Условия и процентные ставки по рефинансированию кредитов в Сбербанке

Содержание

От чего зависит перечень документов на рефинансирование?

Пакет документов для рефинансирования составляется в каждом конкретном случае индивидуально.

Перечень зависит от различных факторов:

  • от цели первоначального кредита (потребительский, ипотека и т. п.);
  • от места проживания получателя (банки предпочитают работать с клиентами, проживающими на территории РФ);
  • от исполнения обязательств по рефинансируемому займу (отсутствия/наличия задолженности);
  • от кредитной истории.

Рефинансирование кредита

Если клиент обращается в банк, выдавший кредит, который необходимо рефинансировать, потребуется минимум документов. Все данные кредитор уже имеет по первичному займу.

Рефинансирование

можно рефинансировать кредит сбербанка в сбербанке

Являясь одним из самых популярных банков России, Сбербанк также предоставляет подобные услуги своим клиентам, обещая очень выгодные условия для заемщиков. После одобрения заявки человек может закрыть несколько имеющихся задолженностей. Это могут быть деньги, взятые когда-то на покупку жилья, автомобиля, крупной бытовой техники и так далее. Часто пользователи услуг банковского учреждения задают вопрос: рефинансирует ли Сбербанк свои кредиты. Ответ – да. Финансовая организация занимается перекредитованием как сторонних, так и своих собственных займов. При этом максимальный срок погашения ссуды составляет 5 лет, а самый большой размер займа – до 3 миллионов рублей. Для получения денег необходимо подать заявление, приложив пакет необходимых документов. Полученные средства можно будет потратить исключительно на погашение имеющихся займов, но не на свои личные цели. Очень часто деньги, поступившие на счет заемщика, будут сразу перечислены для «закрытия» задолженностей самой кредитной организации или же других финансовых организаций. Что же касается того, какие банки рефинансируют кредиты Сбербанка, то к ним можно отнести многие кредитные структуры: Альфа-банк, ВТБ, ПочтаБанк и другие. Условия, требования, срок, порядок оформления перекредитования займов, полученных в банке, можно узнать в каждой отдельной организации.

Преимущества и недостатки

Любое кредитное предложение имеет «две стороны медали», когда заемщик получает как выгоду, так и наоборот может понести убытки. Рефинансирование не стало исключением. Для начала разберем положительные стороны перекредитования Сбербанка: 1. Банк определил довольно низкую процентную ставку (от 11,4 до 13,4 % при оформлении обычного рефинансирования, и от 9,5 до 12 % при условии предоставления залога в виде любого объекта недвижимого имущества), в результате чего снижается размер ежемесячной переплаты. 2. Заемщик может запросить о продлении сроков погашения ссуды. В этом случае также снижается размер ежемесячного платежа за счет увеличения общего периода выплат. 3. Возможность слияния до 5 кредитов от разных банков в один. 4. Клиенту предоставляется возможность самостоятельно выбирать наиболее удобный размер ежемесячного платежа. 5. При оформлении данной услуги нет необходимости предоставлять поручителей. Что же касается недостатков, их не так много. Во-первых, платить все равно придется. Но это, скорее, не минус, а просто выполнение возложенных на себя обязательств. Также пользователь банковских услуг должен соответствовать определенным требованиям кредитной организации. Кроме того, специалисты акцентируют внимание на том, что перекредитование небольших займов может быть невыгодным для заемщика, чего не скажешь о крупных задолженностях.

Требования для заещиков — возраст и стаж

Самым распространенным выступает требование по рабочему стажу, составляющему не менее полугода на настоящем месте трудоустройства. При этом общий стаж (в т. ч. и по нескольким местам работы) за последние 5 лет должен составлять не менее одного года.

  1. Гражданство: российское.
  2. Возраст: от 21 года до 65 лет. Максимальный порог должен приравниваться к периоду полного закрытия обязательств.

Требования несколько снижены для физических лиц, доходы в виде пенсии и зарплаты которых проходят через Сбербанк. В этом случае предполагается заключение договора на спецобслуживание с открытыми для него счетами. Для пенсионеров подход несколько упрощен. Для таких лиц рабочий стаж составляет 3 месяца на текущем месте работы, а по общей выработке распоряжения отсутствуют.

Кто и какие долги сможет перекредитовать

Сбербанк рефинансирует как свои кредиты, так и долги в других банках. Заемщик может закрыть практически любую задолженность: по кредитам наличными, на покупку авто, по кредитным и овердрафтным картам сторонних кредиторов.

