ТОП-10 дебетовых карт с процентом на остаток в 2021 году

Выгодные дебетовые карты с высоким процентом на остаток в банках России. Заказать дебетовую карту с % на остаток онлайн.

Оформить дебетовую карту с процентом на остаток

Банковская карточка – это удобный финансовый инструмент, позволяющий быстро и безопасно совершать покупки и одновременно хранить на ней свои сбережения. Но, складывая на карточный счет средства, клиенты хотят получить от этого дополнительный доход. Стимулируя пользователей, банки начали выпускать дебетовые карты с процентом на остаток. Это бонус клиенту от кредитного учреждения за размещение средств на корсчете банка.

Что такое процент на остаток?

Дебетовая банковская карта – это кошелек, куда люди складывают заработанные деньги. Нередко там скапливаются приличные суммы и это хорошо, что у банка есть бонус – начисление вознаграждения на остаток счета. Это означает, что на средства, находящиеся на карточном счете, клиенту будет начислен доход в процентах годовых. В каждом финансовом учреждении свои ставки и бонусные программы. Пользователь всегда выбирает тот продукт, который в большей степени его устраивает.

Особенности при выборе дебетовой карты с процентом на остаток

Делая выбор банковского продукта, следует уделить внимание отдельным моментам:

  • Условия начисления процентов. В одних финансовых структурах, чтобы на сбережения был начислен доход, клиенту необходимо совершить покупки по карте на конкретную сумму.
  • Банки устанавливают лимиты, в пределах которых предусмотрен данный бонус.
  • Сроки и размеры начисляемого вознаграждения. Когда в условиях написано ставка до 7%, это не значит, что, положив на счет деньги, вы гарантированно получите указанный доход. Возможно, первые 2–3 месяца ставка будет соответствовать, а по истечении этого срока она снизится.
  • Стоимость обслуживания. На этот показатель нужно смотреть, т. к. весь, начисленный за определенный период, доход не всегда может компенсировать сумму, потраченную на обслуживание.

В каком банке в 2021 году выгодные предложения по продукту?

Хорошие предложения по дебетовым картам с высоким процентом на остаток представляют:

  • ВТБ и его «Мультикарта». Бесплатное обслуживание и начисление дохода до 6% на накопительный счет, позволяет клиенту получать дополнительный доход при минимальных требованиях.
  • Локо Банк и его карточка «Локо Джем» предлагает выгодные условия для граждан, активно использующих банковские продукты. Чем больше владелец тратит, тем выше получает доход на средства, находящиеся на счете, и не платит комиссию за обслуживание.
  • БКС банк с картой «Лайт» предлагает бесплатное обслуживание и вознаграждение на остаток по счету 7% на сумму до 300 тыс. рублей.

Нужно помнить, для каждого держателя банковского пластика существуют свои приоритеты, на которые и нужно ориентироваться.

Как заказать банковскую карту?

Оформить заявку на выпуск карточного продукта можно на сайте выбранного банка, через мобильное приложение, или перейдя по ссылке на данной странице. Если заявитель является действующим клиентом какого-то банка, оформить заявку можно через личный кабинет в интернет-банкинге.

Часто задаваемые вопросы

Что означает карта с процентом на остаток?

На карточном счете размещаются денежные средства клиента, на ежедневный остаток счета начисляется определенный процент, установленный банком. Это приносит дополнительный доход держателю пластика.

Как считается процент на остаток по карте?

У каждого финансового учреждения свои условия, одни начисляют процент на минимальный остаток по счету, зафиксированный на какую-то дату в течение месяца. Другие начисляют его ежедневно, по состоянию на утро текущего дня.

Как начисляются проценты на остаток в Сбербанке?

В Сбербанке доход на остаток начисляются ежедневно. На счет начисленные средства переводятся раз в три месяца.

Увеличилось число подконтрольных операций

С 10 января этого года вступил в силу ряд поправок в небезызвестный Закон о противодействии легализации преступных доходов (№ 115-ФЗ).

Изменился перечень финансовых операций, подлежащих обязательному контролю со стороны Росфинмониторинга (Закон от 13.07.2020 № 208-ФЗ). В частности, банк обязан сообщить туда, если:

  • гражданин откроет вклад в пользу третьего лица (в т.ч. с привязкой к банковской карте), пополнив счет наличными на сумму свыше 600 тысяч рублей,
  • или оформит на свою карту возврат неиспользованного остатка средств на балансе мобильного телефона на сумму более 100 тысяч рублей,
  • или получит на свою карту выплату по договору страхования жизни или пенсионного страхования в сумме от 600 тысяч рублей,
  • или произведет расчет со своего банковского счета по сделке с недвижимостью на сумму от 3 млн рублей (полный перечень подконтрольных операций представлен в ст. 6 Закона № 115-ФЗ).

