Стартовый капитал: что это такое и где его взять

Рассказываем, как приумножить сбережения, чтобы ваши деньги не лежали просто так. Сравните процент и срок получения прибыли, оцените риски и выбирайте подходящую стратегию.

Эмоции влияют на способность копить

Тем не менее людям плохо удается сберегать деньги, так как они эмоционально воспринимают накопления как потерю — им приходится урезать расходы на сумму, которую они отложили, а ведь никто не любит терять и ограничивать себя. Так считает исследователь поведенческих финансов Шломо Бенарци. Рассмотрим его подход к сбережениям.

Поведенческие финансы — это направление финансового менеджмента, которое изучает ошибки людей в обращении с деньгами, поведение инвесторов в условиях неопределенности и рисков. Это комбинация психологии и экономики.

«Мы знаем, что нам нужно делать сбережения. Мы знаем, что мы будем это делать в следующем году, но сегодня мы пойдем и все потратим», — сказал он на выступлении TED Talks.

Кроме того, если людям нужно прилагать для этого дополнительные усилия, то они, скорее всего, будут откладывать накопления на потом, отметил Бенарци. Например, в Германии, чтобы стать донором органов, нужно поставить галочку в документах. По словам экономиста, очень мало людей это делают.

В Австрии же другая ситуация. Там предлагают поставить галочку, если человек не хочет быть донором. И люди также ленятся ставить галочку, поэтому доноров, наоборот, больше. «Ничегонеделание очень распространено», — сказал он.

Фото: Jan Antonin Kolar / Unsplash

Заработок

Если ваша работа не дает необходимый уровень дохода для покрытия ваших базовых потребностей, меняйте ее. Взваливание большего объема, подработка в ночные часы и выходные дни при маленькой оплате плохо скажутся на итоговой эффективности. Тем более, если это негативно отражается на здоровье. Поэтому при поиске нового работодателя обратите внимание, чтобы была заработная плата, которая покрывает не только потребности, но и позволяет откладывать.

В некоторых случаях востребованные специалисты могут добиться роста доходов внутри своей компании. Но для этого понадобится обосновать работодателю, за что и почему он должен платить своему сотруднику больше. Отсюда вытекает следующий пункт — образование.

Только тот сотрудник может просить прибавку к зарплате или претендовать на более высокооплачиваемую должность, который постоянно совершенствует навыки. Доказан факт, что квалифицированный специалист, который ничего не делает для поддержания уровня, через 2-3 года перестает соответствовать занимаемой должности. Чтобы компенсировать утрату профессионализма достаточно уделить образованию 3 часа в неделю. Либо проходить курсы повышения квалификации один раз в полгода или квартал.

В некоторых случаях можно свое свободное время посвятить изучению смежной или абсолютно новой профессии. Но лучше это делать в той сфере, которая на самом деле привлекает.

Фриланс — перспективное направление, где можно хобби превратить в полноценную подработку, которая приносит дополнительный доход. В практике немало случаев, когда специалист постепенно переподготавливает себя, нарабатывает новые навыки, а затем полностью уходит на удаленные профессии.

Но не обязательно кардинально менять сферу. Часть специалистов могут давать консультации или оказывать дистанционные услуги во внерабочее время. Например, учитель иностранного языка может стать репетитором или переводчиком, бухгалтер вести онлайн отчетность для компании или готовить документы для налоговой.

К накоплению первоначального капитала, который станет стартом для приумножения денег, приведет сочетание трех факторов:

четко обозначенный уровень дохода, к которому вы

  • четко обозначенный уровень дохода, к которому вы стремитесь;
  • поддержание профессионализма и обучению новому в рамках своей или новой профессии;
  • подработка.

После этого можно подбирать стратегию инвестирования без ущерба для бюджета.

Какой бизнес можно открыть, если бюджет минимален?

Для начала представим несколько весомых аргументов в пользу ведения собственного дела:

  • начинать с нуля можно и нужно. Это реально даже без влиятельных связей и специального образования. Все, что необходимо – идея, желание действовать, впитывать в себя новую информацию и приспосабливаться к меняющимся тенденциям рынка;
  • основная проблема для новичков – решение финансовых вопросов. Однако найти стартовый капитал сейчас не так уж и сложно. Особенно, когда правильно подобраны модель и формат ведения бизнеса;
  • идти в предприниматели стоит и без опыта. Этот недостаток легко компенсируется, если работать в той сфере, которая перекликается с собственными интересами;
  • аренда офиса и прием сотрудников, которым нужно выплачивать заработную плату – не обязательное условие. Действовать можно прямо из дома, вполне обходясь своими силами на первых порах.

