Страхование жизни: развенчиваем мифы (Часть вторая) – ИСЖ

Накопительное и инвестиционное страхование жизни – возможно ли получить доход? Разбор договора страхования, достоинства и недостатки НСЖ и ИСЖ. Отзывы.

Специалисты СК на сайте

Мария Александрова

Служба заботы о клиентах

60.98

Рейтинг компании
(15 место)

Написать отзыв

Часто задаваемые вопросы о работе в компании СберСтрахование

Рекомендуют ли сотрудники компанию СберСтрахование для трудоустройства?

100% сотрудников рекомендуют компанию СберСтрахование для трудоустройства, на основании 3 оценок.

Какая оплата труда в компании СберСтрахование

Сотрудники компании СберСтрахование оценивают оплату труда на 4.3 из 5, на основании 3 оценок.

Как сотрудники СберСтрахование оценивают начальство компании?

Сотрудники компании СберСтрахование оценивают работу начальства на 3.7 из 5, на основании 3 оценок.

Как сотрудники СберСтрахование оценивают карьерный рост в компании?

Сотрудники компании СберСтрахование оценивают карьерный рост в компании на 3.3 из 5, на основании 3 оценок.

Новая перспективная компания на российском рынке страхования жизни

Мы масштабный проект на рынке страхования жизни России, дочерняя компания Сбербанка России, специализирующаяся на программах рискового, накопительного и инвестиционного страхования жизни.

Развитие инвестиционного и накопительного страхования – новое направление деятельности Сбербанка, в рамках которого в начале 2012 года банк приобрел страховую компанию ООО «Страховая компания «Альянс Лайф». Генеральным директором копании по страхованию жизни при Сбербанке в апреле 2012 года назначен Максим Чернин. Максим Чернин также является председателем Комитета по развитию страхования жизни Всероссийского союза страховщиков.

Какое бывает страхование жизни

«Обычное» страхование жизни работает так: вы заключаете договор на определенный срок и платите взнос. Если за время договора произойдет страховой случай, то вы или ваши близкие получите выплату — обычно во много раз больше, чем ваш взнос. Если ничего плохого не произойдет, то ваш взнос станет доходом страховой компании.

Правильнее называть такое страхование рисковым с ударением на «и». Официально термина «обычное страхование» не существует

У ИСЖ и НСЖ другие правила. Вы заключаете договор на длительный срок — не менее пяти лет, чаще на 15—30. Далее вы либо вносите сразу большую сумму, либо понемногу вносите небольшие суммы. Если за время договора произойдет страховой случай, то вы или ваши близкие получите выплату. Если не произойдет, то в конце срока страховая компания вернет вам внесенные деньги, иногда даже с доплатой.

Главное отличие — в возврате внесенных взносов. В обычном страховании жизни вы платите небольшую сумму, но потом теряете ее. В ИСЖ и НСЖ вы платите большие суммы, но потом их возвращаете, возможно с процентами.

НСЖ оформляют, чтобы гарантированно накопить крупную сумму при одновременной страховой защите. ИСЖ чаще всего оформляют для инвестиционного дохода, а не для страховой защиты.

Хотите знать об инвестициях все?

Подпишитесь на рассылку, чтобы не пропустить самые важные новости и полезные материалы.

Вы успешно подписались на рассылку InvestFuture!

Благодарим вас за оформление подписки! Первое полезное письмо поступит на ваш почтовый ящик в течение недели. Управлять настройками подписки вы можете в личном кабинете.

Присоединяйтесь к нам в соцсетях:

Отделения и банкоматы Почта Банка

pochta_bank.svg

Клиентский центр «Ленина»

с. Хвастовичи, ул. Ленина, д. 26

пн.-сб. с 09.00 до 13.00, с 14.00 до 18.00вс. – выходной

На карте

пн.-сб. с 09.00 до 13.00, с 14.00 до 18.00вс. – выходной

pochta_bank.svg

Клиентский центр «Рузинский»

г. Ногинск, пр-д. Рузинский, д. 4

пн.-пт. с 08.00 до 13.00, с 14.00 до 20.00сб. с 09.00 до 13.00, с 14.00 до 18.00вс. – выходной