Три врага накоплений

Прежде всего, по словам эксперта, следует выделить трех врагов сохранности и безопасности сбережений. Это:

— уязвимость банковской системы. Финансовые организации регулярно допускают утечки персональных данных своих клиентов, которые попадают в руки мошенникам, и те крадут деньги россиян;
— инфляция. Хоть темпы роста потребительских цен в России замедлились, даже 4% инфляции «сжирают» накопления;
— недобросовестные банки. Есть финансовые организации, которые не учитывают деньги вкладчиков в официальной отчетности, с них не платятся взносы в Агентство по страхованию вкладов (АСВ), а значит, при отзыве у банка лицензии клиенты получают меньше денег, чем хранили на депозите. Или не получают вообще ничего. 

Платежная карта и банковский счет – это два разных продукта

Банковская карта является лишь инструментом доступа к банковскому счету. При этом эти два банковских продукта имеют разные номера.

Причем, если карта мультивалютная, она может объединять несколько счетов.

Номера счетов остаются неизменным вплоть до их закрытия, а карта вместе со своим номером может периодически меняться в связи с истечением срока годности или замены в случае кражи или утери.

Например, мужчина для получения зарплаты, пенсии и других выплат открыл в банке карту. Ее номер: 0123 4567 8910 1112.

При этом работодатель для начисления зарплаты просит справку о банковских реквизитах. В ней обычно нет номера карты, а есть реквизиты банка, имя клиента, его ИИН и номер счета карты (IBAN), который кардинально отличается от номера, указанного на самой карте.

Поступление зарплат, пенсий, стипендий и других выплат происходит именно по этим реквизитам.

Номер карты компания может и не запрашивать. А другие данные, в виде срока ее действия и трехзначного CVV-кода с обратной стороны никто не должен требовать, да и сотруднику лучше его никому не предоставлять, даже работодателю.

Заявка на подбор

  • Для решения сложных задач финансирования и экономии времени

  • Профессиональные кредитные брокеры содействуют в получении кредитов

  • Вы получите лучшие условия с вероятностью одобрения 99%

  • Никакого спама – вашей заявкой займется только 1 специалист из 200

Изменятся основания для блокировки банковской карты

С 1 октября 2021 года обновляются признаки подозрительных операций, которые обязаны контролировать и своевременно пресекать банки.

Согласно новым Указаниям ЦБ РФ (№ 5599-У от 20.10.2020) к ним относятся операции, отвечающие следующим признакам:

  • когда с одного телефона или компьютера делают переводы со счетов разных физических лиц (при этом у банка нет сведений, что они являются родственниками),
  • или когда с помощью банковской карты покупают цифровую валюту,
  • если предприниматель со своего расчетного счета переводит деньги на банковскую карту, открытую ему в качестве физического лица.

Перечень подозрительных операций весьма обширный и, что самое главное, весьма не конкретный.

Так, ЦБ РФ указывает, что при наличии иных признаков, которые не включены в этот перечень, но дают основание заподозрить за клиентом преступные финансовые махинации, кредитная организация обязана заблокировать счет и потребовать документы, подтверждающие легальность денежного перевода.

В какой валюте открыть дебетовую карту?

Дебетовые карты бывают не только в рублях, но и в валюте: долларах и евро. Открыть валютную карту в Тинькофф-банке не сложнее, чем рублевую. Перед тем, как выбрать, подумайте, как будете ей пользоваться.

Если вы планируете путешествие в Европу, то пригодится карта с евро. Пополняйте ее в России перед поездкой, чтобы в Европе тратить евро, не теряя рубли на конвертации. Если собираетесь в Штаты, копите сразу в долларах.

Можно просто копить валюту на дебетовой карте, чтобы время от времени ею пользоваться. Удобно, если валютную карту открыли в том же банке, где и рублевую. Переводите рубли на карту, они будут конвертироваться по курсу вашего банка.

Как и рублевую карту, валютную выбирайте и заказывайте на сайтах банков. На агрегаторах «Банки.ру» и «Сравни.ру» можно сравнить карты и условия разных банков и выбрать выгодную.