Рефинансирование кредита в Сбербанке

При этом потребительские кредиты, подлежащие рефинансированию, должны соответствовать определенным требованиям:

  • своевременность погашения на протяжении последнего года;
  • кредит выдан более полугода назад;
  • до окончания договора 3 и более месяцев;
  • реструктуризация долга не проводилась.
Требования к заемщику
Возраст на дату выдачи 21 год и старше
на дату окончания договора не более 65 лет
Рабочий стаж клиенты Сбербанка по зарплатному проекту полгода и более на текущем месте работы
клиенты других банков за 5 последних лет стаж не менее года + 6 месяцев на текущем месте
работающие пенсионеры 6 месяцев общего стажа за последние 5 лет

Основные условия, ставка и сумма перекредитования

Условия кредитаОсновные условия Сбербанка выглядят так:

  • Фиксированная процентная ставка, зависящая от срока и суммы кредитования. – от 11,4% годовых. . При рефинансировании только кредитов Сбербанка ставка от 11,9% до 19,9% . Более подробно можно ознакомиться в таблице ниже.
  • Срок кредитования – от 3 до 60 месяцев. Если у физического лица временная регистрация, то срок выдачи нового кредита не может превышать ее продолжительность.
  • Сумма рефинансирования – до 3 000 000 ₽, но не менее 30 000 ₽.

Обязательного страхования жизни и трудоспособности заемщика нет, но это не значит, что вам ее не предложат оформить. В случае отказа от страхования в Сбербанке вам вполне могут отказать и в выдаче рефинансирования.

Срок Сумма Ставка
От 3 месяцев до 5 лет До 300 000 ₽ от 12,9 до 16,9%
От 300 000 до 1 000 000 ₽ 12,4%
От 1 000 000 ₽ 11,4%

Какие кредиты подлежат рефинансированию

Кредиты, подлежащие рефинансированию, Сбербанк делит на три категории:

  • полученные у сторонних кредиторов;
  • полученные в Сбербанке:
    • через физический офис;
    • через онлайн-кабинет.

Для плательщиков, которые брали кредиты в других банках, доступны следующие типы:

  • потребительский;
  • на покупку автомобиля;
  • ипотека;
  • кредитные и дебетовые карты (при наличии овердрафта).

Услуга рефинансирования в Сбербанке

Условия рефинансирования в 2020 в Сбербанке будут выгодными для потенциальных клиентов в следующих случаях:

  • Когда потребуется погасить существующую задолженность, по выданному ранее кредиту другого банка России.
  • Когда клиенту важно несколько снизить общую ежемесячную сумму платежа по кредиту, что станет отличным решением для каждого заемщика.
  • В отдельных случаях может потребоваться заменить несколько отдельно взятых ранее кредитов, что обеспечивается посредством их общего объединения.

Если клиент решит все же воспользоваться услугой и заполучить в распоряжение кредит по рефинансированию, можно получить в Сбербанке услугу «одним махом» погасить порядка до пяти выданных ранее ссуд.

Как сделать рефинансирование: 4 шага

Последовательность шагов при необходимости рефинансирования, не отличается от действий по оформлению обычного кредита. Поэтому, приняв решение получить более выгодные условия, заемщику необходимо сделать 4 простых шага.

  1. Посетить отделение или филиал банка для консультации.
  2. Самостоятельно или с помощью менеджера заполнить анкету-заявление на рефинансирование. Предоставить требуемые банком документы (образец заявки и перечень документов приведены далее).
  3. После положительного решения подписать кредитный договор.
  4. Получить сумму и закрыть предыдущие кредитные обязательства.

Документы по кредиту рассматриваются два дня. Если нужны дополнительные данные, срок принятия решения может быть увеличен.

Рефинансирование в Сбербанке: условия для физических лиц

1513206483_1-316.jpg

Очень многие россияне, являющиеся клиентами Сбербанка, обращаются с просьбой рефинансирования своих кредитов. Это услуга достаточно популярна и востребована, поэтому Сбербанк продумал выгодные условия рефинансирования для клиента и для себя. К числу этих условий относятся:

  • Клиенту могут предложить 13,5% годовых, если ему нужно получить в кредит сумму в полмиллиона рублей. 12,5 % в год он сможет платить в том случае, если будет брать сумму выше полумиллиона до 3 миллионов рублей.
  • Сбербанк предложит объединить все имеющиеся кредиты у клиента в один, если их не больше 5.
  • Полученные деньги наличными заемщик сможет тратить на любые свои цели. Данный вопрос не контролируется Сбербанком.
  • Сбербанк не требует от заемщика предоставления документов, которые подтверждают, что другие кредиты гасятся в срок.
  • Клиент при получении денег после рефинансирования не платить дополнительно никакие комиссии за банковские операции.
  • Физическому лицу не нужно делать залог или приводить поручителя, чтобы пройти процедуру рефинансирования в Сбербанке.

