Условия получения кредитов в Райффайзенбанке

Содержание

Дают ли пенсионерам кредиты в Райффайзенбанке и каковы условия

Raiffeisen Bank International является одной крупнейших банковских групп в Европе со штаб-квартирой в Австрии. Образована она была чуть менее 100 лет назад – в 1927 году.

В Россию банк пришел в 1996 году и к началу 2000 года стал крупнейшей финансово-кредитной структурой с иностранным участием в нашей стране. Сегодня АО «Райффайзенбанк» является дочерним банком австрийской Raiffeisen Bank International.

Работая на российском рынке почти четверть века, это банковское учреждение известно практически каждому россиянину, а его клиентами за это время стали сотни тысяч наших соотечественников. Банк предлагает на довольно выгодных условиях кредитные продукты, а также привлекает денежные средства населения по вкладам, развивает «зарплатный проект», работает в сфере страхования для заемщиков.

При выдаче кредитов «Райффайзенбанк» оценивает не только финансовую состоятельность клиента, но и его возраст. Так, максимальный предел составляет 67 лет по всем видам кредитных продуктов.

Внимание! Максимальный возраст учитывается не при выдаче кредита, а связывается с моментом его погашения.

Таким образом, часть наиболее молодых российских пенсионеров может рассчитывать на кредит в этом финансовом учреждении. При этом следует отметить, что возрастной ценз в «Райффайзенбанке» является одним из наиболее жестких по сравнению с другими кредитными структурами.

Полезно также почитать: Кредиты пенсионерам до 75 лет

Кредиты физическим лицам в Райффайзенбанке

В рамках кредитных предложений для частных лиц, клиенты финансовой компании могут воспользоваться одним из следующих видов займов:

Ссуда Ставка
Потребительский кредит от 12,9%
Кредит под залог недвижимости от 17,25%.
Ипотека от 9,75%
Рефинансирование потребзайма от 11,99%
Рефинансирование ипотеки от 9,99%

Кредитование физических лиц в Райффайзенбанке

Потребительский кредит в «Райффайзен» банке: условия программы

Потребительское кредитование в банке «Райффайзен» представляет собой совокупность четырех программ, предназначенных для разных категорий заемщиков. Полученные деньги можно потратить на любые нужды: отправиться в путешествие, купить мебель и бытовую технику, оплатить обучение, закрыть долги по другим, менее выгодным займам.

Что важно учесть клиенту перед подачей заявки:

  • Максимально низкие процентные ставки устанавливаются только при условии подключения к программе финансовой защиты. Ее суть заключается в покрытии части долга заемщика страховой компании, если он теряет работу или трудоспособность. При желании можно отказаться от такой защиты, но тогда ставки будут повышены.
  • Банк вправе отказать в кредитовании без объяснения причин. Чаще всего отрицательные ответы даются из-за плохой кредитной истории, отсутствии официального трудоустройства или при высокой финансовой нагрузке претендента, если у того уже есть несколько других займов. Узнать о своей кредитной истории можно, заказав справку из БКИ. Услуга предоставляется согласно ст. 8 ФЗ от 30.12.2004 №218-ФЗ бесплатно два раза в год (один раз на бумажном носителе).
  • Если нет кредитной истории и займы не оформлялись ранее, это может послужить негативным фактором и снизить вероятность одобрения заявки. При нужде в большом займе в случае отрицательного ответа банка рекомендуется оформить небольшой кредит, своевременно погасить его и подать анкету на крупную сумму.

Обратите внимание! Страхование жизни и здоровья является добровольным. Если сотрудник банка навязывает страховку клиенту, объясняя это возможным отказа в кредите, такие действия неправомерны. Можно пойти одним из двух путей: подать жалобу на официальном сайте ЦБ РФ, или же согласиться на страхование, а затем вернуть страховую премию в течение 14 календарных дней.

Требования к заемщику

Подать заявку на потребительский кредит наличными или по программе рефинансирования могут исключительно граждане РФ, не являющиеся ИП или собственниками бизнеса.

Минимальный возраст заемщика – 23 года, но зарплатные клиенты могут брать кредиты с 21 года.

Максимальный возраст – 67 лет, но он определяется на дату окончания договора.

Стаж работы потенциального заемщика на последнем месте должен превышать 3 месяца.

Заявку на кредит с залогом недвижимости могут подавать граждане и других государств. Минимальный возраст заемщика – 21 год, а максимальный – 65 лет при активной программе комплексного страхования или 60 – в прочих случаях.

