Стоит ли заводить кредитную карту Сбербанка: рейтинг кредиток, отзывы

Содержание

Выбор кредитной карты

Выбирать карточку рекомендуется, исходя из целей получения продукта!

Если нужно получить деньги взаймы и скидку на авиабилеты, то рекомендуется использовать карты Аэрофлота.

Помимо этого, рекомендуется учитывать следующие моменты:

  • Сумму кредитного лимита.
  • Размер процентной ставки.
  • Наличие индивидуальных предложений.
  • Условия получения.
  • Наличие бонусов.
  • Возможность получения карточки в день обращения.

Только с учетом этих моментов можно подобрать подходящий финансовый инструмент.

Что проще оформить – кредитную карту или кредит

Получить кредитную карту легче, чем потребительский кредит, если заемщик получает заработную плату на дебетовую карту в Сбербанке. В таком случае клиенту будет предложен предобренный лимит. Поэтому банк не станет проверять платежеспособность и надежность. Это объясняется тем, что при установлении лимита он уже рассчитал, какую сумму может взять в долг и погасить заемщик.

Потребительский кредит получить сложнее, если требуется сумма, большая, чем лимит по кредитной карте. Тогда банку нужно проверить клиента – его кредитную историю, наличие незакрытых кредитов в других банках и судебных делопроизводств.

Для потенциального заемщика, который не имеет регулярных поступлений на счет в Сбербанке, нет значительной разницы во времени оформления. Подача заявки на получение потребительского кредита и кредитной карты потребуют сбора стандартного пакета документов. Рассмотрение заявки займет до двух-трех рабочих дней в обоих случаях.

Кредитная карта подойдет, если нужно перехватить небольшую сумму до заработной платы или спонтанно купить давно желаемый товар по срочной акции. Кредиткой можно рассчитаться, например, за покупку, туристическую путевку, ужин в кафе или заказ товара в интернет-магазине.

Еще несколько критериев, по которым можно понять, что вам нужна именно кредитная карта:

  1. Расчет за покупки картой привычен и не вызывает сложностей.
  2. Нет регулярной потребности в снятии наличных денег.
  3. Постоянно требуются дополнительные средства, например, до получения зарплаты.
  4. Часто совершаются покупки в интернет-магазинах.
  5. Вы следите за акциями и выгодными ценами.
  6. Любите путешествовать – в поездке будет не лишним иметь финансовую «подушку безопасности».

На заранее запланированные крупные расходы лучше оформить потребительский кредит. Например, дорогостоящее обучение, мебель, ремонт, проведение масштабного торжества, лечение, компьютер.

Кредит подойдет в следующих случаях:

  1. Вы заранее планируете крупные траты.
  2. Вы точно знаете необходимую сумму и не станете выходить за ее рамки.
  3. Вам проще погашать кредит фиксированными платежами.
  4. Вам трудно отслеживать продолжительность льготного периода и суммы обязательных платежей.

Товары, услуги

24.01 00:48

Вопросы о товарах и услугах, жалобы и отзывы

id:n15514.webp

в чем плюсы и минусы кредитной карты сбербанка на 50 дней без процентов?есть смысл брать ее? благодарю за совет

Продолжить тему

Нужно запомнить, что 50 дней без процентов будет не с даты покупки, а с даты выпуска карты.
Очень удобно использовать для безналичного расчета — ни копейки процентов. 50 дней никогда не отслеживаю: расплатилась после первого числа, вернула до 20 того же месяца (как раз период перед з.п.) Так же очень актуальна на непредвиденные расходы. Даже если не можете погасить в течение 50 дней, можно оплатить процент и погасить всю сумму позже. В этом случае конечно переплата, но по сравнению с поисками по знакомым «дай взаймы» или головняка с оформлением небольшого кредита — карта это спокойное решение текущих проблем. Советы: 1)не умеете пользоваться такой картой — никогда не берите. 2)никогда не снимайте с нее наличку, 3)не оформляйте карту на сумму превышающую 2 ежемесячных дохода, 4)по возможности возвращайте деньги до 20 числа каждого месяца использования, 5)используйте карту только в случае необходимости, а не на разного рода «хотелки».
дельные советы.особенно 1…спасибо.я учла

(Добавлено через 42 секунды)

но научиться то можно?сложно это?

Не симать кэш и платить обязательные платежи или за 50 дней вносить использованную сумму (оплата картой).
Штука удобная, просто нужно взять за правило с каждой зарплаты по возможности обнулять

(Добавлено через 1 минуту)

И не снимать наличку

Пользуюсь 3 года, бесплатно. Возвращаю все в срок, процентов не плачу. Естественно, не трачу больше, чем могу отдать, не снимаю наличку. Своя наличка в резерве. Мне удобно. Билеты, покупки через интернет. Знаю, как погасить текщий долг покупкой с последующим возвратом, если вдруг не успеваю к сроку с возвратом из своих.

