Топ 10 самых выгодных вкладов в надежных банках 2020

Содержание

Самые выгодные депозиты Москвы в январе 2021. Предложения для московских вкладчиков

Вы хотите открыть вклад в Москве, но пока изучаете предложения от банков России? Мы собрали наиболее интересные предложения от компаний, офисы которых есть в столице. Также из этого обзора вы узнаете, чем отличаются различные типы депозитов, в чём выгода каждого варианта.

Какие вклады можно открыть в банках Москвы?

Сейчас в российской столице есть разные вклады для физических лиц – рублевые и валютные, специальные предложения для пенсионеров, с отдельными условиями для зарплатных клиентов. Если вы давно сотрудничаете с конкретной банковской организацией, то можете рассчитывать на более выгодные условия.

Каким может быть вклад в банке и кому он подходит? Мы перечислим наиболее популярные варианты:

  • Стандартный накопительный. Предусматривает возможность пополнения в течение всего срока. Удобно, если вы в течение полугода хотите собрать какую-то конкретную сумму, да ещё и заработать на ней проценты.
  • Если вы выбираете сберегательный депозит, то не сможете внести дополнительные средства или закрыть договор до указанной даты.
  • Иногда нужно просто положить деньги «в копилку» на какое-то время с возможностью забрать в любой момент. Такой формат называется «до востребования» и не предусматривает никаких ограничений. Обычно средства принимают под 0,1% годовых.

Также есть варианты с капитализацией процентов и без. Под этим термином подразумевается, что начисляемый процент будет прибавляться к основной сумме. Например, вы положили 100 тыс. рублей под 6% при условии ежемесячной капитализации. Следовательно, каждый месяц будет добавляться 0,5% от суммы депозита. Это называется увеличением эффективной ставки.

Условия вкладов для физических лиц в Москве

Практически все вклады для физ лиц принимаются на общих условиях. Клиент должен быть совершеннолетним гражданином России. Сроки могут предлагаться различные, от 30 до 365 дней. Зачастую размер ставки варьируется в пределах 5 – 7%. Нередко получить более выгодные условия можно при использовании каких-то банковских продуктов или оформлении страховых полисов от партнёров.

ТОП-7 вкладов в Москве на 500000 на полгода

Рассмотрим наиболее интересные вклады 2021 года. Мы подобрали самые удобные и простые варианты, позволяющие за этот короткий срок получить значительную сумму.

Выгодный Накопительный счет «#МожноСЧЕТ» от Росбанка на 500 тысяч на 6 месяцев

Таблица 1. Процентные ставки по накопительному счету «#МожноСЧЕТ» от Росбанка

Сумма вклада 1-2190 день
1 — 299 999 1.5 %
300 000 — 499 999 2.5 %
500 000 — 700 000 6 %
от 700 001 2 %

За 6 месяцев размещения на счете 500 тысяч будет начислено 17 477 рублей. Главное достоинство счета от Росбанка – можно управлять им без ограничений. Проценты выплачиваются ежемесячно на дифференцированный остаток. Пополняйте, снимайте часть суммы, вам просто пересчитают общий процент в конце месяца. Минус – максимальный доход достигается при нахождении на счете от 500 до 700 тысяч. рублей

Вклад «Газпромбанк – На вершине» от Газпромбанка на 500000 на полгода

Таблица 2. Процентные ставки по вкладу «Газпромбанк – На вершине» от Газпромбанка

Сумма вклада 181 день 367 дней
от 100 000 6.5 % 6.5 %

Доход составит – 17 324 рублей при хранении 500 тысяч пол года. Одна из особенностей банковского продукта вклада «Газпромбанк – На вершине» – накопительное страхование жизни в одной из партнёрских СК. Сумма первоначального взноса – от :Depositgroup-434107-minAmountRub@. Минусы – нет автопролонгации, пополнения и частичного снятия, нет возможности онлайн-открытия. Придётся ехать в ближайший офис. Если вы хотите досрочно расторгнуть договор, то проценты начислят по минимальной ставке до востребования. Максимальная ставка достигается при доли НСЖ от 30% до 99,99%.

