В чем преимущества рефинансирования кредитов в Россельхозбанке

Общие принципы рефинансирования

Общий принцип перекредитования: заемщик, получая новую ссуду, погашает один или несколько текущих займов. Рефинансирование долгов – это выход при трудностях с выплатами. Если оформлено несколько кредитов разных банков, то перевод их в один может снизить расходы на комиссии и повысить удобство обслуживания задолженности.

Перекредитовываются с целью:

  • увеличения срока погашения задолженности и уменьшения платежа;
  • уменьшения процентной ставки по кредиту;
  • изменения валюты ссудной задолженности;
  • снятия обременения с залогов.

Автокредиты рефинансируют, когда возникла необходимость продажи заложенного автомобиля.

В «Россельхозбанке» существуют отдельная программа для рефинансирования ипотеки, остальные виды займов для физических лиц перекредитовываются в рамках потребительского займа.

Как оформить рефинансирование кредитов в «Россельхозбанке»?

За последние несколько лет многие банки включили в список своих услуг рефинансирование (перекредитование). Услуга позволяет снизить уровень переплаты по действующему кредиту, а также объединить в один сразу несколько кредитов – от 3 до 5.

Это выгодно не только с финансовой точки зрения, ведь вместо нескольких платежей нужно будет вносить один.

Обращаясь за перекредитованием, нужно рассматривать предложения от крупных финансовых институтов страны с высоким уровнем стабильности. К примеру, можно подать заявку на рефинансирование кредита в «Россельхозбанк».

Тонкости предоставления услуги

Россельхозбанк рефинансирует только физических лиц, если у них кредиты следующих типов – потребительский и ипотечный.

Для последних банк предоставляет минимальную процентную ставку в 9,05 процента на срок до 30 лет. Долг, который осталось погасить клиенту в своем банке, должен быть больше 3 миллионов российских рублей – услуга предоставляется клиентам только с кредитами в национальной валюте.

Если у потребителя есть валютный кредит, он конвертируется в рубли. Ниже будут рассмотрены особенности рефинансирования Россельхозбанком потребительских кредитов сторонних банков.

Особенности

Ключевые черты такой финансовой операции:

  • один долг в одну компанию;
  • меняется процент;
  • есть возможность взять ещё до тех миллионов;
  • меняете дату платежа;
  • снова выбираете систему погашения;
  • за счёт привлечения созаемщиков увеличивается доверие к клиенту.

Основные требования и условия выдачи рефинансируемых займов

Заёмщик может рефинансировать такие виды кредитов, которые получены в Россельхозбанке или кредитных организациях:

  1. займы на различные потребительские нужды;
  2. кредиты на покупку авто;
  3. кредитные карточки.

Россельхозбанк рефинансирует займы только, при следующих условиях условия:

  • срок действия одного кредитного договора, на дату оформления заявки на рефинансирование — не меньше 12 месяцев с даты первого ежемесячного платежа по покрытию займа;
  • гражданин обладает положительной кредитной историей;
  • отсутствие продления выплаты кредита (пролангация) или реструктуризации долга.

Максимальная сумма займа на рефинансирование в таком банковском учреждении составляет:

  1. 750 000 руб. (вкл.) – для обычных заемщиков;
  2. 1 500 000 руб. — для рабочих на предприятиях, которые являются участниками в банковском зарплатном проекте. Такие сотрудники получают зарплату на счёт, который открыт в Россельхозбанке не менее полугода;
  3. 3 000 000 руб. – если у заёмщика нет просрочек по всем кредитам, полученным в этом банке и иных подобных учреждениях на протяжении 12 месяцев до дня оформления заявления на получение займа в Россельхозбанк.

Владельцы ЛПХ могут также рефинансировать свои долги в этом банке. Им выдают займ по годовой ставке — 14–15,5%.
При этом подобная надбавка также возможна в том случае, если клиент банка не отправит своевременно в банк документ о целевом применении кредитных средств или не оформит личную банковскую страховку (+ 0,6%).
Владельцу ЛПХ выдают такой займ на 6–60 месяцев, в размере до 700 000 руб. максимум. Подобный кредит оформляют без комиссионных сборов.

Рефинансирует ли свои

На фото слово Refinancing

Эта кредитная организация готова рефинансировать кредиты сторонних банков при представлении подтверждающих документов об их наличии, а также документального подтверждения.

В качестве него выступает выписка по счету, предоставляемая сотрудником кредитной организации.

При этом Россельхозбанк также может пересмотреть условия по договорам, заключенным ранее со своими клиентами.