Как получить кредит на рефинансирование в Сбербанке

В 2020 году оформить заявление на рефинансирование кредита в Сбербанке не сложно, но требует соблюдения ряда нюансов.

  • Заполните Заявление-анкету и подготовьте необходимые документы;
  • Обратитесь в отделение Сбербанка. Обратите внимание, что обычным физическим лицам надо подавать заявку в офисах банка по месту регистрации. А вот зарплатным клиентам можно обращаться в любое подразделение Сбербанка, независимо от места прописки.
  • Передайте заполненное Заявление-анкету и необходимые документы в отделение Сбербанка, предоставляющее кредит;
  • Банк рассмотрит вашу заявку в течение 2 рабочих дней и примет решение о предоставлении кредита.
  • Деньги перечисляются на текущий счет, открытый в Сбербанке. Одновременно с зачислением средств банк по распоряжению заемщика осуществляет безналичный перевод денег в счет погашения рефинансируемых кредитов.

Порой оценка или индивидуальный рейтинг, основанный на кредитной истории, может быть недостаточными для получения положительного решения банка. В этой ситуации физическому лицу придется отложить идею о рефинансировании или попытаться поднять свой балл. При многочисленных просрочках (а тем более по нескольким продуктам) сделать это крайне сложно. Придется погашать имеющиеся долги в корректном формате на протяжении года.

Требования к рефинансируемым кредитам

Занять у банка дополнительные средства, необходимые на закрытие стороннего займа, можно далеко не всегда. Сбербанк установил определенные рамки, в которые обязан попадать рефинансируемый заем:

  • кредитный договор был заключен более полугода назад;
  • договор будет действовать еще минимум три месяца;
  • отсутствуют просроченные задолженности;
  • за последний год клиент своевременно совершал все выплаты по кредиту;
  • кредит не подвергался реструктуризации.

Срок рассмотрения кредитной заявки в Сбербанке

Анализ поступившей заявки на рефинансирование и выдача ответа иногда происходят на месте в момент обращения.

Оформление на рефинансирование зачастую занимает 1 или 2 дня. Задержка в пределах двух дней объясняется загруженностью системы и штатного персонала.

Кроме того, у работников Сбербанка порой уходит немало времени на выяснение всех характеристик кредитов и характера их погашения человеком на протяжении периода обслуживания. Такие параметры, как количество, а также целевое назначение предлагаемых к объединению задолженностей, тоже играют свою роль.

Рефинансирование кредита по двум документам

Для привлечения клиентов и упрощения процедуры рефинансирования банки оказывают услугу рефинансирования по 2 документам.

Подписывает документы

Заявитель предоставляет паспорт и 1 документ на выбор:

  • водительское удостоверение;
  • СНИЛС;
  • ИНН.

Отсутствует необходимость подтверждать способность оплачивать ссуду справками о заработной плате и наличие постоянной занятости трудовой книжкой. Всю остальную информацию о клиенте финансовая организация запросит самостоятельно в Бюро кредитных историй.

Существуют нюансы:

  • процентная ставка кредитования по 2 документам выше, чем при стандартном обязательстве;
  • возможно требование залога;
  • ограничение возрастного ценза заёмщика.

Процентные ставки рефинансирования в Сбербанке

refinancing_mortgage1.jpg

Рефинансирование может оцениваться по-разному. Стоимость этой услуги будет зависеть от того, на какой срок она оформляется, и к какой категории относится заемщик:

  • Если рефинансирование проводится сроком на 1 год и меньше, то заемщик сможет существенно сэкономить на процентах. Ставка составит 18,5%.
  • Если заемщик оформляет рефинансирование на 2-5 лет, то ставка будет равна 19-27%.
  • Если проводится рефинансирование ипотеки на 10 лет, то процентная ставка будет равна 15, 25%.
  • Если проводится рефинансирование ипотеки на 10-20 лет, то процентная ставка будет равна 15, 5%.
  • Если проводится рефинансирование ипотеки на 20-30 лет, то процентная ставка будет равна 15, 75%.

Отзывы людей о рефинансировании в Сбербанке

Совет-Банкира собрал отрицательные и положительные отзывы людей, которые оформляли рефинансирование в Сбербанке в 2020 году.