Вклад «Зимняя сказка с Халвой» от Совкомбанка

Таблица 3. Процентные ставки по вкладу «Зимняя сказка с Халвой» от Совкомбанка

Сумма вклада 60 дней 181 день 365 дней 1095 дней
от 50 000 4.8 % 5.9 % 6 % 6.2 %

Доход на вкладе в 500 тысяч рублей после 6 месяцев хранения составит 14 750 рублей. Клиенту выдают дебетовую карту «Халва», которая даёт множество преимуществ при безналичном расчёте за товары и услуги. Повышенная ставка действует при соблюдении постоянного оборота по карте. Проценты выплачиваются в конце срока.

Депозит «Хороший вклад» от Банка Русский Стандарт

Таблица 4. Процентные ставки по «Хороший вклад» от Банка Русский Стандарт

Сумма вклада 300 дней
от 10 000 4.8 %

Доходность за 210 дней составит 13 643 рубля на 500 тысяч вложенных. Открыть вклад можно как в офисе так и онлайн. При открытии вклада в офисе в подарок выдается банковская карта международной системы Masterсard Worldwide. Пополнять можно только первые 60 дней.

Депозит «Максимальный доход» от Металлинвестбанка

Таблица 5. Процентные ставки по вкладу «Максимальный доход» от Металлинвестбанка

Сумма вклада 31 день 91 день 181 день 367 дней 550 дней 740 дней 1100 дней
от 10 000 3.3 % 3.8 % 5.2 % 5.3 % 4.7 % 4.7 % 4.7 %

За пол года хранения 500 000 рублей доход составит – 13 631 рубль, если открыть депозит онлайн. Плюс вклада «Максимальный доход» – простые и выгодные условия – достаточно низкий порог минимальной суммы, выплата процентов по выбору вкладчика ежемесячно или в конце срока, но высокие ставки достигаются при выплате процентов в конце срока, предусмотрена автопролонгация. Принимается от 10 тыс. . Верхний лимит не указан. Минус – отсутствует возможность пополнения и частичного снятия.

Депозит НС Банка «Тройной эффект»

Таблица 6. Процентные ставки по вкладу «Тройной эффект» от НС Банка

Сумма вклада 181 день
30 000 — 10 000 000 5 %

При хранении 500 тысяч пол года дополнительный доход составит – 12 508 рублей. Получить дополнительную доходность позволяет конвертация средств вклада при изменении валютных курсов, при конверсия валют происходит без потери процента по вкладу. Минус – нет возможности онлайн-открытия, нет автопролонгации и частичного изъятия вклада.

Вклад «Мой мобильный» от Клюквы

Таблица 7. Процентные ставки по вкладу «Мой мобильный» от Клюквы

Сумма вклада 91 день 181 день 366 дней
10 000 — 1 400 000 3.5 % 3.5 % 3.5 %
от 1 400 010 3.5 % 3.5 % 3.5 %

Доход – 11 246 рублей. Заявку можно подать непосредственно на сайте, без посещения офиса. Депозит полностью мобильный – управление онлайн, разрешены расходные операции до неснижаемого остатка, есть капитализация, проценты выплачиваются ежемесячно в последний рабочий день месяца, возможно досрочное закрытие вклада без потери процентов, доступна автопролонгация.

Калькулятор вкладов

Чтобы рассчитать доходность, можно использовать онлайн-калькулятор депозитов. В нём указываются следующие данные:

  • Точная сумма.
  • Срок, на который вы хотите доверить банку средства.
  • Тип ставки – фиксированная или плавающая (по сумме/сроку).
  • Порядок налогообложения для резидентов и нерезидентов РФ.
  • Тип, периодичность выплат.
  • Наличие капитализации процентов.
  • Возможность пополнения.

Используя этот инструмент, можно определить, какая организация предлагает наиболее выгодные условия.

Способы открытия вкладов в банках Москвы

Открывать депозит не сложно. Все вклады на сегодня оформляются по общему принципу. От вас потребуется предоставить документы, подтверждающие личность и возраст. Далее вам нужно подписать договор. Если оформление осуществляется в офисе, его вам предоставят на месте. Прочитайте внимательно каждый пункт, чтобы убедиться, что вас всё устраивает. Если есть дополнительные условия, то могут, например, потребовать получить страховой полис. Некоторые компании выдают платёжные карты своим вкладчикам. Клиентам также предлагается онлайн-оформление. Этот способ позволяет сэкономить ваше время.

