Условия ипотеки в Сбербанке в 2020 году стали еще выгоднее

Содержание

Общие вопросы

В общем, ипотека от Сбербанка условия имеет достаточно демократичные. Потенциальный заемщик может рассчитывать на индивидуальный подход к клиенту и поиск максимально взаимовыгодных условий кредитования.

При этом надо понимать, что ипотечный кредит является серьезным шагом и поэтому процедура оформления такого займа будет значительно сложнее, чем в случае получения потребительского кредита. По этой причине многие стремятся вначале обратиться в офис банка и уточнить на каких условиях в Сбербанке ипотека может быть выдана. Уже после этого, при соответствии основным параметрам, можно переходить к непосредственному сбору необходимых документов.

Требования к заемщику

Во многом условия получения ипотеки в Сбербанке не отличаются от таковых в других российских банках. Но при этом очень важно проанализировать те параметры, которые финансовое учреждение выдвигает в качестве основных для заключения ипотечного договора. По многим пунктам банк готов идти навстречу потенциальному заемщику, но в этих вопросах нельзя отходить от заданных стандартов. Это связано не только с внутренними критериями банка, но также с тем, что к ипотекам предъявляются особые требования и со стороны государства.

К основным требованиям стоит отнести:

  • возраст от 21 года;
  • наличие официального трудоустройства в организации. При этом стаж должен быть минимум полгода в данной организации;
  • по негласному правилу платеж по любому кредиту обычно не более 40% от суммы официального ежемесячного дохода, при этом в случае с ипотекой законодательно, а также другими договорами с банками, предусматривается возможность увеличения этого параметра до 70%.

Процедура оформления

В Сбере ипотека условия имеет хоть и лояльные, но зато правила при этом весьма жесткие. Для получения ипотечного займа стоит прежде всего выполнить основные этапы процедуры подписания договора:

  • уточнение в офисе необходимых нюансов;
  • удостоверение в том, что никаких претензий к личности заемщика у банка нет;
  • сбор документов, подбор нужных вариантов;
  • подписание договора в офисе;
  • оформление недвижимости.

Ипотеку никак нельзя оформить с помощью заявки на сайте или любым другим удобным способом. Получить ипотечный кредит можно только лично, придя в офис.

Иногда процедура или перечень документов могут корректироваться, в зависимости от выбранной ипотечной программы.

Преимущества программы с гос. поддержкой

К преимуществам этого ипотечного продукта можно отнести:

  1. Заемщик получает скидку по процентной ставке в первый год оплаты кредита (или два года при субсидировании с застройщиком с дисконтом на 2 года);
  2. Комиссия за предоставление кредитных средств по программе с государственной поддержкой Сбербанком не берется. Банк вправе взимать дополнительные комиссии за выдачу кредитных денежных средств.
  3. Расчеты ведутся через специальный сервис безопасных расчетов. Это удобный вариант взаиморасчетов за недвижимость по безналу, при этом не требуется дополнительно посещать офис Сбербанка. Однако сервис не бесплатен, стоимость услуги составляет 3400 рублей. Быстрое оформление – примерно за 15 минут.
  4. Индивидуальный подход, используемый работниками банка.

Условия взятия ипотеки в Сбербанке

Сделка купли-продажи квартиры через Сбербанк возможна лишь в том случае, если жилье не находится в аварийном доме, у продавца есть право собственности, и отсутствуют обременения. Ипотека на ипотеку возможна, но при условии, что оба жилищных кредита оформлены в Сбербанке. Тогда кредитор согласится на сделку.

Есть общие требования и для заемщиков:

  1. Возраст – от 21 до 70 лет.
  2. Стаж работы – не менее 1 года за последние 5 лет, и не менее полугода на последнем месте.
  3. Российское гражданство.
  4. Привлечение супруга заемщика в созаемщики, за исключением случаев, когда оформлен брачный договор, согласно которому установлен режим раздельной собственности, или есть у второго супруга нет гражданства РФ.

Совет юриста: если нужна ипотека на большую сумму и есть дополнительный доход, стоит его подтвердить документами. Например, при сдаче жилья квартирантам понадобится договор найма, в других случаях можно использовать и выписку по банковскому счету.

Елена Плохута

Елена Плохута

Юрист, автор сайта
(Гражданское право, стаж 6 лет)

Примечание: после подписания ипотечного договора и оформления закладной на квартиру регистрируется залог. Залогодержателем считается банк. До полного погашения ипотеки заемщик не сможет продать, подарить или обменять ее без согласия кредитора.

