В чем подвох Мультикарты ВТБ?

Пакет услуг — Мультикарта ВТБ

Здесь мультикарта владеет целым рядом функций:

  • открытие счета в любой валюте;
  • оплата услуг;
  • медицинское страхование;
  • высокий кэшбэк, бонусы от совершения покупок и оказания услуг;
  • возможность обналичивать в любых банковских учреждениях, которые находятся на территории Российской Федерации;
  • быстрые денежные переводы на другие счета;
  • денежные переводы с любой доступной валютой;
  • оплата коммунальных услуг;
  • совершение денежных накоплений;
  • перевод заработной платы.

Как открыть накопительный счет

Оформление и подписание договора проходят непосредственно в отделении банка или в ВТБ онлайн. Для этого нужно зайти на страницу банка, заполнить анкету и оставить свои контактные данные. Сотрудник ВТБ перезвонит в ближайшее время и проконсультирует по всем основным моментам. В телефонном режиме можно узнать нюансы открытия счета, доступные бонусы, назначить дату визита в банк. Услуга доступна клиентам банка, имеющим активную учетную запись.

Обзор бонусных опций по начислению кэшбэка и размеров вознаграждений

Чтобы возвращать деньги обратно на свой счет после оплаты покупки, человек должен определиться с опцией, по которой он хочет возвращать деньги. Бонусные опции Мультикарты ограничены некоторыми условиями, которые применяются для расчета cashback. По условиям банка, средства будут возвращены клиенту только за те товары, которые попали в нужный раздел.

В одно время возможно подключить только одну опцию. Клиенты подключают ту опцию, по которой происходит больше всего трат. Клиенту банка дается возможность один раз в месяц менять выбранную категорию. Процедура совершается без оплаты комиссий через контактный центр ВТБ по номеру 8 800 100 24 24. Также можно посетить ближайший офис банка.

word-image-3.png

Размер кэшбэка в каждом разделе разный. Также процент возврата имеет отношение не только к выбранной опции, но и зависит от размера трат в месяц. Чем больше человек совершает покупок, тем на больший возврат может рассчитывать.

На максимальный процент могут рассчитывать те покупатели, у которых общий размер чеков за месяц более 75 000 рублей. Если по счету за 30 дней было трат менее, чем на 5 000 рублей, то кэшбэк не производится.

Заемщик

Если человек открыл в ВТБ 24 кредит наличными, то годовую ставку процента можно понизить до -3%, а по ипотечному соглашению до -0,6%. Для этого необходимо соблюдать условия банка. Если оформлен кредит наличными, то ставка меняется:

Размер трат в месяц 5-15 тыс. руб. 15-75 тыс. руб. Более 75 тыс. руб.
Кредитные деньги 0,5% 1% 3%
Личные средства 0,25% 0,5% 1,5%

Если оформлена ипотека:

Размер трат в месяц 5-15 тыс. руб. 15-75 тыс. руб. Более 75 тыс. руб.
Кредитные деньги 0,2% 0,4% 0,6%
Личные средства 0,1% 0,2% 0,3%

График платежей остается неизменным. Предельное зачисление денег не может быть более 5 000 рублей за 30 дней.

Коллекция

По данной опции клиентам начисляются не деньги, а бонусы за все совершаемые операции. Размер начислений зависит от суммы месячного чека:

5-15 тыс. рублей 15-75 тыс. рублей Больше 75 тыс. рублей
1% 2% 4%

В первый месяц использования Мультикарты клиенты получают 4%, вне зависимости от размера потраченных средств. Потратить начисленные баллы можно только на товары, представленные в специальном каталоге. 1 бонус приравнивается к 1 рублю. Ассортимент товаров очень большой. Каждый клиент может увеличить количество начисляемых бонусов, оформив до 5 карт себе и своим близким.

Авто

Каждый автовладелец может получать на свой счет до 10% за покупки по карточке на автозаправках, а также за оплату парковок. Размер возвращаемых средств зависит от количества месячных трат:

5-15 тыс. рублей 15-75 тыс. рублей Более 75 тыс. рублей
2% 5% 10%

word-image-29.jpeg

В первый месяц использования карточки все клиенты получают 10% кэшбэка, вне зависимости от суммы трат. Максимально возможный размер возвращаемых средств ограничен и составляет не более 3 000 рублей в месяц. Размер возвращаемых денег также зависит от суммы чеков за месяц:

5-15 тыс. руб. 15-75 тыс. руб. Более 75 тыс. руб.
2% 5% 10%

Предельно возможный размер cash back составляет 3 000 рублей в месяц.

