам следует тщательно подходить к выбору данного продукта. 

Плюсы кредитных карт, представленных на Кредиты Онлайн.ру:

Беспроцентный период до 120 дней
Рассрочка до 18 месяцев
Погашение других кредитов до 120 дней без процентов

Кредитный лимит до 1 000 000 ₽
Решение по заявке онлайн от 1 минуты
Безопасная доставка кредитных карт на дом по России

Возьмите кредитную карту в виде карты рассрочки

Карта рассрочки Халва от СОВКОМБАНКА

Рассрочка 0% до 18 месяцев*

за покупки в магазинах более 200 000 партнёров

бесплатное оформление и обслуживание карты

бесплатная доставка карты

на официальном сайте банка СОВКОМБАНКА

снятие наличных в рассрочку

бесплатный звонок для Вас из любого региона России

Генеральная лицензия Банка России №963 от 05.12.14

Взять кредитную карту, изучив условия на
карта рассрочки Свобода от Хоум Кредит Банка

Карта рассрочки Свобода от Хоум Кредит Банка

Условия карты рассрочки Свобода от Хоум Кредит Банка

Рассрочка 0% до 12 месяцев*

за покупки в магазинах более 60 000 партнёров

бесплатное оформление и обслуживание карты

бесплатная курьерская доставка

на официальном сайте банка Хоум Кредит Банка

Преимущества карты рассрочки Свобода

Рассрочка до 51 дня за покупки везде

Генеральная лицензия Банка России №316

Отзывы

2590_logo_bnk.pngВ Ак Барс Банке получала зарплату, потом перевели в Сбербанк. Когда решила взять кредит, обратилась именно в этот банк, ставка мне понравилась больше.

Автор отзыва Екатерина
2020-06-20

2440_logo_bnk.pngОбращалась в Металлинвестбанк за потребительским кредитом. Порадовало, что никаких справок приносить не пришлось. Потребовался только паспорт. Процентная ставка меня устроила. Предложили так же возможность застраховать мой кредит. В итоге приобрела бытовую технику на выгодных условиях.

Автор отзыва Юлия
2020-06-19

Банки, в которых можно взять кредитные карты

Азиатско-Тихоокеанский Банк

Кредитная карта банка Русского Стандарта – на что обращать внимание

Перед тем, как оформить онлайн-заявку на кредитную карту в банке Русском Стандарте, внимательно изучите следующие параметры:

  • беспроцентный (льготный) период – 55 дней;
  • процентная ставка – от 22% в год;
  • размер кредитного лимита – для карточек банка Русского Стандарта составляет до 300000 рублей;
  • категории начисления кэшбэка и других бонусов.

Заказать и получить кредитную карту банка Русский Стандарт с льготным периодом может любой совершеннолетний гражданин РФ, имеющий регулярный доход.

Как заказать кредитную карту

  • Выбрать в нашем каталоге Каталог кредитных карт, подходящие по сумме и льготному периоду.
  • Более подробно с требованиями можно ознакомиться по кнопке «Все условия»
  • Перейти по кнопке «Онлайн заявка» на официальный сайт банка
  • Заполните заявку и дождитесь подтверждения
  • Соберите пакет документов
  • Получите карту с кредитным лимитом в офисе банка

Оформление кредитки без поручителей

Отзывы опытных заемщиков говорят о том, что оформить кредитку онлайн без поручителей сегодня можно за считанные минуты, имея лишь паспорт под рукой. Многие банки при обслуживании дебетовых счетов клиентов или ведении их депозитов предлагают оформить кредитные карты на льготных условиях. Лучшие параметры сотрудничества они могут предложить, так как уверены в платежеспособности клиента и отслеживают поступления средств на их расчетные счета.

Как правило, поручители требуются, только в том случае, если у клиента нет КИ или она плохая. В этом случае поручитель выступает гарантом и снижает риски при сотрудничестве с таким заемщиком.

Программа лояльности для клиентов

Банк Россия не разработал для владельцев пластиковых карточек программу лояльности. Платежная система на данный момент так же не предлагает акции и бонусные программы, с помощью которых держатели пластика смогли бы получить кеш-бек или накапливать бонусные баллы.