На карте

пн.-пт. с 08.00 до 13.00, с 14.00 до 20.00сб. с 09.00 до 13.00, с 14.00 до 18.00вс. – выходной

pochta_bank.svg

Клиентский центр «Маршала Жукова»

г. Одинцово, ул. Маршала Жукова, д. 32

пн.-пт. с 08.00 до 20.00сб. с 09.00 до 18.00вс. с 09.00 до 14.00

На карте

пн.-пт. с 08.00 до 20.00сб. с 09.00 до 18.00вс. с 09.00 до 14.00

Показать все 6738 точек

Как устроено НСЖ и ИСЖ

Каждый страховой взнос клиента делится на несколько неравных частей.

Рисковая часть — это плата за страховую защиту от перечисленных в договоре рисков. По сути, это «страховка в страховке». Чем она больше, тем больше и максимальная сумма, на которую вы застрахованы. Однако рисковая часть не накапливается и не подлежит возврату.

Накопительная часть — основная часть взноса. Страховая компания инвестирует накопительную часть вашего взноса и получает дополнительный доход. Часть дохода страховая оставляет себе, часть выплачивает вам в конце срока. Благодаря этому даже с учетом затрат на рисковую часть страхования вы все равно получите в конце срока запланированную сумму.

НСЖ (накопительное страхование жизни) — это вид страхования жизни, при котором вы бесплатно кредитуете компанию, а она вас бесплатно страхует.

ИСЖ (инвестиционное страхование жизни) — это вид страхования, при котором вы бесплатно кредитуете компанию, а она делится с вами прибылью, полученной от вложения ваших денег, и страхует вашу жизнь.

Для кого?

Программы ИСЖ будут актуальны:

  • людям со свободными денежными средствами, которыми они не планируют воспользоваться в ближайшие 3-5 лет
  • тем, кого не устраивает текущая доходность по банковским депозитам
  • тем, кому необходимо защитить часть средств от любых третьих лиц, например, при планируемом расторжении брака
  • тем, у кого есть потребность в адресности и быстроте наследования денежных средств

Когда выплатят деньги

Выплаты по договору будут в двух случаях: если человек умрет или не умрет. Второй вариант страховщики романтично называют дожитием.

Смерть. Если клиент умирает и причина не попадает в список исключений, страховая компания выплачивает деньги. Исключение — это, например, если смерть клиента наступит в результате военных действий. В этом случае договор будет считаться расторгнутым и наследникам выплатят «выкупную сумму». Выкупная сумма — это обычно 80—95% от общей суммы сделанных взносов.

Дожитие. Если с клиентом за все время страхования ничего не произошло, то компания возвращает полную сумму накопленных взносов и инвестиционный доход, если он есть.

Опции. Страховые компании часто предлагают вписать в договор и оплатить дополнительные риски, например:

  1. Первичную диагностику смертельно опасных заболеваний.
  2. Инвалидность по любой причине или в результате несчастного случая.
  3. Временную потерю трудоспособности (больничный лист) в результате несчастного случая.

Если в страховом полисе есть такие опции и именно это с клиентом и произойдет, он получит выплату. Но важно помнить: взносы на оплату дополнительных рисков в конце срока не возвращаются.

У некоторых страховых компаний есть опция «Освобождение от уплаты страховых взносов при утрате трудоспособности (инвалидности) в результате несчастного случая или болезни». Работает она так: если клиенту присваивают инвалидность, его «освобождают» от дальнейшей уплаты взносов. При этом компания сама оплачивает взносы клиента и формирует накопления, которые выплачиваются в конце срока договора по «дожитию».