Рестораны

Кэшбэк клиентам возвращается на карту, с которой были совершены оплаты. Максимально возможный размер кэшбэка составляет 10%. Учитываются траты в ресторанах, кафетериях, театрах и кино. Деньги зачисляются обратно в последующий месяц после совершения покупок.

Кэшбэк на любые покупки

Размер прибыли зависит от того, сколько человек потратил. В учет берутся также бесконтактные платежи.

При бесконтактных оплатах через Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay размер возврата зависит от списанной суммы:

5-15 тыс. рублей 15-75 тыс. рублей Больше 75 тыс. рублей
1% 1,5% 2,5%

При оплате картой, если размер потраченных средств более 5 000 р., кэшбэк составляет 1%. Максимально возможная сумма возврата составляет 5 000 р.

Путешествия

Для расчета размера cash back учитываются все месячные траты по карточке. От основного размера зависит сумма получаемого процента. Держатель Мультикарты получает кэшбэк в форме миль, которые в дальнейшем можно потратить на бронирование гостиниц, покупку железнодорожных и авиабилетов, аренду машины.

Размер начислений зависит от суммы месячных трат. В учет берутся траты по всем карточкам клиента: дебетовые, кредитки, основные и вспомогательные в пакете «Мультикарта».

5-15 тыс. рублей 15-75 тыс. рублей Более 75 тыс. рублей
1% 2% 4%

word-image-30.jpeg

В случае бесконтактного способа оплаты начисляется 5%. Потратить мили возможно на специальном ресурсе ВТБ. 1 миля приравнивается к 1 р.

Сбережения

Данная опция дает возможность покупателям оплачивать любые товары и покупки в любых магазинах, и получать повышенную прибыль по накопительному счету. Клиенты могут рассчитывать на ставку до 8,5% годовых на остаток.

Размер увеличения к основной ставке зависит от месячных трат клиента по карте. В учет берутся все виды карточек в пакете услуг «Мультикарта»: кредитные, дебетовые, основные и дополнительные.

5-15 тыс. рублей 15-75 тыс. рублей Более 75 тыс. рублей
0,5% 1% 1,5%

Отсутствует наименьший размер сбережений. Все сложения застрахованы, поэтому можно пополнять их в любой момент.

Бонусные опции на зарплатной Мультикарте от ВТБ

Опция «Выбор вознаграждения» дает уникальную возможность из предлагаемого банком перечня определить, то направление которое является наиболее предпочтительным для каждого клиента. Выбирается только одна опция из списка. Если клиент захочет сменить категорию вознаграждения, то сделать это можно ровно через месяц.

Подробнее про порядок и количество начисляемых бонусов на странице.

Авто

При выборе опции «Авто» на карту возвращается до 10%. В данную категорию включаются расходы за услуги, предоставляемые на АЗС и на парковках.

Величина процентных зачислений зависит от общей суммы, потраченной с помощью карты за месяц. 2% возвращаются при расходах за месяц от 5 000 до 15 000₽, 5% зачисляются при расходах от 15 000 до 75 000₽. Максимальная ставка 10% предоставляется, если траты по карте превысят 75 000₽ за месяц.

Рестораны

Расплачиваясь картой при подключении опции «Рестораны», кэшбэк составит также до 10%. В данную категорию входят оплаченные счета из ресторанов и кафе, а также покупка билетов в театр и кино.

При ежемесячном списании с карты средств от 5 000 до 15 000₽ на счет в качестве кэшбэка будет возвращено 2% от покупок, рекомендованных по опции «Рестораны», при списании от 15 000 до 75 000₽ – 5%, свыше 75 000₽ – 10%.

Кэшбэк на любые покупки

Опция кэшбэк на любые покупки. При покупках, оплачиваемых картой банка, вне зависимости от категории счет в следующем месяце будет пополнен на сумму до 2% от величины произведенных трат.

Причем максимальный процент предоставляется только, если сумма всех приобретенных по карте товаров за месяц превысит 75 000₽. При совершении покупок на сумму от 15 000 до 75 000₽ кэшбэк составит 1,5%, а от 5 000 до 15 000₽ – только 1%.

Коллекция

При выборе опции «Коллекция» ВТБ предлагает своим клиентам накапливать бонусные баллы. Затем из предложенного каталога обменивать бонусы на понравившиеся подарки bonus.vtb.ru. Зачисление баллов происходит по определенной схеме.