Выводы

Мы привели вам примеры банков, имеющих представительства в Москве и предлагающих наиболее интересные продукты в 2021 году. Внимательно читайте все дополнительные условия, пользуйтесь калькулятором, и получайте реальную прибыль от своих сбережений. Главное правило – деньги должны «работать», принося вам доход. Надеемся, наш материал был полезен для вас.

Часто задаваемые вопросы

В каких банках Москвы самый высокий процент по вкладам?

Самые выгодные условия в

МКБ

, ВТБ,

Восточном

,

Россельхозбанке

и ряде других организаций.

Какие документы необходимы, чтобы открыть депозит?

Обычно достаточно наличия стандартного пакета. Это гражданский паспорт или заменяющий его документ, идентификационный код и СНИЛС. Если продукт для пенсионеров, понадобится пенсионное удостоверение.

Под какой максимальный процент можно открыть депозиты в Москве?

Ставки могут достигать 7%. Однако часто есть дополнительные условия, предусматривающие затраты со стороны вкладчика.

Какой средний срок предлагают клиентам?

Есть варианты от месяца, но стандартное предложение, несущее выгоду – от полугода до года.

Максимальный процент по вкладу — хорошо ли это

Сразу же должны предупредить — максимальные процентные ставки по вкладам всегда должны вызывать подозрения. Как и всегда в экономике, высокий доход связан в данном случае с повышенным риском, так что каждый свой шаг стоит просчитывать.

В первую очередь высокие проценты по вкладам, которые значительно превышают среднюю по рынку ставку, могут говорить о том, что дела у банка идут неважно. Фактически с помощью высокой ставки по вкладам банк усилиями своих владельцев превращается в пирамиду. При помощи максимальных ставок банк привлекает новые деньги, чтобы рассчитаться по старым долгам.

В нормальной ситуации банк работает примерно так:

  • он берет в долг деньги у граждан под более низкий процент (это и есть наши вклады),
  • эти же деньги другим гражданам или бизнесу выдается в форме кредита под более высокий процент,
  • разница между ставками и есть прибыль банка.

Поэтому вполне нормально, когда ставка по вкладу — 5%, а по кредиту — 15%. Десять процентных пунктов разницы — это и текущие расходы банка на зарплаты и обслуживание офисов, и его чистая прибыль, и некоторые другие расходы. Например, любой банк всегда учитывает риск просрочек и невыплат по кредитам, так что разница в ставках выступает также как подушка безопасности для кредитной организации.

Когда разница между ставками банка по кредитам и вкладам невелика, это уже странно и подозрительно.

Скорее всего, заработка на кредитах такому банку не хватает, чтобы выплачивать проценты по вкладам, и организация выплачивает долги старым вкладчикам за деньги новых. Центробанк в такой момент также не дремлет, и банк просто может лишиться лицензии. Либо он обанкротится раньше. В любом случае вкладчиков ждут проблемы.

Вклады в банках Москвы под максимальный процент - топ 50 предложений банковФото: pixnio.com

Топ лучших вкладов в других регионах

Все банки и предложения в регионах и городах России

Вклады в банках

Если учесть, что годовая инфляция никогда не бывает нулевой, свободными средствами стоит распоряжаться умнее, чем просто хранить их дома. Оптимально разместить их как депозит в одном из банков Москвы – так деньги будут защищены от кражи и станут приумножать себя сами.

Чтобы подобрать выгодный депозит в столичном банке, необходимо обратить внимание не только на годовую ставку, но и на то, как начисляются проценты: с капитализацией или нет. Капитализация подразумевает периодическое добавление процентов к сумме вклада, что делает вложение более выигрышным. Среди других важных условий депозитов в лучших банках Москвы необходимо отметить возможность пополнения или частичного снятия средств, льготное расторжения договора и его автопролонгацию, а также удалённое открытие. Последнее избавляет вкладчика от визита в банковское отделение – оформление вклада проходит онлайн.

На этой страницы приведён топ-30 наиболее привлекательных и удобных депозитов 2018 года, которые можно разместить в Москве и московской области. К вашему сведению не только базовые сведения о вкладе, но и его дополнительные параметры.

