Условия по ипотеке в Тинькофф Банке: ипотечный калькулятор

Содержание

Предложение банка Тинькофф

В условиях современного мира, когда все дела делаются в спешке, а времени все равно ни на что не хватает, у людей может не быть возможности посещать банковские учреждения достаточно большое количество раз.

Выгодной заменой становится предложение от банка Тинькофф, который все процедуры и сложности берет на себя, а вам лишь остаётся один раз появиться в банке и подписать окончательный вариант договора.

Банк Тинькофф привлекает клиентов на выгодных условиях оформления ипотеки в других банках по сниженным процентным ставкам.

Все операции подготовительного этапа совершаются через интернет, так что вам не придётся сидеть в очередях или бегать по госструктурам за справками.

Это выгоднее, чем прямое заключение договора ипотеки, ведь экономит не только ваше время, но и деньги.

Как работает Тинькофф по ипотеке

В 2021 году услуга ипотеки в Тинькофф не предоставляется клиентам. С 2015 по 2019 год эта коммерческая организация предоставляла кредитование на жилье по партнерской программе — перенаправляла на другие финансовые учреждения. Среди коллег выступали:

  • Абсолют;
  • Газпромбанк;
  • Дельта;
  • Уралсиб и другие.

Уже они заключали договор с клиентом, заводили счет, выдавали средства на покупку недвижимости.

банки партнеры

Банки-партнеры в рамках ипотечного кредитования

При подаче заявки на ипотеку в Тинькофф анкета клиента уходит во все банки-партнеры. После рассмотрения заявки финансовые организации одобряют или отказывают в выдаче кредита. Клиенту нужно будет выбрать наиболее удобный вариант из одобренных.

В списке партнеров Тинькофф называют:

  • Дом РФ;
  • ЮниКредит Банк;
  • ДельтаКредит Банк;
  • Банк Жилищного Финансирования;
  • Металлинвестбанк;
  • Восточный;
  • УРАЛСИБ Банк;
  • СМП Банк;
  • Абсолют Банк.

Условия по ипотеке от Тинькофф

На сайте банковской организации по ссылке размещен калькулятор ипотеки. С его помощью заемщик может провести предварительные расчеты по кредиту. В форме указываются следующие данные:

  • тип приобретаемой недвижимости;
  • общая стоимость;
  • размер первоначального взноса.

Полученные данные являются приблизительными, так как банк будет устанавливать параметры займа в зависимости от дополнительных факторов, например, кредитной истории и платежеспособности клиента.

В среднем условия получения ипотеки выглядят таким образом:

Максимальная сумма займа (рубли) Первоначальный взнос (в процентах от полной стоимости) Минимальная ставка (% годовых)
Квартира в новостройке 100 миллионов 15 6
Вторичное жилье 100 миллионов 15 9.25
Дом 100 миллионов 40 10.75
Таунхаус 100 миллионов 40 10.75
Комната или доля в квартире 100 миллионов 15 9.25

Важно!

Организации – партнеры банка Тинькофф не выдают ипотечные займы без первого взноса.

Максимальный срок займа – 25 лет. При этом клиент может воспользоваться услугой полного или частичного погашения долга, в соответствии с действующим тарифом ипотечного кредитования банка.

Калькулятор для расчета ипотеки

59-1-300x175.jpgДо того, как решиться на покупку недвижимости в ипотеку, вам необходимо оценить свои финансовые возможности, чтобы впоследствии объект залога не был изъят банком.

Простые граждане редко разбираются во всех этих процентах, необходимости умножения процентной ставки на сумму кредита и так далее.

Что же делать, если идти в банк нет времени?

Ниже вашему вниманию предлагается простой и понятный калькулятор для расчёта платежей по ипотеке.

Вам необходимо заполнить нужные поля и калькулятор покажет  результат с детальным построенным графиком платежей.

Практика показывает, что минимальная сумма оплаты по ипотеке составляет от 12 000 рублей.

Все зависит от стоимости покупки и первоначального взноса, так как

процентные ставки в банках

, с которыми работает Тинькофф, на ипотеку существенно не отличаются.

