В каком банке лучше взять ипотеку – Рейтинг самых выгодных ипотек 2021 года

Содержание

Что такое ипотечный кредит

Ипотека — это вид целевого кредита, предназначенного для приобретения жилья. Чаще всего ипотеку оформляют, чтобы купить квартиру в строящемся доме, во вторичном жилом фонде. Целью ипотеки может быть также жилой дом или земельный участок.

Ипотечный кредит могут получить как физические, так и юридические лица.

Большинство ипотечных программ предусматривают внесение заемщиком первоначального взноса.

Ипотека — это залоговый кредит. Залог является гарантией, что банк вернет свои средства. Обычно залогом становится приобретаемое жилье.

Кредитная организация также может рассмотреть вопрос о кредите под залог другого недвижимого имущества, которое находится в собственности у заемщика. Процент по кредиту, выдаваемому под залог имеющегося жилья, чаще всего превышает ставку кредита с залогом покупаемого жилья.

В случае прекращения выплат банк может продать заложенную недвижимость, чтобы возместить невыплаченную часть долга заемщика. Оставшиеся от продажи средства возвращаются клиенту, прекратившему перечислять взносы по ипотеке.

Ипотека года: критерии оценки

В наш список вошли банки, которые предлагают наиболее выгодные условия кредитования — сравнительно со среднерыночными. Мы анализировали 2018-19 года и сравнивали текущую ипотечную систему с положением дел в прошлые годы.

Важно: Чтобы не быть голословными, мы решили следовать единой структуре в анализе банковских предложений.

В первую очередь мы смотрели на условия, которые предлагает кредитный орган.

Однако для нас имело значение нечто индивидуальное, что отличает банки друг от друга и выделяет их на фоне остальных. Кроме того, нам были важны комфорт обслуживания ипотеки и интерфейс дистанционной работы.

А вы готовы взять жилье в ипотеку?

Сельская ипотека

Сельская ипотека — единственная госпрограмма, которая не ограничивает покупку жилья на вторичке. Ставка не превышает 3%. «Программа разрешает приобретение на вторичном рынке недвижимости в ипотеку по льготной ставке 3%, все прочие госпрограммы направлены только на первичный рынок», — подтвердили в пресс-службе Сбербанка.

По сельской ипотеке можно купить квартиру в новостройке или на вторичном рынке, частный дом, а также использовать деньги на его строительство по договору подряда. Но жилье должно быть строго в сельской местности. Также сельскую ипотеку можно использовать для погашения кредитов, выданных российскими банками до 1 января 2020 года, уточнили в Минсельхозе. Воспользоваться программой можно раз в жизни.

  • Действие программы распространяется почти на все населенные пункты с населением не более 30 тыс., кроме городских округов и муниципальных образований Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области.
  • Ставка по ипотеке не может превышать 3%, а иногда составляет и 0,1%.
  • Максимальная сумма займа для Дальнего Востока и Ленинградской области — 5 млн руб., для остальных регионов — 3 млн руб.
  • Взять ссуду можно на срок до 25 лет.
  • Первоначальный взнос — от 10%, можно использовать маткапитал.

Плюсы и минусы кредита на вторичную недвижимость

Ипотека на вторичное жилье

Большинством финансовых учреждений процедура оформления ипотеки доведена до автоматизма. Проблем с высокими ставками не возникает с первичным жильем, то есть с приобретением квартиры в новостройке. При покупке квартиры в новом доме банки часто даже не берут первоначальный взнос.

Однако, все чаще приобретение жилья в таком месте ненадежно, поскольку застройщики прекращают строительство новостроек из-за нехватки средств, да и качество построенного здания не самое лучшее.

В этой ситуации заемщик обращается к предложениям вторичного рынка. Как правило, этот выбор оптимальный по следующим причинам:

  • Выбора жилья больше, особенно в центре города с развитой инфраструктурой;
  • Отличное качество построек, сохранившихся с советских времен;
  • Возможность выбрать недвижимость в развитом районе с отделкой и мебелью;
  • Возможность торговаться на снижение стоимости за внешние дефекты.