Почему падают ставки

Банковский вклад – это привычный для большинства способ инвестирования, который до недавнего времени приносил своим владельцам неплохой доход. 

На протяжении нескольких лет Центральный банк РФ плавно снижает ключевую ставку. На последнем заседании, прошедшем в декабре, ставка была в очередной раз понижена на 25 базисных пунктов до 6,25%. Кроме того, аналитики полагают, что в начале 2020 года нас ждет еще одно снижение, до уровня 6%. Что приведет к еще более низким ставкам по банковским депозитам, которые и так не велики. Если в 2014 году можно было найти вклады со ставкой 11-13%, то сейчас максимум находится на уровне 6%.

Банки уже не так привлекательны для клиентов. Многие вкладчики уходят в фондовый рынок, где можно получить большую доходность. В такой ситуации кредитные организации вынуждены выпускать специальные предложения с повышенной доходностью для привлечения клиентов. Особенно это важно в конце года, когда многие на работе получают премии по итогам года, тринадцатую зарплату и годовые бонусы. И решая, как распорядиться излишком средств, ищут выгодные условия для размещения депозитов.

На сегодняшний день в России действует 405 банков. За год их количество сократилось на 35 штук (отзыв лицензии), что еще раз напоминает о необходимости тщательного выбора кредитной организации, которой вы хотите доверить свои сбережения.

Как выбрать лучшие вклады

Предложения банков достаточно многочисленны и разнообразны. Поэтому, чтобы не потерять нить в обширном потоке информации, имеет смысл ограничить анализ вкладов следующими условиями:

  1. размер – 1 миллион рублей
  2. срок – 1 год
  3. отсутствие при открытии депозита дополнительных условий открытия в виде инвестиционного  страхования и подобных сопутствующих трат.

Зачем он нужен его обладателю?

в какой банк вкладывать деньгиКраткосрочные вклады для физических лиц помогают сохранить финансы во время инфляции. Если просто положить деньги на счет, то со временем они начинают терять «покупательные» характеристики. Выгодные депозиты гарантируют практически полную сохранность средств (с минимальными потерями для вкладчика).

Помимо высоких процентов по вкладам, банковская операция имеет ряд преимуществ:

  1. Возможность создания капитала. Человек после открытия депозита может накопить большую сумму и жить на проценты от вклада, не тратя ее основную часть.
  2. Возможность регулярно перекрывать текущие расходы. Самая высокая процентная ставка, предложенная банком, обеспечивает быстрый прирост прибыли и дает возможность вкладчику при необходимости снимать немного денег.
  3. Возможность накопить на крупную покупку. Ставки по вкладам позволяют накопить на отпуск или дорогостоящую покупку за несколько месяцев, при условии, что человек открыл пополняемый депозит.

Перед тем как открыть вклад, необходимо разобраться, какой тип вложений наиболее выгодный.

Виды вкладов

Банковские вклады разделяются по валюте вклада и сроку размещения

  1. Рублевые. Этот вид сейчас достаточно распространен. Процентные ставки в каждом банке отличаются, но все они достаточно высоки. Это связано с инфляцией, которая внезапно может понизить ценность рубля. При выборе такого вклада обязательно обратите свое внимание на устойчивость финансового положения банка, который вы решили выбрать.
  2. Валютные. В этом случае открытие депозита происходит в иностранной валюте. Например, вы можете использовать евро или доллар, так как они пользуются наибольшей популярностью. Преимущества валюты по сравнению с рублем является очевидным, поэтому многие учреждения предоставляют невысокую процентную ставку.
  3. Срочные. Это вложение, которое предполагает в себе размещение средств в банке на определенный период. Такой депозит может иметь массу особенностей, от которых в дальнейшем будет зависеть ваша прибыль. Также к особенности можно отнести то, что при необходимости вы можете пополнять свой депозит.
  4. Сумма до востребования. Эта услуга позволяет предполагает в себе вклад своих личных сбережений на определенное время. Срок может быть разнообразным и все зависит от договора, в котором вы его сразу указываете. Снять свои деньги сразу при этом не получиться. Этот тип вклада обладает самой низкой процентной ставкой, так как срок вложения является минимальным

Выбирать определенную услугу необходимо в зависимости от личных потребностей. Если выбор будет сделан правильно, тогда вы сможете получить максимальную прибыль впоследствии.