При минимальном бюджете следует выбирать простую, уже испробованную другими бизнес-идею. Главное, чтобы на продукт был спрос. Даже если это будет высококонкурентная ниша, можно попробовать отстроиться особым позиционированием. В целом лучше смотреть в сторону ниш со средним уровнем конкуренции.

Масштаб поначалу разумнее планировать ограниченный, поскольку крупные проекты, так же, как и нестандартные бизнес-идеи, чаще всего требуют немалых денежных вливаний.

С точки зрения формата есть 2 основных варианта:

  1. Небольшая розничная точка.
  2. Интернет-магазин.

Идея подбирается в зависимости от выбранного формата. Это может быть производство или продажа материальных товаров, реализация каких-либо работ или услуг.

Предлагаем рассматривать такие товары под продажу:

  • продукция из Китая;
  • фруктовые корзины и пивные букеты;
  • аксессуары для смартфонов;
  • бижутерия;
  • стоковые вещи;
  • различные продукты питания;
  • автомобильные аксессуары.

Бизнес по продаже перечисленных категорий продукции возможно запустить с минимальными вложениями. Спрос на них достаточно высокий.

В сфере услуг на данный момент востребованы:

  • грузоперевозки;
  • клининг;
  • индивидуальный пошив одежды и сумок на заказ;
  • строительство и ремонт;
  • различные тематические курсы;
  • фотосъемки;
  • изготовление картин;
  • декорация залов;
  • доставка цветов, еды;
  • одежда, автомобили напрокат;
  • печать на кружках, футболках.

Производство можно организовать и в домашних условиях. Например, выращивать овощи, фрукты или цветы в теплицах, делать мыло. Еще варианты – создавать оригинальные украшения, готовить варенье, джемы или маринады, сыр, выпекать торты.

1. Онлайн-конструктор шоколада

Студент Высшей школы экономики Олег Гуськов всегда мечтал открыть кондитерскую фабрику, но у него не было денег. Тогда он решил начать с меньших масштабов и в 2011 году запустил онлайн-конструктор шоколада, позволяющий каждому клиенту создать плитку по своему вкусу.

Для запуска бизнеса хватило 100 000 руб. Своих первых клиентов молодой предприниматель нашел среди однокурсников, а дальше информация о новом продукте быстро разошлась через сарафанное радио. Сейчас у проекта более 40% повторных заказов и оборот почти 50 млн руб. в месяц.

Подробнее — MixVille: как производить шоколад с максимальной экономией

Все, что нужно для торговли

Современное кассовое оборудование
  • Низкая ставка за безналичные платежи через СБП 0,4-0,7%
  • Настройка под ключ
  • Бесплатные обновления

Видео

Товарный учет

МТС Касса ведет складской учет, формирует отчеты. Вам не придется вести учет в тетрадях

Видео

Бесплатная регистрация в ФНС

Мы бесплатно зарегистрируем вашу организацию в ФНС

Открытие РКО

Подбираем банк. Открываем счет
за 20 минут без визита в офис

Подберите услуги
24 часа

Поддерживаем вашу торговлю 24/7 Горячая линия, e-mail и чаты, удаленный доступ для
оперативной диагностики

Инструменты для контроля

Даем инструменты
для контроля
Смотрите основные
показатели торговли
прямо с экрана телефона

Интернет-торговля

Переводим в интернет-торговлю за 1 день Создаем интернет-магазин, даем готовые решения для доставки
без покупки дополнительных касс.

Помогаем сэкономить

Помогаем сэкономить на бухгалтерии до 350 000 руб/год. Чтобы
вести с нами бухгалтерию, бухгалтером быть не обязательно

Закрываем вопросы

Закрываем все вопросы с маркировкой Предусмотрели все для работы с маркировкой: от приемки по
УПД до продажи

Закрываем вопросы

Попробовать принцип «Отложи больше завтра»

В связи с этими проблемами Бенарци вместе с другим поведенческим экономистом Ричардом Талером, лауреатом Нобелевской премии по экономике, разработал программу под названием «Отложи больше завтра». В США этот принцип также вошел в «Акт о защите пенсий» в 2006 году.

