Стоит ли брать кредитную карту?

Содержание

Топ-10 лучших кредитных карт:

Если у вас есть вопрос по кредитным картам или нужна помощь с выбором, то напишите мне в чат в правом углу, с радостью помогу и подскажу!

Текущий рейтинг кредитных карт почти наполовину обновил состав участников в сравнении с прошлым годом. Новый список содержит актуальные предложения банков с обновленными условиями.

Обратим ваше внимание на ключевой момент. Кредитки становятся выгодными, только если вы используете льготный период и не платите дополнительные проценты банку. Важно не выходить за рамки грейс-периода и своевременно вносить минимальные платежи.

Срок оплаты по кредиту строго зависит от того честный или нечестный беспроцентный период у вашей карты.

Зачем люди оформляют кредитки?

Кредитные карты работают на рынке уже несколько лет и вызывают разные мнения у пользователей. Карты отличаются условиями использования, начислением процентов, наличием бонусов, схемой работы льготного периода и т.д. Банки активно продвигают кредитки, выдавая их клиентам в качестве «подарка», вместе с основным продуктом (зарплатной картой, кредитом, вкладом) или просто выпуская их каждому желающему.

К сожалению, некоторые клиенты не сильно вникают в условия по кредитным картам, из-за чего и возникают неприятные моменты в виде непогашающегося долга, огромных процентов. При этом все начинают ругать банк, но почти никто не признает, что это по его вине не были изучены условия. Возникает вопрос, а нужна ли кредитная карта вообще, какие плюсы она несет, имеет ли действительные преимущества или же это все иллюзия обмана? Мы проводим опрос — зачем люди оформляют карту. Можно поучаствовать.

Loading ...

 Loading …

Кредитную карту стоит заводить только в том случае, если у вас все хорошо!

И сразу же еще одна парадоксальная на первый взгляд идея: Кредитные карты позволяют выработать финансовую дисциплину. 

Согласитесь, эти утверждения звучат практически издевательством в том случае, если мы уже погрязли в долгах и заводим кредитную карту, чтобы хоть как-то свести концы с концами. Однако, если действовать разумно, как и подобает цивилизованным людям, то два предыдущих утверждения не сможет оспорить даже самый шершавый бизнес консультант, специализирующийся на финансовых планах и персональном коучинге.

Рассмотрим полярные варианты. Один — до дебильности примитивный, но, увы, очень распространенный. Другой до такой же дебильности необъяснимый, но очень «в ходу» у состоятельных людей. У обоих есть кредитные карты.

Что нужно знать о кредитных картах

Рассмотрим, как действует льготный период по кредитке. Это основной параметр кредитной карты, который позволяет зарабатывать на ней.

Вариантов, как банки считают льготный период несколько. Одни отсчет льготного периода начинают с 1-го дня месяца, другие — с момента первой покупки. Одни считают расходы по карте в течении 30 дней и дают дополнительные дни для погашения задолженности. Другие считают расходы в течении всего льготного периода и погасить задолженность нужно до окончания льготного срока.

Обязательно разберитесь с вопросом, как работает льготный период, перед тем, как заказывать и использовать кредитку. Так как на этом строится стратегия использования кредитной карты.

Давайте разберемся в особенностях каждого из этих методов расчета льготного периода и что это может нам дать.

1 вариант – Расходы считаются в течении 30 дней.

Обычно этот вариант используется для карт с 50+ дневным льготным периодом. Особенность данного варианта в том, что по карте, обычно, будет действовать два льготных периода. По крайней мере, некоторый промежуток времени.

Отсчет льготного периода начинается с 1-го числа месяца.

Дата оплаты фиксированная, но может смещаться при попадании ее на выходной день.

Имейте ввиду, что средства, которые мы израсходуем 30-го числа месяца, будут иметь льготный период всего 20 дней.

Как работает: в течении первого месяца мы совершаем покупки. Начинает действовать первый льготный период. После этого нам дается 20 дней во втором месяце, чтобы погасить образовавшуюся задолженность. Одновременно с этим, с 1-го числа второго месяца начинает действовать второй льготный период. То есть мы совершаем покупки на деньги банка и не платим проценты за это. По окончанию второго месяца, нам дается еще 20 дней в третьем месяце на погашении образовавшейся задолженности. Этот сценарий продолжается дальше. Главное своевременно гасить задолженность.

При погашении задолженности минимальным платежом вы будете платить банку проценты за использованные деньги. Избегайте этого. Полностью закрывайте задолженность льготного периода.

lgotniy-period

 2 вариант — расходы считаются в течении всего льготного периода.

Обычно, этот вариант используется для карт с 100+ дневным льготным периодом. Особенность данного варианта в том, что по карте, обычно, будет существовать только один льготный период. А также то, что в течении льготного периода необходимо будет вносить минимальные платежи.

Отсчет льготного периода начинается с даты 1-ой покупки.

Дата оплаты задолженности зависит от даты начала льготного периода.

Имейте ввиду, что чем ближе к концу льготного периода мы совершим покупку по карте, тем меньше будет реальный льготный период. Например, мы совершаем покупку на 95 день с начала действия льготного периода, тогда на эту покупку льготный период составит всего 5 дней.

Как работает: в течении 100+ дней совершаем покупки на деньги банка. По завершению этого периода, погашаем задолженность. После этого, как только совершаем новую покупка, начинается новый льготный период.

lgotniy-period-karty

В то время, пока мы тратим деньги банка, наши собственные деньги должны работать на нас и приносить доход. О том, как это организовать, будет рассказано далее в статье.