⁠Кредитные карты с кэшбеком

⁠Почти все представленные продукты могут похвастаться ощутимым «Кэшбэком». Бонусная система или «Кэшбэк» сейчас предлагаются многими финансовыми учреждениями. Обратите внимание на то, что кэшбек может быть тематическим – для путешествий, заправки автомобиля на АЗС, приобретения билетов и бронирования гостиниц, поездки на такси, для покупок в интернете или же развлечений и игр. От этого напрямую зависит, где именно возможно будет потратить полученные бонусы.

⁠Карты рассрочки

⁠Одной из разновидностей финансовых услуг являются карты рассрочки, которые позволяют приобретать товары в магазинах-партнерах в рассрочку до 18 месяцев без процентов. К примеру, вы приобретаете телевизор в магазине-партнере, стоимостью 20 000 рублей с рассрочкой на 10 месяцев, ваш ежемесячный платеж по карте рассрочки составит 2000 руб. Банк не берет с вас проценты, так как получает вознаграждение от самого магазина-партнера, в котором вы приобретаете товар. Эта услуга является выгодной для совершения покупок, но, как правило, не позволяют снимать наличные денежные средства. Для ее получения нужно иметь хорошую кредитную историю. Подробнее об этом мы писали в статье — сравнение карт рассрочки. 

⁠Популярные кредитные карты

⁠Самые популярные банки на нашем сайте отмечены знаком — популярное. Это означает, что заявки на оформление данных продуктов посетителями нашего сайта отправляются намного чаще чем других. Топ лидеров может меняться ежемесячно, однако, такие гиганты как Тинькофф и Альфа-Банк сохраняют свои позиции лидеров уже долгое время. Поэтому, ниже мы подготовили для вас видеообзор указанных продуктов.

Условия получения кредитной карты

⁠После получения онлайн заявки, специалисты производят тщательную проверку обратившегося клиента. Среди сотрудников это называется – андеррайтинг. Если вы уже являетесь клиентом банка, в котором хотите оформить услугу, то процесс её получения для вас будет не сложным. Они просто проверят вашу историю займов и движение средств на счетах. Если же вы обратились в финансовое учреждение впервые, то они могут запросить сведения о ваших доходах, минимальный доход для одобрения услуги обычно составляет 10-15 тысяч рублей в месяц. Если же вы временно не работаете, или не можете предоставить сведения о доходах, то в качестве гарантии платежеспособности могут быть использованы сведения о наличие, например, личного автомобиля, либо нескольких объектов недвижимости. Таким образом, можно подытожить, что требования к получателям этой услуги почти не отличаются от требований к получателям потребительских кредитов. Однако, в зависимости от банка, эти требования могут быть мене или более строгими. По нашей статистике, наиболее чаще одобрение можно получить у следующих компаний на рынке кредитования: Тинькофф, Альфа-Банк и Открытие. 

Какую карту выбрать

При выборе указанного продукта мы рекомендуем обращать внимание на следующую информацию — кредитный лимит, процентная ставкальготный период и обслуживание.

Кредитный лимит устанавливается на индивидуальной основе, как правило, банк отталкивается от вашей истории и платежеспособности. Клиенты, впервые обратившиеся, обычно не могут претендовать на высокий лимит. В этом случае, сумма операций не превышает 30-50 тысяч рублей. С течением времени, лимит может возрасти до 500 000 рублей и выше, в зависимости от условий банка. 

Процентная ставка рассчитывается за год. Как и предыдущий критерий, она зависит от вашей истории и платежеспособности. У клиентов с хорошей историей она ниже, с плохой — выше. Обычно, процентные ставки варьируются от 11 до 20% годовых. 

Льготный период — это период, в течение которого вы можете возвратить долг без уплаты процентов. Как правило, это время составляет 55-120 дней. Карты, по которым устанавливается большой льготный период, обычно дороже в обслуживании и процентная ставка по ним выше.

Обслуживание — годовая стоимость пользования услугой. Плата за обслуживание списывается ежемесячно. При этом, многие банки предлагают бесплатное обслуживание в течение первого года, а также, сохранение условий бесплатного обслуживания при большом обороте денежных средств по карте, в зависимости от условий банка. Однако, мы не рекомендуем уделять этому большое внимание, так как стоимость обслуживания в большинстве случаев не превышает 100 рублей в месяц. На много важнее процентная ставка, ведь переплата лишних процентов может оказаться весомее этой незначительной суммы. 

