Тинькофф бизнес для ИП: расчетный счет, тарифы и инструкция. Мой отзыв спустя год работы.

О банке

Тинькофф – один из немногих российских банков, который предлагает своим клиентам обслуживание в онлайн-формате. В банке есть 4 тарифа РКО для малого и крупного бизнеса.

Перейти на сайт банка

Преимущества

Наши специалисты провели аудит предложений банка, а также изучили положительные отзывы клиентов, чтоб создать список несомненных плюсов в открытии р/с в Тинькофф:

  • Удаленное оформление. Еще несколько лет назад открытие счета требовало посещения офиса, ожидания в очередях и длительного сбора все оригиналов и копий документов. Теперь клиенту достаточно подать заявку, после чего сотрудник организации сам приедет по адресу и привезет все необходимое.
  • Во время оформления договора клиент получает бизнес-карту, которую можно активировать и использовать сразу же.
  • В день подачи заявки на открытия р/с вы получите номер будущего счета и сможете начать его использовать.
  • Ежегодно на остаток суммы на счете начисляется до 8%. Это больше, чем ставки по депозитам для физических лиц, которые предлагают российские банки.
  • Через 3 месяца после заключения договора пользователи могут получить овердрафт.
  • При встрече менеджер также зарегистрирует лицо в системе онлайн-банкинга, которая позволяет проводить все транзакции в удаленном режиме.
  • Доступ к системе можно получить как с ПК, так и со смартфона.
  • Круглосуточная поддержка.
  • Моментальные платежи по разным направлениям.
  • Автоматический расчет налогов и сборов, а также подача всей необходимой информации в налоговую службу и пенсионный фонд.

Помимо того, р/с от банка Тинькофф выгоден тем, что если вы переводите сумму до 1 миллиона рублей в рамках одного месяца, то комиссия за эти платежи не начисляется.

Также клиенты получают в подарок зарплатный проект и первые 2 месяца бесплатного обслуживания.

Финансовое учреждение поддерживает начинающих бизнесменов, поэтому все лица, зарегистрировавшие статус ИП или организацию с ограниченной ответственностью, получают 6 месяцев бесплатного обслуживания.

Кроме того, при условии внесения оплаты сразу за 10 месяцев обслуживания, остальные 2 вы получаете в подарок. 3 бонусных месяца можно получить, если подать заявление по рекомендации другого клиента банка.

Все те, кто оформил расчетный счет в данном финучреждении, получают доступ к таким услугам, как кассовый эквайринг, денежные перевод за рубеж, валютные операции и банковские гарантии на выгодных условиях.

О карте

Многих клиентов привлекает карта за счет множества плюсов: бесплатное обслуживание, лучшие ставки кэшбэка, а также высокие проценты на остаток.

Особенно понравится карта путешественникам и туристам, а также людям, предпочитающим делать покупки за границей и в зарубежных онлайн-магазинах.

Помимо 2 популярных валют:

  • Евро;
  • Доллар.

Можно подключить около 30 валют мира. Сменить и добавить валюту можно в любое время. Клиенты банка Тинькофф могут использовать различные приложения: Google Pay, Apple Pay.

Тарифы на РКО в Тинькофф Банке для ИП и ООО

Пакет услуг Простой Продвинутый Профессиональный Премиум
Стоимость обслуживания в месяц 490 р. 1990 р. 4990 р. 24990 р.
Внутрибанковские, налоговые, бюджетные платежи 0% 0% 0% 0%
Бесплатные платежи межбанк 3 1000
Платежи межбанк сверх лимита 49 р. 29 р. 19 р. 19 р.
Пакет «Межбанки – без комиссии» 490 р. 990 р. 1990 р. 0 р.
Пакет бесплатных платежей физ. лицам 2 пакета по 0,5 млн р. за 2990 р. 2 пакета по 1 млн р. за 4990 р. 1 пакет на 2 млн р. за 0 р.
Пополнение счета переводом от юридического лица 0% 0% 0% 0%
Бесплатное внесение наличных 300 т. р. 1 млн р.
Внесение наличных сверх лимита 0,15% 0,1% 0,1% 0,1%
Пакет на бесплатное внесение наличных 1,3 млн р. за 490 р. 3 млн р. за 490 р. 5 млн р. за 0 р.

Подробные тарифы

В Тинькофф Банке вы сможете бесплатно:

  • Открыть расчетный счет для ИП или ООО (рублевый и валютный).
  • Отправить внутрибанковский платеж.
  • Получить перевод от контрагента.
  • Оплатить налоги, страховые взносы.
  • Перечислить деньги на собственную дебетовую или кредитную карту (для индивидуальных предпринимателей).

