ТОП-3 карт рассрочки — какая лучше в 2021 году? Сравниваем Халву vs. Свобода vs. «100 дней без %»!

Содержание

Отзывы о кредитных картах с рассрочкой в Москве

Расскажите нам о своем опыте получения кредитной карты с рассрочкой в Москве

Оставить отзыв

15.01.2021

Обозреватель кредитных продуктов:

Ольга Петрова

Что такое рассрочка

Данным термином называют способ платежа, когда стоимость товара выплачивается не в момент покупки, а по частям на протяжении определённого времени. При этом между покупателем и продавцом заключается договор о продаже товара в кредит с отсроченными платежами по нему. В договоре обязательно указывается стоимость приобретённого товара, сроки и размеры выплат за него. Срок предоставления рассрочки варьируется, обычно он составляет от одного месяца до периода на 24 месяца.

Кредитные карты рассрочки отличаются от обычных банковских карточек тем, что с их помощью можно сразу приобрети интересующий товар без первоначального взноса и при этом растянуть оплату на определённый, оговорённый в договоре период. Как правило, доступны карты рассрочки с 18 лет. Это могут быть не только физические, но и виртуальные карты рассрочки или же продукты, ориентированные на определённые социальные группы, например, карты рассрочки для студентов.

Функция рассроченных платежей может быть не только у специализированных карт, но и у классических кредитных карточек.

Характеристики карты рассрочки Свобода от Хоум Кредит Банка

Относительно недавно на рынке появилась усовершенствованная карта рассрочки Хоум Кредит Банка под названием «Свобода». С ней вы можете смело приобретать необходимые товары, не переживая за переплату. Рассрочка предоставляется на срок до 12 мес. при покупках у клиентов финансового учреждения. Если карта задействована в других магазинах, возврат средств осуществляется в течение 51 дн. Т.е. рассрочка действует во всех торговых точках.

В случае, когда держатель не может своевременно оплатить заем, к сумме задолженности прибавляется ставка от 17,90% годовых. Решение по онлайн-заявке станет известным через 2 мин. Продукт предоставляют курьером (бесплатно) либо забирают в офисе самостоятельно. Карта рассрочки Хоум Кредит позволяет отовариваться у таких партнеров: ДНС, Технопарк, Pandora, Спортмастер, Колеса Даром и др.

Изображение карты рассрочки Свобода (Хоум Кредит Банка)

Всего их уже более 40 тыс., каждый день этот список увеличивается. Чаще всего пользователи карты используют ее в таких категориях:

  • Электроника;
  • Мебель;
  • Одежда и обувь;
  • Путешествия;
  • Спорт и т.п.

Есть технология бесконтактной оплаты. Снятие наличных с карточки невозможно, зато она позволяет расплачиваться в интернете. Кредитный лимит устанавливается после подачи и рассмотрения заявки. Он варьируется в пределах 10000—300000 руб. Карта рассрочки «Свобода» Хоум Кредит Банка предоставляется бесплатно российским гражданам, достигшим 18-летнего возраста, имеющим доход и постоянную регистрацию там, где есть отделение.

Однако получить ее не могут держатели кредиток, граждане старше 70 лет, обладатели плохой кредитной истории, лица, не отработавшие 3 мес. на одном предприятии. Спросят номер телефона (либо домашнего, либо мобильного). За обслуживание платить не придется. Предъявляется паспорт и второй документ, которым выступает один из данного перечня: СНИЛС, права, загранпаспорт.

Карты рассрочки: какая лучше и какую выбрать

Какую карту рассрочки лучше выбрать

Материал данной статьи посвящен невероятно популярной продукции – картам рассрочки. Данная сфера деятельности существует не очень давно, но имеет огромное число отзывов. Возможно, для читателя станет новостью наличие большого числа подобных кредитных продуктов. Следует рассмотреть имеющиеся варианты для выбора наиболее предпочтительного и выгодного.

Топ лучших карт рассрочки в других регионах

Все банки и предложения в регионах и городах России

Отзывы о картах рассрочки в России

Каждая карта рассрочки, отзывы о которых представлены ниже, имеет определенный лимит. У Совести он напрямую зависит от доходов человека, его платежеспособности и количества уже оформленных кредитов. Остальные для всех граждан России с фиксированным займом.

Карта рассрочки отзывы

Отзывы:

  1. Предварительно представители КИВИ Банка сообщают по телефону об одобрении лимита на более крупную сумму, чем в итоге предоставляется. Поэтому клиент не видит смысла даже в активации продукта на момент его получения.
  2. Удобная система оплаты, нравится система Paypall у Совести. Однако у нее узкий круг партнеров.
  3. Карточка от Хоум Кредит Банка довольно выгодная, учитывая тот факт, что она полностью бесплатная. Главным ее достоинством является то, что число партнеров не ограничено. Она представляет собой своеобразную кредитку с беспроцентным периодом 90 дней, но карта рассрочки работает иначе – необходимо вносить ежемесячный платеж, который равен 1/3 части стоимости покупки, что позволяет оформлять страховки и избежать прочие комиссии, которые сопровождают кредит в магазине.
  4. Интересный и современный способ оплаты Халвой понравился. Однако осуществить его можно не в каждом «привычном» среднестатистическому россиянину супермаркете.

Таким образом, карты рассрочки в России – распространенное явление, многие россияне с удовольствием пользуются ими. Но недостаток заключается в том, что период займа определяет магазин-партнер. И большая часть популярных торговых сетей устанавливает беспроцентный период до двух месяцев, поэтому привлекательность таких карточек снижается.

