Условия и процедура рефинансирования кредита в банке ВТБ

Что нужно учесть при рефинансировании ипотеки в ВТБ банке

Прежде чем узнавать о выгодных предложениях по рефинансированию кредита, необходимо знать о некоторых моментах.

— Важно понимать, что рефинансирование – это другой кредит, который будет оформляться заново. Для этого заемщику нужно будет снова потратить средства на оформление и предоставить все необходимые документы, как при первом займе.

— Банк ВТБ берет на рефинансирование только рублевую ипотеку.

— Если клиент получает зарплату в ВТБ, или переведет карту в этот банк, то процентная ставка по кредиту дополнительно снизится.

— В ВТБ есть возможность заплатить первый взнос средствами материнского капитала.

— Банк ВТБ дает возможность досрочно или частично досрочно погасить ипотеку. При этом дополнительных ограничений или штрафов не предусмотрено.

О банке

Отзывы о банке ВТБ

Отзывы клиентов по кредитам в банке ВТБ встречаются самые разные. Часто это зависит от того, какой именно займ оформили посетители. Поэтому подробно разберемся со всеми вариантами.

Какие банки надежные? Рейтинг банков по надежностиВам будет интересно:Какие банки надежные? Рейтинг банков по надежности

ВТБ – это отечественный коммерческий банк, доля государственного участия в котором составляет более шестидесяти процентов. Он считается вторым в стране по величине активов и занимает первое место по размеру уставного капитала. Головной офис расположен на территории Москвы, при этом сам банк официально зарегистрирован в Санкт-Петербурге.

Свою историю он начал в 1990 году, когда при непосредственном участии министерства финансов и государственного банка РСФСР был учрежден Банк внешней торговли. Первоначально он появился в форме закрытого акционерного общества, чтобы обслуживать операции России на внешнеэкономическом рынке, а также оказывать содействие интеграции страны в разные сферы мирового хозяйства.

С 2002 года пост председателя правления банка занимает Андрей Леонидович Костин.

Низкий процент? Держите страховку!

На самом деле, предлагаемые процентные ставки в 14,9 и 15% годовых достаточно неплохие, если не считать дорогую страховку. Считается, что страховка дело добровольное, но при отказе от неё, можно не получить кредит.

Что можно предпринять?

  • Отказаться от предлагаемой страховки (можно получить отказ, но поторговаться стоит, может сбросите добрую половину суммы).
  • Отказаться от страховки после получения кредита (с удержанием понесённых страховщиком расходов).
  • После одобрения кредита отказаться от коллективного страхования (читайте договор, можно в итоге не вернуть ни копейки).

В любом случае, нужно использовать шанс рефинансироваться под более низкий процент, тем более пока не испорчена кредитная история.

Какие кредиты можно рефинансировать

Сегодня в ВТБ можно снизить ставки следующих займов в рублях:

 потребительский,
 автокредит,
 ипотека,
 задолженность по кредитным картам.

Всего можно объединить до 6 различных кредитов, выданных разными банками.Важно также, чтобы до окончания срока кредитования оставалось не менее 3 месяцев.

А главное, чтобы не было просроченной задолженности. ВТБ просто не выдаст деньги неплатежеспособным клиентам с подпорченной кредитной историей.

Не подлежат рефинансированию кредиты банков Группы ВТБ, а также «Почта Банка»!

Их можно перекредитовать в любом другом банке страны.

Почему это выгодно при автокредите

Рефинансирование позволит вам снять залог. Вместо автокредита у вас будет обычный кредит наличными.

Почему это выгодно при кредитной карте

Рефинансирование задолженности по кредитке выгодно, поскольку ставка по кредиту наличными всегда ниже, чем по карте.

Наличные деньги

Кредит в ВТБ

По отзывам клиентов, кредит в банке ВТБ является одним из самых популярных и востребованных продуктов. Данный займ любое физическое лицо может оформить по ставке 7,9 процентов годовых. Получить на срок до семи лет можно сумму до пяти миллионов рублей. Примечательно, что предварительное решение по кредиту принимается в первые четверть часа после оформления заявки и предоставления всех необходимых документов.

