В каком банке лучше открыть зарплатную карту

Содержание

Какой платежный инструмент выбрать?

Сбербанк предлагает клиентам широкий выбор карт — дебетовые, кредитные, для молодежи, мгновенной выдачи, с бонусными программами и так далее. Как разобраться в них и какую карту лучше открыть. Давайте разберем некоторые варианты.

Для начала вам нужно определить дебетовая карточка вам нужна или кредитная. Если вам не хочется думать о беспроцентных периодах, комиссиях за снятие наличных и не нужно занимать деньги у банка, да и затягивать с оформлением нет желания -то стоит остановиться на выборе дебетового пластика.

Выбор среди кредитокШирокий выбор кредитных продуктов

На все продукты можно подключить бонусную программу Спасибо , уточнить информацию вы всегда можете по круглосуточному бесплатному номеру телефона 8 (800) 555 55 50.

Если же кредит вам брать не хочется, но периодически возникает необходимость занять небольшую сумму, которую вы можете быстро отдать, то кредитки Сбербанка — ваш выбор. Тем более на большинство из них действует беспроцентный период пользования заемными средствами в 50 дней.

Вам может быть интересно:

На официльном сайте банка в разделе карт есть удобный подборщик карточек. Исходя из дальнейших планов клиентов по получению и тратам предлагается наиболее выгодный карточный продукт.

Особенности зарплатных карт банка

Узнать, какие зарплатные карты выдает Сбербанк и чем они отличаются между собой можно у представителей компании по телефону, на сайте или при личном обращении в банк. Любая дебетовая зарплатная карта Сбербанка обладает рядом особенностей, включая:

  • Дополнительная плата при обналичивании средств отсутствует;
  • Мгновенное зачисление зарплаты;
  • Транзакции между картами и счетами – без дополнительных платежей;
  • Зарплатную карту можно использовать в качестве дебетовой для оплаты товаров или коммунальных платежей;
  • Через шесть месяцев пользования зарплатными картами можно заказать кредитку со сниженными процентами и большим лимитом;
  • Клиенты могут подключить овердрафт.

Присоединиться к зарплатному проекту может не отдельный пользователь, а целая компания. Для этого достаточно связаться с представителями банка, приехать в банк для подписания договора и предоставить всю необходимую документацию. Пользование зарплатными картами Сбербанка Visa Classic, Мастеркард или Мир несет некоторые выгоды и для самой компании:

  • Упрощается процесс зачисления зарплаты и работа финансового отдела предприятия;
  • Уменьшаются расходы на содержание кассы, особенно для малого бизнеса;
  • Руководители предприятия получают много преимуществ, например, приоритетное обслуживание, доступ к вип-опциям;
  • Можно оформить зарплатные карты Сбербанка Маэстро с корпоративным дизайном;
  • Повышенные бонусы и выгодные условия для остальных продуктов;
  • Постоянный доступ к счету предприятия.

Какую зарплатную карту Сбербанка лучше выбрать, сложно сказать. Ведь теперь каждый клиент может выбрать платежную систему и даже оформление пластика.

Лучшая зарплатная карта – как определить

Какую зарплатную карту выбрать – сложный вопрос. Чтобы из большого количества предложений, подобрать выгодное, рекомендуется учитывать такие критерии:

  1. Наличие бонусных программ.
  2. Возврат денег за покупки.
  3. Оплата за обслуживание.
  4. Ограничения на выдачу средств.
  5. Надежность структуры.
  6. Количество банкоматов в конкретном населенном пункте.

Чтобы понять, какая зарплатная карта лучше, решите для себя, какие преимущества от сотрудничества с банком вы хотите получить. Если вы хотите только снимать наличные и получать переводы, подойдет счет с минимальной платой за обслуживание, и без ограничений на выдачу средств. Для тех, кто регулярно заказывает товары в онлайн-магазинах, наличие интернет-банка будет в приоритете.

Самая выгодная зарплатная карта

В идеале, лучшая зарплатная карта 2019 выглядит так: маленький процент за обслуживание, подключены бонусные программы, интернет-банкинг, отсутствует пеня за выдачу средств. Сотрудники банка оперативно отвечают на вопросы, а в городе установлено достаточное количество банкоматов.

Можно ли открыть зарплатный проект без открытия расчетного счета

Зарплатный проект представляет собой услугу, которую финансовые учреждения оказывают для оплаты труда сотрудников компаний на банковские карточки.

Такие проекты обладают рядом преимуществ как для руководства, так и для самих сотрудников:

  • снижается уровень нагрузки на бухгалтерский отдел;
  • сама процедура выдачи заработной платы становится проще;
  • существенно экономится время в дату выдачи средств.