В случае если клиент исправно платил по своим обязательствам, он входит в группу «надежных» и имеет значительные преимущества при оформлении рефинансирования своего кредита в Россельхозбанке, выражающиеся в значительном уменьшении процентной ставки и возможности получить большую сумму для погашения имеющихся кредитов.

к оглавлению ↑

Требования к заемщикам

По ссуде на рефинансирование долгов по кредитным картам, потребительским займам и автокредитам требования включают:

  • минимальный возраст 23 года, на дату погашения – не старше 65;
  • для зарплатников снижены минимальные требования по стажу – 3 месяца на текущем месте и 6 месяцев за последние5 лет; для остальных лиц – полгода и год соответственно;
  • гражданство РФ и наличие регистрации по месту жительства.

Условия рефинансирования в Россельхозбанке

Перекредитация долга физического лица в Россельхозбанке направлена на погашение ранее полученных кредитов.

При предоставлении подтверждающих этот факт документов процентная ставка по рефинансированию значительно ниже.

К кредитам, подлежащим рефинансированию предъявляются следующие требования:

  1. Тип кредита – автокредит, банковская карта либо потребительский кредит.
  2. Кредит может быть оформлен в трех валютах – рубли, доллары, евро.
  3. Ранее кредит не был рефинансирован.
  4. С момента получения прошло не менее одного года.
  5. За период использования не было допущено просрочек.

Максимальная сумма, как и максимальный срок рефинансирования, зависят от категории клиента и составляют:

  • 1 500 000 рублей и 7 лет для клиентов, участвующих в зарплатной программе банка.
  • 750 000 рублей и 5 лет – для остальных клиентов.

Обратите внимание, кто является надежным клиентом Россельхозбанка

В отдельных случаях, когда заемщик имеет положительную кредитную историю и является надежным клиентом Россельхозбанка, сумма может быть увеличена до трех миллионов рублей.

Средства предоставляются физическому лицу единовременно на счет либо наличными в кассах банка.

Процентная ставка

Минимальная процентная ставка для рефинансирования составляет 11,5% годовых.

Размер ее варьируется в зависимости от надежности заемщика и следующих условий:

  • Отказ от страхования жизни на период кредитования добавляет к процентной ставке 4,5%.
  • Работникам бюджетных организаций ставка уменьшается на 2%.

  • Клиентам, получающим заработную плату на карту Россельхозбанка, списывается 1%.
  • Надежным клиентам Россельхозбанка скидывается еще 1%.

Если заемщик не относится ни к одной из вышеуказанных категорий, средняя процентная ставка по кредиту за него окажется около 20%.

Залог и поручители для оформления рефинансирования не требуются, однако при участии в программе автокредита, банк может оставить у себя ПТС транспортного средства в качестве гарантии.

Помимо того, процентная ставка может быть увеличена на 3% в случаях, когда заемщик или его созаемщик отказываются от страхования жизни, и на такую же величину при непредставлении документов, подтверждающих цели использования кредита.

Загрузка ...

 Загрузка …

Требования к рефинансируемому кредиту

Перекредитованию подлежат любые займы, в том числе:

  • автокредиты;
  • ипотека;
  • карточные кредиты с лимитом.

Рефинансирование автокредитаРефинансирование автокредита — это повторная выдача займа.

Процентная ставка и общая сумма долга по договору значения не имеют.

Особые требования предъявляются к срокам кредитных обязательств. Если займы оформлялись в Сбербанке, ВТБ или Газпромбанке, рефинансирование возможно не ранее чем через 12 месяцев с даты первого платежа.

Правила заполнения заявки на кредит в «Россельхозбанке»?

Подать запрос на рефинансирование в «Россельхозбанке» можно двумя способами:

• В одном из отделений учреждения;
• С помощью онлайн-заявки.

Как бы ни была подана заявка, она будет обрабатываться в течение 3-7 рабочих дней. После ее одобрения менеджер банка назначит время встречи, уточнит, какие документы потребуются для заключения сделки.

После подписания нового кредитного договора клиент не получит наличных денег. Вся сумма в течение 25 рабочих дней будет перечислена «Россельхозбанком» в счет оплаты кредита, оформленного в другом банке.

Погашать новый кредит клиент сможет одним из предложенных способов. А именно: оплата в кассе отделения или через терминал самообслуживания.

Рефинансирование для пенсионеров

Программа для пенсионеровСпециальная программа для пенсионеров.