Другие плюсы РКО в банке Тинькофф:

  • Выездной менеджер, который оформит документы на открытие счета у вас в офисе.
  • Первые 2 месяца без абонентской платы (за исключением ТП «Премиум»).
  • Скидки на пакеты услуг при оплате авансом на год.
  • Проценты на остаток — от 0,5 до 4% в зависимости от тарифа РКО.
  • Продленный банковский день – до 9 вечера по Москве.
  • Бонусы по партнерской программе от Яндекс.Директ, Вконтакте, MyTarget, HeadHunter, Контур.
  • Уведомления о рисках блокировки счета.

В стоимость тарифного плана включены:

  • Выпуск и обслуживание бизнес-карты.
  • Подключение и обслуживание мобильного и интернет-банка.
  • Оформление электронной подписи.

Как переключаться между валютами

Дальше задача уже несложная. Лучше иметь несколько карт и один раз привязать их к разным валютам (хотя бы на время поездки заграницу). Кроме дополнительных карт к счету в виде пластика, можно выпустить и виртуальную карту. Например, виртуальную карту можно привязать к долларовому счету для оплаты покупок в долларах в известном интернет-магазине Aliexpress. Платить в долларах выгоднее, чем платить рублевой картой по цене, выставленной в любой другой валюте. Также будет логичным иметь доп. карту МИР и оставить её рублевой, а карты платежных систем MasterCard и VISA можно привязать к другим валютам.

В интернет-банке

Зайдите в выбранную карту, меню «Действия». Пункт — «Привязать к счету в другой валюте».

privyazat.jpg

В мобильном приложении

Зайдите в выбранную карту, «Действия». Пункт — «Связать с другим счетом».

1.2 Преимущества для ООО

Банк предлагает современный комплекс услуг по РКО, позволяющий контролировать движение средств на счете в онлайн-режиме и объединять ведение бухгалтерии и отчетности по налогам. Для подписания договора требуется минимальный пакет документации. Все операции оперативно выполняются через личный кабинет. Владельцы компаний получают доступ к мобильному и интернет-банкингу, смс-информированию о всех транзакциях со счетом, а также интеграции с популярными платформами 1C, «Мое дело» и «Эльба».

При необходимости оформляются корпоративные карточки для работников предприятия, на которые будут переводиться средства с расчетного счета. Также для корпоративных клиентов функционирует встроенная бухгалтерия, способная в автоматическом режиме формировать всю платежную документацию и определять размеры платежей в ФФОМС, налоговые органы и ПФР.

«Тинькофф Бизнес»: отзывы об открытии счета и что для этого приготовить?

Добавим некоторые подробности о нужных бумагах. Чтобы открыть расчетный счет в банке «Тинькофф» для ИП, необходимо предоставить следующие документы:

  • паспорт (нельзя использовать загран);
  • ИНН;
  • подтверждение, что вы зарегистрировали индивидуального предпринимателя в виде свидетельства;

Все вышеперечисленные документы необходимо также предоставить в виде сканов или фотографий.

Чтобы получить договор о расчетно-кассовом обслуживании, заключенный ИП или ООО, банк потребует от вас собрать такой пакет документов:

  • решение (протокол) о том, что вы создали организацию;
  • устав вашей организации;
  • паспорт Российской Федерации ее руководителя;
  • приказ, в котором назначается генеральный директор;
  • учредительные документы.

Такой список документов для открытия счета запрашивает любой банк. При этом Тинькофф — это дистанционный банк, поэтому в нем можно открыть счет прямо из офиса или дома. Все операции можно совершить онлайн. Чтобы открыть расчетный счет, необходимо выполнить несколько несложных шагов:

  1. Очевидно, но все же укажем — зайти на сайт Tinkoff;
  2. Заполнить заявку и отправить ее;
  3. Загрузить копии документов, необходимых для открытия счета;
  4. Примерно через 1 час или быстрее вам поступит звонок от сотрудника  банка — нужно договориться о встрече с представителем банка в любом месте, удобном для вас;
  5. При встрече подписываете документы, представитель банка делает вашу фотографию с пакетом документов и картой (это необходимо для безопасности);
  6. Практически мгновенно вы получите письмо на электронный адрес, в нем прикреплена ссылка для доступа к своему личному кабинету (пароль с логином от него вы получите через СМС-уведомления);
  7. Чтобы счет активировался не забудьте дополнительно поставить подпись в анкете в личном кабинете;
  8. Дальше снова позвонит сотрудник , во время которого менеджер проводит активацию банковских карточек.

