Уральский банк реконструкции и развития – рефинансирование кредитов

Подробный обзор

УБРиР («Уральский банк реконструкции и развития») уже попадал в поле нашего зрения при оценке такого направления деятельности, как расчетно-кассовое обслуживание. Тогда поставщик услуг показал себя достаточно хорошо.

Во всем ли так хорош банк? Можно ли доверять ему не только в размещении средств компании, но и в получении займов? К примеру, рефинансирование от банка УБРиР – развод или выгодный продукт? Сейчас посмотрим.

Рефинансирование от ubrr.ru это развод?

Преимущества и недостатки рефинансирования

Основные достоинства программы перекредитования:

  • Возможность в одном кредите объединить кредиты разных банковских учреждений.
  • Изменение валюты займа, ведь рефинансирование оформляют только в национальной валюте. Оно будет выгодно тем заемщикам, которые оформляли кредиты в дол. США.
  • Возможность снижения процентной ставки по кредиту. Например, займ выдавали под 19% годовых. А ставка рефинансирования составляет 15% годовых.
  • Уменьшение размера ежемесячного платежа.
  • Увеличение срока кредитования.

Последний пункт некоторые заемщика оценивают не как преимущество, а как недостаток. Ведь платить придется дольше.

Банк УБРиР предлагает выгодные условия рефинансирования. Закрыть такой кредит можно досрочно и без оплаты дополнительных комиссий и штрафов.

Еще одно преимущество программы — возможность рефинансировать залоговые кредиты. Это позволяет вывести из залога недвижимость, которая была куплена в ипотеку.

Кроме преимуществ, есть еще и недостатки рефинансирования:

  • ограниченное количество займов, которые можно объединить в один;
  • дополнительные расходы, связанные с оформлением справок и прочей необходимой документации;
  • получение разрешения от банка-кредитора на рефинансирование его кредита (не все банки готовы пойти на уступки своим клиентам).

Рефинансировать кредит, по которому осталось несколько оплат невозможно. Это правило установлено банковскими положениями.

Заемщики с плохой кредитной историей не могут рефинансировать кредиты.

На момент перекредитования по действующим кредитам не должно быть просрочек.

Основные требования к заёмщику для получение ипотеки в УБРиР

  • клиент и созаемщик должны быть гражданами России с пропиской;
  • возрастной разброс от 23 до 70 лет на день расчёта по всем обязательствам перед банком;
  • оба должны работать или получать пенсию;
  • минимум по зарплате 12 тысяч для основного и 10 для дополнительного заемщика;
  • должны предоставить два контактных номера каждый (стационарный и мобильный);
  • работа больше года в целом и больше полугода на последнем месте;
  • чистая кредитная история – возможны незначительные нарушения.

Кредиты на рефинансирование под 13 процентов

Получить заем с минимальной ставкой в 13% могут лица, получающие заработную плату (не менее 15 тысяч) на карту банка или совершающие покупки с использованием пластика УБРиР на сумму от 15000 рублей.

Рефинансирование

Помимо этого, клиенту требуется заранее вносить платежи по займам (за 5 дней до назначенной даты), являться сотрудником компании, заключившей соглашение на участие в зарплатном проекте банка. Если клиент не является сотрудником данных фирм, ставка составит 13,9 – 15%.

Погашать заем следует в онлайн – банкинге, банкоматах или партнерской сети. Для получения минимальной ставки все перечисленные условия должны быть выполнены единовременно.

Кредит наличными под залог имеющейся недвижимости

Сумма кредита ограничена 15 млн рублей, срок до 15 лет, ставка ипотеки от 11,15 % годовых. Кредит наличными подразумевает отсутствие первоначального взноса.

Выбирайте объект недвижимости из списка аккредитованных партнеров банка, это ускорит процесс получения кредита.

Необходимые документы

Для переоформления нецелевых кредитов понадобятся:

  • Оригинал внутреннего паспорта РФ;
  • Анкета-заявка с указанием доходов заемщика и преследуемых им целей;
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ, а также трудовая книжка с соответствующими отметками о стаже. Инвалидам и пенсионерам вместо этих документов необходимо предоставить пенсионное удостоверение;
  • Кредитные договора со всеми банковскими организациями, чьи займы заявитель хочет перекредитовать в УБРиР;
  • Трудовая книжка, равно как и справка по форме 2-НДФЛ, в обязательном порядке должны быть заверены главбухом и руководителем предприятия-работодателя. В противном случае они не имеют юридической силы.

Кроме вышеперечисленных бумаг, необходимо обратить внимание на дополнительные документы для ипотечных заемщиков:

  • Банку понадобится предоставить залоговые документы, а также закладную из предыдущего банка. Без этих бумаг УБРиР не сможет переоформить на себя недвижимость в качестве залога;
  • Если заявитель — мужчина, не достигший возраста 27-ми лет, банк может запросить оригинал военного билета.
УБРиР Рефинансирование

Калькулятор банка УБРиР

Хотите узнать ваш ежемесячный платеж по ипотеке? Рассчитайте ипотеку на калькуляторе Уральского банка. Онлайн-калькулятор позволяет уменьшить или увеличить ежемесячный платеж. Просто отрегулируйте срок, первоначальный взнос или годовую ставку. Заранее просчитайте какую часть бюджета вы будете отдавать за кредит. Долговая нагрузка должна быть посильной.