Для лиц пожилого возраста предусмотрена специальная программа «Пенсионный кредит». Она позволяет оформлять займы на суммы до 500 тыс. руб. на срок до 7 лет. Процентная ставка составляет 11,5%.

Такие условия помогают выгодно объединять небольшие потребительские кредиты. Отдельной программы рефинансирования для пенсионеров не предусмотрено.

Льготы предоставляются клиентам, получающим пенсию на карты РСХБ. Участвовать в программах перекредитования могут граждане моложе 65 лет.

Оформление и подача

Если клиент считает, что удовлетворяет этим требованиям, то он может подать заявку на рефинансирование в Россельхозбанке либо лично явившись в отделение банка, либо подав онлайн-заявку с официального сайта. Она будет рассмотрена в течение трех дней без учета выходных.

В одной заявке можно запросить услугу на рефинансирование до трех кредитов, объединив их. Если прошение клиента будет удовлетворено, его уведомят об этом и предложат ставку рефинансирования.

rosselkhozbank-refinansirovanie-kreditov-drugikh-bankov

Минимальная ставка, на которую может рассчитывать клиент – 10,0 процентов, но при этом он должен попасть под два условия:

  • клиент должен получать в Россельхозбанке зарплату или быть в белом списке банка;
  • также клиент должен относиться к «работникам бюджетных организаций». В их число входят военнослужащие, сотрудники МО и МВД РФ, работники, попадающие под перечень предприятий бюджетной сферы.

При выполнении только второго условия клиент может получить от 10,5 процентов годовых, срок выплаты до 7 лет и увеличение максимальной ссуды до 3 миллионов рублей.

Лица, признанные надежными или получающие зарплату в данном банке – 11,0 процента и 1,5 миллиона в виде максимума. Остальные же лица имеют минимальную ставку в 11,5 процента и чуть менее длинный срок рефинансирования – 5 лет, а также максимальную сумму в 750 тысяч российских рублей.

Еще может быть применена надбавка к ставке: 4,5 процента дополнительно, если заемщик отказывается от страхования, и 3,0 процента, если клиент нарушил условия предоставления документов банку.

Список тех документов, которые точно понадобятся любому физическому (не юридическому, для них пакет документов гораздо обширнее) лицу для подачи заявки, представлен ниже:

  1. документ, удостоверяющий личность (для гражданина РФ этим документом будет являться паспорт);
  2. нотариально заверенная справка о доходах – либо 2-НДФЛ, либо заполненная форма, предоставляемая Россельхозбанком на официальном сайте, причем можно указать несколько видов доходов;
  3. если гражданин ведет личное подсобное хозяйство, потребуется дополнительное приложение к анкете;
  4. правильно заполненное заявление – как от заемщика, так и от созаемщика;
  5. справка о положительной кредитной истории, а также копии договоров по тем кредитам, которые указаны в заявке.

При любом подозрении на ненадежность клиента банк имеет право отказать в удовлетворении заявки. Если такое произошло, необходимо досконально проверить правильность справок и отсутствие начисленных пени. Если их нет, то следует обратиться в другой банк.

Перекредитование потребительских кредитов в Россельхозбанке ↑

В основном Россельхозбанк занимается рефинансированием потребительских кредитов. Это дает возможность заемщикам несколько преимуществ:

  • погашение нескольких действующих кредитов одной процедурой рефинансирования;
  • уменьшение процентной ставки;
  • избавление от комиссий;
  • предоставляется возможность самостоятельно выбрать схему погашения кредита (аннуитетную либо дифференцированную);
  • досрочное погашение кредита без штрафных санкций;
  • для увеличения суммы рефинансирования займа можно привлекать созаемщиков;
  • для зарплатных клиентов особые условия;
  • рефинансирование с обеспечением дает возможность снизить процентные ставки.

Доходы заемщика, учитываемые банком

Для того чтобы банк наверняка согласился предоставить вам процедуру рефинансирования, он должен быть уверен в вашей платежеспособности. Поэтому если у вас имеются дополнительные легальные доходы, обязательно подтвердите их документально. Это положительно скажется на решении по вашему кредиту. Итак, какие виды доходов признает Россельхозбанк?

  1. Доходы ИП (кроме кредита на срок более 3 лет).
  2. Пенсионные доходы.
  3. Доходы по основному месту работы и совместительству.
  4. От ведения ЛПХ (личное подсобное хозяйство).
  5. Доходы по аренде недвижимости.

Учтите, что все вышеперечисленное должно быть подтверждено соответствующими документами. И помните: чем выше ваш ежемесячный доход, тем больше максимальная сумма кредита. Поэтому если вы обладаете несколькими видами доходов, подтвердите их все!

