Срок раскрытия аккредитива сбербанк

Содержание

Что такое аккредитив

Не вдаваясь в сложные финансовые формулировки, дадим простое, понятное объяснение термину «аккредитив». Аккредитив – это финансовый инструмент, дающий 100% гарантию продавцу в получении денег за проданный товар. При открытии аккредитива покупатель переводит в банк всю сумму за имущество, выставленное на продажу. Деньги там хранятся до тех пор, пока товар не перейдет в собственность покупателя.

shema-raboty-akkreditiva-500x391.jpg

Гарантии и договорные обязательства

Для каких целей подойдет аккредитив

Аккредитив в Сбербанке разработан для удобства расчетов при покупке или продаже недвижимости физлицами:

  • за счет собственных средств;
  • в ипотеку;
  • по договору участия в долевом строительстве многоквартирного дома;
  • при обмене квартирами.

Гарантируется защита сделок по приобретению движимого имущества, оборудования, другого дорогостоящего имущества, получения услуг. Сторонами соглашения, с одной стороны, выступают граждане, с другой стороны, юрлицо или физлицо. Денежное обязательство может быть в рублях или иностранной валюте.

Юридические лица используют банковский продукт для расчетов с контрагентами внутри страны, для импорта и экспорта. Аккредитив гарантирует прозрачность сделки, отсутствие подводных камней, выполнение условий соглашения сторонами, своевременные расчеты при покупке или отчуждении собственности.

Кому нужен аккредитив Сбербанка?

Аккредитив желателен людям, которые покупают или продают недвижимость, авто и прочие дорогостоящие вещи. Если вы собираетесь произвести небольшую сделку, то вы можете воспользоваться услугами «Гаранта» или безопасной сделки, организаций, предоставляющих подобные услуги очень много, они берутся за любые сделки.

Процедура покупки недвижимости

Процедура сделки с недвижимостью

Аккредитив при покупке недвижимости имеет классический алгоритм исполнения, в который включен дополнительный компонент, в виде банковской организации – гаранта. В целом, можно отметить следующую последовательность действий:

  1. покупатель и продавец устно обсуждают возможность участия Сбербанка с целью обеспечения законности и открытости сделки;
  2. при обоюдном согласии сторон, происходит консультационная встреча с менеджером Сбербанка на которой обсуждаются детали, в частности: сроки, требуемые документы, гарантии и т.д.;
  3. составляется договор в котором детально прописываются все условия актуализации при покупке недвижимости;
  4. сторона, выступающая покупателем открывает банковский счет или использует уже существующий;
  5. вносится требуемая сумма, которая временно блокируется Сбербанком;
  6. обе стороны подписывают договор и заявление на предоставление Сбербанку прав аккредитации;
  7. менеджер Сбербанка осуществляет всесторонний анализ договора с целью выявления недопустимых или противозаконных условий при покупке недвижимости;
  8. после одобрения договора Сбербанк и участники сделки оформляют и подписывают договор на получение аккредитива. Если первичный договор купли-продажи недвижимости, не получает одобрение Сбербанка, то он отправляется на доработку;
  9. продавец получает гарантийный договор;
  10. выполняется подписание документов подтверждающих передачу прав собственности на объект недвижимости между покупателем и продавцом;
  11. подписанный договор купли/продажи недвижимости регистрируется в Росреестре;
  12. документы передаются в банк;
  13. продавец получает доступ к счету и право распоряжаться средствами, внесенными на него покупателем недвижимости.

Доказательством завершения сделки может выступать выписка о регистрации из ЕГРН, в которой указывается актуальный собственник объекта недвижимости. При отсутствии возможности у покупателя произвести регистрацию прав владения недвижимости, по причине не указанной продавцом, сделка считается ничтожной, и продавец не получает доступа к счету и средствам. В данном случае аккредитив Сбербанка, позволяет защитить правопреемника от мошеннических действий продавца.

Преимущества аккредитива

Аккредитив выгоден для обеих сторон сделки, он дает максимальную уверенность в успешном исходе сделки продавцу и покупателю.

Кроме этого, покупатель в ряде случаев может избежать предоплаты, так как аккредитив, по сути, идеальная альтернатива авансовым платежам. Покупатель, таким образом, гарантирует поставщику свою платежеспособность и при этом защищен от рисков, возникающих при работе с новыми, незнакомыми партнерами. Продавец же получает гарантию своевременной оплаты отгруженного товара или оказанной услуги. Он может быстрее осваивать рынки сбыта и расширять список своих клиентов, не отвлекая дополнительные ресурсы на проверку надежности новых покупателей.