на 50 дней без процентов

Ну-ну…

не стоит брать вообще, даже я человек с огромной самоорганизацией удивилась как так случилось,должна по кредитке 100 т.р, отдала, порезала,выкинула.
Лежит года 1,5 , даже пин не помню от неё , ни разу не воспользовалась
а нефиг с ней в магазины продуктовые ходить и по кафе расплачиваться, да и шмурдяк бабский на нее покупать, у Вас баб меры нету, а потом удивляетесь. Ее выгодно использовать при крупных покупках, когда знаешь, что в течении 20 -50 дней можно внести взятую сумму, даже частями, при этом получается покупка в кредит без процентов. А если без меры этой картой тыкать во все, что не попадя, да еще и наличку с не снимать, так это можно сразу смело идти в банк записываться в рабы, или переписать на них свою почки, печень и др. органы.
Что угодно- и продукты, и любые повседневные траты. Но с математикой надо дружить. Подробно никто не рассказывает, как правильно ей пользоваться, в начале приходилось самой анализировать, что и как.
оформил года 3 назад, пользуюсь ей только для внезапных крупных покупок, где стоимость приобретения превышает месячный заработок и/или имеющуюся наличку, к примеру стиралка накрылась, ремонту не подлежит, денег как на зло на новую сейчас нет, а без машинки жить не вариант, иду покупаю, расплачиваюсь картой, и там в зависимости от даты покупки и оформления карты у меня есть от 20 до 50 дней срок когда я могу внести на карту истраченные деньги без всяких процентов. Так же поступаю при покупки билетов на самолет, они сейчас совсем не дешевые. А так смысл пользоваться ей в продуктовых и шмоточных магазинах считаю бредом, так как потратить можно легко гораздо больше, чем зарабатываешь в месяц и потом не сможешь внести сумму в беспроцентный срок, нал снимать вообще не выгодно, там сразу комисиию берут. Как-то так. За 3 года пользовался ей раз 4-5, остальное время лежит без дела, так на чёрный день.
Мне помогает, лишь бы не снимать деньги, а так что такого тыщу-две потратить до зарплаты. Лично я только топливо на нее беру.
срок контролируете?чтоб в течении 50 дней
на чеке есть и дата и время.
Если расплачиваться по безналу и вовремя гасить задолженность, то проценты не начисляют. Если снимать наличность, то проценты будут начислять за период пользования, т.е. пока не загасите (как кредит). Ещё взимается годовое обслуживание, даже если на карте нет средств, поэтому нужно уметь пользоваться и отслеживать все операции.
ясно.что хотела знать о процентах.спасибо)
отказалась от кредитки. это такая трясина. взять и потратить можно все за день, только отдавать потом очень долго. недавно еле еле избавилась от такого хомута . да и проценты по таким картам обычно выше чем по обычным кредитам.
но это чисто моя позиция. если умеете себя контролировать и жестко держать в рамках, то вам может и поможет.
какие проценты,если в магазинах отовариватся?
Минусов вроде нет. Забираете, не понадобится если, пролежит три года. А + ,если до зарплаты не хватает расплачиваетесь ей, а в течении 50 дней должны вернуть на нее сколько потратили без процентов. И опять тратите и так по кругу. Только нельзя снимать с нее нал. Расплачиваться только по безналу.
спасибо.но проценты то есть банку?
процент платите банку если вы не вернули потраченную сумму втечение 50 дней.
кто сказал что нельзя снимать нал? можно, но с комиссией.
Правильно и проценты начисляются сразу на сумму снятого нала, так что лучшеьне снимать…
Имелось в виду наверно что если снимешь, то проценты набегут

Загрузить ещё

Лимит золотой карты Сбербанка

Кредитная золотая карта от Сбербанка позволит вам получить от 50.000 до 3.000.000 рублей. Естественно, что изначально рассчитывать на миллион рублей заемных средств на счету кредитки не следует. Лимиты повышаются для тех клиентов, которые своевременно рассчитываются с займами и часто их берут.

Узнать лимит по золотой карте со льготным периодом можно:

  • С помощью СМС;
  • Используя онлайн приложение на мобильном устройстве;
  • Перейдя на официальный сайт Сбербанка и зайдя в Личный кабинет;
  • Сделав запрос баланса в банкомате.

Отличие кредитных карт от потребительских и целевых займов

Стоит ли открывать кредитную карту Сбербанка – не легче ли будет при возникшей необходимости использования дополнительных средств оформить потребительский кредит или получить целевой займ? В чем отличия получения и применения кредиток перед такими существующими и активно используемыми услугами банка?

Основными отличиями, привлекающими граждан получать и использовать кредитки Сбербанка, впрочем, как и многих других организаций, по сравнению с обычными кредитами следующие:

  • Возможность использования средств в любой момент. Получая обычный кредит, заемщик уже прочно связывает себя обязательством погашения и оплаты положенных по договору процентов, а при пользовании кредиткой проценты будут начисляться только после непосредственного снятия средств или оплаты покупки;
  • Оформление кредитной карты в Сбербанке позволяет применять ее в течение трех лет с возможностью автоматического перевыпуска – таким образом, потратив небольшое количество времени и оформив ее один раз, владелец карты получает возможность брать средства при необходимости в течение длительного времени;
  • В отличие от потребительского или целевого займа, продукт Сбербанка предоставляет льготный период пользования средств – в течение определенного договором грейс-периода, составляющего 50 дней, клиент может пользоваться безналичной формой средств без дополнительного начисления процентов;
  • Возможность сформировать положительную кредитную историю. Оформление рядового кредита обычно связано с получением достаточно крупной суммы денег, вернуть которую без возникновения непредвиденных ситуаций и просрочек удается не каждому. Сумма же денег на кредитке, доступная для снятия, рассчитывается на основании размера постоянного дохода ее владельца – таким образом с пополнением своего текущего счета проблем возникает гораздо меньше;
  • Кредитка Сбербанка позволяет тратить средства на любые нужды своего собственника – снимать в наличной форме, оплачивать приобретение товаров и услуг в безналичной форме. Большинство же обычных кредитов являются целевыми – то есть банк строго контролирует перечисление и использование средств на те нужды, для которых он оформлялся. К примеру, оформив ипотечный кредит, при возникновении необходимости приобретения новой мебели заемщик не сможет воспользоваться частью займа для таких нужд – перечисление денег осуществляется строго на счет предыдущего владельца жилищной площади;
  • Получение целевого или потребительского кредита не предоставляет заемщикам дополнительных возможностей экономии средств или начисления каких-либо бонусов. В отличие от них применение кредитной карты позволяет накапливать определенные бонусы за покупки и получать скидку при оплате в точках, являющихся партнерами Сбербанка.