Лучшие кредитные карты в 2020 — оформить онлайн

Opencard от

до 111 дней

льготный период

Преимущества:
Повышенный кэшбек на траты в супермаркетах, на заправочных станциях и кинотеатрах (5%). Кэшбек возвращается баллами, которые можно потратить только на товары и услуги МТС.
Длинный льготный период (до 111 дней) Пополнение с карты на карту проходит медленно, поэтому нужно закидывать деньги на МТС CashBack хотя бы за 3-4 дня до срока списания очередного платежа.
Бесплатное обслуживание. Карта выдается с подключенными платными услугами (СМС-информирование и страховка).
Высокий порог максимального кэшбека (10 тысяч рублей). Нет начисления процентов на остаток средств.
Бессрочное хранение бонусных баллов в личном кабинете. Карту совершенно невыгодно использовать за пределами России (курс конвертации в валюту +3% от курса ЦБ РФ).
Дешевый вывод средств с баланса мобильного телефона МТС (комиссия при переводе на карту 0,9%). Кредитку могут закрыть за неиспользование через шесть месяцев бездействия.
Можно получить карту с 20 лет даже без предоставления справок о доходе, только по паспорту.

Еще преимущества

Opencard от
Преимущества:

Преимущества

Недостатки

«Простые радости» Имеется максимальный лимит
Интернет – банкинг Снятие наличных средств платное + комиссия
Бесплатное обслуживание Невозможность получения для

студентов и пенсионеров

Высокая вероятность получения Отрицательные отзывы в интернете
Легкое оформление

Льготный период без начисления процентов

Еще преимущества

Opencard от
Преимущества:
Отсутствие процентов в течение льготного периода. Ежедневная плата за обслуживание при наличии долга (30 рублей/день).
Бесплатное снятие наличных в банкоматах. Отсутствие кэшбека.
Низкие требования для клиента (достаточно иметь любую работу и паспорт гражданина РФ). Возможность остаться без льготного периода.
Льготный период работает и для снятия наличных. Небольшой кредитный лимит (до 150 тысяч рублей).
Низкая процентная ставка после истечения льготного периода (всего 10%). Высокие комиссии на переводы.
достаточный лимит.

Еще преимущества

Opencard от

До 55 дней

льготный период

Преимущества:

Преимущества

Недостатки

Оформление услуги за считанные минуты; Реальный грейс-период только на 55 дней, а это мало.
Быстрый ответ со стороны банковского учреждения;

Cнятие наличных с комиссией 2,9% + 290 Р.

Из обязательных документов требуется только паспорт гражданина РФ; Льготный период не действует на обналичивание
Минимальный список требований к пользователю; Отсутствует кэшбэк и процент на остаток
Подача заявления на оформление тарифного плана осуществляется через интернет, в онлайн режиме; При снятии наличных процент 30%—49,9%
Получение пластика курьером;
Действие беспроцентного обслуживания в течение 120 дней.

Еще преимущества

Opencard от
Преимущества:

Преимущества

Недостатки

Обслуживание карты абсолютно бесплатное – в банке не снимается плата за ее выдачу и использование.

По условиям банка, рассрочка выдается бесплатно, но при этом, платеж должен быть погашен вовремя.

Рассрочка лишь в сети магазинов-партнеров;
При заказе клиент сам выбирает сроки рассрочки: от 1 до 18 месяцев.

Заявка на карту «Халва» оформляется в любом отделении «Совкомбанка».

Если необходимо, клиент может положить на счет собственные средства, кэшбэк при этом составляет до 6%. При оплате покупок со счета сначала снимутся эти деньги. После зачислится кэшбэк в размере полутора процента от стоимости покупки.

Первоначальный лимит сильно зависит от доходов и расходов заемщика – 350 000 получить сложно;

Банк может отказать в выдаче карты;

Беспроцентная рассрочка на срок 12 месяцев предоставляется примерно в четверти магазинах-партнерах, треть партнеров  предлагает покупки в рассрочку от одного до 3-х месяцев, оставшаяся половина предоставляет рассрочку до 6 месяцев;

Магазины, сотрудничающие с «Халвой», не требуют оплаты первого взноса.

К данной карте клиент имеет всегда быстрый доступ без ограничений, как и к средствам на ней.

Для пополнения карты есть масса комфортных способов.

Базовый лимит кредита может составлять от 3 до 350 тысяч рублей, но он полностью зависит от размера дохода и платежеспособности клиента.

Рассрочка от банка предоставляется бесплатно. Процент в данной ситуации выплачивает магазин-партнер, клиент же должен выплатить ровно ту сумму, за которую был приобретен товар.

Это дополнительная кредитная нагрузка;

Банк может менять кредитный лимит (в том числе и уменьшать) без согласования с пользователем;

Магазин может отказать в рассрочке на покупку акционных товаров;

Еще преимущества

Opencard от
Преимущества:
большой льготный срок на все операции оплаты (кроме казино и пр. игр); отсутствие льготного периода на обналичку;
отсутствие минимальных платежей по льготной задолженности до конца срока;
бесплатная выдача наличных в банкоматах любых банков;

сравнительно низкие штрафы при просрочках.

отсутствие страхования при выезде за рубеж;

платная экстренная выдача наличных;

отсутствие кэшбэка.

