ТОП 5: виртуальные кредитные карты с онлайн оформлением. Обзор, сравнение, условия, как оформить, отзывы.

Содержание

Что такое виртуальная карта?

Одним из толкований слова «виртуальный» является «имитирующий реальное». Именно такой является карточка. Клиент получает ее реквизиты: номер, срок действия, секретный код. Обычно выпуск сопровождает картинка на экране, по виду похожая на банковский пластик. Материальный носитель при этом не выпускается.

Зачем нужна?

Принцип работы виртуалки во многом схож с обычной карточкой.

Основные функции:

  • оплата через интернет;
  • получение, отправление переводов;
  • бесконтактная оплата Apple Pay, Google Pay и подобные.

Ограничение – невозможность воспользоваться там, где обязательно требуется вставить пластик в картоприемник.

Как работает

Реквизиты могут быть оформлены как самостоятельный продукт, с собственным счетом в банке. Часто виртуальные карточки выпускаются в качестве дополнения к действующему пластику, электронному кошельку. Они привязываются к уже имеющемуся счету, обеспечивают к нему доступ.

Для защиты своих денег от мошенничества клиент может установить лимиты, моментально закрыть или перевыпустить виртуалку с телефона. Реквизиты основного пластика и счета остаются скрытыми для третьих лиц.

Технически можно выпустить бесконечное количество карт с разными реквизитами к одному счету. На практике правила ограничивают максимальное количество 1-5 носителями. Одним из них может стать виртуальный.

Банковские и небанковские

Получить карточку можно через банк или через организацию-посредника, например, расчетную небанковскую кредитную организацию (РНКО), микрофинансовую организацию. Небанковское учреждение открывает счет, выполняет операции по поручению клиента, при этом сам счет и деньги находятся в банке.

С точки зрения сохранности средств, доступа мошенников, уровень безопасности для клиента сопоставимый, довольно высокий. Сложности, с которыми сталкиваются пользователи небанковских услуг, связаны с запутанностью схемы взаимодействия.

Например:

  • услуги оказывает одна организация (обычно ООО), с которой клиент заключает договор;
  • выпускает карту и обслуживает счет банк-эмитент, у которого также заключен договор с организацией-поставщиком услуг, но нет прямого договора с клиентом;
  • название карточки – бренд, который не является юридическим названием ни одной из компаний, задействованных в расчетах.

Пока клиент пользуется и его все устраивает, сервис работает хорошо. Если возникают вопросы по обслуживанию, многие испытывают сложности разобраться, кто за что отвечает. Нужно тщательно изучить договор, полученный при оформлении.

Валюта карт

В большинстве случаев при оформлении карточка рублевая. Некоторые банки дают возможность выпустить в валюте. Например, Россельхозбанк, Киви.

Мультивалютные

По отдельным продуктам возможно открытие дополнительных счетов в иностранных валютах и последующая привязка виртуалки к ним.

При таком использовании конвертация происходит по внутреннему курсу банка, который выгоднее, чем у платежных систем.

Дебетовые

Большинство виртуалок позволяют пользоваться собственными деньгами, являются дебетовыми. Когда они привязаны к пластику или к кошельку в интернете, остаток общий.

Кредитные

Продукт сравнительно новый. Появляются первые предложения с доступным лимитом от банка. Например, Kviku, Халва. При первичном обращении сумма одобрения обычно низкая, вплоть до 1000 рублей.

Для оформления заявитель дает согласие на получение данных из бюро кредитных историй. Кредитор анализирует имеющуюся информацию, делает предложение. После получения согласия система генерирует реквизиты. Использовать можно для оплаты в интернете.

Именные и неименные

Большинство виртуалок выпускается без имени. Если интернет-магазин его запрашивает, можно указать свое латинскими буквами. На рынке есть единичные именные продукты.

Visa или Mastercard?

Основные отличия между двумя системами заметны в премиальном сервисе. Виртуальные продукты выпускаются обычно в статусе Classic/Standard или более простая разновидность Prepaid. На территории России разница в пользовании практически не заметна.