Отзывы клиентов

Почти все размещенные в интернете отзывы клиентов о сотрудничестве с Россельхозбанком негативные. Это касается как рефинансирования, так и обычных потребительских кредитов. Люди в основном недовольным низким качеством обслуживания и профессионализма сотрудников. Ниже можете ознакомиться с одним из типичных отзывов.

Отзыв клиента Россельхозбанка

Причины для отказа

Рефинансирование в Россельхозбанке: ставка на кредит и ипотеку

Решение об отказе в рефинансировании кредита в Россельхозбанке может быть принято, если заёмщик или один из созаемщиков не соответствуют требованиям, установленным банком. Например:

  • Недостаточно доходов для покрытия основного долга и процентов по кредиту,
  • Отрицательная кредитная история, наличие просрочек по первоначальному займу в стороннем банке,
  • На момент подачи заявления ещё не прошло 1 года с момента оплаты первого платежа по рефинансируемому договору,
  • Предоставлен неполный пакет документов для оформления сделки.

Так же могут быть и другие причины, которые банк сочтет исчерпывающими для того, чтобы отказать потенциальному заемщику. Объяснять собственное решение кредитор не обязан. Однако с момента подачи онлайн заявки в течение 1-5 суток, сотрудник в обязательном порядке перезвонит и скажет принял банк положительное или отрицательное решение по заявлению. В случае отказа можно оформить рефинансирование кредита в другом месте. Список предложений тут: 

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Калькулятор онлайн

Чтобы рассчитать, какими будут условия рефинансирования, пользователям предлагается воспользоваться калькулятором перекредитования займов других банков. Приложение можно найти на сайте РСХБ. С помощью него определяются следующие данные:

  • Размер процентной ставки.
  • Сумма займа, которая может быть одобрена.
  • Размер платежа за месяц.
  • Максимальный размер займа, который может быть одобрен.
  • Максимальный размер платежа.

Чтобы рассчитать все эти данные, потребуется выбрать сумму займа, время возврата, средний доход за месяц, а также вид платежей, которыми планируется погашать обязательства. Зарплатные и надежные клиенты РСХБ, а также работники бюджетной сферы, лица, оформившие добровольное страхование, могут получить наименьшую ставку 10%.

Результаты расчетов могут быть неточными. Чтобы узнать достоверные данные об условиях выдачи займа, потребуется обратиться к сотрудникам банка, предъявить все требуемые документы. На основании результатов их анализа выносится окончательное решение относительно условий кредита.

Погашение кредита

Погашение кредитаРоссельхозбанк рекомендует вносить деньги заблаговременно.

При внесении ежемесячных платежей комиссии не списываются. Деньги рекомендуется перечислять за 1-2 дня до указанной в графике даты. Так взнос будет своевременно проведен системой, что исключит применение штрафных санкций. При невозможности внесения очередного платежа по уважительным причинам можно использовать отсрочку по возврату основного долга, оплачивая только проценты. Кредитные каникулы действуют в течение 6 месяцев.

Категории надежных банковских клиентов

Надёжными банковскими клиентами считают заёмщиков, которые обладают кредитной положительной историей по открытому или погашенному займу в Россельхозбанке сроком 12 месяцев как минимум, а также в иных банковских учреждениях

Прочтите также: Рефинансирование кредитов: лучшие предложения банков 2018

© 2018 — 2021, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(

10

оценок, среднее:

5,00

из 5)

loading.gif

Загрузка…

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

ЧЕРЕЗ ОНЛАЙН ФОРМУ

или заполнив форму ниже.

Видео: Рефинансирование кредита — «Утро с Вами» 02.10.2014

Ваши отзывы

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • 8 (800) 700 95 53

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Сроки предоставления ↑

Независимо от программы рефинансирования, максимальный срок кредитования варьируется от 1 до 60 месяцев.

Сроки рассмотрения заявки – не превышают 3 рабочих дней, предложение от банка действительно в течение 45 дней (если заявка одобрена).

Способы увеличить шансы на одобрение

Повысить вероятность принятия банком положительного решения помогает предоставление справок о дополнительных доходах. Шанс на одобрение повышается, если заемщик имеет дополнительную недвижимость, которая может быть продана для досрочного закрытия кредита.

Подойдет и справка о заработной плате со второго места работы.

Иногда кредитные специалисты дают клиенту советы по повышению вероятности одобрения. Они могут порекомендовать привлечь созаемщиков или поручителей, покрыть часть оставшегося долга собственными средствами.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...