Что касается открытия зарплатного проекта без открытия расчетного счета, то это зависит целиком от политики выбранной банковской организации. В каких-то из них открытие РС (расчетного счета) обязательно, в других — нет. Уточнять этот нюанс нужно непосредственно в банке.

Условия обслуживания карт

В качестве зарплатных карт используют дебетовый «пластик» различных категорий – как классических, так и премиальных (последние, как правило, для руководящего состава).

Пока сотрудник числится в компании, за обслуживание карты платит работодатель.

Исключение – самостоятельно подключённые дополнительные пакеты услуг, а также некоторые отдельные случаи. Организацией выпуска и переоформления такого «пластика» занимается работодатель, который и осуществляет первоначальный выбор банка-партнёра. Если работник увольняется, он теряет обеспеченные зарплатным проектом преференции. Но может по-прежнему пользоваться картой, оплачивая её обслуживание самостоятельно (если иное не предусмотрено условиями эмитента).

Нюансы закона о выборе банка для получения ЗП

Для того чтобы поменять банк зарплатной карты  необходимо написать заявление, в котором указать следующие данные:

  1. Организацию, в которой вы работаете, а также ФИО директора или лицо, которому адресовано данное обращение;
  2. Свои данные (ФИО, должность и т.п.);
  3. Реквизиты банка, в котором планируете получать ЗП;
  4. Дата и подпись заявителя с расшифровкой.

Внимание. Работодатель не в праве отказывать вам в этой просьба. Согласно законодательству просьбу должны удовлетворить в течение 15 дней с момента подачи заявления.

В законе есть не очевидные моменты, которые для обычного пользователя не всегда ясны:

  • В большинстве случаев организации при подачи заявки пытаются отговорить вас от этой затеи либо сообщают о невозможности такой операции. Дело в том, что между банком и ней заключается договор на обслуживание клиентов на выгодных условиях. Переводя средства на карту другого банка велика вероятность платы дополнительной комиссии, которая ложится на плечи организации.

    Внимание. Никаких комиссий с вашей заработной платы организация не имеет право.

  • Со стороны сотрудника обязательным будет плата за обслуживание карты банка, которую он выбрал. Многим это покажется минусом. Однако, выгодные условия использования и бонусы все нивелируют.

    Полезная информация. Во многих банках при оформлении дебетовой карты как зарплатной плата за обслуживание не взимается. (Например, карта банка Тинькофф).

Лучшие зарплатные карты

Любая банковская организация предлагает держателям зарплатных карт определенные льготы. Такими льготами оказываются кредит по сниженной ставке, оформление особого депозита и кредитной карты со значительным лимитом и иные услуги.

В нижеприведенной таблице указаны лучшие зарплатные карты в 2019 году.

Предложение банка

Кэшбэк

Другие преимущества

«Opencard» банк Открытие

11% Ежемесячные переводы на сумму до 20 тыс. рублей не облагаются комиссией;

Обналичивание средств в любом банкомате происходит без комиссии

МИР, JCB, MasterCard или Visa Связь-Банк 1%

На сумму от пяти тысяч до трехсот тысяч начисляется 5% годовых;

Если сумма больше или меньше указанной, начисляется 0,01% годовых

«Всё включено» Промсвязьбанк

2% Обналичивание средств на сумму до 150 тысяч рублей без комиссии;

Отправка средств в другие банки на сумму до 100 тысяч в месяц без комиссии

«МожноВСЁ» Росбанк 10%

Начисляется до 8% на оставшуюся сумму специального счета

«Польза» ХКФ Банк

15% На баланс начисляется до 7% годовых;

Обналичить средства можно до пяти раз в месяц без комиссии

Tinkoff Black  банк Тинькофф 30%

На остаток начисляется до десяти процентов годовых; Обналичивание средств на сумму от 3 до 150 тыс. рублей без комиссии; Отправка средств в другой банк на сумму до двадцати тысяч рублей без комиссии

Альфа-Карта Альфа-Банк

2%

Начисляется на остаток до 6% годовых;

Обналичивание средств по России без комиссии

Далее будут представлены главные преимущества зарплатных карт, а также рассмотрим, какой банк лучше выбрать для зарплатной карты.

Особенности перевыпуска зарплатной карты

Все банковские карты имеют ограниченный срок действия. Он написан на передней стороне. Большинство банков заранее предупреждают клиентов о необходимости произвести замену. При этом перевыпуск осуществляется автоматически. Но некоторые финансово-кредитные организации оставляют вопрос отслеживания срока действия карточки на клиента и требуют написать заявление на перевыпуск.