Как оставить заявку на ипотечный кредит:

  1. Заполните онлайн‑заявку.
  2. Система автоматически укажет какие потребуются в вашем случае документы для оформления.
  3. Лучшие банки страны примут от Вас запрос и вынесут своё решение.
  4. Вы самостоятельно выбираете банковское учреждение из тех которые одобрили ипотеку.
  5. Останется только отправиться в нужный банк и оформить необходимо пакет документов.

Где можно оформить ипотеку?

Заключить ипотечный договор с банком «Тинькофф» можно двумя путями:

  1. В отделении банка «Тинькофф» г. Москвы.
  2. По телефону горячей линии +78007551010.

Где можно погасить ипотеку, взятую в Тинькофф банке?

Погасить задолженность можно несколькими путями:

  1. Через Почту России.
  2. Через систему ДБО (дистанционное банковское обслуживание).

Если клиент обращается за услугами в банк «Тинькофф», то ставка по кредиту для него в этом случае будет на 0,25–1% годовых меньше, чем если бы заемщик обращался напрямую в банк.

Ипотека на вторичное жилье в банке Тинькофф

Лидирующую позицию в выдаче ипотеки занимает ипотека на вторичное жилье. Банку Тинькофф выгодно давать ипотеку именно на вторичное жилье, чем на новостройку, поскольку в случае невыплаты клиентом нужной суммы, банку будет проще и быстрее продать такую недвижимость. А для клиента взятие такой ипотеки выгодно тем, что процентная ставка по этой программе ниже.

Ипотека на вторичное жилье в банке ТинькоффПеред тем как подавать заявку на получение такого вида ипотеки, клиент должен ознакомиться с требованиями банка:

  • возраст заемщика должен быть в пределах 18–64 лет;
  • стаж на последнем месте работы – не менее 3 месяцев;
  • общий стаж работы – не менее 1 года;
  • клиент должен быть гражданином РФ;
  • регистрация не требуется;
  • штраф за досрочное погашение ипотеки не предусмотрен.

Основные условия такой ипотеки вы всегда можете посмотреть на официальном сайте банка «Тинькофф».

На самом деле «Тинькофф Банк» не имеет собственных ипотечных программ. Зайдя на официальный сайт банка, где указаны программы, сервис автоматически перенаправляет клиентов на банки, с которыми сотрудничает «Тинькофф» и которые, собственно, и выдают кредит.

Ипотека в Тинькоффе под материнский капитал

Женщины, оформившие материнский капитал, могут оформить ипотеку на недвижимость в банке «Тинькофф» с нулевой ставкой, с максимальным сроком выплат в 300 месяцев.

Для оформления ипотеки заявительнице нужно подать заявление в банк, приложить к нему оригинал и копию паспорта, а также оригинал справки о доходах.

Ипотека выдается в рублях. Время рассмотрения заявки составляет 1–4 дня. Такой вид ипотеки можно оформить как на новые объекты недвижимости, так и на «вторичку», а также коммерческую недвижимость.

Семья, имеющая двоих и больше детей, может самостоятельно решить, как использовать материнский капитал:

  • в качестве первоначального взноса;
  • в качестве погашения основного долга по ипотеке.

Взятие ипотеки под материнский капитал имеет такие преимущества:

  • процентная ставка по такому договору ниже обычной;
  • ежемесячные взносы сокращаются, точно так же, как и общая сумма кредита.

Кредитование покупки дома, таунхауса, апартаментов

Ипотека в Тинькофф БанкеКоттеджи и частные дома реализуются в рамках специальных предложений, так как имеют невысокую ликвидность. Особенностью программ является высокая процентная ставка от 10% и большой первоначальный взнос 20-50%. Банки выдают от 250 тысяч до 50 миллионов руб. Кредитный период 25-30 лет.

Программы для приобретения таунхаусов из блоков предлагают: Газпромбанк, ДельтаКредит, Абсолют банк, ЮниКредит. Ипотека оформляется на условиях, близких к программам на покупку коттеджей, домов.