лучших продуктов

  • d5770eb2a65067b4d6d9419189c5b0c7.png.webp?162340631417148 Дебетовые карты
  • СМС-информирование
  • Для путешествий
  • Доставка карты курьером
  • Наличие бонусов
  • С кэш-бэком
  • Онлайн-решение
  • Мили
  • Страхование ВЗР
  • Оплата ЖКХ
  • С доставкой на дом
  • Для снятия наличных
  • С бесплатным обслуживанием
  • Без отказа
  • Для путешествий
  • С cash back
  • С процентом на остаток
  • Нетривиальный дизайн
  • С бесплатной доставкой
  • Лучшая дебетовая карта
  • Да
  • Кэш-бэк
  • Годовое обслуживание
  • Процент на остаток
basket_fly.png.webp?1623406500396

Мы используем файлы куки

Это помогает сделать пользование сайтом более удобным и продуктивным.

Преимущества использования дебетовых карт

В 2021 году преобладающее большинство людей использует карты, а не наличные деньги. И на это есть понятные причины. Пластиковые карты можно использовать как для совершения онлайн-платежей, так и для оплаты товаров и услуг оффлайн. Основным преимуществом пластика является удобство. Счет при необходимости может быть быстро заблокирован, что поможет сберечь средства при краже карты. Услуга блокировка доступна по телефону, через приложение или онлайн-банкинг. А бумажные деньги украсть очень просто, их никто не вернет.

Лучшие дебетовые карты в 2021 году

Вклад

Вклады надежнее карточек. Во-первых, они застрахованы государством (речь о депозитах до 1,4 миллиона рублей в банках, являющихся участниками системы страхования вкладов). Во-вторых, мошенники не жалуют вклады. Риски, что до ваших денег доберутся аферисты, гораздо ниже, чем в случае с картой. 

Ставки по вкладам выше, чем по доходным картам. Сейчас можно найти депозиты под 8% годовых. В то время как по карточкам банки предлагают не более 5% годовых, да еще и с соблюдением ряда условий (например, нужно хранить на карте определенную сумму денег и/или совершать покупки на определенную сумму). 

Получается, что вклады и выгоднее, и безопаснее карт. 

«Для временного хранения денег откройте снимаемый и пополняемый вклад через приложение вашего банка и переведите деньги со счета карты на этот вклад, оставив себе необходимую сумму. Таким образом вы получаете и дополнительную защиту ваших средств, и дополнительную доходность. Помните, что на счет карты всегда начисляется меньший процент, чем на снимаемый и пополняемый вклад», — говорит Заикина. 

По ее словам, самым оптимальным вариантом сохранения денег и получения дохода, покрывающего инфляцию, будет вклад в банке при следующих условиях:

— банк имеет лицензию Центрального банка России. Это гарантия от ущерба от незаконных операций со стороны банка, поскольку лицензия гарантирует надлежащий контроль за операциями банка со стороны финансового регулятора;

— банк входит в систему страхования вкладов АСВ. Это будет гарантировать возврат вашего вклада в случае отзыва лицензии у финансовой организации;
— сумма сбережений на всех счетах в одном банке не должна превышать цифру в 1,4 миллиона рублей (с учетом начисленных процентов).

Как платить дебетовой картой в магазинах и интернете?

В магазинах вы платите дебетовой картой в терминале на кассе.

Скажите кассиру, что у вас безналичный расчет, чтобы тот подготовил терминал к оплате. В старых терминалах нужно вставить карту или провести ей через считыватель магнитной ленты, набрать пин-код и подтвердить оплату.

Если терминал и карта поддерживают бесконтактную оплату, то платите за покупки, приложив карту к терминалу. Если у вас «Мастеркард» Тинькофф-банка и последние модели Айфона или Самсунг Гэлакси, значит можно оплатить с помощью «Эпл Пэй» и «Самсунг Пэй» с телефона.

Премиальные карты

Многие банки предлагают премиальные карты. Набор привилегий для держателей Visa и MasterCard несколько отличаются, многое зависит также от конкретного банка. Некоторые банковские организации предоставляют высокие ставки по депозитам, защиту покупок, дополнительные гарантии, Priority Pass, скидки по аренде/бронированию, медицинскую и юридическую поддержка, специальные предложения.

Смотрите также:

  • Выжать из безнала. Как получить максимальную выгоду от банковской карты →
  • Для экономных и практичных. Лучшие памятки года от «АиФ-Деньги» →
  • Доходная карта: теперь бесплатно на год или два →

Можно ли хранить деньги на кредитной карте

Кредитные карты предназначены не только для использования кредитного лимита. По ним держатели используют и собственные средства. В части хранения денег на карте можно заметить, что в этих целях лучше использовать дебетовые карты с большими лимитами.