Выпуск нового пластика осуществляется бесплатно только в том случае, если срок действия предыдущего истек. В случае потери или порчи необходимо оплатить сумму, установленную внутренними документами. Обычно она не превышает 300 рублей.

Когда карта готова, клиентам на телефон приходит соответствующее уведомление. Забрать ее возможно только в отделении, с которым заключался зарплатный проект. На основании договора иногда специалисты банка сами привозят новую карточку. Но такое практикуется достаточно редко.

При получении и активации необходимо:

  • предъявить паспорт;
  • подтвердить устно или путем предоставления трудового договора работу в организации;
  • расписаться за получение карты и дождаться ее активации.

После этого можно использовать ее по назначению. Стандартный срок действия составляет 2 или 4 года, в зависимости от статуса карты.⁠

Плюсы и минусы

Рассматривая варианты зарплатных карт, стоит уделить внимание положительным и отрицательным сторонам их использования. К очевидным преимуществам можно отнести следующее:

  • работник самостоятельно выбирает банк, где открыть счет, подходящий тариф, тип карты;
  • такая карточка ничем не отличается от стандартных дебетовых, она может использоваться в России, за границей, оффлайн и онлайн;
  • бесплатное обслуживание;
  • держатели могут рассчитывать на более выгодные условия кредитования, лояльное отношение банка;
  • быстрый выпуск, бесплатная доставка;
  • безопасность получения зарплаты – клиенты застрахованы от воровства, мошенничества, столкновения с поддельными купюрами;
  • дополнительные преимущества: кэшбэк, проценты, на остаток, бесплатное смс-информирование и т.д.

К недостаткам зарплатного пластика можно отнести следующее:

  • автоматическое списание средств с карточки при наличии просроченной задолженности по кредиту в конкретном банке;
  • некоторые банки сокращают список доступных опций, привилегий для участников зарплатного проекта.

Особенности зарплатных проектов

Сотрудник вправе поменять карту (и банк) для перечисления зарплаты, известив о своём намерении работодателя не позднее, чем за 5 дней до выплаты (ст. 136 ТК РФ). К этому может подтолкнуть, например, слабо развитая сеть банкоматов выпустившей зарплатную карту кредитной организации.

Банки заинтересованы в зарплатном партнёрстве, поэтому предлагают юридическим лицам льготное обслуживание при реализации подобных проектов.

Финансовые институты получают группу клиентов, которых можно охватить другими банковскими продуктами, рост оборотов по счетам, а также ряд иных возможностей и положительных изменений показателей деятельности. Есть целый набор преимуществ и для держателей. А минусы нередко сводятся к психологическому аспекту: если ранее зарплаты выплачивались наличными, внедрение безналичных выплат зачастую «аксиоматически» воспринимается в штыки.

Право сотрудника на выбор зарплатного банка

В соответствии со ст. 136 ТК РФ, все работники по найму могут самостоятельно выбрать удобный для себя банк на который будет перечисляться заработная плата. Это право много раз было объявлено Рострудом: у каждого гражданина есть полное право выбирать любой банк с которым он будет работать.

Сами организации не имеют права самостоятельно устанавливать для сотрудника дебетовую карту определенного банка. Так например: если у организации заключен договор зарплатного проекта со Сбербанком, то выплачивать зарплату они могут на любую карточку другого банка России.

Но есть исключение, предусмотренные федеральным законодательством. Это бюджетные организации, которые должны получать зарплату исключительно по платежной системе МИР.

Какие карты используются в качестве зарплатных

Для получения заработной платы могут использоваться банковские карты, выпущенные на территории России, и работающие на принятие переводов. Карты могут быть кредитными и дебетовыми.

Платежная система — вторичный фактор, который ни на что не влияет. В подавляющем большинстве случаев наемные сотрудники получают зарплату на дебетовые карты. Предложения банков во многом сходятся. Из большого количества продуктов будет выбрано 6 наиболее интересных и выгодных для держателя.