Спасибо за комментарий!

Ваш комментарий был отправлен на модерацию.

Неудачный опыт.

Если говорить начистоту, то пришла сюда вынужденно, чтобы договор рефинансирования заключить. Но нет, не заключила. А такое ощущение осталось, что экзамен в институте сдавала. Не повезло.

16 сентября 2019 в 11:57 Ответить

Общий порядок оформления и выплаты

Для подачи заявки на рефинансирование ипотеки в «Уральском банке реконструкции и развития» необходимо обратиться в одно из его отделений и заполнить предложенную анкету. Граждане с ограниченным свободным временем могут воспользоваться онлайн-порталом банка и предварительную заявку отправить через интернет.

Общий порядок оформления и выплаты

С помощью предложенного калькулятора можно самостоятельно рассчитать сумму кредита и процентную ставку.

Общий порядок оформления и выплаты

Рассмотрение анкеты и документов занимает обычно 1 рабочий день. В случае одобрения банком заявки, заемщик подает справку о предыдущем ипотечном кредите, ее срок действия – 5 дней. Затем подписывается договор рефинансирования, после чего УБРиР безналичным путем расплачивается с первоначальным кредитором. Когда средства будут зачислены, заемщик должен выполнить следующие действия:

  1. Закрыть ипотеку в первоначальном банке.
  2. Составить заявление и оформить справку, подтверждающую, что задолженность окончательно погашена (оформляется она на фирменной бланке учреждения).
  3. Выданный первым кредитором документ необходимо предоставить в УБРиР, как доказательство использования заемных средств на ранее указанные цели.
  4. Перерегистрировать залог в пользу УБРиР.

Реструктуризация и отсрочка платежа

Если по каким-либо жизненным обстоятельствам клиент временно не может вносить обязательные платежи в полном объеме, он не должен скрываться от представителей банка, накапливать внушительную задолженность. Обратитесь в отделение с заявлением о реструктуризации кредита или предоставлении временной отсрочки. Представители финансового учреждения пойдут вам навстречу, предложат кредитные каникулы или оптимальную схему погашения обязательств, которая позволит своевременно погасить долг с учетом внезапно сложившихся обстоятельств. Ваша кредитная история не испортится в таком случае.

Регуляция и лицензии ubrr.ru

Перед заключением договора с банком имеет смысл ознакомиться не только с отзывами, но и со всеми политиками (правилами). А также проверить наличие у него лицензии и службы поддержки клиентов. Проверим, как на данный момент обстоят с этим дела у ПАО КБ «УБРиР».

Лицензия и регулятор УБРиР

ПАО КБ «Уральский банк реконструкции и развития» зарегистрирован в Государственном реестре кредитных организаций под номером 429 и действует на основании лицензий под тем же номером:

  • На осуществление банковских операций (Генеральная лицензия) от 06.02.2015 г.
  • На привлечение во вклады и размещение драгметаллов от 06.02.2015 г.

Оба документа носят бессрочный характер и размещены на сайте ЦБ РФ:

  • Государственный реестр кредитных организаций (Проверить статус банка на cbr.ru);
  • Документы с сайта УБРиР: «Лицензии банка» (смотреть),«Договор комплексного банковского обслуживания» (смотреть), «Общие условия договора потребительского кредита. Предоставление срочного потребительского кредита с использованием банковских карт» от 16.09.2019 г. (смотреть), «Условия проведения рекламной акции «Бонус за кредит» для клиентов – заемщиков ПАО КБ «УБРиР» (смотреть), «Памятка по погашению кредита» (смотреть).

Служба поддержки ubrr.ru

Для связи с клиентской службой поддержки ubrr.ru предусмотрено множество способов:

  • Звонок на горячую бесплатную линию 24/7 для частных клиентов 8-800-1000-200 или по телефону одного из отделений в вашем городе.
  • Обращение в головной офис (почтовым отправлением на адрес Свердловская область, г. Екатеринбург, ул. Сакко и Ванцетти, д. 67) или по номеру 8-343-376-49-50 (оплачивается согласно тарифу вашего оператора).
  • Сообщение/вызов в мессенджере WhatsApp/Telegram – 8-912-2703-070.
  • Письмо на drkk@ubrr.ru или заявка через форму обратной связи на сайте.
  • Заявка администратору сообщества Facebook, Вконтакте. В первом случае также доступен чат-бот.
  • В онлайн-чате на ubrr.ru.

Для решения правовых вопросов, разумеется, предпочтительнее электронные варианты, так как они, во-первых, регистрируются и, во-вторых, быстрее корреспонденции.

ubrr.ru служба поддержки

Пользовательское соглашение

Роль пользовательского соглашения выполняют «Общие условия договора потребительского кредита. Предоставление срочного потребительского кредита с использованием банковских карт» — ссылку на актуальную редакцию от 16 сентября 2019 г. мы разместили выше, в блоке с документацией. А также «Договор комплексного банковского обслуживания».