Рассчитываться с помощью аккредитивов можно по сделкам купли-продажи любых товаров и услуг.

Аккредитив может выступать и инструментом финансирования. Если покупатель не готов формировать покрытие по аккредитиву за счет собственных или заемных ресурсов, Сбербанк предложит открыть непокрытый аккредитив в рамках установленного лимита риска на клиента. Также возможно получить отсрочку платежа по аккредитиву и оплатить товар уже после его реализации или осуществить платеж за счет средств, предоставленных банком.

Преимущества непокрытых аккредитивов перед кредитным финансированием:

  • Использование аккредитива не требует на момент открытия аккредитива отвлечения собственных или привлечения заемных средств для формирования покрытия по аккредитиву.
  • Не возникает ссудная задолженность перед банком.
  • Возможно совершение платежа за счет средств банка.
  • Предоставление возобновляемого лимита без оформления дополнительных соглашений (возможно открытие неограниченного количества аккредитивов в рамках лимита).

Финансовые директора компаний ценят то, что неоплаченный аккредитив не является балансовым обязательством. Риск-менеджеры предприятий-продавцов понимают важность наличия обязательства банка-эмитента, особенно такого как, например, Сбербанк: если у покупателя в процессе сделки возникнут финансовые или иные проблемы, оплата по контракту всё равно будет произведена. Покупатель при этом доволен, что банк, как независимый эксперт, проверяет документы, подтверждающие выполнение продавцом своих обязательств.

В рамках трансферации в сложных сделках обязательства по внутрироссийскому аккредитиву могут передаваться по цепочке, от участника к участнику. В результате гарантию платежа от заказчика крупного проекта теперь может получить не только генподрядчик, но и субподрядчики.

Преимущества и недостатки

При покупке квартир, домов или другого имущества с использованием аккредитива можно получить целый ряд положительных моментов:

  1. Безналичная форма оплаты. Отпадает необходимость снятия наличных средств, их пересчета, проверки подлинности, а также беспокойство за их сохранность.
  2. Защита каждого участника от несправедливых ситуаций и мошеннических действий.
  3. Возможность возврата покупателю его денежных средств в случае непредвиденных обстоятельств.
  4. Получение аккредитива в Сбербанке в полном размере продавцом после завершения регистрации сделки и переоформлении собственности новому владельцу.
  5. Возврат денег покупателю если регистрация продавцом не будет произведена в установленные сроки.
  6. Наличие выгодных тарифов на данную услугу.

Однако нужно учитывать, что при использовании аккредитива увеличится сумма расходов и потребуется дополнительное оформление документов. Кроме этого, в нем нужно указать фактическую цену квартиры.  При условии, что она находится во владении меньше 3 лет, а стоимость ее превышает 1 млн. руб, то с этой суммы необходимо оплатить НДФЛ. Таким образом, умышленно снизить цену для того, чтобы избежать уплаты налогов нельзя.

Плюсы и минусы аккредитива

Использование аккредитива имеет как положительные, так и отрицательные стороны

Этапы расчетов с аккредитивом

При успешном оформлении услуги вся процедура выполняется в несколько этапов:

  1. Изначально стороны должны оформить договор (договор-основание для открытия аккредитива);
  2. Покупатель должен обратиться в банк для открытия счета;
  3. Далее он вносит сумму, которая прописывается в договоре;
  4. Продавец выполняет все аспекты сделки, что должно быть подтверждено определенными документами;
  5. При успешной проверке действий продавца банк принимает решение о переводе денежных средств.

Каждый из моментов позволяет обезопасить обе стороны от возможных недоразумений или попыток мошенничества.

Для каких сделок их используют

Хотя аккредитивный счет в Сбербанке – наиболее надежный вариант хранения финансов при ведении денежных расчетов, подходит он далеко не всем. За оказание услуги банк берет процент, минимальный размер которого – 1,5 тыс. руб. Поэтому использование аккредитивных расчетов оправдано лишь для дорогостоящих сделок, к числу которых относятся:

сколько стоит аккредитив в сбербанке при купле продаже квартиры

  1. Реализация ценного движимого имущества, в т.ч. автомобилей, долей в уставном капитале, драгоценностей.
  2. «Альтернативная» сделка, в рамках которой и продавцом, и покупателем выступает одно и то же лицо.
  3. Сделки с недвижимостью (квартир, домов, земельных участков, габаритных построек и конструкций) между физическими лицами.