При выезде за границу следует обратить внимание на валюту расчетов с платежной системой. Часто у Visa это доллар, у MasterCard евро. В настоящее время банки и обе системы стали адаптировать работу карточек для конкретных стран. Разделение Виза для США, МастерКард для европейских стран теряет свою актуальность.

Сравнение условий виртуальных карточек

Чтобы было проще сравнивать разные банковские продукты, мы составили сводную таблицу. В ней – ключевые параметры, на которые стоит обратить внимание, и особенности всех приведенных в рейтинге карт. Они напрямую влияют на выгоду от использования той или иной карты.

Возможности получения бесплатно

В большинстве случаев заказывать можно без комиссии. Есть платные продукты. Стоимость символическая по сравнению с пластиком, например, 50-100 рублей. Прямой зависимости между стоимостью и функционалом нет.

Моментальный выпуск

Процедура оформления занимает несколько минут или секунд. Сделать это можно с телефона или с домашнего компьютера. Задержки больше 5 минут являются редкостью.

Если у клиента недостаточно опыта в пользовании компьютером или удаленными банковскими услугами, можно посетить отделение банка. Выпуск сотрудником будет быстрым.

Как оформить онлайн-заявку на виртуальную карту?

Клиенту необходимо скачать мобильное приложение Халва и выполнить несколько простых действий:

  1. На главной странице указать фамилию, имя и отчество, дату рождения и действующий номер телефона.
  2. Дождаться СМС-сообщения с кодом для подтверждения владения указанным номером.
  3. Указать паспортные данные, электронную почту и номер телефона одного знакомого.

Решение о выдаче принимают в течение нескольких минут. В случае одобрения предложат посетить офис банка, где нужно сообщить уровень дохода и сведения о работодателе.

После завершения оформления, банк назначит лимит. Клиент ознакомляется с договором, подписывает его и получает доступ к личному кабинету интернет-банка.

На размер лимита влияет кредитная история. Заявитель, ранее допускавший просрочки платежей, вызовет меньше доверия у банка, и сумма будет ниже. Немаловажную роль играет платежеспособность клиента – чем больше ежемесячный доход, тем выше лимит.

Требования к клиенту

Банк предъявляет простые требования к клиентам, поэтому карта Халва доступна практически для каждого соискателя. Клиент должен иметь:

  • возраст в пределах – 20-75 лет;
  • российское гражданство;
  • постоянную регистрацию в городе выдачи карты;
  • стаж на последней работе – не менее 4 мес.

В пакет необходимых документов для оформления входят:

  • заявление на выдачу карты;
  • паспорт.

Важно. Банк вправе запросить дополнительный документ: это может быть СНИЛС, ИНН, справка о доходах.

Где можно оформить виртуальную карту

Если говорить именно о кредитном варианте, т.е. о карте с денежным лимитом, которым можно пользоваться, то таких предложений немного. Это объясняется тем, что банковские учреждения в России пока не готовы идти на такие риски, ведь карточки без физического носителя выдаются практически моментально, без проверок и документов.

Куда можно обратиться:

Kviku

Это микрофинансовая организация, которая выдает свои микрозаймы не наличными, ни переводом, а выпускает каждому своего клиенту виртуальную кредитку. Новым клиентам одобряют до 15.000 рублей, позже могут повысить до 100.000 рублей.

Есть льготный период от 7 до 50 дней, в это время ставка равна 0%, по его окончании будет варьироваться от 0,1% до 1,1% в день. Действует карточка до 365 дней, срок службы определяется индивидуально.

Кредитка Urban Card

Её выпускает Кредит Европа Банк на весьма лояльных условиях – бесплатное оформление и обслуживание, максимальный лимит может составлять до 600.000 рублей. Процент равен 29,9% годовых, есть льготный период до 55 дней.

Вы можете на покупки от 3000 рублей подключать опцию «Покупка в рассрочку», и возвращать до 12 месяцев под 0%. Для оформления нужен только паспорт гражданина РФ в том случае, если вы запрашиваете лимит не более 100 тысяч.