Требования к заемщику и необходимые документы

К клиентам любой категории, желающим оформить кредит, Райффайзенбанк предъявляет абсолютно одинаковые условия:

  • Минимальный возраст клиента – 23 года;
  • Максимальный возраст клиента – 67 лет (к этому сроку договор должен закончиться);
  • Наличие гражданства РФ;
  • Наличие официального трудоуствойства, стаж на последнем месте должен быть более 3 месяцев;
  • Наличие двух телефонов – стационарного и мобильного;
  • Отсутствие регистрации в качестве ИП, юриста, учредителя адвокатской конторы;
  • Наличие постоянной регистрации;
  • Доход минимум 25 000 рублей для жителей Московской и Ленинградской областей, 15 000 для остальных регионов.

Помимо требований к самом у клиенту так же предъявляется определенный список требований к предоставляемым бумагам. Как правило, для получения займа клиенту нужно предоставить:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Справку 2 – НДФЛ о доходах либо выписку о доходах из банка;
  • Справку с места работы или иной документ, подтверждающий наличие трудоустройства и стаж;
  • Документ, подтверждающий наличие дополнительного заработка;
  • Анкету по форме банка (не нужна если заем оформляется в электронном виде).

Зарплатным же клиентам потребуется всего два документа – паспорт и анкета, а так же номер карты – остальные данные уже будут в базе Райффайзенбанка.

Потребительский кредит с залогом жилья

За использование банковских средств устанавливается процентная ставка в размере 11,99% на срок кредитования. Клиенты могут получить такой заем на срок от 1 года до 5 лет. Размер кредитования зависит от региона и характеристики клиента и может составлять от 500 тысяч рублей до 9 млн.

Важно! Сумма кредита не может превышать 60% стоимости той недвижимости, которая предоставляется в залог банку.

Кредит под залог жилья

Работаете в фирме, которая сотрудничает с Райффайзен?

Для клиентов-сотрудников фирм, которые являются компаниями-партнерами организации, условия кредита практически полностью совпадают с условиями стандартного займа. Однако с них не взимается никакой комиссии при подаче заявки и выдаче кредита. Поэтому условия кредита для таких клиентов такие же, как и для обычных заемщиков, включая ставки по процентам, сроки и суммы.

Кредитный калькулятор Райффайзенбанка

С помощью представленного ниже кредитного калькулятора Райффайзенбанка потенциальный заемщик сможет сделать расчет любого займа и получить подробный результат в виде графика платежей. На нем хорошо видно сумму ежемесячного взноса по кредиту, итоговую переплату, остаток основного долга после каждого ежемесячного платежа и т.д.

Пользоваться программой очень просто: нужно заполнить пустые поля, выбрать тип начисления процентов и нажать кнопку «Рассчитать».

  • Онлайн версия

    Данные:

    Исходная сумма: 1 000 000 руб.

    Проценты по кредиту: 1 000 000 руб.

    Ежемесячный платеж: 56 000 руб.

    Процент переплаты: 23,5 %

    Подробный расчет

    Банк

    Срок (мес)

    Ставка

    Ежемесячный платёж

    Переплата

    РенКредит

    5 лет

    18.9%

    40 000 o

    500000 o

    Хоум Кредит

    7 лет

    7.9%

    10 000 o

    1 000 000 o

    Совкомбанк

    5 лет

    12%

    40 000 o

    400000 o

  • для мобильных

    Преимущества и недостатки

    Как и прочие кредитные продукты от других организаций, оформление кредита наличными от Райффайзенбанка имеет своим преимущества и недостатки.

    К плюсам можно отнести:

    • прозрачные условия выдачи и получения
    • нет необходимости привлекать поручителей и залоговое имущество
    • возможность оставить заявку и получить средства не покидая дома
    • упрощенные требования к клиентам при необходимости получения небольшой суммы до 300 000 рублей
    • сниженные процентные ставки при вступлении в программу финансовой защиты

    При обращении в Райффайзенбанк за получением заемных средств, следует учесть и ряд таких моментов, как:

    • необходимость подготовки документов о подтверждении платежеспособности и наличии работы, если требуемая сумма превышает 300 000 рублей
    • наличие официального трудоустройства обязательно
    • повышенные процентные ставки при отказе страхования жизни и здоровья заемщика
    • максимальный срок кредитования не превышает 5 лет
    • минимальная сумма к выдаче – 90 000 рублей

    Порядок расторжения договора

    Клиент Райффайзенбанка может расторгнуть свой кредитный договор с ним. Если он полностью погасил свою задолженность перед Райффайзенбанком, договор можно расторгнуть по письменному заявлению заемщика. В приложении 1 указана форма на заявление о предварительном погашении кредита. Если заемщик хочет расторгнуть договор, по которому он задолженность не оплатил, этот вопрос решается в суде. В пункте 9 документа подробно расписаны случаи неисполнения обязательств. Образец кредитного договора с Райффайзенбанком Образец кредитного договора с Райффайзенбанком

    Какие документы нужны для кредита в Райффайзенбанке

    Документы на кредит в Райффайзенбанке

    Для оформления потребительского займа для физических лиц надо представить в банк пакет документов. Он довольно простой.