Выбор самого выгодного вклада в рублях: критерии и главные параметры

Депозит — это отличный способ сохранить деньги, получая при этом пусть небольшой, но пассивный доход в конце срока. Тем более, чем больше сумма взноса, тем больший доход вы получите. Выбрать банк для вклада очень трудно, так как кризис не обошел стороной даже крупные финансовые учреждения.

Если он будет объявлен банкротом, велика вероятность потери крупной суммы денег. В такой ситуации банк удовлетворяет требования своих вкладчиков о возврате денежных средств далеко не в первую очередь.Какому банку доверить свои деньги? Вот основные критерии:

  • процентная ставка, от которой зависит сумма дохода;
  • собственник банка, т.е. критерий надежности и стабильности работы финансовой организации. Данный критерий не позволит вам беспокоиться за свои сбережения даже при наступлении кризиса. И конечно же, самыми надежными считаются государственные банки.

Но практика показывает, что чем надежнее банковская структура, тем ниже процентная ставка. Поэтому совместить эти показатели бывает очень трудно. Если вы открываете счет на сумму до 1,4 миллиона рублей(т.е. на сумму, которая застрахована государством), выбор банка сделать гораздо легче.

Сумму больше 1,4 миллиона рублей можно вложить в 2-3 депозита, чтобы не потерять деньги в случае банкротства банка.

Но чтобы не волноваться, услышав новость об отзыве лицензии кредитного учреждения, сегодня очень актуально обезопасить себя, правильно оценив, насколько стабилен ваш банк.

Какие вклады в надежных банках России самые выгодные сегодня

Параметры вкладов в разных банках Москвы разные, но какие же самые высокие процентные ставки в рублях предлагаются для открытия депозита сегодня, в 2020 году?

Для того, чтобы узнать это, мы сопоставили процентные ставки в крупнейших банках России по счетам сроком 12 месяцев, так как именно такой период является самым востребованным среди физических лиц. Получился внушительный список самых стабильных банков России.

Italiarail [CPS] WW

На что обратить внимание при выборе банка для вклада

Следует обратить внимание на:

  • Надежность кредитной организации. Самые надежные банки входят в список системно значимых банков РФ, составляемый Центральным банком. На сегодняшний день в нем 11 организаций (в их числе Сбербанк, Росбанк, ВТБ, МКБ, Россельхозбанк и другие), у которых абсолютно точно не отзовут лицензию. 

Проверить наличие лицензии у любой кредитной организации можно на сайте Центрального банка. По каждому банку есть данные о лицензиях и участии в системе страхования вкладов.

информация о банке для вклада

А на портале Банки.ру есть информация о кредитном, финансовом рейтингах банков и рэнкинг по МСФО, которые составляются с учетом основных показателей деятельности учреждений. А так же принимаются во внимание оценки международных и российских рейтинговых агентств.

  • Доступность. Несмотря на то, что у большинства банков сегодня можно открыть вклад и обслуживаться удаленно, все еще есть ряд кредитных учреждений, где подписывать документы и решать сложные вопросы можно только лично присутствуя в офисе. Если вы живете в крупном городе, то данный фактор не является для вас проблемой. Другое дело, если ваш населенный пункт небольшой и количество имеющихся банковских отделений ограничено. Поэтому узнайте, позволяет ли данный банк решить все проблемы удаленно.
  • Удобство работы с банковским приложением. Открывать вклад, пополнять, следить за выплачиваемыми процентами, закрывать, пролонгировать – все это можно делать, лежа на диване или находясь на рабочем месте. На сегодняшний день практически все крупные банки имеют свои приложения, постоянно их совершенствуют, чтобы сделать удобным предоставление любых финансовых услуг. Оценить удобство приложения проще всего в отзывах в Google Play или App Store, откуда вы эти приложения и будете скачивать. В случае проблем в работе приложений, замечания пользователей не заставят себя долго ждать.
  • Отзывы клиентов о работе банка и народный рейтинг. Не поленитесь зайти на сайт banki.ru и ознакомиться с составленным рейтингом. Там же можно почитать последние отзывы, понять, что нравится клиентам в работе конкретной кредитной организации, а что нет. Это поможет вам определиться с выбором.

