ТОП 10 Системообразующих банков РФ 2021, список ЦБ РФ

Центробанк представил новые актуальные системно значимые банки 2022 года. Полный список из 13 банков. Их анализ. Принципы и сроки публикации.

Какие банки считаются системно значимыми

В список системно значимых кредитных организаций кроме новичка входят государственные Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, «Открытие», Промсвязьбанк, частные Альфа-банк, Московский кредитный банк (МКБ), а также «дочки» иностранных организаций — Райффайзенбанк, Росбанк и «Юникредит».

К системно значимым банкам ЦБ предъявляет повышенные регуляторные требования. Крупнейшие игроки, в частности, должны соблюдать повышенные надбавки к капиталу (буфер консервации и надбавка за системную значимость). Минимальный норматив достаточности собственных средств для системно значимого банка должен составлять 8%, а с надбавками — 11,5%. Совкомбанк «на протяжении последних нескольких лет с запасом выполняет все требования и нормативы по капиталу и ликвидности», говорится в комментарии его предправления Дмитрия Гусева, поступившем в РБК.

Информация Банка России от 29 октября 2020 г. “Утвержден перечень системно значимых кредитных организаций”

В соответствии с Указанием от 22.07.2015 № 3737-У «О методике определения системно значимых кредитных организаций» Банк России ежегодно утверждает перечень системно значимых кредитных организаций.

В обновленный перечень в сравнении с утвержденным в 2019 году был добавлен ПАО «Совкомбанк» с учетом ряда факторов, в том числе размера кредитной организации. Доля ПАО «Совкомбанк» составила около 1,5% в активах банковского сектора на 01.10.2020. Всего в перечень входят 12 банков, на долю которых приходится около 74% совокупных активов российского банковского сектора, что превышает порог в 60%, установленный Указанием № 3737-У:

Список системно значимых банков ЦБ РФ 2022 года

Изначально важно выделить – Центробанк начинает определять основных игроков финансового рынка в сентябре. Публикуется перечень, в основном, в октябре. То есть в последнем квартале. Соответственно, присвоенный в 2021 году статус системообразующей кредитной организации действует большую часть 2022 года. Что позволяет говорить о значимости структуры заблаговременно. Такой подход применен и в текущем материале.

За год перечень системно значимых банков увеличился на одного игрока

Регулятор расширяет рассматриваемый перечень в течение двух лет подряд. Соответственно, если в 2021 году он включал 12 пунктов, то теперь системно значимые банки 2022 года составляют список из 13 кредитных организаций. Замещений не произошло. Изменение – добавление новой структуры.

Кредитные организации в таблице выстроены по одному из основных параметров для банковского сектора – объему активов. Учитывая, что этот показатель динамичный, важно выделить — приняты во внимание ресурсы, зафиксированные на момент подготовки материала. Последними таковыми являются данные от 1 сентября 2021 года.

В перечне три структуры располагают не только юридическим наименованием, к которому прикреплена ссылка с описанием основных параметров игрока рынка. Также в скобках дополнительно указаны брендовые названия. Например, в виде аббревиатуры или ее расшифровки.

Список крупнейших банков России

Первая попытка создать список наиболее крупных или системно значимых банков были предпринята Банком России еще в 2014 году. Тогда, в первом списке значились сразу 50 кредитных организаций. Их вклад в банковскую систему оценивался как значительный, а различные критерии говорили о безусловной надежности.

Однако, некоторые из этих банков все же потеряли лицензии. См. реестр отозванных лицензий в 2014, 2015 и 2016 годах. Тогда в 2015 году Центробанк серьёзно пересмотрел подход и соответственно требования к кредитным организациям и критерии их оценки. В результате в июле 2015 года появился предварительный список системообразующих банков РФ по версии ЦБ, в который вошли всего 10 банков. 30 сентября 2016 года ЦБ вновь утвердил перечень системно значимых кредитных организаций, который оставался неизменным. В 2017 году в список добавился 11-й банк. В 2018-2019 году перечень остался прежним, хотя часть банков из списка за это время перешла под контроль государства. В 2020 году Банк России уточнил методику формирования перечня системно значимых кредитных организаций, в части более корректного учета международной активности банков, а также перераспределение весов других показателей (размер банка, взаимосвязанность с другими финансовыми организациями, объем вкладов физических лиц), входящих в расчет обобщающего результата. В 2020 году в список добавили 12-й банк. В 2021 году добавлен 13-й банк.