Важно, для хранения, а не использования денежных средств подходят не все карты.

Перед пополнением баланса рекомендуется совершить следующие действия:

– Отключить по карте все платные услуги и овердрафт.

– Подключить дополнительные опции обеспечения безопасности счета — страховка, защита от кражи, и прочие.

Если на дебетовой карте будет лежать большая сумма, то банк-эмитент может начислять проценты на остаток собственных средств на счете. Таким образом, владелец карты не только хранит свои деньги, но и приумножает их.

Что ж, если рассматривать вопрос безопасности хранения своих сбережений, банки несомненно выигрывают по всем параметрам. А вот хранение денег под матрацем или в чулке, то их сохранность вам никто не гарантирует.

Прошу оценить данную статью и оставить свой комментарий.

Спасибо за внимание!

Популярные вопросы и ответы

Стоит ли закрывать вклады в банках, т.к. деньги могут украсть?

Вклады однозначно закрывать не стоит. Сохранность денег в банках выше, чем под подушкой. Просто нужно соблюдать правила безопасности при использовании интернет банка и банковских карт. С точки зрения финансовой грамотности вклады закрыть стоит и

открыть брокерский счет

. Можно найти облигации под 10% годовых, которые даже при налоге 13% будут выгоднее, чем держать вклад в банке. Те же самые ОФЗ, которые дают 7% годовых выгоднее вкладов под 3.5%. Н

Почему держать деньги на карте или депозите выгоднее, чем дома?

Дебетовая карта может дать кешбек при покупке. Это хоть какой-то, да плюс к доходу. Кроме того дебетовая карта может быть доходной, т.е. будете получать процент на остаток на карте. Т.е. держать деньги доходнее с финансовой точки зрения. Депозит также приносит доход, больший чем доходная карта. Однако деньги замораживаются, т.е. их снять до срока окончания депозита нельзя.

Автор статьи, эксперт по финансам

Привет, я автор этой статьи. Имею высшее образование. Квалифицированный инвестор. Специалист по финансам и кредитам. Более 3-х лет работал в коммерческих банках РФ. Пишу про финансы более 5 лет. Поставьте пожалуйста оценку моей статье, это поможет улучшить ее.

Как защитить карту от мошенников?

Защитить деньги на дебетовой карте можно тремя способами: пользоваться банкоматами в отделениях банков, не давать карту в руки незнакомым людям и открыть дополнительную карту.

Как защититься от скимминга

Что нужно знать, чтобы не стать жертвой мошенников

Опасный банкомат может быть и в шумном торговом центре, и в отдаленном районе города. Опознать такой сложно, но можно. Потрогайте панели банкомата, изучите клавиатуру, накладку на считыватель карт. Фальшивые панели прикручивают наспех и криво. Если вам что-то не понравилось в банкомате, лучше снимите деньги в отделении банка. Если воспользуетесь опасным банкоматом, то через некоторое время с вашего счета могут снимать деньги картой-подделкой.

Не давайте карту в руки незнакомым людям. Они могут её сфотографировать, переписать номер, срок действия и код безопасности. Для покупки в некоторых интернет-магазинах достаточно знать номер карты и срок действия. Если на телефон придет смс-код с подтверждением покупки, которую вы не делали, значит ваши данные есть у мошенников.

Как защитить реквизиты на карте?

В каких случаях включать параноика

Чтобы обезопасить свой счет и карту от мошенников, закажите в банке дополнительную карту. На обеих картах можно поставить лимиты на траты в месяц, ходить в кафе и магазины с дополнительной, а основную держать дома для крупных покупок.

Автор — Виктория Плотаненко

Актуальность проверена и подтверждена

Станислав Колес

Дата обновления: 09.11.2021 Автор: Станислав Колес. Должность: эксперт по банковским продуктам.

Сервис “БАНКИКИ” оказывает содействие в подборе финансовых услуг/организаций на правах партнерских договоров в соответствии с Федеральным законом. Все товарные знаки принадлежат их владельцам. Сайт носит исключительно информационный характер и не является публичной офертой.Продолжая, Вы соглашаетесь с использованием файлов cookie. Порядок обработки персональных данных, а также требования к их защите содержатся в

Политике конфиденциальности
Пользовательское соглашение

Поддержка клиентов в онлайн-чате и по e-mail:

.

Обратная связь

© 2017-2021 bankiki.ru.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...