Тинькофф Кэшбэк

Что такое кешбэк

карта тинькофф с кешбеком отзывы

Дословный перевод з английского звучит как «Возврат денег». Если на карте присутствует CashBack, у вас есть возможность получить часть потраченной суммы обратно на баланс. Зачастую это небольшая сумма (от 1 до 5 процентов), но все равно приятно немного сэкономить.

Некоторые банки продвигают свои кредитные карты, устанавливая небольшой бонус от покупок, мотивируя клиентов активнее проводить транзакции.

Тинькофф, в отличие от многих подобных банков, предлагает кэшбэк для всех своих карт.
При покупке товаров или заказе услуг, Тинькофф совместно с компаниями-партнерами иногда предлагает повышенный кэшбэк, который в отдельных случаях может быть от 5 до 30% полной стоимости товара или услуги.

Что за карта?

Тинькофф Black – флагманский проект банка, рассчитанный на широкий круг клиентов. Карточка поощряет держателя за использование безналичных расчетов и отказ от наличности. Банк возвращает кэшбэк за любые покупки деньгами, начисляет процент на остаток средств.

Характеристика

Пластик всегда именной, срок действия 5 лет. Выпускается в 3х платежных системах в премиальном статусе:

  • Visa Platinum;
  • MasterCard World;
  • МИР Премиум.

Карты поддерживают бесконтактную оплату PayPass/PayWave, ApplePay, AndroidPay, 3DSecure.

Валюта расчетов Визы и МастерКард – рубль, евро или доллар. МИР работает только с рублем.

Условия

Тинькофф Блэк – дебетовая карта. Для её оформления заявителю должно быть не менее 14 лет. Несовершеннолетние предоставляют письменное согласие родителя или опекуна. Других строгих требований банк не предъявляет, в том числе к гражданству.

Кредитки Блэк не оформляются. Желающие открывают овердрафт. Для этого необходимо подтвердить свою платежеспособность. Например, справки о доходах, документы на имущество, хорошая история в банке, остатки на счетах, депозиты и прочее.

Валюта карты

Основной валютой счета может быть рубль, доллар США или евро. По операциям в валютах, отличающихся от счета, будет удерживаться комиссия за конвертацию.

Мультивалютный вариант

Чтобы выгодно рассчитываться за покупки в разных странах, банк предлагает бесплатного открыть счета в 27 валютах. Добавьте нужную в личном кабинете, привяжите к международной Блэк. Основные условия работы с мультивалютной карточкой:

  • при пополнении дополнительного счета в часы работы Московской биржи конвертация из основной валюты осуществляется по курсу, отличающемуся от форекс-предложений не более 0,5%, в остальное время курс менее выгодный;
  • комиссию, выставленную платежной системой за оплату в любой из 30 валют, оплачивает банк, для клиента сумма списания равна сумме чека;
  • кэшбэк начисляется только по счетам рубль/евро/доллар.

Платежная система

Клиенты выбирают между Визой, МастерКард и российской МИР.

Сравним основные критерии:

  МИР Международные
Страны, в которых принимаются к оплате Россия, Армения, в дочках ВТБ в Казахстане, Беларуси Более 200 стран мира
Работа на территории Крыма Да Нет (из-за санкций)
Валюта Рубль 30 разных
Подходит для зарплаты Всем Работникам коммерческих организаций
Подходит для выплат из бюджета РФ Да Нет

Виза или Мастеркард, что лучше?

При ежедневных расчетах внутри страны клиенты практически не замечают разницы между двумя продуктами. МастерКард чаще проводит акции с участием торговых сетей, кинотеатров. Они ограничены по времени, скидки редко превышают 5-10%. У Визы шире международная сеть партнеров.

Существует мнение, что в заграничных поездках из-за техники конвертации валют Виза удобна в США, МастерКард – в Европе. В большинстве случаев так и есть.

