Условия кредитов в Россельхозбанке

Содержание

Новая акция кредитования от Россельхозбанка «Хорошая история»

Клиенты РСХБ с положительной кредитной историей могут воспользоваться акцией по оформлению кредита на очень выгодных условиях. По условиям этой программы заемщику выдаются заемные средства по ставке 9,90% годовых, что очень мало в нынешнее время.

Погасить долг можно разными типами платежей:

  1. Аннуитетным – равными суммами на протяжении всего периода выплат. В платежи включена комиссия и проценты (в первой декаде), после этого производится оплата остатка (основного тела).
  2. Дифференциированным — займ выплачивается неравномерными суммами на протяжении всего срока и уменьшаются ближе к окончанию срока.

Однако воспользоваться данной акцией смогут только лица, у которых положительная кредитная история.

Выбрать кредит Россельхозбанка

Все

Есть вопрос по кредитам Россельхозбанка?

Задайте его нашим специалистам и они проконсультируют Вас совершенно бесплатно!

Одобрение кредита за 1 час в 5 разных банках

Подберем до 10 банков, которые одобрят вам кредит на выгодных условиях

Получить одобрение кредита

Выберите город | Вся Россия

Кредиты Россельхозбанка на потребительские нужды

Банк предлагает следующие виды займов:

Кредит без поручителей в Россельхозбанке

Параметры кредита зависят от программы и от документов, предоставленных заемщиком в качестве гарантий платежеспособности.

РСХБ поможет в трудной ситуации

Не стоит пренебрегать предложением РСХБ о перекредитовании действующих кредитов других банков. Не стоит путать рефинансирование с реструктуризацией. В первом случае нет необходимости дожидаться наступления просрочек для подачи заявки на снижение тяжести долгового бремени. Достаточно лишь собрать документы по тем кредитам, которые вы хотите «переоформить» в РСХБ и обратиться с ними в любое отделение банка.

Процентные ставки по ипотеке в РСХБ 2021

Мы собрали основные процентные ставки по ипотеке Россельхозбанка в таблице ниже. Приведенные ставки являются минимальными, окончательную же ставку банк определяет в каждом случае отдельно.

Программа Процентная ставка от
Дальневосточная ипотека 2%
Сельская ипотека 2,7%
Покупка у ГК А101 2,8%
Ипотека с господдержкой для семей с детьми 4,7%
Ипотека с господдержкой 2020-2021 г для всех 5,9%
Военная ипотека 7,99%
Ипотечное кредитование (общее) 8,05%
Молодая семья и материнский капитал 8,05%
Рефинансирование ипотеки 8,2%
Ипотечные каникулы на год 9,5%
Ипотека по двум документам 10,3%

Под какой процент дает ипотеку Россельхозбанк

Процентная ставка зависит от целого ряда факторов:

  • социальный и семейный статус заемщика;
  • наличие или отсутствие созаемщиков, поручителей;
  • сумма и срок ипотеки;
  • доход заемщика и его соотношение с расходом;
  • цели ипотеки;
  • оформлено личное страхование или нет;
  • характеристики жилья;
  • кредитная история заемщика.

Полных алгоритмов определения ставки Россельхозбанк, как и другие банки, не раскрывает. Нужно помнить, что проценты, приведенные в рекламных материалах, могут существенно отличаться от окончательно одобренных.

Скидки и надбавки

Россельхозбанк не афиширует, какие именно условия способны увеличить или уменьшить процентную ставку по ипотеке. За исключением покупки полиса защиты жизни и трудоспособности.

Россельхозбанк поднимет процент на 1 п.п., если клиент не купит личную страховку или не будет ее ежегодно продлевать.

Титульного страхования Россельхозбанк не требует, поэтому от него зависеть процент не будет. Определенные льготы могут быть предоставлены отдельным категориям заемщиков:

  • зарплатный клиент получит скидку от 0,3%;
  • госслужащие и бюджетники претендуют на скидку от 0,1% к базовым процентам.

Самые выгодные, низкие значения в 2021 году действуют на сельскую ипотеку, уникальную совместную программу от застройщика ГК А101 и кредит под покупку жилья на Дальнем Востоке.