Лучшие предложения по мнению пользователей

Наиболее оптимальным вариантом, по указанным выше критериям, является Альфа-Банк «100 дней без процентов». Но, нужно учитывать, что ее выдают не каждому обратившемуся. Ваша история должна быть безупречной. В этом случае Альфа-Банк станет для вас незаменимым помощником в покупках. Тем не менее, вы можете рассмотреть такие бренды как Тинькофф и Открытие. Тинькофф получить на много проще, ведь в данном учреждении к историям клиентов не предъявляются строгие требования, а сама карта невероятно удобна в пользовании за счет лучшего мобильного приложения среди всех существующих банков России по версии пользователей. Нельзя также не упомянуть банк Открытие, ведь он заслужил свое место в тройке лидеров по данной банковской услуге не зря. Открытие предлагает высокий кэшбек в выбранных категориях. К примеру, если вы часто заправляете свой автомобиль, то вам удобнее установить категорию, связанную с АЗС, после чего вы будете получать до 11% кэшбека при заправке автомобиля. Среди категорий есть отели, путешествия, гостиницы и аптеки и другое. Открытие входит в тройку лидеров по количеству заявок на выдачу. 

Подробное описание лидеров:

Тинькофф — наиболее интенсивно набирает популярность в России. Процент одобрения заявок на выдачу данного продукта самый высокий среди аналогичных продуктов. То есть, эту карту легче всего получить. Процентная ставка очень низкая, что является неоспоримым преимуществом компании. По мнению пользователей, он имеет самое удобное мобильное приложение с личным кабинетом. Кроме того, по карте возможна рассрочка у магазинов-партнеров банка до 12 месяцев без процентов. Обслуживание стоит 590 рублей в год. При соблюдении некоторых условий обслуживание может быть бесплатным. Условия вы можете уточнить на сайте указанного банка.

Преимущества: 

— Рассрочка до 365 дней у партнеров банка под 0%, во всех остальных магазинах — до 55 дней.

— Низкая процентная ставка — от 12%.

— Удобное мобильное приложение и личный кабинет.

— Пополнять счет можно наличными или переводами с других карт без комиссии. 

Альфа-Банк «100 дней без процентов» — набирающий популярность продукт, заманивает новых клиентов льготным периодом без процентов до 100 дней и функциональным личным кабинетом, составляющий конкуренцию предыдущему банку. Лимит не менее заманчивый, что вызывает интерес клиентов. Однако, она дороже в обслуживании — 1190 рублей в год.

Преимущества: 

— Лимит  — до 500 000 рублей.

— Низкая процентная ставка — от 11,99%

— Льготный период без процентов — до 100 дней.

— Удобное мобильное приложение и личный кабинет.

Открытие «Opencard» — предлагает своим клиентам высокий лимит до 500 тысяч рублей и полностью бесплатное годовое обслуживание. Процентная ставка немного выше предыдущих банков и начинается от 19,9% в год. Кэшбек может достигать 11% в одной из категорий, выбранной вами, при этом, категории можно менять в личном кабинете один раз в месяц. Среди категорий для кэшбека есть: АЗС и транспорт, кафе и рестораны, отели и билеты, аптеки и салоны красоты  Либо, вы можете получать кэшбек на все категории в размере 3%.  

Преимущества: 

— Удобный мобильный банк.
— Лимит до 500 000 рублей.
— Кэшбек до 11% в одной из категорий.

Рекомендуем:

Как оформить кредитную карточку онлайн?

Для оформления карточки в Росбанке перейдите на официальный сайт компании и выберите пункт «Кредитные» в верхнем меню.

Как оформить кредитную карточку онлайн?Как оформить кредитную карточку онлайн?

Далее вы перейдете на страницу со всеми доступными предложениями. Выберите нужный продукт и нажмите «Оформить карту» возле него.

Кредитки РосбанкаКредитки Росбанка

Далее вам потребуется указать желаемую сумму кредитного лимита и мобильный телефон.