Как видите, все эти шаги очень простые. Вся дополнительная информация придет в письме на электронную почту.

Что нужно, чтобы получить карту

Тинькофф Банк валютная карта

Заявка рассматривается сразу, поэтому ответ сообщается за несколько минут. После одобрения получить карту клиент сможет в течение двух дней. Отказов практически нет, а требования минимальные.

Случаев, когда желающим отказывают в получении, почти не бывает. Ограничением является только возраст: держателю должно быть минимум 18 лет. Также отказ может последовать при отсутствии паспорта.

Расчетный счет для ИП в Тинькофф Банке

Для открытия счета нужен только паспорт. В банке есть недорогой тарифный план – «Простой». На нем можно бесплатно оплатить налоги, перечислить деньги другому клиенту Тинькофф и отправить 3 межбанковских платежа. А также вы можете отправлять переводы в другие банки без ограничений за 490 рублей в месяц.

Открыть счет в Тинькофф

Если вы оплачиваете покупки бизнес-картой на сумму свыше 50 000 руб. в месяц, абонентская плата за обслуживание счета не списывается.

На каждом пакете услуг вы сможете перевести деньги на собственную карту Тинькофф без комиссии. Условия по переводам физ. лицам:

Бесплатный перевод: Простой Продвинутый Профессиональный Премиум
на свою дебетовую карту 150 т. р. 300 т. р. 500 т. р. 500 т. р.
на свою кредитную карту 250 т. р. 400 т. р. 500 т. р. 500 т. р.

На счета других физ. лиц:

1,5% – до 400 т. р.

1% – до 400 т. р.

1% – до 400 т. р.

1% – до 1,6 млн р.

5%

до 1 млн р.

до 2 млн р.

до 2 млн р.

до 2,8 млн р.

15%

от 1 млн р. от 2 млн р. от 2 млн р. от 2,8 млн р.

У банка есть онлайн-бухгалтерия для ИП на УСН и ЕНВД. С помощью программы вы сможете самостоятельно:

  • Рассчитать налоги и страховые взносы.
  • Сформировать и отправить декларацию в ИФНС в электронном виде.
  • Провести сверку с налоговой.

А также Тинькофф предлагает комплексное бухгалтерское сопровождение. Удаленный специалист возьмет на себя обязанности по ведению бухучета и сдаче отчетности:

Тарифный план Простой Продвинутый Профессиональный
Онлайн-бухгалтерия 990 р. 0 р. 0 р.
Бухгалтер для ИП на УСН 6%, ЕНВД, ПСН 990 р. 490 р. 0 р.
Бухгалтер для ИП на УСН 15% 5990 р. 5990 р. 5990 р.

Как снять деньги с вклада в Тинькофф?

Актуально использование процентов под снятие. За снятие денег по карте меньше минимальной суммы удерживается комиссия, свыше установленного лимита – клиентам обойдется удержание 2-х % от запроса.

Кто участвует в партнерской программе на снятие наличных, установлены лимиты в рублях:

  • ПСБ: позволяет снимать от 9 до 150 тысяч.
  • Открытие: 30 -100 тыс.
  • Бинбанк: 30-100 тыс.
  • Сбербанк: с 7,5 до 100 000.
  • Газпромбанк: от 9 до 100 тыс.
  • Росбанк: 30-150 тысяч.
  • Альфа-Банк: 10 тысяч, не превышая 2 млн. в сутки.
  • ВТБ: 7,5 тыс, можно снимать до 300 тыс. в сутки.

Список доступных валют

Всего для мультивалютной карты доступно 30 валют. Четыре основных: рубли, евро, доллары США и фунты стерлингов. И еще 26 дополнительных валют:Валюты Тинькофф

Виды валютных карт

Дебетовая карта Тинькофф банка
  • До 30% кэшбэк
  • До 6% годовых
  • Бесплатное обслуживание

Подробнее →

В Тинькофф банке существуют следующие валютные пластики:

  • Tinkoff Black;
  • Visa FIFA World Cup Edition.

У них похожие условия обслуживания, единственное отличие – вторая карта дает возможность выигрыша билета на футбол, а также получения бонусных накоплений за осуществление покупок в рамок данного вида спорта.

Назовем основные условия обслуживания:

  • Доступные виды счетов – доллары или евро;
  • Бесплатное функционирование пластика;
  • Наличие бонусных выплат за осуществление покупок;
  • Наличие процентов на остаток на счете;
  • Бесплатное снятие денежных средств;
  • Бесплатное пополнение личного счета;
  • Отсутствие возможности перевода денежных средств на пластики сторонних организаций.