В Россельхозбанке ИП рассматриваются как обычные физические лица, поэтому роста значения ставки из-за открытого бизнеса у таких предпринимателей не будет.

Кредиты для малого бизнеса

Выдавая кредит для малого бизнеса, сотрудники банка должны убедиться, что характеризующие будущего заемщика показатели соответствуют тем критериям, которые определены внутренней политикой для соответствующего звена предпринимательства. Статус «малого бизнеса» банк присваивает тем физическим лицам и юридическим лицам, чей оборот за год был зафиксирован на уровне 120 — 180 млн. руб.

Название кредита Сумма, руб. Срок, мес.
Программа 6,5 5 000 тыс. руб — 1 000 000 тыс. руб. до 36
Оборотный стандарт ограничения отсутствуют. Осуществляется персональное определение границы суммы займа до 24
Персональный овердрафт не более 10 000 тыс. 1 — в отношении отдельного транша

12 — в отношении заключенного договора кредитования

Кредит под залог приобретаемой техники или оборудования не более 85 % от стоимостного показателя приобретаемых предметов 48 — в случае покупки техники б/у

60 — при приобретении оборудования

72 — приобретая новую технику

Инвестиционный стандарт 1 000 тыс. — 60 000 тыс. до 96
На приобретение коммерческой недвижимости не более 200 000 тыс. до 96
На приобретение земельных участков в границах 70 % от цены того участка земли, который будет приобретен, при условии, что такая цена является рыночной, кадастровой или определяется взаимной договоренностью до 96
На приобретение молодняка с/х животных в пределах 80 % от цены, установленной на рынке молодняка до 60
Индивидуальное кредитование на инвестиционные цели ограничения отсутствуют. Осуществляется персональное определение границы суммы займа до 180

Стоит обратить внимание, что «Программа 6,5», представленная Россельхозбанком, дает возможность получить заемную сумму как малому, так и среднему бизнесу. Единственным отличием при кредитовании представителей данных сфер бизнеса являются процентные ставки, зафиксированные на уровне 10,6 % и 9,6 % соответственно.

Существенные условия кредитных договоров, заключаемых в рамках перечисленных программ кредитования, определяются для каждого клиента индивидуально.

Специфика банка

«Россельхозбанк» активно поддерживает то направление, ради которого он был основан и предлагает начинающим фермерам специальные программы для приобретения:

  • и освоения спецтехники;
  • удобрений;
  • скота;
  • оплату счетов и т. д.

Пенсионный кредит в Россельхозбанке

Несмотря на то, что многие банки предпочитают не кредитовать пенсионеров, Россельхозбанк разработал для них специальный продукт – пенсионный кредит. Оформить его могут пенсионеры-граждане РФ, которым на момент окончания срока действия договора будет не больше 75 лет, причем получить заем могут как работающие, так и не работающие пенсионеры. Обеспечение по данному виду кредитов не требуется.

Необходимые документы:

  • заявление-анкета;
  • паспорт;
  • документы о семейном положении;
  • пенсионное удостоверение;
  • справка из Пенсионного фонда РФ о размере пенсии и иных выплат;
  • для клиентов, получающих пенсию на счет в Россельхозбанке: выписка со счета, на который поступают пенсионные выплаты и заявление клиента в Пенсионный фонд или иную финансовую организацию о перечислении пенсии на счет в Россельхозбанке;
  • для работающих пенсионеров: документы, подтверждающие трудовую деятельность и уровень дохода.

Параметры кредита:

Кредит без поручителей в Россельхозбанке

Как и по предыдущим продуктам, указанные ставки по пенсионному займу действительны при условии оформления страховки.

Кредит на рефинансирование

Эта программа подойдет заемщикам, желающим перевести задолженность из других банков в Россельхозбанк, однако одновременно можно рефинансировать не более трех кредитов. Рефинансирование позволяет сделать процедуру погашения займов более прозрачной и удобной, объединив несколько выплат по разным кредитам в один платеж приемлемого размера. Кроме того, эта программа позволяет использовать часть кредитных средств на собственные нужды.

К рефинансированию могут прибегнуть только заемщики в возрасте от 23 до 65 лет с положительной кредитной историей. Помимо стандартного комплекта документов, для рассмотрения заявки потребуются документы о рефинансируемых кредитах.