Первый документ регламентирует правоотношения между заемщиком и учреждением непосредственно в сфере потребительского кредитования, второй – по всем направлениям (вклады, страхование и т.д.). Рассмотрим важные параграфы этих двух документов. Так, в п. 3.19. «Общих условий…» сказано, что досрочное/полное погашение возможно только при отсутствии у заемщика задолженностей. При этом вы должны уведомить банк о своем желании произвести ранний платеж.УБРиР пользовательское соглашение
В случае же задолженности с вашей стороны УБРиР вправе передать требования по взысканию третьему лицу. Однако делается это только с письменного разрешения заемщика/созаемщика (п. 4.1.2.). Либо просто расторгнуть с вами соглашение в одностороннем порядке и затребовать назад полную сумму кредита плюс начисленные проценты, неустойки, штрафы и т.п. (п. 4.1.3.).

ubrr.ru досрочное погашение

А также передать сведения в государственный реестр бюро кредитных историй (выбор бюро – на усмотрение банка). Данное условие озвучено в параграфе 4.1.5. «Общих условий…». Средства, необходимые для погашения кредита, списываются оператором в одностороннем порядке (4.2.3.).

ubrr.ru списание средств

Запрос на получение информации по текущей задолженности вы можете запросить бесплатно только 1 раз в месяц – все последующие заявки платные (п. 4.3.4.). Про все изменения по части сведений, указанных в заявке на кредитование, необходимо информировать УБРиР в течение 5 календарных дней в устной форме (п. 4.6.6.).

ubrr.ru изменения в заявке

Что касается «Договора комплексного банковского обслуживания», здесь нам показались важными несколько условий. К примеру, за сохранность предоставляемых оператором сведений отвечаете вы (п.п. 4.4-4.5). И в случае негативных последствий, связанных с получением третьими лицами доступа к аутентификационным сведениям (скажем, логину и паролю от учетной записи), все ложится на ваши плечи.

ubrr.ru конфиденциальность

В целях безопасности на вас ложится обязательство по первому требованию кредитора предоставлять подтверждения правомерности совершаемых операций (п. 4.6.). В противном случае доступ к сервисам дистанционного обслуживания, с помощью которых вы списываете деньги со счета, заблокируют либо ограничат на время проведения проверки (п. 7.4.).

ubrr.ru дистанционное обслуживание

Как оформить рефинансирование ипотеки в УБРиР

Рефинансирование ипотеки в УБРиР

В Уральском Банке Реконструкции и Развития действует стандартный алгоритм получения ипотечного кредитования или рефинансирования:

  1. Подача заявки на сайте банка. После этого перезванивает менеджер для уточнения всех подробностей. На этом этапе может потребоваться посетить офис или направить пакет документов по электронной почте.
  2. Рассмотрение и принятие решения по заявке. Если заемщик предоставил полный пакет бумаг, то данный процесс занимает примерно 1 рабочий день. После одобрения с клиентом также связывается менеджер для уточнения дальнейших действий.
  3. Перечисление средств в другой банк. Теперь заемщик может воспользоваться всеми преимуществами перекредитования, платить кредит со сниженной ставкой и ежемесячным платежом.

Также Уральский Банк Реконструкции и Развития предлагает оказать помощь при возврате НДФЛ, получить подробности можно на сайте.

Рефинансирование ипотеки в УБРиР – это отличная возможность изменить условия текущего ипотечного кредитования. Главное при выборе любой программы внимательно и ответственно отнестись к выбору программы, подписанию всех документов. Благодаря этому вы сможете избежать множества распространенных трудностей. Если вас интересуют предложения рефинансирования ипотеки от других банков, то мы предлагаем заполнить анкету на нашем сайте. Введите все необходимые данные, мы направим вашу заявку в несколько крупных банков, которые составят для вас индивидуальную программу. На основании полученных результатов вы сможете подобрать оптимальный вариант.

Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки в УБРиР

Обратиться в УБРиР стоит, потому что финансовая организация поможет снизить финансовую нагрузку с клиента, предоставив ему сниженные ипотечные ставки. Преимущество программы также в том, что она позволяет оптимизировать график платежей, сократить или, наоборот, увеличить срок выплаты займа.

Но рефинансирование имеет и недостатки:

  • дополнительные расходы на переоформление документов;
  • лишение налоговых льгот;
  • трудности при оформлении, если жилье было оформлено в долевую собственность родителей или лиц, не достигших 18, а также в случае, если часть ипотеки была погашена денежными средствами материнского капитала.

Поэтому перед тем как оформлять данную программу, стоит взвесить все «за» и «против».

Рефинансирование — это хороший способ экономии денег. Однако оформление программы сопряжено со многими трудностями. Банки требуют от клиентов наличие положительной кредитной истории, а также исполнение части обязательств по старому займу.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...