Обязателен ли Аккредитив?

Разумеется, нет. Данный способ перевода денежных средств используется участниками сделки на добровольной основе. Если сотрудники банка или третьи лица принуждают вас открыть аккредитивный счет (угрожают, отказывают в ином обслуживании и т.п), вы в праве обратиться в правоохранительные органы. Однако учтите, речь идет только о третьих лицах, не участвующих в сделке. Если исполнитель или заказчик предлагает только такой способ оплаты – это его право, ваше же право – согласиться на его условия или отказаться.

Процедура открытия аккредитива

Для того, чтобы открыть аккредитив в Сбербанке, сначала потребуется открыть лицевой счет. Если он уже имеется и активно используется, то останется просто подписать банковское соглашение.

Представители сторон должны предоставить сотрудникам банка паспорта, заключенный между ними контракт установленной формы и заполнить бланк заявки на предоставление услуги. В заявке обязательно перечисляются все согласованные требования сторон друг к другу, сумму для передачи, подробная информация об участниках сделки.

В качестве подстраховки в банке заполняется также сопроводительная записка, в которой стороны указывают порядок действия в случае наступления каких-либо форс-мажорных обстоятельств.

Аккредитив в Сбербанке

Для исключения рисков мошенничества в схему проведения сделки купли/продажи рекомендуется ввести Сбербанк в качестве гаранта безопасности

После оформления всех бумаг стороны выбирают вид аккредитива, срок его действия, и подписывают банковское соглашение.

Виды аккредитивов

В финансовой сфере большое количество видов аккредитивов. Их можно открыть под любой вид сделки. Для своих клиентов при покупке квартиры, дома, земельного участка и т.д. Сбербанк предлагает следующие виды аккредитива:

  • Безакцептный – перечисление денег на лицевой счет продавца проводится без покупателя. В соответствии с договором, в банк обращается только продавец;
  • Безотзывной – перечисление денег любой стороне сделки возможно только с согласия банка, покупателя и продавца. В одностороннем порядке закрыть аккредитив не получится (например, покупатель нашел более выгодный вариант покупки и хочет расторгнуть сделку);
  • Отзывной – деньги с аккредитивного счета возвращаются покупателю без согласия продавца при наступлении форс-мажорных обстоятельств, указанных в договоре;
  • Покрытый – в банк покупателем переводится оговоренная в договоре сумма, которая хранится там до выполнения условий сделки.

Отметим, что Сбербанк практикует выдачу безотзывных покрытых аккредитивов.

Стоимость услуги и тарифы

Стоимость для физических и юридических лиц отличается. Тарификация при пользовании следующая:

  • в случае если оба клиента являются жителями одного региона, то сумма составляет 0,2 % от полной стоимости сделки;
  • при нахождении пользователей в разных регионах, сумма составит 0,3 %;
  • полное сопровождение сервиса – 2000 руб.

Независимо от того, какая сумма будет начислена за предоставление сервиса, воспользоваться ей стоит. Используя ее, клиент будет защищенным в любое время заключения договора.

Тарифы и условия по аккредитиву для физических лиц

Открытие аккредитива гарантирует прозрачность сделки. Поэтому отказ одной из сторон от посреднических услуг банка означает одно: планировалась афера. Обратиться в Сбербанк за помощью в проведении сделки могут как юридические лица, так и физические. При этом:

  • Частное лицо не должно заниматься предпринимательской деятельностью (если оформлено ИП, обращение в банк производится от имени юридического лица);
  • Оба участника сделки должны иметь лицевые счета в Сберегательном банке;
  • До открытия аккредитива покупатель обязан обеспечить наличие на лицевом счете суммы для оплаты покупки и выплаты комиссионных банку за открытие и обслуживание аккредитива.

Аккредитив можно открыть при покупке недвижимости, в том числе с использованием ипотеки, когда банк зачисляет кредит на покупку жилья на аккредитивный счет и при обмене квартирами («альтернативная сделка») с длинной цепочкой участников.

Стоимость аккредитива в Сбербанке для физического лица при покупке жилья или земельного участка лояльная к клиенту и составляет всего 2 000 руб.

Внимание: при сделках с недвижимым имуществом ставка тарифа фиксированная. Здесь не учитывается наличие лицевых счетов у сторон договора купли-продажи в разных отделениях банка или в разных регионах, как это происходит при продаже автомобилей, акций или драгоценностей.