Наиболее выгодно совершать операции, в которых совпадают валюты:

  • счета – выбираете вы;
  • биллинга (расчеты с платежной системой) – выбирает банк по действующим соглашениям с платежными системами;
  • самой операции – «ценник».

Согласно пункту 4.15.5 Условий комплексного обслуживания банка Тинькофф, расчетными валютами обеих систем может выступать рубль, доллар и евро.

Теоретически существует наиболее выгодный вариант биллинга в той или иной стране. На практике путешественники сталкиваются с бюрократическими трудностями из-за недостаточной компетентности сотрудников и закрытой информации.

Если для вас вопрос принципиален, приготовьтесь писать письма с просьбами оформить черную карту Тинькофф с интересующим вас биллингом. Вы можете заказать на свой вкус или поступить как большинство: MasterCard для Европы и США, Visa только для Штатов.

Платежная система Мир

По закону деньги из бюджета РФ должны поступать в распоряжение граждан без участия международных инструментов. Такое решение было принято после введения экономических санкций в 2014 году, когда появилась вероятность массовой заморозки зарплат и пенсий на международных карточках.

МИР – платежная система, работа которой полностью обеспечивается силами российских компаний. Это единственный способ получать выплаты из бюджета на карточку. Всегда есть альтернатива использовать счет, не привязанный к карте.

Закон не ограничивает пользование деньгами после зачисления клиенту. Их можно перевести на любой счет, в том числе привязанный к Visa или MasterCard, оформленный самостоятельно.

Вступление

Банк Тинькофф основан в 2006 году Олегом Тиньковым. Это первый российский банк, который обслуживает клиентов только дистанционно. «Тинькофф» отказался от офисов и представительств (исключение — штаб-квартира в Москве). Все вопросы решаются по телефону или в режиме онлайн.

Благодаря такой концепции банк не тратит деньги на содержание офисов и может вкладывать их в разработку и оптимизацию технологий (чем Тинькофф и занимается). Это способствует лояльности клиентов, которым не нужно стоять в очередях, телефонная и онлайн-поддержка работает круглосуточно.

Такой подход позаимствован у американских банков, однако он неплохо сработал и для России. 1 августа 2017 Тинькофф занял второе место на российском рынке кредитных карт с долей рынка 11,5%.
тинькофф кэшбэк

В октябре 2017 банк занимает 34 место в России по объему активов (в 2016 году было 45 место). Также Тинькофф — самый эффективный интернет-банк 2014 и 2015 года (по версии аналитического агентства Markswebb Rank&Report). В июне 2017 признан самым выгодным банком для малого бизнеса.

Тинькофф специализируется на выдаче кредитных и дебетовых карт, финансовых вкладах и страховании. Два самых востребованных продукта банка — дебетовая карта с кэшбэком Tinkoff Black и кредитная карта Tinkoff Platinum. О них мы и поговорим.

Специальные предложения по Тинькофф Black

Loader Icon

Подбираем варианты.

Loader Icon

Подбираем варианты.

Loader Icon

Подбираем варианты.

Loader Icon

Подбираем варианты.

Когда начисляется кэшбэк Тинькофф Банка

Тинькофф Банк начисляет кэшбэк в конце расчетного периода. Раз в месяц банк формирует выписку по счету. Одновременно с выпиской банк начисляет cashback за покупки во всех указанных в договоре категориях.

По дебетовым картам банк так же присылает выписку раз в месяц, так как по ним действует расчетный период. И в этом случае клиенту высылается смс-сообщение.

Уведомление о начислениях высылается в смс-сообщении раз в месяц. Изменить сроки начисления бонусных рублей нельзя. Таковы правила Тинькофф Банка, с которыми клиент соглашается при оформлении банковской карты.