Взаиморасчеты между организациями: составление договора, необходимые документы, формы бланков и правила заполнения с примерамиВам будет интересно:Взаиморасчеты между организациями: составление договора, необходимые документы, формы бланков и правила заполнения с примерами

При базовых условиях процентная ставка со страховкой, при сумме займа от ста до пятисот тысяч рублей, составит 11,7 % годовых, при сумме от пятисот тысяч до пяти миллионов рублей – 10,9 % годовых. При отказе от страховки жизни, здоровья и временной потери трудоспособности ставка вырастает от 13 до 19,9 процентов в год.

По отзывам клиентов, по кредитам банк ВТБ в Москве сейчас предлагает выгодные варианты, как снизить ставку до 7,9 процентов годовых. Для этого требуется оформить специальную “Мультикарту”, на которой имеется беспроцентный период продолжительностью в 101 день. Затем подключить к ней опцию “Заемщик” (это можно сделать по телефону или в ВТБ-онлайн). После этого вам предстоит расплачиваться этой картой и экономить на платежах по кредитам.

В этом случае ваша скидка по кредиту будет зависеть от суммы покупок, за счет кредитных средств, совершенных по вашей карте в течение месяца. При сумме от пяти до пятнадцати тысяч рублей скидка составит 0,5%, при сумме от 15 до 75 тысяч рублей – 1 %, при сумме от 75 тысяч рублей – 3 %. Более того, в месяц оформления самой “Мультикарты” вы сразу получаете максимальную скидку по кредиту. Независимо от того, на какую сумму совершили покупки по своей карте.

Стоит подчеркнуть, что при этом график платежей по кредиту не меняется, а после того как вы будете расплачиваться картой, платеж и ставку будут пересчитывать каждый месяц. В случае, если у вас несколько займов в этом банке, ставку снизят по тому, по которому осталась большая задолженность. Разница по сравнению с графиком платежей будет возвращена вам на карту до конца следующего месяца, максимальная сумма, на которую при этом можно рассчитывать, – 15 тысяч рублей.

Как оформить ОСАГО через интернет: условия, сроки, рекомендацииВам будет интересно:Как оформить ОСАГО через интернет: условия, сроки, рекомендации

Требования к заемщику, которые предъявляет банк, следующие: гражданство Российской Федерации, официальный среднемесячный доход в сумме от 15 тысяч рублей в месяц, постоянная регистрация в регионе присутствия банка. При этом обратите внимание, что получить кредит вы можете в любом регионе. Адрес регистрации и вашего фактического проживания могут не совпадать.

В отзывах клиентов о кредитах наличными в банке ВТБ отмечено, что добиться одобрения займа не так сложно, как может некоторым показаться на первый раз. При наличии необходимых документов, а также отсутствии просроченных задолженностей перед другими финансовыми организациями, займ оформляют без особых проблем.

Требования к рефинансируемым кредитам

В ВТБ можно рефинансировать до 6 кредитных продуктов. В рамках данной программы средства предоставляются на погашение ипотечных, автомобильных, залоговых и беззалоговых кредитов, а также кредитных карт.

Все перечисленные продукты должны соответствовать следующим требованиям:

  • валюта кредитования — рубли;
  • отсутствие текущей просроченной задолженности;
  • регулярное погашение долга в течение последних 6 месяцев;
  • срок окончания действия кредитного договора наступит не ранее чем через 3 месяца.

По условиям данного предложения клиент не может рефинансировать кредиты, ранее полученные в банках группы ВТБ и в Почта Банке.

Рефинансирование кредитов других банков в ВТБ

Для рефинансирования в ВТБ кредитов других банков существует специальная программа. Она предназначена для снижения финансовой нагрузки на заёмщика и ориентирована на тех, кто хочет снизить размер переплаты по кредиту либо величину ежемесячного платежа. Для того, чтобы понять, насколько выгодны программы рефинансирования ВТБ для своих и «чужих» клиентов, нужно воспользоваться калькулятором для расчета, задав исходные параметры кредита. Калькулятор рефинансирования кредитов ВТБ выдаст значения ежемесячного платежа и срок кредитования.