Имеющиеся отзывы о пользовании кредитными картами Сбербанка подтверждают такую информацию – реальные владельцы банковского продукта отмечают выгоду от их применения и большое количество положительных моментов.

Условия использования Золотой кредитной картой Сбербанка в 2020

С персональным лимитом На стандартных условиях
Годовое обслуживание бесплатно бесплатно
Кредитный лимит до 600 000,00 рублей до 300 000,00 рублей
Беспроцентный период до 50 дней до 50 дней
СМС уведомление бесплатно бесплатно
Пополнение с карточных счетов любых банков бесплатно через сайт, приложение бесплатно через сайт, приложение
Процентная ставка по операциям, годовых 23,9% 25,9%
Начисление бонусов Спасибо за покупки у партнеров до 30% от суммы покупки
Комиссия за выдачу наличных в Сбербанке и дочерних банках 3%, не менее 390,00 рублей
Комиссия за выдачу наличных в других банках 4%, не менее 390,00 рублей
Комиссия за перевод на дебетовый счет Сбербанка 3%, не менее 390,00 рублей

Лимит на переводы и выдачу в сутки – 300 000,00 рублей.

Внимательное отношение к платежам повышает надежность заёмщика, делает приобретения доступными и удобными.

Условия по кредитным картам Сбербанка

Карты имеют некоторые одинаковые условия:

  • срок действия — 3 года;
  • беспроцентный период — 50 дней;
  • неустойка за просроченный платеж — 36 % от суммы просрочки;
  • комиссия за выдачу наличных — 3,9 %, но не менее 390 руб. в банкоматах Сбербанка; 4 %, но не менее 390 руб. — в банкоматах других банков.

Грейс-период не распространяется на наличные, деньги сверх лимита, безналичные переводы, операции, совершенные в казино.

Условия пользования кредитными линиями собраны в таблицу:

Кредитная карта Лимит Процентная ставка Стоимость обслуживания (мес) Бонусы Лимит наличных
Золотая

(Visa Gold,

MasterCard Gold)

до 600 000 ₽ от 23,9 % 0-3 000 ₽ (плата не взимается при оформлении в рамках акции до 30.11.2019) Кешбек до 30%

за покупки в магазинах-партнерах,

бонусы от

платежной

системы

до 300 000 ₽сутки
Премиальная (Visa

Signature, MasterCard World Black Edition)

до 3 млн ₽ от 21,9 % 4 900 ₽ Кешбек 10 %

в категориях:

АЗС, такси,

5 % в кафе и ресторанах,

1,5 % за

покупки в супермаркетах, бонусы от

платежной

системы

до 500 000 ₽сутки
Классическая (Visa Classic, MasterCard Standard) до 600 000 ₽ от 23,9 % 0-750 ₽ (плата не взимается при оформлении в рамках акции до 30.11.2019) Кешбек до 30%

в магазинах-партнерах по программе “Спасибо”

до 150 000 ₽сутки
Аэрофлот

(Visa Classic)

до 600 000 ₽ от 23,9 % 900 ₽ Программа Аэрофлот Бонус до 150 000 ₽сутки
Аэрофлот

(Visa Gold)

до 300 000 ₽сутки 3 500 ₽ Расширенная программа

Аэрофлот Бонус

до 150 000 ₽сутки
Аэрофлот

(Visa

Signature)

до 3 млн ₽ от 21,9 % 12 000 ₽ Расширенная программа Аэрофлот, 0,5 % кэшбэка, расширенная программа “Спасибо”, персональный менеджер до 500 000 ₽сутки
Подари

жизнь (Visa Classic)

до 600 000 ₽ от 23,9 % 0-900 ₽ (бесплатное обслуживание при наличии персонального лимита) Благотворительная

программа

(0,3% с каждой покупки идёт в фонд), бонусы “Спасибо”

до 150 000 ₽сутки
Подари

жизнь (Visa Gold)

до 600 000 ₽сутки от 23,9 % 0-3 500 ₽ (бесплатное обслуживание при наличии персонального лимита) Благотворительная программа

(0,3% с каждой покупки идёт в фонд), бонусы “Спасибо”

до 300 000 ₽сутки
Momentum

(Visa Classic, MasterCard Standard)

до 600 000 ₽ от 23,9 % 0 ₽ Бонусы

“Спасибо”

(до 30 %

бонусов в

магазинах-партнерах)

до 150 000 ₽сутки

Сбербанк предлагает кредитки для разных целей и категорий клиентов. Для повседневного использования подойдет классическая карта, для путешествий — “Аэрофлот”, для благотворительности — “Подари жизнь”.