приложение банков для вкладаотзывы клинетов о работе приложения банков для вклада

Условия для более высокого процента

Практически все российские банки предлагают идентичные условия оформления вкладов с небольшими отличиями по сумме и итоговой процентной ставке.

Можно ли получить более высокий процент? В большинстве случаев решение принимается банком в индивидуальном порядке.

Как правило, на определение процента влияют такие факторы, как:

  • сумма вложения. Чем больше денежных средств вкладывается инвестором, тем больший процент доходности можно получить
  • срок капиталовложения. Зависимость так же прямо пропорциональна, то есть чем больше срок, тем больше процентная ставка
  • наличие/отсутствие капитализации. Если капитализация накоплений производится ежемесячно или ежеквартально, то и сумма дохода будет выше
  • возможность частичного снятия или пополнения
  • валюта

Особые условия могут быть разработаны для отдельных категорий граждан. Например, для пенсионеров, получающих социальное пособие на карту выбранного банковского учреждения.

Выгодно ли выбирать вклад с автоматической пролонгацией по истечению срока действия?

Да. Вклады с продлением являются выгодными. Связано это с тем, что при окончании его срока действия он продлевается без участия клиента. Зачастую на тех же условиях, которые применялись изначально. Таким образом, достигается два основных преимущества.

  1. Отсутствует потеря процентов за период от даты окончания срока депозита до момента его повторного размещения.

  2. В последнее время наблюдается тенденция снижения доходности вкладов. Соответственно, через год разместить деньги в банке с текущей процентной ставкой невозможно. Только авто пролонгация на изначальных условиях позволяет выполнить это.

Отдельно стоит отметить возможность досрочного расторжения любого договора депозита. Если вы не успели обратиться в банк, чтобы забрать средства, или автоматическая пролонгация была выполнена на невыгодных условиях, то можно получить деньги обратно. Причем без потери дохода, полученного после изначального периода действия депозита.

Виды вкладов

Все вклады можно разделить на:

  • Классические (обычные, регулярные). Действуют продолжительное время, ставка может меняться после пролонгации в соответствии с текущей на тот момент в банке.
  • С повышенной ставкой (специальные вклады). Это могут быть:
  1. Инвестиционные. В качестве обязательного условия получения высокой процентной ставки выступает заключение договора страхования жизни или открытие инвестиционного счета.
  2. Сезонные вклады. Действуют 1-2 месяца и имеют не только повышенную ставку, но и ряд ограничений. Могут быть непополняемыми или непролонгируемыми, или продляться уже с менее выгодными условиями и т.п.
  3. Пенсионные. Имеют специальную ставку для клиентов, имеющих пенсионное удостоверение.

Как выбрать выгодный вклад в банке

В рассматриваемых продуктах выгода определяется итоговой доходностью, а не ставкой. Эти параметры отличаются, если предусмотрена функция капитализации. Она выполняться ежемесячно, ежеквартально или ежегодно. Чем чаще применяется, тем больше будет доходность.

Определять максимальную выгоду, выбирая банк для открытия вклада, необходимо на основе имеющейся суммы и желаемого срока. Наибольший процент и доходность, заявленные в презентации, зачастую недосягаемы. Например, только у одного участника рейтинга (Ренессанс Кредит) процент по среднестатистическому продукту совпадает с максимально допустимой ставкой в тарифе.

Важно учитывать необходимые функции вклада. Например, частичное снятие денег и пополнение счета. Наличие каждой из них зачастую снижает процент, но иногда увеличивает доходность. Например, если каждый месяц увеличивать накопления, то в итоге прибыль будет больше, чем размещение фиксированной суммы под незначительно большую ставку.

Выбирайте банк исходя из денежной суммы и желаемого срока

Помимо этого, существуют надбавки. Например, впервые обратившимся клиентам, при открытии и активном использовании дебетовой карты этой же кредитной организации, отдельным сегментам граждан – пенсионерам и т.д. Соответственно, выбрать самый выгодный вклад можно только индивидуально. Учитывая персональные потребности клиента.

Источники:

  • Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (ГК«АСВ») — ссылка;
  • Центральный банк Российской Федерации (ЦБ РФ) – ссылка.

Как будет выгоднее открыть депозит – сразу ехать в отделение или через интернет?