Если клиент тратит за месяц с помощью карты более 75 000₽, то бонусы начисляются из расчета 4:100. За потраченные 100₽ на счет зачисляется 4 балла. При оплате картой за месяц суммы от 15 000 до 75 000₽ начисляется только 2 балла за каждые потраченные 100₽. Если сумма покупок ежемесячно составляет от 5 000 до 15 000₽, то и баллы будут начислены 1:100.

Путешествия

Выбирая опцию «Путешествия», клиент также накапливает бонусные баллы. Причем схема начислений такая же, как и для опции «Коллекция». Потратить полученные баллы можно на приобретение авиабилетов, билетов на железнодорожный транспорт, на заказ номеров в отелях и аренду авто. Все эти покупки следует осуществлять на сайте travel.vtb.ru.

Опция Сбережения

Опция «Сбережения» дает возможность получить доход на накопительный счет до 10% годовых. Максимальная ставка возможна, если в месяц клиент тратит с помощью карты свыше 75 000₽. При этом накопительный счет должен быть открыт на срок от 12 месяцев. За первый месяц всем клиентам вне зависимости от количества денежных средств, потраченных за этот период, и от срока, выбранного для накоплений, начисляются проценты в размере 5,5% годовых.

Резюмируя можно сказать следующее:

Опции и ежемесячные расходы 5 — 15 тысяч рублей 15 — 75 тысяч рублей 75+ тысяч рублей
«Cash back» 1% 1,50% 2%
Автомобили 2% 5% 10%
Рестораны 2% 5% 10%
Коллекция 1% 2% 4%
Путешествия 1% 2% 4%
Сбережения* 0,50% 1% 1,50%

*Проценты суммируются с уже имеющейся ставкой по накопительному счету. Например расходы по карте составляют 23 тыс. руб.,  базовая накопительная ставка на период от 3 месяцев составляет 5% в итоге получаем ставка 5%+1% = 6 % годовых

Стоимость оформления

Для тех, кто оформляет пакет услуг через интернет, карта ничего не будет стоить. Через оператора в отделении карту можно оформить за 249 рублей. Но чтобы эта сумма вернулась на карту через месяц и дальнейшее обслуживание стало бесплатным, достаточно выполнить простое условие.

Сумма операций по оплате товаров, услуг и работ мультикартой должна превысить 5 тыс. рублей по дебетовым или кредитным картам. В эту сумму не входит оплата за ЖКХ, налоги, бюджетные отчисления.

Преимущества

Разобравшись в основных деталях и составных частях предложенного клиентам пакета услуг, останется заострить внимание на важнейших плюсах предложенного продукта, которые делают её лучше многочисленных аналогов:

  • существование нескольких различных видов «пластика», включая кредитку и зарплатную мультикарту;
  • гибкая система кэшбэка;
  • право на бесплатное обслуживание;
  • шанс лично настроить условия использования финансового инструмента, выбрав из предложенных вариантов возврата потраченных средств наиболее выгодный;
  • начисления на остаток средств на балансе;
  • простота оформления.

Каждый перечисленный выше плюс имеет огромное значение и в отдельности, а в совокупности они способны стать серьёзным доводом в пользу мультикарт, на который обязательно обратят внимание люди, которые ещё не остановили собственный выбор на определённом финансовом учреждении.

Как закрыть

Отказаться от кредитки или дебетовой мультикарты ВТБ как в процессе оформления, так и после ее выпуска в любой момент. Чтобы закрыть карту, нужно оплатить и отключить все платные услуги, погасить все кредиты. предоставить выписку по счету и обратиться в банк с заявлением. Оно будет рассмотрено в срок до 45 дней.

Кредитная карта

Клиенты подключают бонусную опцию на выбор из предложенных – авто, ресторан, сбережения, заемщик, коллекция, путешествия, cashback. При пополнении счета сверх кредитного лимита переводите и обналичивайте собственные средства по тем же тарифам, что с дебетовой карточкой.

Условия

Основные правила пользования кредитной мультикартой:

  • при сумме оплат от 5 тыс. руб. в месяц комиссия за обслуживание не взимается, иначе 249 руб./мес.;
  • кредитный лимит в пределах 1 млн. руб.;
  • беспроцентная рассрочка 101 день;
  • ставка по кредиту 26% годовых;
  • минимальный платеж – 3% основного долга + начисленные проценты;
  • кэшбэк до 15% в соответствии с подключенной программой.

Беспроцентый период

Оплатив покупку кредиткой, восстановите ее баланс в течение льготного периода, уплата процентов не потребуется. На оставшийся долг будут начислены проценты за каждый день пользования.

