ТОП-5 карт с кэшбэком на связь — рейтинг банковских карт в 2019 году

Россияне используют примерно 5 миллионов банковских карт, выпущенных в партнёрстве с мобильными операторами (данные исследовательской компании AC&M Consulting на II квартал 2018 года). Свои карты есть у всех сотовых операторов «большой четвёрки» — МТС, «Мегафон», «Билайн» и Tele2. С какими банками сотрудничают операторы и какие условия предлагают?

Почему банки не любят начислять кэшбэк за пополнение мобильного

Пополнение мобильного счета или оплата иных услуг связи – практически во всех банках попадает в категорию исключений при начислении кэшбэка. То есть за оплату услуг связи кэшбэк не начисляется. Таким образом банки минимизируют риски мошенничества, ведь недобросовестные клиенты могут постоянно пополнять счет своего мобильного телефона на большую сумму, получать за это кэшбек, выводить средства с лицевого счета у мобильного оператора, вновь класть их на карту, пополнять счет, получая кэшбэк и так до бесконечности.

Многие банки отказываются начислять кэшбэк при пополнении мобильного

Во времена, когда некоторые банки еще начисляли кэшбэк по операциям пополнения счета мобильного телефона, на форумах многие хвастались, что таким способом могут зарабатывать вполне приличные суммы – гораздо большие, чем если бы они просто положили деньги в тот же самый банк на вклад.

Из-за многочисленных злоупотреблений при пополнении мобильного счета практически все банки вывели эту категорию в число исключений. Сейчас кэшбек за пополнение мобильного счета предлагают считанные банки, а в Тинькофф, чтобы его получить – придется пополнять счет мобильного телефона через приложение Aliexpress. Стоит ли оно того – решать вам.

Зачем клиенту знать эти коды

МСС очень важен при проведении операций по банковским картам, особенно по кредитным. Это основа основ. По нему определяется характер проводимой операции (покупка, снятие наличных, денежный перевод), после чего банк или расчетно-финансовая организация определяет, сохранится ли у Вас льготный период, будет ли взята комиссия, будут ли начислены плюшки. В общем, МСС-код — это самый главный показатель в «плюшечном» деле.

Вам следует обращать внимание на код MCC конкретной точки продаж, если вы производите оплату картой с функцией «кэшбэк». Зачастую бонусы начисляются владельцам пластика лишь при оплате карточкой в определенных ТСП по списку MCC, утвержденному банком, выпустившим карту. При совершении расходной транзакции код записывается в информационную систему финучреждения. По нему банк и будет определять транзакции, по каким будет начислен кэшбэк, а по каким — нет.

«В такой-то период по такой-то программе будет начисляться повышенный cash-back за оплату покупок в таких категориях:

1. Аптеки;
2. Авиабилеты;
3. Супермаркеты (продуктовые минимаркеты и супермаркеты, а также небольшие магазины продовольствия).

Величина кэшбэка:

По картам VisaClassic/MasterCardStandard: 1% от размера транзакций (покупок) в блоке «Авиабилеты»; 2% от величины операций (покупок) в блоке «Супермаркеты»; 3% от суммы покупок (операций) в блоке «Аптеки».
По карточкам VisaGold/MasterCardGold/: 1% от суммы транзакций (покупок) в блоке «Авиабилеты»; 3% от суммы покупок (транзакций) в блоке «Супермаркеты»; 5% от размера операций (покупок) в блоке «Аптеки».
МСС «Супермаркеты»: 5298, 5412, 5441, 5462, 5715.
МСС «Аптеки»: 5122, 5292, 5295.
МСС «Авиабилеты»: 4304, 4415, 4511, 4582».

Когда эквайер случайно или намеренно присвоил магазину неверный код (допустим, указано Department Store, когда нужно Supermarket), то, если кредитная организация проводит акцию по стимулированию продаж в супермаркетах посредством кэшбэка, картодержатель бонусы не получит.

Кроме того, бывают ситуации, когда одно ТСП может иметь несколько эквайеров и, следовательно, различные MCC (к примеру, в крупных онлайн-магазинах или торговых сетях). Проще говоря, одни кассы могут проводить транзакцию с одним MCC, а другие будут присваивать абсолютно другой код.

Карта с кэшбэк 1% за mcc-code 4812-4814

  • Мультикарта ВТБ – 1-1,5% в зависимости от месячных трат (можно получать и 2%, но тратить придется более 75 тысяч в месяц) больше не начисляет;
  • Рокетбанк – 1% баллами. Можно использовать при накоплении 3 000 баллов.;
  • Тинькофф – 1% наливает рублями;
  • Польза от Хоум Кредит – 1% баллами (доступно при накоплении 100 баллов);
  • Отличная карта от РГС банк – 1% деньгами (и внимание – 5% за покупки в супермаркетах!!!); больше не начисляет.
  • Сбербанк бонусирует оплату своими бесполезными “Спасибками” – 0,5%-1,5% можно отхватить.

