В чем отличие между вкладами и депозитами

Виды депозитов

Каждый год появляются в банках новые предложения при открытии депозитов. Вкладчики могут выбрать для себя депозит с разными тарифами, сроком вложения, учитывая свои потребности.

До востребования

Период вложения не ограничивается, но процентная ставка обычно составляет всего не более 1%, а иногда и менее.

Основная цель такого вклада — не накопление средств, а содержание их в безопасном и более надёжном месте.

Воспользоваться деньгами, забрать деньги разрешается вкладчику в любое время. По своему желанию, он может расторгнуть договор до окончания срока его действия.

Такой вклад банку крайне не выгоден. Он может использовать деньги в обороте только очень ограниченно. Он не знает, когда клиент заберет их. Они ему могут понадобиться через год, а может и на следующий день после открытия банковского счета.

Риски банка на финансовом рынке увеличиваются, снижается прибыль — главное для любого банка. Поэтому банк и предоставляет минимальные проценты по депозитам.

Картинка: Виды депозитов

Миниатюра Депозит

Срочные депозиты

Срок внесения всегда определен заранее. Он обязательно указывается в договоре, как и остальная нужная информация. Банк устанавливает более высокие проценты.

На их величину влияет период вложения и величина депозита. Чем они больше, тем большая получится прибыль у клиента. Эти вклады выгодны банку, приносят ему большую прибыль.

Без этих средств банк не сможет просто существовать нормально и развиваться. В этом случае клиент тоже может забрать деньги в любое время. При разрыве договора досрочно, вкладчику не будут выплачены более высокие проценты, которые были предусмотрены при заключении депозитного договора ранее.

Срочные вклады бывают краткосрочными, среднесрочными и долгосрочными.

Краткосрочные открываются банком на срок, составляющий не более года. Обычно денежные средства вносят от 30 до 365 дней. Этот вариант является наиболее оптимальным и приемлемым для клиента.

Среднесрочные вклады оформляются от 1 года до 3 лет. Это самый приемлемый и надежный способ внесения денежных средств для банка. Он может уверенно использовать в обороте средства вкладчиков для получения прибыли.

Однако для самих клиентов банка этот вид депозита обычно не очень выгодный. Ставка может оказаться невысокой — ниже среднесрочных вкладов.

Долгосрочные вносят на срок более 3 лет (обычно лет на пять). Для крупных объектов вложения — выгодный вариант для вкладчиков. При вложении денежных средств, длительные сроки хранения не выгодные.

Растущая обычно инфляция окажет большое влияние, не будет никакой выгоды, получаемая прибыль будет потеряна в нестабильной экономической ситуации в стране и на финансовом рынке.

Депозит

Депозит имеет широкое понятие и подразумевает размещение любого ценного актива, будь то денежные средства или ценные металлы, на хранение в банке или другом учреждении.

Депозиты бывают двух основных видов:

1. Открытие клиентом счета и внесение на него ценных активов. В таком случае клиент может рассчитывать на получение прибыли, которая высчитывается в виде определенного процента от депозита.

2. Аренда ячейки для хранения. В данном случае клиент просто арендует в депозитарии ячейку и кладет в нее на хранение свои вещи (не обязательно деньги, это могут быть любые предметы, в том числе и не имеющие никакой финансовой ценности). При таком депозите, естественно, ни о каком заработке речь идти не может.

Вклад

Вклад – это более узкое понятие, подразумевающее внесение клиентом денежных средств на свой счет в банке с целью сохранение денег и их приумножения за счет получения процентов. Вклады могут вноситься не только в рублях, но и в других валютах.

Вклады бывают двух основных видов:

1. До востребования. По большому счету такой вклад подразумевает, что клиент просто хранит деньги на своем счету в банке и может выполнять с ними любые операции без ограничений (снятие средств, пополнение счета, частичное снятие и т.д.). Но процентная ставка при этом составляет около 0.1%, поэтому заработать на таких вкладах не получится.

2. Срочный. Это классический вид банковских вкладов, которым пользуется множество граждан. При таком виде сберегательного вклада у клиента есть минимальный доступ к денежным средствам. Другими словами, он просто вносит деньги на свой счет, и на время вклада забывает об их существовании. Преимуществом такого вида вклада являются высокие проценты, которые клиент в итоге получает.