Как получить интернет-вариант? Он выпускается дополнительно к уже действующему счету совершенно бесплатно, по ней можно устанавливать лимит. Важно заключить договор на дистанционное банковское обслуживание.

Карта рассрочки Халва

Наиболее популярная программа среди всех остальных карточек, позволяющих совершать расходные операции в рассрочку без переплаты. Выпускают в Совкомбанке на очень выгодных условиях, самое главное из которых – длительный период пользования кредитным лимитом под 0%.

Виртуальные кредитные карты с кредитным лимитом

Для проведения расчетных операций через интернет по виртуальным кредитным картам Visa или Mastercard с кредитным лимитом пользователю предоставляются необходимые реквизиты:

  1. номер нематериального платежного инструмента;
  2. срок действия;
  3. трехзначный код безопасности.

Данная информация направляется на электронную почту заявителя и (или) в СМС. В связи с отсутствием функции снятия наличных и расчетов с городскими предприятиями торговли пин-код оказывается лишним элементом.

Некоторые учреждения осуществляют физический выпуск карточек без магнитной полосы, чипа и пин-кода. На лицевой стороне обозначаются необходимые для выполнения финансовых операций реквизиты и имя клиента. Для пополнения баланса предусмотрены привычные методы.

Активные и ответственные пользователи (как и владельцы классических пластиковых карт) вправе рассчитывать на увеличение первоначального размера кредитования до комфортного уровня при условии отсутствия просрочек обязательных минимальных платежей. 

Способы погашения задолженности

Для удобства клиентов предусмотрено несколько способов погашения кредита:

  • при помощи интернет-банка или мобильного приложения, деньги просто переводятся со счета основной карты на счет ВКК;
  • пользователь может погасить задолженность электронными деньгами;
  • через терминал банка с дебетовой карты;
  • в салонах связи;
  • внести наличные в кассе представительства кредитной организации или ее партнеров.

Инструкция по оформлению онлайн займа

Чтобы взять деньги на виртуальную карту, нужно:

  1. Изучить перечень представленных в разделе МФО, сравнить условия и выбрать самые выгодные.
  2. На сайте микрокредитной организации указать желаемые сумму и срок кредитования, нажать кнопку «Оформить заявку».
  3. После переадресации на страницу анкеты заполнить личную информацию. Вносите сразу корректные сведения – в будущем они будут проверены, если обнаружится ошибка, обман, вас заблокируют или просто откажут в выдаче кредита.
  4. Привяжите виртуальную карту в личном кабинете.
  5. Сохраните информацию и дождитесь ответа.
  6. Подпишите онлайн-договор в личном кабинете.

Займы на виртуальную карту выдают срочно и без лишних проверок, но вас могут попросить предоставить дополнительные документы. Если МФО просит подгрузить сканы бумаг для проверки, сделайте это.

Важно! Круглосуточно займы выдают те МФО, где решения об одобрении заявок принимает скоринговая система. Ручные проверки проводятся в будни, в рабочие часы.

Преимущества карты рассрочки

В чем основное отличие карты рассрочки от кредитки? Она имеет все те же самые реквизиты, возможности и опции, но при этом у нее нет процентной ставки. Совершайте покупки в магазинах, которые являются партнерами вашего банка, и вы будете возвращать задолженность под 0%.

Если говорить именно о плюсах виртуального варианта, то здесь однозначным преимуществом является его надежность. Он не имеет пластика, а значит, его нельзя потерять, его не украдут, не потребуют платы за обслуживание.

Какие они бывают:

Как видите, существует достаточно много вариантов, где можно получить нужный вам продукт с возможностью шопинга под 0% годовых. Однако, если вам нужна карточка без «пластика», то такое предложение есть только у одного банковского учреждения, о котором расскажем далее.

Как пополнить без комиссии?