Стоит сразу отметить, что не все банки предоставляют возможность удаленного открытия вклада. Поэтому обращение в отделение может оказаться единственным возможным способом размещения средств. Если кредитная организация принимает обращения граждан через интернет, то такой вариант в большинстве случаев является более выгодным.

Надбавка к процентной ставке в основном может составлять 0,25-0,5% годовых. Возможность ее предоставления возникает из-за меньших расходов коммерческой структуры. Как на привлечение клиента (через интернет оно является менее затратным, чем классическим способом), так и на непосредственное заключение сделки. Эти непременные расходы преобразовываются в дополнительный доход вкладчика.

Вклады физических лиц: виды и особенности

Множество разных видов вкладов представляют сегодня банки Москвы. В зависимости от условий их делят на следующие группы:

  • срочные: по условиям такого депозита вы открываете вклад в банке на определенный срок (3 месяца, 1 год или 2 года). Данный вид вклада не пополняется. Если снимаете деньги, то теряете начисленные проценты.
  • пополняемые: в данном случае вклад можно пополнять, соответственно и проценты будут увеличиваться.
  • депозиты с частичным снятием средств без потери процентов: по таким вкладам начисляются самые маленькие проценты. Но по ним можно забрать часть денег не более суммы не снижаемого остатка. Проценты начисляются на оставшуюся сумму вклада. Подходит для тех, кто планирует время от времени снимать часть вложений.

В любом случае, при необходимости вы можете снять свои деньги досрочно. Но выгоды в таком случае не получите.

Поэтому на данный финансовый инструмент вкладываются те средства, в которых у вас не будет острой необходимости.

Для пенсионеров открылся новый вклад в Россельхозбанке «Доходный пенсионный» с большим процентом до 7% с особыми условиями. Процентная ставка варьирует в зависимости от срока вложения денег. Необходимо предъявление пенсионного удостоверения.

Калькулятор для вкладов

Чтобы ваш вклад принес максимальную сумму денег в обязательном порядке нужно определиться с учреждением, в которое можно положить средства. Для этого можно использовать простой калькулятор вклада. Этот сервис является совершенно бесплатным, поэтому его может использовать каждый.

Для определения конечного результата необходимо ввести не только сумму средств, которые желаете вложить, но и срок, процентную ставку, периодичность осуществления платежей, наличие капитализации. Только после этого калькулятор выдаст точные результаты.

Какие существуют страховые случаи?

К страховым случаям относят:

  • введение моратория на удовлетворение требований кредиторов организации;
  • отзыв лицензии банка.

Потерю средств, хранившихся в электронных валютах (например, биткоин), банк компенсировать не обязан.

Выбор банка для вклада

Количество банков, которые позволяют сделать вклад постоянно увеличивается. Чтобы не беспокоиться за свои вложения следует выбирать только лучшие учреждения, которые пользуются популярностью среди многих клиентов. Для этого достаточно просто изучить рейтинг банка. Есть масса сервисов, которые разбили все банки в рейтинге. Информация, которая на них представлена совершенно бесплатна.

Также при оформлении депозита изучайте договор. Если вы в этом не разбираетесь, тогда обращайтесь к опытным специалистам.

Я — вкладчик. Что я должен знать?

Вкладчики должны знать примерный алгоритм начисления процентов и уметь самостоятельно рассчитывать их. На официальных сайтах банков России имеются встроенные инструменты, которые именуют «депозитными калькуляторами».

Как начисляются проценты по вкладу и средние процентные ставки?

В договорах должна быть прописана фиксированная процентная ставка. Если этот показатель отсутствует, то в отношении клиента применяют ключевую ставку (расчет рефинансирования). Процент годовых не должен превышать 11%.

какие бывают вклады в банкеНа формирование ставки влияет ряд факторов:

  1. Валюта. На долларовые депозиты у клиентов спрос выше, благодаря повышенным ставкам.
  2. Тип депозита. Скрытые условия договора (тарифы за расходные операции, конвертацию) влияют на доходность.
  3. Надежность банка. Чем стабильнее кредитная организация, тем лучше условия по депозитам.
  4. Срок договора. Долгосрочные депозиты приносят вкладчику больше прибыли.
  5. Состояние экономики. На показатель влияет ряд факторов, таких как уровень инфляции или задолженность другим государствам и инвесторам.