Естественно, подводных камней в такой покупке может быть много. Так, цена может быть сильно завышена или могут быть проблемы юридического характера с прошлыми собственниками. Процентная ставка на вторичное жилье большая.

При этом важно понимать, что ипотека на вторичное жилье выдается по разным программам. Покупка комнаты, доли квартиры или дома — три услуги со своими условиями. Узнать о каждом варианте можно на сайте выбранного банка, в отделении или на горячей линии.

2 место. Ипотека «Вторичное жилье» банка «Альфа-Банк»

Подача заявки и документов – онлайн. Рассмотрение заявки – 1-3 дня. Досрочное погашение без визитов в банк.

Сравнить

Получить

на сайте Альфа-Банка

84 заявки одобрены 23.01

Основные условия ипотеки на вторичное жилье

В России действует порядка 85% финансовых организаций, предоставляющих услуги по кредитованию. Условия по программам примерно одинаковые:

  1. Максимальный срок на выплату займа составляет 25-30 лет;
  2. Первый взнос составляет 15-30% процентов;
  3. Процентная ставка минимально 9-15%;
  4. Ипотека берется в размере минимум 500 тысяч рублей;
  5. При досрочном погашении не будет взята комиссия или штрафные санкции.

В 2019 году приобретение вторичной недвижимости на заемные деньги разрешит заемщику купить недвижимое имущество в короткие сроки, если он соответствует требованиям и имеет официальный заработок на дальнейшую оплату ипотеки. У заемщика есть право выбора кредитной организации и программы, подходящей под запросы.

Ипотека 2019-2020: ТОП SIBSO

ипотека 2019 - картинка

В нашем рейтинге участвует 10 банков, каждый из которых имеет сильные и слабые стороны. Одни предложения просты и работают по прозрачной схеме, но их минимальная ставка при этом остается на кризисном уровне прошлых лет.

Воспользуйтесь калькулятором SIBSO, анализируя конкретные предложения по ипотеке. Он наглядно продемонстрирует стоимость ипотеки в рублях и процентах, что сформирует четкое понимание об издержках будущего кредита. Калькулятор находится в конце статьи.

Процентная ставка

Для того, чтобы определиться с программой ипотеки, предоставляемой по самым выгодным условиям, необходимо изучить продукты различных банков.

Нужно понимать, что информация, содержащаяся в рекламе банков, может не соответствовать действительности.

Конечная банковская ставка зависит от определенных факторов:

 Снижение процентной ставки для зарплатных клиентов банка Учитывается количество поступлений зарплаты через банк. Получение заемщиком зарплаты в банке может значительно уменьшить ставку по  кредиту – на 1-2 %
Заключение договора страхования по дополнительным рискам кроме страхования залоговой недвижимости, может снизить ставку с момента оформления страховку
  При наличии детей в отдельных банках понижается ставка (учитываются дети малолетнего возраста)
 Внесение большой суммы начального взноса Например, при внесении больше 50% размер ипотечного кредита, ставка может уменьшаться на 0,5 п.п.
По государственной программе пониженный процент применяется в отношении учителей, военнослужащих, молодых семей, бюджетников, госслужащих, врачей, молодых специалистов, и других льготных категорий населения

Однако, при наличии отдельных факторов ставка, наоборот, может быть увеличена:

  Покупается деревянный частный дом некоторые банки не выдают ипотечные займы на приобретение таких домов, а в некоторых банка применяется повышенная процентная ставка. Также материал постройки препятствует передачи его в залог
Год постройки, степень износа Кредитные организации учитывают год строительства объекта недвижимости и степень износа. Данная информация содержится в техническом паспорте объекта. Банковская ставка может меняться в зависимости от года постройки

Процентная ставка по ипотечным кредитам на вторичное жилье, по сравнению с ипотекой на новостройки, невысокая

Приобретение квартиры у застройщика в доме, который еще не сдан, может быть сделано на кредитные средства под процентную ставку от 11%.