Рейтинг дебетовых карт →

Как выбрать лучшую карту для зарплаты

С отменой «зарплатного рабства» (ч.3 Ф.З. от 04.11.2014 №333-ФЗ), россияне получили возможность самостоятельно выбирать банк, который будет перечислять заработанные деньги. Если вы еще не сделали свой выбор среди подходящих дебетовых карточек, мы дадим вам несколько полезных советов:

  1. Годовое обслуживание – банковский пластик должен быть бесплатным или предоставляться по минимальной стоимости (при отсутствии компенсации со стороны работодателя).
  2. Снятие наличных – желательно, чтобы данная операция осуществлялась без процентов или с минимальной комиссией не только в «родных» банкоматах кредитной организации, но и сторонних.
  3. Доступность банкоматов и офисов – чем обширнее банковская сеть, тем быстрее можно найти ближайший банкомат или отделение банка.
  4. Наличие бесплатных межбанковских переводов – важная функция, если вы предпочитаете переводить зарплату на другой индивидуальный счет (депозит, карта иного банка).
  5. Минимальная стоимость смс-информирования – отказываться от услуги не рекомендуется, так как она существенно увеличивает безопасность всех платежных операций, а также позволяет быть в курсе последних финансовых событий (снятие, поступление, текущие расходы).
  6. Порядок оформления – удобнее, если банк предоставляет возможность открыть счет дистанционно. Кроме того, многие кредитные организации практикуют бесплатную доставку зарплатной карты (дом, офис, иной адрес).

В целях расширения клиентской базы, многие банки формируют индивидуальные зарплатные проекты с широким перечнем льготных условий, привилегий. Например, бесплатное обслуживание, отсутствие комиссий за снятие и пополнение счета, пониженные ставки по кредитам, повышенные – по вкладам. Такие предложения актуальны, если клиент получает заработную плату в конкретном банке для дальнейшего кредитования (автокредит, ипотека, потребительские кредиты).

Сравнительный анализ карт

Если после ознакомления с нашим рейтингом у вас все еще остались сомнения, сравнительный анализ карт по характеристикам поможет вам окончательно определиться с выбором.

По кэшбеку

Если зарплатный вариант рассматривать с точки зрения выгодного получения кэшбека и бонусов, то можно с уверенностью перечислить самые подходящие:

Карта (Банк) Кэшбек Оформление
«Блэк» (Тинькофф) Максимальный — 30% Быстрое оформление
Повышенный — 5%
Обычный — 1%
«Польза» (Хоум Кредит) Максимальный — 10% Быстрое оформление
Повышенный — 3%
Обычный — 1%
«Уютный Космос» (Рокетбанк) Максимальный — 10% Быстрое оформление
Повышенный — до 10%
Обычный — 1%
«Твой Кешбэк» (ПромСвязьБанк) Максимальный — 5% Быстрое оформление
Повышенный — 5%
Обычный — 1%

Выше представленные четыре варианта отлично подходят тем людям, для кого опция кэшбека рассматривается как основная. По другим позициям в рейтинге тоже не плохие условия, но для их выполнения условия не всегда самые комфортные:

  • либо общий остаток на счете должен быть большим (свыше 50 000 руб.);
  • либо сумма покупок для выгодного процента должна быть высокой (выше 75 000 руб. как в случае с ВТБ).

По начислению на остаток по счету

Многие не хотят оформлять вклады в банке, т.к. процент не самый выгодный и досрочное снятие всегда грозит потерей накопленных средств. В качестве альтернативы люди держат деньги на зарплатных картах, используя их как накопительные. В этой связи по данной опции выбрали для вас самые достойные варианты из нашего рейтинга.

По удобству снятия наличных

Тем кто привык пользоваться наличными средствами наверняка будет интересно как можно выгодно снимать деньги с зарплатной карты без комиссии. В нашем рейтинге есть несколько очень хороших вариантов для этих целей:

Как выбрать лучшую дебетовую карту для зарплаты

Чтобы понять, на какую банковскую карту выгоднее и лучше получать зарплату, нужно определить перечень основополагающих критериев выбора:

  1. Стоимость годового обслуживания – банки, сотрудничающие с компаниями-работодателями, предоставляют бесплатные карточки. Если сотрудник желает получать выплаты на индивидуальную зарплатную карту, стоимость обслуживания зависит от действующих банковских тарифов.
  2. Снятие наличных – желательно, чтобы эта операция осуществлялась без комиссии или с минимальным процентом в банкоматах сторонних банков.
  3. Обширность банковской сети – чем больше банкоматов и офисов в регионе проживания клиента, тем проще получить необходимые услуги, з/п и т.д.
  4. Банковское обслуживание – важным преимуществом является наличие дистанционного обслуживания: мобильное приложение, онлайн-банкинг, смс-информирование. Это помогает клиенту контролировать счета, а также позволяет выполнять платежные операции дистанционно.
  5. Cashback – пластик с кэшбэком пользуются особой популярность, так как помогают экономить бюджет за счет возврата части денег за покупки.
  6. Дополнительные привилегии: овердрафт, бонусные программы, скидки у партнеров банка, начисление процентов на остаток средств на счете.