Требования к заемщикам в кредитной организации

В Сбербанке действует отлаженная система оформления ипотеки. И если клиент соответствует требованиям, предъявляемым к заемщикам банка, то она существенно упрощается. Жилищные займы Сбербанка представлены несколькими разновидностями программ. Узнать о них подробней можно по телефонам горячей линии. По каждой из них к клиентам предъявляются разные требования, которые нужно принимать во внимание при решении вопросов с жильем через банк.

Например, военная ипотека предоставляется гражданам при соответствии следующим критериям:

  • Возраст – 21 год;
  • Наличие статуса накопительно-ипотечной системы.

Если клиенты Сбербанка нуждаются в жилье в новостройках, то для них действуют следующие требования:

  • Возраст – от 21 до 75 лет;
  • Рабочий стаж на последнем месте – от 6 месяцев;
  • Наличие созаемщиков, представленных супругой или супругами.

Сбербанку важно чтобы к каждому клиенту осуществлялся индивидуальный подход. Это поддерживает хорошую репутацию учреждения. Поэтому если появляются вопросы касательно требований к заемщикам по ипотечным кредитам, клиенты могут обратиться по специально выделенному номеру телефона для получения соответствующей консультации.

Максимальный или минимальный?

Сроки погашения ипотечного кредита устанавливаются банками при рассмотрении каждого индивидуального случая.

Имеется определенная статистика основных крупных банков, в которой можно увидеть средние цифры:

Наименование банка Минимальный срок Максимальный срок
Сбербанк 1 30
ВТБ24 1 30
Райффазенбанк 1 25
Банк Открытие 5 30
Промсвязьбанк 3 25

Минимальный срок ипотечного кредитования обычно не выбирается из-за значительной суммы, подлежащей возврату, в короткий срок.

На период действия кредита может оказывать влияние и государство.

Ипотека может выдаваться в рамках программ, которые частично финансируются государством:

  • Программа «Молодая семья». Государство предоставляет либо безвозмездную ссуду на жилье, либо возвращает банку часть процентов;
  • Военная ипотека. Погашение всей части кредита осуществляется из государственных средств НИС. Максимальный срок при военном кредите ограничен возрастом выхода в отставку военнослужащего, который равен 45 годам.
  • Ипотека для молодых специалистов. Банк выдает средства под льготные проценты, разницу между обычной и льготной величиной ипотечного кредитования субсидирует государство.

Возможно Вас заинтересует статья, квартиры в ипотеку без первоначального взноса — как купить, если нет денег, прочитать об этом можно здесь.

Как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке

Клиент может досрочно погасить ипотеку за 30 дней до внесения платежа. Сбербанк разрешает досрочно выплачивать займы, но для этого нужно вовремя поданное заявление, которые сотрудники банка рассмотрят. Вам придется выплатить сумму неустойки за досрочную выплату, согласно соглашению.

Выгоднее всего погасить ипотеку в первой четверти платежей, потому что, как правило, в начале вы выплачиваете проценты по ипотеке, а только потом сам займ. Так же возможно частичьно-досрочное погашение, которые поспособствует снижению ежемесячной оплате(то есть снижению процентной ставки). Погасить ипотечный займ раньше срока возможно двумя способами:

1) Уменьшение величины ежемесячного платежа

При оформлении частично-досрочного погашения со снижением размера ежемесячного платежа, заемщик снижает кредитную нагрузку. Меняется сумма выплаты, а вот число дней по кредиту остается неизменным. Оформить уменьшение ежемесячного взноса по ипотеке разрешено в отделении банка или онлайн. Новый график появится в личном кабинете и мобильном приложении.

2) Сокращение срока кредитования

Оформив частично-досрочное погашение с сокращением срока ипотечной ссуды, заемщик получает максимальную выгоду с минимальной переплатой. Клиент сохраняет текущий платеж, указанный в договоре кредитования. Заказать услугу можно в отделении банка по официальному заявлению, а внести средства на счет — онлайн или через банкомат.

Ипотека под 6% годовых

6% – годовая процентная ставка по кредиту ПАО «Сбербанк» «Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми» при приобретении готового/строящегося жилья на первичном рынке у юридических лиц. Предложение действует для граждан РФ, у которых родился 2-й или 3-й ребенок в период с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г. (включительно), имеющий гражданство РФ.