Все отзывы о компании

2

Оценка проверяется

Страхование жизни

4 апреля 2019 года погиб мой отец.
У него была страховка «Защита близких плюс». Номер договора
2520853206

Требуют — акт судебно-медицинского исследования трупа с приложением результатов судебно-химического исследования оригинал или копия, заверенная нотариально или … Читать далее

Скорость выплат

Качество обслуживания

1

Оценка проверяется

ОСАГО

Иванов Сергей Иванович (гость)

ДОБРЫЙ ДЕНЬ!
02 НОЯБРЯ 2021 ГОДА ОФОРМИЛ ПОЛИС ОСАГО В КОМПАНИИ СБЕР СТРАХОВАНИЕ.
ПОЛСЕ ОПЛАТЫ НИ ЧЕК НИ ПОЛИС, НА ПОЧТУ УКАЗАННУЮ ПРИ ОФОРМЛЕНИИ ПОЛИСА НЕ ПРИШЕЛ.
ЕСТЬ ТОЛЬКО НОМЕР ПОЛИСА СКОПИРОВАННЫЙ ПОСЛЕ ОПЛАТЫ И ВСЕ! — ХХХ 0202259718
ПРОШУ ВАС В КРАТЧАЙШИЕ СРОКИ … Читать далее

Без оценки

Страхование жизни

Добрый День!

Хочу Вам рассказать свою очень интересную историю как я сам и добровольно заключил договор страхования жизни в ООО СК «Сбербанк страхование жизни».
В августе месяце 2016 года будучи по какой то причине с офисе Сбербанка, подошёл ко мне менеджер и предложил … Читать далее

1

Оценка проверяется

Страхование жизни

Муж взял потребительский кредит и оформил страховку за 40 тысяч. Наступил страховой случай. Мужу дали по заболеванию 2 группу инвалидности. Весь комплект документов был представлен в СК. Теперь Ск затягивает срок решения вопроса о выплате страховой суммы, требуют какую-то справку, что это … Читать далее

1

Оценка не засчитана

Страхование жизни

2 сентября 2021 года со мной связался сотрудник Сбербанка с предложением подключить автоплатеж «защищенный заемщик» для автоматического продления договора страхования жизни. Я согласилась. 3 сентября 2021 денежные средства списали. Однако, договор не продлили, в личном кабинете отражается, что он … Читать далее

Администратор: Оценка не засчитана – не указан номер полиса.

Номер полиса 001СБ2690966870
Прошу разобраться в нашем деле. Мы все документы направили через сберосмотр. Но снова просят постановление об отказе возбуждения уголовного дела, после лабораторного заключения. Со слов дознавателя, которая вела наше дело, повторного постановление не выдают, так … Читать далее

Без оценки

Страхование жизни

Усманова Ольга Геннадьевна (гость)

Проблема решена!

09.08.2021 по звонку оператора Сбербанка согласилась на очередное оформление страхование жизни (ипотека), но ввиду того, что сумма на счету была не достаточной платеж по страховке списан не был, обнаружив данный факт 13.08.2021 года самостоятельно оформила страхование жизни ЗЗСБОЛ 244000248042 по … Читать далее

1

Оценка засчитана

Страхование жизни

Александр Головушкин (гость)

Не могу получить выплату по договору ЕМСР30№00*****78. Срок страхования закончился 22/08/2021, 31/08/2021 обратился с заявлением №210831-0792-204600. Срок рассмотрения истек через 15 раб. дней. После этого никакой информации и выплаты не было.

Обращение в службу поддержки ясности не … Читать далее

4

Оценка засчитана

Страхование жизни

Марымова Елена Владимировна (гость)

Проблема решена!

16 августа принято в работу заявление о досрочном расторжении договора сберегательного страхования жизни. В конце сентября позвонила, сказали, что документы переданы в бухгалтерию, ждите перевод. До их пор деньги на счет не пришли. никаких смс или дополнительных требований не приходит.

Администратор: Автор изменил оценку на положительную.

4

Оценка засчитана

Страхование жизни

Проблема решена!

25.08.2021 был оплачен полис страхования жизни ЗМДКР1012600000036464. Оплачен через автоплатеж, сегодня 06.10.2021 полиса до сих пор нет! Подключить и оплатить полис через автоплатеж предложил сотрудник банка. В итоге полис не отправлен на почту, не предоставлены данные в банк и в домклик. В … Читать далее

Администратор: Оценка изменена по желанию автора.

Видеообзор

Автор блога

Автор финансового блога, эксперт в области инвестиций

Договор инвестиционного страхования жизни

Ниже представлена информация по заключению договора ИСЖ, а также его расторжению.

Как правильно заключить договор ИСЖ?