Все партнеры Тинькофф банка оформляют ипотеку на покупку апартаментов на любых стадиях строительства. Выдают кредит от 250 тысяч до 60 миллионов руб. на 25-30 лет с первоначальным взносом от 10 до 40%.

Страхование при ипотечном кредите

Оформляя ипотеку через этот банк, заемщику предложат оформить и страхование, как закладываемого имущества, так и жизни клиента.

Аккредитованные страховые компании Тинькофф по ипотекеАккредитованные страховые компании Тинькофф по ипотеке.

Тинькофф сотрудничает со многими банками, а именно:

  1. Альфа Страхование.
  2. Страховой дом ВСК.
  3. РЕСО-Гарантия.
  4. ВТБ Страхование.

Каждая из компаний предлагает свои условия страхования, а поэтому стоит заранее с ними ознакомиться.

Важно! В данной ситуации в обязательном порядке оформляется только имущественная страховка, а вот личная – по желанию заемщика.

Калькулятор или как узнать процентную ставку

На официальной странице про ипотеку есть удобный и наглядный калькулятор, который позволяет сразу рассчитать всю ипотеку. Выставляем общую стоимость жилья, сумму, которой недостает и вы хотите ее взять, и сколько вы планируете платить ежемесячно.

Рассчитайте сами, повводите разные суммы, выбирайте разные ипотечные программы и находите самый лучший вариант.

Ипотека Тинькофф банк

Калькулятор находится на этой странице (в самом низу): https://www.tinkoff.ru/loans/mortgage/

И последний плюс Ипотеки в Тинькофф – высокая доля одобрений. В некоторых регионах процент одобрения равен =91%.

Штрафные санкции за просрочку платежа по ипотеке

Штрафные санкции за несвоевременное погашение кредита разнятся в зависимости от выбранного банка-партнера. Например, в банке Уралсиб действует неустойка в размере 0,1% от суммы просрочки за каждый день + штраф в размере 100 руб., который начисляется ежедневно с 11 дня просрочки. А в банке Дельта Кредит начисляется неустойка в размере 2% от суммы основного долга в просроченном платеже за каждый день просрочки.

Информация о Тинькофф банке

Лицензия: № 2673
Руководитель: Хьюз Оливер Чарлз
Адрес: 123060, г. Москва, 1-й Волоколамский пр-д, д. 10, стр. 1
Телефоны: 8 800 555-77-78
Сайт: www.tinkoff.ru

Преимущества и недостатки

Ознакомившись с нюансами, требованиями и условиями ипотеки в Тинькофф, следует отметить следующие плюсы займа:

  • Одновременная подача заявки нескольким кредиторам позволяет заемщику подобрать приемлемое предложение.
  • Экономия на процентной ставке.
  • Экономия времени при подаче онлайн-заявки со сканами документов.
  • Страховыми компаниями и оценщиками занимается сам банк.
  • Комиссия за посреднические услуги отсутствует.
  • Бесплатная помощь и консультация менеджера банка.
  • Широкий выбор жилья на разных рынках.
  • Минимизация пакета документов.
  • Ответ по решению заявки предоставляется в течение суток.

Есть у ипотеки от Тинькофф банка и ряд минусов:

  • Некоторые ипотечные программы с господдержкой недоступны, так как не все финансовые организации с ними работают.
  • Решение зависит от скоринговой системы, которая иногда дает сбой.

В принципе, большинство недостатков ипотеки в Тинькофф банке присущи всему ипотечному кредитованию.

Оценивая отзывы в интернете об ипотечных кредитах Тинькофф банка, можно сказать, что большинство из них – положительные.

Особенно заемщики отмечают удобность оформления займа в онлайн-режиме.

Есть жалобы на работу некоторых сотрудников Тинькофф банка, что, впрочем, к самому продукту кредитования имеет отдаленное отношение.

Оформляя ипотечный кредит в Тинькофф банке, заемщику нужно взвесить все за и против, и трезво оценить свои финансовые возможности.

Кредитные специалисты не советуют оформлять ипотечный заем, если размер ежемесячного взноса забирает более 40% доходов. Такая кредитная нагрузка может оказаться неподъемной для клиента.