8. Райффайзен Банк

Райффайзен Банк — взять ипотеку: ипотечный кредит с низкой процентной ставкой, условия ипотечного кредитования

Преимуществом оформления ипотеки в Райффайзен Банке является покупка недвижимости без первоначального взноса, наличие специальных госпрограмм с минимальным процентом и выгодные условия для молодых семей. Если решили приобрести квартиру в новостройке, стоит рассчитать сумму кредита и переплаты в онлайн калькуляторе и подать заявку на получение средств.

В списке аккредитованных банком организаций более 1000 застройщиков, однако если квартира принадлежит непроверенной организации, сотрудники проверят ее перед совершением сделки. Райффайзен Банк предлагает программы для любого вида недвижимости: квартира, коттедж, таунхаус, апартаменты. В качестве первоначального взноса может быть использован материнский капитал.

Для управления ипотечными платежами и оплате без комиссии можно установить приложение банка. Оно поможет спланировать домашний бюджет, переводить деньги между счетами и выполнять досрочное погашение ипотеки. Райффайзен Банк входит в список самых надежных банков России и считается одним из лучших для оформления ипотеки по отзывам пользователей.

Требования к жилью и заемщику

Перед подачей заявления на ипотечную сделку, потенциальный заемщик посещает банк, предоставляет свои документы, а само учреждение их рассматривает. Требования к гражданам примерно одинаковые, если одно из них будет исключено, кредитор откажет в предоставлении услуги.

Требования, которые банки выдвигают для клиентов в процессе оформления ипотеки:

  • Наличие гражданства России. Но некоторые финансовые учреждения предлагают ссуду гражданам стран СНГ.
  • Возрастные ограничения: от 21-75 лет. По факту, эта граница составляет 23-60 лет. Пенсионерам жилье дается с меньшей охотой, но при наличии страховки и большого процента.
  • Проживать и работать заемщик должен в регионе, где находится банк-кредитор.
  • Стаж работы составляет 12 месяцев.
  • Отсутствует судимость и просрочки по уже выплаченным или имеющимся займам.

Эти условия выдвинул Центральный Банк России, так как требования предъявляются к потенциальным клиентам и к объектам недвижимости. Покупаемое имущество должно иметь удовлетворительное состояние для проживания, без риска сносов в ближайшие 5 лет. Коммуникационные сети должны иметь рабочее или исправное состояние. Во время нахождения в квартире владелец должен комфортно себя чувствовать. Это залог, предполагаемый к реализации, у банка могут появиться претензии.

Ипотека на вторичное жилье в других регионах

Все банки и предложения в регионах и городах России

6. ВТБ

ВТБ — ипотека: условия и ставки в 2021 году ипотечного кредита

В банке ВТБ можно оформить ипотеку на приобретение жилья в новостройке или на вторичном рынке на срок до 30 лет. Банк одобряет кредиты на приобретение домов, квартир, таунхаусов суммой до 30 млн рублей без подтверждения дохода. Чтобы оформить заявку на получение средств, достаточно авторизоваться в личном кабинете и заполнить поля анкеты в соответствии с паспортом.

Банк не повышает ставки в зависимости от типа жилья, процент по кредиту одинаков для новой и вторичной недвижимости. Ипотеку можно рассчитать в онлайн калькуляторе на сайте, для этого необходимо указать тип жилья, рыночную стоимость, сумму первоначального взноса и ежемесячный доход. Льготные условия помогут снизить процентную ставку: рождение второго ребенка, работа в бюджетной сфере, участие в зарплатном проекте ВТБ.

На странице «Аккредитованные новостройки» размещен список строительных организаций, которые прошли проверку банка. При выборе застройщика из этого перечня не нужно готовить дополнительный пакет документов и тратить время на рассмотрение заявки. Ипотека от ВТБ считается одной из самых выгодных, поэтому банк занимает 6 место в списке 2021 года.

Условия ипотеки на вторичку

Не существует единых условий, обязательных для всех банков в стране по выплате ипотечных кредитов. Каждая финансовая организация устанавливает свои критерии отбора заемщиков и предлагает собственные условия кредитования.