Бонусные выплаты варьируются от одного процента до 30, все зависит исключительно от тарифа обслуживания, а также от выбранной категории, по которой клиент решил получать кэшбэк. К примеру, стандарт – 1% за осуществление покупок в любых сферах , 5% за строго определенную категорию и 30% за те предложения, которые разработаны специально в данном банковском учреждении.

Под ними понимается особая форма обслуживания, при которой пользователь действительно получает до 30% кэшбэка. Это невероятно высокая цифра, особенно если представить, что из каждой стоимости она будет вычитаться.

Как пополнить валютный счет

Снятие денежных средств осуществляется на бесплатной основе в Тинькофф банке и в сторонних организациях. Максимальное лимитное ограничение – 5 тысяч денежных единиц, то есть 5 000 долларов или евро.

А вы знали, что не так давно валютные пластики платно обслуживались? Их стоимость варьировалась от одного до нескольких долларов или евро в месяц.

Важно заметить – в Тинькофф банке нельзя открыть валютный депозитный счет без оформления валютного карточного средства. Это является основным требованием, причем условия обслуживания вклада будут такими же, что и у пластика (в плане валюты).

Как оформить?

А вот тут и главный плюс, и главный минус банка. Да все вы знаете – у банка нет офисов. Так что все обращения и консультации – максимум через телефон. В сложных вопросах, особенно связанных с закрытие карты, могут возникнуть трудности, в подтверждение тому множество видеороликов в сети.

Но в плане открытия карты – здесь они постарались на славу. Для получения – достаточно зайти на сайт, оформить заказ и ввести все свои данные, а уже вскоре курьер доставит вам ее лично в руки. Даже инструкцию писать не хочется – что может быть проще.

Стоимость обслуживания

Одно из преимуществ карты Тинькофф Блэк – ее преимущественно бесплатное обслуживание. Однако здесь есть важный нюанс, который следует учитывать перед тем, как подавать заявку на оформление. Если на счету остается меньше одной тысячи в любой иностранной валюте, то с этой суммы каждый месяц будет вычитаться комиссия. Так что, для избегания непредвиденных расходов стоит следить за состоянием своих средств. В остальных случаях никакой платы за обслуживание не взимается.

Важно! В случае хранения на счету денег в тех валютах, которые были открыты в прошлом году (иены, юани, кроны, тенге и т.д. – с полным списком можно ознакомиться на сайте банка), действует другая тарификация. Об этом следует узнать у менеджера заранее.

Нюансы пополнения мультивалютной карты

Платежный инструмент такого уровня пополняется теми же способами, что и обычная дебетовая карточка. Причем вносить средства на счет можно в любой валюте, независимо от того, какой валютный счет активный на данный момент по карте. Средства поступят именно на «родную» валютную позицию: евро к евро, доллары к долларам и т. д.

Если же валютный счет поступаемых денег не был подключен и привязан к карточке, то по умолчанию денежные средства переведутся по внутреннему курсу конвертацию в рубли и зачисляться на рублевый счет. Каждому держателю мультивалютной карты стоит узнать о способах пополнения баланса без оплаты дополнительной комиссии. Сделать это можно с помощью следующих способов:

  • по межбанковскому переводу;
  • используя банкоматы Тинькофф банка;
  • с помощью терминалов банков-партнеров;
  • при безналичном переводе с карты Тинькофф.

Наиболее простым и доступным способом пополнения баланса валютной карты является применение сервиса банковских переводов. Он расположен на официальном сайте финансовой организации.

Как совершить платеж

Пополнив свой валютный счет Тинькофф, можно приступать к созданию платежа:

  • опять жмем вкладку Создать;
  • выбираем Платеж в валюте;
  • выбираем имеющейся / добавляем новый контракт для оплаты;
  • будут запрошены подтверждающие документы;
  • оплачиваем платеж.

При этом снимется 0,2% комиссионных (но не менее 49 у.е). Валютный счет Тинькофф может быть использован и для транзакции денег на свой счет в иностранном банке. Для такого перевода потребуется лишь справка об открытии счета (оформляется в личном кабинете Тинькофф).

Выгодно ли пользоваться картой в евро и долларах

Ответ на вопрос, выгодно ли пользоваться такой карточкой, дают многочисленные отзывы клиентов, которые открыли валютные счета на пластике. Ее использование позволяет всегда иметь под рукой доллары и евро, получать при покупках и обслуживании кэшбек и бонусы, открыть и пополнять по мере надобности «копилку» в валюте.

Все выгоды и преимущества использования пластика со счетами евро и долларов обозначены уже в условиях.

