Ставка рефинансирования (ключевая ставка) Центрального банка России

Сегодня ключевая ставка Банка России составляет 7,25% годовых. Что это значит и зачем клиентам банков и простым гражданам это знать – рассказываем по порядку.

Ключевая ставка ЦБ РФ – уровень на сегодня в 2021 году

Пересмотр параметра выполняется Советом директоров Банка России несколько раз в год. В частности, в 2021-м ключевая ставка ЦБ РФ будет обсуждаться на восьми заседаниях. Естественно, если не будет экстренного совещания в связи с форс-мажорными обстоятельствами.

Последнее заседание Совета директоров регулятора было 22 октября 2021 года. После него ключевая ставка ЦБ РФ в 2021 году на сегодня составляет 7,50%. Параметр был изменен — повышен на 0,75%. Такой уровень действует с 25 октября 2021 года.

Важно отметить, что в случае изменения ставки Банком России действовать она начинает не в момент принятия такого решения, а на следующий рабочий день. Для более точного понимания эти две даты в таблице уровней ключевой ставки ЦБ РФ разделены. Зачастую, Совет директоров проводит совещание в пятницу. По этой причине чаще всего новый уровень параметра вступает в силу с понедельника.

Измененная ставка начинает действовать на следующий день после заседания

На что влияет ключевая ставка

Ключевая ставка влияет на ставки межбанковских кредитов. А ставки межбанковских кредитов формируют процентные ставки в экономике. Чтобы изменение ключевой ставки отразилось на ставках по кредитам и депозитам, должно пройти от двух месяцев до трех кварталов.

Значение снижения ставки составляет минимум 0,25 процентного пункта. Но ЦБ может снизить ставку и сильнее.

Ключевую ставку снижают в период замедления экономики, чтобы взбодрить рынок. Снижение ключевой ставки делает деньги более дешевыми для коммерческих банков. Коммерческие банки, в свою очередь, снижают ставки по кредитам и депозитам.

Значение повышения ставки тоже составляет минимум 0,25 процентного пункта, но ЦБ может увеличить ставку сильнее.

Увеличение ключевой ставки делает деньги более дорогими для коммерческих банков. Дорогие деньги берут в долг менее охотно. Вслед за повышением ключевой ставки коммерческие банки повышают ставки по депозитам и кредитам. Люди берут меньше кредитов и меньше тратят.

Банки ненавидят эту рассылку!

Потому что люди узнают из нее, как заработать на банках и стать богаче

Влияние на ставки по вкладам и кредитам. Когда ставки по депозитам высокие, инвесторы предпочитают открывать вклады, потому что они застрахованы в АСВ. Высокие ставки по кредитам отпугивают заемщиков и снижают потребление.

Когда ставки по депозитам низкие, вкладчики начинают искать более интересную доходность на фондовом рынке. Частные компании и государства привлекают деньги для развития производства, поэтому переток денег из депозитов на фондовый рынок оживляет экономику. Низкие ставки по кредитам увеличивают количество заемщиков и общие траты людей.

Влияние на налоги. Ключевую ставку учитывают в расчете пеней за просроченные налоговые платежи. Например, если автовладелец не уплатил налог на машину до 1 декабря, то с 2 декабря налоговая будет начислять пени в размере 1/300 действующей ключевой ставки. А для организаций с 31-го дня — 1/150 ключевой ставки.

Ключевую ставку также используют при расчете НДФЛ при получении материальной выгоды от экономии на процентах за пользование заемными средствами, если заем получен от взаимозависимой организации или работодателя.

Еще ключевую ставку для налоговых целей используют при расчете:

  • процентов за незаконную блокировку расчетного счета организации или ИП;
  • процентов на сумму излишне взысканного государством налога;
  • дохода в виде процентов, полученных по вкладам в банках. Налогом облагается сумма процентов больше 42 500 Р по всем вкладам больше чем 1 миллион рублей, умноженный на ключевую ставку. На 1 января 2021 года это 42 500 Р.

Другие случаи. Есть и еще случаи, когда пригодится ключевая ставка.

По полной ключевой ставке исчисляют:

  1. Проценты за пользование чужими деньгами. Например, когда покупатель перечислил аванс, а продавец тянет с поставкой. Или наоборот: покупатель получил товар, но не расплатился. Если в договоре нет пени, проценты считают по ключевой ставке за время пользования чужими деньгами.
  2. Максимальный размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита, займа или уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору, договору займа, которые заключены с физлицом для личных нужд.
  3. Проценты за задержку АСВ выплаты возмещения по вкладу в лопнувшем банке.