Даты пересмотров перечня системообразующих банков Центральным банком

  • 20 октября 2015 года
  • 30 сентября 2016 года
  • 13 сентября 2017 года
  • 05 октября 2018 года
  • 14 октября 2019 года
  • 29 октября 2020 года
  • 11 октября 2021 года
  • ожидаемый пересмотр сентябрь-октябрь 2022 года.

Системно значимые банки: что это значит?

Системно значимые кредитные организации – определенный перечень крупнейших банков страны, устойчивость финансового состояния которых непосредственно оказывает существенное влияние на российскую банковскую систему в масштабе всей страны. Это понятие появилось не в России – изначально перечень крупнейших банков появился в США после кризиса 2008-2009 годов.

Особенность перечня системно значимых банков заключается в том, что эти банки должны отвечать более строгим требованиям Центробанка, а сам Центробанк должен предпринимать все возможные усилия, чтобы спасти этот банк.

В России деятельность системно значимых банков регламентирована указанием Центрального Банка России «Об определении перечня системно значимых кредитных организаций» №3174-У от 16 января 2014 года. Что интересно, сам документ не говорит четко, что это за банки – он просто устанавливает их критерии (объем активов, вкладов, связи с другими банками и т.д.

Лучше всего об этом сказал Вячеслав Путиловский из «Банки.ру»: «Системно значимый, это, в моем понимании, банк, банкротство которого способно нанести вред всей платежной системе, как институту (как банковской системе, так и вообще финансовой системе в целом)». То есть, это просто настолько крупные банки, что государство просто не позволит им стать несостоятельными. Хороший пример – национализация в 2017 году трех частных банков (Бинбанк, «Открытие» и Промсвязьбанк)

Перечень утверждается Центробанком каждый год в начале IV квартала, и действует этот перечень до соответствующего решения в следующем году. И попадают они в этот перечень по таким критериям, как:

  • размер кредитной организации (величина активов, размер собственного капитала);
  • масштаб деятельности банка;
  • объем привлекаемых денежных средств (общий прирост пассивов);
  • показатель ликвидности;
  • количество и объем выдаваемых займов и другие, более узкие, критерии.

Соответственно, все упирается не только в размер банка и количество клиентов – Центробанк учитывает и другие критерии, чтобы четко определить, за какими банками нужно следить особенно тщательно.

Что дает банку включение в список системно значимых

Если смотреть с точки зрения вкладчика, то получение банком статуса системно значимого может говорить о том, что Центробанк не даст ему лопнуть даже в самые трудные времена, поскольку от их работы зависит экономика России. А, соответственно, это может служить показателем надежности банков, попавших список.

Но это еще и большая ответственность.

«Важно отметить, что отнесение банка к системно значимым не должно рассматриваться только лишь как преимущество. Системная значимость означает его повышенную ответственность перед обществом и вызывает необходимость соблюдения дополнительных требований для минимизации рисков», – говорит обозреватель Top-RF.ru Дмитрий Данилов.

Системообразующие банки РФ

ЦБ официально опубликовал перечень системно значимых кредитных банков, которые были отобраны на основании новой методики (указание 5778-У от 13.04.2021). В итоговый перечень вошли:

  • АО ЮниКредит Банк
  • АО Газпромбанк (ГПБ)
  • ПАО «Совкомбанк»
  • Банк ВТБ (ПАО)
  • АО «АЛЬФА-БАНК»
  • ПАО Сбербанк
  • ПАО «Московский Кредитный Банк»
  • ПАО Банк «ФК Открытие»
  • ПАО РОСБАНК
  • ПАО «Тинькофф Банк»
  • ПАО «Промсвязьбанк»
  • АО «Райффайзенбанк»
  • АО «Россельхозбанк»

На долю этих 13 организаций приходится свыше 77% всех активов кредитной системы РФ. Как видно из списка, 6 банков имеют государственное участие, а 7 нет. Здесь вы можете посмотреть полный список банков с государственным участием.

«Круг избранных» растёт не по дням, а по часам

В прошлом году «новичком» перечня стал Совкомбанк, в 2017 году — МКБ. Таким образом, за пять лет количество системно значимых банков увеличилось почти на треть.

Между тем, все участники перечня становятся так называемыми too big to fail («слишком большими, чтобы упасть» в переводе с английского языка). То есть государство не позволит им обанкротиться и в случае чего будет тратить на их спасение деньги из бюджета.

С чем связан существенный рост количества системно значимых банков остаётся непонятным. Вполне вероятно, что банки намеренно наращивают активы, не обращая внимание на их качество, только чтобы попасть в «круг избранных».