«Райффайзенбанк традиционно придерживается консервативной кредитной политики и комплексно взвешивает все риски при формировании предложения, — комментирует Антон Красильников. — Мы не ограничиваем клиентов разных профессий, полов или возрастов в возможности получения займа. Но, как и в случае с любым другим кредитом, решение принимается, исходя из доходов, кредитной истории и долговой нагрузки клиента».

В каждом банке есть свои критерии оценки платежеспособности заемщика. В выплате могут отказать, если у клиента есть просрочки в других кредитных организациях. Или он уже имеет долговые обязательства перед другими банками, из-за которых может не рассчитаться по выплатам в будущем.

Учитывают возраст, семейное положение заемщика, при этом более привлекательны для банковских учреждений семейные пары. Если кредит запрашивает молодая семья, в которой оба родителя трудоустроены и имеют стабильный «белый» доход, нет оснований отвечать им отказом.

Молодым семьям реже отказывают в предоставлении кредита

Выгодна ли сегодня ипотека на вторичку?

Сейчас брать ипотеку на вторичное жилье выгодно, если покупать квартиру для проживания, без цели заработать на ней деньги, считает управляющий директор сети офисов «Миэль» Ирина Пешич. По ее мнению, минимальная ипотечная ставка в 7,3% на вторичном рынке в российских банках — это очень хорошие условия.

Ипотечные ставки для вторичного рынка сейчас доступны — по основным продуктам в крупнейших банках они не превышают 8%, что практически равно ипотечным ставкам на новостройку, если не рассматривать ипотеку с господдержкой под 6,5%, отмечает директор офиса продаж вторичной недвижимости риелторской компании Est-a-Tet Юлия Дымова. Но льготная программа обязывает покупателя приобретать продукт только у застройщика и имеет ограничения по сумме кредита. Поэтому, по мнению Дымовой, ипотечные ставки, которые распространяются сегодня на вторичное жилье, тоже вполне привлекательные.

Ставку можно снизить при достаточно большом первоначальном взносе. В некоторых банках при первоначальном взносе 50% и более можно получить ипотеку на вторичную квартиру даже под 7,4%, отмечает Дымова.

Газпромбанк: ракурс года

газпромбанк 2019 - изображение

Кроме существенных послаблений сотрудникам компании, банк выбирает альтернативный путь кредитования граждан.

Газпробанк делает упор на акции и партнерские программы. В этом главное отличие от стандартной колеи, которую выбирает превалирующая доля российского банковского рынка.

Особенность

  • Например, акция «Новоселы» предполагает ставку 8,7%. Но при условии 20% первоначального взноса.
  • Максимально можно получить от Газпромбанка до 60 млн рублей.
  • Если у вас есть только 10% на первоначальный взнос, то минимальная ставка возрастает до 10.5% годовых.

Отдаем Газпромбанку почетное место в нашем рейтинге за новый ракурс в отношении ипотечной системы нашей страны.

Смотрите в видео об основных принципах и преимуществах Газпромбанка:

»» Рекомендуем: Узнайте детальнее об условиях, ставках и выгодах ипотечного кредитования в Газпромбанке.

Что еще почитать, чтобы правильно выбрать ипотеку

  • Дельные советы

    Планирование семейного бюджета

    Что такое семейный бюджет и зачем его планировать? Что лучше – общий кошелёк или раздельные? Об этих и других вопросах мы поговорили с Натальей Степановой, финансистом, психологом и автором курса «Финансовая грамотность».

  • Дельные советы

    Роспотребнадзор дал рекомендации заёмщикам на время пандемии

    Роспотребнадзор рассказал клиентам банков, которые уже взяли или только планируют взять кредиты, как себя вести, чтобы не стать жертвой мошенников.

  • Ликбез

    Двойные кредитные каникулы: что это и как воспользоваться

    Кредитные каникулы можно взять дважды. Один раз – по базовому закону об ипотечных каникулах, а второй – по новому закону, вступившему в силу в 2020 году. Подробности – в статье.

  • Дельные советы

    Как узнать сумму пенсионных накоплений

    У пенсии две части – страховая и накопительная. Узнать, сколько накопилось на счёте, можно несколькими способами. Подробнее о них – в статье.