По 1/150 ключевой ставки считают компенсацию за задержку зарплаты.

Пени за несвоевременную оплату услуг ЖКХ могут быть по 1/300 ключевой ставки с 31-го до 90-го дня неуплаты и 1/130 — с 91-го дня. Как оплачивать коммунальные услуги, чтобы не набегали пени, мы уже рассказывали.

По 1/300 ключевой ставки исчисляют неустойку (пеню) за нарушение срока передачи объекта долевого строительства.

Ставка рефинансирования (учетная ставка) и ключевая ставка ЦБ РФ

Обратите внимание, в таблице приведены ставки рефинансирования (учетная ставка), а с 01.01.2016 – ключевые ставки ЦБ РФ. С 1 января 2016 года значение ставки рефинансирования Банка России приравнивается к значению ключевой ставки Банка России, определенному на соответствующую дату. С этой даты ЦБ не устанавливает самостоятельное значение ставки рефинансирования (Указание Банка России от 11.12.2015 N 3894-У).

Срок, с которого установлена ставка Размер ставки рефинансирования (%, годовых) Документ, в котором сообщена ставка
25.10.2021 7.5 Информация Банка России
13.09.2021 6.75 Информация Банка России
26.07.2021 6.5 Информация Банка России
15.06.2021 5.5 Информация Банка России
26.04.2021 5 Информация Банка России
22.03.2021 4.5 Информация Банка России
27.07.2020 4.25 Информация Банка России
22.06.2020 4.5 Информация Банка России
27.04.2020 5.5 Информация Банка России
10.02.2020 6 Информация Банка России
16.12.2019 6.25 Информация Банка России
28.10.2019 6.5 Информация Банка России
09.09.2019 7 Информация Банка России
29.07.2019 7.25 Информация Банка России
17.06.2019 7.5 Информация Банка России
17.12.2018 7.75 Информация Банка России
17.09.2018 7.5 Информация Банка России
26.03.2018 7.25 Информация Банка России
12.02.2018 7.5 Информация Банка России
18.12.2017 7.75 Информация Банка России
30.10.2017 8.25 Информация Банка России
18.09.2017 8.5 Информация Банка России
19.06.2017 9 Информация Банка России
02.05.2017 9.25 Информация Банка России
27.03.2017 9.75 Информация Банка России
19.09.2016 10 Информация Банка России
14.06.2016 10.5 Информация Банка России
01.01.2016 11 Указание Банка России от 11.12.2015 N 3894-У Информация Банка России
14.09.2012 8.25 Указание Банка России от 13.09.2012 N 2873-У
26.12.2011 8 Указание Банка России от 23.12.2011 N 2758-У
03.05.2011 8.25 Указание Банка России от 29.04.2011 N 2618-У
28.02.2011 8 Указание Банка России от 25.02.2011 N 2583-У
01.06.2010 7.75 Указание Банка России от 31.05.2010 N 2450-У
30.04.2010 8 Указание Банка России от 29.04.2010 N 2439-У
29.03.2010 8.25 Указание Банка России от 26.03.2010 N 2415-У
24.02.2010 8.5 Указание Банка России от 19.02.2010 N 2399-У
28.12.2009 8.75 Указание Банка России от 25.12.2009 N 2369-У
25.11.2009 9 Указание Банка России от 24.11.2009 N 2336-У
30.10.2009 9.5 Указание Банка России от 29.10.2009 N 2313-У
30.09.2009 10 Указание Банка России от 29.09.2009 N 2299-У
15.09.2009 10.5 Указание Банка России от 14.09.2009 N 2287-У
10.08.2009 10.75 Указание Банка России от 07.08.2009 N 2270-У
13.07.2009 11 Указание Банка России от 10.07.2009 N 2259-У
05.06.2009 11.5 Указание Банка России от 04.06.2009 N 2247-У
14.05.2009 12 Указание Банка России от 13.05.2009 N 2230-У
24.04.2009 12.5 Указание Банка России от 23.04.2009 N 2222-У
01.12.2008 13 Указание Банка России от 28.11.2008 N 2135-У
12.11.2008 12 Указание Банка России от 11.11.2008 N 2123-У
14.07.2008 11 Указание Банка России от 11.07.2008 N 2037-У
10.06.2008 10.75 Указание Банка России от 09.06.2008 N 2022-У
29.04.2008 10.5 Указание Банка России от 28.04.2008 N 1997-У
04.02.2008 10.25 Указание Банка России от 01.02.2008 N 1975-У
19.06.2007 10 Телеграмма Банка России от 18.06.2007 N 1839-У
29.01.2007 10.5 Телеграмма Банка России от 26.01.2007 N 1788-У
23.10.2006 11 Телеграмма Банка России от 20.10.2006 N 1734-У

Отключить мобильную версию

Для чего нужна ключевая ставка?