Банки потихоньку прекращают наливать кэшбэк за мобильную связь.

Список карт с кэшбэком за ЖКХ и связь

MCC 4814 почти везде в исключениях (в Тинькофф, Сбербанк, Альфа, ВТБ, теперь и в Хоум кредит каши нет), но по 4814 кэшбэка могут налить более редкие карты:

  • Ozon.Card от РНКО «Платежный Центр» — 1%
  • МКБ-бонус — 1%;
  • Фреш-карта / МИнБанк — 1%;
  • «Всё включено» от Фора-банк — 1.1-1.2%
  • Семейка от МИнБанк

Для MCC 4900 по услугам ЖКУ гораздо больше годных карт, причем есть и 5%:

  • «My Life» УБРиР (бывшая «Комфорт») — 5%. Требования к обороту — 5000 в месяц по другим категориям
  • Кредитная карта МИР от банка Русский Стандарт — 5%. Требуется оборот 10000 в месяц по другим категориям
  • AlfaTravel от Альфа-банк — 2-3% милями
  • Альфа-карта с преимуществами от Альфа-банка — 1-1.5%
  • Яндекс.Плюс от Альфа-банка — 1%
  • Card Credit Plus от КредитЕвропаБанк — 1%;
  • дебетовая Карта Плюсов от КредитЕвропаБанк — 1%;
  • по карте Польза Хоумкредита бывает выпадает бонусная категория повышенного кэшбэка 5% с MCC 4900, но очень редко, без неё — 0%.

и др. Пример оплаты картой Альфа-банка за Мосэнергосбыт через посредника Тинькофф. MCC 4900, 1% кэшбэка:

Разумеется, платить нужно не в интернет-банке вашего банка, а на сайте поставщика услуг (при его наличии, без комиссии) или посредника (бывает с комиссией или без). Приведем примеры поставщиков услуг где можно оплатить ЖКХ и/или связь картой напрямую:

  • МТС, Билайн, Мегафон — сайты этих операторов мобильной связи;
  • Мосэнергосбыт, МГТС, Акадо (интернет и ТВ) — возможна оплата на сайте картой;
  • ВЦКП (коммунальные услуги в СПб, розовые квитанции) — возможна оплата на сайте картой без комиссии и с кэшбэком.

Если платить на сайте поставщика, например, Мосэнергосбыт (электроэнергия), в личном кабинете, то платеж картой доходит очень быстро и без комиссии.

Но у многих поставщиков нет своих сайтов, где можно было бы оплатить услугу картой напрямую, например, ЖКУ-Москва. Итого, мы рассчитываем на 5% кэшбэка (например, карты УБРиР), но за вычетом возможной комиссии сервиса-посредника (0-1%-2%).

Сервисы-посредники для оплаты услуг ЖКХ и связи

«МТС-деньги» или приложение «МТС-банк» ввели комиссию 1% при оплате картой, но дают 1% кэшбэка баллами МТС
Интернет-банк Тинькофф для клиентов банка комиссии нет
система «Город» — https://pay.kvartplata.ru/ и приложение «Квартплата+» комиссия 1.2% (мин. 25 руб.).
При оплате ЖКХ через мобильное приложение «Квартплата плюс» — 1% + 9 рублей,  MCC 4900, регистрация по номеру телефона,
При оплате через ЕЛС (единый лицевой счет) — пока осталось без комиссии
«Все платежи» — vp.ru комиссия 1.2%. Оплата детского сада: — MCC 4900. 5% кэшбэка — 1.2% комиссии =3.8%. Важно выбрать именно  «оплата любого детского садика». Вариант «оплата в бюджетную организацию» даст другой MCC-код и кэшбэка не будет.
Яндекс.Деньги, yoomoney.ru/catalogue  комиссия 2%

Банки

У двух операторов — МТС и «Мегафон» — есть собственные аффилированные банки. Так, карту «МТС Smart Деньги» выпускает банк МТС (40 место в рейтинге банков по активам). Кроме этой карточки с бонусами на связь, банк эмитирует несколько дебетовых и кредитных карт с кэшбэком и процентом на остаток. Эмитент карты «Мегафон» — банк Раунд (182 место в рейтинге банков по активам). Этот банк также предлагает клиентам вклады.

Дебетовую карту «Билайн» выпускает расчётная небанковская кредитная организация (РНКО) «Платёжный Центр». РНКО — не банк, но эта организация имеет лицензию Центробанка и вправе осуществлять отдельные банковские операции — в том числе открывать предоплаченные карты. При этом возможность получать процент на остаток обеспечивает банк Ренессанс Кредит в рамках договора банковского вклада.