Тарифы и условия аккредитивов в Сбербанке

Аккредитив Сбербанка для физических лиц рассчитывается индивидуально и зависит от нескольких условий: величина сделки, заемные средства, срок сохранности капитала. Приблизительный просчет тарифов:

  • если Покупатель и Продавец находятся в одном территориальном подразделении Сбербанка, за услугу будет взиматься 0,2%, при этом действуют такие лимиты: от 1,5 до 5 тысяч руб.;
  • если клиенты находятся в разных подразделениях, Сбербанк взимает 0,3%, при этом действуют такие лимиты: от 1,5 до 10 тысяч руб.;
  • за обслуживание сделки учреждение взимает 2 тысячи руб.;
  • если стороны решают продлить услуги аккредитива, дополнительно взимается 2 тысячи руб.

к содержанию ↑

Проведение операций с недвижимым имуществом

Чтобы обеспечить надежность транзакции, рекомендуется заключать аккредитив при покупке недвижимости. Сбербанк является одним из самых надежных поставщиков данной услуги в нашей стране. Он гарантирует получение средств продавцом при соблюдении всех пунктов соглашения, а для покупателя исключается вероятность потери средств вследствие мошеннических посягательств.

Продажа квартиры через аккредитив Сбербанк осуществляется также путем оформления ипотечного кредитования. При таком варианте на целевом аккаунте содержатся и собственные, и заемные средства. Все нюансы таких банковских операций прописываются в банковском договоре. В совокупности они в значительной мере определяют конечную стоимость аккредитива в Сбербанке.

Альтернативным применением платежных обязательств, регистрируемых и сопровождаемых банком, является осуществление долевого расчета между сторонами. К примеру, в сфере крупного строительства или вложений. Сбербанк аккредитив при покупке недвижимости может быть применен и при долевом строительстве, когда платежи на счет продавца будут поступать равными частями за несколько периодов.

В общем виде порядок действий при оформлении сделки с недвижимостью выглядит так:

  • Стороны договариваются об условия совершения сделки, цене, сроках исполнения. Все это отражается в пунктах договора и заверяется представителями обеих сторон.
  • В филиале организации открывается аккредитив при покупке недвижимости Сбербанк. Стоимость сервиса будет озвучена при учете всех запрашиваемых требований. Они вносятся в соглашение о купле-продаже в качестве дополнения.
  • Банк открывает целевой счет, куда поступят денежные активы в рамках исполнения договоренностей сторон.
  • Как только банк получает подтверждение исполнения договорных обязательств в надлежащем объеме, с целевого аккаунта деньги направляются на аккаунт заказчика (продавца).

Стоит помнить, что каждая из сторон обязана владеть активным лицевым счетом для того, чтобы открыть аккредитив Сбербанка для физических лиц. Перечень ставок на его обслуживание можно получить в филиале организации или на официальном портале Сбербанка.

Аккредитив при покупке недвижимости Сбербанк

Сбербанк гарантирует безопасное проведение сделки купли/продажи недвижимости при оформлении аккредитива

Проведение расчетов

Аккредитив Сбербанка при покупке недвижимости

Схема проведения расчетов предельно проста. После выбора соответствующего аккредитива:

  • происходит разработка и подписание договора с обозначением точных сумм, условий и сроков;
  • заполняется анкета с просьбой открыть счет и передается на рассмотрение;
  • одобренная заявка приведет к открытию аккредитива и отсылке уведомления сторонам;
  • происходит передача средств и блокирование на счету;
  • после выполнения обязательств передается сопровождающая документация для проверки;
  • если законность сделки подтверждена, в указанный срок раскрытия деньги переведут на счет продавца.
  • покупатель получает выписку, подтверждающую списание.

Менеджеры банка в обязательном порядке соберут документацию по сделке. Проведенный расчет за квартиру обретет законную силу после появления записи в Росреестре о смене владельца.

В каком банке лучше открыть аккредитив

Лучше всего открывать аккредитив крупном и надежном банке, к которым можно отнести: Сбербанк, ВТБ, Альфа банк, Райффайзен банк и МКБ. Ниже мы рассмотрим условия открытия аккредитива в перечисленных выше финансовых организациях.

Плюсы и минусы аккредитива в Сбербанке

Аккредитив - CбербанкИсточник: sberbank.ru

Явными преимуществами являются:

  1. Повышенная безопасность сделки;
  2. Быстрота и легкость оформления;
  3. Более выгодные условия при некоторых видах сделок.