Условия, сроки, ставки:

Кредит без поручителей в Россельхозбанке

При отказе заключить договор личного страхования процентная ставка увеличивается на 3,5%. Причиной увеличения ставки может стать и нарушение условий подтверждения целевого расходования средств – в этом случае она вырастет на 3%.

Подробнее рефинансирование кредитов других банков в Россельхозбанке рассмотрено в отдельной статье,

тут

.

Требования к заемщику

Банк, как уже отмечалось, не выдаст такой займ клиентам с плохой кредитной историей. Рассматривая заявку, кредитные эксперты проверяют заемщика по специальной банковской базе, где значится вся информация о долгах перед банковскими учреждениями.

Требования выдвигаются следующие:

  • гражданство РФ и возраст 23-65 лет;
  • российская прописка;
  • рабочий стаж как минимум 12 мес., на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
  • указание всех источников дохода;
  • для оформления допустимо привлечение созаемщиков.

Возврат страховки при досрочном погашении

При досрочном погашении кредита, заемщик имеет право оформить возврат страховки. Рассчитывается разница между сроком кредитования по договору и сроком фактического использования кредита. Страховая компания возвращает разницу на основании заявления клиента на возврат неиспользованной страховой премии.

Заявление можно скачать в интернете.

Пакет документов

Чтобы взять кредит наличными в Россельхозбанке, без справок и поручителей не обойтись. Соискателю необходимо предоставить в учреждение пакет документов.

К основным из них относят:

  • Заявление на кредит. Форма этого документа установлена РСХБ.
  • Паспорт гражданина Российской Федерации.
  • Второй документ, подтверждающий личность. Это могут быть водительское удостоверение, военный билет, заграничный паспорт.

Фото:

Сотрудники Россельхоза могут дополнительно затребовать:

  • Копию трудовой книжки или трудового контракта.
  • Пенсионное удостоверение.
  • Свидетельство о браке.
  • Брачный контракт.
  • Свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя.
  • Документы, подтверждающие ведение частной практики.

Фотографии:

Для подтверждения суммы доходов в банк необходимо предоставить соответствующие справки и документы. Среди них могут быть:

  • Справка о доходах по форме банка.
  • Справка по форме 2-НДФЛ.
  • Справка из органов Пенсионного Фонда.
  • Выписки по депозитным или зарплатным счетам.
  • Договора передачи собственности в оперативную аренду.
  • Налоговые декларации с отметками о принятии.
  • Выписки о движении средств по расчетным счетам (для предпринимателей и самозанятых лиц).

Пример заполнения справки о доходах по форме банка РоссельхозбанкСправка о доходах по форме банка

Если кредит наличными оформляется под залог какого-либо имущества, то в Россельхозбанк следует предоставить и документы, подтверждающие право собственности заемщика на него. С полным списком необходимых справок и свидетельств можно ознакомиться на официальном сайте Россельхозбанка.

Кто сегодня может взять кредит с поручителями в Россельхозбанке

Получить потребкредит Россельхозбанка с обеспечением могут только те, кто соответствуют следующим требованиям:

 Возраст: не менее 23 и не более 65 лет (на дату полного погашения займа);

 Гражданство: Россия;

 Стаж работы:

 для физических лиц: не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет;

 для зарплатных и «надежных» клиентов: не менее 3 месяцев на текущем месте работы и не менее 6 мес. общего непрерывного стажа за последние 5 лет;

 для граждан, ведущих ЛПХ: наличие записей в похозяйственной книге органа местного самоуправления о ведении гражданином личного подсобного хозяйства в течение не менее 12 месяцев до даты подачи заявки.

На клиентов, получающих пенсию на счет в Россельхозбанке требование о наличии общего стажа работы не менее 1 года за последние 5 лет не распространяется!

Какие нужны документы

Пакет документов для этого вида кредитования стандартный:

  Паспорт;
  СНИЛС;
  Справка 2-НДФЛ либо по форме банка;
  Копия трудовой книжки.

Надо только не забыть, что такие же документы придется собрать и поручителю.