Только правильный подход к вопросу ипотечного кредитования приносит заемщику радость и удовлетворение от сделки.

Кому одобрят ипотеку?

Высокие шансы получить одобрение в любом банке имеют соискатели, соответствующие следующим критериям:

  • Граждане РФ. Иностранным гражданам ипотеки не выдаются.
  • Высокий кредитный рейтинг. С плохой кредитной историей ипотеку не выдаст ни одно учреждение.
  • Ипотеку выдают как молодым людям от 21 года, так и пенсионерам до 75 лет.
  • Официальное трудоустройство, записи в трудовой книжке.
  • Непрерывный стаж работы на нынешнем месте не менее 1 месяца.
  • Общий стаж не менее 1 года.
  • Наличие 4 созаемщиков. Можно меньше.

Это приблизительное описание ответственных и добросовестных клиентов, которым любой банк одобрит ипотеку.

Условия оформления ипотеки в банке Тинькофф

Чтобы оформить заявку, пользователю следовало заполнить анкету на официальном сайте программы и приложить первоначальный пакет документов.

Документы для ипотеки

Обычные граждане должны были предъявить копию паспорта и справку о доходах (форма 2-НДФЛ). Также принималась справка, разработанная самим банком Тинькофф.

Для ИП список документов был расширен:

  • копия паспорта и ИНН;
  • ОГРН;
  • копия декларации о доходах;
  • справка о добросовестной уплате налогов.

Все бумаги передавались в электронном виде.

Требования к заемщику

После первичного оформления заявки сотрудники Тинькофф анализировали полученные документы и передавали их тем банкам-партнерам, условия которых подходили под параметры данного клиента. Каждый банк составлял собственный перечень требований, однако два главных условия были неизменны в любом случае.

Внимание! Взять ипотеку могли только граждане РФ, не имеющие отрицательной кредитной истории.

Все остальные факторы (например, возраст, уровень дохода, рабочий стаж, прописка, наличие детей, сельский житель или городской) отличались в зависимости от конкретной банковской организации.

Страхование при ипотечном кредите

Еще одно преимущество «Тинькофф Ипотеки» – оформление личной или имущественной страховки при получении ипотеки. В рамках программы заключались договора с наиболее известными страховыми организациями.

Условия в каждой компании несколько отличаются, поэтому персональный менеджер заранее объяснял все преимущества и недостатки того или иного договора страхования.

Справка! При получении ипотечного займа обязательно заключался договор на страхование недвижимости. Оформление страхования жизни проводилось на выбор клиента.

Кредитование с материнским капиталом

Специальную программу с реализацией материнского капитала предлагает Абсолют банк и Банк Жилищного Финансирования. Заемщик может оформить ссуду по ставке от 8-9% в размере от 300 тысяч до 8 миллионов рублей. Предоставляется кредитный период 20-30 лет. Необходим первоначальный взнос от 10% (маткапитал + собственные средства).

Частые вопросы и ответы на них

Недвижимость для залога, что именно? Это обычные дома и квартиры, а также коммерческая недвижимость.

Ипотека под залог недвижимости тоже должна быть с подтверждением дохода (как работник, или как ИП) со справками? Не обязательно. Можно устно подтвердить, достаточно 2 документа – паспорт и второй на выбор (например, СНИЛС).

Какова сумма под залог недвижимости максимально? В большинстве случаев она равна 70% или менее от той, в которую  была произведена оценка вашего залогового жилья.

Стоит ли брать ипотеку в Тинькофф?

Банк Тинькофф не выдает деньги на покупку недвижимости, он лишь помогает своим клиентам подобрать наиболее выгодное предложение. Исходя из этого, можно с уверенностью говорить, что обращение в банк может стать хорошим помощником в решении жилищного вопроса.

Получить консультативную помощь можно в любое время суток по телефону горячей линии поддержки Tinkoff 88005557775.

Советы заемщику

Для того, чтобы получить кредитные средства под минимальный процент клиенту банка нужно не только иметь официальный доход, но и возможность сделать первый взнос.