Срочные вклады сегодня очень популярны. С них можно получить хорошую прибыль (в среднем около 5% от суммы), особенно если сумма вклада существенна. Кроме того, клиент знает, какого числа и какую сумму он получит на руки. Это позволяет точно планировать свои финансовые активы. Например, если открыть счет депозита в евро на крупную сумму, то через время можно получить хорошую прибыль, по факту ничего при этом не делая.

Срочные вклады бывают накопительными и расчетными. При накопительном вкладе клиент не может пользоваться своими деньгами, но может вносить дополнительные средства на счет. Часто устанавливаются ограничения на максимальную сумму пополнения. Расчетные же вклады в

некоторых случаях подразумевают возможность частичного снятия денег. Но они имеют более низкий процент, поэтому исключительно для заработка лучше отдать предпочтение накопительным вкладам.

Депозиты и вклады в банках России

Любой российский банк заинтересован в том, чтобы граждане делали вклады и депозиты. Это дает им возможность распоряжаться полученными в распоряжения денежными средствами, направляя их на получения прибыли. Они используются для финансирования разных проектов, инвестирования и кредитования граждан. Другими словами, полученные от клиента в распоряжение деньги сразу же пускаются в оборот. После завершения срока вклада или депозита часть полученной прибыли банк отдает клиенту в виде процентов, а остаток оставляет себе.

Основная хитрость заключается в том, что процент по вкладам и депозитам всегда ниже, чем процентная ставка по кредиту. Эта разница и становится для банковского учреждения прибылью.

Сотрудники многих банков часто смешивают понятия вкладов и депозитов, осознанно или неосознанно вводя клиентов в заблуждение. Понимание же различия между двумя этими понятиями позволит вкладчику более разумно распорядиться своими деньгами и получить наибольшую выгоду от сотрудничества с банком.

Есть много предложений по вкладам, которые позволяют вкладчикам неплохо зарабатывать. При внесении крупных сумм можно ежемесячно получать неплохую прибыль. Некоторые инвесторы и вовсе не работают, а живут на проценты с вкладов. Клиенты всегда мотивированы вносить большие суммы на счет, чтобы получать большую прибыль. И банк в этом тоже заинтересован. В итоге обе стороны остаются в плюсе. Если же говорить о депозитах, то здесь речь идет в основном о простом хранении активов в банке.

Суммируя все вышесказанное, можно выделить такие основные отличия между вкладами и депозитами в банках России:

· Вклад – это способ хранения денег и их преумножения. Депозит – только хранение активов.

· Процентные ставки по депозитам существенно ниже, чем по вкладам.

· Депозит – это любые виды активов, в том числе и активы, не имеющие материальной ценности. Вклад – это только деньги.

В чем же основные отличия депозитов и вкладов?

Эти два понятия имеют для граждан одну суть – хранение активов и по возможности их преумножение. Одним из основных отличий является тип актива.

По сути, вклад – это более узкое понятие депозита. Поэтому любой вклад можно считать депозитом, но не все депозиты являются вкладом.

При сотрудничестве с банками нужно знать такие моменты:

· В банковской среде вклады юрлиц называют депозитами. Если вклад делается физическим лицом, то использоваться могут оба термина.

· Вклад – это только денежные средства. Вклад может делаться в разных валютах.

· В зависимости от валюты проценты по вкладу могут отличаться.

· Депозит – это, в том числе и размещение любых предметов в банковских ячейках на хранение. В таком случае не банк платит клиенту проценты, а клиент оплачивает услугу хранения.

В последнее время рассматриваемые понятия плотно переплелись. Депозитом нередко называют внесение денег для финансового обеспечения какой-либо операции. Другими словами, с помощью депозита лицо подтверждает свою финансовую состоятельность.

Вкладом же можно считать любые инвестиции, рассчитанные на получение прибыли в будущем. Например, внесение денег в инвестиционный фонд – это тоже вклад.

Как пользоваться банковскими вложениями

банковские вложения

Вклад – это помещение денежных средств на срочное или бессрочное сбережение с выплатой положительных процентов. Банковские вклады отличаются по ставкам, предлагаются достаточно выгодные условия по хранению и сбережению денежной части капитала. При значимой инфляции и снижении реальной стоимости денег размещение с максимальными процентами, выше инфляционной ставки, обеспечивает сохранность средств в отличие от других способов без выплаты процентов.