А с недавних пор, видимо, в связи с цифровизацией российской экономики, появилась возможность обойтись без лишних справок.

Сегодня оформить кредит в офисе РСХБ можно только по паспорту, а подтвердить доходы и трудовую занятость Выпиской из Пенсионного Фонда России. Правда потребуется еще и подтвержденная запись на портале Госуслуг.

Как погашать кредит Россельхозбанка

Тут тоже есть небольшой нюанс. В РСХБ сам клиент выбирает дифференцированными или аннуитетными (равными) платежами он будет производить выплаты.

 Дифференцированный способ — это когда платеж уменьшается к концу срока кредитования.

 Аннуитетный способ – погашение кредита равными платежами в течение всего срока.

Допускается полное или частичное досрочное погашение кредита без моратория и комиссий.

Потребительский кредит без обеспечения для зарплатных клиентов

Более лояльно банк относится к клиентам, получающим зарплату на карту Россельхозбанка.

Для подтверждения дохода банк предъявляет к ним такие же требования, как и для клиентов, уже доказавших свою платежеспособность (3 месяца на последнем месте работы и 6 месяцев общего стажа за последние 5 лет).

А в качестве подтверждающего документа банк примет выписку с лицевого счета. Ее вам оформят и заверят прямо в банке. Надо сказать, что это – единственный способ взять кредит в Россельхозбанке без справки о доходах.

Вот так выглядит онлайн-калькулятор для расчета параметров кредита:

8923a59b5bece9eb1024a3091fca4f38.jpg

Как видим, при идеальных (для банка) условиях, процентная ставка и ежемесячный платеж те же.

Разница только в максимальной сумме потребительского кредита – своим зарплатным клиентам Россельхозбанк готов выдать до 1,5 миллионов, а обычным гражданам – только 750 тыс. рублей.

Еще один важный параметр – срок кредитования: до 7 лет – для зарплатных клиентов, до 5 лет – для всех остальных.

Кредитные программы

Список документов при оформлении кредита в РСХБ может быть пополнен в случае участия гражданина в специальных программах банка.

Кредит без обеспечения

Кредит без обеспечения подразумевает выдачу нецелевого займа. В таком случае предоставление дополнительных справок не требуется. Для получения наличных клиенту достаточно подтвердить личные данные и платежеспособность.

Кредит без обеспеченияДля получения кредита без обеспечения клиенту достаточно подтвердить платежеспособность.

Ипотека

Ипотечное кредитование можно оформить при покупке или строительстве жилого помещения или земли. Для получения подобного займа сотрудник банка запросит следующие документы:

  • договор о покупке недвижимости;
  • оценку недвижимого имущества;
  • техпаспорт;
  • выписку из домовой книги.

Автокредит

Заем на приобретение ТС выдается только при предоставлении документов, подтверждающих целевое назначение кредита. К ним относятся:

  • договор покупки автомобиля с реквизитами организации;
  • квитанция о внесении первоначального взноса на приобретение ТС;
  • техпаспорт машины (копия).

АвтокредитДля автокредита нужно подтвердить целевое назначение кредита.

При оформлении кредита на покупку машины необходимо заключить договор ее страхования. Он послужит гарантией возврата денежных средств банку в случае угона или повреждения авто.

«Садовод»

Кредит по программе «Садовод» выдается владельцам земельных наделов. Денежные суммы могут быть направлены на покупку участка или необходимые работы на имеющемся в собственности частном доме. Заем предоставляется на срок до 5 лет при подтверждении целевого использования:

  • ремонта жилья на садовом участке;
  • покупки надела;
  • приобретения хозяйственных построек;
  • строительства дома, бани и т.д.

Если гражданин не подтверждает целевое назначение средств, кредит предоставляется не более чем на 3 года.

Кредит "Садовод"Заем «Садовод» предоставляется при подтверждении целевого использования.

Дополнительный пакет документов включает:

  • книжку, подтверждающую членство в СНТ или в иных объединениях;
  • свидетельство о собственности на участок и жилую недвижимость;
  • заявление, подтверждающее намерение гражданина купить или арендовать земельный участок на территории СНТ;
  • квитанции об оплате строительных материалов, акты выполненных работ;
  • заявление, подтверждающее намерение начать вести дачное хозяйство.