Смысл заключается в том, чтобы постепенно увеличивать сбережения, когда вы начинаете больше зарабатывать. Это помогает копить более безболезненно для человека, так как он, увеличивая свои доходы, оставляет примерно тот же уровень расходов.

На TED Talks Бенарци рассказал, что он и Талер предложили такой вариант сотрудникам небольшой американской компании, которые жаловались, что с трудом оплачивают свои счета и не могут скопить денег. Бенарци отметил, что они должны были увеличивать сумму от зарплаты, которую откладывали, на 3% каждый раз, когда получали прибавку. Эксперимент проводился с 1998 по 2002 год.

Сначала сотрудники сберегали 3% от зарплаты. В 1999 году начали откладывать по 6,5%, через год — 9,4%. В 2001 году они переводили в накопления уже по 11,6%, а в 2002-м — 13,6%. То есть участники эксперимента начали сберегать в четыре раза больше. А увеличение накоплений приводит к значительной разнице в образе жизни, который люди могут себе позволить, отметил Бенарци. По его словам, если в первый год эксперимента работники могли позволить на свои сбережения купить только пару новых кроссовок, то в 2002 году — машину.

Фото:Silas Stein / ТАСС

Источники денежного капитала

Чтобы получить стартовый капитал для открытия своего дела, следует изучить вероятные источники:

  • собственные средства, их можно накопить,заработать, продать часть собственного имущества;
  • помощь государства, к ней относятся различныегранты, субсидии;
  • кредит в банке;
  • займ у родных или знакомых;
  • деньги инвесторов.

Мир полон возможностей – не упускайте шанс

С детства нас настраивают на то, что нужно как можно раньше определиться со сферой деятельности и монотонно двигаться в её направлении. Однако на самом деле в корне неправильная стратегия. Сегодня можно попробовать себя в различных областях даже не выходя из дома и таким образом нащупать именно ту область, которая вызывает наибольший отклик для вас как по доходу, так и по отклику в душе. Потому что невозможно раз и навсегда определиться со сферой и деятельности и работать только в этом направлении.

Бывают случаи, когда люди после скучной работы в офисе в 40-50 лет бросают это занятие и с головой окунаются в ту деятельность, которая по настоящему зажигает и получают максимальный доход на короткий период времени именно потому, что следуют своему настоящему призванию.

Не упускайте шанс попробовать себя в разных ролях в молодом возрасте, чтобы понять – где вам максимально комфортно работать и реализовывать свой потенциал.

2. Пробуем копить играючи!

Для тех, кто не любит копить, но хочет это делать, и для тех, кто очень хочет накопить, но никак не получается, предлагаю поиграть!
С помощью игры процесс накопления денег можно превратить в веселый квест и делать накопления с удовольствием.

С помощью игры процесс накопления денег можно превратить в веселый квест и делать накопления с удовольствием

Вот несколько финансовых игр для легкого создания накоплений.

1. «Накопилка» или «52 недели богатства»

Суть игры – каждую неделю откладываем определенную сумму денег. В первую неделю откладываете 100 руб. Во вторую неделю — 200 руб. В третью — 300 руб. и так далее. Всего 52 недели. Если доходы небольшие – можно начать с 10 рублей. Если откладывать каждую неделю 10 рублей – за год вы накопите 13 780 руб. Откладываете 50 руб.– 68 950 руб. Откладываете 100 руб. – 137 800 руб.

№ недели Сумма, руб. № недели Сумма, руб.
1 100 27 2 700
2 200 28 2 800
3 300 29 2 900
4 400 30 3 000
5 500 31 3 100
6 600 32 3 200
7 700 33 3 300
8 800 34 3 400
9 900 35 3 500
10 1 000 36 3 600
11 1 100 37 3 700
12 1 200 38 3 800
13 1 300 39 3 900
14 1 400 40 4 000
15 1 500 41 4 100
16 1 600 42 4 200
17 1 700 43 4 300
18 1 800 44 4 400
19 1 900 45 4 500
20 2 000 46 4 600
21 2 100 47 4 700
22 2 200 48 4 800
23 2 300 49 4 900
24 2 400 50 5 000
25 2 500 51 5 100
26 2 600 52 5 200
Итого 137 800

2. «Денежный запас»

Ежедневно откладываем 100 руб. в день. Если в течение года накапливать их на карте под 6% годовых и раз в год инвестировать под 15% годовых, вот что получится в итоге:

1 год 5 лет 10 лет 15 лет
37 017 руб. 249 468 руб. 751 238 руб. 1 760 475 руб.