Дебетовая карта «Тинькофф Блэк»: условия обслуживания в 2020 году

В зависимости от особенностей ситуации каждого держателя обслуживание может быть полностью бесплатным или оплачиваться в символичном размере 99 рублей/месяц. Основное условие для определения особенностей – валюта карты и дополнительное сотрудничество клиента с «Тинькофф». Достаточно иметь вклад в банке, использовать его выгодные условия кредитования или просто иметь на счету постоянно не менее 30 000 рублей, чтобы не платить каждый месяц за обслуживание.
Тинькофф Блэк условия обслуживания
Также отличительной особенностью обслуживания дебетовой карты является возможность открыть дополнительные карты для родных и близких. Это позволит тщательно контролировать семейный баланс (например, можно использовать функцию ограничения лимита), зарабатывать больше процентов и бонусов. Чтобы было проще контролировать перемещение средств по счету и траты с разных карт, стоит подключить моментальное оповещение на телефон. Кроме того, можно без дополнительного посещения банка оформить выгодное страхование имущества или здоровья.
дополнительные карты Тинькофф Блэк
Обслуживание в банке «Тинькофф» действительно комплексное и выгодное не только для держателя, но и для всей семьи. Любые проблемы (утеря карты, уточнение баланса и пр.) решаются с помощью всего одного СМС-сообщения.

Тарифы карты «Тинькофф Блэк»

Поскольку карта «Тинькофф Блэк» позволяет распоряжаться деньгами в разной валюте, условия и проценты могут отличаться для держателей с разными целями и потребностями. Все детали по тарифам подробно расписаны на официальном сайте банка.
Тарифы карты Тинькофф Блэк.
Внизу страницы с общими условиями для держателей также можно изучить или скачать максимально детализированную информацию по всем тарифным планам. Также сразу можно ознакомиться с общими правилами и рекомендациями банка, которые позволят составить личное впечатление и сделать правильный выбор.

Организация не утаивает от своих клиентов никакие нюансы, поэтому они могут не переживать о рисках начисления скрытых платежей или комиссий.
Дополнительные документы Тинькофф Блэк

Что важного следует отметить по поводу тарифов «Тинькофф Блэк»?

  • Во всех случаях клиент получает бесплатный доступ к детальной информации о состоянии своего счета и полагающихся ему процентах.
  • Чем чаще владелец использует карту или/и чем больше денег стремится удерживать на своем счету – тем больше выгоды получает от сотрудничества с банком. Участие в специальных предложениях компании позволит увеличивать размеры кэшбэка (до целых 30%!), получая вознаграждение сразу в деньгах. Даже без наличия карты, используя свои реквизиты, можно получить приятный бонус от банка.

Зачем это банку

Таким образом финансовое учреждение стимулирует вас совершать больше трат по кредитке. По сути, он делится с вами частью своей прибыли, полученной от платежной системы Виза или МастерКард за то, что именно картами ТКС-банка воспользовался заемщик.

Все просто:

  1. Вы совершили покупку в магазине, использовав платежный терминал,
  2. Платежный терминал принадлежит банку-эквайеру,
  3. С каждой покупки, магазин платить этому банку комиссии,
  4. Часть комиссии эквайер перечисляет платежным системам,
  5. Платежная система вознаграждает банк, который выпустил карточку,
  6. Тинькофф начисляет вам бонусы за то, что вы воспользовались именно его кредиткой, и совершили покупку безналичным способом.

За какие операции Тинькофф Банк не начисляет кэшбэк

Сумма возврата положена не за все операции по карте. Повышенный кэшбэк и начисления по специальным предложениям доступны при соблюдении главного правила — приобретение товаров / пользования услугами в конкретных категориях. Cashback за прочие покупки в размере 1% не начисляется по следующим предложениям:

  • Снятие наличных.
  • Пополнение карты.
  • Любые операции, совершенные в других кредитных организациях — оплата кредитов, пополнение банковских карт, и прочее.
  • Любые денежные переводы с карты.
  • Оплата ЖКХ.
  • Пополнение электронных кошельков.
  • Оплата некоторых покупок, совершенных не через сервис «Беру».