Бонусы от платежной системы

Существуют и другие, менее очевидные способы заработать на держателе кредитной карты. Банки получают бонусы от платежной системы за выпуск кредиток. Конечно, оценить выгоду финансовой организации в полной мере не получится, ведь никто из клиентов не знает тонкостей сотрудничества кредитора с платежными системами.

Важно! За продвижение пластиковых карточек на рынке банки получают бонусы и поощрения от своих международных партнеров.

Даже если заемщик не платит проценты из-за пользования пластиком в льготный период, банк не будет в убытке. Все расходы точно возместятся платежными системами, ведь поощряют они практически за все: безналичные операции, выпуск определенного количества карт и т.д. Комиссию платит торговая точка, которая проводит операцию по терминалу, потом эта сумма распределяется между банком и системой платежей.банк получает бонусы платежной системы

Вариант 1. «Да пошло оно все…» или зачем бедным кредитная карта

Вечером человек наконец-то покидает свое опостылевшее рабочее место и выходит на улицу. Осень, мелкий дождь (а я без зонтика), лужи (а я в босоножках). Мимо по дороге двигается поток машин, на которых разъезжаются по домам более удачливые сослуживцы. На трамвайной остановке как всегда — толпа. Трамвая нет. А придет -будет не легче. Предстоит прорываться внутрь, давиться, кто-то обязательно опять наступит на ногу. А могут снова вытащить кошелек из кармана или сумочки.

Человек ждет трамвая и думает о своей не вполне удачно сложившейся жизни. На работе не ценят, только и делают, что наваливают дополнительные обязанности, требуют отчеты о каждом шаге, по службе не продвигают, хамят все кому не лень… Одним словом, «пашешь с утра до ночи как лошадь, а толку никакого».

зачем бедным кредитная карта

Потом мысли плавно перемещаются домой. Квартира маленькая, старенькая, ремонт уже который год не получается. Муж (жена) уже третий месяц без работы и особых изменений не предвидится. Сын (дочь) съехал в школе на тройки, шляется где-то до ночи… На море последний раз вообще не помню когда ездили и вряд ли вообще выберемся. Гардероб не обновляется почти тысячу лет. Другие сотрудники (цы) все время приходят в обновках, а я как дура (дурак) уже пятый год хожу в одном и том же костюме…

Да пошло оно все!!! Сколько можно!!! Сейчас пойду, достану кредитную карту и куплю себе что-нибудь красивое. Ну и пусть там уже 40 тысяч долга. Еще «пятерка» погоды не сделает, зато хоть какая-то радость в жизни!

Что происходит дальше, наверное, понятно. Человек заходит в дорогой бутик (хватит уже по рынкам таскаться и тряпье покупать) и через некоторое время появляется оттуда со счастливой улыбкой на лице и несколькими красивыми пакетами в руках. А как же иначе? Ведь к новому костюму не подошли старые ботинки, пришлось потратиться на новые. К тому же и галстук не помешало прикупить, и шляпку… Вот часики новенькие тоже приобрести было бы желательно, но в самый неподходящий момент на кредитной карте деньги закончились :(. Жаль, а мы только начали входить во вкус!

Ну, ничего, оставим их на следующий раз. Но уж тогда купим не какие-нибудь простенькие, а золотые, чтобы коллеги «с зависти передохли». Можно будет соврать, что вторая половинка устроилась на шикарную работу и теперь с деньгами будет полный порядок и даже останется :).

С этими счастливыми мыслями человек идет домой. Теперь уже ни дождь, ни лужи под ногами, ни брызги от проезжающих мимо машин не могут омрачить нахлынувшего безграничного счастья.

Вот только надолго ли оно?

Не нужно оплачивать кредитку минимальными платежами

При выдаче карты вам укажут на минимально допустимый платеж, который обычно составляет 3-7% от суммы задолженности. И многие держатели кредиток допускают распространенную ошибку — они вносят ежемесячно только минимальный платеж, а потом ругают банк, что долг никак не уменьшается.

Дело в том, что минимальный платеж в большей степени — это проценты за пользование кредиткой. Внесенная сумма идет на погашение процентов, и лишь ее незначительная сумма уменьшает основной долг. Вот и получается, что заемщик платит, платит, а долг не становится меньше.

Вносите платежи большего размера. Чем они будут крупнее, тем лучше. Основной долг будет уменьшаться, а в следующий период процент начисляется на меньшую сумму, переплата уменьшается.

к оглавлению ↑

3. Как правильно пользоваться кредитной картой – 5 практических советов

В России плохо с финансовой грамотностью. Граждане не умеют соотносить доходы с расходами и имеют обыкновение тратить больше, чем зарабатывают, влезая в кредитные долги.

Запомните: брать деньги у банка на повседневные траты – нехорошо.

Если вам постоянно не хватает денег на одежду, еду и прочие неотложные нужды, значит, вы принимаете неверные финансовые решения или мало зарабатываете.

Заводить кредитку стоит лишь в том случае, если вы имеете стабильный и предсказуемый доход и знаете, что небольшие ежемесячные долги не нанесут тяжёлого удара по вашему бюджету.

Не путайте кредитку с личным кошельком. Расплачиваясь картой, чётко осознавайте, чьими деньгами вы оперируете.

Я советую относиться к кредитке как к инструменту с узкими и специфическими функциями.

Пользуйтесь кредитной картой только для ликвидации краткосрочных финансовых разрывов – это когда временно не хватает наличных, а купить товар или оплатить услугу нужно прямо сейчас.

Любые другие траты, особенно импульсивные и необязательные, будут только подрывать ваш бюджет.

И ещё несколько полезных советов.

Совет 1. Используйте карту при безналичных расчетах

Заранее узнайте, какие операции относятся к беспроцентному периоду, а какие нет. Большинство банков не поощряет снятие наличности с кредитки – на такие операции беспроцентный срок не распространяется.