  • Злободневное

    Сколько платят сотрудникам российских банков

    Компания Frank RG составила рейтинг российских финансовых структур по размеру выплат персоналу. В этой статье приводим его результаты и акцентируем внимание на некоторых особенностях оплаты труда сотрудников банков и финансовых корпораций.

  • Подводные камни

    Ипотека на квартиру в новостройке – риски и подводные камни

    Квартира в новостройке зачастую оказывается более выгодным вложением средств, чем приобретение жилья на вторичном рынке. Но участие в долевом строительстве связано с рисками, которые особенно пугают тех, кто использует кредитные средства. Разберёмся, на что стоит обращать внимание при выборе недвижимости на первичном рынке.

  • Читать
    все статьи

  • Изменение ставок

    Датабанк снижает ипотечные ставки

    До конца текущего месяца в Датабанке можно оформить жилищный кредит по сниженной ставке. Дисконт составляет 0,5% годовых.В рамках акции кредит на приобретение строящегося жилья доступен по ставке от 7,3% годовых, на покупку «вторички» – по ставке от 7,9 процентного пункта.Предельная сумма займа – 15 млн рублей.Стартовый взнос – не

    16 дек 2020

  • Банковские дискуссии

    Позиция ОНФ: надо разрешить использовать «ипотечную субсидию» для строительства дома

    ГД РФ рассмотрит законопроект, разрешающий многодетным семьям использовать государственную помощь на гашение ипотечного кредита, оформленного на строительство жилого дома. Координатор проекта ОНФ «Материнская платформа «Время рожать» Татьяна Буцкая уверена, что этой субсидией воспользуется большое количество семей, которым

    14 дек 2020

  • Новый продукт

    Банк «Приморье» предлагает оформить «Военную ипотеку»

    7,3% годовых – по такой ставке в настоящее время можно оформить «военный» ипотечный кредит в банке «Приморье». Минимальный стартовый взнос в рамках программы составляет 15% от стоимости приобретаемого недвижимого объекта. Займы выдаются по агентской схеме в партнёрстве с акционерным обществом «Банк ДОМ.РФ».Кредиты предоставляются

    29 окт 2020

  • Банковские дискуссии

    «ЕР»: Ипотечные ставки следует снизить до 5-6%

    В «Единой России» уверены: ставки по ипотечным кредитам можно существенно снизить. Для этого созданы все условия. Об этом на пленарном заседании ГД РФ заявил руководитель группы «Единой России» по защите прав дольщиков Александр Якубовский.Выступая перед парламентариями, депутат подчеркнул, что предложение снизить размер платежей

    24 фев 2020

  • Аналитика

    «Росбанк Дом»: краснодарцы в среднем тратят на обслуживание ипотеки 29% дохода

    По данным «Росбанк Дом», доход среднестатистического ипотечного заёмщика банка в Краснодарском крае составляет немногим более 94 тысяч рублей. На обслуживание жилищного кредита региональные клиенты финансовой структуры ежемесячно тратят около 29% этой суммы – почти 28 тысяч рублей.Краснодарский край является одним из ключевых

    22 нояб 2019

  • Новый продукт

    Примсоцбанк предлагает рефинансировать «военную» ипотеку под 5% годовых

    В активе Примсоцбанка появилось новое кредитное предложение. Военнослужащие получили возможность оформить «Военную ипотеку» или рефинансировать ранее оформленный ипотечный кредит по ставке от 5% до 5,25% годовых. Максимальная сумма займа в рамках программы составляет 4 млн рублей, но не более 80% от стоимости квадратных метров.Примсоцбанк

    23 сент 2019

  • Аналитика

    Позиция ДОМ.РФ: В середине года ставки на ипотеку могут начать падать

    В марте средняя ставка на покупку жилья в кредит на вторичном рынке недвижимости составила 10,66%, в новостройке – 10,54%. Такие данные получили эксперты Аналитического центра ДОМ.РФ, проанализировав данные 15 крупнейших кредиторов.Аналитики уверены, что цикл роста ипотечных ставок завершился. При этом в статистике Центробанка ставки