    При сумме до 1 млн рублей

    Если нужно больше денег, то придется подтвердить свои доходы. Вам понадобятся:

    1Паспорт

    2Документ, подтверждающий доходы (на выбор):

    справка по форме 2-НДФЛ за 3 месяца;
     справка о доходах по форме банка за 3 месяца;
     выписка из Пенсионного Фонда РФ, оформленная на сайте Госсуслуг.

    При сумме от 1 млн рублей

    При такой величине кредита клиенту придется подтверждать не только финансовое состояние, но и трудовую занятость. Потребуются:

    1 Паспорт гражданина РФ.

    2 Документ, подтверждающий доходы (см. выше).

    3 Копия трудовой книжки.

    Подтверждение трудовой занятости не требуется при сумме кредита до 1 млн рублей, при подтверждении дохода Выпиской из Пенсионного Фонда РФ, а также для зарплатных клиентов.

    При оформлении потребительского кредита менеджер Райффайзенбанка учтет также легальные дополнительные доходы, если они есть. Например, средства полученные от работы по совместительству, сдачи собственности в аренду или пенсии. Их также надо будет подтвердить документами.

    Почему важно подтверждать доход?

    По требованию ЦБ, все банки в Росси при выдаче кредита на сумму более 10 тысяч рублей обязаны рассчитывать Показатель долговой нагрузки (ПДН) клиента. Это делается для того, чтобы не допустить просрочек по займам.

    ПДН рассчитывается как отношение суммы среднемесячных платежей по всем кредитам и займам клиента, в том числе, по которым он выступает созаемщиком или даже поручителем, к величине его среднемесячного дохода.

    Если клиент не предоставит документы, подтверждающие доход, банк вправе рассчитать ПДН, основываясь на данных Росстата о среднедушевом доходе в регионе. Если оцененный таким способом ПДН окажется выше 50%, то это может негативно повлиять на условия кредитования.

    Способы получения

    Получить деньги в Райффайзенбанке можно несколькими способами: наличными, на расчетный счет или карту. Комиссии за снятие или перевод средств нет.

    Сотрудники Райффайзенбанка рекомендуют вместе с кредитом оформить дебетовую карту. Для новых клиентов первый год она обслуживается бесплатно, со второго — плата составит 1 400 руб. От карты можно отказаться в любое время.

    Порядок оформления кредита в банке

    Получить кредит можно двумя способами – путем обращения в офис организации или заполнив заявку на сайте. Для получения консультации нужно связаться с представителем организации по телефону. Рассмотрение заявки занимает около часа. Затем заемщику сообщается решением.

    Если оно положительное, то нужно будет подготовить пакет документов и посетить отделение банка или заказать выезд кредитного специалиста по указанному адресу. Если подача заявки осуществлялась удаленно, то после проверки документов будет принято окончательное решение. Затем происходит подписание документов и предоставление денег. Чтобы заполнить онлайн заявку, предстоит указать:

    • личные данные заявителя;
    • номер телефона и адрес электронной почты;
    • подтверждение согласия с условиями подачи онлайн-заявки.

    После чего необходимо кликнуть по кнопке «Отправить». Заявка будет передана на рассмотрение. Ответ поступит на указанный номер телефона или электронную почту.

    Досрочное погашение

    Несомненным плюсом кредитов от Райффайзен Банка является возможность погасить их досрочно без комиссии. Такая возможность доступна заёмщикам уже в первый месяц после получения денег от банка.

    Рефинансирование ипотечного кредита

    Перекредитовать не выгодные ипотечные займы клиенты Райффайзенбанка могут по одной из следующих программ:

    Программа Ссуда (руб.) Годовая ставка Период
    «Рефинансирование» 26 000 000 9,99% до 30 лет
    «Рефинансирование валютной ипотеки» 9,75% до 30 лет

    Отсрочка платежа по кредиту для физических лиц

    Такая услуга, как отсрочка платежи или «Кредитные каникулы» в Райффайзенбанке отсутствует. В случае материальных трудностей, вызванных увольнением, рождением ребенка, болезнью и т.п. заемщик может воспользоваться программой реструктуризацией долга.

    Альтернатива Raiffeisen

    Отказать могут в любом банке. Да и просто вас могут не удовлетворить условия этой организации. В этом случае вашему вниманию конкуренты Raiffeisen. В каждом банке из списка есть целая линейка привлекательных кредитных продуктов.