Удобно и выгодно расплачиваться кредиткой в обычных и интернет-магазинах, кафе, бутиках и в других местах, где принимают безнал. Некоторые покупки даже обойдутся дешевле, чем за наличные – вам вернут несколько процентов от стоимости товара (это называется «кэшбэк»).

А вот снимать наличные с кредитки не рекомендую. Исключение составляют карты, по которым такие операции входят в список льготных действий. Для снятия наличных существуют дебетовые карты – там лежат ваши личные сбережения и проценты за их снятие никто не возьмёт.

Другие примеры НЕ-льготных операций:

  • переводы с карты на карту;
  • отдельные платежи онлайн – за ЖКУ, электроэнергию и некоторые другие услуги;
  • покупка электронной валюты.

Вот вам ещё одно короткое правило: покупайте по кредитке мало, гасите быстро.

Совет 2. Правильно рассчитывайте льготный период

Правильный расчёт льготного периода – залог успеха. Как не опоздать с оплатой долгов, я объяснил в предыдущем разделе.

При возникновении любых вопросов по задолженности, процентам и оплате обращайтесь к сотрудникам банка – по телефону или через интернет.

Совет 3. Вовремя вносите средства за обслуживание карты

Многие забывают, что годовое обслуживание чаще всего платное. Сумма составляет от 500 до 5 000 рублей. Первая комиссия списывается после активации карты и попадает в графу «задолженность».

Чем «элитнее» карта и чем больше у неё дополнительных возможностей, тем выше стоимость обслуживания. Оформляйте статусную карту только в том случае, если собираетесь пользоваться привилегиями.

О различных текущих комиссиях банковские работники обычно умалчивают. Все платежи указаны в договоре, да вот только не все внимательно читают этот документ. А зря. Изучать соглашение нужно обязательно.

Совет 4. Пользуйтесь проверенными банкоматами

Отдельная тема – банкоматы. О том, что за снятие налички с кредитки банк снимает дополнительную комиссию, я уже говорил. Но это ещё не самое страшное.

Часто знакомые всем устройства используют для своих целей мошенники.

Они устанавливают прямо в картоприёмник специальные приспособления, которые считывают информацию с электронного чипа вашей карты. Если внимательно присмотреться, то их нетрудно обнаружить, но внимательность – черта, присущая далеко не всем.

Мошенничество с кредитными картамиБудьте внимательны при пользовании банкоматами — осматривайте визуально картоприёмник на предмет отсутствия считывающих устройств

Как не стать жертвой преступников? Не пользуйтесь банкоматами в малолюдных местах, проверяйте аппарат визуально каждый раз, когда вставляете в него карту.

Я пользуюсь банкоматами, которые стоят на ближайшей станции метро или в торговом центре. Там всегда работают камеры наблюдения и есть охранники. Это на порядок снижает риски.

Но всё равно я каждый раз осматриваю картоприёмник на предмет изменений. И не подхожу к аппарату, если поблизости есть подозрительные лица — стараюсь пользоваться терминалом, только оставшись в гордом одиночестве.

Совет 5. Никому не сообщайте свой PIN-код

Совет очевидный, но озвучить его стоит. Иногда пин-код спрашивают по телефону мнимые сотрудники банков и полиции, продавцы и официанты в кафе. Даже настоящим сотрудникам знать пин-код ни к чему.

Не сообщайте пин-код, не записывайте на карте или других бумажных носителях.

И защищайте свою карту физически. Оставленная без присмотра кредитка – лёгкая добыча для мошенников.

Кредитная карта и партнеры банка.

Довольно часто банки заключают с различными торговыми сетями партнерские отношения, в рамках которых выпускаются кредитные карточки. Банки получают в таком случае хорошие денежные обороты по карте, магазины – большую выручку, а клиенты – возможность приобрести товар на выгодных условиях.

Партнерские программы подразумевают начисление бонусов/баллов за покупки в торговых организациях. В рамках этого  карта может быть также бесплатной. Выгоду в данном случае получают все стороны. На вопрос, нужна ли кредитная карта в рамках партнерских программ, можно смело ответить – да. Здесь выгодные условия оформления и получения кредитной карты, а также наличие всевозможных бонусов.
Отдельно можно отметить кредитную карту Тинькофф, по ней можно получить много бонусов за покупки в различных магазинах.

Кредитная карта Тинькофф

Кредитная карта Тинькофф
  • Сумма кредита до 300 000 рублей
  • Грейс на покупки 55 дней
  • Оформление не выходя из дома, получение курьером
  • Бесплатный интернет-банк
  • Хорошая служба поддержки, куда можно дозвониться всегда

Максим прошел тест

«Как правильно досрочно погашать»

и набрал 10 баллов.

Как получить кредитную карту: условия и нюансы

Как получить кредитную карту

Итак, вы решили, что вам стоит брать КК.

Для этого вам необходимо обратиться в выбранную банковскую организацию, сообщить ее сотруднику о своем намерении брать КК и оформить продукт. Но следует иметь в виду, что выдача карт производиться не всем. Для получения карты вы должны соответствовать определенным критериям. А именно:

  • Быть гражданином России.
  • Подходить по возрастному принципу.
  • Иметь регистрацию в том субъекте РФ, в котором происходит оформление КК.
  • Иметь работу.

Зачастую клиент узнает о продукте в тот момент, когда он уже одобрен банком для получения. Это происходит в том случае, когда:

  • Заработок клиента поступает на банковскую карту.
  • У клиента имеется дебетовая карта.
  • У клиента имеются депозиты.
  • У клиента хорошая кредитная история.