Кредит на развитие подсобного хозяйства

Целевой кредит на нужды ЛПХ (личного подсобного хозяйства) можно взять на срок до 2 лет. Денежные средства предоставляются на:

  • покупку материалов, удобрений, семян;
  • приобретение молодого скота, промысловых видов рыб;
  • оплату электричества для орошения земель;
  • строительство и ремонт ограждений;
  • иные сезонные затраты.

Для оформления займа потребуются следующие дополнительные документы:

  • оригиналы квитанций об оплате товаров;
  • свидетельство о регистрации хозяйства;
  • выписка из ЕГРП.

Как оплатить кредит в РСХБ

Закрывать долговые обязательства заемщик может лично в одном из отделений банка, а также используя различные интернет-сервисы (безналичный расчет). Тип платежей клиент выбирает на этапе заключения сделки. Аннуитетные платежи предполагают равномерное погашение задолженности (сумма займа при этом делиться на весь срок кредитования на равные части). При дифференцированной системе оплаты клиент платит разными частями.

Действующие клиенты могут оплачивать потребительские кредиты в интернет-банке Россельхозбанк. Это наиболее удобный способ погашения, так как в личном кабинете будут представлены все возможные способы оплаты. После зачисления денежных средств нужно сохранять платежные документы, чтобы в случае непредвиденных обстоятельств не пришлось платить дважды.

Если Вас интересуют вклады в Россельхозбанке для физических лиц, кредитные карты или перевод денег с карты на карту, то переходите по ссылкам и читайте наши следующие материалы!

Как оформить кредит в Россельхозбанке и получить займ наличными?

Прием заявлений на кредит наличными в Россельхозбанке осуществляется как в отделениях банка, так и при помощи интернет-ресурсов.

При личном обращении в офис банка необходимо взять с собой паспорт. Сотрудник РСХБ предложит заполнить заявку на кредит. Далее заявление отправляется на рассмотрение в кредитный комитет банка. Эта процедура занимает от трех до десяти рабочих дней.

После вынесения предварительного решения соискателю перезвонят из Россельхозбанка и сообщат о результатах рассмотрения его обращения. В случае положительного решения клиенту необходимо будет посетить отделение с полным пакетом документов и подписать кредитный договор.

Потенциальный заемщик имеет право заполнить и отправить в банк заявку на кредит наличными в режиме online. Такая опция доступна только действующим клиентам, зарегистрированным в системе Интернет-клиент. Пользуясь подсказками программы, соискатель должен внимательно заполнить все необходимые поля, подтвердить свои действия по запросу системы и отправить анкету в Россельхозбанк.

После рассмотрения заявки клиенту сообщат о предварительном решении. Далее заявителю необходимо будет обратиться в отделение с документами для подписания соглашения.

Затем заемщик имеет право в течение 45 дней обратиться в кассу отделения и получить наличные денежные средства в пределах согласованной суммы.

Контакты

Телефон по России: 8-800-100-01-00;

Адрес сайта: rshb.ru

Способы погашения кредита

Процесс погашения долга происходит методом списания средств с банковского счета. Его пополнение осуществляется как наличным, так и безналичным методом. Если при выдаче займа была специально для этих целей выпущена кредитка, то сумму необходимого платежа следует вносить на нее на протяжении всего срока кредитования. Внести деньги на счет можно также в терминале или кассе РСХБ, правильно указав реквизиты своего счета. Кстати, именно через кассу быстрее всего происходит зачисление средств.

Достоинства и недостатки оформления кредита

Недостатками обращения за ипотечным кредитом в Россельхозбанк можно считать:

  • длительный срок рассмотрения заявки (до 5 рабочих дней);
  • существенный размер первоначального взноса.

Однако преимущества предложений этой финансовой организации перевешивают недостатки.

Россельхозбанк дает возможность:

  • использовать материнский капитал для компенсации первоначального взноса;
  • оформить специальную программу, позволяющую отсрочить платежи на 1 год с момента заключения договора.

Главное преимущество всех его программ — возможность сэкономить на процентах за пользование деньгами, используя дифференцированную схему погашения.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...