    18 апр 2019

  • Финансовые результаты

    «Центр-инвест» за месяц выдал 400 ипотечных займов

    В январе 2019 года банк «Центр-инвест» предоставил клиентам 400 ипотечных кредитов общим объёмом более 700 млн рублей. По словам представителей банка, заёмщики в рамках ипотечных договоров заключают страховые соглашения исключительно по собственному желанию, при оформлении займов отсутствуют скрытые комиссии.В последнее время

    18 фев 2019

  • Читать
    все новости

Где выгоднее взять ипотеку: там, где не учитывают кредитные карты ( или учитывают только одну)

Многие граждане пользуются кредитками. Это удобно, особенно если оплачивать задолженность в льготный период, то есть до момента начисления процентов. Но пользование карточкой воспринимается банками как кредитование, поэтому при просмотре кредитной истории наличие кредитки равно действующему займу на сумму лимита. Есть два выхода. Либо закрыть полностью кредитку или уменьшить лимит по ней. Либо искать, где выгоднее брать ипотеку с кредитной картой.

Но есть третий вариант. Банки против, если кредитка, которой вы пользуетесь, принадлежит другой финансовой организации. Но если у вас карточка, которую выпустил кредитор, и вы по ней оперативно и без задолженностей расплачиваетесь, то это становится плюсом при заполнении документов.

Список банков, где при наличии кредитки сразу из дохода высчитывается 10%:

  • Юникредит;
  • Промсвязьбанк – могут более гибко отнестись к этому вопросу при наличии созаемщика;
  • Сбербанк – обычно менеджеров не устраивает наличие одновременно большого количество обязательств;
  • УралСиб.

В каком банке самая выгодная ипотека при наличии действующей кредитки или потребительского кредита, список:

  • Альфа-Банк;
  • Открытие;
  • ТрансКапиталБанк (ТКБ).

Еще один хороший вариант, когда кредитная история фактически не оценивается, а значит и не учитывается наличие кредиток, это воспользоваться программой Военная ипотека от банка Россия.  Это одна из немногих финансовых организаций, которая предлагает военнослужащим приобрести не первичку, а вторичку. Воспользоваться выгодной ипотекой на вторичное жилье могут только военнослужащие, которые отслужили на контрактной основе более двух лет.

Условия:

  • нет проверки КИ, так как ежемесячные взносы оплачивает государство;
  • максимальная сумма – до 2,5 миллионов рублей;
  • первоначальный взнос – от 10%, он оплачивается также государством;
  • продолжительность кредитования – до 20 лет;
  • процентная ставка – 9,5%.

Тинькофф: легкость года

Тинькофф взаимодействует сразу с несколькими кредитующими компаниями. При этом, обращаясь в банк, вы гарантируете себе ставку ниже, чем партнер выдал бы кредит напрямую.

Кроме того, заемщику предоставляют персонального менеджера, с которым будет проходит работа на протяжении всего оформления ипотеки.

Особенность

Тинькофф попадает в наш рейтинг лучших кредитных компаний года не только в следствие вышеперечисленных достоинств.

Молодая компания, которая, однако, завоевала доверие аудитории, уходит от бюрократической основы взаимодействия с заемщиком.

Минимизируя бумажную работу, банк позволяет всего за один визит в отделение успешно получить кредит. Вся остальная работа проходит в режиме онлайн и не требует усилий.