Как получить кредитную карту Сбербанка

Как же оформить кредитную карту онлайн сбербанк? Очень просто. Для начала стоит уточнить, к какой категории клиентов вы относитесь. Банк предлагает разные тарифы для массовых заемщиков и предо одобренных кредитов. Массовые заемщики – это люди с улицы, в том числе и безработные. Предо одобренные предложения – это специальные тарифы, которые банк предлагает уже проверенным, либо просто благонадежным клиентам. Возможно, человек уже брал кредит в Сбербанке, и успешно его погасил. Информация о нем заносится в специальную базу, и следующий кредит ему выдадут уже без проволочек, так как банк убедился в его надежности. Если же у вас плохая кредитная история и плохая репутация в банковской среде, то получение кредитной карты для вас может стать невозможным.

Условия выдачи кредитных карт

Банк выдает беспроцентную ссуду физическим лицам на различных условиях. Клиент может оформить как стандартную карту для расчетов в магазинах и интернет-покупок, так и карту премиум класса с бонусами и персональным обслуживанием. Также Сбербанк выпускает кобрендовые карты с программами лояльности.

Общие условия

Максимальный срок кредитования по всем картам составляет 5 лет. В течение 50 дней льготного периода можно пользоваться деньгами без процентов. Стандартный лимит кредитования составляет 600 000 руб. Чтобы разобраться как пользоваться картой и не платить проценты, изучите схему на рисунке.

Если вернуть деньги в течение 50 дней не получается, то банк будет начислять за пользование средствами проценты по ставке от 23,9% годовых. Заемщик должен до даты погашения оплачивать сумму более минимального платежа. За просрочку банк берет штраф в размере 36% годовых от суммы основного долга.

За покупки по кредитным картами Сбербанк начисляет от 0,5 до 20% суммы покупки в виде баллов СПАСИБО. В рамках программы «Спасибо от Сбербанка» можно накапливать баллы и обменивать их на подарки у партнеров, а также участвовать в специальных акциях.

Особенности выдачи

Держатели премиальных карт категорий Signature и World Black Edition могут пользоваться кредитным лимитом по ставке от 21,9% годовых. Максимальная сумма кредита по этим картам составляет 3 млн руб.

Клиенты, получающие зарплату или пенсию в Сбербанке, открывшие депозит или имеющие хорошую кредитную историю могут получить карточку на льготных условиях. Кредитная организация делает индивидуальные предложения своим клиентам. Обычно, банк предлагает кредитную карту со сниженной ставкой, индивидуальным лимитом и минимальной стоимостью обслуживания.

Требования к заемщику

Сбербанк выдает карты клиентам, которые относятся к определенным категориям. Кредитная организация ограничивает возраст заемщиков и требует официального трудоустройства.

Основные

  • возраст от 21 до 65 лет;
  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация;
  • подтверждение официального места работы;
  • категория заемщика – пенсионер, работающий;
  • общий стаж работы – от 1 года;
  • стаж на текущем месте работы – от 6 месяцев.

Необходимые документы

Вместе с заявкой на карту банк потребует предоставить пакет обязательных документов согласно списку. Дополнительные документы понадобятся, если клиент не получает зарплату в Сбербанке.

Обязательные

  • Паспорт, подтверждающий гражданство РФ.
  • Справка о ежемесячном доходе по форме банка.
  • Заявление-анкета

Дополнительные

  • Справка НДФЛ.
  • Справка о получении пенсии ПФ.

Сбербанк рассматривает заявки с минимальным набором документов. Однако, если возникнет необходимость, то сотрудник отделения может запросить дополнительные сведения.

Сколько ждать до выдачи кредитной карты

Карты моментальной выдачи – Momentum и цифровые, можно использовать в тот же день, когда они были оформлены. Те пластиковые карты, на которых нанесен эмбоссинг – имя и фамилия держателя – изготавливают в течение от 3-5 рабочих дней до 2 недель. Кроме того на срок получения карты влияет удаленность населенного пункта, где подана заявка на кредитную карту. В больших городах карты изготавливают и выдают быстрее, в удаленных – дольше.

Выдают кредитные карты только в офисах Сбербанка, доставка на дом не предусмотрена. Конверт вручают лично клиенту после идентификации личности. Пластиковую карту понадобится активировать. После чего можно совершать покупки в пределах утвержденного кредитного лимита.

Требования к клиенту

Требования к клиенту

Сбербанк предъявляет к заемщикам минимальные требования, среди которых можно выделить:

  • Клиент должен быть гражданином Российской Федерации;
  • Возраст клиента должен быть выше 21 года, но не более 65 лет;
  • Клиент должен обладать постоянной или временной регистрацией в любом населенном пункте РФ;
  • Клиент должен быть платёжеспособным.

Немаловажную роль будет играть кредитная история. Клиентам с незапятнанной историей банки никогда не отказывают. Те, у кого уже есть замечания по платежам, могут получить отказ.

Какие минусы можно выделить?

минусы и плюсы кредитных карт Сбербанка

Если говорить о минусах и плюсах Золотой кредитки Сбербанка, то здесь есть все две стороны медали: можно наслаждаться высококачественным сервисом и иметь надежно защищенную карту.