Недостатками предложения от Сбербанка являются:

  1. Достаточно высокая цена для оформления сделок юридических лиц;
  2. Невозможность получить аккредитив для мелких сделок.

Стоимость аккредитива в Сбербанке

Стоимость открытия аккредитива составляет 2000р, при заключении небольшой сделки физическими лицами, и 20 000р – 40 000р при сделке юридических лиц. Добавляются к указанной сумме 0,2%(если оба отделения находятся в одной области) 0,3%(отделение находится в другой региональной области) от указанной суммы в договоре, но не менее 1000р и не более 5000р.

Плюсы оформления в Сбербанке

Положительные отзывы красноречиво свидетельствует о достоинствах метода расчета. Плюсы аккредитива нивелируют небольшие недостатки.

  1. Сбербанк старается максимально повысить уровни защиты (включая блокчейн). Обеспечивается надежное хранение до выполнения обязательств.
  2. Оформление договора занимает минимальный срок. Стороны сумеют заранее решить принципиальные вопросы перед открытием счета.
  3. Схема расчетов помешает махинаторам и недобросовестным застройщикам обмануть другую сторону.
  4. Открытый счет избавляет от обналичивания и хранения крупного капитала.
  5. Установленный тариф не сильно ударит по карману и остается неизменным.

Аккредитив Сбербанка при покупке недвижимости

Существуют и скрытые подводные камни. Применять аккредитив для сделок с небольшими суммами нерационально.

Повышенные тарифы затрагивают предпринимателей и нерезидентов. Продажа имущества стоимостью свыше 1 миллиона рублей приведет к информированию налоговых органов.

Можно ли внести изменения в договор или прекратить его

Для корректировки данных в договоре потребуется дополнительное заполнение заявления о расхождении. У каждого может возникнуть непредвиденная ситуация, при которой невозможно выполнение всех условий процедуры. Когда обе стороны договорятся о прекращении сделки, покупатель должен предоставить заявку с указанием номера, суммы, срока и согласится с конкретными расхождениями от условий, закрепленных в договоре аккредитива (они перечисляются в предназначенной для этого графе).

Самым главным преимуществом аккредитива является контролирующие действия над обеими сторонами и прозрачная система перечисления денег от покупателя к продавцу.  Также можно получить юридическую ответственность и гарантию, что финансовая сторона сделки пройдет без обмана. Единственным недостатком считается оформление дополнительных документов.

Единственный риск, который может случиться в крайнем случае — это отзыв лицензии у банка.

При таких обстоятельствах оплата не будет произведена. А учитывая, что на переданные банку денежные средства не распространяется программа страхования вкладов, защитить их не получится. Таким образом, пострадать могут обе стороны. Чтобы никогда не столкнуться с такими ситуациями, нужно учитывать репутацию банка, прежде чем приступать к аккредитиву. За всю деятельность Сбербанка, таких проблем не наблюдалось.

Отзывы клиентов

  • прекрасная услуга, которая позволяет пользоваться договорам, быть под защитой. Мне нравится, поэтому если есть необходимость, обязательно пользуйтесь;
  • мне очень нравится, рекомендую;
  • особенно важно использование сервиса в том случае если большая сумма и вероятность ее потери. Поэтому лучше переплатить, что потом жалеть.

Смотрите видео про сделку с использованием аккредитива:

​В чём отличие аккредитива от банковской ячейки?

akkredative.svg

Аккредитив

Деньги в ходе сделки
хранятся в безопасности
на сберегательном банковском счёте

bank.svg

Банковская ячейка

Деньги в ходе сделки хранятся
в банковской ячейке

Стоимость аккредитива в банке

Выше мы разобрали условия и процесс открытие аккредитива в популярных банках России. На наш взгляд, выгоднее всего открывать аккредитив в Сбербанке, ВТБ и Райффайзен банке. У этих банков примерно одинаковая стоимость аккредитива (в среднем 2000 рублей) и большое количество офисов, где вы можете совершить сделку.

Предзаявка на оформление аккредитива
по сделкам, в которых плательщиком по аккредитиву выступает физическое лицо

Если вы планируете осуществить расчеты по договору аккредитивом, но не знаете или не уверены как это сделать, заполните короткую анкету. С вами свяжутся специалисты банка и помогут корректно включить в договор любого уровня сложности условия по аккредитивной форме расчетов.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...