Изменение ключевой ставки влияет на многие финансовые процессы. Так ЦБ контролирует темпы экономического роста государства: снижая ставку – стимулирует, повышая – сдерживает.

История изменений ключевой ставки

График изменения ключевой ставки с 2013 по 2021 год

Начало действия Конец действия Значение
03.02.2013 02.03.2014 5.50
03.03.2014 27.04.2014 7.00
28.04.2014 27.07.2014 7.50
28.07.2014 04.11.2014 8.00
05.11.2014 11.12.2014 9.50
12.12.2014 15.12.2014 10.50
16.12.2014 01.02.2015 17.00
02.02.2015 15.03.2015 15.00
16.03.2015 04.05.2015 14.00
05.05.2015 15.06.2015 12.50
16.06.2015 02.08.2015 11.50
03.08.2015 13.06.2016 11.00
14.06.2016 18.09.2016 10.50
19.09.2016 26.03.2017 10.00
27.03.2017 01.05.2017 9.75
02.05.2017 18.06.2017 9.25
19.06.2017 17.09.2017 9.00
18.09.2017 29.10.2017 8.50
30.10.2017 17.12.2017 8.25
18.12.2017 11.02.2018 7.75
12.02.2018 25.03.2018 7.50
26.03.2018 16.09.2018 7.25
17.09.2018 16.12.2018 7.50
17.12.2018 16.06.2019 7.75
17.06.2019 28.07.2019 7.50
29.07.2019 08.09.2019 7.25
09.09.2019 27.10.2019 7.00
28.10.2019 15.12.2019 6.50
16.12.2019 09.02.2020 6.25
10.02.2020 26.04.2020 6.00
27.04.2020 21.06.2020 5.50
22.06.2020 26.07.2020 4.50
27.07.2020 21.03.2021 4.25
22.03.2021 25.04.2021 4.50
26.04.2021 14.06.2021 5.00
15.06.2021 25.07.2021 5.50
26.07.2021 12.09.2021 6.50
13.09.2021 24.10.2021 6.75
25.10.2021 н.в. 7.50

Примеры предложений: ключевая ставка

В понедельник Драги дал еще один намек на то, что ЕЦБ, вероятно, продолжит смягчение на следующей неделе, возможно, снизив ключевые процентные ставки и предложив кредитную поддержку.

On Monday Draghi offered up another hint that the ECB is likely to ease further next week, possibility by cutting key interest rates and offering lending support.

Дюрация ключевых ставок требует, чтобы мы оценивали инструмент вне кривой доходности, и требует построения кривой доходности.

Key rate durations require that we value an instrument off a yield curve and requires building a yield curve.

Одной из ключевых идей романтизма и его наиболее прочным наследием является утверждение национализма, ставшего центральной темой романтического искусства и политической философии.

One of Romanticism’s key ideas and most enduring legacies is the assertion of nationalism, which became a central theme of Romantic art and political philosophy.

Error message sent successfully!

Блоги компаний

Все компании

Ключевая ставка ЦБ РФ – таблица изменений уровня за все годы

Для рассматриваемого параметра есть две важные даты. Первая – внедрение самого определения. Произошло это в 2013 году. Соответственно, его уровень доступен только с этого периода. Вторая – уравнивание со ставкой рефинансирования. То есть получение параметром статуса ключевого не только по названию, но и фактическому применению.