Еще преимущества

Opencard от
Преимущества:

Преимущества

Недостатки

большой льготный период

бесплатное снятие наличных и переводы по акции

высокий кредитный лимит

 бесплатное снятие наличных ограничена акцией
выдача неименной карты в день обращения

 для оформления достаточно паспорта

акции для зарплатных клиентов

недорогое обслуживание основной и дополнительной карты

высокая процентная ставка вне льготного периода
возможность использовать льготный грейс не дожидаясь закрытия долга по предыдущей покупке (см. пункт «как считается льготный период»)

возможность использовать собственные средства на карте

платное СМС-информирование

Еще преимущества

Opencard от

До 55 дней

льготный период

Преимущества:

Преимущества

Недостатки

«Простые радости» Имеется максимальный лимит
Интернет – банкинг Снятие наличных средств платное + комиссия
Бесплатное обслуживание Невозможность получения для

студентов и пенсионеров

Высокая вероятность получения Отрицательные отзывы в интернете
Легкое оформление

Льготный период без начисления процентов

Еще преимущества

Opencard от
Преимущества:

Преимущества

Недостатки

К ключевым преимуществам Свободы относят возможность покупки товаров в любых магазинах, а не только в партнерских.

Бесплатная выдача. За обслуживание тоже не взимается плата.

Выдается с 18 лет и доступна клиентам без кредитной истории.

Отсутствует возможность снятия наличных со счета в банкоматах или кассах. У Совести и Халвы есть возможность снять деньги.
У банка достаточно обширная география присутствия, поэтому кредитка доступна для людей, проживающий в самых отдаленных регионах страны.

Это пластик Visa, поэтому рассчитываться с ее помощью вы сможете и в других странах, а не только в России.

Кредитный лимит является возобновляемым, то есть погашаемая сумма становится вновь доступной для покупок.

К преимуществам карты рассрочки Хоум Кредит Банка можно отнести легкость ее получения. Вам для этого нужно лишь предоставить паспорт гражданина РФ и дополнительный документ, а на выдачу уйдет не более 30-40 минут.

Меньше партнеров, чем у Халвы ( 0 тысяч прости в 100 тысяч)
Кроме того, проценты по карте сопровождаются штрафом в 590 рублей.
Многие владельцы этих кредиток ценят возможность погашения задолженности в любой момент без комиссий и переплат. Если пожелаете, вы можете в первый же месяц выплатить всю сумму.Система погашения достаточно гибкая. Вы можете ежемесячно выплачивать задолженность равными платежами с переплатой в 0 рублей, а можете гасить ее минимальными транзакциями (7%, но не менее 1.000 руб.).

Во втором случае по договору получается, что вы берете в Home Credit своеобразный кредит под 17,9% годовых (не забывайте про штраф 590 руб.). При этом с вас не снимается неустойка и ваша кредитная история не портится, так как условия банка по погашению не нарушаются.

Также некоторые клиенты остаются недовольны выделяемым лимитом, который в основном зависит от заработной платы. Он никогда не достигает 300.000 рублей, максимум можно рассчитывать на 150 тысяч. По факту, у Халвы и Совести одобренный лимит будет больше примерно на 30%.

К сожалению, на данный момент кредитку нельзя подключить к платежным системам от Apple, Android или Samsung, но в будущем такая возможность вероятно появится. Функция введена с ноября 2018 года!

Еще преимущества

Opencard от

До 56 дней

льготный период

Преимущества:

Преимущества

Недостатки

Большой кредитный максимум при смене категории изменения вступают в силу только со следующего календарного месяца, крупные покупки приходится планировать заранее
Для получения нужен только паспорт и заявление; дорогое СМС-информирование
Невысокий минимальный платеж в месяц высокие процентные ставки по сравнению с конкурентами;
56 календарных дней без оплаты процентов; компенсировать разрешено только 50 последних операций
Обслуживание без комиссии, единоразовая плата изымается только за выпуск пластика; возврат собственного кэшбэк-сервиса ниже, чем у конкурентов (EPN, LetyShops).
Постоянные скидки в магазинах – партнерах Восточного Экспресс Банка и системы платежей.

Еще преимущества

Что такое карта рассрочки? Каковы условия? Какая карта рассрочки самая выгодная?

Если говорить простым языком, то по карте такого типа можно осуществлять покупки в магазинах, не имея денег (подобно кредиту). А рассрочка карта это кредит или нет? Здесь немного другая история это в рассрочку, а не в кредит.

Читайте ниже и узнаете о картах рассрочки всё:

  • где оформить карту рассрочки;
  • что такое карта рассрочки;
  • какие есть карты рассрочки 2020 в России;
  • какая самая выгодная карта рассрочки — обо всем этом простыми словами.

Еще обязательно прочитайте:

Их очень удобно и выгодно использовать в дуэте с картами рассрочки.

Выбираем карту правильно: на что обратить внимание?

После решения обзавестись такой палочкой-выручалочкой у каждого невольно возникает вопрос: какая карта рассрочки лучше, и какие банки стоит обойти стороной. Такой интерес неудивителен, ведь мало кто хочет столкнуться с обманом и скрытыми процентами. Именно поэтому стоит уделить особое внимание выбору будущей карты. Перед тем, как ее оформить, тщательно изучите условия использования пластика. Здесь нужно учесть:

  • Денежный лимит;
  • Срок выплаты;
  • Штрафные санкции;
  • Возможности использования средств;
  • Наличие дополнительных условий.