Такие правила действуют не только в Тинькофф Банке. Кредитные организации заключают партнерские отношения с торговыми точками с той целью, чтобы получать от них комиссионные вознаграждения за привлеченных клиентов. Клиент совершает покупку, магазин выплачивает вознаграждение банку, клиент получает свой процент в виде cashback.

Пополнение электронных кошельков не ведет к начислению кэшбэка от Тинькофф

Как получить кэшбэк Тинькофф?

Тинькофф ориентирует свою работу на удобство, комфорт и быстроту обслуживания пользователей, поэтому дистанционное функционирование доведено до максимального совершенства и упрощения.

Главным преимуществом данного финансового учреждения является отсутствие необходимости посещать отделение, стоять в очередь и готовить бумаги, поскольку все процессы осуществляются через интернет и сотовую связь.

Для четкого представления каждого этапа получения кэшбэка рассмотрим их по отдельности.

Где посмотреть категории повышенного кэшбэка

Кроме 5-ти процентного кэшбэка, клиенты могут получить самое высокое вознаграждение за обслуживание у партнеров банка.

Чтобы получить вознаграждение необходимо:

  1. Авторизоваться в Личном кабинете интернет-банка Тинькофф.
  2. Перейти в раздел «Бонусы».
  3. Открыть пункт «Спецпредложения».
  4. Подобрать подходящее предложения.
  5. Ознакомиться с его условиями.
  6. Нажать кнопку «Воспользоваться».
  7. Оплатить покупку.

Кэшбэк будет начислен в дату расчетного периода.

Важно!

Получить повышенный кэшбэк по специальному предложению можно в течение 5 дней с момента покупки. Для этого достаточно его активировать.

Посмотреть доступные категории можно на сервисе дистанционного обслуживания или в мобильном приложении.

Партнерами банка Тинькофф по кэшбэку выступают популярные магазины, сервисы и кафе. Из наиболее популярных можно отметить: Biglion, Samsung, Lamoda, Ozon, Adidas. Полный список партнеров можно найти на сайте банка.

Как оформить и заказать дебетовую карту Тинькофф Блэк?

до 5% процентов
на остаток

до 30% кэшбэк

₽99 в месяц

Онлайн заявка

В целях получения желанного финансового инструмента следует осуществить 3 элементарных действия:

  1. Перейти по tinkoff.ru/tinkoff-black и заполнить соответствующее заявление, которое включает в себя: паспортную информацию, сотовый номер и код из SMS.
  2. Подождать решения Тинькофф Банка (как правило, не занимает более 2-х минут).
  3. При положительном решении, через несколько дней курьер принесёт Тинькофф Блэк в указанную вами точку.

Как активировать?

Активация Тинькофф Блэк ничем не отличается от кредитки Платинум. Это можно сделать:

  • В личном кабинете;
  • По телефону 8800-555-77-71 (бесплатно).

Главное, не забудьте поставить подпись на обратной стороне пластика.Может это и формальность, но докопаться могут.

МСС-коды и кэш-бэк.

Начисление кэша производится по определенным категориям. Система распознает, в какой категории оплатил владелец карты по уникальному международному МСС-коду, который  присваивается банком торговой организации при установке платежного терминала. Примеры МСС-кодов:

mcc коды   

Дмитрий Тачков

Создатель проекта, финансовый эксперт

Привет, я автор этой статьи и создатель всех калькуляторов данного проекта. Имею более чем 3х летний опыт работы банках Ренессанс Кредит и Промсвязьбанк. Отлично разбираюсь в кредитах, займах и в досрочном погашении. Пожалуйста оцените эту статью, поставьте оценку ниже.

Подведем итоги

Рассматриваемая карта действительно хороша. Но выгодна она лишь в том случае, если вы располагаете свободными средствами и можете их держать на остатке для получения дохода, как минимум 30 000,00 рублей, и сохранять эту сумму на карте. В противном случае она слишком дорого будет обходиться в плане обслуживания.