Особенности закрытия счета в валюте

Закрывать валютный счет в Тинькофф банке все-таки рекомендуем в отделении лично. Это можно сделать и самостоятельно, опять же зайдя на сайт и выбрав соответствующий раздел. Но все-таки в первом случае надежнее.

Если решите делать это онлайн, нужно зайти на сайт, выбрать «Закрыть счет» и действовать по подсказкам. Будьте готовы к звонку сотрудников банка. Они наверняка захотят узнать, почему вы решили отказаться от их услуг и закрыть валютный счет Тинькофф. Объясните причину. Возможно, будет найден компромисс, и вы на самом деле измените свое решение.

Управление вкладом

После открытия счета клиент может им самостоятельно управлять. Зачисленные средства можно переводить в любую валюту. По вкладам действует внутренняя конвертация, позволяющая не терять в выгоде из-за скачков курсов валют. 

Более того, проценты, которые начисляются по вкладам, можно тут же переводить в одну из валют. Курс внутренней конвертации Тинькофф Банка максимально приближен к текущему биржевому курсе.

Информация проверена и подтверждена

Станислав Колес

Дата обновления: 20.01.2021 Автор: Станислав Колес. Должность: эксперт по банковским продуктам.

Особенности покупки валюты в Тинькофф

Рассмотрим, как купить доллары в Тинькофф банке. Следует учитывать, что через кассу банка такие платежи не проводятся. Обмен происходит через счет клиента.

Какими способами можно приобрести валюту

С валютным счетом Тинькофф становится возможным оплачивать покупки через интернет или рассчитываться картой в торговых точках заграницы, а также осуществлять переводы физическим и юридическим лицам. Все обменные процедуры проводятся онлайн через счет клиента. Приобрести валюту можно:

  • путем перевода между своими счетами (перевели с рублевого счета на долларовый, например);
  • проведением транзакции по мультивалютным картам.

Снимать деньги можно как в валюте счета, так и уже в переводе на рубли. Это очень удобно и является несомненным преимуществом для вкладчиков банка по сравнению с другими финучреждениями. Пополнять тоже можно как в рублях, так и уже в валюте. В первом варианте перевод осуществляется автоматически по курсу банка.

Обратите внимание. Сервис Тинькофф Инвестиции дает возможность обменять деньги практически по биржевой ставке.

Конвертация валют в Тинькофф происходит при помощи Tinkoff Black карточки. Обмен валют через интернет-банкинг также осуществляется несложно. Нужно зайти в личный кабинет, выбрать карту. Нажать «Сделать мультивалютной». Выбрать необходимую валюту и «Применить». Теперь следует выбрать номер счета и нажать «Пополнить».

Указать сумму в рублях и обязательно посмотреть, сколько это будет в валюте (в окошке рядом произойдет автоматический перевод), нажать «Перевести». На телефон поступит сообщение с кодом, его надо ввести на сайте и нажать «Отправить». Готово! Через некоторое время (практически мгновенно, но иногда возможны задержки из-за независящих от банка причин, например, некачественное интернет-соединение) деньги поступят на счет.

Порядок проведения транзакции

Порядок приобретения валюты не помешает рассмотреть подробно. Если валютного счета еще нет, надо начать с его открытия. Нужно зайти в личный кабинет, выбрать карту, нажать «Действия», затем – «Сделать мультивалютной», выбрать валюту и «Применить».

Осталось выбрать номер счета, куда будут переводиться деньги и нажать «Пополнить». Отдельно указать сумму для списывания в рублях. Система автоматически «купит» за указанную рублевую сумму доллары (или другую валюту) и положит их на валютный счет.

obmen-valyuty-tinkoff-bank-3.jpg

В какое время выгоднее приобретать валюту

По статистике самый выгодный курс устанавливается с 10 утра до половины седьмого вечера по Москве. Не стоит ждать этого рано утром или поздно вечером, как ошибочно утверждают многие. Но не только курс влияет на выгодность сделки. Чем больше клиент производит обменных операций, тем выгоднее становится цена (мин. спред при конвертации более 100 000 долларов).

Минимальная надбавка за внутрибанковский обмен тоже позволяет существенно сэкономить, особенно когда речь идет о крупных суммах. Стоит учитывать разные условия оплаты комиссии. Например, если юани переводить в доллары, комиссия спишется лишь единожды. А вот если в рубли, то два раза. Первый – за перевод юаней в доллары, а второй уже за перевод долларов в рубли.

Долларовая карта однозначно самая выгодная. Большинство платежных систем конвертируют цену именно в доллары. Разве что в некоторых странах транзакции проводят в евро.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...