Прочитаем теперь положительный отзыв клиента

Стоит ли подавать заявку на рефинансирование в Сбербанке?

refinansirovanie-tver.png

Перекредитование (так еще называют услугу рефинансирования) займов в Сбербанке имеет очень много преимуществ:

  1. Если вы являетесь клиентом Сбербанка, который получает на карту зарплату или пенсию, то вы можете претендовать на автоматическое списание с нее суммы, которая будет погашать кредит.
  2. Вы сможете следить за своим кредитов с режиме онлайн, пользуясь личным кабинетом на официальном сайте Сбербанка.
  3. Вы сможете досрочно погашать кредит полностью и частично, при этом не платя никаких дополнительных комиссий. Для этого нужно будет просто написать соответствующее заявление.
  4. Вам не нужно будет оформлять страховку.
  5. Вы всегда сможете воспользоваться кредитным калькулятором на сайте Сбербанка, который поможет вам пересчитывать переплаты по кредиту.

Нюансы рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2021

При оформлении рефинансирования нередко возникают сложности, особенно, если это связано с подключением материнского капитала.

В соответствии с законодательством, дети и родители должны быть равноправными собственниками приобретенной недвижимости, следовательно, после погашения ипотеки у первичного кредитора, малышам должны быть выделены равные доли.

Сложность рефинансирования ипотеки материнским капиталом в том, что банки несут огромный риск, связанный с возможным прекращением выплат ежемесячных взносов со стороны родителей. Дети – социально-защищенные слои общества, поэтому, при возникновении просрочек, квартиру, собственниками которой они являются, банк не сможет конфисковать по закладной в счет погашения задолженностей.

рефинансирования ипотеки материнским капиталом

Также достаточно сложно использовать материнский капитал после рефинансирования. Дело в том, что с перекредитованием меняется цель кредита с «приобретение жилого помещения» на «погашение обязательств заемщика перед третьим лицом (другим банком)». По законодательству, можно использовать материнский капитал для погашения ссуды, взятой на выплату ранее предоставленного им кредита с целью покупки или строительства жилья. Однако, имеется жесткое правило: кредит у первичного кредитора и рефинансирование должно быть оформлено до возникновения прав на материнский капитал, т.е. до рождения второго ребенка!

Если ребенок уже появился на свет, то родителям приходится выбирать:

  • использовать материнский капитал у первичного кредитора и потерять впоследствии возможность рефинансирования;
  • рефинансировать ипотеку, а материнский капитал использовать на другие цели.

Подобные сложности возникают практически по всем льготным программам. Исключением стало рефинансирование военной ипотеки в Сбербанке, эта процедура стандартная, и не имеет значительных нюансов.

Выдача кредита и ставка

Оформление договора осуществляется только при полном согласии заемщика с условиями рефинансирования ипотечного кредита в Сбербанке.

Особое внимание следует уделить процентной ставке. При подписании договора на закрытие задолженности по ипотеке, она будет равна 12,9%. Только после погашения займа, проведения процедуры регистрации и подписания документов на ипотеку, ставка будет снижена до 10,9%.

При этом, многие банки не ограничивают заемщика, он имеет право на повторное рефинансирование при наличии наиболее выгодных условий по ипотеке. Однако, в данном случае важна выгода, поскольку переоформление потребует дополнительных издержек. Судя по отзывам клиентов, повторное рефинансирование – процедура, требующая больших финансовых затрат, чем ожидаемая выгода.

Быстрое рефинансирование ипотеки

Перевод ипотеки на меньший процент – длительный и трудоемкий процесс, предполагающий вложение не только личных средств, но и собственного времени. Именно поэтому, предложения о быстром рефинансировании в сторонних организациях должны вызывать только подозрения.

Для ускорения процесса нужно следовать некоторым простым рекомендациям:

  1. Проверить все ли документы и реквизиты имеются.
  2. Перед рефинансированием, желательно, проверить качество кредитной истории, сделать это можно бесплатно на сайте Equifax.
  3. При заполнении заявки указать все имеющиеся источники доходов, которые можно подтвердить (сдача помещения в аренду, алименты, соучредительство и т.д.).
  4. После получения одобрения не затягивать с остальными этапами и вовремя предоставить все документы.

Для клиентов открыта горячая линия Сбербанка по рефинансированию ипотеки: 8 (800) 555-55-50. Специалисты ответят на все интересующие вопросы и помогут с подачей заявки.