Подать заявку на рефинансирование

Условия рефинансирования зависят от множества факторов: платёжеспособности заявителя, качества его кредитной истории, со страховкой или без страховки оформляется кредит.

Зарплатным клиентам новые кредиты выдаются без подтверждения доходов.

Далее рассмотрим последовательность действий по формированию заявки.

Заявка на рефинансирование кредита

Действующим клиентам, имеющим доступ в интернет- или мобильный банк, можно подать заявку на рефинансирование в личном кабинете ВТБ онлайн. Остальные претенденты могут заполнить онлайн-заявку на рефинансирование кредита в ВТБ на странице подробного описания программы, кликнув по ссылке «Оформить заявку». После этого нужно:

  1. Указать:
  • является ли заявитель зарплатным клиентом банка ВТБ;
  • желает ли он оформить страховку;
  • размер ежемесячного платежа по текущему кредиту;
  • остаток задолженности другому банку;

Нажать на кнопку «Рассчитать». Подобрать подходящее соотношение размера ежемесячного платежа и срока кредитования. Ввести личные и контактные данные – Ф. И. О., дату рождения, телефон, E-mail (заполнить анкету можно через учётную запись на портале Госуслуг). Ознакомиться и согласиться с условиями обработки персональных данных. Кликнуть по ссылке «Следующий шаг». Ввести код из SMS и следовать инструкциям сервиса.

После поступления заявки в банк она рассматривается и по ней принимается предварительное решение. Срок рассмотрения заявки – 5 минут. Если решение будет положительным, с заявителем свяжется сотрудник банка и обсудит детали, связанные с оформлением кредита, которое будет происходить уже в отделении банка.

Онлайн-заявка на рефинансирование ВТБ

Условия рефинансирования

Условия рефинансирования потребительского кредита ВТБ:

  • сумма до 5 млн руб;
  • срок до 7 лет;
  • ставка от 7,5%.

Под меньший процент кредит предоставляется, если заявитель соглашается оформить страховку. При этом следует иметь в виду, что оплата страховой премии приводит к увеличению общей суммы задолженности, которую предстоит выплачивать заёмщику.

Список документов

Если заявитель – зарплатный клиент ВТБ, ему нужны следующие документы для рефинансирования:

  • паспорт РФ;
  • СНИЛС;
  • реквизиты счёта в другом банке для погашения задолженности по рефинансируемому кредиту.

Остальным заявителям в пакет документов для рефинансирования в ВТБ нужно включить:

  • справку о доходах по форме банка или 2-НДФЛ;
  • заверенную копию документа о трудоустройстве, если сумма запрашиваемого кредита более 500 тыс руб.

Требования к заёмщику

Программа рефинансирования кредитов от ВТБ доступна только гражданам России. Требуется наличие постоянной регистрации на территории РФ, а именно — в регионе присутствия банка. При этом клиент может оформить кредит в любом отделении ВТБ по всей России.

Заёмщик должен иметь постоянное место работы со стабильным доходом в размере не менее 15 000 рублей в месяц и общий трудовой стаж от 1 года. К стажу на текущем рабочем месте требования не предъявляются.

Кредитный калькулятор: рассчитайте платеж

Онлайн-калькулятор поможет рассчитать кредит на рефинансирование в банке ВТБ. Можно узнать, какой будет ежемесячный платеж в зависимости от срока, процентной ставки и вида погашения.

Какой смысл ВТБ этим заниматься?

Кажется, для чего банку выдавать кредиты под низкий процент? Но для него есть очевидная выгода – привлечение новых ответственных заемщиков, которые могут стать постоянными клиентами. Именно по этой причине кредиторы одобряют заявки только тех заявителей, кто не допускает просроченных платежей. Так улучшается качество кредитного портфеля, а банк получает прибыль от процентов по новому займу.

Таким образом, рефинансирование привлекательно и для кредитора, и для заемщика. Однако не стоит забывать о подводных камнях нового кредитного договора, поэтому внимательно читайте его текст перед подписанием. Если у вас возникли вопросы, обязательно задайте их кредитному менеджеру ВТБ, выясните все плюсы и минусы перехода в этот банк.