Это главные пункты, на основе которых вы сможете определить, какая рассрочка вам ближе. Так, если в планах мелкие покупки, то погоня за большим денежным лимитом нерентабельна, а если вы можете совершать выплаты лишь небольшими порциями, то следует выбирать карту с большим сроком выплаты средств.

Чтобы объяснить, почему эти параметры так важны, ниже мы приведем пару примеров из жизни, которые проиллюстрируют важность подбора карточки под параметры каждого клиента индивидуально.

«Екатерина, не изучив место использования карты, в последующем столкнулась с отсутствием магазинов партнеров в округе, и использование карточки в разы затруднилось.»

«Олег, в свою очередь, не рассчитал лимит на затраты, решив, что минимального ему будет достаточно. В итоге, на желанную покупку не хватило еще 50 тысяч.»

Это все лишний раз дает понять, что следует тщательно изучать все условия оформления рассрочки и сопоставлять со своими потребностями и возможностями.

Краткая сравнительная таблица

Карта/Условия Максимальная сумма Максимальный срок рассрочки Партнёрские магазины Кешбэк Процент на остаток Работа в других магазинах
Карта рассрочки «Home Credit» 300 000 руб. 12 мес. Более 20 тыс. Отсутствует Не начисляется Да
«#ВМЕСТОДЕНЕГ» от Альфа-Банка 100 000 руб. 24 мес. Более 45 тыс. Отсутствует Не начисляется Да
«Совесть» от КИВИ Банка 300 000 руб. 12 мес. Более 40 тыс. Отсутствует Не начисляется Нет
«Халва» от Совкомбанка 350 000 руб. 12 мес. Более 112 тыс. Есть 6,5-7,5% Да

№2 — Карта «Свобода»

Рассрочка 10 месяцев в магазинах-партнерах по карте "Свобода" от банка Home CreditРассрочка 10 месяцев в магазинах-партнерах по карте «Свобода» от банка Home Credit

Прямо сейчас карта рассрочки от хорошо известного в России чешского банка Home Credit предлагает интересную акцию. Если:

  • Вы оформляете «Свободу» до 31 декабря 2019 года, и
  • В течение 30 дней после оформления карты покупаете что-то в одном из 60 000 магазинов-партнёров…

Банк даёт не 2-4 месяца рассрочки, как обычно, а сразу 10! И всё это — без переплаты, разумеется.

Конкуренты 10 месяцев рассрочки на всё сейчас не предлагают — у «Совести» была похожая акция, но осенью, и она уже закончилась.

Так что до Нового 2020 Года «Свобода» — точно самая лучшая карта рассрочки в России.

«А после Нового Года?» 🙂

Чтобы ответить на этот вопрос, рассмотрим плюсы и минусы карты.

Плюсы

Бесплатный выпуск и обслуживание

Без всяких «если», звёздочек, текста мелким шрифтом и т.п.

Есть рассрочка на покупки вне партнерской сети

рассрочка вне партнерской сети по карте свобода - условияПо карте «Свобода» есть возможность покупать товары и разделить платеж на период до 51 дня — и дополнительной комиссии за это, в отличие от конкурентов, «Хоум Кредит» не берёт.

Правда, есть одно «но» — такая опция есть только у тех клиентов, кому банк одобрил соответствующий лимит «как у кредитки». Т.е. у «Свободе» может быть два лимита — один для покупок в партнерской сети и один — для покупок за её пределами.

Если лимита на покупки вне партнерской сети нет — у «Свободы» есть опция «Делим на три». Она продляет рассрочку на 3 месяца. Причем за первые два месяца денег не берут. Правда, третий и последующие месяцы стоят уже по 499 рублей каждый.услуга "делим на три" по карте рассрочки "свобода" - описание и пример

Не хватает денег на платеж по рассрочке? Есть 2 решения

условия о программе "свобода плюс"

  • Решение №1 — подписка на опцию «Свобода +».

За 249 рублей в месяц Home Credit разрешит — бесплатно! — пропустить платеж и не применит штрафные санкции за просрочку (590 рублей).

Если проблемы с платежами надолго — подписчики имеют доступ к особой опции «Плюс 6», она продлевает уже действующую рассрочку еще на полгода. Цена вопроса — всего 990 рублей. А за 1 490 рублей «Хоум» увеличит срок её действия на 10 месяцев.

  • Решение №2 — продление рассрочки без «Свободы +».

Цена продления на 6 месяцев — 1 490 рублей. На 10 месяцев — 1 990 рублей.

Если хотите просто пропустить ближайший платеж — тоже можно, за это попросят 499 рублей.

Рассрочка не подходит? Тогда давайте в кредит!

Перед датой платежа «Хоум Кредит» всегда присылает клиентам два SMS — одно с платежом по рассрочке, а второе — с тем же платежом, но уже по кредиту. Держатель карты может выбирать между ними.

Кредитный платеж меньше — по правилам банка, это 7% от долга. Также взимают проценты по кредиту (от 17,9%, для каждого она определяется индивидуально).

Акции, скидки у партнеров, спецпредложения

В начале статьи мы уже говорили о акции «оформи карту до Нового Года — получи 10 месяцев рассрочки на всё». На моей памяти, в 2019 году «Хоум Кредит» проводит такую акцию минимум третий раз — так что, если не успеете до НГ, просто подождите ещё пару месяцев.