Проценты по кредиту: от 25,9. С другой стороны, клиенту ежегодно нужно будет отдавать 3000 рублей за облуживание карты, что не очень выгодно.

Точно так же и с остальными картами от Сбербанка – у них есть и плюсы, и минусы. Остановимся подробней на недостатках.

Предоставление дополнительных документов при оформление

Если у клиента нет зарплатной карты в этом финансовом учреждении, придется предоставить копию своей трудовой книжки, паспорт и справку о доходах. Не секрет, что есть банки, у которых менее строгие требования к клиенту.

Решение по карте в такой ситуации примут на протяжении пары дней, затем заемщику нужно будет дождаться выпуска карты (около 2 недель) и после того забрать ее в отделении.

Интересная статья: что делать если потерял карту Сбербанка?

Расчет льготного периода

Хотя льготный период составляет 50 дней, по факту их меньше. Простой пример: если покупка была совершена первого числа нового месяца, то уже до 20 числа следующего месяца нужно будет внести всю сумму долга.

Если же клиент купил что-то 25-28 числа, то его льготный период составит только чуть больше 20 дней. Немного неудобно, так что пользоваться заемными средствами лучше в начале месяца, так выгодней.

Из минусов карт еще можно выделить:

  1. Невысокий кредитный лимит. Клиентам предлагается всего 600 тысяч рублей, в то время, когда у других банков можно получить даже миллион.
  2. За снятие наличных будет взыматься комиссия и льготный период на такие операции не распространяется, это неудобно;.
  3. Некоторые карты отличаются повышенной стоимостью годового обслуживания – до 3000 рублей.

Карты Сбербанка — Маэстро

MasterCard Maestro, а также Visa Electron – дебетовые карточные продукты начального уровня, обеспечивающие доступ к безналичным платежам и дистанционным банковским услугам на территории РФ и за рубежом при минимальной стоимости обслуживания.

Плюсы

Самая умеренная плата за обслуживание – всего 300 руб./год., а также право стать держателем дополнительной карточки в возрасте всего 7 лет – с согласия родителя либо другого законного представителя.

Минусы

Меньше дополнительных возможностей по сравнению со стандартными карточками.

И главный минус – Сбербанк выпускает только пенсионные основные карты Маэстро. Эмиссия основных карт этого класса для других клиентов прекращена с 1 марта 2016 года. Выпуск дополнительных – продолжается.

Оплата ЖКХ и мобильной связи без комиссии по кредитным картам Сбербанка

Разумеется, вы можете без комиссии оплачивать кредитной картой Сбербанка Visa Gold услуги любых операторов связи или многих поставщиков услуг ЖКХ, прямо из Сбербанк-онлайн или на сайте поставщика, никакой комиссии не будет. Однако и кэшбэка вы не получите.

Способы погашения

Пополнение счета на кредитной карте происходит несколькими возможными способами:

  • с помощью интернета (в личном кабинете на официальном сайте или через аккаунт Мобильного банка, скачивающегося в виде приложения на смартфон);
  • через устройство самообслуживания (к таковым принадлежат банкоматы и терминалы – при наличии действующего договора комплексного банковского обслуживания);
  • безналичным денежным переводом из стороннего банка;
  • наличными средствами через банкомат или в физическом отделении банка – через кассу.

Погашение бывает частичным или досрочным. Sberbank не ограничивает минимальную сумму платежа, предназначенную для погашения раньше оговоренного срока.

Для досрочного погашения клиент предоставляет заявление, где указывает:

  • сумму финального списания;
  • счет, с которого будет осуществлен перевод.

Скидки и привилегии по карте

Держателям цифровой кредитки Сбера доступны дополнительные привилегии от платежной системы Visa. Банк размещает предложения со скидками на своем сайте:

  • зайдите в раздел «Карты» → «Привилегии»;
  • выберите тип карточки;
  • выберите льготное предложение в категории «Путешествия» или «Покупки»;
  • перейдите на сайт магазина-партнера;
  • введите промо-код (указан на странице предложения);
  • расплатитесь кредиткой.

Предложения со скидками можно выбирать и на сайте платежной системы. Выберите категорию и товар, изучите условия акции и совершите безналичную оплату.

к содержанию ↑

Условия и перечень документов для получения кредитки

Условия и перечень документов для получения кредитки Сбербанка

Получение кредитки Сбербанка предполагает соблюдение следующих условий:

  • Гражданство РФ;
  • Определенный возраст заявителя – от 18 лет (для одной карты «Молодежная») и 21 года для других карт и не более 52 для женщин и 56 для мужчин;
  • Регистрация в регионе функционирования банка;
  • Трудовой стаж не менее одного года на протяжении последних пяти лет;
  • Продолжительность работы на последнем месте не менее полугода.

Перечень документов, который понадобится для подачи заявки, следующий:

  • Заполненная анкета, с указанными личными данными заявителя;
  • Паспорт заявителя;
  • Справка об уровне заработной платы за последние 6 месяцев;
  • Копия трудовой книжки.

Причины отказа в выдаче кредитки

Большая часть заявок на получение кредитных карт одобряется, но некоторый процент заявителей получают отказы. Как правило, заемщику не объясняют причину отрицательного решения, и большинство из них не понимают, почему их заявление было отклонено.