Стоит отметить, что плохая кредитная история редко становится причиной отказа в выдаче КК.

Рано или поздно человек, которому ранее приходилось брать у банка тот или иной продукт, получает телефонный звонок из банка, и сотрудник сообщает ему о готовой КК с одобренным лимитом.

Процесс передачи КК

Сам процесс передачи вам КК очень простой.

Итак, если вы утвердительно ответили на вопрос, стоит ли брать кредитную карту, то вам придется выполнить ряд действий:

  • Обратиться в отделение банка.
  • Внимательно изучить все условия предоставления и использования карты.
  • Представить требуемые документы.
  • Подписать договор.
  • Забрать КК и прилагаемую к ней документацию.

На сегодняшний день существует много способов отслеживать изменения сумм на карте. Например:

  • с помощью банкоматов;
  • используя интернет-банк;
  • используя приложение на телефоне;
  • используя мобильный банк.

Отслеживание изменения сумм на карте

Если у вас возникла необходимость получения сведений о величине долга, вы можете:

  • посмотреть сумму во всех платежных устройствах банка;
  • посмотреть задолженность в личном кабинете;
  • проверить информацию в мобильном приложении;
  • позвонить в call-центр;
  • обратиться к работнику банка.

Читайте также: «Как закрыть кредитную карту правильно: подробная инструкция»

6. Росбанк

Росбанк — кредитные карты оформить: заказать кредитную карту через интернет онлайн

В Росбанке можно получить кредитную карту с льготным периодом, которая позволит совершить долгожданную покупку без накоплений и процентов по кредиту. Карту можно оформить на сайте компании без справок и залога. Для подачи заявки достаточно ввести данные паспорта и дождаться решения банка. После рассмотрения и одобрения менеджер компании свяжется для уточнения данные по доставке карты, пакета документов и исправления кредитной истории.

В линейке банка представлено несколько карт с кредитным лимитом от 1 до 2 млн рублей и выгодной ставкой по кредиту. Премиальная карта дает возможность накопления Travel-бонусов для путешественников, снятия наличных во всех банкоматах и бесплатное годовое обслуживание. Все карты Росбанка оснащены электронным чипом для бесконтактной оплаты, а платежи надежно защищены по системе 3D-secure.

Для оплаты кредита и пополнения счета можно пользоваться банкоматом, кассой в отделении банка или переводом с карты сторонней организации без комиссии. Клиентам нравится сотрудничать с Росбанком благодаря быстрому одобрению заявок, большому кредитному лимиту и премиальному обслуживанию для организаций.

Секреты использования кредитных карт

Кредитная карта, как и любой кредит, расход или доход, может быть, как хорошей, так и плохой. Все зависит не от условий по ней, а от способа ее использования.

Плохая кредитная карта – это та карта, которая забирает у своего владельца деньги из-за нерационального ее использования. Это выражается в виде % за использование кредитных средств банка, в случае оплаты минимальными платежами, или годового обслуживания карты. В принципе, это и не новость, ведь кредитные карты и задумывались для того, чтобы банки могли заработать на них, а точнее на финансовой безграмотности людей.

kreditnaya-karta-chto-ehto-takoeкак пользоваться кредитной картой

Как это ни странно звучит, есть и хорошая кредитная карта. То есть это карта, которая приносят деньги своим владельцам. Это выражается в виде кэшбэка и дополнительных выплат по накопительному счету или депозиту. Поэтому важно подойти ответственно к вопросу выбора карты, рассматривали ранее в статье, и стратегии ее использования, будет рассмотрено далее в статье.

Накопительные счета и кредитки

Предлагаем рассмотреть вопрос выбора накопительного счета, так как он тоже является частью стратегии заработка на кредитной карте.

Накопительный счёт или депозит может быть в любом банке. Не обязательно в том же банке, который выдаст или выдал нам карту. Главное нужно сразу же предусмотреть, как будем погашать задолженность по кредитной карте. Основное, нужно стремиться избежать оплаты процентов за перевод.

При выборе накопительного счета или депозита рекомендуем использовать следующие критерии:

  • Проценты по счету должны начисляться ежемесячно;
  • Должна быть возможность пополнения счета в любой момент;
  • Должна быть возможность снятия средств со счета без потери процентов;
  • Желательно отсутствие комиссии за перевод денег в сторонний банк;
  • Желательно, чтобы проценты начислялись за каждый день нахождения средств на счете.

Совет: открывать счёт лучше онлайн, так как в этом случае банки, обычно, предлагают повышенный процент.

Применяя эти рекомендации, мы сможем получить дополнительный доход от денежных средств, которые в последствии пойдут на погашение задолженности по карте.

К примеру, наши траты по кредитной карте составили 50К за месяц. Процентная ставка по накопительному счету 6% (зависит от банка). Дополнительно на счёт будет начислено 250 рублей.

Расчет носит ориентировочный характер, так как нужно изучать условия начисления в каждом конкретном банке. Одни начисляют процент на минимальный остаток по счету, другие – на средний остаток, а третьи учитывают ежедневный остаток на счёте при начислениях за месяц.