Погашение потребительского займа

Общая сумма долга с процентами разделена на равные платежи – аннуитетный метод погашения. Для оплаты кредита предусмотрены следующие варианты:

  • Посредством сервисов ВТБ: внесение через кассу банка, платежный терминал. Альтернативный способ – настроить автоплатеж в интернет-банкинге – VTB-Online.
  • Перевод с любой карты – срок зачисления средств до 3-х дней.
  • В отделение «Почты России», операционных точках «Золотая Корона».

Для досрочного погашения кредита надо подать заявление в банк или через онлайн-сервис, выбрать вариант корректировки графика и внести на счет деньги. Комиссия за возврат долга раньше срока не взимается.

Заемщики ВТБ в рамках программы «Рефинансирование» могут воспользоваться дополнительными возможностями:

  • Льготным платежом. Снижение трех первых взносов – клиент уплачивает только процентную часть долга, тело кредита распределяется на остальной срок.
  • Кредитными каникулами. Пропуск одного платежа раз в полгода. Услуга доступна спустя 6 месяцев погашения, стоимость активация опции – 2000 р.

Причины отказа

Факт того, что потенциальный заёмщик соответствует всем требованиям (как и его кредит), собрал необходимый пакет документов и подал заявку, ещё не гарантирует, что ВТБ одобрит получение рефинансирования. Оснований для отказа в оказании услуги у банка несколько:

  • у потенциального заёмщика нет официального, подтверждённого источника дохода;
  • дохода человека недостаточно с точки зрения банка, чтобы вносить необходимые ежемесячные погашения согласно графику без просрочек;
  • плохая кредитная история (у просителя были несоблюдения графика платежей предшествующих кредитов);
  • наличие текущей заложенности по какому-либо кредиту;
  • у потенциального заёмщика фиксировались просрочки погашения текущих кредитов;
  • возраст, место прописки, скорое окончание срока временной регистрации также могут склонить банк к отказу в оказании услуги.

Нарушение требований банка является безусловной причиной для отклонения заявления о рефинансировании кредита:

  1. Срок погашения рефинансируемого кредита истекает менее чем через три месяца. Данное основание для отказа распространяется и на срок действия кредитной карты человека.
  2. Потенциальный заёмщик не предоставил какой-либо документ. Чаще всего это СНИЛС или справка о доходах.
  3. Человек подал запрос на рефинансирование кредита, выданного одним из банков, входящих в группу ВТБ.
  4. Лицом был оформлен валютный кредит.

Важно помнить, что любой банк, в том числе и ВТБ, может отказать в одобрении предоставления услуги без каких-либо видимых потенциальному заёмщику причин.

Единичный отказ банка в рефинансировании кредита – не повод сдаваться: любой человек может попробовать через некоторое время подать заявление повторно. Но это имеет смысл делать только в том случае, если с момента прошлого заявления что-либо изменилось:

  • повысился уровень заработной платы;
  • изменилось постоянное место жительства;
  • продлён срок временной регистрации;
  • потенциальный заёмщик сменил место работы и др.

Стоит ли рефинансироваться

На сайте все написано красиво. Но в чем подвох, думают люди, читая о радужных перспективах перекредитования. Ведь банк ничего не будет делать из альтруизма и себе в ущерб. Наверняка есть и подводные камни.

На самом деле, у банка своя выгода. По сути, он приобретает нового клиента, ничего при этом не теряя. Если вы посмотрите на ставки по классическим кредитам ВТБ 24, которые он в данный момент предлагает получить, то увидите те же цифры, что и для услуги рефинансирования. То есть банк ничего не теряет, напротив, приобретает заемщика. Если вы будете исправно платить по кредиту и вам все понравится, не исключено, что когда-нибудь вы станете постоянным клиентом этого банка, что будет ему только на руку.

Так стоит ли рефинансироваться? Это зависит от того, чего вы хотите добиться. Для наглядности калькулятор на сайте банка показывает, что в некоторых случаях переплата по кредиту вырастет. Зато сократится размер ежемесячного платежа. Или наоборот. В любом случае, всегда можно подобрать тот вариант, который вас устроит больше чем текущий.

Чтобы ответить на вопрос, «рефинансируй, не рефинансируй, выгодно ли это», стоит почитать отзывы как происходит данная процедура у реальных людей.