Рискованные способы размещения и игры

Денежные средства могут быть размещены на биржах для самостоятельной игры или в качестве вклада в определенного крупного игрока. Такое вложение обеспечивает максимальное умножение капиталов и прибыль при успешной стратегии и полный проигрыш при неудаче. Именно благодаря грамотному управлению акциями и капиталами были сформированы современные состояния.

Собственно, развитие вкладов стало возможным с отходом ведущих экономик от золотого обеспечения валют и виртуализацией денежной массы. Для перевода денег не требуется перевозить мешки с золотом или даже коробки с купюрами. Достаточно возможности управления виртуальным денежным счетом.

Что такое вклад

Под понятием «вклад» подразумеваются деньги, которые потребитель добровольно поручает банку на хранение, чтобы взамен со временем получить прибыль (точные проценты).

Порученные средства находятся в учреждении долгое время, до первого запроса.

В отличие от депозита, вклад будет просто банковской операцией, поэтому не стоит обращаться к фирмам, у которых нет разрешения на ведение подобной деятельности, выданного ЦБ РФ.

Согласно стратегии популярных программ, учтены такие виды, как:

  • возврат по требованию (вкладчик самостоятельно принимает решение, когда он будет забирать накопленные проценты: ежемесячно, ежеквартально в конце срока наличными или по начислениям на отдельный баланс либо карту);
  • вклад и депозит отличиясрочные (гражданин соглашается на сделку от 1 до 5 лет, когда сама ставка и период действия строго отмечаются в теле документа, но на практике клиент упускает проценты, если вздумает отозвать средства обратно раньше срока);
  • накопление (выгодный вариант вклада инвестиций для людей, которые окончательно решили разместить собственные финансы на долгий срок с правом периодического пополнения счета).

Также существуют валютные версии (с возможностью заключить контракт в заграничном эквиваленте) и инвестиционные (когда организациям рекомендуют вложить деньги в медицину, выпуск табачного товара или алкоголя, здания или проекты).

Депозиты

Чтобы понять, чем отличается вклад от депозита в банке, давайте разберемся с понятием «депозит». Это слово пришло к нам из латинского языка и означает что-то, отданное на хранение. Депозитом в банке могут выступать:

  1. Денежные средства в национальной или иностранной валюте, а также в золоте, отданные банку во временное пользование за определенную плату, которую банк выплачивает клиенту (процентная ставка).
  2. Денежные средства, документы и другие ценности, данные банку на хранение, которое оплачивает клиент банка.

В первом случае от сделки получают прибыль обе стороны — и банк, и клиент. Банк берет деньги в пользование и выдает их в кредит другим лицам по более высокой процентной ставке. Разница между доходами от выданных кредитов и расходами по размещенным депозитам и составляет львиную долю прибыли банка. Именно такие депозиты мы и называем «вкладами».

В данном случае это дословный перевод слова deposit с английского языка, и используется для удобства и для привлечения большего количества клиентов. Любопытно, что в русскоязычной банковской традиции депозиты юридических лиц никогда не называются вкладами, хотя по механизму действия они ничем не отличаются от депозитов физических лиц. Таким образом, банковскими вкладами традиционно называются только депозиты физических лиц.

Что это такое? ↑

В словаре дается определение слову «депозит», как материальной ценности, вложенной куда-либо и подлежащей возврату.

Вспомним примеры депозитов из жизни:

  • депозит в банке в виде денег, ценных бумаг, драгметаллов;
  • депозит продавцу за покупаемую квартиру, его еще называют «задаток»;
  • депозит нотариуса – деньги, ценные бумаги, переданные должником для возврата кредитору;

  • депозит отеля – сумма, которую гостиница держит у себя во время проживания клиента, как гарантию, что клиент ничего не украдет и не сломает.

В данном случае, нам интересен банковский депозит. Любой вклад в банке можно назвать депозитом.

Он принимается на условиях возврата через определенный период времени или до востребования.

С начисленным доходом, согласно подписанному договору или же без него. Банковский депозит – это возможность получения пассивного дохода.

Банковским депозитом может быть:

  • денежный вклад;
  • вложение в ценные бумаги;
  • вклад из драгоценных металлов в обезличенной форме.

Вклады, в свою очередь, подразделяются на «срочные» и «до востребования».