Бесплатно пополнить баланс карты клиент может, воспользовавшись:

  • мобильным приложением Совкомбанка;
  • банкоматом Совкомбанка;
  • интернет-банкингом;
  • почтовым отделением.

Все перечисленные способы предусматривают мгновенное зачисление средств на указанный счёт. В последнем случае перевод занимает до 3 рабочих дней.

Чем виртуальная карта рассрочки отличается от кредитной карты?

Первое отличие – в скорости выпуска карты. Физически выпуск карты проходит в течение 14 дней после одобрения заявки. Виртуальная карта выпускается автоматически и привязывается к указанному мобильному номеру в течение 1 часа с момента подачи заявки.

На обычной кредитной карте действуют процентные ставки. Это означает, что есть льготный период использования заемных средств сроком до 120 дней (в зависимости от банка), а в остальное время, если в этот срок долг не будет погашен, начнут начисляться проценты на оставшуюся задолженность в установленном банком размере. Но зато такими средствами можно пользоваться, обналичивая их в банкомате.

С карты рассрочки снять деньги нельзя — ни с виртуальной, ни с пластиковой. Клиенты могут рассчитываться ей только в онлайн магазине или некоторых заведениях. Вместо льготного срока кредитования устанавливается период беспроцентной выплаты стоимости товара сроком до 1 года.

Преимущества электронных кредиток

Виртуальные кредитные карты обладают рядом очевидных плюсов, за которые их высоко ценят клиенты:

  • онлайн-выдача – весь процент от оформления заявки до получения кредитки проходит удаленно и моментально;
  • без отказа – по виртуалкам очень высокий процент одобрения, так что получить их могут даже лица без официального места работы, с плохой КИ;
  • безопасность основных счетов – расплачиваясь через интернет виртуалкой, а не обычной картой с деньгами, вы сохраняете конфиденциальность своих данных;
  •  универсальность – такими кредитками можно расплачиваться в любых интернет-магазинах по всему миру.

Заказать виртуальную карту

Подготовка запроса выполняется по паспорту за 1-2 минуты. Желающим срочно заказать виртуальную кредитную карту по онлайн заявке без справок о доходах следует заполнить специальную форму на официальном сайте выбранной организации. В соответствующие поля заявления требуется безошибочно вписать:

  1. ФИО соискателя;
  2. данные паспорта;
  3. дату рождения;
  4. контактную информацию;
  5. ИНН или номер СНИЛС.

Заемные ресурсы заявитель быстро получает без посещений городского отделения организации – кредитора, встреч с курьером, ожидания изготовления физического носителя.

После выполнения инструкции по активации карточка полностью готова к применению.

Как пользоваться виртуальной кредитной картой

Что касается условий оформления и использования виртуальной кредитной карточки, то они ничем не отличаются от классического варианта. То есть клиент приходит в банк, подает заявку на получение продукта, после рассмотрения и одобрения которой выпускается кредитка на сумму 50 000 рублей.

После того как клиент активировал карту, он может совершать покупки в любом интернет-магазине, причем независимо от того, что приобретается, механизм всегда одинаков и включает следующие этапы:

  • В соответствующие поля вводится номер карты, данные владельца, срок ее действия и код CVC2/CVV
  • Подтверждается операция.
  • Происходит активация покупки.

Причем манипуляции одинаковы, независимо от того, какой картой оплачивается покупка (обычной или виртуальной). Указываются аналогичные данные, поэтому владельцы виртуальных кредитных продуктов не испытывают никаких неудобств.

Какая бы операция ни производилась в Интернете с помощью кредитки, всегда требуется ее подтверждение с помощью пароля. При покупке клиенту предлагается ввести проверочный код, который, как правило, отправляется на номер телефона, привязанный к карте. После его ввода покупка считается совершенной, поэтому с баланса списывается стоимость приобретенного товара.

Читайте также: «Что можно оплачивать кредиткой: краткое руководство пользователя»

Если у кредитки имеется лимит, то, как правило, для нее предусмотрен грейс-период до 55 дней. Это тот срок, в течение которого владелец продукта может вносить потраченные средства обратно, избавляя себя от уплаты возможных процентов. Данная схема использования лимита знакома всем держателям кредиток.