Наиболее распространенные причины для отказа:

  • Сведения, указанные в заявке, были недостоверными или ложными.
  • Заявитель не указал номер для связи.
  • Несоответствие установленным в банке требованиям.
  • На момент обращения открыто три или более кредитов в этом или других банках.
  • Запрошенный кредитный лимит выше платежных способностей заявителя.
  • Плохая кредитная история.

Обработка предоставленных в анкете-заявке данных проводится автоматически. Существует система особых алгоритмов, по которым прогоняется заявление. Если в нем выявлены нестыковки или совокупный балл ниже установленного минимума, кредитор отказывает в займе.

Как погашать долги по кредитке

Возвращать деньги на кредитку «Gold» полностью или частично вы сможете:

  • Безналичными платежами;
  • Удаленно (например, через Личный кабинет).

Плюсы кредитных карт с льготным периодом

Читая отзовик, вы легко определитесь с перечнем достоинств сбербанковских кредиток. Это:

  • при грамотном применении можно пользоваться деньгами финучреждения бесплатно;
  • возможность оформления пластика в онлайн режиме;
  • съём налички возможен не только в России, но и в других странах.

Отзывы владельцев карт

Условия использования кредиток очень радуют: и процентные ставки, и всевозможные бонусы. Но старость банка, в сравнении с другими, дает о себе знать, вопреки модернизации системы и всевозможным тренингам для сотрудников данной финансовой организации.

Оценка:

Stas

Уже на протяжении нескольких лет использую кредитку Сбербанка, и никаких нареканий нет. Устраивает все, от условий эксплуатации карты до наличия удовлетворяющего количества банкоматов. Работа персонала на отличном уровне! Кредитная карта в использовании очень удобная, выручала не один десяток раз. Спасибо!

Оценка:

Rezler

Очень понравилась возможность заказать уникальный дизайн для кредитки. Не смотря на потраченные 750 рублей и ожидание больше месяца, я получил огромное количество позитивных эмоций при получении.

Оценка:

Серж

Второй год использую и кредитную и дебетовую карту от Сбербанка и лично для меня, в этой системе одни сплошные плюсы. Благодаря мобильному приложению и личному кабинету, контролировать финансы очень удобно и легко. Плата заобслуживание не смущает, поскольку она приемлема. Для меня главное – вовремя выплатить налоги и погасить долги. Тогда никаких трудностей не возникнет.

Оценка:

Маргарита

На Сбербанковскую карточку мне поступает зарплата. Когда возникла необходимость в кредитке –мой выбор пал на уже проверенный банк. На утверждения заявки ушло всего 3 дня. Поскольку услугами банка я пользуюсь уже не один год, процентная ставка на кредитку составила 17,9% за год. Раз в месяц выплачиваю необходимое количество денег, поэтому никаких трудностей с платежами у меня не возникает. Использование кредитной карты полностью устраивает, но плата за обслуживание все же высока.

Оценка:

Нина

Надеемся, что данная статья была вам полезной и теперь у вас не возникнет проблем при выборе кредитных карт от Сбербанка России.

Отзывы клиентов Сбербанка о кредитках

Консультант

Те, кто уже воспользовался услугами Сбербанка, делятся впечатлениями. Кто-то хвалит кредитные карты, а кто-то недоволен ими.

Для безналичных расчетов карта незаменима. У меня сейчас лимит 30 тысяч. Наличные снимать дороговато, в основном использую карту для оплаты в магазинах. Удобно, что к сроку выплат на телефон приходит напоминание. Если соблюдать условия банка, то карточка – это палочка-выручалочка, особенно в поездках.

Наталья, г. Москва.

Пользуюсь молодежной кредиткой Сбербанка 2 года. Начинал с 50 тыс. р. Сегодня у меня на карте уже 120 тыс. р., банк добавляет лимит через каждые 6 месяцев. Я плачу взносы вовремя, зато возможности имею большие – оплачиваю покупки в любом магазине.

Михаил, г. Мурманск.

Моя кредитная Visa Classic выручает, когда с деньгами туго. Очень удобная услуга, если вносить оплату вовремя. Можно в любом магазине ее использовать. За покупки начисляются бонусы, которые потом можно тратить, когда круглая сумма накопится.

Bладимир, г. Архангельск.

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читайте материал с отзывами людей о лучших играх для выигрыша денег.

Реальные отзывы пользователей кредиток Сбербанка

Реальные отзывы пользователей кредиток Сбербанка

Официальная информация об условиях использования кредитных карт Сбербанка содержит исключительно преимущества и положительные моменты ее наличия. А каковы же отзывы реальных пользователей карт, на самом ли деле применение такого банковского продукта приносит только выгоду?

Рассмотрим некоторые комментарии собственников кредиток Сбербанка:

Евгения М., г. Красноярск:
«Неделю назад решила подать заявку на кредитку Сбербанка. До сих пор не получила ни положительного ни отрицательного решения. На горячей линии заявляют, что заявку не видно и когда решится проблема, не известно».

Александр О., г. Орел:
«Оформив кредитку, не внимательно прочитал условия пользования – снимая средства, полагал, что со дня каждого использования могу возвращать деньги через 50 дней. На деле оказалось, что у банка определенная система отчетных и расчетных периодов. Просрочил выплату и набежали проценты».