Все ставки устанавливает Центральный Банк Российской Федерации.

Как рассчитать процент?

Расчет процентов осуществляется несколькими способами:

  • простой;
  • сложный.

процентыПростой расчет не подразумевает прибавление процентов к первоначально внесенной сумме: они перечисляются на банковский счет или карту, указанную в договоре.

Прибыль можно снимать ежемесячно, ежеквартально, раз в 6 или 12 месяцев.

Формула расчета:

(P x I x t / K) / 100=S.

Обозначения:

  • К — дни (в году, чаще всего — 365);
  • t — дни, за которые начисляют процент;
  • I — годовая процентная ставка;
  • P — «тело» депозита;
  • S — прибыль.

При капитализации проценты начисляют к основной сумме, что позволяет повысить прибыль независимо от ставки, прописанной в договоре.

Как банк вернет мне вложенные деньги?

возврат денегВ обязанности банка не входит отправка уведомлений клиенту об истечении срока его депозита. Если вкладчик вовремя не обналичил счет, то деньги останутся у организации до востребования. Банк может продлить срок договора (если это было оговорено ранее). Закрытие депозита, аннулирование которого возможно без потери прибыли, можно приурочить к важному событию, например, совершеннолетию ребенка.

Банк обязан предоставить деньги по первому требованию клиента, если им был открыт вклад до востребования. Если в договоре не прописано сохранение ставки на случай непредвиденных обстоятельств, то финансы можно снять и со срочного вклада. В этом случае клиент потеряет часть процентов.

Можно ли передать вклад по наследству?

завещаниеОткрытые депозиты можно передать по наследству. Для этого вкладчик должен заранее обозначить вклад как нажитое имущество. Наследники предъявляют сотрудникам нотариально заверенное завещание или банковское распоряжение. При составлении завещательного документа присутствие вкладчика обязательно.

Кто может распоряжаться моим вкладом, открытый в банках России?

Распоряжаться депозитами может вкладчик или третьи лица, на которых была выписана доверенность. Документ заверяют у нотариуса или оформляют в банковском офисе.

Выгодные условия и проценты топ российских банков — сравнить и выбрать

Чтобы не ошибиться в выборе организации, необходимо заранее ознакомиться с условиями, которые предлагают клиентам российские банки.

Рейтинг депозитов:

Название банка Сумма вклада Ставка (в %) Срок (дни) Доход (макс.)
«Смарт-вклад» от Тинькофф-банка 200 000 6,50 365 13 367
«Максимальный доход Онлайн» от СБИ-банка 200 000 7,60 365 15 253
«Максимальный стандарт» от банка Национальный стандарт 200 000 7,50 365 15 494
«Оптимальный на 365 дней» от Кредит Европа банк 200 000 7,20 365 14 488
«Мега онлайн» от МКБ 200 000 7,00 365 13 971
«Праздничный» от ВБРР 200 000 7,00 360 16 354
«Ваш успех» от банка Газпром 200 000 6,60 365 11 037
«Максимум» от Сити-банка 200 000 5,50 365 18 721
«Накопительный счет» от банка Открытие 200 000 9,00 180-365 18 209
«Уверенное будущее» от Ак Барс банка 200 000 9,00 367 17 560
«Моя стратегия» от Связь-банка 200 000 8,75 369 17 602
«Инвестиционный» от Байкалинвестбанк 200 000 8,70 365 17 640
«Инвестиционный Рост+» от банка Ростфинанс 200 000 8,70 365 17 640
«Надежная защита» от банка Возрождения 200 000 8,65 180-365 18 00
«Накопительный вклад со сберегательной опцией» от ВТБ 200 000 8,50 365 17 030
«Инвестиционный» от банка Солидарность 200 000 8,50 365 17 030
«Финансист» от Энергобанка 200 000 8,50 365 17 030
«Вклад в будущее» от Московского индустриального банка 200 000 8,50 365 17 030
«Двойная выгода» от Росгосстрах банка 200 000 8,50 365 17 030
«МТС Инвестиционный» от МТС банка 200 000 8,50 180-365 17 030

На территории России более 50 банков предлагают своим клиентам выгодные условия по депозитам. Точный расчет прибыли осуществляется при помощи калькулятора по вкладам.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...