Карту «Другие правила» (Tele2) можно оформить с помощью сервиса TalkBank — это чат-бот в мессенджерах и соцсетях. Эмитент карты при этом — Кредит Урал Банк (112 место в рейтинге банков по активам).

Личное мнение

Тут всё зависит от того, используете ли Вы «Мобильные платежи» или же нет. Если «нет», то смысла в данной услуге нет – только потратите лишние деньги. А если же Вы на периодической основе пользуетесь «Мобильными платежами», то, скорее всего, данная услуга может оказаться для Вас выгодной – набранным кешбэком можно покрыть расходы на мобильную связь.

Как узнать МСС-код

Как ни странно, банки очень редко показывают МСС своим клиентам в выписках и отчетах по операциям, ведь от этого важнейшего показателя напрямую зависят комиссии, грейс, кэшбэк и другие плюшки при совершении операций. Можно попытаться узнать код при помощи звонка «маринкам» на горячую линию банка, но к сожалению в большинстве случаев ваш вопрос поставит консультанта в тупик, квалификация операторов call-центров как правило невысокая.  Тем не менее, есть все таки некоторые «порядочные» финансовые организации, в интернет-банках которых можно выудить коды. Такие карты называют «флагомерами».

Айманибанк, раздел Карты, выписка по картам

mcc-imoney

Банк «Авангард», раздел Карточные счета, Выписка по счету

mcc-avangard

СМП-банк (сейчас под санкциями, функциональность карт ограничена), раздел Мои счета, карты, Выписка

mcc-smp

Карта Яндекс.Деньги, раздел «Платежи»

mcc-yd

Также определить МСС-код можно в личном кабинете Интерактивного банка. Если есть еще информация о каких-нибудь способах определения МСС, пишите в комментариях.

У всех вышеперечисленных способов есть один большой недостаток: MCC операции мы узнаем только ПОСЛЕ совершения операции, а в большинстве случаев после обработки операции. И если код окажется не тем «который нам надо», то есть шанс попасть на комиссию или вылет из грейса либо недополучить плюшки. Но есть один отличный способ, который позволяет определить МСС еще ДО самой операции. Это позволяет нам сделать самый популярный флагомер — карта банка Авангард.

Дело в том, что в ИБ Авангарда можно видеть MCC-коды даже тех операций, которые не прошли по каким-то причинам. Поэтому для определения кода торговой точки достаточно иметь пустую дебетовку либо кредитку с нулевым лимитом. Порядок действия следующий: совершаем операцию, приходит смс-сообшение об отказе из-за нехватки средств, далее заходим в ИБ, раздел «Выписки и Отчеты», «SMS-история», находим нужную нам операцию и смотрим МСС-код. Проще простого!

mcc-avangard2

mcc-avangard3

Я завел себе обычную дебетовку Visa Classic, СМС-оповещение бесплатно, обслуживание почему-то у меня тоже пока бесплатно, видимо попал под какую-то акцию, по тарифам карта стоит 600 рублей в год. Пользуюсь флагомером постоянно: иду мимо какого-нибудь банкомата или терминала и проверяю на предмет операций пополнения электронных кошельков или переводов, либо при операциях в инете в неизвестных ситуациях сначала провожу неудачную покупку по карте авы, а потом уже реальную операцию. Рекомендую всем иметь флагомер от Авангарда, это позволит вам сэкономить кучу денег!

Оформление и стоимость обслуживания

Карту «Мегафона» может получить только абонент этого сотового оператора. Счёт дебетовой карты будет привязан к счёту СИМ-карты: при оплате покупок такой картой деньги списываются с баланса абонента. Остальные карты из списка могут оформить все желающие.

Полностью бесплатной из всех четырёх будет только карта «Билайна» (при условии, что пластик доставлен курьером). Выпуск и обслуживание карты «Мегафона» также бесплатные, но бонусная программа будет действовать только при подключении платных тарифов.

За выпуск карт МТС и Tele2 нужно заплатить 199 ₽ и 399 ₽ соответственно. Обслуживание карты МТС бесплатное для абонентов МТС, для остальных клиентов оно обойдётся в 99 ₽ в месяц. Карточка «Другие правила» от Tele2, TalkBank и Кредит Урал Банка абсолютно бесплатна первый год, со второго — при условии транзакций по карте от 10 тысяч ₽ в месяц или подключении нескольких карт в семейном аккаунте TalkBank (как пояснил Сравни.ру основатель TalkBank Михаил Попов, это специальный функционал для контроля и управления семейными финансами). Без соблюдения условий обслуживание «Других правил» со второго года будет стоить 149 ₽ в месяц.

Рекомендованные материалы

Поделиться в социальных сетях:
Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...