Также бывают скидки от конкретных магазинов, постоянно появляются новые предложения:

Минусы

Заметных недостатков у «Свободы» ровно один:

Количество — и качество — партнёрской сети

Например, в списке партнёров Вы не найдёте «М.видео»:

Хорошо, если Вы там не покупаете. А если покупаете, и у Вас там бонусы? В таком случае всё, на что можно рассчитывать — рассрочка на 51 день или платное увеличение срока с опцией «Делим на три».

К счастью, есть вполне адекватная замена в лице «Эльдорадо»:

Да и в целом партнерская сеть «Свободы» немного уступает конкурентам из «Совести» и «Халвы» — у последних друзей среди востребованных магазинов все-таки побольше (см. Таблицу №2 ниже).

Так что в случае со «Свободой»  лучше сразу проверить, подойдет ли она Вам. Вы наверняка уже знаете, в каких магазинах Вы покупаете. Изучите партнёров по карте — и быстро поймёте, стоит ли игра свеч.

Промежуточные выводы. До Нового Года карта рассрочки «Свобода» — точно лучший вариант! Бесплатная опция «10 месяцев у всех партнёров», пропуск платежа, выгодное продление рассрочки — такого «коктейля» здесь и сейчас не предлагает ни один конкурент.

А дальше — оформляете, покупаете, получаете рассрочку за 10 месяцев, вносите платежи, и по ходу дела проверяете «пластик» от «Хоум Кредит» в боевых условиях.

Если возникнут проблемы с платежами — ооо, здесь у «Свободы» точно нет конкурентов 🙂.

Вариантов сразу три. Хотите — пропускаете платеж, хотите — продлеваете рассрочку на 6 или 10 месяцев или переходите на более дешевый платеж по кредиту. Вот это я понимаю — забота о клиенте :).

Ну а потом уже решите, нужно ли вам оставлять карточку, или лучше её закрыть.

Опять же, обслуживание — на 100% бесплатное, так что Вы ничем не рискуете.

Карта «Свобода» — официальный сайт

Популярные карты рассрочки

топ 4 лучшие карты рассрочки

Кредитную карточку можно получить практически в любом банке. Чего нельзя сказать о беспроцентных картах рассрочки. Оформить платежный инструмент предлагают лишь следующие банковские организации:

  1. ООО «Хоум Кредит Банк».
  2. АО «Киви Банк».
  3. ПАО «Совкомбанк».
  4. АО «Альфа Банк»

Лучшие карты рассрочки позволяют совершать онлайн или оффлайн покупки абсолютно без переплат и первоначального взноса. На оплату товаров, услуг можно тратить весь кредитный лимит. Каждый из банков постоянно увеличивает количество магазинов-партнеров, где можно рассчитаться карточкой.

3 место

Карта Совесть
  • Бесплатное обслуживание;
  • Любые покупки без первоначального взноса;
  • Рассрочка до 12 месяцев.

Оформить карту

№1 — Карта Совесть

UPDATE: Друзья, в июне 2020 года карта «Халва» купила карту «Совесть».

Так что выбирать теперь можно только между «Халвой» и «Свободой» (.

Рейтинг лучших карт рассрочки в 2020 году

Лучшие карты рассрочки по сочетанию нескольких критериев в 2020 году:

Рассмотрение заявок на карты проходит в онлайн-режиме.

Какую карту выбрать для большей выгоды

Карточки с абсолютно выгодными условиями для каждого не существует. Любая карта с функцией рассрочки поможет сэкономить на процентах и растянуть оплату товара, услуги, путешествия на несколько платежей. Если держатель карты не сможет закрыть задолженность через 3-4 месяца, банк выдаст кредит на недостающую сумму и возьмет проценты за его предоставление. Выполняйте сравнение карт рассрочек с учетом этого показателя.

Дополнительные параметры, на которые нужно обратить внимание при выборе тарифа:

  • Удаленное оформление заявки. Запрос, отправленный через портал, будет обработан онлайн в ускоренном порядке.
  • Лимит на сумму рассрочки. Чем он выше, тем дороже товар может приобрести владелец без переплаты.
  • Количество покупок. Некоторые банки вводят ограничения на количество чеков, оплаченных по пластику.
  • Наличие платы за ежегодное обслуживание. Карты с рассрочкой, как правило, не имеют сервисного сбора.
  • Перечень магазинов, кафе и прочих компаний, вошедших в партнерскую программу. Чем их больше, тем шире возможности покупателя.
  • Функция оплаты товаров через интернет. Эту опцию поддерживают не все карточки с отсрочкой платежа.
  • Требования банка к держателю. Чем ниже требования кредитной организации, тем проще получить одобрение.

Если вы все еще в замешательстве, какую карту выбрать, внимательно ознакомьтесь с действующими тарифами. Остались вопросы? Перейдите по ссылке на официальную страницу банка и прочтите информацию, написанную мелким шрифтом. Теперь вы знаете все детали использования карточки и можете принять решение о ее получении.

Какую из карт лучше выбрать?

Давайте в итоге посмотрим, какая карта рассрочки самая выгодная. Тут все будет определяться вашими личными приоритетами.

Если говорить о самых мягких штрафах, то победителем однозначно будет Совесть, но это актуально только в случае нарушения условий. Этот же продукт имеет наибольшую сеть партнеров, но и пользоваться пластиком можно исключительно внутри этой сети.

Для покупок по всему миру больше подойдет предложение Хоум Кредит Свобода — у них дается 2 месяца рассрочки минимум вне зависимости от места использования.