Автор: Диляра Ш. г. Набережные Челны

Советы автора

Кэшбэк – наиболее выгодная функция для экономии. У Тинькофф банка есть несколько продуктов для экономии – карточки дебетового и кредитного форматов. Вид пластика выбирайте в зависимости от собственных предпочтений, у каждого варианта есть достоинства и недостатки. Кэшбэк – однозначно помогает в экономии и здесь нет особых условий использования продукта. Грамотно подбирайте пластик и вид специальных категорий, чтобы получать больше бонусов.

Видео:

Отзывы о картах Тинькофф с кэшбэком

Игорь, Москва

Не думал, что кэшбэк действительно приносит прибыль. Вроде и не замечаешь регулярно, но когда в конце месяца глянул – 900 рублей. Обслуживание бесплатное, да и при процентах на остаток – это хороший плюс.

Валентина, Екатеринбург

У меня Tinkoff Black дебетовая. С ней удобно расплачиваться в магазинах, и еще идут бонусы. Но к самому банку есть некоторые претензии – переводы долгие и кэшбэк в кабинете отображается не сразу.

Никита, Махачкала

Пользуюсь платиновой кредиткой от Тинькофф почти год. Никогда не попадал на процентную ставку, всегда все возвращаю в льготный период. Подвохов у карточки нет, кэшбэк начисляют моментально и процент хороший.

Инна, Ростов-на-Дону

Кредиткой довольна, хорошие условия использования. Постоянно радуют баллы, приятно в конце месяца сделать себя подарок на сэкономленные деньги. Бонусы зачисляются быстро, никогда не было проблем со списанием.

Специалист службы поддержки Елена – специалист службы поддержки

Служба поддержки

Есть вопрос по выбору микрозайма, кредита, дебетовой или кредитной карты? Наши консультанты окажут быструю и квалифицированную помощь по удобному для вас способу связи.

Каналы связи:

Где можно обналичить деньги без комиссии

При необходимости снятия наличных денег с карты Тинькофф Блэк в размере до пяти тысяч без комиссии, не стоит переживать, что такое невозможно. Реальный выход в такой ситуации, найти банкомат с логотипом банка «Тинькофф».

Важно! чтобы снимать деньги без комиссии следует учитывать два важных фактора.

  1. За один раз можно обналичивать не менее 3000 рублей по карте Тинькофф. При нарушении этого пункта, с суммы снятия берется комиссия в размере 90 рублей.
  2. В сутки обналичивать можно не больше 150 тысяч рублей. При превышении этого лимита будет взиматься комиссия 2% от снятых денежных средств.

Существуют еще и банки партнеры Тинькофф банка для снятия наличных средств без комиссии. Среди них:

  • Промсвязьбанк – не менее 9 тысяч рублей за операцию по карте Тинькофф, максимум 150 тысяч.
  • Открытие – 30 тысяч рублей единоразово, но не более 100 тысяч в сутки.
  • Бинбанк – 30 тысяч рублей единоразово, но не более 100 тысяч в сутки (банк перешел под крыло «Банк «ФК Открытие»).
  • Сбербанк – снятие 7,5 тысяч за один раз с карты Тинькофф, но не более 100 тысяч в день.
  • Газпромбанк – не менее 9 тысяч рублей с суточным лимитом 100 тысяч рублей.
  • Росбанк – обналичивание 30 тысяч рублей, максимальная суточная сумма 150 тысяч.
  • Альфа-Банк – выдача по 10 тысяч рублей с карты Тинькофф и не более 2 миллионов рублей в сутки.
  • ВТБ – снятие 7,5 тысяч рублей, максимальная сумма для снятия 300 тысяч рублей в сутки.

Важно: при выдаче денег с кредитки Тинькофф берет 2,9% комиссионных от суммы снятия, плюс 300 рублей.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...