Принципы использования кредитных карт

Ниже перечислены основные подходы к использованию кредитных карт, которые позволят зарабатывать на картах:

  • Не допускайте просрочки по картам.
  • Выбирайте карты без годового обслуживания.
  • Выбирайте карты с программой кэшбэк. Таким образом вы увеличите доходность заработка по кредитной карте.
  • Оплачивайте покупки в сервисах кэшбэка кредитной картой с кэшбэком. Так вы удвоите, а то и утроите доходность.
  • Совершайте покупки по кредитной карте только в рамках своего семейного или личного бюджета.
  • Поставьте напоминание в календаре о дате внесения платежа в рамках льготного периода. Рекомендуем ставить напоминание за день до окончания срока льготного периода, чтобы вы успели перевести деньги в случае нахождения их в другом банке.
  • В начале каждого месяца уточняйте дату окончания льготного периода в банке или мобильном приложении. Так как дата оплаты может смещаться, если окончание льготного периода выпадает на выходные.
  • В начале каждого месяца уточняйте в банке или мобильном приложении полную сумму задолженности по льготному периоду. Это позволит избежать просрочки и сохранить льготный период.
  • Отслеживайте выполнение минимальных требований по кредитной карте, если они есть.

Как заработать на кредитной карте

Давайте рассмотрим подробнее, как кредитные карты позволяют заработать на них.

С кэшбэком все понятно, надеемся. Мы тратим кредитные средства и нам возвращается определенный % от суммы расходов. Обычно, эти средства начисляются в следующем месяце, идущем за месяцем совершения покупки, и идут в зачёт погашения долга по карте. В результате нам нужно меньше платить по задолженности карты.

Есть банки, которые платят реальные деньги по программе кэшбэка, даже по кредитным картам. Так что нужно постоянно изучать предложения рынка.

Когда мы используем средства кредитной карты, то наши собственные средства в этот момент должны находиться на накопительном счете и на них будет начисляться определенный %. Главное выбрать правильный накопительный счёт или депозит.

Стратегии использования кредитных карт

Применение указанных ниже стратегий использования кредитных карт требует от их владельцев высокого уровня финансовой дисциплины по своевременной оплате задолженности в рамках льготного периода! Это обязательное условие!

Стратегия 1

Для карт с фиксацией задолженности каждый месяц.

Под данную стратегию подходят все карты с льготным периодом 50-60 дней и, по которым предусмотрено использование параллельных льготных периодов (об этом было написано в статье выше).

Есть банки, которые применяют параллельные льготные периоды для карт и с большим льготным периодом.

Это самая простая стратегия. Вы совершаете ежедневные покупки по тем расходным статьям, которые определили на этапе выбора кредитной карты.

Ваши же деньги в это время находятся на депозите или накопительном счёте и на них начисляют проценты. Когда подходит дата платежа, вы переводите необходимую сумму на счёт кредитной карты.

Этот алгоритм повторяется из месяца в месяц.

kreditnaya-karta-chto-takoe-prostymi-slovamiразработка плана

Стратегия 2

Для карт с фиксацией задолженности в течении льготного периода.

В основном, кредитные карты с такой схемой учёта задолженности выпускаются с длительным льготным периодом, в 100 и более дней. И льготные периоды идут один за другим. Хотя бывают и исключения, например, кредитные карты МТС Банка.

Эти карты лучше использовать в начале льготного периода. Например, вы можете оплатить свой отпуск или крупную покупку. Так вы получите максимальную выгоду от карты.

При выборе такой карты обратите внимание, когда начитает отсчитываться срок льготного периода. С 1-го числа месяца или даты первой покупки.

Для ваших средств, которые в будущем пойдут на погашение задолженности по этой карте, лучше выбрать накопительной счет или депозит с максимальной ставкой. Так как ваши средства будут на счёте в течении 3-х и более месяцев, то не маловажным будет вопрос размера процентной ставки по счету.

Когда подходит дата платежа, вы переводите необходимую сумму на счёт кредитной карты.

При использовании карт с долгим льготным периодом важно вести планирование личного или семейного бюджета, так как это облегчит понимание, какие операции стоит проводить по этой карте.

Стоит ли овчинка выделки?

Многим может показаться, что сумма начислений по накопительным счетам будет небольшая. И будут задаваться вопросом: а стоит ли овчинка выделки? С уверенностью можно сказать, что стоит! 

Во-первых, так мы развиваем в себе навыки обращения с финансами. Во-вторых, совершенствуем свои личные качества такие, как самоконтроль, а также развиваем память. Ведь нам же нужно помнить какую карту и для каких покупок нужно использовать. Это прекрасный тренажёр для памяти и абсолютно бесплатный. Правда с финансовым наказанием за забывчивость в виде выплаты пониженного кэшбека при оплате покупки не той картой. В-третьих, мы создаём источник пассивного дохода. Пусть медленно, но он наполняет нашу копилку и увеличивает наш капитал. Другими словами, скорость накопления капитала увеличивается.

Финансово грамотный человек никогда не упустит шанс заработать, да ещё и на чужих деньгах, и при этом бесплатно.

Закрываем карту

Не мало важен и вопрос закрытия кредитной карты. Случается ситуация, когда вам нужно закрыть кредитную карту, по тем или иным обстоятельствам. Например, вышла карта с более привлекательными условиями или вам нужно снизить кредиторскую нагрузку, чтобы получить кредит.

В большинстве случаев вам не обойтись без посещения офиса банка, так как в мобильном приложении доступна только блокировка карты. В банке вам нужно будет написать заявление о закрытии кредитной карты и счета. Обязательно закрывайте счёт, чтобы он нигде не фигурировал.

Перед тем, как совершить визит в банк, убедитесь, что вы погасили всю задолженность по карте.

Имейте ввиду, что кредитная карта и счёт будут закрыты в течении 45 дней, обычно. Это значит, что вы будете видеть карту в своем личном кабинете и мобильном приложении на протяжении всего этого срока. Также информация по этим кредитным картам, что они активны, будет отображаться в вашей кредитной истории до момента их реального закрытия.

Рекомендуем удалить эту карту из всех платежных приложений, чтобы избежать случайной оплаты этой картой. В случае оплаты карта снова станет активной и вам придется повторять всю процедуру заново.