Халва имеет наибольший максимальный лимит (350 000 рублей, конкуренты дают на 50 000 меньше) и позволяет снимать наличные. Также на выбор дает 3 варианта тарифных планов —- стандартный, с финансовой защитой (страховка) и для автомобилистов.

Так что для правильного выбора нужно просто понять, какие покупки вы совершаете, где вы их делаете и каким образом оплачиваете. Останется только подобрать для собственной ситуации подходящее решение.

Как правильно пользоваться картами рассрочки

И несколько советов, как избежать лишних трат и правильно пользоваться подобными картами, позволяющими экономить ваши деньги. Принцип работы простой — платеж по карте делится на количество месяцев рассрочки. Каждый месяц вы должны вносить на счет эту сумму. Если рассрочка на 3 месяца, то 1/3 от покупки, если на год, то 1/12 и так далее. Выписка всегда доступна в личном кабинете.

  • Платите вовремя. Основное правило — вовремя платите ежемесячные платежи. Если вы гасите долг в срок, никакие проценты начисляться не будут, и вы отдадите ровно столько, сколько взяли у банка.
  • Не успели заплатить — гасите долг быстрее. Если у вас образовалась просрочка и банк начал начислять проценты — постарайтесь погасить весь долг целиком как можно скорее досрочно, чтобы уменьшить переплату.
  • Выбирайте самый выгодный магазин. Как и с обычными покупками — ищите, где дешевле, чтобы платить меньше. Мы рекомендуем карту Хоум Кредит, так как по ней можно покупать везде, а не только у партнеров, как у Халва и Совесть.
  • Почитайте ваш доход. Купить сейчас, а платить когда-нибудь потом — это всегда заманчиво и заставляет людей покупать больше, чем они могут себе позволить. Обязательно посчитайте, сможете ли вы вовремя платить по долгу без ущерба вашему бюджету.
  • Не покупайте лишнего. Как говорится, в долг мы берем чужие деньги и ненадолго, а отдаем свои и навсегда. Помните, что платить все равно придется, и действительно ли вам так нужна та вещь, что вы хотите купить?

Реклама

РЕШЕНИЕ ПО КРЕДИТУ ЗА 1 ЧАС

Как оформить рассрочку в М.Видео онлайн

Подать заявку на рассрочку самостоятельно проще простого. Объясню на примере М.Видео, где я сам периодически покупаю товары с рассрочкой платежа, ведь это так удобно:

  • Добавьте нужный товар в корзину и нажмите «Продолжить оформление»;
  • Выберите магазин для самовывоза, а в поле «Способ оплаты» выберите «В рассрочку»;
Корзина

Добавьте товар в корзину и выберите дополнительные услуги, если они вам нужны

  • Нажмите «Список банков-партнёров и оцените, есть ли там те, которым вы доверяете;
  • Если вас всё устраивает, заполните контактные данные и нажмите «Сделать заказ»;
Рассрочка в М.Видео

Обязательно выберите рассрочку, а не кредит

  • После того, как вы сделаете заказ, вам будет предложено заполнить форму на предоставление рассрочки;
  • Введите свои ФИО, паспортные и контактные данные, в отдельных случаях придётся сфотографироваться;
Оформление заказа

Подтвердите цену и оформите заказ

  • Не забудьте отказаться от всех страховок и дополнительных услуг;
  • Дождитесь решения по вашей заявке, придите в магазин и подпишите документы.

Не хочется делать бесплатную рекламу «МТС-банку», банку «Хоум Кредит» и «Тинькофф банку», но, на мой взгляд, там самые выгодные и прозрачные условия предоставления рассрочки, а также очень удобные приложения, через которые можно вносить платежи.

Карта Халва

Карта с лимитом до 350 тысяч рублей и рассрочкой до полутора года. Выпущена «Совкомбанком». Сфера использования ограничивается 155 тысячами магазинов партнеров, среди которых METRO, Kari, Hoff, Леруа Мерлен, Пятерочка и прочие в большинстве городов России.

Халва предлагает:

  • Отсутствие платы за пользование рассрочкой;
  • Бесплатное обслуживание;
  • Возможность рассрочки до 18 месяцев;
  • До 20% кэшбэк;
  • Выгодную систему бонусов и вознаграждений;
  • Срок использования до 10 лет.

Рассрочка предоставляется лицам в возрасте от 20 до 75 лет, предъявившим паспорт РФ со стажем работы на последнем месте не меньше 4 месяцев и постоянной регистрацией не меньше этого же срока.

Как получить карту? Для этого достаточно оставить заявку на сайте, а после ее одобрения заказать доставку до дома, забрать ее самостоятельно либо выбрать вариант онлайн. Расплачивайтесь «Халвой» в магазинах партнеров и получайте выгодные бонусы. В случае просрочки изымается от 590 рублей.

Для входа в «Личный кабинет» системы достаточно скачать на телефон мобильное приложение и пройти авторизацию на сайте «Халвы» с использованием номера. Введите в приложении уникальный код из СМС и вы окажетесь в системе. Здесь пользователи могут контролировать свои расходы, пополнять баланс, изучать магазины партнеров.

Отзывы клиентов о карте Халва

«Уже год пользуюсь «Халвой» и ни разу не пожалел. Выгоднее системы для себя пока не нашел. Особенно радуют акционные предложения с бонусными возвратами.»