7ПАО РОСБАНК

В 2021 году РОСБАНК занимает 3 место по критерию надежности в рейтинге журнала Forbes, а также является обладателем высшей награды по оценке депозитного фонда от исследовательского центра Global Custodian. Тем не менее, есть куда расти:по величине активов банк не вошел десятку российских банковских организаций.

ТОП 10 Системообразующих банков РФ 2021, список ЦБ РФ

Системообразующие банки РФ в 2021 году

В 2017 году список системообразующих банков пополнился еще одной кредитной организацией. “Новеньким” в этом списке стал ПАО «Московский Кредитный Банк». В 2018-2019 годах список не изменился. В 2020 году список дополнился ПАО «Совкомбанк». В 2021 году регулятор расширрил список до 13 банков, включив в него АО «Тинькофф Банк». Показатели и критерии обновились в апреле 2021 года в соответствии с утвержденной методикой оценки. При этом в планах Центробанка еще большее ужесточение требований к системно значимым банкам. Планируется дальнейшее повышение нормативов ликвидности, размера буферного капитала.

Какие банки включены в перечень на 2021 год

В последний раз перечень системно значимых банков обновился в конце октября 2020 года – к их числу добавился «Совкомбанк», и общее число банков в перечне стало 12. И их общий объем активов составляет 74% от всей банковской системы страны (при минимальном пороге в 60%).

Вот перечень банков и их краткая характеристика:

Банк Особенности Когда попал в список
ЮниКредит Банк Принадлежит австрийский банковской группе UniCredit Bank, в России открыто 63 офиса. 12 место по активам С самого начала (2015 год)
Газпромбанк Принадлежит структурам «Газпрома» и ВЭБ.РФ, насчитывает 404 офиса, занимает 3 место по активам в России
ВТБ На 60% государственный банк, который представлен в России 1411 офисами, и занимает 2 место по активам
АЛЬФА-БАНК Крупнейший частный российский банк, имеет более 800 офисов и занимает 5 место по активам
Сбербанк Самый крупный российский банк – составляет около трети всех активов банковской системы
Банк «ФК Открытие» Ранее частный банк, который из-за проблем был национализирован и отправлен на санацию. К нему присоединили такой же проблемный Бинбанк, и всего банк имеет 517 офисов и занимает 8 место по активам
РОСБАНК Банк, принадлежащий французской группе Societe Generale, имеет 264 офиса и занимает 11 место по активам
Промсвязьбанк Также национализированный банк, который в итоге был перепрофилирован как основной для оборонно-промышленного комплекса
Райффайзенбанк Принадлежит одноименной немецкой финансовой группе, в России занимает 10 место по объему активов
Россельхозбанк Государственный банк, который ориентируется на кредитование аграрного сектора страны. Также через него работает программа «Сельской ипотеки». 6 место по активам
Московский Кредитный Банк Один из четырех крупных частных банков, который смог избежать национализации в 2017 году. Сейчас занимает 7 место по размеру активов в банковской системе страны В 2017 году
Совкомбанк Банк, попавший в перечень последним – сейчас активно развивается, скупает другие банки и наращивает активы. По ним занимает уже 9 место в банковской системе страны. В 2020 году

Таким образом, по состоянию на 2021 год первые 12 банков по размеру активов входят в число системно значимых. Среди них в основном банки с государственным участием, а также подразделения зарубежных банков. Крупных частных российских банков там всего три.

Краткая информация о системно значимых банках

Расскажем подробнее об организациях, вошедших в список.

ЮниКредит  ЮниКредит Банк — это коммерческий банк, работающий в России с 1989 года. Сегодня ЮниКредит Банк является представителем европейской банковской группы UniCredit в России.

Газпромбанк  Газпромбанк – один из самых надежных банков России. Он создавался для финансирования инфраструктурных проектов в нефтегазовой отрасли. Сегодня Газпромбанк предлагает клиентам весь спектр банковских продуктов, в том числе вклады физических лиц.

Совкомбанк - лого  «Совкомбанк» – это российский частный универсальный коммерческий банк с головным офисом в Костроме. Одним из основных розничных продуктов банка является карта рассрочки «Халва».

ВТБ  ВТБ один из самых крупных и надежных банков в России. По объему собственного капитала, размеру активов и сумме вкладов ВТБ уступает разве что Сбербанку.

Альфа  Альфа-Банк – это один из крупнейших частных банков в России. Международные рейтинговые агентства традиционно присваивают Альфа-Банку высокие рейтинги надежности.