Автокредит

Отзывы клиентов ВТБ

Сразу несколько видов займов вы можете оформить на транспортное средство в банке ВТБ. Это может быть кредит на новый автомобиль, мотоцикл, машину с пробегом у дилера или физического лица.

Среди преимуществ данного продукта в отзывах клиенты об автокредите в банке ВТБ отмечают государственное субсидирование для новых машин, привлекательные ставки кредитования, специальные программы совместно с производителями, возможность приобретения авто с пробегом у физического лица.

Например, до конца этого года действует специальности предложение на новые автомобили “Супер 5”. Вы можете взять в долг до пяти миллионов рублей при первоначальном взносе 20 процентов. Оформить займ по двум документам, а на первые полгода получить льготную ставку в размере пяти процентов.

По программе “Свобода выбора” клиенты банка имеют возможность приобрести автомобиль с пробегом у любого физического лица. Первоначальный взнос при этом не требуется. Ставка по кредиту составит от 9,9 процентов годовых. Максимальна сумма – три миллиона рублей, при этом банк сам проведет комплексную проверку продавца и автомобиля, есть возможность оформления договора без КАСКО.

На выгодных условиях можно стать владельцем отечественного автомобиля “Лада”. В случае приобретения этой марки вам будет предложено оформить кредит по ставке от двенадцати с половиной процентов, при первоначальном взносе от десяти процентов. При этом получить машину можно, не заключая со страховой компанией договор КАСКО.

С программой “Автопривилегия” доступна повышенная сумма кредита, а также увеличенные сроки его погашения. Вы можете рассчитывать на сумму до семи миллионов рублей при первоначальном взносе от двадцати процентов. Ставка при этом будет составлять от 9,1% годовых.

При оформлении кредита на мототранспорт вы можете приобретать любую мототехнику со ставкой от 15,9 %, причем оформить займ можно без КАСКО. В случае приобретения автомобиля с пробегом у официального дилера кредит оформляется на срок до пяти лет при ставке от 8,9 % годовых.

Плюсы и минусы перекредитования

Рефинансирование — это очень популярная услуга в банке ВТБ. Большой приток клиентов обуславливается такими факторами:

  • низкая годовая ставка по кредиту от 13,9%;
  • возможность объединить до 6 кредитов в единый, в том числе задолженность по кредитным картам;
  • отсутствие комиссионных сборов;
  • прозрачная процедура оформления сделки;
  • быстрое принятие решения;
  • выдача резервных средств на другие нужды.

Конечно, как и у любой другой кредитной программы, у рефинансирования в ВТБ имеются и свои недостатки. Пожалуй, самый главный из них, это достаточно жесткие требования к заемщикам и их ипотеке. Также придется собрать внушительный пакет документов. При этом на этапе их сбора могут возникнуть трудности, так как Сбербанк не очень охотно дает разрешение на проведение рефинансирования в другом банке.

Получение разрешения на рефинансирование

Займы для бизнеса

Оформить кредит в ВТЬ

Естественно, банк работает не только с частными лицами, но и с бизнесом. Отдельные выгодные предложения есть для малого, среднего и крупного бизнеса.

Как отмечают в отзывах клиенты банка ВТБ, для бизнеса существуют различные кредитные программы. Это могут быть оборотные или инвестиционные кредиты, экспресс-кредитование, кредитование под залог приобретаемой недвижимости, рефинансирование и лизинг.

Например, в случае экспресс-кредитования вы можете оформить без залога до пятисот тысяч рублей на пять лет. При оборотном кредитовании есть услуга по покрытию кассового разрыва, то есть овердрафт. В этом случае вы можете получить без залога до 150 миллионов рублей на два году.

Кредитование на участие в электронном аукционе предполагает сумму до 35 миллионов рублей без залога на срок до одного года, которые потребуются для обеспечения заявки на участие в электронном аукционе. Наконец, для пополнения оборотных средств есть возможность получить до 150 миллионов рублей на три года. В этом случае вам обязательно потребуется залог.