Если у клиента возникли материальные трудности, то обязательный ипотечный платеж можно немного снизить.

Сделать это можно следующими способами:

  • Обратиться в банк и попросить сделать реструктуризацию своей задолженности. С ее помощью можно или снизить проценты, или же существенно продлить срок займа.
  • Сделать рефинансирование кредита.
  • Постараться досрочно погасить большую часть кредита.

Преимущества и недостатки

В таблице представлены плюсы и минусы ипотеки в Тинькофф банке:

Плюсы Минусы
Онлайн-менеджер, который помогает и консультирует пользователей по всем возникающим вопросам. Недоступность некоторых государственных программ, так как банки не предоставляют некоторые услуги.
Заявку рассматривают сразу несколько банков, что дает преимущество выбора наиболее выгодных условий. Невозможность воспользоваться услугами Тинькофф для пожилых людей, так как они часто не разбираются в современных технологиях.
Экономия процентной ставки до 0.8% по сравнению с прямым заключением ипотеки. Система может дать сбой, и кредитная история клиента будет истолкована неверно.
Главное, что клиенту не требуется присутствовать в банке на каждом этапе оформления кредита, а только единожды приехать для остаточного заключения договора
Возможность выбора любого типа недвижимости с первичного или вторичного рынка продаж.
Упрощенный пакет документов.

Как видим, преимущества онлайн оформления достаточно весомые, а минусы по большей мере связаны с технической стороной или же с недостатками оформления ипотеки в основном.

Приобретение доли или комнаты

Ипотечное кредитование с посредничеством Тинькофф банка осуществляет Газпромбанк и ДельтаКредит банк. Ипотека Газпромбанка «Вторичное жилье» позволяет выкупить последнюю долю в квартире. ДельтаКредит банк выдает от 300 тыс. руб. на 25 лет с выплатой аванса не менее 25% от стоимости доли.

Отзывы клиентов

Ипотека от Тинькофф банка не является конкретным продуктом, так как это целый вспомогательный сервис. Цель этого посредника заключается в способствовании улучшения условий жилья доступным образом для граждан.

Отзывы клиентов преимущественно положительные. Но все чаще встречаются следующие недовольства:

  • Процентная ставка, начинающаяся от 11%, хотя некоторые банки предлагают меньше;
  • Начисление процентов на первоначальный платеж;
  • Отдельная оплата работы эксперта, оценивающего имущество;
  • Покупка страховки и требование заложить имущество.

Чтобы не было споров с банком, следует внимательно читать договор и отказываться от навязываемых услуг.

Можно ли оформить ипотеку без первоначального взноса

В жизни часто встречаются ситуации, когда ежемесячная выплата задолженности по ипотеке возможна, но на первоначальный взнос денег нет. В «Тинькофф банке» такая ситуация спрогнозирована и найдено решение — в залог вместо первого платежа предоставляется недвижимость. Минус у такого решения проблемы только один — огромные переплаты по ипотеке:

  • высокая ставка — начинается от 11 пунктов;
  • начисляются проценты на сумму первоначального платежа;
  • оплачивается работа экспертов по оценке имущества;
  • покупается страховой полис на заложенное имущество.

Особенности работы банка

«Тинькофф Банк» является посредником между банком, который выдает кредит и заемщиком. Однако за свои услуги плату с клиентов он не взимает. Она взимается с банка-партнера, поскольку «Тинькофф Банк» помогает ему привлекать клиентов.

У этого учреждения большая клиентская база и понятно почему: потенциальным заемщикам предоставляется упрощенная процедура выдачи ипотеки.

Так, сотрудник «Тинькофф Банка» принимает заявление от клиента, после чего отправляет весь пакет документов в банк-партнер. После получения одобрительного решения клиенту остается только посетить банк и подписать документы для получения ипотеки.

В случае возникновения у клиента каких-либо вопросов касательно ипотечного договора, клиент может получить ответы у сотрудника «Тинькофф Банка».

По состоянию на 2020 год «Тинькофф» сотрудничает с такими банками: «Банк жилищного финансирования», «Интеркоммерц», «Дельтакредит», «Транскапиталбанк».

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...