Например, как контролировать счета, смотрите в видео:

Процедура оформления

Поэтапная процедура оформления ипотечного кредитования на покупку вторичного жилья представляет собой последовательность стадий:

 Подача заявки в банк Проверка документов о платежеспособности потенциального заемщика, а также проверка объекта недвижимости (на что отводится до 10 дней)
Выбор квартиры После одобрения заявки клиенту банка дается рок для поиска жилья (до 4 месяцев)
 Одобрение подобранного объекта На проверку уходит до 5 дней
 Заключение предварительного договора купли-продажи с продавцом и договора ипотечного кредитования. При внесении аванса, продавец пишет расписку
 Аренда банковской ячейки для расчетов с продавцом квартиры
 Заключение основной сделки купли-продажи и регистрация договора в Росреестре. Также регистрируется залог недвижимости в пользу банка
 Выполнение расчетов с продавцом, подписание акта приема-передачи
 Передача документов после регистрации Банку

Выбираем банк

Банки имеют похожие условия для получения ипотеки, а также программы с льготным кредитованием. Среди известных банков: Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк и другие. Практически каждый банк имеет следующие послабления для граждан: «ссуду с государственной поддержкой» и «деньги под материнский капитал».

Эти кредитные продукты сокращают заемные средства и предоставляют низкий процент.
Кредиторы принимают решения о предоставлении договора на покупку вторичного жилья на протяжении одной недели. Оценка имущества, сделанная преждевременно, действует на протяжении полугода.

Для того, чтобы выбрать банк, обращаются к брокерам и другим посредникам. Специальные компании заключают сделку с финансовыми учреждениями для привлечения клиентов. Денежная плата, совершенная во время работы брокеров, будет окупаться со временем.

Какие документы нужны

При подаче заявки на ипотеку потребуется:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • справка о зарплате — 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки;
  • мужчинам до 27 лет — военный билет (кроме Росбанка).

При получении зарплаты на карту банка, где будет оформляться ипотека, подтверждать размер дохода и занятость необязательно. 

В случае положительного решения нужно отнести в банк документы на недвижимость. Если квартира в строящемся доме, нужно передать сотрудникам договор долевого участия в строительстве, а также информацию о застройщике (Устав, решение о создании и т. д.).

При приобретении недвижимости на вторичном рынке, надо представить в банк:

  • свидетельство о праве собственности продавца (при наличии);
  • отчет оценщика;
  • выписку из ЕГРН;
  • технический или кадастровый паспорт;
  • договор купли-продажи.

Альфа-Банк: универсальность года

альфа-банк 2019 - картинка

Альфа-Банк следует классической системе, разделяя ипотечные программы от степени завершенности нового жилья или вторичного рынка.

Однако при тщательном обзоре становится ясно, что на самом деле Альфа-Банк сочетает в себе лучшие стороны классического и новейшего подходов к рынку кредитов.

Основные условия:

Макс. сумма Ставка Срок
50 млн 9.39% до 30 лет

Ставка увеличивается, если заемщик не является зарплатным клиентом Альфа-Банка, а также если отказывается от страхования жизни.

Особенность

Придерживаясь традиционной линии кредитования населения, Альфа-Банк старается перенести максимум взаимодействия с ипотекой в дистанционный режим.

Начиная от подачи заявки и заканчивая пополнением счета, клиент не испытывает потребности посещать офис банка.

Интерактивные сервисы Альфа-Банка: Альфа-Клик и Альфа-Мобайл.

О последнем подробнее смотрите в видео:

Материнский капитал

Материнский капитал позволяет вложить деньги в покупку квартиры или частного дома на первичном и вторичном рынках жилья. Эти средства можно потратить на первоначальный взнос по ипотеке или погасить ими долг с процентами по кредиту.

Семейный капитал могут получить семьи, в которых первый ребенок родился после 1 января 2020 года. Или второй и последующий — начиная с 2007 года. В 2020 году на первого ребенка выдают 466,6 тыс. руб., при рождении второго — еще 150 тыс. руб. Если первый ребенок родился до 2020 года, а второй — в 2020 году, маткапитал на второго составит 616,6 руб. (если не получали за первого). Если второй ребенок родился до 2020 года — 466,6 тыс. руб.

ДельтаКредит: взаимодействие года

дельтакредит 2019 - картинка

ДельтаКредит позиционирует себя как ипотечный банк. Поэтому здесь заемщик найдет объемный перечень предложений. Ипотека на комнату, дом, гараж, ипотека молодым, семейным и пенсионерам.

При этом подача заявок на кредит проходит по упрощенной схеме.