Процентная ставка 6% действует в течение трех лет с даты выдачи кредита в связи с рождением 2-го ребенка или в течение пяти лет с даты выдачи кредита в связи с рождением 3-го ребенка при обязательном оформлении страхования жизни и здоровья заемщика и страхования объекта недвижимости. При отказе заемщика от возобновления действия/расторжении договора страхования жизни годовая процентная ставка по кредиту будет увеличена, но не более чем до максимально допустимого в рамках программы кредитования размера процентной ставки: ключевая ставка ЦБ РФ на дату выдачи кредита +2 п. п.

После окончания трех- или пятилетнего периода процентная ставка устанавливается согласно договору в размере, не превышающем значения ключевой ставки ЦБ РФ на дату выдачи кредита +2 п. п. (с 07.02.2018 г. по период до даты ближайшего изменения ключевой ставки ЦБ РФ – 9,5% годовых). Начиная с даты ближайшего изменения ключевой ставки ЦБ РФ годовая процентная ставка будет составлять: ключевая ставка ЦБ РФ на дату выдачи кредита + 2 п. п. Мин. сумма кредита – 300 тыс. руб., макс. сумма кредита – 3 млн руб. на объекты, расположенные в Приморском крае. Валюта кредита – рубли РФ. Первоначальный взнос – от 20% стоимости объекта. Срок кредита – от 12 до 360 мес. вкл.

Загородная недвижимость

В отличии от предыдущей программы, речь идет о покупке и строительстве не жилых домов, а помещений, не пригодных для постоянного проживания:

  • строительство дачного домика;
  • покупка дачного домика;
  • покупка земельного участка, не предназначенного для ИЖС;
  • покупка или строительство других объектов потребительского назначения.

Условия

  • Процентная ставка — от 9,5% годовых
  • Первоначальный взнос — от 25%
  • Минимальная сумма — 300 000 руб.
  • Максимальная сумма — 75% оценочной или договорной стоимости залога
  • Максимальный срок — 30 лет
  • Комиссия по кредиту — 0 руб.

Ставки на загородную недвижимость

Размер ставок по данной ипотечной программе единый — 9,5% годовых. Но действуют ровно такие же надбавки, что и при строительстве жилого дома.

Требования к заемщику

Требования банка в отношении заемщиков:

  • Наличие у заемщика российского гражданства;
  • возраст клиента на день подачи документов – старше 21 года, но менее 75 лет на дату возврата ипотечного кредита. Не нужно забывать, что возраст указан именно на момент возврата кредита, то есть если вы берете кредит, например, на 10 лет, то, соответственно, возраст должен быть 65 лет;
  • от 6 месяцев на последней работе и от 12 месяцев совокупного трудового стажа за последние 5 лет;
  • доход заемщика не менее 50% суммы ежемесячного платежа.

Ипотека на гараж и машино-место

Согласно рассматриваемой программе, кредитные средства выдаются, если:

  • клиент оплатить первый взнос в размере, как минимум, 25%;
  • кредитная задолженность будет погашена в период, как максимум, 30-летнего срока.

Есть также возможность оформить займ под поручительство. Тогда размер займа будет составить, как максимум, 1,5 млн. р.

«Свой дом под ключ»: акция Сбербанка до 15 апреля 2020

Акция «Свой дом под ключ»: Сейчас Сбер запустил выгодную программу, действующую для постройки дома в Московской и Липецкой областях.

Акционные тарифы:

  • Снижение процента: от 10% годовых;
  • Смета, залог и поручители — не нужны;
  • Одобрение за сутки.

Подробности в видео:

Чтобы рассчитать ипотеку Сбербанка онлайн, воспользуйтесь нашим калькулятором. Помните о надбавках, которые мы разобрали в первом разделе статьи. Они актуальны для всех продуктов компании, даже акционных.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Сбербанк подготовил информацию, которая касается данной услуги. Максимум по кредиту не должен превышать установленной минимальной величины. Сведения касаются 80% цены купленного жилого помещения. Она указывается в отчете об оценки, которую составляет специалист агентства. Можно воспользоваться остатком основного долга, актуальными начислениями по всем полученным займам.

Для погашения в другой финансовой организации можно взять 7000000 ₽. Для иного займа – 1500000 ₽. На личные цели – 1000000 ₽.