Наталья А., г. Саяногорск:
«Имею дебетовую зарплатную карту Сбербанка. Получила предложение по оформлению кредитки – как оказалось, из всех документов мне нужно предоставить только паспорт. Карту получила в течение одного дня. Пока не пользовалась, но само ее наличие радует».

Петр С., г. Рязань:
«Пришла СМС, что через две недели истекает 3 года, как я получил кредитку и нужно переоформить новую. Пришел в отделение, хотел получить сразу, поскольку месяц будут в отъезде. Мне отказали, сославшись на то, что прийти нужно непосредственно после истечения 3 лет».

Иван Р., г Москва:
«Пользуюсь кредитной картой сбербанка уже 6 лет. Все устраивает, особенно приходящие СМС-оповещения и напоминания об оплате. Случаются сбои, но пока все время удавалось разобраться и избежать лишней затраты средств».

Юлия М., г Архангельск:
«Понадеявшись на указанный льготный период, сняла деньги в банкомате для личных нужд. Через месяц обнаружила достаточно большую сумму набежавших процентов – оказалось, что если снимать деньги, то никакого льготного периода нет, да еще и заплатила 3% сверх всего».

Антон П., г. Миллерово:
«Давно являюсь пользователем кредитки Сбербанка. Радует, что есть представительства в других странах – часто езжу по работе и, при необходимости, могу решать возникшие проблемы при пользовании средствами или пополнить счет».

Анна С., г Москва:
«Пополняла кредитку через банкомат и зажевало тысячную купюру, потом она принялась, но не засчиталась. Как раз истекал льготный период, насчитали проценты. В итоге разобрались, но на все ушло три дня выяснения, хотелось, бы, чтобы система работала быстрее».

Итак, кредитная карта сбербанка имеет массу преимуществ и при условии ее правильного использования является выгодной для своих владельцев.

Чтобы избежать возможных проблем и извлечь как можно больше положительных моментов от ее наличия, следует прислушаться к таким советам, сформированным на основе пользователей кредиток:

  • Не следует гнаться за одним выгодным условием кредитки – всегда обращайте внимание на все имеющиеся параметры пользования – возможно, одно положительное качество перекрывается высокой платой за использование или другими моментами;
  • Внимательно читайте договор, обращая внимание на все моменты и задавая вопросы сотрудникам банка по поводу неясных моментов;
  • Не игнорируйте приходящие СМС-уведомления – возможно, в них содержится весьма важная информация, касающаяся размера вашего долга или текущей оплаты;
  • Старайтесь использовать карту в тех местах, где за ее применение начисляются бонусы.

При следовании таким советам и соблюдении условий использования карты, вероятность получения выгоды он ее наличия будет гораздо выше.

Бесконтактные варианты карт

На данный момент разработаны только две кредитные карты с бесконтактной технологией — Виза Голд и Виза Голд «Аэрофлот». Банк может предложить дебетовые карты с такой системой.

К позитивным характеристикам можно отнести возможность оформления выплаты зарплаты.

К негативным же чертам относят отсутствие кредитных карт Мастеркард с такой технологией.

Бесконтактная технологи значительно облегчает процесс оплаты картой

Как узнать процент по кредитной карте Сбербанка?

Узнать проценты по кредитной карте можно несколькими способами:

  • Пользуясь СМС-сервисом Мобильный банк, вся информация о процентах и комиссионных списаниях поступает на телефон в виде текстовых сообщений,
  • Проверить информацию по карте можно в личном кабинете Сбербанка Онлайн. Сформированная выписка по счету предоставит все необходимые процентные данные. Показатели формируются по окончании отчетного периода,
  • Уточнить проценты по карте можно, лично посетив филиал финансового учреждения. При себе необходимо иметь активную карту и паспорт. Выписка может быть предоставлена в устной или письменной форме (по желанию клиента).

Узнать проценты по кредитной карте

Правила пользования кредитной картой

Любой банковский продукт индивидуален в плане условий кредитования. Нужно заранее ознакомиться с условиями оформления, начислением процентов, обналичиванием, условиями погашения (не погашения) долга.

Активация кредитки

После получения положительного решения по заявке, требуется активация кредитки. С помощью специалиста это несложно сделать, но самостоятельный способ требует определенных действий. Для финансового учреждения послед одобрения, карта становится активированной. Заемщику достаточно подойти к банкомату и узнать баланс.

Как снять наличные

По разным Сбербанковским продуктам обналичивание средств носит индивидуальный характер

Неважно, какие деньги имеются на пластике — собственные или заемные, комиссия взимается одинаковая. При снятии денег с кредитки Сбербанка через отделения и банкоматы удерживается 3% от суммы (не менее 390 р)

На сумму снятия не распространяется льготный период. Через банкомат нужно выбрать операцию «Снятие наличных», запросить сумму. Для устройств выдачи существует ограничение, указанное в меню.

Блокировка кредитной карточки

«Заморозить» кредитку или перестать ей пользоваться без начисления процентов или обслуживания, можно ее заблокировав. Правильно будет позвонить по телефону горячей линии 88005555550 и сообщить о своем желании, предоставив персональные данные специалисту (ФИО, номер кредитки, договора, кодового слова). При наличии задолженности перед блокировкой карты, ее нужно погасить полностью.

Как выглядит?