    Пятерка компаний «партнеров» банка Райффайзенбанк:

    • Совкомбанк
    • ВТБ24
    • Ренессанс Кредит
    • ОТП Банк
    • Хоум Кредит

    Большинство этих организаций примечательны возможностью получить помощь с минимумом документов. Кроме того, им присуще качественное современное обслуживание.

    ↑ вернуться к содержанию

    География присутствия Райффайзенбанка

    Получить кредит Райффайзенбанка физическим лицам можно далеко не в каждом регионе РФ, поскольку офисы кредитной организации есть лишь в крупных городах России.

    Город Адрес офиса Телефон
    Москва пер. Романов, дом 4
    пн-пт: 09:00-20:00
    +7 495 721-91-00
    Санкт-Петербург наб. реки Мойки, дом 36
    пн-пт: 10:00-19:00
    +7 812 334-43-43
    Новосибирск ул. Орджоникидзе, дом 23
    пн-пт: 10:00-19:00
    +7 383 328-07-40
    Екатеринбург ул. Красноармейская, дом 10
    пн-пт: 10:00-20:00, сб: 10:00-17:00
    +7 343 378-70-03
    Нижний Новгород ул. Горького, дом 117
    пн-пт: 09:00-19:00
    +7 831 296-95-07
    Казань пр. Ямашева, дом 43А
    пн-пт: 10:00-19:00
    +7 843 567-59-33
    Челябинск пр. Ленина, дом 63
    пн-пт: 10:00-19:00, сб: 10:00-17:00
    +7 351 247-22-00
    Омск ул. Маршала Жукова, дом 77/1
    пн-пт: 09:00-20:00, сб: 10:00-14:00
    +7 3812 40-82-82, +73812 40-82-88, +73812 40-82-98
    Самара ул. Молодогвардейская, дом 180
    пн-пт: 09:00-19:00, сб: 10:00-15:00
    +7 846 267-38-80
    Ростов-на-Дону  ул. Молодогвардейская, дом 180
    пн-пт: 09:00-19:00, сб: 10:00-15:00
     +7 846 267-38-80
    Наталья

    Привет, я автор этой статьи. Отлично разбираюсь в кредитах банков и микрофинансах. Помогаю людям разобраться в тонкостях микрозаймов. Пожалуйста оцените мою статью, поставьте оценку ниже.

    Кредит для зарплатных клиентов

    Во всех кредитующих учреждениях «зарплатники» на особом счету. Не стал исключением и Райффайзенбанк. Заемщики данной категории могут взять выгодный займ на следующих условиях:

    • 2 000 000 рублей — лимит ссуды;
    • от 12.9% — ежегодная ставка;
    • до 5 лет — долговой период.

    Деньги выдаются на любые цели с возможностью досрочного погашения долга.

    Основными достоинствами зарплатной программы являются: быстрое рассмотрение запроса (в течение часа),  отсутствие залога и поручителей, упрощенный пакет необходимых документов.

    Процедура возврата страховки

    В ГК РФ четко прописано, что расторгнуть страховой контракт клиент может в любой удобный для себя момент. Также гражданин может рассчитывать и на возврат части страховых взносов, если иное не предусмотрено договорными отношениями.

    Итак, разберем два варианта возврата страховки:

    При расторжении страхового договора до полного закрытия долга по кредиту. Несмотря на то, что аннулировать контракт можно в любой момент, вернуть взносы полностью получится лишь в течение 5 суток с момента заключения сделки. Для этого необходимо:

    • составить письменное заявление на возврат средств;
    • с паспортом и заявлением обратиться к страховщику;

    По прошествии 10 дней с даты регистрации обращения клиента, организация обязана вернуть деньги.

    При досрочной оплате займа:

    • получить в Райффайзенбанке справку об отсутствии ссудной задолженности;
    • с паспортом и банковской справкой обратиться в офис страховщика;
    • написать заявление и приложить к нему подтверждение отсутствия долга.

    Срок на возврат средств за невостребованные услуги составляет также 10 суток.

    Возврат страховки в Райффайзенбанке

    Кредит для ИП

    Простой и доступный способ быстро получить займ на развитие собственного дела — воспользоваться одной из программ кредитования малого бизнеса от Райффайзенбанк. Кредитная организация предлагает широкую линейку финансовых продуктов, среди которых выбрать оптимальный вариант не составит особого труда.

    Кредиты для ИП в Райффайзенбанке

    На данный момент в банке действуют следующие предложения для предпринимателей:

    Программа Процентная ставка Лимит (руб.) Период
    «Экспресс» 12% 2 000 000 до 4 лет
    «Овердрафт» 12% 1 200 000 1 год
    «Классик-Лайт» 12% 4 500 000 до 5 лет

    Получить деньги могут лица, чей бизнес приносит реальную прибыль, предоставив соответствующую документацию.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...