Какой должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку в «Сбербанке»?

Какой должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку в «Сбербанке»?Конкретной цифры вам никто не назовет. Все зависит от типа недвижимости, которую заемщик планирует взять в ипотеку.

Если он хочет купить апартаменты стоимость в 50 миллионов рублей при зарплате в 30 тысяч рублей, то заявку ему не одобрят. Нужно понимать, что расходы по ипотечным обязательствам не должны превышать 40–50% от его официальной заработной платы.

Обращаем внимание, что речь идет только о тех доходах, которые указаны в справке 2–НДФЛ или в справке по форме Банка. Если человек не может подтвердить свои доходы (например, он официально не трудоустроен), тогда «Сбербанк» откажет ему в выдаче ипотеки.

Если заработной платы не хватает, чтобы взять ипотеку, можно уточнить у банковского сотрудника, примет ли тот во внимание дополнительные доходы заемщика: например, проценты от депозита, наличие ценных бумаг, деньги от сдачи в аренду квартиры, от работы по совмещению и др.

Процентные ставки ипотеки СберБанка по 2м документам

house 4 - Ипотека в Сбербанке - ставки, условия, программы

Насколько реально взять кредит на покупку жилплощади без дополнительных справок? Учитывая, что в партнерах СберБанка находится более 15 компаний по застройке жилых кварталов, получение жилищных замов по паспорту и второму документу доступно всего под 8,5%.

Внимание! Ставка действует исключительно для зарплатных клиентов! Для участия в программе кредитования переведите выплаты на счет СберБанка.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Может ли пенсионер получить ипотеку?

Да, может. Ему придется предоставить стандартный пакет документов. Не существует специальных предложений для пенсионеров. Следует позаботиться о предоставлении удостоверения. Если пенсия выдается на руки, нужно взять справку о выплатах из Пенсионного фонда. При перечислении на карту Сбербанка, не придется ходить за данным документом.

Клиентом, берущим ипотеку, может являться лицо, не достигшее 75-летнего возраста на момент погашения кредита. Если человек не подтвердил свои доходы, он может получить деньги до исполнения ему 65 лет в момент окончания срока ипотеки. Лица, состоящие в браке, становятся созаемщиками. Происходит учет их общего дохода для оценки платежеспособности.

Нет средств для первоначального взноса — что делать?

К сожалению, Сбербанк перестал выдавать кредит, если не был внесен первый взнос. Можно воспользоваться следующими вариантами:

  • Использование средств материнского капитала;
  • Оплата субсидией при поддержке государства. Нужно обратиться в управление социальной защиты, специальный отдел районной администрации. Это касается и молодых семей (супруги до 35 лет);
  • Намеренное завышение цены купленной квартиры (при согласии продавца);
  • Взятие любого кредита (залогом будет являться жилплощадь, которая есть в наличии);
  • Оформление потребительского займа. Можно столкнуться с повышением процентной ставки.

Как использовать материнский капитал?

Данным видом средств можно погасить действующий кредит или направить его на внесение первоначального взноса. Специалисты Пенсионного фонда тщательно проверят документацию, связанную с объектом недвижимости.

Кроме того, в сделке с несовершеннолетними детьми принимают участие сотрудники отдела опеки и попечительства. Продавец должен понимать, что все эти нюансы займут определенное время. Вариант не подходит, если квартира продается срочно, в связи с переездом.

Можно заявить, что 453000 ₽ – хорошая мера поддержки со стороны государства, чтобы решить жилищный вопрос.

Помните, что решение взять ипотеку должно быть взвешенным. Следует проанализировать возможные риски, понять, откуда можно взять средства, если была потеряна основная работа. Важно посоветоваться с близкими людьми, еще раз убедиться, что жилье, которое будет приобретено, полностью устраивает.

Можно ли купить жилье, находящееся в ипотеке у Сбербанка?

Да, такие случаи – не редкость. Достаточно обратиться в агентство недвижимости, с которым уже работает продавец. Он подготовит необходимый пакет документов. Придется дождаться одобрения финансовой организации. Договор кредитования в этой ситуации заключается с покупателем. Бывший собственник квартиры вносит полученные средства, погашает займ. Главное, чтобы Сбербанк заранее одобрил данную сделку.

Загрузка ...