«Когда-то давно связалась с кредитами, и тысячу раз пожалела. А вот оформив карту «Халва», не нарадуюсь: больше никаких навязанных процентов и бешеных переплат.»

Виды карт рассрочки, которые одобряют онлайн

Все карты рассрочки России на 101-credit.ruНа этой странице представлены все действующие карты с возможностью покупок в рассрочку, которые выдают российские банки. Помимо популярных «Совесть» и «Халва», посетители ресурса могут оформить карты от банка Тинькофф, Хоум Кредит, Альфа-Банка и других финансовых организаций. Подробности выдачи указаны в описании по каждому продукту. Там же вы можете заполнить онлайн-заявку и отправить ее на рассмотрение.

Продукты от Совкомбанка и Киви отличаются развитой клиентской базой, предложение Home Credit – рассрочкой на покупки в любом магазине до 3 месяцев. Каждая карта поддерживает sms-рассылку и выполняет свои функции, если владелец своевременно вносит деньги на счет.

На самом деле банковскому заемщику не стоит вдаваться в подробности и глубоко изучать виды карт рассрочки, а выбрать 2-3 банка и подать заявки на изготовление пластика. Оформив кредит на новый холодильник или ноутбук, он каждый день приносит банкам прибыль. А мог бы экономить на процентах, расплачиваясь картой.

А как работает карта рассрочки от банка

Карта рассрочки – это банковская карта, которая дает возможность оплачивать товары и услуги средствами банковской организации, а не личными. Как правило, выпуск таких карт банки осуществляют совместно с партнерскими организациями (сетевыми магазинами электроники и бытовой техники, супермаркетами и т. п.).

Проценты по таким картам не начисляются, собственник обязан вернуть лишь стоимость приобретенных товаров или услуг. Вычислить величину ежемесячного платежа просто: общая сумма делится на количество месяцев льготного периода. При несвоевременном внесении платежей расчет немного усложняется за счет пеней и процентов, которые начисляет банк за нарушение сроков. Период, на который дают рассрочку, составляет от 1 до 12 месяцев и устанавливается в индивидуальном порядке для конкретного клиента.

Интересно не только, какие банки дают карты рассрочки, но и зачем они это делают, ведь такие карты беспроцентные. На самом деле банк получает прибыль, но не за счет клиента, а от партнерских соглашений с торговыми сетями. По ним банковская организация выпускает совместно с компанией-партнером карты с льготным периодом. И с каждой оплаты при помощи такой карты партнер отчисляет банку проценты. Для торговой сети такое сотрудничество выгодно тем, что за счет партнерского соглашения усиливается поток клиентов и, соответственно, растут продажи.

Карта рассрочки схожа с кредитной, но у них есть некоторые различия:

  • Кредитной картой вы можете оплачивать любые покупки, карта рассрочки действует исключительно в магазинах, которые заключили партнерское соглашение с банком.
  • С кредитной карты вы, уплатив комиссию, можете получить наличные, а карта рассрочки не предусматривает снятие наличных средств со счета.
  • Банки не взимают плату за обслуживание карты рассрочки. Ежегодная стоимость обслуживания кредитных карт составляет приблизительно 1000 рублей для обычных и до 15 тысяч рублей для премиальных карт. Не очень приятной неожиданностью для клиента может стать списание этой суммы практически сразу после активации карты.

Способы оплатить рассрочку

Кредит можно погашать:

  • в кассах и банкоматах Почта Банка;
  • в банкоматах группы ВТБ;
  • в «Личном кабинете» онлайн-переводом с карт других финансовых учреждений или электронных кошельков (здесь можно подключить услугу «Автопогашение»);
  • в салонах связи «Евросеть», «Связной», сети «Рапида», «Золотая корона»;
  • в терминалах Qiwi.

Штрафы за пропущенный платеж

За просрочку начисляются штрафные санкции:

  • первый раз — 300 руб.;
  • последующие — 500 руб.

Советы

Карта рассрочки представляет собой определенный вид кредита. Она предназначена для покупки товаров без оплаты дополнительных процентов. Если клиент оформил ее, он должен ей воспользоваться. Иначе, она просто будет числиться в его кредитной истории. А это не всегда хорошо.

Многие банки отказывают клиентам в получении денежных кредитов (целевых и нецелевых) из-за того, что у них открыты карты рассрочки. И на это не влияет кредитный лимит, установленный на них. Согласно законодательству РФ заемщик не может оплачивать банкам за кредиты более 50% от своего ежемесячного дохода.

Отрицательные стороны карты «Элемент 120»

К негативным моментам можно отнести:

  1. Обязательную плату за оформление.
  2. Невозможность повышения кредитного лимита.
  3. Большую комиссию за снятие наличных.
  4. Обнуление грейс-периода и изменение процентной ставки при несоблюдении условий договора.
  5. Платное подключение дополнительных услуг: СМС-информирование; «Автопогашение»; «Меняю дату».

Дадут ли рассрочку, если не работаешь официально?

Вероятность того, будет ли дан телефон в рассрочку или нет при отсутствии работы, сильно зависит от требуемого пакета документов. Организации, которые жестко требуют предоставление справки 2-НДФЛ, к сожалению, не выдают рассроченные платежи кому-либо без места работы. Такие организации руководствуются принципом: «если я не работаю, то у меня будут другие важные расходы, и выплата по рассрочке будет для меня третьестепенным делом». В общем-то их логику можно понять.