По срочным вкладам, договором устанавливается определенный срок, через который вклад подлежит закрытию, перечислению на другой счет или пролонгации.

Досрочное закрытие «срочного» вклада, обычно влечет за собой санкции в виде потери всего или части дохода.

По вкладам «до востребования» устанавливаются длительные сроки и более лояльные условия. Клиент может забрать свой вклад в любое время без потерь или с минимальной потерей процентов.

Банковский вклад

Банковский вклад – денежная сумма, которая передается в банк для сохранения, а также получение с нее пассивного дохода в виде процентов. Вклады в зависимости от срока можно разделить на срочные (с ограниченным сроком действия соглашения, по истечению которого клиент может забрать свой вклад и проценты на него начисленные) и вклады до востребования (без определенного срока действия, это дает возможность клиенту в любой момент расторгнуть договор и забрать вклад, ставка по таким вкладам менее привлекательная, чем по срочным).

Отличие вклада от депозита

Вклад – это кратковременный или долгосрочный договор, заключенный между частным или юридическим лицом и банковской организацией о внесении денег на лицевой счёт. Согласно договору, банк берёт на себя обязательства возвратить всю сумму, вместе с начисленными процентами, в прописанную дату или в иной день, если это предусмотрено соглашением. То есть положить на вклад можно только деньги.

В качестве депозита же можно внести любой ценный продукт: бумаги, деньги, предметы особой важности, драгоценности. Таким образом, вклад – это и есть депозит.

Что такое депозит

Частично другие типы вложений в финансовую организацию, которые совершаются с целью сбора финансовой выгоды, — это депозит. Но здесь люди имеют право использовать не только целые суммы, но и ценные документы, металл и недвижимость. Поэтому, согласно термину, существенное различие сводится к более широким возможностям для заработка. Любые активы могут быть переданы банкам для извлечения выгоды.

инвестировать в депозит или вклад

На практике депозит имеет несколько разновидностей:

  • взносы в финансовом виде в организации для оплаты услуг, которые считаются;
  • депозитные средства (ювелирные камни, слитки, фьючерсы), акции и облигации;
  • записи в книгах учета банка насчет требований, закрепленных за держателем (иски).

Привычные депозиты предпочитают группировать таким образом:

До востребования Ставка по контракту не выше 1%, поскольку тут важно сберечь имущество в надежной организации.
Срочный Подписывается на фиксированный период под максимально завышенный процент.
Краткосрочные Особый тип взаимосвязи для тех, кто хочет совершить вклад на кратчайший отрезок — до полугода.
Долгосрочные Подобные договоры открываются на ощутимый отрезок времени — 3 или 5 лет.

Что такое депозит?

Депозит – это любой ценный актив, переданный на хранение в банк. В таком случае финучреждение называют депозитарием. Как видно, в отличие от вклада, объектом передачи в банк может быть не только денежная сумма, но и иные ценности. Это могут быть ценные бумаги (акции, облигации), драгоценные металлы, предметы антиквариата и другие объекты, требующие особой сохранности.

Депозит может открываться как с целью получения дополнительного дохода, так и без этого. Если в банке открывается счет, на который вносится денежная сумма или некоторое количество драгоценного металла (так называемый металлический счет), то вкладчик получит на этот депозит проценты. Если же в банке арендуется ячейка, в которой хранятся ценные вещи, за это банк взимает с арендатора плату.

Финансовое учреждение никак не контролирует, что его клиенты хранят в депозитарных ячейках – сотрудникам банка неизвестно содержимое сейфов. Однако подписывая договор об аренде ячейки, клиент обязуется не хранить в ней запрещенные предметы и материалы (наркотики, оружие, взрывчатые вещества, предметы, представляющие угрозу окружающим).

Особый вид депозита – это счет в ценных бумагах. При покупке акций они не выдаются инвестору в натуре, а хранятся в депозитарном банке в безналичной форме. Такой вид вложений в России еще не столь популярен среди широкого круга лиц, однако, в будущем может стать очень перспективным из-за стремительного уменьшения доходности классических вкладов (вслед за ключевой ставкой ЦБ РФ).

Что такое депозит?

В сложившейся практике под депозитом понимаются ценности, передаваемые для сохранения и (или) получения прибыли физическими и юридическими лицами в банки и небанковские финансовые организации. Клиент может разместить:

  • деньги;
  • ценные бумаги;
  • драгметаллы;
  • фьючерсы и т.д.