Заполнение онлайн-анкетыЗаполнение онлайн-анкеты

После нажатия на «Далее» система предложит вам заполнение анкеты с помощью сайта Госуслуг.

Онлайн-заявка на кредитную картуОнлайн-заявка на кредитную карту

При самостоятельном заполнении вам потребуется указать паспортные данные, информацию о доходах и текущих задолженностях.

Ввод паспортных данныхВвод паспортных данных

После рассмотрения онлайн-заявки вы сможете получитькредитку уже в день обращения.

При необходимости вы сможете заказать обратный звонок. Специалист банка свяжется с вами через 15 минут.

Заявка на обратный звонокЗаявка на обратный звонок

Условия выдачи кредитных карт

Условия выдачи кредиток довольно простые. Клиенту нужно лишь определиться с лимитом и периодом кредитования. Важно понимать, что банк может сам снизить кредитный лимит. Так же может поступить и клиент.

Какие требования кредитор предъявляет к клиентам:

  • Наличие гражданства РФ;
  • Соответствие требованиям компании. У каждого сервиса они свои. Как правило, заемщик должен быть в возрасте 21-60 лет, иметь постоянную регистрацию и трудоустройство;
  • Предоставление полного пакета документов;
  • Возможность дисциплинированно обслуживать финансовые обязательства. Кредитор будет оценивать платежеспособность клиента, используя различные скоринговые инструменты.

Каталог кредитных карт – список документов

  • Паспорт
  • СНИЛС
  • Одна из справок для подтверждения дохода: по форме банка, с места работы, выписка по банковскому счёту

Можно ли переводить деньги с кредитной карты

Да, конечно же, Вы сможете переводить деньги с кредитной карты, ниже мы укажем все доступные способы, единственное, мы просим Вас, перед проведением данной операции обратиться в банк, выпустившей вашу карту и уточнить стоимость перевода, которая может зависеть от суммы перевода, назначения перевода и разных других условий

перевод по номеру телефона

перевод по реквизитам счёта дебетовой карты

Подводные камни кредитной карты

«Подводных камней» у кредитной карты нет если Вы изучили условия пользования кредитной картой и при использовании не нарушаете их. Вот наши рекомендации, на что нужно в 1 очередь обращать внимание перед принятием решении о подписании Договора и активацией кредитной карты:

в большинстве банков процентная ставка за снятие наличных и переводы с кредитной гораздо выше процентной ставки по операциям, связанным с оплатой по карте

беспроцентный (льготный) период не везде является заявленным, обязательно изучите правила его применения в банке, в котором Вы планируете открыть карту, например в большинстве банков он не действует на операции на снятие наличных и переводы по карте

перед погашением кредита обязательно ознакомьтесь с условиями комиссии за пополнение карты, однозначно есть много бесплатных способов, но есть и платные, будьте внимательны

бесплатная стоимость обслуживания в большинстве случае будет являться таковой при определённых условиях

закрывая кредитную карту, обязательно доводите это дело до самого конца, мы рекомендуем Вам не пожалеть денег на консультацию со сторонним юристом, чтобы он подтвердил, что Вы всё сделали правильно, ваша карта закрыта

Где взять кредитную карту?

В верхней части данной странице мы опубликовали список из 14 наиболее популярных банков в России, какой именно банк рекомендует наша компания в первую очередь, наше мнение таково:

Потребительский кредит в банке «Россия»

АБ «Россия» не выдает потребительские кредиты наличными. Деньги перечисляются на счет, принадлежащий заявителю. Их можно обналичить без комиссии через банкомат или кассу финансовой организации.

Для возврата долга может использоваться аннуитетный или дифференцированный платеж. По умолчанию оплата проводится равными взносами весь период погашения долга.

Страхование жизни и здоровья от несчастных случаев заемщиков проводится по желанию и не влияет на решение. При отказе от полиса финансовой защиты ставка автоматически увеличивается на 0,5 — 2% в зависимости от категории клиента.