Для того, чтобы стать инвестором по договору ИСЖ необходимо: 

  1. Провести анализ рынка по данному виду страхования и выбрать наиболее подходящие условия;
  2. Обратиться в отобранную страховую компанию;
  3. Заключить договор на инвестиционное страхование;
  4. Внести оговоренную в договоре сумму страховой премии.

Эксперты советуют на этапе отбора страховой компании и ознакомления с документацией уделить внимание следующему: 

  1. Сроку действия договора;
  2. Порядку внесения страховой премии – полностью сразу или поэтапно;
  3. Размеру минимально допустимого уровня вхождения.

Как расторгнуть договор ИСЖ?

Для этого необходимо: 

  • Обратиться в страховую компанию, с которой заключен договор;
  • Написать заявление с требованием о возврате уплаченной суммы страховой премии.

Важно! У вас есть только 14 дней с момента заключения договора, в течении которых можно запросить у страховой компании возврат внесенных денежных средств. Если этот срок истек, то полный возврат внесенных денег невозможен.

Справочная информация

Основные термины в сфере страхования следующие:

Страхователь – физическое или юридическое лицо, уплачивающее страховые взносы и вступающее в конкретные страховые отношения со страховщиком.

Застрахованный – тот, кому предназначены страховые выплаты в случае наступления у него страхового случая (лицо, чье имущество, жизнь, здоровье, ответственность являются объектами страховой защиты и указываются в страховом полисе). Застрахованный и страхователь не обязательно являются одним и тем же лицом.

Страховой случай – фактически наступившее страховое событие, предусмотренное договором страхования, в результате которого нанесен вред объектам страхования и с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Страховщик, страховая компания, страховое общество – юридическое лицо, специально созданное для осуществления страховой деятельности и получившее в установленном порядке государственную лицензию на осуществление такой деятельности на территории РФ.

Страховая выплата (страховое возмещение) – сумма, выплачиваемая страховщиком страхователю в возмещение убытков, вызванных наступлением страхового случая, предусмотренного договором страхования.

Страховое покрытие – перечень рисков, от которых защищает договор страхования.

Страховая сумма (страховое покрытие) – сумма, в пределах которой страховщик несет ответственность перед страхователем по договору страхования.

Страховой полис – документ установленного образца, выдаваемый страховщиком страхователю в удостоверение заключенного договора страхования.

Выгодоприобретатель – лицо, в пользу которого заключен договор страхования. В случае если выгодоприобретатель не назначен, выплата страхового обеспечения производится наследникам застрахованного по закону (по договорам личного страхования).

Выкупная сумма – сумма, выплачиваемая застрахованному лицу в случае досрочного расторжения договора страхования.

Налоговые вычеты

Государство любит, когда вы самостоятельно страхуете жизнь и здоровье. Поэтому при оформлении НСЖ и ИСЖ можно получить налоговый вычет и вернуть налог в размере 13% от суммы взноса. Это актуально только для граждан, которые платят НДФЛ.

Страхование должно быть оформлено на 5 лет и более. Иногда клиентам предлагают оформить полисы сроком на 3 года и короче — по ним налоговый вычет не предоставляется.

Вычет предоставляется от взносов не более 120 000 рублей в год. В этот лимит входят и другие расходы, которые дают право на налоговый вычет, например, оплата обучения или лечения.

Чтобы получить вычет, нужно предоставить в налоговую стандартный пакет документов: справку 2-НДФЛ, заполненную декларацию, договор со страховой компанией и документы, которые подтверждают уплату взносов.

Геннадий в 2018 году оформил полис НСЖ сроком на 15 лет с ежегодным страховым взносом 100 000 рублей. В 2019 году Геннадий оформит документы для налогового вычета и получит 13% × 100 000 = 13 000 Р налогового вычета. Если размер страхового взноса будет 150 000 рублей в год, то сумма вычета составит 13% × 120 000 (максимум по закону) = 15 600 Р.

Налоговый вычет по полисам НСЖ и ИСЖ можно воспринимать как дополнительный доход — 13% от суммы внесенного взноса. За весь срок действия договора сумма возвратов может получиться весьма значительной, этим обязательно надо пользоваться.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...