Преимущества виртуальных банковских карт

После ознакомления с условиями банков и особенностями кредитных карт без пластикового носителя, можно сделать вывод и оценить все плюсы такого продукта:

  • Имеет все необходимые реквизиты и по функционалу не отличается от обычной карты;
  • Недорогое обслуживание и оформление;
  • Может быть привязана к электронному кошельку или к основному счёту в банке;
  • Возможность самостоятельно устанавливать суточные лимиты;
  • Её нельзя потерять;
  • Её можно быстро оформить через интернет;
  • На каждый вид покупки может быть отведена отдельная виртуальная карта;
  • Удобство для расчётов в интернет-магазинах.

Что касается минусов, то самым главным является отсутствие возможности обналичивать средства. Также нередко клиенты жалуются на то, что постоянно забывают реквизиты карты, но это больше не минус, а субъективный фактор.

Благодаря отсутствию физического носителя, виртуальный инструмент для безналичных расчётов является на сегодняшний день наиболее безопасным. Так как если мошенники узнают реквизиты виртуальной карты, они не смогут списать средства с основного счёта. Это удобный способ для оплаты покупок в интернете и контроля кредитного лимита.

Кредитная карта Промсвязьбанка

В Промсвязьбанке электронная кредитная карта может быть получена онлайн или в отделении. Сроки выпуска — около 10 минут. Чтобы получить её в интернете, следует зайти в свой личный кабинет и действовать по инструкции.

Тарифы и Условия:

  • Льготный период в 50 дней;
  • Кредитный лимит — до 300 тыс.руб;
  • Годовое обслуживание — 0 рублей.

Кэшбэк и бонусы отсутствуют. Обслуживание в мобильном банке оплачивать не нужно, оно бесплатное.

Кредитная карта Промсвязьбанка

Калькулятор

Расчет займа

Сумма займа

Процентная ставка

При просрочке

Остаток займа, руб

Штраф, руб

Проценты

Рассчитать сумму процентов по займу

ТОП 5: Виртуальная карта Сбербанк

оформить виртуальную кредитную карту

Виртуальная карта сбербанка оформляется онлайн при наличии любой дебетовой карты.

В Сбербанке получить виртуальную кредитную карту онлайн может любой клиент банка. Однако процесс работы с MasterCard и Visa Virtual до сих пор находится в пилотном режиме. Получить виртуальную кредитную карту с деньгами могут только зарегистрированные в Москве пользователи системы «Сбербанк-Онлайн», у которых уже действует любая дебетовая карта этого банка. К тому же зарегистрировать виртуальную карту можно в единственном экземпляре.

Выдаются эти кредитные карты без отказа, но только при условии соблюдения перечисленных условий. Процедура оформления производится в «Сбербанк-Онлайн», в разделе операций по вкладам, перейдя на страницу оформления заявки по выпуску виртуальных карт. Заполнять данные не придется, они уже введены на сайте.

Существует лимит на затраты – до 90 000 рублей, который вы можете увеличить самостоятельно. За выпуск карты необходимо заплатить 60 рублей, пополнить счет можно через терминалы банка или в приложении «Сберанк-Онлайн». Также можно привязать виртуальный счет к Qiwi, Paypal, ЯндексДеньги, Вебмани и другим электронным кошелькам.

Плюсы и минусы виртуальных карт

Преимущества:

  • скорость и простота оформления даже для тех, кто знакомится, как пользоваться виртуальными картами;
  • мгновенное закрытие, перевыпуск при необходимости;
  • доступ к интернет-услугам с сомнительной репутацией без угрозы для средств на пластиковой карте;
  • большое количество бесплатных продуктов;
  • наличие предложений с хорошим кэшбэком.