В рамках программ по инвестиционному кредитованию оформить займ можно на залоговое имущество (на его приобретение), под залог приобретаемой недвижимости, например, покупку склада, офиса, торгового помещения или на развитие своего дела. По данным предложениям предприниматели могут получить до 150 миллионов рублей на срок до десяти лет.

Отзывы

История в тему: рассказ нашего читателя о том, как банк ВТБ24 выдал ему ложный потребительский кредит

Положительные отзывы о кредите Банка ВТБ24 на рефинансирование оставляют те клиенты, для которых достаточны выдаваемые суммы. Кроме того, отмечаются приемлемые процентные ставки и требования к клиентам, а также небольшой пакет документов.

Отрицательные отзывы имеют место в ситуациях, когда указанная в условиях кредитования сумма недостаточна для покрытия задолженности перед другой кредитной организацией. Кроме того, вызывает непонимание отсутствие указания на срок действия договора с ВТБ24.

Отзывы о рефинансировании в банке ВТБ 24

Максим К., 37 лет. «Когда была хорошая зарплата, набрал сразу несколько кредитов, потом влез в ипотеку, потому завел кредитку с лимитом… Потом зарплату урезали, и я понял, что просто не могу тянуть весь этот воз. Еще и графики платежей разные, в разных банках – легко запутаться. Пару раз едва не забыл погасить то один кредит, то другой. Наткнулся на рекламу рефинансирования в ВТБ 24. Оформил заявку, одобрили. Взял с таким расчетом, чтобы платить подольше, но зато вносить небольшую сумму каждый месяц. Прям реально гора с плеч упала. Пусть я даже переплачу по итогам, но зато не запутаюсь, чего и куда платил. И кредитная история у меня сразу улучшилась, ведь я успешно погасил сразу пять кредитов. Если теперь надумаю взять еще кредит в другом банке, не думаю, что мне кто-то откажет».

Дарья М., 22 года. «Мне отказали в рефинансировании кредита в ВТБ 24. Я не знаю, может, возраст маловат, может, зарплата. Или побоялись, что я в декрет уйду. Короче, денег не дали. Я хотела рефинансировать ипотеку, которую год назад взяла под огромные проценты в одном небольшом региональном банке. Наверное, слишком рискованно со мной связываться )). Очень жаль, что не добиться от служащих банка информации о том, в чем причина отказа. Твердят как попугаи: мы не располагаем данной информацией. Хоть учла бы на будущее».

Гурген О., 29 лет. «У меня было только два кредита, но крупных – ипотека и автокредит. Платеж в месяц выходил 35 000 рублей. Когда почитал за рефинансирование в ВТБ 24, решил сравнить. Вышло, что я окажусь в выигрыше. И как раз нужны были наличные на ремонт. Дали и их. В итоге сейчас плачу 20 000 в месяц. Да, буду платить дольше, зато это не так это тяжело, как было. И ремонт уже готов, так что переехали в ипотечную квартиру и перестали наконец платить за съемную. Да, может банк свое и выиграет. Но и я услугой доволен».

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Как оформить рефинансирование кредита в ВТБ 24 для физических лиц

Рефинансирование включает в себя несколько этапов:

  1. Вы узнаете остаток задолженности перед другими банковскими организациями.
  2. Подаете заявку на рефинансирование либо в офисе банка, либо через форму на сайте.
  3. Если просрочек по займам нет, и вы полностью соответствуете всем требованиям учреждения, вашу заявку одобряют.
  4. Вы приходите лично в отделение банка с подготовленным пакетом документации для заключения договора.
  5. Тщательно знакомитесь с условиями договора, в частности, со ставкой рефинансирования кредита, и подписываете его.
  6. ВТБ 24 выплачивает вашим кредиторам оставшуюся часть задолженности, а вы выплачиваете заем по вновь заключенному договору.

Выгодно ли сегодня проводить рефинансирование кредита

Анатолий ПечатниковСнижение ключевой ставки ЦБ стимулировало уменьшение процентов по кредитам и, как следствие, становится популярным рефинансирование займов.

« У населения появляются экономические стимулы для улучшения условий по ранее взятым кредитам, поэтому 2020 год будет годом рефинансирования», – считает заместитель президента – председателя правления ВТБ Анатолий Печатников.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...