Грейс-период длится 101 день, начиная со следующего дня после списания. На протяжении этого срока не забываем вносить обязательные платежи по 3% долга до 20-го числа каждого месяца, начиная со следующего за образованием задолженности.

Пример для наглядности:

5 октября 2018 расплатились кредиткой на сумму 10000 рублей. 101 льготный день заканчивается 14 января 2019.

Первый обязательный платеж – 300 рублей, срок 20 ноября, второй – до 20 декабря. Если мы погасим долг полностью раньше, чем 14.01.19, уплата процентов не потребуется.

Предположим, что мы внесли 600 рублей по графику, остался долг 9400 руб. на него будут начислены проценты за весь период пользования. За 101 прошедший день потребуется уплатить 676,28 р. (9400 х 26% / 365 х 101).

Лимит до 1 млн

Сумма является абсолютным максимумом по продукту. При рассмотрении заявок лимит каждому клиенту определяется индивидуально. Учитываются постоянный доход, возраст, кредитная история. Чем больше подтверждений своей финансовой состоятельности вы предоставите, тем выше лимит вам одобрят.

Требования к заемщику

Чтобы получить кредитку ВТБ, необходимо иметь:

  • возраст 21–70 лет;
  • постоянный доход от 15 тыс. руб.;
  • российское гражданство;
  • регистрацию в регионе, в котором есть отделение банка.

Из документов обязательны паспорт и подтверждение доходов. Например:

  • 2-НДФЛ;
  • справка о доходах;
  • выписка по банковскому счету;
  • ПТС своего автомобиля;
  • загранпаспорт.

Как подключить опцию «Сбережения»

Как подключить

Чтобы воспользоваться услугой, сначала необходимо оформить мультикарту. Получить дебетовый продукт может любой совершеннолетний гражданин РФ. Держателям кредитки необходимо доказать свою платежеспособность: предоставить документ, подтверждающий минимальный доход от 15 тысяч рублей, быть старше 21 года и младше 70 лет. Подать заявление на оформление можно в отделениях и на сайте ВТБ.

Подключение «Сбережений» можно тремя способами:

  • Самый простой – прийти в отделение банка с паспортом и обратиться к сотруднику;
  • Более удобный – позвонить на горячую линию, чтобы подключил оператор;
  • Самый быстрый – самостоятельно в приложении на смартфоне или в личном кабинете.

Чтобы отключить функцию «Сбережения» или заменить ее на другую можно также обратиться в банк, позвонить на горячую линию или воспользоваться личным кабинетам. Бонусы, начисленные за месяц, не сгорают.

Как подключить или изменить бонусную опцию

Управление категориями доступно дистанционно (онлайн банк), в чате мобильного приложения или по телефону 8800 100-24-24.

По правилам, клиент имеет право подключить только одну опцию одновременно. По отзывам вы можете судить, что на картах разного типа возможна работа двух разных категории.

Принципиально, что при подключении бонусной опции на Мультикарту ВТБ 24 ее действие начинается только со следующего календарного месяца, а по текущему будет работать только та, что активирована ранее.

Изменить бонусную опцию можно способами, указанными выше. Клиент имеет право менять категорию неограниченное количество раз.

Требования к заемщику

Требования к заемщику такие же, как у других банков:

  1. возраст от 21 до 70 лет
  2. обязательное подтверждение постоянного официального источника дохода.

Расчет доходности вклада «История успеха» в ВТБ

Рассчитать прибыль депозита можно на странице оформления финансового продукта на официальном сайте финучреждения с помощью интерактивной системы. В ней нужно указать:

  • сумму депозита (не менее 30 тыс. ₽);
  • период действия договора (548 дней);
  • способ получения прибыли (капитализация или ежемесячное снятие);
  • где будет открыт вклад (интернет-банкинг, банкомат или офис).

Система автоматически рассчитает такие параметры:

  • размер процентной ставки;
  • сумму дохода;
  • общий размер вклада в конце срока депозита (сумму и прибыль).

Преимущества накопительного счета Копилка

Преимущества накопительного счета Копилка ВТБ

Отзывы о накопительном счете Копилка от ВТБ говорят о популярности услуги среди клиентов банка. Такой вклад дает возможность использовать все преимущества дебетового и избегать типовых ограничений.

Копилка имеет ряд положительных сторон:

  • средства доступны в любое время суток благодаря онлайн-банкингу;
  • подключение автопополнения позволяет копить деньги без непосредственного участия;
  • можно снять часть средств или все деньги и не терять проценты;
  • проценты начисляются на ежедневный остаток;
  • лимита по минимальным вкладам не существует, можно положить любую сумму;
  • нет ограничений на пополнение;
  • все сбережения застрахованы;
  • можно открывать счет в удобной для себя валюте;
  • не ограничен срок накопления;
  • открытие и обслуживание бесплатно.