Стороной, принимающей ценности под ответственное хранение, может выступать кредитная организация, страховая компания, таможенный орган, административные и судебные учреждения.

Чем отличается депозит от вклада в банке? Первое понятие более широкое и распространяется на значительный круг операций, например, доверительное управление счетами, использование банковских ячеек для хранения ценностей, участие в ПИФах и т.д. Сделки, называемые депозитными, могут приносить как положительную, так и отрицательную прибыль в зависимости от особенностей заключенного договора.

Чем банковский вклад отличается от депозита? ↑

На первый взгляд, понятия банковского вклада и банковского депозита ничем не отличаются. Но если смотреть глубже, то депозитом может быть не только вложение денег.

Это могут быть ценные бумаги: облигации, сертификаты, акции и драгоценные металлы.

Вклад – это именно вложение клиентом денежных средств. Выгода его заключается в стабильности и надежности.

Уровень дохода, по сравнению с другими активами может быть ниже, может быть выше. В зависимости от рыночной ситуации.

в каком банке лучше открыть депозит

Хотите узнать, в каком банке лучше открыть депозит в долларах? Для того, чтобы найти актуальную и полную информацию по данному вопросу, вам всего лишь нужно перейти по

ссылке

, и прочесть статью.

Если же вас интересует информация по страховому депозиту при аренде жилья, то мы рекомендуем перейти по ссылке.

Основные отличия банковского вклада от депозитной программы

Чем депозит отличается от вкладаТакое понятие, как вклад, касается исключительно физических лиц, а депозит в большинстве случаев используется в отношении организаций, предприятий или коммерческих фирм. Это первое, и, наверное, самое главное отличие между вкладом и депозитом.

Четкая направленность и предназначенность вкладов и депозитных программ для конкретных субъектов регулируется нормами закона РФ «О банках и банковской деятельности».

Оформить депозит допустимо исключительно в юридически зарегистрированном банковском учреждении, который осуществляет свою деятельность на законных основаниях. Что же касается вклада, то в данном случае совершенно иная ситуация. Так, вклад можно оформить в любом банковском или даже небанковском учреждении. Это второй пункт, который отвечает на вопрос отличий между вкладом и депозитом.

Также, на депозитный счет можно оформлять не только денежные средства, но и драгоценности, ценные бумаги и т.д. То же самое сказать о банковском вкладе нельзя, поскольку его функционирование ограничивается исключительно в виде валюты (национальной или зарубежной).

И последнее, немаловажное отличие: депозитная программа функционирует временно, а деньги на вклад могут быть вложены на длительный период, непосредственно до момента его востребования.

Какие налоги нужно платить

На текущий момент на плечи банка ложится необходимость выплачивать налог как налогового агента клиента, то есть физическое лицо получает чистую прибыль, с которой выплачены все издержки. Рассчитывается налог так:

  1. В дату получения процентов банк сравнивает сумму полученной прибыли по депозиту с суммой, рассчитанной исходя из ключевой ставки ЦБ РФ, увеличенной на 5 процентов.
  2. База для налога — вся сумма, что превышает эти 5%, из которых нужно отдать государству 35%.

Рассчитать налог депозита

С 2021 года нужно будет платить дополнительный налог на депозиты, если их размер свыше 1 млн. рублей, при чем независимо от валюты. Платить это взыскание клиент будет самостоятельно. Необлагаемая сумма рассчитывается исходя из ключевой ставки ЦБ.

Можно ли положить вклад на депозит?

вклад на депозит

Казалось бы, тавтология, но такая словоформа вполне может встречаться в русском языке и даже в юридической документации. В этом случае депозит рассматривается в своем первом значении – «хранение». Положить вклад на депозит означает поместить деньги на ответственное хранение в банк. Звучит солиднее, чем просто «сделать вклад».

Наличие депозита предполагает возможность размещения других ценностей, кроме денег. Так, на депозите могут быть акции, сертификаты и пр. По причине более широкого понятия для юридических лиц обычно применяют слово «депозит», подразумевая возможность хранения части акций компании, целевых и срочных вкладов, различной инвестиционной деятельности.