Банки могут оставить саму карту у вас, так что физическое уничтожение карты ляжет на ваши плечи. Ее достаточно разрезать на тонкие полоски по всей длине или ширине карты.

Обращайте внимание на бонусный функционал карт

Для привлечения заемщиков банки подключают к кредитным картам различный бонусный функционал, который делает использование карты выгодным. Выгодные кредитные карты банков могут содержать следующие бонусы, которые начисляются пропорционально использованию лимита карты:

  • начисление бонусных миль, которые можно потратить на авиаперелеты;
  • Кэш Бэк, который позволяет возвращать часть потраченного обратно;
  • бонусы, которые можно потратить в магазинах-партнерах.

к оглавлению ↑

Самые выгодные кредитные карты: отзывы пользователей

Самая выгодная кредитная карта для каждого держателя своя на основе того, как она вместила в себя всю совокупность преимуществ. Проанализировав отзывы пользователей, мы выявили ряд популярных кредиток, которые оформляет большинство россиян. Они отдают предпочтение следующим картам:

  • кредитная карта Тинькофф Банка «Платинум»;
  • продукт Альфа-Банка «100 дней без процентов»;
  • 120 дней без платежей Открытие;
  • МТС Cashback;
  • «Мультикарта» ВТБ.

Вывод

В любом случае, кредитные карты, каких банков самые выгодные, решать вам. Мы только привели полезную информацию, задали ориентиры для поиска, чтобы упростить вам задачу, и представили в витрине несколько достойных, по нашему мнению, вариантов. Рекомендуем также при выборе учитывать: насколько простым будет оформление, можно ли получить карту с доставкой.

Не отправляйте заявку в несколько банков сразу. Это негативно отразиться на кредитной истории, доверии кредиторов к вам. Лучше заранее определитесь с критериями, по которым вы считаете кредитку выгодной, и найдите банк, предоставляющий карточку на подобных условиях.

12345 loading.gif

Преимущества и недостатки

Карта с кредитным лимитом и любая другая карта особо не отличаются друг от друга. Ее счет можно пополнять наличными деньгами, снимать их в банкоматах, рассчитываться ими по карте. К плюсам кредитной карты относят льготный период использования заемных средств.

К минусам кредитной карты относят часто  высокие проценты по кредиту (до 25%, все зависит от условий банка) и комиссионные сборы за обналичивание средств.

Кредитная карта обладает такими же функциями и возможностями, как и другие пластиковые карты. Неположительные отзывы владельцев кредитных карточек в виртуальном пространстве встречаются, но они, как правило, относятся не к условиям договора о выпуске и обслуживании, а к действиям сотрудников кредитного учреждения, ошибочно списывающим деньги с карточных счетов без должного предупреждения, взимающим один платеж дважды, навязывать карточки людям преклонного возраста и зарплатным клиентам. Статистика свидетельствует о том, что держатели пластика, эмитированного “Сбербанком”, чаще других становятся жертвами мошенников, похищающих средства с карточек. Многие клиенты теряют деньги не только с карточного счета, но и других депозитов.

5. CitiBank

CitiBank — кредитные карты онлайн, быстро без поручителей и залога

CitiBank предлагает оформить кредитную карту с выгодными условиями для физических лиц. Она поможет оплачивать товары и услуги средствами банка и частично погашать задолженность посильными суммами. В тарифной сетке предусмотрено несколько продуктов: базовая карта, программа с повышенными бонусами на покупку детских товаров, карта с кэшбэком на все покупки, договор с возможностью накопления миль при приобретении авиабилетов.

Карта банка принимается к оплате в любой точке мира, ей удобно пользоваться за границей. Безналичная оплата позволит избежать сложностей с обменом наличных средств и снятием комиссии. Кредитный лимит составляет 300 000 рублей, а срок беспроцентного пользования увеличен до 120 дней. Деньги доступны в любое время, не нужно подавать заявку и ждать одобрения от банка.

Банк лоялен к клиентам и выдает карты безработным (неработающим) гражданам с 22 лет. Оформление заявки на получение не займет много времени, достаточно нескольких минут на ввод данных по паспорту для российских и иностранных граждан. Все новые клиенты получают период льготного обслуживания, доступ к специальным предложениям и скидки на покупки в интернет-магазинах партнеров.

Чем больше клиентов, тем лучше

Даже если у вас самая выгодная кредитная карта с бесплатным обслуживанием и без дополнительных комиссий, банк сможет заработать. Дело в том, что лояльный клиент – это ходячая реклама. Он не переплачивает сам по кредитке, но по его рекомендации могут прийти другие заемщики, которые принесут значительную прибыль.

Кроме того, высока вероятность, что именно в этот банк человек обратится за ипотекой или потребительским кредитом, откроет дебетовую карточку или вклад. Такой клиент для кредитора – ценный капитал, на котором можно заработать. Поэтому даже при видимом отсутствии прибыли от кредитной карты банк-эмитент остается в плюсе.

Кредитная карта и микрозайм.

Услугами микрофинансовых организаций пользуются все больше людей. Это связано с тем, что банки отказывают в кредитах из-за плохой КИ. В МФО можно получить займ по одному документу за несколько минут. Правда за такую скорость и удобство придется хорошо переплатить – проценты по микрозаймам очень большие (1-3% в день). В случае невозврата денег вовремя сумма со штрафами увеличивается в несколько раз.

Если выбирать между микрозаймом и кредитной картой, то лучше выбрать второй вариант, потому что:

  • Проценты по карте ниже, чем по микрозайму.
  • Есть льготный период по карте. По микрозайму придется платить за каждый день пользования деньгами.
  • Кредитный лимит является возобновляемым – достаточно один раз выпустить карту,  а затем можно ею пользоваться постоянно при условии возврата предыдущей взятой суммы.