горячая линия Сбербанка

Похожие продукты других банков

Подобное предложение есть не у всех организаций, предоставляющих кредиты. Обычно речь идет о займах наличными, которые люди тратят на погашение задолженностей, образовавшихся ранее. То есть они сами производят рефинансирование. Многие банки идут навстречу своим клиентам, но при этом отказываются рефинансировать займы других финансовых учреждений. Но и главное – проценты. У Сбербанка они минимальны и имеют тенденцию к дальнейшему снижению.

Альтернативы: лучшие предложения 2020 года по рефинансированию кредитов других банков

В качестве альтернативы заемщику стоит рассмотреть предложения других финансовых учреждений:

  • «Россельхозбанк»: заемщикам предоставляются средства до 1 млн руб., ставка 18,5% годовых в рублях и 12% – в валюте, срок не более 5 лет.
  • «РайффайзенБанк» имеет свои предложения, аналогичные Сбербанку: возможность рефинансировать 5 кредитов на сумму до 2 млн руб., при ставке 11,99%. Можно получить дополнительные средства. Перекредитование не требует согласия текущего кредитора.
  • «Альфа-Банк» предлагает до 7 лет при аналогичной ставке – 11,99%. Сумма увеличена до 3 млн руб. Также можно объединять до пяти займов и получить дополнительные средства на карту, наличными или счет.
  • «ВТБ 24» внедрил несколько иные условия. Предоставлена возможность объединить до 6 кредитов, кредитных карт, при стандартном сроке от полугода до 5 лет. Однако ставка зависит от суммы рефинансирования. До 599 тысяч рублей – 14-17% годовых, при сумме свыше 600 тысяч – 13,5%.
  • «Газпромбанком» для клиентов других банков предложил рефинансирование только одного займа на семилетний срок. Сумма, которую может получить заемщик, достигает 3,5 млн руб. при ставке от 12,25 до 15,75% годовых. Ее размер зависит от длительности срока займа, наличия обеспечения, получения зарплаты в банке, страхования.
  • «Почта Банк» предлагает рефинансирование на общих условиях и отдельно пенсионерам. Годовой процент зависит от суммы рефинансирования и составляет от 14,9 до 19,9%.

Анализ банковских услуг на рынке рефинансирования свидетельствует о том, что наиболее приемлемые условия у Сбербанка, «РайффайзенБанка» и «Альфа-Банка». Они предоставляют возможность объединения до 5 кредитов в один и низкую процентную ставку.

«Газпромбанк» предлагает невысокий процент и длительный срок перекредитования, однако такую возможность можно применить только к одному кредиту, – объединение пяти займов в один не предусмотрено.

Предложение «ВТБ 24» будет интересно, прежде всего, зарплатным клиентам банка. «Почта Банк» может заинтересовать заемщиков быстрым рассмотрением заявки.

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 11.12.2017

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

Преимущества рефинансирования кредита в Сбербанке

Перекредитование – это полезный инструмент в руках внимательного заемщика. Если оформить рефинансирование правильно, оно принесет следующие преимущества:

  • облегчение кредитной нагрузки за счет уменьшения ежемесячных выплат. Если человек оказывается в такой ситуации, когда прежние платежи становятся неподъемными, рефинансирование – взвешенный и рациональный выход.
  • смена валюты. Курс доллара и евро отличается своей нестабильностью. Если инвалюта перестает приносить выгоду от кредита, от нее можно отказаться и перекредитоваться в рублевой валюте.
  • объединение кредитов. Один из путей в долговую яму – «обрастание» кредитами. Рефинансирование призвано разобраться с этой проблемой. Новый кредитор объединяет все долги в один «общий» кредит. Заемщик же покрывает свой долг равными платежами по согласованному графику.

При этом следует помнить, что банки тщательно подходят к отбору заемщиков. Высокие шансы на кредит имеют заявители с хорошей кредитной историей. Отсутствие штрафов и просрочек станет «конкурентным преимуществом».

Понравилась статья? Оцени!

Можно ли рефинансировать кредит Сбербанка в нём же

Вопрос о том, как рефинансировать кредит, полученный в Сбербанке, возникает у добросовестных плательщиков, которые в силу разных жизненных обстоятельств попали в трудную финансовую ситуацию.

Банковская организация Сбербанк предлагает своим клиентам использовать варианты с рефинансированием ранее оформленного долгового обязательства. При этом допускается объединение долгов, в количестве от одного до пяти, в одно единое долговое соглашение. Оно составляется на достаточно выгодных условиях.

Совет! Клиенту предоставляется возможность выбрать расчетную валюту по новому кредитованию, значительно увеличить период действия долгового соглашения и самое главное существенно снизить переплату по начисляемой процентной ставке.

scale_1200
Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...