Может ли денежный вклад стать депозитным

Денежный вклад, оформленный в золотом эквиваленте, автоматически становится депозитом и рассчитывается в граммах золота, даже если настоящего золота на хранение предоставлено не было. Традиция золотого вклада берет начало с периода золотоискательства, когда старатель мог бросить на банковскую стойку мешочек с золотом и попросить оценить, взвесить и разместить на счет.

При этом государство оценивало свою платежеспособность в рамках золотого запаса, обеспечивающего банкноты и казначейские билеты. Таким образом, старатель выступал в роли маленького и независимого государства с собственным золотым запасом. Поскольку при этом возникали неизбежные юридические и правовые казусы, частная золотодобыча и право расплачиваться непосредственно золотом для граждан были запрещены.

Сегодня золотые слитки для прямого золотого вклада можно купить в банковских структурах. Кроме того, имеется возможность разместить виртуальное золото – деньги, пересчитанные в стоимость золота как в валюту и положенные на особый золотой счет.

Денежное вложение может стать депозитным при аренде банковской ячейки и хранении денег именно в формате вещи, сданной на хранение. Аренда ячейки широко используется при необходимости безопасной передачи крупных сумм денег, поскольку за безопасность и сохранность в данном случае отвечает банк.

Преимущества

В зависимости от того, какие цели преследует вкладчик, он должен знать о плюсах вложения средств на депозит:

  • Размещать сбережения можно не только в банке, но и в других кредитных учреждениях. В этом случае необходимо учитывать, если получатель не будет иметь страхового резерва, вкладчик может потерять сбережения. Возвратность вложений гарантируется государством на случай банкротства только банков.
  • Депозит в обязательном порядке должен быть возвращен владельцу. Денежный вклад можно передать на безвозвратной основе другому физлицу или организации в качестве благотворительной помощи, пожертвования. Также средства на вкладе можно перенаправить в уставный капитал предприятия, а затем получить обратно, если фирма обанкротится или закроется. Это правило распространяется на вклады физлиц, юрлица не имеют возможности оперировать своими депозитами.
Виды вкладов

Акции относятся к популярным активам, на которых зарабатывается неплохой доход, но вложение считается крайне нестабильным

Проценты по банковским депозитам

Проценты по банковским депозитам

Порядок начисления процентов на депозит различается у каждого банка. Но, существуют общие принципы, которые следует учитывать перед обращением в финансовую организацию.

Виды процентных ставок:

  1. Сложные.

Проценты добавляются к телу вклада через равные промежутки времени. При этом в каждом периоде размер начислений будет увеличиваться, так как происходит капитализация (то есть проценты присоединяются к сумме, и следующий процент рассчитывается уже от нового значения). Частота процедуры капитализации прописывается в договоре.

  1. Простые.

Процентная ставка остаётся фиксированный на весь срок действия соглашения. А значит каждый месяц или в конце года на счёт добавляется единая сумма.

Кроме этого, на размер процентной ставки влияет вид депозита. Самый высокий процент обычно у «срочных вкладов».

Вам может быть интересно — «Как пользоваться ВКонтакте: подробная информация о самой популярной в Рунете социальной сети».

Интересные факты

Крупные российские банкиры чтут традиции. В 2007 году в Москве напротив входа в центральный офис Сбербанка был торжественно открыт памятник первому вкладчику первой правительственной сберкассы Николаю Кристофари. Весной 1842 года он положил на банковский депозит 10 рублей – по тем временам достаточно большую сумму.

Примерно третей частью всех денег, находящихся на оффшорных счетах, распоряжаются швейцарские банкиры. Общая сумма вкладов, которые им доверили, превышает $2 трлн. У Швейцарии сегодня нет конкурентов по части обеспечения тайны банковских вкладов. Имидж страны, в которой самые надежные кредитные организации, формировался более 300 лет. В швейцарских банках принимают вклады от 300 франков.

Состоятельный вкладчик может жить на проценты или получать каждый месяц хорошую прибавку к зарплате или пенсии. Если положить в банк 5 млн рублей под 8% годовых, ежемесячная доходность превысит 33 тысячи.

Преимущества вкладов и депозитов

Поскольку упомянутые виды инвестирования пользуются большой популярностью, стоит рассмотреть главные преимущества вклада или депозита, чтобы сравнить, где плюсов больше.