Нужна ли кредитная карта, если постоянно не хватает денег «до зарплаты» — да. Ею можно пользоваться постоянно и даже не платить процентов, если укладываться в льготный период. Хороший вариант карты — карта с 100 дневным грейсом — карта Альфабанка

Кредитка Альфабанка с 100 дневным грейс периодом

Кредитка Альфабанка с 100 дневным грейс периодом
  • Грейс период 100 дней
  • Хорошая альтернатива микрозаймам
  • Кредитный лимит до 500 000 RUB
  • Годовое обслуживание от 1 190 руб. в год

Какая кредитная карта самая выгодная?

Нельзя сказать однозначно, потому что на рынке кредитования ежедневно появляются новые продукты. Но можно сказать точно, что в крупных банках, которые требовательны к заемщикам, можно оформить кредитную карту на выгодных условиях. Но лучше всего изначально обратиться в банк, на счет которого вы получаете заработную плату.

Автор: Ирина Русанова

к оглавлению ↑

Как погашать кредит на карте

Для возврата долга по кредитной карте существует несколько способов. Погасить заем можно, используя интернет-банкинг. Перевод с другой карты или лицевого счета займет минимум времени и позволит быстро вернуть потраченные деньги.

Также можно обратиться в кассу в ближайшем банке. Лучше всего найти отделение того банка, который выдал кредитную карточку. Таким образом, стоимость услуг кассира будет минимальной. Многие компании за пополнение кредитки вовсе не взимают плату. Пополнение кредитки также доступно через платежные терминалы. Выбрав такой способ, придется заплатить небольшой процент.

Следует не забывать об оплате за пользование картой. Обычно эти средства списываются сразу после активации кредитки.

Кредит или кредитная карта

Два самых популярных вопроса граждан о кредитных картах звучат следующим образом: что выгоднее кредит или кредитная карта, и что выгоднее кредитная карта или потребительский кредит. По кредитам банки предлагают более низкие процентные ставки, но не предлагают льготные периоды использования заемных средств.

Кому не нужна кредитная карта?

Почти никто не застрахован от того, что деньги могут понадобиться в любой момент. Даже у состоятельных людей возникает такая потребность. Казалось бы, зачем нужна кредитка, когда итак есть деньги? Ответ прост – на непредвиденный случай, связанный с задержкой зарплаты, большими тратами на праздники — Новый год, 23 февраля, . Если есть возможность, то оформить  кредитную карту нужно – она может выручить в нужный момент. Кредитная карта может оказаться не нужной тому, кто:

  • Любить тратить много и не любит считать потраченные средства.
  • Неответственно относится к погашению долга – при несвоевременном возврате потраченной суммы кредитная история может сильно испортиться.
  • Не пользуется кредитными средствами и предпочитает копить, а потом покупать. Таких людей остается все меньше. Наличие денег на карте обычно располагает к тому, чтобы их потратить здесь и сейчас.
  • Не может понять принцип работы кредитной карты, льготного периода, расчета минимального платежа. Уровень финансовой грамотности некоторых пользователей пока оставляет желать лучшего, поэтому лучше воздержаться от траты кредитных денег, чем потом возвращать их с большой переплатой.

Дмитрий Тачков

Создатель проекта, финансовый эксперт

Привет, я автор этой статьи и создатель всех калькуляторов данного проекта. Имею более чем 3х летний опыт работы банках Ренессанс Кредит и Промсвязьбанк. Отлично разбираюсь в кредитах, займах и в досрочном погашении. Пожалуйста оцените эту статью, поставьте оценку ниже.

Подбор лучших предложений по кредитным картам

Как будут взыскивать кредит приставы? Процесс выплаты проблемного кредита после решения суда

31 декабря 00:05

Банки до последнего оттягивают момент подачи искового заявления в суд, стараясь взыскать задолженность самостоятельно или с помощью коллекторского агентства. Если стандартные методы давления не имеют результата, то только тогда кредитор обратится в суд. После этого начинают взыскивать кредит приставы, а этот процесс кардинально отчается от методов диалога с коллекторами или банковскими сотрудниками. Почему суд выгоден заемщику? Очень часто кредиторы пугают проблемных заемщиков тем,…

Что делать, если у вас большие долги по кредитам, а платить их нечем? Ищем выход из ситуации

30 декабря 09:34

К сожалению, ситуация на кредитном рынке такова, что огромное количество граждан столкнулось с невозможностью платить по счетам в полном объеме. Количество просроченных…

Как исправить кредитную историю, убрав из нее негативную информацию?

29 декабря 12:40

В последнее время граждан, имеющих отрицательное кредитное досье, становится все больше. Население сильно закредитовано, многие платят одновременно по несколько…

28 декабря 00:24

Что может быть лучше для заемщика, чем возможность получить кредит бесплатно. Можно пользоваться банковскими средствами как угодно и при этом совершенно не беспокоиться…

26 декабря 21:57

Каждый банк предъявляет к заемщикам определенные требования, и главное из них — это трудоустройство заявителя и получение им регулярного дохода, достаточного для…

11 апреля 22:21

В связи с бушующей эпидемией и нормами, которое ввело правительство, многие банковские заемщики оказались в сложной ситуации — они не могу как прежде обслуживать…

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд

(

1

оценок, среднее:

5,00

из 5)

loading.gif

Загрузка…

Нажимая на кнопку «Оставить комментарий», вы принимаете пользовательское соглашение и подтверждаете, что ознакомлены и согласны с политикой конфиденциальности данного сайта.