Так 100 руб. можно превратить в миллионы.

Бизнес (дополнительный доход)

Одним из способов создать начальный капитал является бизнес или создание дополнительного дохода. Что мы имеем в виду?

Вы можете все уже накопленные вами деньги или их часть пустить на создание собственного бизнеса, если он требует минимальных вложений. Сегодня, благодаря интернету, существует множество таких возможностей.

У вас уже есть онлайн-касса?

Установим на нее свою кассовую программу или предложим поменять на новую МТС Кассу

7. Облигации федерального займа

Облигации — долговой инструмент с фиксированной доходностью. В случае с облигациями федерального займа (ОФЗ) государство берёт у вас взаймы, затем возвращает вложенные деньги и благодарит вас процентами. Рыночные ОФЗ можно приобрести у брокера. Их срок и доходность различаются, поэтому подробности надо уточнять для каждого выпуска облигаций конкретно.

В 2017 году Минфин выпустил«народные» облигации, купить которые можно в ВТБ и Сбербанке, но и продать можно только им же. Доходность заявлена на уровне в 8,5% годовых в среднем за 3 года. По трёхлетним депозитам средневзвешенная ставка составляет 4,85%.

Срок получения прибыли: в зависимости от срока облигации.

Риски: практически никаких, если вы не ждёте банкротства государства.

Спасибо!

Ваша заявка успешно отправлена. Мы свяжемся с вами в ближайшее время.

Есть вопросы или хотите что-нибудь уточнить?

Оставьте ваши контакты, и мы обязательно проконсультируем вас.

Мы перезвоним Вам в ближайшее время!

man

Больше зарабатывать и приумножать капитал

Чтобы накопить средства, не обязательно только лишь экономить. Можно найти способ зарабатывать больше и, соответственно, больше откладывать. По мнению финансового советника Натальи Смирновой, если расходы человека равны или превышают его доходы, то он не очень рентабелен и нужно менять ситуацию. Однако подработка должна быть такой, чтобы ее можно было комфортно сочетать с основной работой.

По словам Смирновой, также стоит оценить свое положение на рынке. Может, вы заслуживаете повышения зарплаты, так как вы хороший специалист, или способны повысить свою квалификацию и стать более востребованным. Смирнова полагает, что прибавка к зарплате должна окупать вложения в себя. Кроме того, можно продать не используемую десятилетиями землю и другое нерентабельное имущество, а также рефинансировать кредиты.

Средства, которые вы копите, можно инвестировать, чтобы они работали и приносили дополнительный доход. Во что вкладывать, зависит от риска, на который вы готовы пойти, а также от поставленной цели и предполагаемого срока ее реализации. Например, в недорогие дивидендные акции, корпоративные облигации , ETF  и ПИФы. Подробнее можно почитать в другом нашем материале.

В сервисе «РБК Инвестиции » можно купить или продать акции, облигации или валюту. Сделки проходят онлайн, вы не потеряете деньги на больших комиссиях, а в качестве партнера-брокера выступает банк ВТБ. Начните с открытия счета. Это займет не более пяти минут.

Биржевой фонд, вкладывающий средства участников в акции по определенному принципу: например, в индекс, отрасль или регион. Помимо акций в состав фонда могут входить и другие инструменты: бонды, товары и пр. Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее

Инвестирование

Когда капитал скоплен, а привычки экономить и рационально тратить сформированы, можно начинать приумножать деньги. Грамотное инвестирование — длительный процесс. Рассчитывать на сиюминутную прибыль в законных схемах с невысокими рисками — бессмысленно. Поэтому правильные привычки помогут запастись терпением и целенаправленно приумножать капитал на постоянной основе. Тут главное разобраться с чего начать и как оценить риски. и трейдеры, которые давно на рынке, советуют начинать с самых минимальных прибылей, которые встречаются у безрисковых стратегий.

Теги

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...