Плюсы зарплатной карты

Получая такую карту, работник может не вникать в то, как она оформляется и каким способом на нее перечисляются средства. Среди очевидных преимуществ такой карты выделяют:

  1. Деньги перечисляются на пластик в день зарплаты, не нужно идти и получать их на кассе;
  2. Отпадает необходимость в проведении инкассации;
  3. При необходимости можно установить лимит овердрафта;
  4. Гарантию сохранности средств;
  5. С ней банки предлагают пользоваться льготным кредитом и размещать депозиты по выгодным процентам.

Актуальность проблемы

Некоторые предприятия уже имеют свой зарплатный проект, посредством оформления договорных отношений с банковским заведением. В такой ситуации у работников нет выбора относительно определения банка, в котором выгоднее открыть счёт и прикрепить к нему карту, а проблема о том, какую зарплатную карту лучше выбрать, становится неактуальной.

Как получить карту через интернет

Во многих банках реализована система оформления карты через интернет: будущему владельцу не нужно идти в отделение, все делается через компьютер.

Схема такая же, как и в вышеописанном случае: необходимо выбрать банк, перейти на соответствующую страницу сайта, указать тип карты и заполнить заявку, прописав личные данные. Она направляется в отделение, и также через пару-тройку недель за ней можно прийти в офис.

Минусы зарплатных карт:

  • Мало банкоматов обслуживающего банка или их вообще нет. Эта проблема касается населенных пунктов, где нет отделений банка, но работодатели решили переводить зарплату на карточки. В том случае придется снимать деньги в сторонних банкоматах за дополнительную комиссию.
  • Психологическая нагрузка. Электронные деньги пока трудно уживаются в сознании многих людей, которые привыкли пользоваться только наличными (обычно это старшее поколение). Они считают, что средства на карточном счете тратятся быстрее и незаметнее.
  • Отсутствие дополнительных бонусов и возможностей. Поскольку зарплатные карточки бывают самой низкой категории, то клиент не получает допвозможностей, таких как начисление бонусов, кэш-бэк и проч.
  • Вероятность кибермошенничества. Есть вид зарплатного кибермошенничества, когда злоумышленники скачивают данные карт из документов бухгалтера, например, посылая ему письмо с вирусом и устанавливая шпионскую программку. Затем узнают день перечисления зарплат и сразу списывают деньги со счетов, когда у всех сотрудников гарантировано есть средства на картах

Народное голосование за лучшую зарплатную карту 2019 года

Проголосуйте за самый выгодный зарплатный проект 2019 года, основываясь на личном опыте.

«Тинькофф Блэк» (Тинкофф)

36

679

«#МожноВсе» (Росбанк)

11

443

«Уютный космос» (Рокетбанк)

3

420

«OpenCard» (Открытие)

2

359

«Cashback-карта» (Альфа-Банк)

3

320

«Твой Кешбэк» (ПромСвязьБанк)

1

256

«Зарплатная» (СвязьБанк)

2

231

«Простой доход» (ЛокоБанка)

1

134

Рейтинг лучших зарплатных карт банков в 2019 году

4

(80%)

2

Проголосовало [s]

Следите за овердрафтом

Это краткосрочный займ, чтобы им пользоваться необходимо, платить определенную комиссию. Его необходимо погасить в определенный период и оплатить проценты по нему. По нему, в отличие от условий кредитки, не предусмотрено льготного периода.

Размер, порядок погашения и сроки прописываются в соглашении, в отличие от кредита он небольшого размера, его следует погашать за короткое время и без рассрочек.

По неосторожности можно снять свои средства совместно с овердрафтом, так как при проверке счета будет указан суммарный остаток. Вот почему следует точно знать сумму овердрафта, чтобы по неосторожности не влезть в кредит и не платить проценты.

Зарплатная карта – удобный банковский продукт, но после увольнения человек может продолжать ею пользоваться только если будет оплачивать расходы по обслуживанию самостоятельно.

Зарплатная карта Банк «Восточный» — Перейти на сайт

Зарплатная карта Восточный

Этот банк работает с рядом бюджетных, коммерческих и образовательных учреждений. Учреждение популярно среди клиентов и имеет хорошие финансовые показатели. В качестве зарплатной используется карта «Ультра».

Преимущества зарплатной карты:

  1. Возможность бесплатно снимать деньги в любых банкоматах (при сумме от 3 тысяч рублей).
  2. Кешбэк до 5 % за оплаченные по карте покупки.
  3. До 6 % на остаток средств.
  4. Бесплатный мобильный и интернет-банкинг.
  5. Возможность оформить премиальную карту.

Недостатки:

  1. Отмечаются случаи блокировки «Личного кабинета».
Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...