В первом случае положительные черты сводятся к:

  • страховке денежных средств, благодаря чему их можно вернуть в случае банкротства;
  • возможности выбора между программами, которые отличаются периодом и размером первоначального взноса;
  • разрешенному пополнению, чтобы не только удвоить, но и накопить на счету сверх стартовой суммы;
  • контролю счета и пополнению заочно (через персональный профиль клиента на сайте);
  • независимой автопролонгации, когда не нужно тратить время на переоформление договора.

что такое вклад в банкеВ случае с депозитом плюсов отмечается меньше:

  • гарантия высокой доходности;
  • минимальные риски;
  • прозрачные условия соглашения;
  • заведомая информация о прибыли.

Чтобы выбрать оптимальный продукт и не прогадать, как использовать свои деньги, рекомендуется не просто осознать принцип отличия вклада от депозита, но и провести глубокий анализ собственных возможностей, изучить рынок и объективно оценить намеченные задачи.

Процентные ставки ↑

Банковский вклад или депозит предназначается для того, чтобы приносить доход своему владельцу. Прибыль здесь образуется за счет того, что банк внесенные клиентом деньги размещает в различные активы.

Деньги приносят доход банку, и он выплачивает своим вкладчикам процент, который он устанавливает и на который клиент согласился, путем подписания договора.

Процентные ставки повышаются и понижаются в зависимости от рыночной обстановки и возможностей банков вкладывать привлеченные средства в более доходные активы.

На начало февраля 2020 года ставки по банковским депозитам составляют:

  • в рублях – до 13,2% годовых;
  • в долларах – до 3,5% годовых;
  • в евро – до 3% годовых.

Не стоит выбирать банки, которые предлагают процент намного больше среднего. ЦБ установил ключевую ставку на уровне 11% годовых.

При превышении этого показателя на 5 пунктов, то есть 16% годовых, вкладчик обязан уплатить государству налог на материальную выгоду.

К тому же, ЦБ постоянно проверяет банки и применяет санкции к тем учреждениям, которые устанавливают высокие ставки для клиентов.

Офисы банков на карте

Last modified: 28.09.2018

Как снять деньги? ↑

Одно из условий банковского депозита таков, что он должен возвращаться своему владельцу.

Закрытие подразделяется на два типа:

  • в оговоренный срок. Вкладчик закрывает вклад в установленное договором время. Банк за это выплачивает ему обещанный доход;
  • досрочно. В этом случае, в договоре прописываются условия раннего закрытия счета. Чаще всего это влечет за собой полную потерю дохода, особенно на короткие сроки (до 6 месяцев).

    При длинном сроке, вкладчик теряет часть прибыли.

    В некоторых случаях банк предусматривает вариант досрочного закрытия счета на выгодных для клиента условиях.

Способы закрытия банковского депозита (вклада):

  1. В офисе. Клиент приходит в банк с документами и сообщает оператору о желании закрыть счет.

    Оператор убеждается в личности вкладчика, оформляет транзакцию, дает ему документы на подпись.

    Клиент проверяет их правильность, подтверждает своей подписью и получает деньги в кассе.

  2. Через интернет. Если банк предоставляет такую возможность, клиент может закрыть счет через удаленные интернет-каналы. Для этого у вкладчика должна быть карта данного банка.

    Клиент авторизуется в личном кабинете, выбирает вклад, который планирует закрыть.

    Далее, выбирает карту или счет, куда будут переведены деньги. Совершает операцию и подтверждает ее правомочность установленным способом. При использовании удаленных каналов не забывайте о безопасности соединения с сетью и программного обеспечения.

  3. Через устройства банка. Закрыть счет также можно в банкоматах или терминалах банка. Вставьте карту в приемник, подтвердите вход ПИН-кодом.

    Клиент выбирает счет, который нужно закрыть и счет, куда нужно перевести деньги.

    Совершает перевод и забирает карту из устройства. Тут же можно перевести деньги на другой счет, в адрес организации, другого человека.

Страхование депозитов

Сохранность денег в банке регламентируется законом РФ, но, всё равно следует предварительно убедиться, что банк участвует в программе страхования. Такую информацию обычно можно найти на сайте банковской организации.

Согласно государственной программе, в случае банкротства банка или отзыва лицензии, вкладчику возвращает 100% от суммы сбережений, но не более 1 400 000 рублей. Поэтому, если денег больше указанной суммы, лучше открыть депозиты в разных банках.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...