Банк предлагает разнообразную линейку потребительских займов на любые цели. Соискатели с хорошей кредитной историей поощряются снижением ставки до 1%. Дополнительным бонусом предоставляется кредитка «Мир возможностей» с лимитом до 750 тысяч рублей.
Среди минусов заемщики отмечают длительный срок рассмотрения заявки и солидный пакет документов.

Срок получения кредитной карты, оформленной через интернет

Лучшие кредитки оформляются через интернет. Получить ее можно в офисах банка или курьером. Срок выпуска зависит от конкретного банка. Довольно выгодным продуктом считается моментальная виртуальная карта, которая представляет собой реквизиты, предоставляемые на телефон. Воспользоваться ей можно сразу же после активации. Виртуальная карта выручит, когда деньги нужны срочно, а покупки или траты совершаются преимущественно в сети интернет.

Кредитные карты

Cashback

Кредитный лимит

Льготный период

Технология подключения

По возрасту

Подтверждение дохода

Специальные

Тип карты

Условия

Какие кредитные карты можно взять в банках?

Кредитные карты банков подразделяются по классу обслуживания и платёжным системам, с помощью которых выпущена карта и будет в дальнейшем использоваться:

Как увеличить лимит по кредитной карте?

Решение о увеличении лимита по кредитной карте принимается банком самостоятельно, Вы же можете повлиять только на скорость принятие решения банка, для этого необходимо:

чаще пользоваться кредитной картой

не допускать просрочек по обязательному платежу, производя погашение за несколько дней до даты, указанной в выписке

в случае изменения ваших контактных данных информировать об этом банк

в случае увеличения вашего дохода уведомить об этом банк

не допускать просрочек по кредиту в других банках

не иметь большого количества действующих кредитов

пользоваться другими продуктами банка, в котором открыта кредитная карта, по которой Вы хотите увеличение кредитного лимита

Можно ли оплатить кредит кредитной картой, оформленный в другом банке

Да, Вы сможете оплатить кредит другого банка с помощью кредитной карты, более того большинство банков, открывших для Вас кредитную карту, готовы предоставить для этого специальные условия, такие как: отсутствие комиссии за перевод или увеличенный льготный (беспроцентный) период именно на этот расход

Можно ли взять кредитную карту в день обращения?

Здесь безоговорочным лидером является Альфа-Банк, готовый бесплатно доставить кредитную карту Вам в день обращения в большинстве крупных городов России, единственным условием является подачи заявки до 13 часов. Если говорить о всей России в целом, здесь лидирующие позиции занимает Тинькофф Банк, позволяющий получить кредитную карту не выходя из дома в срок от 1 дня, в зависимости от места вашего проживания

Способы пополнения кредитных карт

В кассах приёма наличных в отделениях банка, выпустившего карту

В банкоматах банка, выпустившего карту или банкоматах банков-партнёров

Переводом с карты другого банка или другой карты вашего банка

Через кассу любого банка по реквизитам счёта вашей кредитной картыС помощью различных салонов связи, платёжных терминалов, электронных кошельков, но всегда, прежде, чем производить операцию пополнения, ознакомьтесь с условиями комиссии не только того, с помощью кого Вы производите пополнение, но и банка, выпустившего вашу кредитную карту

Можно ли взять кредитную карту неработающим?

Нет, так обязательным требованием любого банка является наличие дохода, полученного от официального трудоустройства.

Как пользоваться кредитной картой?

В первую очередь при пользовании кредитной карты важно не нарушать условий Договора, также не маловажным фактором безопасности использования кредитных карт являются следующие моменты:

Никогда и ни кому не разглашайте никаких данных по вашей карте, особенно важно сберечь в неприкосновенности 3 цифры, указаных на оборотной стороне карты, так называемый СМС-код, это позволит защититься от несанкционированных списаний онлайн

Ваш пароль для входа в интернет банк или мобильное приложение должен отличаться от используемых Вами, паролей, в других приложениях и устройствах

Для входа в мобильное приложение или личный кабинет не используйте чужих смартфонов, планшетов и ноутбуков

Включите оповещения о операциях по счёту, это поможет Вам получить уведомление от банка, если кто-то вместо Вас пытается пытается воспользоваться вашей картой или же информацию об операции, которою Вы не совершали, что позволит Вам быстро заблокировать карту и произвести разбирательство

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...