Минимальные кредитные границы:

Деньги Срок Ставка
От 300 тыс. до 25 лет от 8.49%

Параметры ипотеки изменяются в зависимости от выбранного предложения.

Особенность

Кроме ориентации банка на ипотеку, в ДельтаКредит организовали свой интерактивный поиск недвижимости на вторичном рынке.

сервис дельтакредит - изображениеИнтерактивный сервис от ДельтаКредит

Важно: ДельтаКредит — один из кредитных органов, который согласен одобрить кредит без предоставления справки НДФЛ-2.

А процентный диапазон в некоторых предложениях составляет всего несколько процентов. Таким образом, на рекламе клиент видит примерно те же цифры, которые окажутся в его договоре.

Отзывы о самой выгодной ипотеке

Бебенов Евгений:

Отзыв клиента о выгоде

Грицакова Елена:

«Буквально 2 месяца назад мы оформили ипотеку в Альфа-Банке, т. к. муж получает зарплату на его карту. С самого начала и до заключения сделки нас обслуживал один менеджер. Он всегда держал в курсе, на каком этапе рассмотрения находится наш кредит, и помогал улаживать возникающие вопросы со страховками, документами и т. д. Ставку банк предложил отличную, еще и скидку сделали в 0,3% как зарплатному клиенту. Отличный банк и отличные условия кредитования».

Воробьева Надежда:

Отзыв2 клиента о выгоде

Егоров Олег:

«В Райффайзенбанке я оформил ипотеку уже 2 раз. Нравится, что всегда сотрудники банка подробно рассказывают обо всех условиях, программах и помогают выбрать наиболее удобный вариант кредита с минимальной переплатой. Условия также отличные — ставка совсем невысокая, досрочное погашение — без проблем. На сделку вышли буквально за 1,5 недели, что я считаю очень быстро».

Народный рейтинг кредитов ТОП-2:

Кредит «Наличными» | Альфа Банк

Лицензия № 1326 от 16.01.2015

Условия получения:

Наличными в офисе, Перевод на банковскую карту

Удобный и понятный интерфейс при оформлении онлайн-заявки. Вводишь данные и видишь шкалу процентов с вероятностью одобрения. Есть возможность ознакомиться с подробрыми условиями кредитования от Альфа Банка. Обязательно советую их внимательно читать, прежде чем отправлять заявку!

Кредит «Наличными» | Cовкомбанк

Лицензия № 963 от 05.12.2014

Условия получения:

Наличными в офисе, Перевод на банковскую карту, Перевод на банковский счет

Оформляла онлайн, получила в отделении. Условия выгодные, а самое главное, что обслуживание абсолютно бесплатное.

Народный рейтинг кредитных карт ТОП-2:

Кредит «Наличными» | Альфа Банк

Лицензия № 1326 от 16.01.2015

Стоимость обслуживания:

0 ₽ 1 год, дальше 590 ₽/год

Условия получения:

Доставка курьером, Получение в офисе

Три года назад оформил карту. Все нравится, единственное неудобство для меня — снимать наличные без комиссии в банкомате можно только до 50 тыс. Если бы увеличили сумму, было бы отлично.

Кредит «Наличными» | ВТБ

Лицензия № 1623 от 29.10.2014

Одно из лучших предложений на рынке прямо сейчас. 12% по кредитной карте, да плюс льготный период есть такого раньше не было. Обслуживание бесплатно, тоже для кредитки не характерно. ВТБ приятно удивил.

Подведем итоги

Наше исследование показало: если переводить накопления в один кредитный орган и налаживать с ним постоянную связь, он пойдет на значительные уступки.

Почти все банки требуют подтверждение дохода через справку НДФЛ-2. Кроме того, заемщик должен проработать на последнем месте более 3-х месяцев, а общий стаж должен быть более года.

Помните, что любой банк может отказать без объяснения причин.

Ипотека — ответственный шаг. Все хотят, чтобы ставка была минимальной, однако в отдельных случаях выгоднее согласиться на процент выше: достаточно рассчитать корреляцию процентной ставки и первого взноса (от размера которого напрямую зависит и ставка).

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...