Откройте мир финансов для себя

Есть и другие, не менее, интересные кредитные карты у других банков. Мы не ставили перед собой цель рассмотреть их все. Предлагаем вам сделать это самим, согласно тем задачам, которые хотите решить с их помощью.

При ведении семейного бюджета и при правильном подходе к выбору кредитной карты, вы легко сможете определить те карты, которые подойдут именно вам и под ваши цели.

Правильно и грамотно используя кредитные карты, можно не только увеличить скорость прироста своего капитала, но и жить полноценной жизнью не ограничивая себя, весело проводить время с семьёй и родными.

Мы рассмотрели, что это такое кредитная карта простыми словами. И теперь, вы знаете, как пользоваться кредитной картой с льготным периодом 50 дней и зарабатывать на этом.

Понравилась статья? Поделитесь с друзьями.

Лучшие кредитные карты

Сегодня на рынке кредитования представлено много разных программ с выгодными условиями для заемщика. Каждый клиент может подобрать для себя наиболее удобный тариф.

Тинькофф

Кредитки оформляются на сайте данного банка, затем они доставляются на дом заемщика. Известной считается «Тинькофф Платинум» — льготный период равен 55 дней, лимитная сумма 300 тыс. руб., % ставка – 19,9%. Размер платежа – 8% от долга. Стоимость обслуживания кредитки – 590 руб.

Альфабанк

Распространенной считается у населения кредитка «Близнецы» с льготным временем в 100 дней, лимитным размером в 500 тыс. руб. Это уникальный кредитный продукт с дополнительными привилегиями – первая сторона кредитная, вторая – дебетовая. Клиент может сохранять на ней собственные денежные средства, использовать также заем. Снятие наличных – без %.

Ренессанс кредит

Кредитка изготавливается, обслуживается бесплатно. На сайте банка можно сделать онлайн-заявку на получение данной карты, решение по ней придет через пару минут. Кредитка оформляется в день обращения. Льготный отрезок – 55 дней, лимитный размер – 200 тыс. руб., % ставка – 24,9%.

Халва

Кредитный продукт Совкомбанка. Бесплатное изготовление кредитки, обслуживание. Лимит – 350 тыс. руб. Комиссию за использование займа оплачивают торговые точки, не клиент. Заемщик покупает что-либо в рассрочку до года, оплачивает долг равными платежами, т.е. возвращается номинальная цена покупки.

Плюсы и минусы

У кредиток есть характеристики, которые являются очевидными преимуществами или недостатками. Есть особенность, которая может иметь положительное или отрицательное значение в разных ситуациях: накопление кредитной истории.

Прокручивание небольших сумм по счету и своевременная их выплата будут значительным плюсом для истории. Просрочка по неосторожности в несколько копеек на 1 день станет причиной отрицательной отметки.

Преимущества правильного пользования кредиткой

  • свободный доступ к кредитным средствам;
  • возможность пользоваться деньгами банка без процентов;
  • бонусы за безналичную оплату.

Дополнительные комиссии и траты

  • высокие проценты при выплате долга после окончания льготного периода;
  • дорогие переводы по свободным реквизитам, обналичивание;
  • высокие штрафы за просрочки;
  • страхование, если от него не отказаться и не отключить;
  • при порче пластика его перевыпуск часто платный.

Выгодно ли пользоваться кредиткой

Вопрос о преимуществах и недостатках кредитных карт остается открытым до сих пор. Некоторые клиенты утверждают, что это оптимальный способ совершать покупки, другие доказывают, что кредитки провоцируют бесконечные долги и финансовые проблемы. Однако опыт показал, что большинство потребителей все же не готовы отказаться от пластиковых карт.

Главное — найти оптимальный способ применения кредитки. Не воспринимать эти деньги как подарок от банка, а помнить, что средства необходимо будет вернуть. Разумный и рациональный подход сделает кредитную карту настоящей находкой для выгодных и нужных приобретений. А кэшбек, который предусмотрен практически во всех картах, станет приятным бонусом для шопоголиков.

Оформляя кредитку, необходимо трезво оценивать свои финансовые возможности. Лучше ограничиться небольшим лимитом, которого будет достаточно для неотложных приобретений. Научившись контролировать свои расходы, можно отправить запрос на увеличение кредитных средств. В таком случае риск бестолковых трат минимален. Будьте финансово грамотны и пользуйтесь всеми преимуществами современных кредитных карт!

2. Альфа-Банк

Выбор пользователейАльфа-Банк — кредитная карта «100 дней без процентов», оформить кредитную карту с льготным периодом 100 дней онлайн

В кредитной карте со льготным периодом от Альфа-Банка есть много преимуществ, к тому же у карты «100 дней без процентов» одна из самых низких процентных ставок (11,99%). Для получения кредитки с лимитом до 50 000 рублей достаточно только паспорт, чтобы получить до 1 млн нужно предоставить справку о доходах, 2-НДФЛ и СНИЛС или водительские права.

С помощью кредитной карты с доставкой на дом можно делать покупки в интернете. Если вовремя погасите задолженность без комиссии, то не заплатите проценты банку в льготный период до 100 дней (в зависимости от карточки). Расплачивайтесь в магазине бесконтактной оплатой с помощью сервисов Apple Pay и Google Pay со своего смартфона.

Стоимость годового обслуживания составляет 1190 рублей, а снять наличные можно без процентов до 50 000 руб. в месяц. Все операции по счету, информации о покупках, платежи ЖКХ, штрафы ГИБДД и онлайн-чат с сотрудниками банка выполняются в удобном мобильном приложении «Альфа-Мобайл» или интернет-банке «Альфа-Клик».

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...