По внешним признакам эти карты ничем не отличаются от дебетовых и имеют все те же реквизиты как и у всех:

  • Номер карты
  • Имя владельца.
  • Срок действия.
  • CVC2 / CVV2 код

ПРИМЕЧЕНИЕ! С помощью этих реквизитов вы спокойно можете делать покупки через интернет в онлайн-магазинах, а также оплачивать услуги связи, ЖКХ, пополнять мобильный телефон и т.д.

Отзывы о картах Сбербанка — стоит ли оформлять такие карты?

Сбербанк, как и другие банковские учреждения, имеет положительные и отрицательные отзывы о своих кредитных картах.

Отличительной чертой негативных отзывов является то, что они не связаны с условиями, которые предусматривает карта. Чаще всего клиенты недовольны уровнем обслуживания, допущенными ошибкам и неточностями. Но такие минусы можно найти  и в работе других банков.

Значительные нарекания вызывает уровень обслуживания в Сбербанке

Вызывают опасения ситуации, связанные с мошенничеством на базе карт Сбербанка. Необходимо совершенствовать систему безопасности, чтобы обезопасить интересы клиента и банка в целом.

Плюсы и минусы

Преимущества получения кредитной карты в Сбербанке:

  • получить кредитку очень легко, на ее оформление не потребуется много времени;
  • сниженная процентная ставка по сравнению с другими банковскими организациями;
  • безопасность вложенных на карту личных средств;
  • действие бонусной программы «Спасибо», при использовании которой можно сэкономить некоторую сумму денег с каждой покупки в магазинах – партнерах;
  • управлять средствами на карте можно в удаленном режиме, с помощью системы «Сбербанк – онлайн»;
  • в случае потери карты можно экстренно получить хранящиеся на ней деньги.

Также следует выделить несколько минусов:

  • стоимость обслуживания карты за год – 3000. Многим клиентам банка такая сумма кажется завышенной;
  • при выдаче средств с кредитки наличными взимается 3 процента;
  • лимит по кредитной карте составляет 600 000. В то время, как другие банки выдают займы до 1,5 миллионов рублей;
  • в небольших магазинах расплатиться кредитной картой невозможно, там принимают лишь дебетовые карточки.

Чтобы не возникало никаких недоразумений и спорных ситуаций, приобретая кредитную карточку, следует хорошо подумать и решить, нужна ли она, или все же лучше обойтись обычным пластиком.

Что же выбрать?

По дешевизне и удобству использования рекомендуем оформить кредитную карту Сбербанка. Если грамотно пользоваться, можно вообще не платить проценты банку.
Если же вы не понимаете, как работает кредитная карта, стоит остановить свой выбор на потребительском кредите. Его стоит также оформить, если предстоит большая покупка, а на карте лимита не хватает

Любовь Быстрова

Привет, я автор этой статьи. Имею 5 летний опыт работы в Сбербанке. Отлично разбираюсь в кредитах, валютном контроле и ипотеке. Пожалуйста оцените эту статью, поставьте оценку ниже.

Финансовые условия

Кредитная ставка у всех от 25,9%. Небольшое преимущество в том, какой процент у золотой карты Сбербанка, если вы получите ее с персональным лимитом — 23,9%, но при просрочке он увеличится до 36%.

Беспроцентный период равен 50 дням.

Общая сумма кредитного лимита — 300 000 при стандартных условиях и 600 000 по персональному предложению банка.

Довольно высокая комиссия при обналичивании — 3% от суммы, не меньше 390 рублей. Кредитная Mastercard Gold (Visa Gold) абсолютно бесплатна, тогда как «Подари жизнь» без оплаты только по индивидуальному предложению. Годовое обслуживание Аэрофлот Gold обойдется в 3500 рублей.

Минимальный платеж — 5% от суммы задолженности.

Общие правила аннулирования карты Сбербанка

Как правило, выпущенный Сбербанком, пластик действует 3 года. После этого срока он прекращает действие, но средства, находящиеся на счете, не пропадают. После этого срока происходит перевыпуск карточки, и клиент пользуется пластиком на прежних условиях. Кредитные карты банк перевыпускает автоматечески и держателям нужно лишь явиться в банк, чтобы получить. А заявку на дебетовую карту нужно подать самостоятельно.

Но иногда возникает необходимость отказаться от банковской карты. Досрочное закрытие карточки может происходить по инициативе банка или по инициативе других уполномоченных органов. Но чаще всего сам клиент решает отказаться от банковской карты Сбербанка.

Это может происходить по ряду причин:

  • Одна карточка должна быть заменена другой, у которой максимально выгодные условия;
  • От пластика отказываются, так как учреждение переходит в другой банк, либо человек уезжает в другую страну;
  • Цена обслуживания пластика показалась большой;
  • Клиенту больше не нужна конкретная карточка.

Это необходимо для того, чтобы не платить более за обслуживание карты, которая не используется. Однако задолженность, если она есть, оплатить нужно будет в обязательном порядке, иначе банк не выдаст справку о закрытии счета и отсутствии каких-либо долгов по нему.

С какого возраста оформляют карты в Сбере

Дебетовую сможет оформить любой законный представитель своему ребенку, если ему исполнилось 7 лет. Она дополнительная к основному счету родителя. Кредитку получит только совершеннолетний гражданин России, если ему исполнилось 21 год. Размер кредитного лимита определит банк.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...