Документы

Чтобы оформить мультикарту с кредитным лимитом до 300 тыс. рублей, нужен только паспорт гражданина РФ.

Чтобы оформить кредитную карту с лимитом выше 300 тыс. рублей, понадобится пакет документов:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Справка 2-НДФЛ.
  • Справка по форме банка.

Плюсы и минусы Мультикарты

Основные преимущества:

  • возможность бесплатного пользования;
  • кэшбэк деньгами;
  • бесконтактная оплата;
  • наличие выгодных опций, возможность менять их раз в месяц;
  • нет необходимости заказывать, оплачивать пластик более высокого статуса при увеличении доходов клиента;
  • большой беспроцентный период по кредитке;
  • большое количество банкоматов;
  • удобный мобильный банк.

Недостатки:

  • дорогое обслуживание при недостаточных расходах;
  • возможность подключить только одну опцию;
  • для получения больших бонусов необходимо тратить от 75000 в месяц.

В чем подвох?

Реклама информирует о максимальных поощрениях, они сопоставимы с платиновым пластиком. Неужели банк выплачивает их в ущерб себе? Конечно, нет. Это процент дохода, который он зарабатывает на обороте средств клиента. Чтобы получить от кредитной организации бонусы, нужно предоставить ей денег в пользование.

Банк особенно заинтересован в крупных суммах, поэтому щедро бонусирует тех, чей оборот более 75000 рублей в месяц. При меньших суммах поощрения представляют собой приятные мелочи, как по классике.

Мультикарта «МИР»

Платежная система МИР используется в рамках пенсионной Мультикарты. Пенсионеры могут получать до 8,5% годовых на накопительный счет. Это намного выше ставок на представленные депозиты.

При обналичке в иных финансовых структурах размер комиссии зачисляется в виде кэшбэка на карту в следующем месяце. Минимальная сумма трат может быть не менее 5 000 р.

word-image-33.jpeg

Многообразие предложений и тарифов в ВТБ 24 придется по нраву каждому человеку. Начисление cash back позволяет экономить, особенно, если совершать траты на сумму более 75 000 рублей. Опции выбираются согласно предпочтениям держателя карты. Узнать все нюансы можно на официальном ресурсе банка, по телефону службы поддержки или в офисе.

Как закрыть вклад

Нужно обратиться к менеджерам банка с заявлением о закрытии. Сотрудники рассчитают проценты и переведут остаток на мастер-счет. За последний месяц проценты не начисляются, так как средства не были на счету полный период. Исключением является закрытие в последний календарный день.

Дебетовая Мультикарта

Дебетовая мультикарта – банковский продукт, который можно использовать для хранения собственных средств, оплаты покупок в онлайн и оффлайн магазинах, а если оборот по карте составит более 5000 рублей за месяц, она становится бесплатной. Дополнительную выгоду приносит кэшбэк.

Условия бесплатного обслуживания

Чтобы обслуживание в VTB оставалось бесплатным, нужно достичь одного из следующих условий:

  1. Общая сумма покупок по карте минимум 5 тысяч рублей в месяц с учетом наличия всех карточных продуктов этого типа.
  2. Ежемесячная сумма комиссии составит 249 рублей, если ни одно из условий не сработает.

При подаче заявки в режиме онлайн на официальном портале банка, комиссию оформление не взимают, при личном обращении в офис взимается комиссия в размере 249 рублей. Пенсионеры и зарплатные клиенты могут пользоваться бесплатно карточным продуктом.

Отзывы клиентов

мультикарта 24 втб

В случае сохранения сомнений следует прочесть отзывы людей, которые уже успели воспользоваться данным банковским продуктом. Это поможет разобраться в наиболее сложных деталях, на которые требуется обратить внимание. Зачастую реальные люди замечают то, что невозможно заметить самостоятельно при изучении договора. Их обзор позволит заранее приготовиться к возможным трудностям и задать заинтересовавшие вопросы специалистам ВТБ24.

Важно отметить, что общение с менеджером должно оказаться не мене важным источником информации, чем комментарии и отзывы пользователей.

Именно они обязаны разъяснять обратившимся все непонятные моменты и наиболее значимые условия заключаемого соглашения. Именно они ответственны за качество предоставляемых услуг и обслуживание.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...