 Загрузка …

Ипотечный калькулятор Сбербанк: рассчитать сумму ипотеки

онлайн калькулятор ипотеки сбербанка - картинка

Далее представлена подробная инструкция по тому, как рассчитать ипотеку в Сбербанке через онлайн калькулятор SIBSO.

Интерфейс калькулятора создан для эффективного анализа ипотечных ставок и банковских предложений.

Введите информацию по кредиту в соответствующие графы сервиса и нажмите «Рассчитать».

Обратите внимание: мы учли, что некоторые кредитные органы взимают комиссионные.

Сбер не берет комиссии за выдачу кредитов, поэтому оставьте эти поля калькулятора пустыми.

Мы решили, что показатели калькулятора должны быть максимально наглядными. Поэтому вы получите информацию по своей ипотеке в рублях.

Также вы увидите размер переплаты в процентном соотношении.

Онлайн калькулятор ипотеки Сбербанка 2019-2020: рассчитать кредит на графике

Кроме того, в калькуляторе доступна услуга вывода информации в табличный вариант и на график.

Нажмите кнопку «Показать таблицу» и далее на иконки «PDF» и «График».

Это позволит создать наглядную демонстрацию по кредиту для коллег, родственников или сотрудников банка.  

Контакты отдела ипотеки в Сбербанке

Операции по кредитованию совершаются в центрах ипотеки. Это специализированные офисы, которые занимаются исключительно ипотечными программами. Филиалы центров располагаются по всей стране, поэтому вы легко найдете подобное отделение в вашем городе. Их адреса можно увидеть на сайте банка.

В каждом ипотечном центре осуществляется бесплатная консультация по всем вопросам. Здесь оформляются заявки на кредит, подбираются варианты недвижимости, сумма, срок, проценты и другие параметры ипотеки. Центры сопровождают клиентов с момента обращения до полного оформления кредита.

Кроме этого, ответы на интересующие вопросы можно получить, позвонив по номерам телефонов горячей линии:

  • 8 (800)555-55-50 — с любых телефонов.
  • 900 — для моб. телефонов.
  • +7 (495)500-55-50 — для звонков с любой страны мира.

Отзывы реальных заемщиков

Сбербанк собирает массу отзывов от реальных заемщиков. Нужно отметить, что персонал банка оперативно реагирует на отзывы и старается решать возникшие проблемы.

Сбербанк ипотека отзыв-1Ипотека в сбербанке отызв2Отзыв об ипотке в сбербанкеотзыв 4 об ипотеке СбербанкаОтзыв 5 - ипотека сбербанка

Из плюсов заемщики отмечают быстрое и удобное оформление ипотеки, интуитивно понятные и вызывающие доверие цифровые сервисы. Из минусов – ошибки персонала и человеческий фактов. Как правило, похожие минусы выделяются в работе и других банков.

Как Сбербанк оценивает финансовое состояние соискателя

Потенциальный заемщик проходит несколько многоуровневую проверку, основанную на методах скоринга и андеррайтинга.

Скоринг – это оценка каждого пункта анкеты по 100 бальной шкале. К примеру, если соискатель работает в крупной коммерческой организации, этой информации присваивают 100 баллов, если он неофициально трудоустроен в маленькой компании – 10 баллов.

Андеррайтинг – подписка (в переводе с англ.), то есть – окончательное решение. Каждую заявку штудируют несколько андеррайтеров, отвечающих за отдельную область. Проверяются дополнительные источники дохода: дивиденды по акциям, гонорары, субсидии, пособия, доходы от ведения домашнего хозяйства и т.д.

В поисках информации специалисты звонят родственникам и начальству потенциального клиента. Изучается реальное положение дел, смотрят, не находится ли недвижимость соискателя под залогом. Оценивают финансовый и имущественный потенциал кредитора.

Подделка справок и фальсификация финансовой документации

Одна из основных задач проверки документов – изучение на предмет подделок и фальсификации. Специалисты тщательно сравнивают реквизиты счетов и другие данные работодателя. Проверяется уровень зарплаты и наличие отчислений в пенсионный фонд.

Поддельную справку о доходах легко обнаружить. Если мошенника поймали за руку, ему не просто откажут в выдаче ипотеки, но и занесут в «черный список».

Сбербанк – основной игрок рынка ипотечного кредитования. Ставка по ипотеке в Сбербанке на сегодня снижается и будет снижаться. Специальные программы с различными условиями и возможность рефинансирования  делают ипотечные ссуды банка привлекательными для россиян.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...