Однако, таких магазинов мало. Большинство относится лояльно к клиенту, и вместо справки 2-НДФЛ может быть предоставлен любой документ, подтверждающий доход. Например, это может быть:

  • Справка из университета для студентов, указывающая на получение стипендии;
  • Пенсионное удостоверение для тех, кто получает страховую или иную пенсию, а также получающие социальные выплаты;
  • Выписка о положенных вам алиментах;
  • Документ, подтверждающий регулярную выдачу родителям пособия по уходу за ребенком;
  • Выписка из банка, отображающая движение средств на счете в течение года;
  • Трудовой договор или договор гражданско-правового характера и т.д.

Совсем небольшое количество магазинов предлагают рассрочку без требования предоставить документальные подтверждения платежеспособности. В таком случае заполняется «справка по форме банка» и все данные о доходах записываются со слов. Но нужно понимать, что магазины, предлагающие такие условия, чаще всего компенсируют свои риски скрытой процентной ставкой, так что будьте внимательны при изучении договора.

Как видите, вполне реально получить рассрочку, даже не имея места работы. То же касается и тех граждан, кто работает неофициально. Помните, что для подавляющего большинства магазинов источник ваших доходов практически не имеет значения – важно лишь, имеете ли вы вообще деньги, а также хватит ли их для оплаты телефона.

Итак! Кто победил на Ваш взгляд?

— Свобода!

— Халва!

Сравнение карт: какую выбрать

При выборе карт, можно ориентироваться на ТОП рейтинга, отзывы пользователей или изучать вопрос самому. Удобно производить сравнение различных продуктов, когда их данные представлены в виде таблицы. Ниже приведена табличка, в которой приведены данные трёх популярных карт.

Параметр Свобода Tinkoff Platinum Халва
Обслуживание бесплатное платное бесплатное
Рассрочка любые магазины магазины-партнёры магазины-партнёры
Лимит, рублей до 300 тысяч до 700 тысяч до 350 тысяч
Кэшбэк нет есть есть

Как пользоваться приложением Тинькофф банка

✔️ Выбирайте в приложении Тинькофф предложения от партнеров. Например: «Ситилинк», «TEZ TOUR», «BORK»,  «ЛаМода» и други крупных магазинов, агентств и прочее.

✔️Активируйте предложение и оплатите выбранный товар вашей кредитной картой

 Как погашать рассрочку по кредитке Тинькофф

Стоимость покупки выплачивается равными долями в течение всего периода рассрочки. При погашении ориентируйтесь на пункт «минимальный платеж с рассрочками», который появится в вашем приложении, личном кабинете на Tinkoff.ru и выписке

Следует учесть, что все карты, по которым предоставляются рассрочки являются кредитными, поскольку такая услуга осуществляется за счёт средств банка. Накопительной или сберегательной такую карту поэтому назвать нельзя.

  •     2. Распространяется ли кэшбэк на рассрочку? 

То есть, можно сказать: «есть ли у карты рассрочки кэшбэк?». Да, смотрите выше условия по картам, например —  Совесть.

Также, если вы совершаете покупки по карте — Тинькофф Платинум, то баллы вам начисляют за все покупки, в том числе, если вы активировали услугу  рассрочки. В личном кабинете Тинькофф можно подключить рассрочку к нескольким магазинам и количество магазинов постоянно растёт.

Сроки и условия расчётов по онлайн/ лучшие карты рассрочки 2020, сравнение

Чтобы получить лучшие карты рассрочки и покупать ими, прежде, нужно узнать о сроках и условиях расчетов. Сроки карты рассрочки 2020 в России устанавливаются, как уже говорилось выше, в соответствии с тем, в каком магазине-партнере вы совершили покупку. Сумму погашения высчитывают очень просто: делят общую ∑ покупки на количество месяцев.

Получается та сумма, которую вы должны ежемесячно вносить и ни копейки больше. Есть минимальный и максимальный периоды погашения долга: от 1 до 12 месяцев. Таким образом оплату карты рассрочек на 12 месяцев можно раскидать на целый год.

Нужна карта рассрочки онлайн с плохой кредитной историей?

Есть трудности, взять карту рассрочки онлайн? Хочешь узнать не испорчена ли твоя кредитная история? Онлайн сервис «Мой рейтинг» поможет легко и быстро узнать о своей кредитной истории всё, что необходимо! Если у вас есть трудности из-за плохой кредитной истории, то на нашем сайте вы можете её изменить. Это сделать совсем просто и достаточно быстро. Заходите в статью ⇒ про онлайн-займы, там вы найдете информацию и ссылку на робота займера, который меняет кредитную историю. Конечно, чтобы сделать хорошую кредитную историю необходимо будет сделать займ на пару дней, но это не составит особого труда.

ДАЛЕЕ ИЗУЧИТЕ ДРУГИЕ САМЫЕ ИНТЕРЕСНЫЕ КАРТЫ:
[ajax_load_more post_type = «post, page» posts_per_page = «10» category = «bankovskie-karty, vybor-keshbeka, internet-zarabotok, kak-sehkonomit» button_label = «ПОДОЖДИТЕ / ЗАГРУЗКА»]

Об авторе

Материал о картах рассрочки подготовлен Еленой Кокош, редактором портала БанкСправка. Елена имеет высшее экономическое образование, длительный стаж работы с банковскими организациями, а также собственный опыт владения кредитной картой. Если у вас возникают вопросы в процессе получения или использования кредита, вы всегда можете задать их в комментариях к нашим обзорам.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...