Дата заседания совета директоров Установленный уровень ключевой ставки Дата начала действия нового уровня
22.10.2021 года 7,50 (текущий уровень) (увеличена на 0,75%) 25.10.2021 года
10.09.2021 года 6,75 (увеличена на 0,25%) 13.09.2021 года
23.07.2021 года 6,50 (увеличена на 1,0%) 26.07.2021 года
11.06.2021 года 5,50 (увеличена на 0,50%) 15.06.2021 года
23.04.2021 года 5,00 (увеличена на 0,50%) 26.04.2021 года
19.03.2021 года 4,50 (увеличена на 0,25%) 22.03.2021 года
24.07.2020 года 4,25 (понижена на 0,25%) 27.07.2020 года
19.06.2020 года 4,5 (понижена на 1,0%) 22.06.2020 года
24.04.2020 года 5,5 (понижена на 0,50%) 27.04.2020 года
07.02.2020 года 6,0 (понижена на 0,25%) 10.02.2020 года
13.12.2019 года 6,25 (понижена на 0,25%) 16.12.2019 года
25.10.2019 года 6,5 (понижена на 0,50%) 28.10.2019 года
06.09.2019 года 7,0 (понижена на 0,25%) 09.09.2019 года
26.07.2019 года 7,25 (понижена на 0,25%) 29.07.2019 года
14.06.2019 года 7,5 (понижена на 0,25%) 17.06.2019 года
14.12.2018 года 7,75 (увеличена на 0,25%) 17.12.2018 года
14.09.2018 года 7,50 (увеличена на 0,25%) 17.09.2018 года
23.03.2018 года 7,25 (понижена на 0,25%) 26.03.2018 года
09.02.2018 года 7,5 (понижена на 0,25%) 12.02.2018 года
15.12.2017 года 7,75 (понижена на 0,50%) 18.12.2017 года
27.10.2017 года 8,25 (понижена на 0,25%) 30.10.2017 года
15.09.2017 года 8,5 (понижена на 0,50%) 18.09.2017 года
16.06.2017 года 9,0 (понижена на 0,25%) 19.06.2017 года
28.04.2017 года 9,25 (понижена на 0,50%) 02.05.2017 года
24.03.2017 года 9,75 (понижена на 0,25%) 27.03.2017 года
16.09.2016 года 10,0 (понижена на 0,50%) 19.09.2016 года
10.06.2016 года 10,5 (понижена на 0,50%) 14.06.2016 года
31.07.2015 года 11,00 (понижена на 0,50%) 03.08.2015 года

Таблица с 2013 года до 1 января 2016

Исходя указанных выше фактов, будет применен один нюанс. В частности, сама таблица изменений ключевой ставки ЦБ РФ разделена на два списка. Первый перечень начинается с 2013 года и заканчивается 1 января 2016 года. То есть до уравнивания параметра со ставкой рефинансирования. Вторая таблица включает оставшийся срок. То есть с начала 2016 года по сегодняшний день. Точнее – до последнего решения Совета директоров Банка России.

Ключевая ставка с 2013 года по 2016 год не была уравнена со ставкой рефинансирования

Дата заседания совета директоров Установленный уровень ключевой ставки Дата начала действия нового уровня
31.07.2015 года 11,00 (понижена на 0,50%) 03.08.2015 года
15.06.2015 года 11,50 (понижена на 1,0%) 16.06.2015 года
30.04.2015 года 12,5 (понижена на 1,5%) 05.05.2015 года
13.03.2015 года 14,0 (понижена на 1,0%) 16.03.2015 года
30.01.2015 года 15,0 (понижена на 2,0%) 02.02.2015 года
16.12.2014 года 17,0 (увеличена на 6,5%) 16.12.2014 года
11.12.2014 года 10,5 (увеличена на 1,0%) 12.12.2014 года
05.11.2014 года 9,5 (увеличена на 1,5%) 05.11.2014 года
25.07.2014 года 8,0 (увеличена на 0,50%) 28.07.2014 года
25.04.2014 года 7,5 (увеличена на 0,50%) 28.04.2014 года
03.03.2014 года 7,0 (увеличена на 1,5%) 03.03.2014 года
13.09.2013 года 5,5 13.09.2013 года

Актуальное

  • Изменения в Методике определения сметной стоимости строительства

    1880

  • Разъяснение Минстроя России по запросу относительно Методики определения затрат на осуществление функций технического заказчика

    1313

  • Анализ системных проблем строительного комплекса и государственная модель ценообразования

    702

  • 50 оттенков сметного

    345

  • Непрошенное обсуждение проекта Стратегии развития строительной отрасли до 2035 года

    207

  • Методологические проблемы определения сметной стоимости на примере систем электросвязи зданий и сооружений в условиях реформы ценообразования 2021 года

    204

  • Новая методология определения накладных расходов и сметной прибыли

    180

  • ТИМ, ценообразование и будущее профессии

    136

  • Несерийные машины — что методика компенсирует подрядчику?

    135

  • В Северной столице прошла XII Всероссийская конференция «Российский строительный комплекс»

    14

Разместить событие

Оставьте свои контактные данные для связи

Комментарии: 12

Хочу все знать

Самые полезные материалы для наших подписчиков

Ключевая ставка в других странах

В странах со стабильно развитой экономикой ключевая ставка очень мала или же вообще является нулевой. Например, в Норвегии ее величина – 1,25%, в Канаде – 1%, всего 0,5% она составляет в Великобритании, четверть процента – В США. Одну десятую процента составляет ключевая ставка в Японии, а банки Евросоюза кредитуются под одну сотую процента. В Швеции и Швейцарии этот процент равен 0.

Есть к чему стремиться, не правда ли?

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...