Смотрите также:

– Вклады в Почта Банке: выгодные проценты и условия >>

– Вклады физических лиц в Совкомбанке: высокие процентные ставки >>

Сбербанк   Сбербанк – крупнейший банк России и по объему собственного капитала и по размеру активов.

Московский Кредитный Банк Московский Кредитный Банк работает на российском рынке банковских услуг с 1992 года. Предоставляет полный перечень услуг для корпоративных клиентов и для частных лиц, предлагая универсальные продукты и услуги для широкой аудитории, а также разрабатывая специальные программы с учетом индивидуальных потребностей и пожеланий клиентов.

Открытие  Банк «Открытие» — крупный банк в России и четвертый по размеру активов среди всех российских банковских групп. Работает на финансовом рынке с 1993 года.

Росбанк  Росбанк является частью группы Societe Generale – универсального европейского банка с более чем 150-летней историей.

Тинькофф «Тинькофф Банк» был основан предпринимателем Олегом Тиньковым в декабре 2006 года. Его особенностью является отсутствие розничных отделений для работы с клиентами, деятельность полностью сфокусирована на дистанционном обслуживании.

Промсвязьбанк  Промсвязьбанк входит в топ-3 частных банков России и является универсальным коммерческим банком, чья история насчитывает уже 20 лет.

Райффайзенбанк  «Райффайзенбанк» является дочерним банком европейского Райффайзен Банк Интернациональ АГ. Банк работает в России с 1996 года.

Россельхозбанк  Россельхозбанк создавался для финансирования жителей села и стимулирования развития сельского хозяйства. Банк сегодня предлагает большой выбор услуг для селян, кредитует фермеров, выдает деньги на инфраструктурные проекты в селе.

Настоящий список не является базой для однозначных выводов о надежности входящих в него организаций. Top-RF.ru не несет никакой ответственности за последствия любых интерпретаций данного рейтинга и принятых на его основе решений.

5ПАО Сбербанк

Можно сказать с абсолютной уверенностью, что Сбербанк является самым популярным банком России, что неудивительно: «Сбер» является костяком банковской системы РФ, он составляет почти ее треть, а также банк является источником дохода для каждой 150й российской семьи. Организация занимается обслуживанием всех групп корпоративных клиентов, с каждым годом все более усовершенствуя систему кредитования путем ввода в работу различных ноу-хау.

ТОП 10 Системообразующих банков РФ 2021, список ЦБ РФ

Зачем вообще появился список системообразующих банков?

Все мы помним ситуации с громкими отзывами лицензий в 2014-2017-2018 гг., в том числе у банков, которые на первый взгляд казались надежными и непотопляемыми. Вкладчики и контрагенты банков, после таких событий находились в полном замешательстве, так после таких действий ЦБ, уже любой банк казался не надежным.

Регулятору нужно было предотвратить дальнейшую панику и показать, что есть банки, которым нечего бояться. Банки из вышеуказанного перечня могут рассчитывать на государственную поддержку, особенно учитывая, что в половине из них и так есть госучастие.

Для обычных же вкладчиков такой список является показателем надежности выбранной кредитной организации. Ведь работать с такими с системообразующими банками куда спокойней.

Если заметили в тексте опечатку, выделите ее и нажмите Ctrl+Enter

Что дает клиенту попадание банка в перечень?

Клиенты, которые хотят оформить банковский вклад, обычно ориентируются на сочетание доходности по вкладу (процентная ставка) и надежности банка. Совместить это сложно – самый надежный и крупный Сбербанк дает самые низкие проценты по вкладам.

Однако такой подход не совсем правильный – ведь в России АСВ гарантирует, что вклады на сумму до 1,4 миллионов рублей вкладчик вернет в любом случае. Соответственно, можно ориентироваться просто на максимальный процент по вкладу. Кстати, максимальный процент – 8% годовых – как раз предлагает МКБ, входящий в перечень системно значимых банков.

Выбирать банк исключительно из этих 12 есть смысл в двух случаях:

  • если вклад больше, чем 1,4 миллиона рублей. В этом случае смысл действительно есть – государство не допустит несостоятельности такого банка, а потому вложения клиента будут защищены по максимуму;
  • если деньги могут потребоваться в любой момент. Если доверить сумму даже до 1,4 миллиона мелкому банку с самым большим процентом, в случае его банкротства придется ждать как минимум 2-3 недели, чтобы получить возмещение от АСВ. Вложение этих денег в один из 12 банков позволит их сберечь.

Что касается кредитов, то здесь от банка для клиента вообще ничего не зависит – что бы ни случилось с банком, платить по кредиту придется в любом случае.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...