Недостатки:

  • ограничения по обналичиванию;
  • препятствия для оплаты отелей, авиаперелетов, когда по условиям обязательно предъявление пластика, с которого внесена оплата, по факту прибытия на место;
  • низкие лимиты по операциям до предъявления паспорта или его скана;
  • возможные сложности возврата денег при отмене покупки, особенно по карточкам с коротким сроком действия.

Карта Advanced Cash

Advanced Cash — виртуальная кредитная карта получить онлайн которую можно всего за 1 доллар или евро. Обслуживание оказывается бесплатно. Суть этого американского продукта — расчёты за товары онлайн по всему миру. Также осуществляются и переводы от других пользователей.

  • Тарифы и условия;
  • Моментальный выпуск;
  • Платежи и покупки без комиссии;
  • Принимают во всех странах;
  • Сроки выдачи — на 3 года.

Продукт становится доступным сразу после его регистрации на сайте Advanced Cash.

Карта Advanced Cash

Способы погашения задолженности

Полученные займы нужно будет вернуть в срок 1-30 дней, если не выходит сделать это вовремя, договор пролонгируют. Опция пролонгации есть не во всех организациях – этот момент лучше заранее уточнять. Вернуть долг можно:

  1. С любой карты платежной системы Виза, МастерКард, Маэстро, МИР – на сайте МФО нужно будет ввести сумму перевода и реквизиты карточки.
  2. В личном кабинете с той же виртуальной карты, на которую вы брали займ.
  3. Через платежные сервисы быстрых денежных переводов – Элекснет, Контакт, Золотая Корона, Рапида.
  4. Используя систему онлайн-банкинга – подготовьте полные реквизиты финансовой компании, их нужно будет ввести в соответствующих полях.
  5. В терминалах оплаты – подойдет любой уличный айбокс.

В нашем каталоге представлены только надежные МФО, предлагающие оформить выгодный онлайн займ с выплатой на виртуальную карточку в день обращения.

Итоги

Иногда бывает сложно определиться с выгодной кредиткой, так как существуют сотни уникальных предложений от разных банков. Но в последнее время особую популярность набирают карты с рассрочкой, которые позволяют совершать покупки в магазинах, оплачивая их несколькими платежами. При этом отсутствует дополнительная комиссия и переплата по кредиту, а кредитный лимит и время рассрочки отличается в каждом отдельном случае.

Подобные показатели рассчитываются в индивидуальном порядке, зависят от платежеспособности клиента и его активности. То есть, даже небольшой лимит можно увеличить, совершая множество покупок и выполняя условия договора.

Процесс получения карты с рассрочкой ничем не отличается от оформления обычной кредитки. А значит, клиентам нужно заполнить анкету на сайте, дождаться решения банка и доставки пластика. Уходит на это не больше одного дня, не требует особых умений и помощи посторонних. Пользователям остается определиться с подходящей компанией и картой рассрочки, изучить подробную информацию и правильно заполнить заявку на официальном сайте. Хотя никто не запрещает лично обратиться в офис банка и получить карту за пару часов.

Оформить заявки на виртуальные карты

Смотрите также:

Цифровая карта Сбербанк

Виртуальная карта, которая делается буквально за две минуты. Как и другие карты банков, оформляется дополнительной к уже действующему пластику. Функционал имеет соответствующий и, по сути, не предназначена ни для чего, кроме как платежей онлайн и оффлайн через NFC. К ней не привязаны программы кэшбека или процентов на остаток.

blank

Карта выпускается в интернет-банкинге и действует три года. Имеет все те же реквизиты, что и обычный пластик – номер, срок действия и CVV-код (последний приходит в СМС по запросу).

Особенность: нужно обязательно иметь полный пакет SMS-банкинга, чтобы работать с картой. А для выпуска виртуальной карты понадобится аккаунт в «Сбербанк Онлайн», так что и там придется регистрироваться, если соответствующего профиля у вас нет.

Минус в том, что в банкомате с карты деньги можно только снимать, и то при наличии у последнего бесконтактного модуля. Пополнить ее можно переводом с другого счета или карты.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...